INFORME ACTIVIDADES 2015 - Philea · A través de las encuestas realizadas y los testimonios...
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INFORME DE ACTIVIDADES 2015
CONTENIDO: 2 Mensaje del Presidente 3 Garantias ey compromisos del FIG 2015 4 Cifras claves al 31.12.2015 5 Enfoque sobre nuestros socios 6 Informaciones diversas 7 Los socios del FIG 8-9 Cuentas auditadas 2015 10 Agradecimientos
FONDO INTERNACIONAL DE GARANTÍA
© Banco fotográfica RFR 2016
2 FONDO INTERNACIONAL DE GARANTÍA - INFORME DE ACTIVIDADES 2015
MENSAJE DEL PRESIDENTE
Estimado(a)s socio(a)s, estimado(a)s amigo(a)s,
A fin de 2015, los compromisos financieros del FIG ascendían CHF 2'268'771 repartidos entre 13 instituciones de micro finan-zas y cooperativas de productores agrícolas en África y en América latina. Estos compromisos permitieron la movilización de financiaciones por un importe total de CHF 4'102'882, que han sido otorgados en forma de créditos a más de 14'000 bene-ficiarios finales.
Debemos destacar que, nuevamente, no hemos tenido ninguna pérdida en la cartera de las garantías emitidas
A pesar del reembolso de la última cuota del préstamo que nos otorgara la Cooperación Española en 2008 por un importe de USD 1'211'760, la cartera de los compromisos financieros se mantuvo estable en relación a 2014. Esta salida de fondos había sido prevista y en parte compensada por el aporte de nuevos fondos recibidos durante 2014. Al final de 2015, el capi-tal de trabajo asciende CHF 3'458'237.
Si el acceso al microcrédito es un medio importante para ayudar a las poblaciones vulnerables del Sur a salir del ciclo de la pobreza, también puede ser una trampa si los beneficiarios de crédito no son formados o sensibilizados sobre sus peligros.
Es con ese objetivo que el FIG, en colaboración con la Funda-ción RAFAD, había lanzado en 2011 un vasto programa de
educación financiera destinado a los miembros y clientes de nuestras instituciones asociadas en África y en América latina.
Este proyecto, financiado por la Federación Ginebrina de Cooperación (FGC), fue un gran éxito y llegó a su término a fines de 2015. Cerca de 10'000 beneficiarios finales pudieron seguir la formación que busca aportarles herramientas simples para administrar mejor sus escasos recursos financieros.
Fortalecido por este éxito, el FIG fue contactado por el Progra-ma Alimentario Mundial (PAM) para lanzar un programa de formación similar, a favor de las organizaciones campesinas (OP) de Burkina Faso. Esta nueva colaboración también podrá abrir perspectivas de emisión de garantías a favor de las OP que son sostenidos por el PAM.
Aprovechamos para agradecer calurosamente a todos nuestros socios financieros, nuestros voluntarios y todas las personas que, de cerca o de lejos, contribuyen al éxito de nuestra misión de apoyo a las poblaciones pobres en África y en América lati-na.
Wilson SALMERON
Presidente del FIG
3 FONDO INTERNACIONAL DE GARANTÍA - INFORME DE ACTIVIDADES 2015
País Socio Tipo de socio Banco Garantias en
CHF
Créditos mobilizados
en CHF
Apalanca-miento
BURUNDI DIFO S.A. IMF BANCOBU 87'387 174'775 2.0
BURUNDI ADISCO COOP BNDE 80'080 240'240 3.0
EL SALVADOR FOMENTA IMF AMC 50'050 100'100 2.0
EL SALVADOR FADEMYPE IMF AMC 50'050 100'100 2.0
EL SALVADOR MICRONEGOCIOS IMF AMC 125'125 250’250 2.0
GUATEMALA CODEPA COOP BANRURAL 75'075 341'842 4.6
NICARAGUA COOPSAFRA COOP CARUNA 116'091 232'182 2.0
NICARAGUA PRESTANIC IMF CARUNA 350'350 700'700 2.0
PERÚ CAFE PERU SAC COOP BBVA 300'300 750'750 2.5
TOGO FECECAV IMF ECOBANK 124'328 331'542 2.7
TOTAL 1’358’837 3’192’948 2.3
País Socio Tipo de socio
Inversión en CHF
EL SALVADOR AMC IMF 275'275
NICARAGUA CARUNA IMF 334'359
PERÚ LA FLORIDA COOP 300'300
TOTAL 909'934
GARANTÍAS Y DEPOSITO DE GARANTÍA AL 31.12.2015
INVERSIONES DIRECTAS AL 31.12.2015
GARANTÍAS Y COMPROMISOS DEL FIG 2015
El FIG diversifica su oferta de servicio desde hace algunos a-ños, .
Además de la garantía bancaria tradicional, emitida a través de nuestro banco en Suiza, el FIG hace depósitos a plazo en ban-cos y\o en cooperativas de ahorro-crédito que sirven ya sea como garantía para movilizar recursos financieros locales, o como créditos directos.
Este tipo de operaciones permite evitar los costos bancarios de la emisión de garantías, y son remuneradas por tipos de interés más altos.
Estas operaciones representan hoy el 74 % de los compromi-sos financieros del FIG, contra el 26 % para las operaciones de garantías tradicionales.
Gracias a estos compromisos financieros, el FIG permitió mo-vilizar más de CHF 4 millones de créditos para financiar las actividades de sus miembros.
En resumen, más 14'000 beneficiarios directos, pequeños agri-cultores, comerciantes y artesanos, pudieron acceder a micro-créditos a través del FIG.
4 FONDO INTERNACIONAL DE GARANTÍA - INFORME DE ACTIVIDADES 2015
Total de los compromisos en África : CHF 291’796
Créditos movilizados en África : CHF 851’887
Total de los compromisos en América latina : CHF 1'605’713
Créditos movilizados en América latina : CHF 3'855’772
Efecto de palanca promedio sobre las garantías : 2.3
Cantidad de beneficiarios directos : 14’185
Cantidad de beneficiarios indirectos : 56'000
DISTRIBUCIÓN DE LOS COMPROMISOS POR PAÍS
DISTRIBUCIÓN DE LOS COMPROMISOS POR TIPO DE SOCIO
PERÚ CHF 600’600
27%
COOPERATIVAS DE PRODUCTORES
CHF 871’846 38%
INSTITUCIONES DE MICROFINANZAS
CHF 1’396’925 62%
GUATEMALA CHF 75’075
3%
EL SALVADOR CHF 500’500
22%
BURUNDI CHF 167’467
7%
TOGO CHF 124’328
6%
NICARAGUA CHF 800’800
35%
CIFRAS CLAVES AL 31.12.2015
5 FONDO INTERNACIONAL DE GARANTÍA - INFORME DE ACTIVIDADES 2015
El café es el principal producto de expor-
tación de Guatemala. Cuenta con más
de 60’000 productores de los cuales 97
% son micro o pequeños empresarios,
miembros de asociaciones o de coope-
rativas.
El 45 % de la producción proviene de grandes explotaciones
agrícolas.
CODEPA (Cooperativa Integral de Desarrollo Palineco) es una
cooperativa de productores de café de la región de Palin, en
Guatemala. Fue fundada en 1981 por 22 socios.
Estos le habían asignado como objetivo: abrir el acceso a crédi-
tos para las pequeñas unidades de producción de café, a las que el aislamiento les aumenta las dificultades prácticas impo-
niendo precios elevados de los servicios financieros y técnicos.
Gracias a CODEPA, los pequeños productores de café de esta
región gozan hoy de apoyo técnico, de precios favorables para
los fertilizantes y de un servicio de comercialización de su pro-
ducción
Además, CODEPA pone a su disposición de sus miembros una
gran panoplia de servicios en los campos educativo y social. La
cooperativa ayuda a sus miembros en relación a la salud, ofre-
ciéndoles exámenes médicos y dispensándoles cuidados.
Además, una pequeña farmacia relacionada con CODEPA
vende medicamentos a precios asequibles.
CODEPA ofrece también formaciones en campos tan diversos
como mecanografía, matemáticas y también el aprendizaje de
la lengua maya local, el Poqoman, para los niños de sus miem-
bros.
Desde 2009, el FIG sostiene el desarrollo de esta cooperativa aportándole las garantías necesarias para acceder a créditos
de BANRURAL, el banco local . Actualmente, el compromiso
del FIG con CODEPA asciende a USD 75'000 garantizando una
línea de crédito de USD 367'050.
LA COOPERATIVA DE PRODUCTORES DE CAFÉ CODEPA – GUATEMALA
Testimonio de un beneficiario final de la institucion DIFO, en Burundi
Juvenal Ntahonshikiye es un pequeño productor de té burundés. Posee 21 plantaciones repartidas sobre 3 hectáreas en el munici-pio de Bukeye, donde produce hasta 2.5 toneladas de té cada dos semanas. El Sr. Ntahonshikiye es cliente de la institución de micro-finanzas DIFO SA desde el 2013. Gracias a los créditos que le fueron otorgados (de USD 450 y luego de USD 630), pudo adquirir una plantación suplementaria, 1 vaca, 1 cabra y 1 cerdo, que pro-ducen estiércol que sirve de abono para la cultura del té. El crédito también le permitió renovar una casa al borde del camino que al-quila para obtener una renta complementaria.
Los ingresos del té y de otras actividades agrícolas le permiten escolarizar a sus 6 niños y pagar a 6 trabajadores del campo de manera regular. Hoy, el Sr. Ntahonshikiye se dice "satisfecho de los servicios y productos financieros propuestos por DIFO SA".
DIFO es miembro del FIG desde 2014 y tiene una garantía de USD 87’000 que le permite acceder a un crédito de USD 174'000 para poder aumentar su cartera de créditos destinados a los pequeños productores de té de Burundi.
ENFOQUE SOBRE NUESTROS SOCIOS
6 FONDO INTERNACIONAL DE GARANTÍA - INFORME DE ACTIVIDADES 2015
En 2015 terminamos la segunda fase del proyecto PROEDU
(Protección y Educación Financiera) financiado por la Fede-
ración Ginebrina de Cooperación (FGC). PROEDU fue lanzado
en 2011 por la Fundación RAFAD y sus socios, la Red Finan-
ciera Rural (RFR) en Ecuador y el Centro Técnico para las Mi-
crofinanzas Participativas (CTMP) en Burkina Faso. El progra-
ma tenía como objetivo difundir, en el seno de cooperativas e
instituciones de microfinanzas, herramientas para ofrecer a sus
miembros y clientes formaciones en educación financiera.
Los animadores salidos de las instituciones participantes en el
proyecto les enseñan a preparar un presupuesto, los sensibili-
zan sobre la importancia de constituir un pequeño ahorro para
hacer frente a imprevistos y ofrecen herramientas para adminis-
trar sus créditos y evitar los riesgos de sobreendeudamiento
Este proyecto fue un gran éxito. Más de 75 organizaciones par-
ticiparon. 3'323 personas fueron formados así en África y 6'458
en América latina.
A través de las encuestas realizadas y los testimonios recibidos
entre los miembros formados, comprobamos que las forma-
ciones permiten la toma de conciencia sobre la importancia de
una buena gestión financiera, provocando un cambio de com-
portamiento de los beneficiarios.
De manera general, las encuestas muestran que los beneficia-
rios muestran un mayor crecimiento de su ahorro y son más
puntuales con los vencimientos de sus cuotas.
Los responsables de las organizaciones destacan el hecho de
que estas formaciones abren lugares de intercambio con sus
miembros lo que les permite definir mejor sus necesidades y
sus dificultades, reforzando la fidelidad de sus miembros.
Las instituciones participantes en este proyecto están hoy equi-
padas para continuar con la formación y sensibilización.
En 2015, hemos comenzado a colaborar con el Programa Ali-mentario Mundial (PAM) para apoyar el fortalecimiento de las organizaciones campesinas (OP) de Burkina Faso.
En el marco de su programa P4P (Purchase for progress) de apoyo a las OP, el PAM contactó al FIG para poner en ejecu-ción un programa de educación financiera destinado a los miembros de las OP basándose en la metodología y los módu-los de formación desarrollados en el marco del proyecto PROE-DU.
Un taller de formación de animadores fue realizado y los 24 animadores formados, apoyados por el consultor local del FIG, replicaron la formación a los miembros de base de 12 OP que cubrían la totalidad del territorio del país.
En total, más 1'200 campesinos participaron en talleres de edu-cación financiera. Las evaluaciones realizadas fueron muy posi-tivas y se ha previsto que la colaboración entre el FIG y el PAM
proseguirá en 2016, ya sea para la extensión de este programa educativo financiero o para otorgar garantías a las OP con el fin de facilitarles el acceso a la financiación.
PROYECTO DE EDUCACIÓN FINANCIERA EN ALIANZA CON LA FUNDACIÓN RAFAD
ALIANZA CON EL PAM PARA APOYAR ORGANIZACIONES CAMPESINAS DE BURKINA FASO
INFORMACIONES VARIAS
Testimonio de un beneficiarios de la formación en Educa-ción financiera
“Me llamo TONOU Luisa, soy cliente de la agencia Avédji. El módulo sobre el presupuesto me interesó mucho porque estába-mos desinformados. Desembolsábamos sin previsión. Traté de hacer un presupuesto para el mes y lo seguí al pie de la letra. Es duro pero interesante. Evitamos el despilfarro. Miembro de WAGES en Togo.
7 FONDO INTERNACIONAL DE GARANTÍA - INFORME DE ACTIVIDADES 2015
40 ORGANIZACIONES DEL SUR
15 ORGANIZACIONES DEL NORTE
46 INDIVIDUOS PRIVADOS
Comuna de Bardonnex - Suiza Comuna de Renens - Suiza Comuna d’Onex - Suiza Comuna de Carouge - Suiza Comuna de Collonge -Suiza Comuna de Ginebra - Suiza Comuna de Lancy - Suiza Comuna de Meyrin - Suiza
Comuna de Prilly - Suiza Comuna de Satigny - Suiza Fundacíon RAFAD - Suiza Fundacíon Suiza- Suiza ROTARY - St-Sulpice - Suiza SWISSAID - Suiza URBAMONDE - Suiza
ABF - Burkina Faso ACODEP - Nicaragua ADECOL - Senegal ADIM - Nicaragua ADISCO - Burundi AMC R.L. - El Salvador ASEI - El Salvador AssEF - Benin CAFE PERU SAC - Perú CARUNA R.L. - Nicaragua CDS - Burkina Faso CFAD - Benin CIPDEL -Perú CODEPA R.L -Guatemala COOPSAFRA R.L. -Nicaragua COOPEFACSA R.L.- Nicaragua DIFO - Burundi ECLA - Burkina Faso FADEMYPE - El Salvador FECECAV - Togo
FEDECOCAGUA - Guatemala FIE - Bolivie FJEC - Congo FONGS - Senegal FJN - Nicaragua FUNDAMIC - Ecuador IDESI Nacional - Perú INSOTEC- Ecuador La FLORIDA - Perú MICROFUND - Togo Micronegocios - El Salvador OAP-IUED - Burundi PADME - Benin PRESTANIC - Nicaragua SAILD - Cameroun UGC - Mozambique UGEOFI - Burundi SPEC-OIC - Togo VITAL-FINANCE -Benin WAGES - Togo
DISTRIBUCIÓN DEL CAPITAL SOCIAL POR TIPO DE SOCIO
ORGANIZACIONES DEL SUR
CHF 634’800 43%
ORGANIZACIONES DEL NORTE
CHF 460’800 32%
INDIVIDUOS PRIVADOS
CHF 368’400 25%
Usted puede sostener nuestras activi-dades haciéndose socio del FIG. Cada
parte social vale CHF 1'200.
LOS SOCIOS DEL FIG
8 FONDO INTERNACIONAL DE GARANTÍA - INFORME DE ACTIVIDADES 2015
CUENTAS AUDITADAS 2015
ACTIVOS 31.12.2015 31.12.2014
ACTIVOS CIRCULANTES
Liquidez 723'305 2'031'733
Otros debitores 12'358 18'598
Activos transitorios 121'856 130'520
TOTAL ACTIVOS CIRCULANTES 857'519 2'180'851
PASIVOS 31.12.2015 31.12.2014
FONDOS ESTRANJEROS A CORTO PLAZO
RAFAD -7'342 -1'767
Acreedores 2'016 2'102
Pasivos transitorios 27'821 79'558
TOTAL FONDOS ESTRANJEROS A CORTO PLAZO 22'494 79'893
INGRESOS Resultado 2015 Resultado2014
PRODUCTOS FINANCIEROS
Comisiones sobre garantías FIG 45'645 34'041
Ingresos por colocaciones 11'554 19'943
Ingresos por colocaciones en bancos locales 97'123 101'560
TOTAL INGRESOS FINANCIEROS 154'322 155'544
GASTOS Résultat 2015 Résultat 2014
GASTOS ADMINISTRATIVOS
Gastos de personal 112'368 113'881
Gastos de secretaría 2'071 3'958
Gastos de alquiler oficinas 8'705 7'902
Gastos de viaje y de representación 1'140 4'400
Gastos de reunión 1'822 14'988
Gastos varios 2'838 280
TOTAL GASTOS ADMINISTRATIVOS 128'945 145'409
ACTIVOS FIJOS
Colocaciones financieras 288'701 319'228
Depósitos de garantías en bancos locales 1'682'181 1'669'829
TOTAL ACTIVOS FIJOS 1'970'881 1'989'057
TOTAL ACTIVOS 2'828'401 4'169'908
FONDOS ESTRANJEROS A LARGO PLAZO
Préstamo AECID 0 1'204'065
TOTAL FONDOS ESTRANJEROS A LARGO PLAZO 0 1'204'065
FONDOS AFECTADOS
Fondo América latina 525'525 521'666
Fondo Comunas suizas 59'900 59'900
Fonds Donaciones al capital de trabajo 400'000 400'000
TOTAL FONDOS AFECTADOS 985'425 981'566
FONDOS PROPIOS
Capital social 1'464'000 1'546'400
40 socios del SUR (529 partes sociales) 634'800 644'400
61 socios del NORTE (691 partes sociales) 829'200 901'200
Fondo de riesgo 324'552 324'552
Reservas 33'432 33'331
Resultado del ejercicio -1'503 101
TOTAL FONDOS PROPIOS 1'820'481 1'904'384
TOTAL PASIVOS 2'828'401 4'169'908
OTROS INGRESOS
Honorairios, servicios prestados 58 8'241
TOTAL OTROS INGRESOS 58 8'241
TOTAL INGRESOS 154'380 163'785
GASTOS FINANCIEROS
Comisiones de garantías 4'794 7'692
Intereses del préstamo AECID 7'038 18'130
Gastos bancarios 2'561 3'671
Amortización de títulos 0 390
TOTAL GASTOS FINANCIEROS 14'393 29'883
OTROS GASTOS
Busqueda de fondos 2'775 5'538
TOTAL OTROS GASTOS 2'775 5'538
TOTAL GASTOS 146'112 180'830
RESULTADO BRUTO
Ganancias/pérdidas de cambio -9'770 86'146
Atribución al Fondo de riesgo 0 -69'000
RESULTADO NETO -1'503 101
BALANCE CUENTA DE RESULTADOS
La sociedad JAKAR SA, el órgano de revisión de cuentas del FIG certificó sin reservas las cuentas del año 2015.
9 FONDO INTERNACIONAL DE GARANTÍA - INFORME DE ACTIVIDADES 2015
FONDOS PROPRIOS CHF 1’820’381
53% FONDO DE DONACIONES AL CAPITAL DE TRABAJO
CHF 400’000 11%
CONTRA-GARANTIAS CHF 652’432
19%
FONDO DE COMUNAS SUIZAS
CHF 59’900 2%
FONDO AMÉRICA LATINA
CHF 525’525 14%
Pérdidas y ganancias
El ejercicio 2015 presenta un resultado bruto positivo de CHF 8'267.55. Sin embargo, la evolución de los tipos de cambio entre el CHF, el USD y el EUR generó una pérdida de cambio de CHF 9'770.10. El resultado neto muestra entonces un déficit de CHF 1'502.55. En general, los gastos y los ingresos se man-tuvieron estables con relación al ejercicio 2014
Balance y capital de trabajo
A principios de 2015, el préstamo otorgado al FIG por la Cooperación Española en 2007 venció y reembolsamos el saldo restante de USD 1'211'760. Esta importante salida de liquideces había sido anticipada por una estabilización de los
compromisos con nuestros socios. Esto también explica la re-ducción del balance que pasa de CHF 4'169'908 a finales de 2014 a CHF 2'828'401 a finales de 2015.
A fin 2015, les fondos propios se elevan a CHF 1'820'381, de los cuales CHF 1'464'000 corresponden a las partes sociales de los socios.
Además de su capital propio, el FIG dispone de fondos afecta-dos para América latina de un importe de CHF 525'525, de un fondo constituido por las contribuciones de las colectividades públicas suizas de CHF 59'900, de un fondo de donaciones de CHF 400'000 y de una contra garantía de la Fundación Lord Michelham of Hellingly de CHF 652'432.
CAPITAL DE TRABAJO AL 31.12.2015 TOTAL : CHF 3'458'237
CUENTAS AUDITADAS 2015
10 FONDO INTERNACIONAL DE GARANTÍA - INFORME DE ACTIVIDADES 2015
Consejo de Administración
Presidente : Wilson Salmeron (El Salvador) Miembros : Philippe Egger (Suiza), Daniel Fino (Suiza), Alfred Geiger (Suiza), Jean-Jacques Martin (Suiza), Armando
Gutierrez (Nicaragua), Deogratias Niyonkuru (Burundi), Patricia del Carmen Padilla Lopez (Nicaragua).
Secretaría Ginebra
Director Ejecutivo : Alain Vergeylen Contador : Michel Ferri
Volontarios : Mahadi Adamou, Dolores Barredo, Jean Dubois, Okita Lussamaki, Nicolas Nikobasa, Gil Oliveira.
Agradecemos también a todas las personas que, de cerca o de lejos, sostuvieron nuestras actividades durante 2015.
Consultores locales
Jamir Contreras (América Central ), Sergio Cortez (Perú), Antonio Javier Vaca Espin (Ecuador), Mbaye Sarr (Senegal), Jean-Paul Kiendrebeogo (África del Oeste), Oscar Rwasa (Burundi).
Contacto
FIG - Fonds International de Garantie, c/o Fondation RAFAD - Rue de Varembé, 1 Case Postale 117 - CH - 1211 Genève 20
Tel : 00 41 (0)22 733 50 73 - Fax : 00 41 (0)22 734 70 83 E-mail : [email protected] - Sitio Web : www. fig-igf.org
AGRADECIMIENTOS