La Educación Financiera, una estrategia

complementaria en la Protección Social

Nayadee Pizarro UndurragaEncargada Nacional Programa de Educación Financiera

FOSIS

CEMLA 2015

Montevideo, Uruguay

FOSIS

Es un servicio que depende del Ministerio de Desarrollo Social, creado en 1990 para contribuir al desarrollo de la población más vulnerable del país.

MisiónLiderar estrategias de superación de lapobreza y vulnerabilidad de personas,familias y comunidades, contribuyendoa disminuir las desigualdades de manerainnovadora y participativa.

Se distribuye en 15 direcciones regionales y un nivel central en Santiago.

VisiónUn país sin pobreza, más justo eigualitario.

¿Por qué es importante la educación financiera en Chile?

Contexto de Chile: Acceso

50.7243.44 43.11 40.97

37.1438.91

29.54

67.76 67.8263.39 59.07 61.15 62.49

56.37

Q3, Q4 y Q5 (15+) Hombre (15+) Adultos (25+) Mujer (15+) Sector Rural (15+) Jovenes (15 a 24) Q1 y Q2 (15+)

Tenencia de Cuenta de débito en una IF - Chile2011 2014

Total 2011: 42.18

Total 2014: 63.21

En corresponsalías pasa de tener 166 puntos en el 2006 a 15.965 puntos en el 2013.

El 95,7% de las comunas del País reportan tener al menos un punto de acceso

Fuente: Elaboración IEP a partir de datos del Global FINDEX

Fuente: SBIF 2013

Adquisición crédito bancario v/s crédito casas comerciales

FUENTE: CASEN, 2011

Se hace claro que en Chile no se consume sin endeudarse, ni tampoco se vive sin deudas.

Contexto Chile: Uso

16.0514.51

10.7612.89

10.42

13.39

7.03

18.12 17.38

10.74

16.09

12.8812.23

10.34

Q3, Q4 y Q5 (15+) Hombre (15+) Jovenes (15 a 24) Adultos (25+) Mujer (15+) Rural (15+) Q1 y Q2 (15+)

Ahorro en una IF - Chile2011 2014

Fuente: Elaboración IEP a partir de datos del Global FINDEX

Contexto Chile: Uso

Número de endeudados por cada 10.000 adultos

El promedio mundial de endeudados por cada 10.000 adultos es de 2.007, mientras que para Chile es de 3.672 endeudados.

Fuente: SBIF 2013

Desbalance entre el Acceso y la Educación Financiera

8

De aquellos que declaran tener algún medio de pago, un 47% en realidad sólo tiene una tarjeta de crédito de casa comercial. (CASEN 2011)

Educación Financiera: Conocimientos y Actitud

Conceptos básicos + administración del dinero + uso de productos y servicios

Y en personas vulnerables...?

Educación Financiera en el FOSIS

Inclusión Financiera

Protección al consumidor

Accesoy

usoEducación

Financiera

Educación Financiera en el FOSIS

Definición Operativa

“Fosis entiende la Educación Financiera como el proceso deformación de capacidades que permite a las personas,familias y comunidades, en condición de vulnerabilidad,tomar decisiones informadas que favorezcan su bienestareconómico y financiero de acuerdo a la realidad y elterritorio en la que se encuentran insertos.”

Programa de Educación Financiera

Asimetrías de información

Endeudamiento y sobrendeudamiento

Situaciones de inesperadas

Conceptos financieros

Habilidades para la toma de decisiones

Mecanismos de ahorro

EDUCARMejorar las

capacidades en la administración de sus

recursos

Desde el 2012…

Programa de Educación Financiera

ASESORÍACAPACITACIÓN

Talleres20 – 25 hrs.

Talleres8 – 10 hrs.

Programa Piloto para niños y niñas

FinanciamientoCAPACITACIÓN

Sesiones Semanales

Proyectocurso

Torneo nacional de KARUKINKA

Proceso de Transversalización

FOSIS2014-2016

Incorporación de contenidos de EF

Incorporación deContenidos de

EF2014 - 2016

SugerenciasOCDE

2011

CompromisosG20

Junio 2012

ParticipaciónMEF2013

Comisión Asesora para

la IFNoviembre 2014

Objetivos Estratégicos

FOSIS2014-2018

Evidencias…

“La evaluación de procesos que se desarrolló en paralelo aesta evaluación de resultados indica que existe unaimportante demanda por parte de los usuarios de tópicosrelacionados con la Educación Financiera, y al mismo tiempo,los ejecutores del programa indican que es un tema de granrelevancia y que este esfuerzo debe continuar por parte deFOSIS.”

Evaluación de Impacto/ProcesosPrograma de Educación Financiera FOSISPlataforma Todas Cuentan-IDRC

Investigadores:Claudia Martínez Esteban PuentesJunio 2014

Incorporación de contenidos de EF

Procesos de articulación

Integrar la temática como

parte de los programas

EscalamientoLlegar a cerca

de 160.000 usuarios con la

temática

Procesos de innovación

Explorar nuevas herramientas y

tecnologías

Desafíospara

FOSIS

Incorporación de contenidos de EF

Talleres• 1er. Taller -> Noviembre 2014• 2do. Taller-> Abril 2015

Reuniones por programa• Evaluación de espacios de

oportunidad• Revisión de contenidos y

materiales de EF

Elaboración de manuales• Consulta a equipos regionales,

ejecutores y usuarios/as• Experiencias nacionales e

internacionales¿Cóm

o lo

llev

amos

ade

lant

e?

ResultadoHoja de

Ruta

Principales reflexiones del proceso

Desafíos…

Emprendimiento Empleabilidad

Habilitación Social

Subsistema de Seguridad y oportunidades

Cada programa tiene sus propios enfoques, por lo tanto aborda la temática desde distintos puntos

de vista

Desafíos…

Necesidad de profundizar en el perfil

de usuarios

EstudioPK/IEP + UFRO/CEPEC

FOSIS

Piloto Canales de educación financiera

Escalamiento

Desafíos…

Desarrollar un sistema de capacitación a

equipos regionales y ejecutores, que logre

transmitir el sentido de la Transversalización.

Nayadee Pizarro UndurragaEncargada Nacional Programa de Educación Financiera

FOSIS

Muchas gracias…!!!