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Hombre Clave
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Hombre Clave
Los factores de competitividad y éxito son3:
99.5% son MIPYME2 y producen 70% del empleo
Existen más de 5.14 millones de empresas1
5 1. Innovación
2. Tecnología
3. Calidad
4. Planeación estratégica
1INEGI, Censo Económico 2010 2 MIPYME: Micro, Pequeña y Mediana Empresa, Radiografía de las Empresas en México, EBC 3 Factores determinantes del éxito competitivo en la Pyme 2009
5. TALENTO
HUMANO
Entorno empresarial en
HOMBRE
CLAVE =
¿Cómo identificar a
un
Hombre Clave?
Estratega Crea y Fortalece las relaciones de negocio
Buen negociador
Toma decisiones
de alto impacto Experto
Determina las reglas
Diseña y ejecuta estrategias
Competitivo
Indispensable
Talentoso
Genera proyectos
Características Principales
Funciones
Esta figura es el recurso más difícil de
sustituir.
Los principales riesgos para la empresa en la ausencia,
de este talento son:
1. Pérdida de su conocimiento y experiencia
2. Afectar utilidades
3. Perder estabilidad financiera
4. Reducir la productividad
5. Costo de sustitución: Contratar a otra persona
Desequilibrio económico
Riesgos para una empresa en caso de perderlo…
Por su capacidad,
responsabilidades,
experiencia
y toma de
decisiones:
¿Cómo prevenir un
desequilibrio económico?
Proteger y
asegurar a la (s)
Persona Clave de
la empresa
Para ello, Prudential Seguros ha desarrollado…
Identificar a la persona clave
¿Quién es? ¿Qué hace?
¿Cómo contribuye a la
empresa?
Es el seguro de vida, que busca proteger la estabilidad y permanencia de las empresas, a través de soluciones personalizadas, que garantizan que ante la pérdida de su Hombre Clave, pueda:
• Contar con el capital necesario para continuar los proyectos
• Mantener su estabilidad y salud financiera
Ampliar tu portafolio de productos
Atender las necesidades actuales del mercado
Ofrecer soluciones a la medida de tus clientes
Mayor competitividad versus otras compañías
Beneficios para ti, como Agente:
de acuerdo a las necesidades de tus clientes
Recuperación
Acumulación
Protección
Hombre Clave Bienestar Prudential
Premium
Hombre Clave Bienestar Prudential
Hombre Clave Garantía Prudential
Funcionamiento
Beneficio de Protección a través de:
Cobertura
Adicional
Por
Enfermedad Grave Por
Invalidez Total y
Permanente (Incluida en la cobertura
básica)
Por Muerte
Fin de la
vigencia
Coberturas
Básicas
Hombre Clave Bienestar Prudential
El pago de la prima del seguro puede ser deducible de impuestos al 100%
Beneficio de Protección y Acumulación a través de:
Cobertura
Adicional Por
Enfermedad Grave
Entrega del Cúmulo
Por
Invalidez Total y
Permanente (Incluida en la cobertura
básica)
Por Muerte
Hombre Clave Bienestar Prudential
Premium
Hombre Clave Garantía Prudential
Coberturas
Básicas
Devolución de Primas
El pago de la prima del seguro puede ser deducible de impuestos al 100%
Por
Sobrevivencia
Protección Protección
+ Recuperación
Protección
+ Acumulación
Fallecimiento ✓ ✓ ✓
Invalidez Total y Permanente ✓ ✓ ✓
Sobrevivencia NA ✓ ✓
Enfermedades Graves Adicional
Enfermedad Terminal Anticipo de Suma Asegurada
Hasta 100% o Máximo 300,000 USD ó 825,000 UDI
Edad de contratación A partir de 18 años
Plazo: temporalidad
o edad alcanzada*
5, 10, 15 y 20 años 55, 60, 65 y 701 años
10, 15 y 20 años
55, 60, 65, 70 y 751 años
10 – 20 años
60 y 651 años
Moneda USD y UDI
Suma Asegurada mínima 55,000 USD
150,000 UDI
20,000 USD
50,000 UDI
Forma de pago Mensual / Trimestral / Semestral o Anual. Con el correspondiente Recargo de pago fraccionado.
Exclusiones Invalidez Parcial y Permanente, Muerte Accidental, Gastos Funerarios, Préstamos, Dividendos,
Renovación Automática, Conversión de planes
Comisiones y Bonos Sin cambios con las que actualmente operan
(*) Respetando las edades máximas de contratación según aplican actualmente.
1 Con edad de emisión tal que el plazo máximo de cobertura sea igual o menor que 20 años
Necesidad
Hombre Clave Bienestar Prudential
Hombre Clave Bienestar Prudential
Premium Hombre Clave Garantía
Prudential
Tratamiento Fiscal
X
Hombre
Clave
A través de un
seguro de Hombre
Clave, en caso del
Fallecimiento o
Invalidez de esta
figura, la empresa
recibe recursos para
resarcir la pérdida
¿Porqué se otorga un Incentivo Fiscal en estos planes?
La autoridad Hacendaria, otorga un beneficio de deducibilidad, ya que al faltar el Hombre Clave, el cual puede ser el Técnico, Dirigente o Socio Industrial, existe la posibilidad de que las empresas pierdan
utilidades y por ende disminuiría la recaudación:
Criterio
Art. 27 de la LISR1 Fracción XII, el cual autoriza como deducibilidad:
Si mediante el seguro se trata de resarcir al
contribuyente de la disminución que en su
productividad pudiera causar la muerte,
accidente o enfermedad, de técnico, dirigente
o socio industrial, la deducción de las primas
procederá
Sean planes temporales con plazo no mayor a 20 años y de prima nivelada
El ASEGURADO tenga una relación de trabajo con la empresa, ser socio industrial, en
el caso de sociedades de personas o en comandita por acciones
El contribuyente deberá ser el contratante y beneficiario de manera irrevocable
En caso de finalizar el contrato del seguro, la póliza será rescatada y el contribuyente
acumulará a sus ingresos el importe del rescate en el año que esto ocurra
Regulado por el Artículo 44 del Reglamento de la Ley del ISR, el cual estipula que el
seguro de Hombre Clave puede gozar de este beneficio fiscal, siempre y cuando:
1 Ley del Impuesto Sobre la Renta
Caso Práctico
BIENESTAR PRUDENTIAL PREMIUM
Plazo 15 Ejemplo
• Hombre Clave: Carmen López, Directora de Planeación Estratégica de Ventas
• Edad: 40 años / No Fumadora
• Necesidad: Su función es muy importante por lo que la empresa busca proteger la estabilidad de la
organización, a través de un seguro Hombre Clave. Resarcir la pérdida económica en caso de que
Carmen falleciera, se invalidara o se enfermara.
Además buscando que Carmen permanezca en la empresa durante 15 años, se le ofrecería un
Bono de Lealtad
• Suma Asegurada:
• Básica: 1,000,000 UDI
• Invalidez: 1,000,000 UDI
• Enfermedades Graves: 825,000 UDI
28,000 UDI Prima Anual
*Ahorro del ISR 30% (-) 8,400 UDI
*Ahorro del PTU 10% (-) 2,800 UDI
16,800 UDI (84,000 Pesos)
Prima Neta Anual (Con beneficio)
11,200 UDI (56,000 Pesos)
Beneficio Fiscal
* Vigente al 2015
BENEFICIOS Prima 15 Años sin
beneficio 420,000 UDI (2,100,000 Pesos)
Beneficio Fiscal durante
15 años
(2,880 UDI x 15)
(-) 168,000 UDI
(840,000 Pesos)
Prima anual: 28,000 UDI
(140,000 Pesos)
252,000 UDI (1,260,000 Pesos)
Prima Neta
15 Años (Con Beneficio)
Ahorro en el costo de
la Prima de 40%
La empresa recibe el
importe de las Primas
Pagadas
(irrevocablemente), el
cual puede destinarlo a
diferentes objetivos
(por ejemplo Bono de
Lealtad para su Hombre
Clave)
¿Cómo puedes potencializar
los beneficios de
Hombre Clave Prudential?
ESTRATEGIA
Puede emplearse como
herramienta para la
RETENCIÓN DE
TALENTO del Hombre
Clave
SALUD
FINANCIERA Mantiene la
Solvencia de las
utilidades y Ventas
PROTECCIÓN
ESTABILIDAD La empresa continúa
sin impactos
económicos pese a la
pérdida de esta figura
GARANTÍA DE
CONTINUIDAD De los proyectos
estratégicos, sin
adquirir deudas
ACUMULACIÓN
1.- Pago de Bonos
Lealtad Retiro
2.- Hacer frente al
costo de sustitución:
Contratar a otro
ejecutivo
Asegura el capital
para sustituir la
función del Hombre
Clave
DEDUCIBILIDAD Ahorro de impuestos
Liquidez económica
para invertir a corto o
largo plazo
Recapitulando…
¿Cómo contratarlo?
La empresa lo denomina
Característica del Hombre Clave: Ser indispensable para el éxito de la
empresa y tener relación de trabajo con la empresa: Ser Técnico, Dirigente o
Socio Industrial
Con base en los proyectos y estrategia de la empresa se determina la
Suma Asegurada (Protección y/o Acumulación), considerando :
1.Salario o Ingreso
2.Participación en las utilidades de la empresa
Identificar al
HOMBRE CLAVE
1
Detección de
Necesidades
2
Recabar los
Requisitos de
contratación
3 El beneficiario de la póliza, siempre será la empresa contratante de manera Irrevocable
Solicitud
Cuestionario Hombre Clave
Información de la empresa:
1. Estados financieros de los últimos 3 años firmados
por el Contador con Cédula Profesional
2. Acta Constitutiva
3. RFC de la Razón Social / Firma electrónica (FIEL)
4. Poder Notarial
5. Identificación Oficial del representante legal
Para efectos de suscripción aplica Tabla de Requisitos de Asegurabilidad
5. Comprobante de
Domicilio (Empresa)
6. Identificación Oficial del
Solicitante (Hombre
Clave)
¿Cómo se calcula la Suma Asegurada?
Identificar al HOMBRE
CLAVE
1 Sobre la base del
múltiplo del salario o
ingreso del Hombre
Clave
1
Por participación en las
utilidades de la
empresa
2
Rango de Edad Veces del ingreso
anual
De 18 - 49 años 10 veces
De 50 – 60 años 5 veces
De 61 – 65 años 3 veces
De 66 – 70 años Valoración
Individual
Para Suma Asegurada por Fallecimiento e Invalidez Total y Permanente
Máximo 5 veces el promedio de las utilidades netas de la
empresa en los últimos 3 años
Solicitud
Se agregó en la sección de Designación de Beneficiarios, un nuevo campo para identificar al
Beneficiario Irrevocable
Nueva Solicitud a partir del:
Cuestionario Hombre Clave (Disponible a partir del Miércoles 27 de Mayo)
Datos de la Razón Social / Empresa
Sección 2
Datos del solicitante
Sección 1
Manual con Tips de llenado
En el cotizador
Cambios en tu
Cotizador CAI
Además…
Cambio de Look, nuevas funcionalidades…
Cotización
para
prospectos
con
extraprima
3
1 Nueva Imagen
2 Nuevo Logo
POR ÚLTIMO….
Encuentra al
HOMBRE CLAVE
Durante Julio 2015….
10 ganadores
TODAS las solicitudes que se ingresen entre el 26 y 30
de junio, que se emitan y paguen en Julio contarán
doble!!
Espera las bases..!!
¿Estás listo?
Hombre Clave Prudential: ¡Soluciones personalizadas que podrás
diseñar de acuerdo a las necesidades de tu cliente!
Hombre Clave
¡Gracias!
ANEXOS
BIENESTAR PRUDENTIAL
Plazo 10 Ejemplo 1
• Hombre Clave: José de la Riva, Director de Sistemas de la Empresa “Cetelem”
• Edad: 45 años / No Fumador
• Necesidad: Cubrir un riesgo de pérdida económica, en caso de que José falleciera, se
incapacitara o padeciera de una Enfermedad Grave
• Suma Asegurada:
• Básica: 800,000 USD
• Invalidez: 800,000 USD
• Enfermedades Graves: 300,000 USD
47,110 USD (706,650 Pesos)
Prima Neta
10 años (Con Beneficio)
(-) 31,400 USD (471,000 Pesos)
Beneficio Fiscal
Por 10 años
BENEFICIOS 78,510 USD
(1,177,650 pesos)
Prima 10 Años
Prima anual: 7,851 USD
(117,000 Pesos)
Protección para la
empresa ya que su
Hombre Clave está
cubierto
Ahorro en el
costo de la Prima de
40%
Vigente al 2015
7,851 USD
Prima Anual
*Ahorro del ISR 30% (-) 2,355 USD
*Ahorro del PTU 10% (-) 785 USD
4,711 USD (70,665 Pesos)
Prima Neta
Anual (Con beneficio)
3,140 USD (47,100 Pesos)
Beneficio Fiscal
GARANTÍA PRUDENTIAL
Plazo 20 Ejemplo 3
• Hombre Clave: Mark Petersen, Director de Distribución de Grupo ALSEA
• Edad: 45 años / Fumador
• Necesidad: Resarcir la pérdida económica en caso de que Mark falleciera o se invalidara
• Suma Asegurada:
• Básica: 700,000 UDI
• Invalidez: 700,000 UDI
(-) 26,100 UDI
Total Beneficio Fiscal
BENEFICIOS
408,000 UDI (2,040,000 Pesos)
Prima 15 Años sin
beneficio 680,000 UDI
(3,400,000 Pesos)
Beneficio Fiscal durante
20 años
(34,800 UDI x 20)
(-) 272,000 UDI
(1,360,000 Pesos)
Prima Neta
15 Años (Con Beneficio)
Prima anual: 34,000 UDI
(170,000 Pesos)
34,000 UDI Prima Anual
*Ahorro del ISR 30%
*Ahorro del PTU 10% (-) 3,400 UDI
20,400 UDI (102,000 Pesos)
Prima Neta Anual (Con beneficio)
13,600 UDI (68,000 pesos)
Beneficio Fiscal
(-) 10,200 UDI
Ahorro en el costo de
la Prima de 40%
La empresa recibe la
Suma Asegurada en
caso al finalizar el
plazo, Dote que podrá
utilizar para Objetivos
de la misma.
* Vigente al 2015
