INFORME COBERTURA DE SEGUROS Terremoto 2010 Presentación Comisión de Vivienda y Urbanismo –...

INFORME COBERTURA DE SEGUROS

Terremoto 2010

PresentaciónComisión de Vivienda y Urbanismo – Senado

Superintendente de Valores y Seguros, Sr. Fernando Coloma

Santiago, 20 de Abril de 2010

ACTIVIDADES REALIZADAS POR LA SVS

• Resguardar los derechos de los asegurados

• Fiscalizar el mercado de seguros asegurando el cuidado de la fe pública.

Objetivos estratégicos de la SVS

1) Monitoreo de la situación por parte de la SVS en relación al Mercado de Seguros:

Solicitud de información a compañías de seguros para monitorear los efectos del terremoto en la industria y agilizar trámites de asegurados.

Solicitud de información a compañías de seguros respecto del número de siniestros denunciados por el terremoto y nivel de reaseguro involucrado.

Reuniones en forma periódica con actores relevantes del mercado asegurador (compañías de seguros, reaseguro, liquidadores, bancos) y organismos de gobierno (Ministerio de Hacienda).

Autorización de procedimiento abreviado para liquidación de siniestros de viviendas afectadas por terremoto (31 de marzo).

2) Monitoreo de solvencia de compañías de seguros:

Solicitud de información a compañías de seguros sobre estimación del efecto que el terremoto provocará en la solvencia de cada entidad, como también en la liquidez de la misma para efectuar los pagos respectivos.

Solicitud de información a compañías de seguros sobre contratos de reaseguros y Contratos XL (Exceso de pérdida, Contratos reaseguro de riesgo catastrófico).

Solicitud de información a compañías de seguros acerca de N° de viviendas aseguradas por sismo.

3) Campaña de Orientación y Educación a Asegurados:

Entrega directa de información a asegurados en visitas a terreno en zonas afectadas (Santiago, San Antonio, Talca y Constitución, entre otros)

Entrevistas y difusión de información sobre seguro de terremoto a través de medios de comunicación masivos (televisión y radio)

Publicación de información específica para orientar a los asegurados mediante el sitio web institucional (www.svs.cl).

Publicación de insertos en diarios locales de la VII y VIII región, con información relevante sobre la manera en que operan los seguros por sismo.

http://www.svs.cl/

INFORME SVS DE VIVIENDAS ASEGURADAS DURANTE EL TERREMOTO 31 de marzo de 2010

y 15 de abril de 2010

Información de viviendas aseguradas en las regiones afectadas por el sismo

1. Viviendas Aseguradas

Considerando todas las regiones afectadas por el Sismo (Región Metropolitana, V, VI, VII, VIII, IX y XIV) la información sobre viviendas aseguradas es:

• Viviendas aseguradas contra incendio: 1.424.809• Viviendas aseguradas con adicional sismo: 964.062

Un 67,7% de las viviendas aseguradas contra incendio tiene cobertura adicional contra sismo.

Un 89,5% de las viviendas aseguradas contra sismo tiene crédito hipotecario otorgado por un banco o administradora de mutuo hipotecario.

Del total de viviendas con crédito hipotecario, el 95,8% está asegurada contra incendio y sismo.

Del total de viviendas sin crédito hipotecario, sólo 19,3% está asegurada contra incendio y tiene adicional de sismo.

2. Viviendas Aseguradas con crédito hipotecario

Número Porcentaje Número Porcentaje Número Porcentaje

Sólo Incendio 901.098 63,24% 523.711 36,76% 1.424.809 100,00%Incendio y Sismo 862.980 89,51% 101.082 10,49% 964.062 100,00%

TotalCon Crédito Hipotecario Sin Crédito Hipotecario


95,4% de las viviendas aseguradas contra sismo están cubiertas por retiro de escombros.

93,5% de las viviendas aseguradas está cubierta por inhabitabilidad.

3. Coberturas adicionales en viviendas aseguradas contra sismo

Incluye No Incluye Total Incluye No Incluye Total

Número919.652 44.410 964.062 901.640 62.422 964.062

Porcentaje 95,4% 4,6% 100,0% 93,5% 6,5% 100,0%

Remoción de Escombros Inhabitabilidad


23,8% de las viviendas tiene seguro de sismo.

61,8% de las viviendas aseguradas contra sismo están ubicadas en la Región Metropolitana.

La región con mayor cobertura relativa es la Metropolitana con 31,5% y las menos cubiertas son la IX y XIV con valores cercanos al 13%.

N° % Distribución por Región

con crédito sin crédito

Metropolitana 1.889.651 596.099 31,5 61,8 531.981 64.118

V 583.999 126.689 21,7 13,1 108.416 18.274

VI 259.180 45.046 17,4 4,7 42.465 2.581

VII 319.261 52.263 16,4 5,4 49.078 3.185

VIII 607.785 94.581 15,6 9,8 86.793 7.788

IX 294.801 35.963 12,2 3,7 32.455 3.508

XIV 101.363 13.419 13,2 1,4 11.792 1.627

Total 4.056.040 964.060 23,8 100,0 862.980 101.081

Total Viviendas Aseguradas contra SismoRegión

N° de Viviendas

Totales


N° de viviendas según Censo 2002 e información del MINVU

4. Distribución de Viviendas Aseguradas contra Sismo por Región

5. Total Siniestros de Viviendas denunciados al 31 de marzo de 2010

Considerando todas las viviendas aseguradas, al 31 de marzo se habían presentado denuncias por 101.231 siniestros, de los cuales 28.819 (28,5% del total) fueron inspeccionados y 5.228 (5,2%) fueron liquidados.

RegiónDenunciados Inspeccionados Liquidados

V 8.238 2.242 305Metropolitana 57.903 18.831 3.912VI 5.564 644 118VII 5.698 1.366 192VIII 21.061 5.062 631IX 2.601 633 63XIV 166 41 7Total general 101.231 28.819 5.228Porcentajes 28,5% 5,2%


6. Siniestros de Viviendas denunciados al 31 de marzo de 2010 – Cartera Hipotecaria

En las viviendas sin crédito hipotecario el porcentaje de denuncia de siniestros es de un 20,3%

En las viviendas con crédito hipotecario el porcentaje de denuncia de siniestros es de 9,4%

Región Denunciados Inspeccionados Liquidados

V 5.518 998 95

Metropolitana 45.804 13.865 2.618

VI 4.838 373 65

VII 4.620 798 93

VIII 17.675 3.583 353

IX 2.116 460 31

XIV 104 15 2

Total general 80.675 20.092 3.257

Porcentajes 24,9% 4,0%

16,2%


7. Siniestros de Viviendas denunciados al 31 de marzo de 2010 – Sin Crédito Hipotecario


V 2.720 1.244 210

Metropolitana 12.099 4.966 1.294

VI 726 271 53

VII 1.078 568 99

VIII 3.386 1.479 278

IX 485 173 32

XIV 62 26 5

Total general 20.556 8.727 1.971


22,6%


8. Total Siniestros de Viviendas denunciados al 15 de abril de 2010

Considerando todas las viviendas aseguradas, al 15 de abril se habían presentado denuncias por 124.131 siniestros, de los cuales 46.489 (37,5% del total) fueron inspeccionados y 7.802 (6,2%) fueron liquidados.


V 9.769 3.331 409

Metropolitana 68.166 28.601 5.990

VI 7.521 1.400 223

VII 7.321 2.411 222

VIII 28.117 9.707 853

IX 3.028 965 96

XIV 209 74 9

Total general 124.131 46.489 7.802


16,8%


9. Siniestros de Viviendas denunciados al 15 de abril de 2010 – Cartera Hipotecaria


V 6.709 1.761 170

Metropolitana 54.416 20.829 4.508

VI 6.639 939 151

VII 6.018 1.661 117

VIII 24.376 7.984 565

IX 2.483 730 57

XIV 145 45 4

Total general 100.786 33.949 5.572


16,4%

Considerando sólo las vivienda con crédito hipotecario, al 15 de abril se habían presentado denuncias por 100.786 siniestros, de los cuales 33.949 (33,7% del total) fueron inspeccionados y 5.572 (5,5%) fueron liquidados.



Viviendas sin Crédito Hipotecario (Seguros contratados directamente por el propietario)


V 3.060 1.570 239

Metropolitana 13.750 7.772 1.482

VI 882 461 72

VII 1.303 750 105

VIII 3.741 1.723 288

IX 545 235 39

XIV 64 29 5

Total general 23.345 12.540 2.230


17,8%

10. Siniestros de Viviendas denunciados hasta el 15 de abril de 2010 – Sin Crédito Hipotecario

INFORMACION SOBRE SOLVENCIA DE LA INDUSTRIA ASEGURADORA

INFORMACION SOBRE SOLVENCIA DE LA INDUSTRIA ASEGURADORA

RESUMEN MERCADO EXPOSICION TOTAL Y REASEGURO TERREMOTO 2010CIFRAS EN MILLONES DE DOLARES

Contratos Proporcionales

Monto Asegurado Cesión Directa Monto AseguradoTotal Reaseguro % de Cesión Retenido Cía.

200.112 156.762 78% 43.350

Contratos de Exceso de PérdidasEscenario 1: Pérdidas por US$ 5.000 millones (2,5% del monto asegurado)

Total Total Cedido a Indemnizaciones Prioridad Capacidad ImpactoIndemnizaciones Reaseguradores Retenidas Cías. Compañía

5.003 3.919 1.084 10,6 3.707 10,6

Contratos de Exceso de PérdidasEscenario 2: Pérdidas por US$ 10.000 millones (5,0% del monto asegurado)

Total Total Cedido a Indemnizaciones Prioridad Capacidad ImpactoIndemnizaciones Reaseguradores Retenidas Cías. Compañía

10.006 7.838 2.168 10,6 3.707 10,6

Resumen Contratos Proporcionales por ReaseguradorPorcentaje de Participación

Contratos ProporcionalesReasegurador % Participación Clasificación

del total de RiesgoRoyal & Sunalliance 18,0% ASwissRe 11,5% AZurich 10,5% AMunich Re 9,6% AA-Mapfre Re 8,1% AALloyd's 6,3% A+Everest 5,8% A+Stein Insurance Company 4,3% AAllianz 3,2% AA-XL Re 3,1% ANew Hampshire 2,6% A+Partner Re 2,1% AScor 1,5% A-R + V Versicherung AG 1,4% AHannover 1,3% ALiberty Mutual Insurance 1,3% A+Odyssey Re 1,2% AParis Re 1,0% A+Federal Insurance 0,9% AATransatlantic re 0,9% A+Otras Reaseguradoras (66 compañias) 5,4%Total 100,0%

Resumen Contratos XL Catastróficos por ReaseguradorCifras en Millones de US$

Contrato XL CatastroficosParticipación Monto Total Clasificación

Reasegurador (% Capacidad) Capacidad de RiesgoContratada

Munich Re 31,4% 1.165 AA-Swiss Re 10,8% 401 AAce Tempest Re 8,9% 331 A+Mapfre Re 8,7% 321 AALloyd's 8,4% 312 A+Hannover 5,4% 201 AQBE 3,1% 116 AEverest Re 2,7% 102 A+Liberty Mutual Insurance Co. 2,6% 96 A+Validus 2,5% 94 ASirius 2,4% 91 APartner Re 2,0% 74 A+White Mountain 1,3% 49 A-Allianz 1,1% 41 AA-Aspen Re 1,0% 37 A+New Hampshire 0,9% 35 A+Axis Reinsurance Company 0,9% 34 A+Federal Insurance 0,8% 31 AAHouston Casualty Insurance Company UK 0,5% 20 AAAllied World Assurance Company UK 0,4% 16 A-Otras Reaseguradoras (27 compañías) 3,8% 139Total 100,0% 3.707

INFORME COBERTURA DE SEGUROS

Terremoto 2010

INFORME COBERTURA DE SEGUROS Terremoto 2010 Presentación Comisión de Vivienda y Urbanismo –...

Documents

Transcript of INFORME COBERTURA DE SEGUROS Terremoto 2010 Presentación Comisión de Vivienda y Urbanismo –...