Instituciones financieras presentacion
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INSTITUCIONES FINANCIERAS
Facilitador:Econ. Luis Alfredo Gòmez Rodriguez
¿Qué son?
Grupo formado por entidades de crédito cuya actividad principal
consiste en la captación de depósitos y en la concesión de
créditos, con el fin de impulsar el desarrollo económico del país.
¿Cómo se Clasifican?
Instituciones Financieras de
Primer Piso (IFPP)
Instituciones Financieras de Segundo Piso
(IFSP)
Instituciones de Garantías (IG)
Canalizan recursos financieros de sectores con superávit a sectores deficitarios (Banca comercial), otorgan directamente sus recursos.
Canaliza recursos financieros al mercado mediante otras Instituciones Financieras, a sectores productivos. Son básicos para fomentar el desarrollo. Usa recursos de fuentes diversas, como BID, Banco Mundial, entre otros. Son Instituciones Intermediarias.
Otorgan garantías a las PyMEs para acceder al crédito. Apoyan a los demandantes de fondos y reducen el riesgo de la institución que otorga el financiamiento. Facilitan el acceso de personas naturales y jurídicas a los recursos de las instituciones financieras.
Desde el punto de vista financiero, las instituciones se agrupan Desde el punto de vista financiero, las instituciones se agrupan en las siguientes categorías:en las siguientes categorías:
¿Cómo se Clasifican?
Instituciones Hipotecarias
(IH)
Instituciones Micro-
financieras (IM)
Instituciones Financieras
No Bancarias (IFNB)
Otorga hipotecas. Las hipotecas constituyen garantías sobre inmuebles. También poseen una diversidad de instrumentos financieros que ponen a disposición de los usuarios.
Sus servicios se enfocan hacia personas naturales o jurídicas, de bajos ingresos que manejan pequeñas y medianas empresas, a fin de apoyar el desarrollo de sectores considerados prioritarios.
Son instituciones de intermediación financiera que no otorgan recursos financieros no operan como bancos comerciales. Incluye compañías de seguros, fondos mutuales, mercado de capitales, fondos de pensiones, entre otros.
Tipos de Instituciones Financieras
BANCOS
Universales
Comerciales
Hipotecarios
De Inversión
De Desarrollo
OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS
Arrendadoras Financieras o leasing
Fondos del Mercado Monetario
Entidades de Ahorro y Préstamo
Casas de cambio Grupos Financieros Operadores Cambiarios
Fronterizos Empresas emisoras y
operadoras de tarjetas de crédito
¿Quien las regula?
Como se desprende del Artículo 2º del Decreto con fuerza de ley, de reforma de la Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras,
la
SUPERINTENDENCIA DE BANCOS debe ejercer inspección, vigilancia y fiscalización de los Bancos
Universales, Comerciales, con Leyes Especiales, de Inversión, Hipotecarios, Sociedades de Capitalización, Casas de Cambio,
Almacenes Generales de Depósito, Oficinas de Representación de Bancos Extranjeros, Arrendadoras Financieras, Fondos de Activos
Líquidos y Entidades de Ahorro y Préstamo.
SUDEBAN actúa bajo el control del Consejo Superior de la Superintendencia de Bancos y está adscrita al Ministerio de Finanzas a los solos efectos de la tutela administrativa, gozando de las franquicias, privilegios y excepciones de Orden Fiscal, Tributario y Procesal que la
Ley Orgánica de la Hacienda Pública Nacional otorga al Fisco Nacional, conjuntamente con el Banco Central de Venezuela.
Superintendencia de BancosSUDEBAN
La Superintendencia de Bancos es un organismo autónomo, de carácter técnico y especializado,
dotado de personalidad jurídica y patrimonio propio e independiente del Fisco Nacional que
tiene como función principal supervisar, controlar y vigilar las instituciones financieras regidas por la
Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras a objeto de determinar la correcta
realización de sus actividades, con el fin de evitar crisis bancarias y permitir el sano y eficiente
funcionamiento del Sistema Financiero venezolano.
Mecanismos de Regulación
La Supervisión ejercida por SUDEBAN se realiza a través de las funciones desarrolladas por seis Gerencias claves que son:
Gerencias de Inspección 1, 2, 3, 4, 5 y 6. Sus funciones son: Inspeccionar, vigilar, supervisar, monitorear, asesorar y
controlar a todos los Entes regulados por el decreto con Fuerza de Ley de Reforma de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones financieras, a
través de la planificación y ejecución de inspecciones y mediante la implementación de un modelo de supervisión integral, basado en riesgo, así
como la definición de lineamientos para el funcionamiento del Sistema Financiero, fundamentados en la Normativa Legal Vigente y con criterios de
uniformidad sobre los métodos, normas y procedimientos aplicados, que permitan generar esquemas preventivos y correctivos oportunos que
garanticen el adecuado funcionamiento del Sistema Financiero Venezolano. Estas seis Gerencias tienen la responsabilidad de instrumentar dos tipos de
controles fundamentales: El Control Directo (Inspección In Situ) y
El Control Indirecto (Inspección extra Situ).
Tasas de Interés
La Tasa de Interés es el precio que se paga por el uso del dinero durante determinado período. Es el
porcentaje de rendimiento o costo, respecto al capital comprometido por un instrumento de deuda.
La tasa de interés es fijada por el Banco Central de cada país a los otros bancos y estos a su vez, la fijan
a las personas por los préstamos otorgados.
Clasificación de las Tasas de Interés
ACTIVAS O DE COLOCACIÓN
PASIVAS O DE CAPTACIÓN
– Nominal
– Efectiva
Son las que pagan los intermediarios financieros a los oferentes de recursos por el dinero captado
Son las que reciben los intermediarios financieros de los demandantes por los préstamos otorgados. Esta última siempre es mayor, porque la diferencia con la tasa de captación es la que permite al intermediario financiero cubrir los costos administrativos, dejando además una utilidad.
– Tasa de interés anual que rige durante el lapso que dure la operación.
– La tasa que se calcula para un período determinado y que puede cubrir períodos intermedios.
TASAS DE INTERÉS PASIVASBANCOS LOCALES
-----De 10% a 13%6,5%De 0% a 3%B.N.C
De 10% a 11,25%10%De 6% a 7,5%De 0% a 5%FEDERAL
De 5% a 10%10%6,5%De 0% a 11%VENEZUELA
De 10% a 13,24%De 10% a 12,62%De 6,5% a 14,37%De 0% a 6,18%PROVINCIAL
De 10% a 10,47%De 10% a 10,47%De 6,5% a 13%De 0% a 2,52%MERCANTIL
De 11% a 13%10%De 6,5% a 12%De 0% a 2%FONDO COMUN
De 10% a 11,02%De 10% a 10,97%De 6,5% a 10,47%De 0% a 7,23%EXTERIOR
CORPBANCA
De 10% a 12,89%De 10% a 10,47%De 6,5% a 8,3%De 0% A 1%CARIBE
De 1% a 11%De 10% a 11%De 6,5% a 13%De 0% A 1%B.O.D.
----10%6,5%0%B.I.V
10,47% 10%De 6,5% a 6,7%De 0% a 1%BANFOANDES
De 10% a 13%1,25%De 6,5% a 11%De 0% a 4%BANESCO
PARTICIPACIONESDEPOSITOS A PLAZO FIJO
CUENTA DE AHORROCUENTA
CORRIENTE
BANCO
TASAS DE INTERÉSACTIVAS
VENEZUELA
PROVINCIAL
MERCANTIL
B.N.C
FONDO COMUN
FEDERAL
EXTERIOR
CORPBANCA
CARIBE
B.O.D.
B.I.V
BANFOANDES
BANESCO
BANCO
3%15,2428% 19% - 28%---- 10,89% - 28%
3%----28% 21,50% - 28%---- 10,89% - 28%
3%15,24%28%28% 10,32% -31,43% 19% - 24,87%
3%----28%28%---- 10,89% - 28%
3%15,2428% 17% - 28%26% - 28%10,89% - 28%
3%15,2428%28%10,32 - 31,4324%
3%----28% 13,73% - 28% 12,5% - 28%28%
3%----28% 27,5% - 28%---- 10,89% - 28%
3%---- 28% - 31,89%27.96%28% 10,89% - 28%
3%--------28%----28%
3%-------- 22% - 26%----28%
3%15,24%25%19%19%5,16% a 24%
3%15,24%28%27.5%24%28%
MORAFIDEICO
MISO
LÍNEAS DE
CREDITO
TARJETAS DE CRÉDITO
PRESTANOSCRÉDITOS
INTRUMENTOS FINANCIEROS
Bancos Locales
PERSONAS NATURALES Cuentas de Ahorro:
Liquida, Tu Propio Plan, Plan Crecimiento, Plan años Dorados, Plan Premium, Plan
1ª Clase Cuentas Corrientes:
Con intereses líquidos, plan crecimiento, Plan años Dorados, Plan Premium, Plan
1ª Clase Cuentas de Activos Líquidos:
Renta Líquida, Plan Crecimiento, Plan años Dorados, Plan Premium, Plan 1ª Clase.
Inversiones:Participaciones, Depósitos a Plazos Fijos
Créditos Y Préstamos:Para vehículos, Agropecuarios, Hipotecarios, Mercantiles, menores,
FONDANA Fondos Mutuales
Renta Fija, Renta Variable, Habitacional Tarjetas de CréditoTradicionales, Afinidad
PERSONAS JURÍDICAS Cuentas de Ahorro
Persona Jurídica
Cuentas Corrientes:Plan Empresa,
Cuentas de Activos Líquidos:CAL, FAL Persona jurídica
Inversiones:Participaciones, Tradicionales Créditos Y Préstamos:
Para vehículos, Empresarial, Agropecuario, Mercantil, Menores, construcción, Hipotecario, Fon DNA, Fon CREI
Fondos MutualesRenta Fija, Renta Variable Tarjetas de Crédito
Empresarial
PERSONAS NATURALES Cuentas de Ahorro:
Tradicional Cuentas Corrientes:
Clásica, Línea Dorada Inversiones:
Depósitos a Plazos Fijos Créditos Y Préstamos:
Para vehículos, Agropecuarios, Personales, Microcréditos,
Comerciales Tarjetas de Crédito
Dorada, Afinidad, Clásica: Visa, Master card
PERSONAS JURÍDICAS Cuentas de Ahorro
Tradicional Cuentas Corrientes:
Línea Dorada Inversiones:
Depósitos a Plazos Fijos Créditos Y Préstamos:Para vehículos, Empresarial,
Agropecuario, construcción, Hipotecario, Industrial
Tarjetas de Crédito Doradas
PERSONAS NATURALES Cuentas de Ahorro:
Tradicional Cuentas Corrientes:
Tradicional Inversiones:
Depósitos a Plazos Fijos, Depósitos Nominativos
Créditos Y Préstamos:Microcréditos
Tarjetas de CréditoTradicionales, Afinidad, Prepago
PERSONAS JURÍDICAS Cuentas de Ahorro
Persona Jurídica
Cuentas Corrientes:Persona jurídica Inversiones:
Depósitos a Plazos Fijos, Depósitos Nominativos
Tarjetas de Crédito Empresarial, Afinidad, Compras
Institucionales
PERSONAS NATURALES Cuentas de Ahorro:
Personal Cuentas Corrientes:
Remunerada. Inversiones:
Depósitos a Plazos Fijos Créditos Y Préstamos:
Para vehículos, Agropecuarios, Hipotecarios, Consumo
Tarjetas de CréditoTradicionales
PERSONAS JURÍDICAS Cuentas de Ahorro
Empresarial Cuentas Corrientes:
Remunerada. Inversiones:
Depósitos a Plazos Fijos Créditos Y Préstamos:
Para vehículos,, Agropecuario, Corporativo, Hipotecario, Tarjetas de Crédito
Empresarial
PERSONAS NATURALES Cuentas de Ahorro:Tradicional, Class, Infantil Cuentas Corrientes:
Maestra Cuentas de Activos Líquidos:
Fondo de activos líquidos Inversiones:
Participaciones, Depósitos a Plazos Fijos
Créditos Y Préstamos:Comerciales, Para vehículos,
Agropecuarios, Hipotecarios, menores, Personal, Turismo,
Microcréditos Tarjetas de Crédito
Tradicionales, Garantizada
PERSONAS JURÍDICAS Cuentas de Ahorro
Class Cuentas Corrientes:
Maestra Créditos Y Préstamos:
Corporativos, Comercio, Línea PYME
Línea Red, Factorín, Microcréditos
Tarjetas de Crédito Empresarial
PERSONAS NATURALES Cuentas de Ahorro:
Tradicional Cuentas Corrientes:
Remunerada Cuentas de Activos Líquidos:
FAL Inversiones:
Participaciones, Depósitos a Plazos Fijos
Créditos Y Préstamos:Personal, Hipotecario, Móvil,
Microcrédito Tarjetas de Crédito
Tradicional
PERSONAS JURÍDICAS Cuentas de Ahorro
Jurídica Cuentas Corrientes:
Remunerada Cuentas de Activos Líquidos:
FAL Inversiones:
Participaciones, Depósitos a Plazo fijo Créditos Y Préstamos:
Agropecuario, Fon CREI, Inmobiliario, Financiero
Tarjetas de Crédito Empresarial
PERSONAS NATURALES Cuentas de Ahorro:
Tradicional, Integral a La Vista, Integral a Plazo, Exter Productiva, Exter
Productiva Plus Cuentas Corrientes:
Integral Inversiones:
Participaciones, Depósitos a Plazos Fijos
Créditos Y Préstamos:Exter Autos, Exter inmueble, Exter
seguro Hogar, Exter seguro Vida, Tarjetas de Crédito
Prepagadas
PERSONAS JURÍDICAS Cuentas de Ahorro
Tradicional, Integral a La Vista, Integral a Plazo
Cuentas Corrientes:Integral, Activa
Inversiones:Participaciones, Depósitos a Plazos
Fijos Créditos Y Préstamos:
Microcréditos Tarjetas de Crédito
Empresarial
PERSONAS NATURALES Cuentas de Ahorro:
Clásica, Ultra Cuentas Corrientes:
Dinámica, Ultra: Inversiones:Participaciones
Créditos Y Préstamos:Credi Móvil, Agropecuarios,
Menores, hipotecarios, construcción
Fondos Mutuales:Renta fija y renta variable Tarjetas de CréditoTradicionales, Afinidad
PERSONAS JURÍDICAS Cuentas de Ahorro
Persona Jurídica
Cuentas Corrientes:Plan Empresa,
Cuentas de Activos Líquidos:CAL, FAL Persona jurídica
Inversiones:Participaciones, Tradicionales Créditos Y Préstamos:
Para vehículos, Empresarial, Agropecuario, Mercantil, construcción, Hipotecario,
FONDANA, Fon CREIFondos Mutuales
Renta Fija, Renta Variable Tarjetas de Crédito
Empresarial
PERSONAS NATURALES Cuentas de Ahorro:
Gigante, creciente, dorada, segura, activa, de inversión
Cuentas Corrientes:Clásica, cheque interés
Inversiones:Participaciones, plazos fijos Créditos Y Préstamos:
Vivienda, vehículos, hipotecarios, comerciales
Fondos Mutuales:Renta fija y renta variable Tarjetas de Crédito
Tradicionales
PERSONAS JURÍDICAS Cuentas de Ahorro
De inversión
Cuentas Corrientes:Cheque interés
Inversiones:Participaciones, plazos fijos Créditos Y Préstamos:Para vehículos, Empresarial,
Agropecuario, Mercantil, construcción, Hipotecario,
Tarjetas de Crédito Empresarial
PERSONAS NATURALES Cuentas de Ahorro:
Tradicional, Plus, MIA, Lider Cuentas Corrientes:
Clásica, máxima, nómina, múltiple Cuentas de Activos Líquidos:
FAL Inversiones:
Depósitos a Plazos Fijos Créditos Y Préstamos:
Automotriz, Hipotecario, Habitacional Tarjetas de Crédito
Tradicional
PERSONAS JURÍDICAS Cuentas de Ahorro
Clásica, plus Cuentas Corrientes:
Clásica, Máxima
Inversiones:Depósitos plazos fijos
Créditos Y Préstamos:Para vehículos, Empresarial, de capital
de trabajo, Agropecuario, Microcrédito, construcción, Tarjetas de Crédito
Empresarial
PERSONAS NATURALES Cuentas de Ahorro:
Tradicional, El Libretazo, Preferencial, Extraordinaria, VIP
Cuentas Corrientes:Remunerada, VIP Plus, Remunerada
Comercial Cuentas de Activos Líquidos:
Renta Líquida, Plan Crecimiento, Plan años Dorados, Plan Premium, Plan 1ª Clase.
Inversiones:Depósitos a Plazos Fijos
Créditos Y Préstamos:Para vehículos ,Productos y servicios,
Hipotecarios, Microcreditos Tarjetas de Crédito
Clásica, preferencial
PERSONAS JURÍDICAS Cuentas de AhorroTradicional, Preferencial, Extraordinaria,,Libreta activa Cuentas Corrientes:
Remunerada VIP, VIP Plus, Remunerada Empresarial, Remunerada
institucional Inversiones:
Depósitos a Plazos Fijos Créditos Y Préstamos:
Para vehículos ,Productos y servicios, Hipotecarios, Microcreditos Tarjetas de Crédito
Empresarial