Importancia de Los Créditos Fiancieros en Las Pymes Del Peru
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DEDICATORIA
Dedico este trabajo de investigacin a Dios y a mis padres. A Dios
porque ha estado conmigo a cada paso que doy, cuidndome y
dndome fortaleza para continuar, a mis padres, quienes a lo
largo de mi vida han velado por mi bienestar y educacin siendo
mi apoyo en todo momento, depositando su entera confianza en
cada reto que se me presentaba sin dudar ni un solo momento en
mi inteligencia y capacidad. Es por ello que soy lo que soy ahora.
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AGRADECIMIENTO
Agradezco a Dios por darme la vida y la fuerza necesaria para
seguir adelante, a mis padres por apoyarme siempre y estar
cuando ms los necesitaba, por ser mi ejemplo a seguir y
ensearme que debo seguir aprendiendo todos los das sin
importar las circunstancias y el tiempo.
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DECLARACIN DE AUTENTICIDAD
Yo, Edgar Menfredy Dueas Mendoza con DNI N 42165328 a efecto de cumplir con las
disposiciones vigentes consideradas en el Reglamento de Grados y Ttulos de la Universidad Csar
Vallejo, Facultad de Ciencias Empresariales, Escuela de Contabilidad, declaro bajo juramento que
toda la documentacin que acompao es veraz y autntica.
As mismo, declaro tambin bajo juramento que todos los datos e informacin que se presenta
en la presente tesis son autnticos y veraces.
En tal sentido asumo la responsabilidad que corresponda ante cualquier falsedad, ocultamiento u
omisin tanto de los documentos como de informacin aportada por lo cual me someto a lo
dispuesto en las normas acadmicas de la Universidad Csar Vallejo.
Nuevo Chimbote, 23 de Junio de 2015
Edgar Manfredy Dueas Mendoza
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RESUMEN
En la actualidad es de vital importancia que las PYMES cuenten con estrategias financieras
que le permitan lograr sus objetivos y por ende el desarrollo de la entidad en el mercado
local, por ende que la empresa crezca y pueda ser competitiva con las dems empresas,
brindando servicios de calidad y de manera interna, llevar una adecuada administracin de
los recursos y manejo de las finanzas, economa y contabilidad para la toma de decisiones.
Hoy en da las PYMES no toman adecuadas decisiones, no basta el ofertar un buen producto
o servicio, si no existe una adecuada administracin de los recursos en la entidad y que la
persona responsable de las decisiones financieras en la PYME, este capacitada y cuenta con
la experiencia para poder tomar adecuadas estrategias financieras y un correcto manejo
de los recursos, apegados a los objetivos de la entidad. Es por ello, que es de vital
importancia que el administrador financiero realice estrategias financieras que ayuden al
desarrollo de la PYME.
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ABSTRACT
It is now vital that SMEs have with financial strategies to meet its objectives and therefore the
development of the company in the local market, therefore the company grows and can be
competitive with other companies providing services quality and internally, wear proper
management of resources and financial management, economics and accounting for decision
making. Today SMEs fail to take appropriate decisions, not just the product or offer a good service,
if there is no proper management of resources in the state and that the person responsible for the
financial decisions in SMEs, this has trained and experience to make appropriate financial strategies
and proper handling of resources attached to the objectives of the entity. That is why, it is vital that
the financial manager make financial strategies that support the development of SMEs
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INDICE
DEDICATORIA 1
AGRADECIMIENTO 2
RESUMEN 4
ABSTRACT 5
INDICE 6
I. INTRODUCCIN .. 7
1.1. Problema de la Investigacin 9
1.2. Objetivos . 9
1.2.1. Objetivo general .. 9
1.2.2. Objetivo especfico ... 10
II. MARCO METODOGGICO . 10
2.1. Hiptesis . 10
2.2. Variables . 10
2.3. Operacin de las variables . 10
2.4. Metodologa . 10
2.5. Tipos de estudio . 10
2.6. Diseo de Investigacin 10
2.7 Poblacin y muestra . 11
2.8. Tcnicas e instrumentos de recoleccin de datos . 11
2.9. Mtodo de anlisis de datos . 11
2.10. Aspectos ticos 11
III. RESULTADOS .. 17
IV. DISCUSIN ..... 19
V. CONCLUSIONES . 19
VI. RECOMENDACIONES 19
VI. REFERENCIAS BIBLIOGRFICAS . 20
V. ANEXOS .. 21
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I. INTRODUCCIN
EL presente trabajo de investigacin alcanzar a todas las pequeas y medianas empresas
del Per que requieran de capital para su negocio, a travs de los financiamientos, se le
brinda la posibilidad a las empresas, de mantener una economa estable y eficiente, as
como tambin de seguir sus actividades comerciales.
Segn Ayala (2012) en su tesis Importancia de los crditos bancarios y su reconocimiento de
las tasas de inters, nos menciona que a mediados de los aos 90 la banca comercial pas
de un esquema de banca especializada a un esquema de banca universal. La adopcin de la
nueva ley de banca mediante la expedicin de la Ley N 26702 denominada Ley General del
Sistema Bancario y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y
Seguros en diciembre de 1996 marc un cambio importante en la estructura y en los sistemas
de supervisin del sistema financiero. Esta Ley General tuvo como objetivos principales
permitir al sistema incorporar nuevos mecanismos de intermediacin y propugnar la
competitividad con la finalidad de reducir el costo del dinero adems de introducir la
supervisin consolidada y fortalecer y consolidar la funcin de la supervisin de la SBS.
La modernizacin que se empez a generar en el sistema financiero, a la vez que el proceso
de privatizaciones como parte de la poltica econmica, dio lugar a la entrada de bancos
extranjeros, principalmente bancos internacionales de primer nivel. Esto contribuy al
desarrollo de nuevas tecnologas y abri oportunidades para poner en prctica polticas de
gestin de riesgo ms eficaces. A mediados de 1998 el sistema financiero peruano enfrent
una coyuntura difcil como consecuencia de la crisis financiera internacional lo que trajo
consigo problemas de liquidez por la reversin de lneas de crdito del exterior.
Para enfrentarlos, la SBS adopt una estrategia para ordenar y optimizar los mecanismos de
resolucin bancaria, como la administracin del proceso de salida del mercado mediante la
facultad de identificar los activos valiosos de un banco intervenido para transferirlos al resto
del sistema y facultando al Fondo de Seguros de Depsitos a realizar aportes de capital y
tomar el control temporal de un banco sometido a rgimen de vigilancia.
Adicionalmente, el Gobierno puso en marcha un programa de fortalecimiento patrimonial
mediante un plan de canje temporal de cartera por bonos negociables del Tesoro por cinco
aos que fue complementado por otro plan. El resumen de estos paquetes abarc a 19
empresas y totaliz casi USD 450 millones. Tambin, Enrique (2013) en su tesina denominada
La demanda de los crditos financieros para las pequeas y medianas empresas manifiesta
lo siguiente: Es un tipo de financiamiento a corto plazo que las empresas obtienen por medio
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de los bancos con los cuales establecen relaciones funcionales, la importancia del crdito
bancario menciona que es una de las maneras ms utilizadas por parte de las empresas hoy
en da de obtener un financiamiento necesario y que casi en su totalidad son bancos
comerciales que manejan las cuentas de cheques de la empresa y tienen la mayor capacidad
de prstamo de acuerdo con las leyes y disposiciones bancarias vigentes en la actualidad y
proporcionan la mayora de los servicios que la empresa requiera. Como la empresa acude
con frecuencia al banco comercial en busca de recursos a corto plazo, la eleccin de uno en
particular merece un examen cuidadoso. La empresa debe estar segura de que el banco
podr auxiliar a la empresa a satisfacer las necesidades de efectivo a corto plazo que sta
tenga y en el momento en que se presente.
La falta de financiamiento a las PYMES, es un problema estructural que viene afectando su
competitividad en el mercado interno como externo, lo cual amerita un trabajo de
investigacin concienzudo para determinar los factores que vienen originando este escenario
econmico financiero. Determinar las causas por la que, los intermediarios financieros se
muestran recios de colocar sus capitales a las PYMES. La falta de cultura financiera hace que
los representantes de las PYMES no conviertan a sus instituciones a sujetos bancarios.
El estudio de investigacin seria como punto de partida para que tanto las instituciones de
crditos como las empresas trabajen bajo estrategias conjuntas a fin de optimizar sus
operaciones.
Es necesario contribuir con la ciencia financiera y administrativa y econmica, a fin de que
con las conclusiones y apreciaciones obtenidas del presente trabajo de investigacin, vaya
fortaleciendo estas disciplinas y que se conviertan as en herramientas potentes para tomar
decisiones en el mbito empresarial.
MARCO CONCEPTUAL
El presente trabajo de investigacin est complementada con informacin terica que
permite a los interesados una menor comprensin del trabajo de investigacin. A
continuacin se mencionan algunas:
La legislacin peruana define a la PYME (Pequea y Micro Empresa) como: ...la unidad
econmica constituida por una persona natural o jurdica, bajo cualquier forma de
organizacin o gestin empresarial contemplada en la legislacin vigente, que tiene como
objeto desarrollar actividades de extraccin, transformacin, produccin, comercializacin
de bienes o prestacin de servicios.
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Crditos Financieros: Segn Ayala (2005) menciona que los crdito de acuerdo a la
concepcin tradicional, se define a los crditos financieros: como el derecho que tiene el
deudor de recibir del acreedor alguna cosa, en la medida que haya confiabilidad con el
compromiso de pago o devolucin.
Desde el punto de vista legal, el crdito segn la ley, el comercio y la economa es el derecho
que una persona llamada acreedor, tiene para obligar a otra, el deudor, a pagar.
Clasificacin de los crditos: Existen muchos tipos de crditos, siendo los ms tradicionales
en el sistema financiero los crditos comerciales, a microempresarios, de consumo, lnea de
crdito, crdito bancario y crditos hipotecarios.
Lnea de Crdito: La Lnea de Crdito significa dinero siempre disponible en el banco, durante
un perodo convenido de antemano. Es importante ya que el banco est de acuerdo en
prestar a la empresa hasta una cantidad mxima, y dentro de cierto perodo, en el momento
que lo solicite. Aunque por lo general no constituye una obligacin legal entre las dos partes,
la lnea de crdito es casi siempre respetada por el banco y evita la negociacin de un nuevo
prstamo cada vez que la empresa necesita disponer de recursos.
Bases legal.
De la misma forma el trabajo de investigacin propuesto est diseado de acuerdo a teoras
que respaldan cientficamente la investigacin. Se detalla:
LEY N 28015 LEY DE PROMOCION Y FORMALIZACION DE LA MICRO Y PEQUEA EMPRESA
Art. 1 Objeto de la Ley; la presente ley tiene por objeto la promocin de la competitividad,
formalizacin y desarrollo de las micro y pequeas empresas para incrementar el empleo
sostenible, su productividad y rentabilidad, su contribucin al Producto Bruto Interno, la
ampliacin del mercado interno y las exportaciones y su contribucin a la recaudacin
tributaria.
2 Cuando esta Ley se hace mencin a la sigla MYPE, se est refiriendo a las Micro y Pequeas
Empresas, las cuales no obstante tener tamaos y caractersticas propias, tienen igual
tratamiento en la presente Ley, con excepcin al rgimen laboral que es de aplicacin para
las Microempresas.
DECRETO SUPREMO N 009-2003-TR
Que, mediante Ley N 28015 del 02 de julio de 2003, se ha promulgado la Ley de Promocin
y Formalizacin de la Micro y Pequea Empresa, establecindose el marco legal para la
promocin de la competitividad, formalizacin y desarrollo de las micro y pequeas
empresas; Que, conforme a la Sexta Disposicin Complementaria de la Ley N 28015,
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corresponde al Poder Ejecutivo, mediante Decreto Supremo, reglamentar dicha Ley; De
conformidad con el inciso 8) del Artculo 118 de la Constitucin Poltica del Per;
1.1. Problema de la Investigacin
Para el cumplimiento de los objetivos de investigacin se formula el siguiente
problema de investigacin: Cul es la importancia los crditos financieros en las
pequeas y medianas empresas en el Per?
1.2. Objetivos.
1.2.1. Objetivo general.
Determinar la importancia los crditos financieros en las Pequeas y medianas
empresas en el Per
1.2.2. Objetivos especficos.
Describir la importancia de los crditos financieros en las PYMES en el Per.
II. MARCO METODOLGICO
2.1. Hiptesis: Por ser la investigacin tipo descriptiva adems de aplicar la
investigacin Bibliogrfica y documental no corresponde formular la hiptesis.
2.2. Variables
La variable aplicada al presente trabajo de investigacin es la siguiente:
Percepcin del IGV.
2.3. Operacin de las variables: Por ser la investigacin tipo descriptiva adems de
aplicar la investigacin Bibliogrfica y documental no corresponde realizar la
operacin de las variables debido a que las variables son solo enunciados mas
no hay bsqueda de relacin causa y efecto cuantificable.
2.4. Metodologa
Se har uso del mtodo observacional debido a que toma en cuenta la informacin
recolectada de las fuentes de informacin, no resultado lgico manipular o influir en
las unidades de anlisis, porque son estudios que se realizan sin la manipulacin de
variables, ya que solo se observan para despus analizarlos.
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2.5. Tipos de estudio
Hice uso del estudio descriptivo porque me permiten Medir, evaluar y recolectar
datos sobre diversos aspectos del fenmeno a investigar, con el fin de recolectar toda
la informacin que obtenga para poder llegar al resultado de la investigacin.
2.6. Diseo de investigacin
No experimental: Estudio explicativo
Ya que est dirigido a responder a las causas de los eventos fsicos o sociales, dando a
conocer por qu ocurre un fenmeno, proceso o hecho, en qu condiciones se da ste
o por qu dos o ms variables est relacionadas.
Longitudinal.
2.7. Poblacin y muestra
Teniendo en cuenta que la investigacin es bibliogrfica y documental no existe
una poblacin y muestra concreta, debido a que el tema tratado e investigado
corresponde a una generalidad de aspectos. El tema tratado corresponde a la
influencia que tienen las percepciones del IGV en la recaudacin tributaria.
2.8. Tcnicas e instrumento de recoleccin de datos
Tcnica: Recoleccin Bibliogrfica y Documental
Para el presente trabajo de investigacin he hecho uso de medios que nos ayudan
para recolectar, analiza y transmitir la informacin que he investigado la
recoleccin bibliogrfica y documental.
Instrumentos: Fichas bibliogrficas
Y por ltimo opt por las fichas bibliogrficas porque es un instrumento que nos
ayuda para registrar la informacin que hemos investigado.
2.9. Mtodo de anlisis de datos.
No se aplican mtodo estadstico ni software Excel para el anlisis de datos, solo se
recurrir al anlisis de cada informacin relacionada a las variables dadas para la
determinacin de los resultados.
2.10. Aspectos ticos.
El trabajo de investigacin est sustentado con informacin recolectada de fuentes
responsables sujetas a verificacin, respetndose el derecho de la propiedad
intelectual de los autores. De la misma manera la investigacin es independiente
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no teniendo ningn sesgo poltico ni religioso. Las versiones dadas corresponden a
crticas, comentarios o anlisis de hechos teniendo como marco el respeto a la
persona humana.
RECOLECCIN DE DATOS
1 Segn SUNAT (2003) Definicin de Micro y Pequea Empresa La Micro y Pequea
Empresa es la unidad econmica constituida por una persona natural o jurdica, bajo
cualquier forma de organizacin o gestin empresarial contemplada en la legislacin
vigente, que tiene como objeto desarrollar actividades de extraccin, transformacin,
produccin, comercializacin de bienes o prestacin de servicios. Cuando esta Ley se
hace mencin a la sigla MYPE, se est refiriendo a las Micro y Pequeas Empresas, las
cuales no obstante tener tamaos y caractersticas propias, tienen igual tratamiento
en la presente Ley, con excepcin al rgimen laboral que es de aplicacin para las
Microempresas.
Art. 3 Caractersticas MYPE
Las MYPE deben reunir las siguientes caractersticas concurrentes:
A) El nmero total de trabajadores:
La microempresa abarca de uno (1) hasta 10 trabajadores inclusive
La pequea empresa abarca de uno (1) hasta 50 trabajadores inclusive
B) Niveles de ventas anuales:
La microempresa hasta el monto mximo de 150 Unidades Impositivas Tributarias
UIT.
La pequea empresas partir de monto mximo sealado para las microempresas y
hasta 850 Unidades Impositivas Tributarias - UIT.
Las entidades pblicas y privadas uniformizan sus criterios de medicin a fin de construir
una base de datos homognea que permita dar coherencia al diseo y aplicacin de las
polticas pblicas de promocin y formalizacin del sector.
Segn Ayala (2005) menciona que los crdito de acuerdo a la concepcin tradicional, se
define a los crditos financieros: como el derecho que tiene el deudor de recibir del acreedor
alguna cosa, en la medida que haya confiabilidad con el compromiso de pago o devolucin.
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Desde el punto de vista legal, el crdito segn la ley, el comercio y la economa es el derecho
que una persona llamada acreedor, tiene para obligar a otra, el deudor, a pagar. En realidad
son mltiples los conceptos, pero lo ms adecuado a nuestros tiempos y desde el punto de
vista financiero, es que el crdito es una operacin o transaccin de riesgo en la que el
acreedor (prestamista) confa a cambio de una garanta en el tomador del crdito o deudor
(prestatario), con la seguridad que este ltimo cumplir en el futuro con sus obligaciones de
pagar el capital recibido (amortizacin de la deuda), ms los intereses pactados tcitamente
(servicio de la deuda).
Clasificacin de los crditos
Existen muchos tipos de crditos, siendo los ms tradicionales en el sistema financiero los
crditos comerciales, a microempresarios, de consumo, lnea de crdito, crdito bancario y
crditos hipotecarios.
Crditos comerciales
Son aquellos crditos directos o indirectos otorgados a personas naturales o jurdicas
destinados al financiamiento de la produccin y comercializacin de bienes y servicios en sus
diferentes fases. Tambin se consideran dentro de esta definicin los crditos otorgados a
las personas a travs de tarjetas de crdito, operaciones de arrendamiento financiero u otras
formas de financiamiento.
o Ventajas.
Es un medio ms equilibrado y menos costoso de obtener recursos.
Da oportunidad a las empresas de agilizar sus operaciones comerciales.
o Desventajas
Existe siempre el riesgo de que el acreedor no cancele la deuda, lo que trae como
consecuencia una posible intervencin legal.
Si la negociacin se hace acredito se deben cancelar tasas pasivas.
Lnea de Crdito
La Lnea de Crdito significa dinero siempre disponible en el banco, durante un perodo
convenido de antemano.
Es importante ya que el banco est de acuerdo en prestar a la empresa hasta una cantidad
mxima, y dentro de cierto perodo, en el momento que lo solicite. Aunque por lo general
no constituye una obligacin legal entre las dos partes, la lnea de crdito es casi siempre
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respetada por el banco y evita la negociacin de un nuevo prstamo cada vez que la empresa
necesita disponer de recursos.
o Ventajas.
Es un efectivo "disponible" con el que la empresa cuenta.
o Desventajas.
Se debe pagar un porcentaje de inters cada vez que la lnea de crdito es utilizada.
Este tipo de financiamiento, est reservado para los clientes ms solventes del banco,
y sin embargo en algunos casos el mismo puede pedir garanta colateral antes de
extender la lnea de crdito.
Crdito Bancario
Es un tipo de financiamiento a corto plazo que las empresas obtienen por medio de los
bancos con los cuales establecen relaciones funcionales. El Crdito bancario es una de las
maneras ms utilizadas por parte de las empresas hoy en da de obtener un financiamiento
necesario.
o Ventajas.
Si el banco es flexible en sus condiciones, habr ms probabilidades de negociar un
prstamo que se ajuste a las necesidades de la empresa, lo cual la sita en el mejor
ambiente para operar y obtener utilidades.
o Desventajas.
Un banco muy estricto en sus condiciones, puede limitar indebidamente la facilidad
de operacin y actuar en detrimento de las utilidades de la empresa.
Un Crdito Bancario acarrea tasa pasiva que la empresa debe cancelar
espordicamente al banco por concepto de intereses.
Crditos a las microempresas
Son aquellos crditos directos o indirectos otorgados a personas o jurdicas destinados al
financiamiento de actividades de produccin, comercializacin o prestacin de servicios.
Importancia
El papel que desempea el crdito dentro de la economa es de gran importancia, debido a
que, entre otras cosas, es un instrumento muy eficaz en el proceso de reactivacin
econmica, ya que es mediante el crdito una de las formas ms eficaces en cmo puede
impulsarse el desarrollo de una economa.
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Sin lugar a dudas que la calidad de una economa en una empresa es observable, entre otros
indicadores, a travs de la calidad de su sistema financiero y los servicios crediticios que la
misma ofrece a los diversos agentes econmicos.
Tambin podemos mencionar que solamente a travs de esquemas crediticios adecuados
ser posible que la economa recupere el dinamismo que tanta falta hace hoy da, ello con la
finalidad de dar solucin, entre otras, a las necesidades de trabajo y desarrollo del pas. Es
necesario por lo tanto crear las bases de un sistema financiero integral que impulse el
crecimiento de los diversos sectores de la economa.
Por lo anterior expuesto se puede concluir que la existencia del crdito es un factor
determinante que se debe propiciar para consolidar estrategias de desarrollo econmico
Diferencias entre crditos financieros y bancarios
Segn Ayala (2005), menciona que la diferencia del crdito bancario y el crdito financiero
se divide en varios tipos, lo que le permite al cliente tener una posibilidad ms amplia de
eleccin. Los crditos bancarios se limitan nicamente a las hipotecas, y aunque stos
concedan muchos ms beneficios que un crdito financiero, no existe la posibilidad de
financiacin para otro tipo de productos que tambin pueden ser requeridos por el cliente.
Una de las razones principales por la cual el crdito financiero tiene muchas ms
posibilidades que el crdito bancario es que cada empresa necesita ganar cada vez ms
terreno en el mercado financiero para poder cumplir con sus objetivos, es por ello que la
mayora de los crditos financieros, poseen muchas ventajas que varan segn la empresa
contratada. Afortunadamente para el cliente interesado en un crdito financiero, la salvaje
competencia que se sita entre las diferentes entidades financieras, nos da lugar a la
posibilidad de tener ms oportunidades de facilidades de pagos y beneficios en cuanto a la
obtencin del crdito financiero.
2 CRDITOS FINANCIEROS PARA PYMES
El acceso al financiamiento sigue siendo una de las principales barreras que enfrentan las
PYMES. La falta de asesora y experiencia en temas financieros hace que no sepan qu tipo
de informacin presentar.
Solicitar un financiamiento implica realizar un trabajo de planificacin financiera, en donde
se conozcan los proyectados en niveles de ventas, compras, gastos de fabricacin,
administrativos y contingencias.
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El problema se agudiza cuando las empresas van creciendo en ventas y se hace necesario
contar con lneas de crdito en bancos, porque ya no es suficiente postergar los pagos o
presionar la cobranza.
Es sabido por muchos estrategas financieros, que la empresa debe solicitar el financiamiento
de acuerdo a sus necesidades futuras, esto implica evaluar los activos que entregara en
garanta al banco y la negociacin de tasas de inters, las mismas que estn en niveles tan
bajos como no se haban visto antes.
Las empresas deben evaluar al consultor financiero, no por los honorarios que cobra, sino
por los logros obtenidos en otras empresas.
Cada vez encontramos a ejecutivos financieros que tienen mucha experiencia, relaciones en
el sistema financiero y tienen una metodologa muy apropiada para conocer las necesidades
financieras de la empresa. Los empresarios deben entender que pagarle a un consultor no es
un gasto, sino una inversin, porque la misma le permitir contar con el capital de trabajo
que requiere la empresa para su crecimiento, plazos, garantas y tasas de inters ptimas.
El acceso al crdito y la falta de informacin
Mientras que en algunos casos los crditos para PYMES terminan siendo meras ilusiones
porque los requisitos exigidos son de difcil cumplimiento, en otros, hay crditos pero cuya
existencia se desconoce. All se plantea el problema del crdito y la falta de informacin.
El actual contexto se caracteriza por restricciones en el acceso al crdito, aun habiendo
fondos disponibles en tal sentido. Las PYMES necesitan del crdito para sostener inversiones
en activos fijos y de trabajo y generar empleo, pero se les dificulta obtenerlo por potenciales
problemas de asimetra de informacin, que podran manifestarse por ejemplo en la forma
de operaciones informales que no son correctamente expuestas por aspectos impositivos
y/o relacionados con la seguridad social, o por dficit en la preparacin de informacin de
soporte en la gestin.
Un elemento que ayuda a reducir este fenmeno se encuentra en los sistemas de
informacin con sus herramientas de presupuesto y control que le permiten al potencial
acreedor tener una mejor perspectiva de la verdadera naturaleza del demandante, y que en
la normativa del Banco Central hacia los Bancos respecto del otorgamiento de crditos se
encuentran especialmente contemplados.
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Estabilidad laboral
Tener un trabajo o percibir ingresos mensuales no es suficiente, tambin es importante
tener la estabilidad necesaria que a la larga asegurara el pago del crdito. Las entidades
bancarias se aseguran de que la empresa que te tiene contratado es solvente y que te
asegurar un futuro laboral.
Ahorro
Tener capacidad de ahorro es tambin fundamental, sobretodo porque debemos ser
capaces de demostrar a la entidad de que adems del sueldo que percibes tienes una fuente
extra de ingresos. Bsicamente tienes que tener en cuenta que el prstamo no debe
superar el 40% de tus ingresos, de lo contrario es casi seguro que el crdito ser denegado.
Confianza
La confianza que le inspires al banco es pilar en la concesin de un crdito. Cmo lo logras,
pues muy sencillo, entre ms informacin de ti, de tus ingresos y bienes proporciones con
ms seguridad obtendrs la financiacin. Quien mejor te conoce es la entidad bancaria de la
que has sido cliente toda tu vida, lo ms aconsejable es acudir a ellos antes que a la
competencia.
VENTAJAS DE LOS PRSTAMOS FINANCIEROS
Segn Cuzmar (2012) manifiesta; si bien son una opcin muy popular hoy en da y al alcance
de muchas personas emprendedoras, tambin se ha desatado en torno a ellos cierta visin
negativa, que nos hace pensar en situaciones terribles como las deudas y el pago de
intereses. La verdad es que al igual que cualquier otro apoyo financiero, cuentan con sus
cosas buenas y sus cosas malas y depende mucho de quien los utilice, la manera en que se
vea beneficiado o afectado por los mismos. Solicitar este tipo de apoyo econmico tiene
varios puntos positivos, como lo son los siguientes:
Primero que nada, permiten financiar de una sola vez la compra de bienes o el desarrollo
de proyectos, para los que no se cuenta con suficiente efectivo en el momento. Gracias a
ellos hay negocios y emprendimientos que pueden despegar, o personas que se hacen de
un patrimonio comprando casas o terrenos.
Toman en cuenta tu situacin financiera actual. Esto es muy importante al momento de
planificar los pagos para devolver el dinero que has obtenido. Un buen prestamista o
institucin bancaria siempre van a analizar tus ingresos y antecedentes financieros, para
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asegurarse de que puedan cumplir con los plazos de acuerdo a tus posibilidades y evitar
el sobreendeudamiento.
Son relativamente rpidos. Generalmente no se batalla mucho para conseguirlos y la
obtencin de los mismos en sencilla. Basta con que hables a fondo con la persona o
institucin que te va a asesorar con los prstamos y les brindes cierta informacin
necesaria. Adems, normalmente tampoco tienes que justificar a fondo la finalidad con la
que ests solicitando ese apoyo.
Disponen de intereses bajos. En la actualidad, los prestamistas y sitios que ofrecen esta
clase de ayuda econmica, ofrecen intereses que son muy razonables con tal de
asegurarse ms clientes. Esta es una ventaja de la que t te puedes aprovechar si de
verdad necesitas dinero en un plazo corto de tiempo.
Siempre puedes organizarte con tu prestamista para pagar en tiempo y forma. Es un
contrato que les conviene a ambos y si llegas con una persona seria, ella se encargar en
lo posible de que no tengas muchos inconvenientes para amortizar el prstamo. Aunque
es tu responsabilidad organizarte con los pagos tambin.
Puedes usarlo de muchas maneras y hasta para asuntos ms sencillos. Con un prstamo
es posible comprar en vehculo o una vivienda, pagar renovaciones para el hogar o hasta
adquirir objetos como electrodomsticos, muebles o artculos grandes y costosos que te
hagan falta; sobre todo si empiezas a vivir independientemente.
Son ideales para microempresas. Los pequeos y medianos emprendedores encontrarn
en estos crditos un gran impulso, si estn tratando de darse a conocer con sus negocios.
No siempre es fcil empezar cuando vas a trabajar por tu cuenta y si sabes cmo
administrar bien tu dinero, en poco tiempo podras estar pagando tu prstamo y al mismo
tiempo, convertirte en un empresario que no depende de nadie.
Estn al alcance de muchas personas. No solo trabajadores, sino amas de casa, gente de
la tercera edad y jvenes profesionistas.
Como ya dijimos al principio, los prstamos tienen tanto un lado bueno como uno malo y es
verdad que cuentan con ciertas desventajas que tambin tienes que conocer, antes de
decidirte a solicitar alguno. Qu inconvenientes puede haber con un prstamos bancario?
Los trmites para conseguir uno se pueden volver complicado. Esto ocurre cuando tus
intereses financieros no han sido muy buenos, pues los prestamistas y los bancos revisan
todo antes de dar luz verde para un prstamo. No obstante, siempre hay quienes aceptan
llegar a un buen arreglo; aunque no quita que la tramitacin se vuelva engorrosa.
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Si solicitas un prstamo de inters fijo, las comisiones por amortizacin anticipada pueden
ser muy altas. Es algo que tienes que considerar al momento de ver cules son los plazos
a cumplir y tus posibilidades para ir pagando. Revisa muy bien tus presupuestos antes de
acudir con cualquier prestatario.
A veces los intereses pueden ir variando. Esto se debe a que el mercado es muy caprichoso
y los precios en el mismo pueden subir o bajar de un da a otro. De ah que muchas
personas puedan quejarse por los intereses que se acumulan u oscilan. Pero esto es algo
que ni los prestamistas pueden evitar y debes estar muy consciente de eso.
Algunos te ponen condiciones respecto a cmo vas a utilizar el dinero. Esto puede
limitarte un poco si ests pensando en una manera de financiar un nuevo negocio o
hacerte con alguna propiedad. Por eso es esencial que hables de cada detalle con quien
te asesorar para conseguir tu crdito y evitarte malentendidos.
A pesar de las desventajas que llegan a presentarse cuando tramitas un prstamo, si sabes
administrarlo bien una vez que lo obtienes y te comprometes a pagar en las fechas que te
tocan, puede convertirse en un gran aliado para cualquier cosa que emprendas. El secreto
est en no gastar irresponsablemente y tomarte muy en serio la amortizacin.
Segn Torres (2013), menciona que los un prstamo bancario no solo se limita a tener
ventajas sobre las tasas de inters y los plazos a pagar sino que tambin, y segn el perfil
financiero que posea el cliente a quien le fue otorgado dicho prstamo, el banco puede llegar
a ofrecer beneficios que pueden ir desde la eliminacin total de los intereses en las deudas a
pagar, hasta la cancelacin del total de la deuda en aquellos casos en los cuales el deudor se
ha destacado por la puntualidad en los pagos de las cuotas del prstamo bancario. Es por ello
que insistimos tanto que mientras mejor sea su comportamiento frente a las obligaciones
que se deben pagar, mayores y ms convenientes sern los beneficios a los cuales se podr
acceder.
En muchas ocasiones recurrir a un prstamo bancario puede resultar un tanto ms seguro
que el solicitar un prstamo financiero ya que, como bien sabemos, en el mercado financiero
son muchas ms las estafas que se producen que las transacciones limpias, por ello, sin
desmerecer a aquellas empresas financieras de renombre, es mejor optar por un prstamo
bancario, y en el caso de recurrir a una empresa financiera, asegrese de que la misma se
destaque por tener cierta reputacin y trayectoria en el mercado financiero.
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Finalmente no podemos dejar de mencionar la importancia que tiene poseer una buena
asesora en cuanto al funcionamiento del prstamo bancario. Si bien este tipo de transaccin
se encuentra un 100% garantizada, siempre es preferible entender un poco acerca de la
manera operacional del mercado financiero. Si bien esta asesora la puede llevar a cabo usted
mismo mediante la bsqueda de informacin acerca del mercado financiero, le
recomendemos que como respaldo, consulte a un asesor financiero profesional, y en el caso
de que haya tomado la decisin de solicitar un prstamo bancario, la misma entidad los
proveer con toda la informacin que usted necesitara para entender un poco mejor el
mundo financiero, y por supuesto, el banco le asignar un asesor profesional que de encargar
de contestar y disipara todas y cada una de las dudas que posea.
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III. RESULTADOS
IMPORTANCIA DE LOS CRDITOS FINANCIERONS EN LAS PYMES
FUENTE RESULTADOS
Importancia de los crditos financieros para las pequeas y medianas empresas Ayala Paredes 2013
Las PYMEs necesitan del crdito para sostener inversiones en activos fijos. As mismo son importantes para producir y elaborar bienes, y sobre todo generan empleo.
FUENTE RESULTADOS
Importancia de los crditos financieros Joan Robinson (2009)
La importancia del Crdito financieros para las PYMES se convierte en una de las maneras ms utilizadas, hoy en da para cubrir sus necesidades de financiamiento.
FUENTE RESULTADOS
Crditos financieros para las pequeas y medianas empresas Ayala Paredes (2013)
El crdito es importante porque
facilita, en un momento dado, el tener
liquidez para poder comprar, hacer
pagos, algn tipo de inversin, etc.
Actualmente, el crdito es un tema
que en la mayora de las entidades
financieras, exigen un mnimo de
liquidez a la empresa para asegurarse
el cobro de ste, en caso de que el
deudor no pueda hacer frente a los
pagos.
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FUENTE RESULTADOS
Crditos financieros Rafael Domnech (2013)
El crdito no slo ayuda en muchos
aspectos empresariales sino que,
adems, aporta confianza en el
sistema financiero de un pas, evita
que el tejido industrial del mismo se
rompa y, sobre todo, de cara al
exterior invita a la inversin de todo
tipo de empresas extranjeras en el
propio pas
FUENTE RESULTADOS
El fortalecimiento del crdito empresarial como pilar del crecimiento econmico. Carlos Canfield (2014)
Los recursos financieros es fundamental para acelerar el crecimiento econmico en las PYMEs. El incipiente avance de los mercados de capitales en los pases en desarrollo resalta la importancia del crdito financiero para actividades productivas, particularmente aquel que se destina a las pequeas y medianas empresas.
FUENTE RESULTADOS
Crditos financieros para PYMES. Edison Beldarn (2011)
El crdito dentro de la economa de las pequeas y medianas empresas es de gran importancia, debido a que, entre otras cosas, es un herramienta muy poderosa y efectiva, es una herramienta que interviene en el paso de la reactivacin mercantil, ya que por razn del crdito, es una de las maneras ms poderosos de conseguir promover el desarrollo de la economa.
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FUENTE RESULTADOS
El fortalecimiento del crdito empresarial Alfred Tomas (2013)
El financiamiento contina siendo una
de las principales dificultades para el
desarrollo de pequeas y medianas
empresas en Per, no obstante los
avances experimentados en materia
de desarrollo y profundidad financiera
FUENTE RESULTADOS
Importancia del Crdito a la pequea y mediana empresa. Eugenio Ramrez (2011)
El acceso al financiamiento del
sistema financiero permite a las MYPE
tener una mayor capacidad de
desarrollo, realizar nuevas y ms
eficientes operaciones, ampliar el
tamao de sus operaciones y acceder
a crditos en mejores condiciones (de
tasa y plazo, entre otras).
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IV. DISCUSIN
De acuerdo a la informacin recolectada nos permite determinar que los crditos
financieros dentro de la economa de las pequeas y medianas empresas es de gran
importancia, debido a que, entre otras cosas, es un herramienta muy poderosa y efectiva,
es una herramienta que interviene en el paso de la reactivacin mercantil, ya que por razn
del crdito, es una de las maneras ms poderosos de conseguir promover el desarrollo de
la economa.
V. CONCLUSIN
Podemos concluir sealando sobre la importancia que tienen crditos financieros ya
que diariamente utilizan las distintas organizaciones, brindndole la posibilidad a las
PYMES de mantener una economa y una continuidad de sus actividades comerciales
estable y eficiente y por consecuencia otorgar un mayor aporte al sector econmico al
cual participan.
Gracias a la presencia de instituciones financieras, se est promoviendo en la regin el
desarrollo de un sistema financiero capaz de responder a las necesidades de todo
empresario, mediante la incorporacin de instrumentos novedosos y especficos para
las empresas de menor tamao.
Toda empresa requiere de recursos financieros para desarrollar sus actividades
comerciales, sea para adquirir activos fijos o para disponer de capital de trabajo que
permita maniobrar los activos con la finalidad de manufacturar bienes o prestar
servicios a sus clientes.
VI. RECOMENDACIONES
Antes de conseguir financiacin en cualquier entidad financiera es muy importante
saber lo que firmamos y los compromisos a los que estaremos sujetos mientras est
vigente el contrato. Los aspectos ms importantes a los que tenemos que prestar ms
atencin sern, las comisiones, el plazo, el tipo de inters aplicado y la estructura de
los pagos.
Cuando tanteamos la posibilidad de solicitar un prstamo es muy importante pararse
a estudiar cul es nuestra capacidad de endeudamiento. Esta capacidad o lmite se
suele situar como mximo en un 35%-40% de la renta. Para ello tendremos que ver
cunto dinero tenemos hoy en da, los ingresos que percibiremos en un futuro
(ingresos fijos ya que los variables pueden jugarnos malas pasadas).
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Uno de los aspectos ms importantes a tener en cuenta, es el tipo de inters. En las
diferentes ofertas que nos presenten se har referencia a un tipo de inters fijo o
variable, Cul nos conviene ms?, Con un tipo de inters fijo sabremos lo que
pagaremos de intereses desde el primer momento y hasta que saldemos la deuda.
Hay que tener presente que el tipo de inters no recoge totalmente el coste que va a
tener el prstamo, ya que en l no se incluyen las comisiones u otros gastos. Solamente
con el tipo de inters no podramos hacer comparaciones entre los diferentes
prstamos que nos oferten. Para poder cotejar las ofertas aparece la TAE (Tasa Anual
Equivalente), que es un indicador que refleja el coste efectivo de un crdito u otro
producto financiero.
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VII. REFERENCIAS BIBLIOGRAFA
Ayala, P. (2012), Importancia de los crditos bancarios y su reconocimiento de las tasas de inters, [On Line], Disponible en: http://www.buenastareas.com/ensayos/Credito-Bancario/31032089.html. Acceso: 10/05/2015.
Ayala, P. (2005). Crditos financieros. [On Line], Disponible en: http://www.gestiopolis.com/creditos-financieros/, Acceso: 11/05/2015
Cuzmar C. (2012), Ventajas de los prstamos bancarios en las pequeas y medianas empresas, [On Line], Disponible en: http://economiteca.com/ventajas-de-los-prestamos-bancarios/ Acceso: 15/06/15.
Gestiopolis (2013), crditos financieros para las pequeas y medianas empresas, [On line],
Disponible en: http://www.gestiopolis.com/canales5/fin/loscrefinan.htm. Acceso:25/04/2015.
MYPE (2012) La importancia de los crditos financieros. [On line], Disponible en: http://www.buenastareas.com/ensayos/Problematica-De-Las-Pymes/1917367.html. Acceso: 11/04/2015
Mundoprestamo (2013) Requitos para obtener un prstamo [On Line], Disponible en: http://www.mundoprestamos.com/requisitos-obtener-prestamo/. Acceso: 10/05/2015
Torres (2013), Beneficios de los prstamos financieros. [On Line], Disponible en: http://www.refinanciaciondecreditos.com/dinero/prestamo-bancario.html. Acceso: 05/06/15.
PROMPYME (2005). La situacin de la Micro y Pequeas Empresa en el Per [On Line],
Disponible en: http://cendoc.esan.edu.pe/fulltext/e-journals/PAD/7/arbulu.pdf Acceso:
30/05/2015.
SUNAT (2003), Ley de Promocin y Formalizacin de la Micro y Pequea Empresa. [On
Line], Disponible en: http://www.sunat.gob.pe/orientacion/mypes/normas/ley-28015.pdf.
Acceso: 12/06/2015.
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VIII. ANEXOS
FICHA BIBLIOGRAFICA N 01
AUTOR: Jorge Arbur TITULO: La PYME en el Per PAGINAS: 11 UBICACIN: http://cendoc.esan.edu.pe/fulltext/e-journals/PAD/7/arbulu.pdf FECHA DE ACCESO: 10-05-15 OTRAS REFERENCIAS: Buenas tareas, 2012,pp 02.
TEMA: La PYME en el Per
Harberger (2002) considera La propuesta de desagregar el crecimiento de las PYMES en
el Per, no se ajusta muy bien en el marco de una funcin de produccin agregada. Por el
contrario, su punto natural de anlisis es la firma, donde cada elemento del proceso de
crecimiento debe reflejarse de algn modo. Esto es verdad hasta cierto punto para el
crecimiento del producto interno bruto (PIB), que es lo que tradicionalmente se ha
medido. Ya que el PIB de una nacin o regin, no es ms que la suma total de las
contribuciones del PIB de las entidades localizadas en esa regin.
Concentrarse en la firma e incluso dividir el crecimiento a nivel de dos, tres o cuatro dgitos
industriales ofrece una apreciacin diferente de la naturaleza del proceso de crecimiento
de la que uno obtiene estudindolo en trminos agregados de una funcin, Dentro de este
contexto, el tratar de vislumbrar efectos del sector PYMES, objeto de estmulos
actualmente en economa en desarrollo parece razonable.
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FICHA BIBLIOGRAFICA N 02
AUTOR: Ayala P. TITULO: Importancia de los crditos financieros para las pequeas y medianas empresas PAGINAS: 6 UBICACIN: http://www.gestiopolis.com/creditos-financieros/ FECHA DE ACCESO:16-05-2015 OTRAS REFERENCIAS: Geopolis, ao 2013
TEMA: Crditos Financieros
El crdito Financieros en las PYMES de acuerdo a la concepcin tradicional, lo define como
el derecho que tiene el deudor de recibir del acreedor alguna cosa, en la medida que haya
confiabilidad con el compromiso de pago o devolucin.
Desde el punto de vista legal, el crdito segn la ley, el comercio y la economa es el derecho
que una persona llamada acreedor, tiene para obligar a otra, el deudor, a pagar. En realidad
son mltiples los conceptos, pero lo ms adecuado a nuestros tiempos y desde el punto de
vista financiero, es que el crdito es una operacin o transaccin de riesgo en la que el
acreedor (prestamista) confa a cambio de una garanta en el tomador del crdito o deudor
(prestatario), con la seguridad que este ltimo cumplir en el futuro con sus obligaciones
de pagar el capital recibido (amortizacin de la deuda), ms los intereses pactados
tcitamente (servicio de la deuda).
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FICHA BIBLIOGRAFICA N 03
AUTOR: Joan Robinson TITULO: Importancia de los crditos financieros. PAGINAS:4 UBICACIN: http://www.mundoprestamos.com/requisitos-obtener-prestamo/.) FECHA DE ACCESO: 24/05/2015.
TEMA: Importancia de los crditos financieros.
Robinson (2009), La importancia del Crdito financieros para las PYMES se convierte en
una de las maneras ms utilizadas, hoy en da para cubrir sus necesidades de
financiamiento. Estos crditos son otorgados por la Banca Peruana y tienen como mximo
legal por empresa, el 10% del capital y reservas de una.
Como las empresas acuden con frecuencia un Banco Comerciales stas buscan de
recursos a corto plazo, la eleccin de uno en particular merece un examen cuidadoso. La
empresa debe estar segura de que el banco podr auxiliar a la empresa a satisfacer las
necesidades de efectivo a corto plazo que sta tenga y en el momento en que se presente.
Siempre es recomendable que las empresas trabajen con ms de un Banco, para que en
un momento determinado puedan escoger al que le d mejores condiciones de tasas y
plazo. Tambin si mantiene varias relaciones bancarias es posible que no tenga problemas
en conseguir financiamiento en momentos de restricciones de liquidez. Mi
recomendacin es que busque un banco flexible en sus condiciones, ya que habr ms
probabilidades de negociar un prstamo que se ajuste a las necesidades de la empresa.
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FICHA BIBLIOGRAFICA N 04
AUTOR(es): Ayala P.
TITULO: Crditos financieros para las pequeas y medianas empresas
PAGINAS:
UBICACIN: http://economy.blogs.ie.edu/archives/2011/03/la-importancia-del-credito-
bancario.php.)
FECHA DE ACCESO: 24-05-15
OTRAS REFERENCIAS:
Monografa Grupal, ao 2013, pp 3.
TEMA: Crditos financieros para las pequeas y medianas empresas
Segn Ayala (2013) Tienen la capacidad de recoger una parte muy importante del ahorro
de la sociedad y distribuirlo entre las Pequeas y medianas empresas, como a las familias
que demandan fondos prestables para financiar sus actividades econmicas. Mediante
este proceso, el sector financiero puede mejorar la trayectoria del crecimiento
econmico, sobre todo en pases que no cuentan con fuentes alternativas de financiacin.
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FICHA BIBLIOGRAFICA N 05
AUTOR: Ayala P. TITULO: Importancia del crdito PAGINAS: 6 UBICACIN: http://www.importancia.org/credito.php FECHA DE ACCESO:16-05-2015 OTRAS REFERENCIAS: Importancia.org
TEMA: Crditos Financieros
Ayala (2013) manifiesta que una operacin financiera en la que una persona o entidad
presta una cantidad de dinero a otra persona o entidad, a la que se le denomina deudor,
y esta se compromete a devolver la cantidad que ha solicitado en un tiempo y plazos
definidos, segn unas condiciones establecidas, que normalmente se recogen en un
contrato.
Actualmente no se puede entender ningn tipo de negocio, ya sea para una pyme,
autnomo, empresa, etc. que en su momento no necesite o pueda necesitar un crdito.
El crdito es importante porque facilita, en un momento dado, el tener liquidez para
poder comprar, hacer pagos, algn tipo de inversin, etc. Actualmente, el crdito es un
tema que en la mayora de las entidades financieras, exigen un mnimo de liquidez a la
empresa para asegurarse el cobro de ste, en caso de que el deudor no pueda hacer
frente a los pagos.
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FICHA BIBLIOGRAFICA N 06
AUTOR: Rafael Domnech TITULO: Crditos financieros para las pequeas y medianas empresas PAGINAS: 6 UBICACIN: http://gestion.pe/economia/creditos-financieros-para-mype -2096932 FECHA DE ACCESO:16-05-2015 OTRAS REFERENCIAS:
TEMA: Crditos Financieros
Domnech (2013) El crdito no slo ayuda en muchos aspectos empresariales sino que,
adems, aporta confianza en el sistema financiero de un pas, evita que el tejido industrial
del mismo se rompa y, sobre todo, de cara al exterior invita a la inversin de todo tipo
de empresas extranjeras en el propio pas.
Si bien es cierto que actualmente el principal problema que existe en la mayora de los
pases, debido a la crisis, es que las entidades financieras no dan crditos a sus clientes,
parece que esta tendencia est cambiando ya que las propias entidades se dan cuenta
de que, si no facilita el crdito, esto al final repercute negativamente en sus propios
balances.
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FICHA BIBLIOGRAFICA N 07
AUTOR: Carlos Canfield TITULO: El fortalecimiento del crdito empresarial como pilar del crecimiento econmico PAGINAS: UBICACIN: http://www.elfinanciero.com.es/opinion/el-fortalecimiento-del-credito-empresarial-como-pilar-del-crecimiento-economico.html FECHA DE ACCESO: 10-05-15 OTRAS REFERENCIAS: El Financiero 2014
TEMA: El fortalecimiento del crdito empresarial como pilar del crecimiento
econmico
Canfield (2014) menciona que la disponibilidad de recursos financieros es fundamental
para acelerar el crecimiento econmico en las PYMEs. El incipiente avance de los
mercados de capitales en los pases en desarrollo resalta la importancia del crdito
financiero para actividades productivas, particularmente aquel que se destina a las
pequeas y medianas empresas. En un estudio reciente del Banco Mundial entre 99
economas en desarrollo, con una muestra de 47 mil 475 empresas en el periodo 2006-
2010, se encontr que las pequeas y medianas empresas son las principales generadoras
de empleos; sin embargo, tambin encontr que dicha capacidad de generacin se
acenta en los pases considerados como de bajos ingresos. De ah la importancia de
apoyar a este sector de la economa con mejores condiciones de acceso a los recursos
crediticios.
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FICHA BIBLIOGRAFICA N 08
AUTOR: Edison Beldarn TITULO: Crditos financieros para PYMES. PAGINAS: UBICACIN: http://www.bolsahoy.com/financiera/credito-financiero.html FECHA DE ACCESO: 24/05/2015.
TEMA: Crditos financieros para PYMES.
Beldarn (2011), el papel que exime el crdito dentro de la economa de las pequeas y
medianas empresas es de gran importancia, debido a que, entre otras cosas, es un
herramienta muy poderosa y efectiva, es una herramienta que interviene en el paso de
la reactivacin mercantil, ya que por razn del crdito, es una de las maneras ms
poderosos de conseguir promover el desarrollo de la economa. Sin lugar a dudas, los
creditos financieros, son el tipo de herramienta que el mercado incorpora para mejorar
la calidad de la economa. Asimismo conseguimos aludir que simplemente a travs de
proyectos crediticios convenientes ser viable que la economa reconquiste la eficacia
que tanta falta hace actualmente, ello con el objeto de suministrar soluciones, entre
otras, a las necesidades de labor y perfeccionamiento del pas. Es ineludible por lo tanto
establecer los asientos de un procedimiento financiero completo que estimule el
desarrollo de los otros fragmentos de la economa.
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FICHA BIBLIOGRAFICA N 09
AUTOR: Alfred Tomas TITULO: El fortalecimiento del crdito empresarial. PAGINAS: UBICACIN: http://www.latameconomy.org/es/outlook/2013/financing-smes-in-latin-america/conclusions-and-recommendations/ FECHA DE ACCESO: 24/05/2015.
TEMA: El fortalecimiento del crdito empresarial.
Tomas (2011), nos dice que el financiamiento contina siendo una de las principales
dificultades para el desarrollo de pequeas y medianas empresas en Per, no obstante
los avances experimentados en materia de desarrollo y profundidad financiera. Parte
importante de estas empresas no logra acceso a condiciones formales de crdito
debido a los altos costos de tasa de inters, elevados colaterales y complejos
requerimientos tcnicos y burocrticos, generados por problemas de asimetras de
informacin. Esto las obliga a recurrir a fondos propios o de proveedores. El problema
consiste tambin en el tipo de acceso: las pymes que reciben financiamiento a menudo
no pueden contar con instrumentos o plazos que respondan a sus necesidades. Tales
limitaciones son todava ms ntidas cuando se comparan con las condiciones que
enfrentan las grandes empresas, que se benefician de un mejor y mayor acceso al
crdito comercial. La ausencia de acceso al crdito en condiciones equitativas se ha
transformado en otra fuente de desigualdad y de heterogeneidad estructural para el
sector productivo de la regin, representando un importante freno para el desarrollo.
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FICHA BIBLIOGRAFICA N 10
AUTOR: Eugenio Ramrez TITULO: importancia del Crdito a la pequea y mediana empresa. PAGINAS: UBICACIN: http://www.bcrp.gob.pe/docs/Proyeccion-Institucional/Concurso-Escolar/2009/Concurso-Escolar-2009-Material-3.pdf FECHA DE ACCESO: 24/05/2015.
TEMA: Crditos financieros para PYMES.
Ramrez (2011), El acceso al financiamiento del sistema financiero permite a las MYPE
tener una mayor capacidad de desarrollo, realizar nuevas y ms eficientes operaciones,
ampliar el tamao de sus operaciones y acceder a crditos en mejores condiciones (de
tasa y plazo, entre otras). En el Estudio Global Entrepreneurship Monitor (2008)
realizado por London Business School, el Per ocupa el primer lugar en nivel actividad
empresarial en fase inicial Siendo este un indicador del gran potencial de las inicial.
Siendo este un indicador del gran potencial de las MYPE en el pas.