GARANTIAS MOBILIARIASBogotá, Septiembre de 2013

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Marco estratégico de la Red de Cámaras de Comercio

Venimos trabajando en cuatro pilares para fortalecer a los empresarios y la competitividad regional: Información, Formalización, Emprendimiento e Innovación.

Nuestra gestión:

➔Una Red que trabaja por el desarrollo regional y el fortalecimiento empresarial.

➔Una Red activa en las regiones.

➔Una Red que produce un impacto transversal mucho mayor que el individual.

➔Una Red que contribuye a la transparencia, transformación productiva e información para la competitividad.

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Participación en el proyecto de ley de Garantías

Mobiliarias

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Por resolución del 21 de enero de 2011 de la Supersociedades se creó la comisión para implementar un proyecto de garantías mobiliarias en Colombia, a la misma fue invitada a participar Confecámaras.

En el seno de la comisión Confecámaras trabajó de la mano de las Cámaras de Comercio (Red de Cámaras de Comercio) en la elaboración del proyecto de ley.

Proyecto de ley

Importancia estratégica para los empresarios

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Estratégico para los empresarios

El registro es estratégico y busca mejorar la competitividad de Colombia en el indicador de obtención de crédito, mejorando en las regiones el acceso a este mecanismo para micro, pequeñas y medianas empresas (PYMES) a través del aumento de crédito disponible para este segmento y de la reducción del costo de acceder a este tipo de financiación.

Estratégico para los empresarios

“Se estima que el nivel de bancarización alcanza a la casi totalidad de las pymes, pero a pesar de esta condición, el acceso al crédito solo llega a 12 de cada 100 de estas empresas.”

Fuente: Estudio Visa 2013

Estratégico para los empresarios

Dificultades para acceder al crédito:

•Altas tasas de interés•Clientes no frecuentes y que carecen de cierta antigüedad en los negocios.•Los programas de crédito diseñados por instituciones públicas se difunden a través de los bancos comerciales y pueden favorecer a las empresas de mayor tamaño. •Insuficiencia de información y altos riesgos atribuidos a su financiamiento•Insuficiencia de garantías de las empresas.

Fuente: Cepal

Estratégico para …

Sumado a otros factores de la economía, en los países que han implementado el registro se presentó un crecimiento del crédito para los empresarios al utilizar bienes muebles como garantía.

Bienes

Bienes:

•Acciones•Derechos u obligaciones sobre bienes corporales.•Bienes incorporales.•Derechos o acciones u obligaciones de otra naturaleza sobre bienes muebles o bienes mercantiles.

Bienes…

• Derechos sobre bienes existentes y futuros sobre los que el garante adquiera derechos con posterioridad a la constitución de la garantía mobiliaria.

• Derechos patrimoniales derivados de la propiedad intelectual.

• Derecho al pago de depósitos de dinero. • Acciones, cuotas y partes de interés

representativas del capital de sociedades civiles y comerciales, siempre que no estén representadas por anotaciones en cuenta.

Bienes…

• Derechos a reclamar el cumplimiento de un contrato que no sea personalísimo por el obligado o por un tercero designado por las partes como cumplidor sustituto.

• En general todo otro bien mueble, incluidos los fungibles, corporales e incorporales, derechos, contratos o acciones a los que las partes atribuyan valor económico.

• Inventarios, maquinaria, cosecha, ganado, materias primas…

La Red de Cámaras de Comercio en los Registros y

la información

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Las Cámaras en los Registros

Las Cámaras administran la central de información empresarial y social más grande del país

Las cámaras …

• Más de 220 puntos de atención en el país.

• Red privada de comunicación que integra todos los puntos a nivel nacional.

• Infraestructura técnica y operativa en cada punto de servicio.

• Ofrecimiento de servicios virtuales de registro.

• Experiencia e idoneidad en la administración de registros públicos.

Las cámaras …

Servicios de información de la Red de Cámaras:

➔Cuadernos de análisis económico.

➔Consulta de certificados de Cámaras de Comercio en línea.

➔Más de 1.350 Entidades del Estado reportando información al RUP mensualmente.

➔Consultas de todos los registros administrados a través de internet

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Características generales del Registro de Garantías

Mobiliarias

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Registro nacional centralizado en CONFECÁMARAS

Servicio al cliente, apoyo y soporte en las Cámaras de Comercio del país.

Servicios en la Red de Cámaras de Comercio

Servicio de registro virtual de inscripción, modificación, cancelación, certificación, pagos y consultas a través de internet.

Manejo de documentos anexos a través de archivos en formatos de imágenes o pdf.

Virtual a través de internet

Flujo general del proceso

Cuentas de Usuario:

El Registro otorgará usuarios y claves para realizar las transacciones a través de internet.

Formas de acceder

Registro en función de la identificación de la persona natural o jurídica deudora.

A cada uno le corresponderá un folio electrónico, en el que se inscribirán cronológicamente los datos contenidos en los formularios.

Carpetas virtuales

El Registro generará alertas automáticas para los usuarios a través de correo electrónico y/o mensajes de texto de los movimientos del registro.

Alertas

Fácil acceso

Fácil navegabilidad y usabilidad

Facilidad en las consultas públicas

Práctico e intuitivo

Completo, sencillo y práctico

El Registro de Garantías Mobiliarias se integrará en los términos que establezca la normatividad con los otros registros…

Relación con otros Registros

Un costo moderado del servicio que garantice calidad, eficiencia y autosostenibilidad

Valor

Cambios jurídicos importantes

NORMATIVIDAD ACTUAL GARANTIAS MOBILIARIAS

El sistema de garantías en Colombia presenta vacíos normativos.

Se moderniza la normatividad y se amplía el concepto de la prenda.

Problemas en el registro. Se establece un registro público eficiente, de bajo costo, fácil acceso e información nacional.

Problemas en la publicidad registral. Los registros actuales de contratos de prenda no proporcionan medios públicos y de bajo costo para conocer gravámenes previos sobre los bienes.

El registro suministra por internet en tiempo real el estado de las garantías mobiliarias a cualquier interesado.

Cambios jurídicos importantes

NORMATIVIDAD ACTUAL GARANTIAS MOBILIARIAS

La prenda es limitada por la ley a pocas operaciones de crédito y a pocos tipos plenamente identificables de bienes muebles.

Se incluye una amplia relación de bienes muebles que pueden garantizar préstamos.

La ejecución es onerosa y demora , de muy largo tiempo. No es ágil.

El proceso de ejecución se puede realizar más fácilmente en caso de incumplirse una obligación.

La mayorías de bienes muebles se deprecian antes que puedan ser recuperados y vendidos para pagar un préstamo.

Modernización a estándares internacionales ya probados que optimizan los procesos de ejecución. Ejecución eficaz y eficiente.

Dispersión normativa que dificulta su aplicación. Sistema rígido que carece de un enfoque funcional amplio.

Actualización y modernización del derecho de garantías mobiliarias colombiano a través de la ley 1676 del 20 de agosto de 2013.

Fuente:Análisis Preliminar y Plan de ReformaNoviembre 2010Alejandro Alvarez de la CampaBanco Mundial

Implementación

Seis (6) meses para su implementación luego de ser expedida la ley

Resultados

Proyección de inscripciones para Colombia

AÑO 1 AÑO 2 AÑO 3

6.103 7.934 10.314

Fuente:Banco Mundial

Presencia personal en el registro y uso de papel.

Excesos de información al inscribir.

Limitación en las consultas.

Adición de costos no necesarios.

Lecciones aprendidas de otros países

Seguimiento y medición a la implementación en COLOMBIA durante los siguientes años

Análisis a su implementación

Global Development Advisors

Fuente:IFC

1) Evaluar el proceso de implementación de la Reforma de Garantías Mobiliarias y la intervención del IFC en la misma (Dalberg)

2) Evaluar el impacto de la Reforma de Garantías Mobiliarias en Colombia (IPA)

a) A nivel de las instituciones financieras (IF)

b) A nivel de las pequeñas y medianas empresas (PyMEs)

Análisis a su implementación

Fuente:IFC

Modelo para otros países

Fuente:IFC

Colombia como modelo de buenas prácticas para replicar en 7 países de Latinoamérica

Pasos a seguir

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Elaboración del reglamento del registro.

Implementación del modelo de operación.

Diseño, construcción e implementación de la solución tecnológica.

Validación de experiencias internacionales.

Inicio operación febrero 21 de 2014.

Pasos a seguir

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GRACIAS