LA EVOLUCIÓN Y TRANSFORMACIÓN EN EL MERCADO DE DEMANDA DE SEGUROS PERSONALES. NUEVAS OPORTUNIDADES...
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LA EVOLUCIÓN Y TRANSFORMACIÓN EN EL MERCADO DE DEMANDA DE SEGUROS PERSONALES. NUEVAS OPORTUNIDADES EN EL DISEÑO Y LA DISTRIBUCIÓN DE PRODUCTOS.
Act. Héctor Gueler – SocioAMERICA LATINAFM&A / MILLIMAN
Buenos Aires. Septiembre 3, 2014
1
Contenido
2
I.- Introducción. Objetivos.
II.- Enfoque individual
III.- Enfoque corporativo
IV.- Conclusiones
I.- Introducción. Objetivos.
3
Esta presentación pretende reseñar la evolución de la demanda de seguros de personas en los últimos 30/50 años, a fin de conocer su dinamismo y sus características salientes y brindar herramientas para formular ofertas adecuadas.
II.- Enfoque individual Comercialización en el pasado – Ciclo de vida
4
Age Amount of insuranceGuidelines Formula
21 – 30 20 x Gross income
31 – 40 16 x Gross income
41 – 50 12 x Gross income
51 – 60 8 x Gross income
60 & up 5 x Gross income
II.- Enfoque individual (Cont.)Evolución demográfica
5
Año Población de la Ciudad de Buenos Aires
1947 2,982,580
1960 2,966,634
1970 2,972,453
1980 2,922,829
1991 2,965,403
2001 2,776,138
2010 2,890,151
II.- Enfoque individual (Cont.)Hogares
6
II.- Enfoque individual (Cont.)Hogares (Cont.)
7
Fuente: Dirección General de Estadística y Censos (Ministerio de Hacienda GCBA).
AAAÑÑÑOOO 111999888000 AAAÑÑÑOOO 222000111000 To
tal
Viviendas 918.758 1.150.732 Familiar 82,0% 67,9% No Familiar 18,0% 32,1% Unipersonal 15,9% 30,3%
Varó
n
Viviendas 668.514 659.199 Familiar 90,7% 78,4% No Familiar 9,3% 21,6% Unipersonal 7,7% 20,2%
Muj
er
Viviendas 250.244 491.533 Familiar 58,8% 53,8% No Familiar 41,2% 46,2% Unipersonal 37,9% 44,0%
II.- Enfoque individual (Cont.)Vida media
8
Tabla Chilena RV 2009
Edad Vida media
35 45,450 31,565 18,9
III.- Enfoque corporativoDiseño de beneficios - distribución
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Vida Retiro - Muerte + ITP+ - Beneficio
DA Definido - Prevalente - Derechos a la - Contributivo jubilación (no - 24/36 sueldos antes). - Altos niveles - Responsabilidad de adhesión del empleador.
III.- Enfoque corporativo (Cont.)Esquema tradicional de beneficios
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Nivel I: Plan de pensiones + cobertura de salud ilimitada +
Nivel II: Auto Compañía + Vacaciones +
Nivel III: Teléfono celular + Gimnasio +
Nivel IV: Plan de salud cerrado y abiertoMayor cobertura del seguro de vida +
Nivel V: Plan de salud cerrado + Seguro de vida colectivo + Comedor o tickets de almuerzo
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III.- Enfoque corporativo (Cont.)Cambios en las variables
Visión del Empleado- Cambios demográficos y en la estructura familiar - Diferente enfoque: Movilidad y estabilidad laboral- Equilibrio vida laboral y personal, jornada flexible- Administración de costos. Comunicación.
Ambiente económico- Cambios en los sistemas de seguridad social: costos. Edades de retiro.- Integración laboral multicultural – multigeneracional.- Movilidad de talentos
Visión del Empleador- Globalización- Necesidad de mejor gerenciamiento- Transferencia de responsabilidad a los empleados- Mejora en la comunicación. Valoración.- Necesidad de complementar la seguridad social.
III.- Enfoque corporativo (Cont.)Beneficios Flexibles
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Plan de salud
cerrado
Reintegros de gastos Médicos
Auto Compañía
Préstamos
Comedor
Gimnasio
Teléfono celular
Programade
prevención de la salud
Guardería
Plan de pensiones
Licencia por paternidad
o maternidad
Seguro de Vida y
Accidentes
Capacitación
Días de vacaciones
Bonos por antigüedad
Licencia por Cumpleaños
IV.- Conclusiones
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Enfoque Individual- Ciclo de vida dinámico- Incremento sobrevivencia- Individualismo
Enfoque Corporativo- Transferencias de responsabilidad- Integración- Estructuras flexibles