La Gestión de los Bancos Federales en Brasil · Diciembre de 2010 La Gestión de los Bancos...
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Nelson MachadoSecretario-Ejecutivo
Ministerio de Hacienda
Diciembre de 2010
La Gestión de los Bancos Federales en Brasil
Conferencia Regional“La Banca de Desarrollo y el Entorno Internacional Actual”
Sumario
1. Un Vistazo Estratégico
2. Directrices de Gestión
3. Gobernanza y Coordinación
4. Bancos Públicos Federales
5. Actuación en la Crisis Internacional
Vistazo Estratégico
Inductores de la economia nacional
Agentes financieros de programas de Gobierno
Financiamiento de los diversos sectores de la economia, con evidencia para:
Infraestructura; Saneamiento; Agricultura; y Pequeñas y Medias Empresas.
Directrices de la Gestión Compromiso con la rentabilidad y la eficiencia
Buena calidad de la cartera
Bajo nivel de retraso en los pagos de la deuda bancaria
Efectividad de las políticas públicas
Modelo de Gobernanza
Junta General de Accionistas
DirectoriaAuditoría Interna
Consejo FiscalRepresentación del Min. de Hacienda
Consejo de Administración Representación del Min. de Hacienda
Comité de Auditoría
Coordinación de Políticas
Comité de Coordinación Gerencial de Instituciones Financieras Públicas Federales – COMIF (1993)
Enfoque: Deliberar sobre políticas económico-financieras, administrativas ymercadológicas comunes a las IFFs, y compatibilizarlas con planes y programasde Gobierno.
Miembros: Secretarios Ejecutivos de los Ministerios de Hacienda y dePlanificación; Presidentes de los Consejos de Administración y de las IFFs.
Actuación: En articulación con STN; PGFN; BACEN y DEST. Sus deliberacionesdeben ser aprobadas por los Ministros de Hacienda, de Desarrollo, deIndustria, y de Comercio Exterior en el caso del BNDES.
Decisiones/recomendaciones: Creación de agencias bancarias, política depersonal, reestructuración de bancos, dentre otros.
Secretaría-Ejecutiva del MF: Asesoría de las Empresas Vinculadas,coordina temas sobre los bancos públicos federales (excepto BNDES)
Bancos Públicos Federales
1. Banco de Brasil – BB
2. Caja Económica Federal – Caixa
3. Banco Nacional de Desarrollo Económico y Social – BNDES
4. Banco del Noreste de Brasil – BNB
5. Banco de Amazonia – BASA
Banco de Brasil – BB
Composición Accionaria:
Banco Múltiplo
Principal agente de crédito rural
Desde 2006, en el Nuevo Mercado de BOVESPA2
2009: lanzamiento de ADR (American Depositary Receipt )
2010: FED autoriza actuación en los EUA, status de Financial Holding Company
Unión - 65,3%
PREVI - 10,4%
BNDES Par - 2,4%
Free Float - 21,9%
(1) Free float: acciones en circulación.
(2) Nuevo Mercado: listado de empresas que se comprometen, de manera voluntaria, con la adopcion de practicas de gobernanza corporativa específicas de la BOVESPA, además de las exigidas por la legislación vigente.
Caja Económica Federal – Caixa
Composición Accionaria: 100% de la Unión
Principal ejecutor de las políticas de desarrollo urbano:
• Habitación• Saneamiento• Infraestructura
Inclusión bancaria de la población menos favorecida
Pago de los programas sociales (Bolsa Família, FGTS, Seguro Desempleo, Seguridad Social, PIS y Abono Salarial)
Foco en microempresas
• Salud• Apoyo a la gestión de las Provincias y
Municipios
Banco Nacional de Desarrollo Económico y Social - BNDES
Composición Accionaria: 100% de Unión
Financiamiento a largo plazo para aumentar la competitividad de la economía y la calidad de vida de la población brasileña.
Gran financiador de los proyectos de la industria nacional
Banco del Noreste de Brasil – BNB
Composición Accionaria:
Tiene como objetivo el desarrollo de la región Noreste, y provee financiamiento para:
• Sectores industrial, rural, de infraestructura y comercio/ servicios; • Agricultura familiar (PRONAF); • Microcrédito (Programa CrediAmigo); y• Micro y Pequeña Empresa.
Administra el Fondo Constitucional de Financiamiento del Noreste (FNE)
Agente operador del Fondo de Inversión del Noreste (FINOR) y del Fondo de Desarrollo del Noreste (FDNE)
Unión - 94,2%,
Demás accionistas - 5,8%
Banco de Amazonia – BASA
Composición Accionaria:
74% de crédito de fomento concedido en la Región Norte
Operador del Fondo Constitucional del Financiamiento del Norte (FNO)
Operador del Fondo de Desarrollo de la Amazonia (FDA) para implantación y modernización de proyectos en la Amazonia Legal
Apoyo al Programa Nacional de Fortalecimiento de la Agricultura Familiar - PRONAF
Unión - 96,92%,
Demás accionistas - 3,08%
Bancos Públicos Federales
Bancos
Activo Total
(US$ mil millónes)
Crédito Concedido
(US$ mil millónes)
PatrimonioNeto
(US$ mil millónes)
Índice deBasiléia
Índice de Insolvencia
Calidad de
Cartera1
Banco de Brasil 441 190 23 12,8% 2,7% 92,5%
CAIXA 222 87 8 17,1% 2,3% 92,1%
BNDES 275 99 18 17,1% 0,2% 97,9%
BNB 27 22 1 13,8% 3,3% 87,3%
BASA 5 7 1 21,7% 6,2% 87,4%
Fuente: BancosPosición en Junio del 2010
(1) Carteras de credito clasificadas entre AA y C.(*) US$ 1 = R$ 1,715
Red de Atendimiento de los Bancos Federales
Banco Agencias Puestos de Servicios
CorrespondientesBancarios Otros TOTAL
Banco de Brasil 4.984 8.642² - 15.018³ 28.644
CAIXA 2.090 1.8634 29.607 2.671 36.231
BNDES¹ - - - - -
BNB 185 127 - - 312
BASA 108 12 - 64 184
TOTAL 7.367 10.644 29.607 17.753 65.371
(1) El BNDES no posee red de atendimiento, operando a través de otros bancos.(2) Puesto Avanzado de Atención (PAA), Puesto de Atención Bancaria (PAB), Puesto de Recaudación y Pagos (PAP)
y Puesto de Atención Electrónica (PAE).(3) Salón de Autoatención (SAA) y Bancos 24 horas (red compartida).(4) PAB y PAE. Fuente: Bancos
Presencia de agencias bancarias de bancos públicos, por municipio - 2009
Fuente: IPEA
Crecimiento del crédito
Fuente: Banco CentralElaboración: Ministerio de Hacienda
Em US$ mil millones, en valores nominales siendo totales en % del PIB
(1) US$ 1 = R$ 1,715
Evolución del crédito bancario, por tipo de institución
En %
Fuente: Banco CentralElaboración: Ministerio de Hacienda
Muchas Gracias.
Nelson MachadoSecretario-Ejecutivo
Ministerio de HaciendaBrasil
Recogimiento de Compulsorios y Encajes Obligatorios
(1) Permitida la deducción de adquisición de activos, moneda estranjera y aplicación en DI, hasta el límite de 45% del exigible
(2) Valor puede variar caso haya incidencia o no de exigibilidad adicional. Fuente: Banco Central
TipoCompulsorios / Encajes Exigibilidad Adicional
Direccionamiento Aplicaciones Libres 2
Alícuotas Cumplimiento Alícuotas Cumplimiento
Recursos a Plazo 1
15%Especie con Remuneración
(Tasa Selic)8%
Especie conRemuneración
(Tasa Selic)
(Libre) 77%
Recursos a Vista
43% Especie sin Remuneración 8%Crédito Rural: 29%
Microfinanzas: 2%18%
Depósitos de Ahorro
Rural: 16%
Demás: 20%
Especie con Remuneración
(Vinculada: TR + 3%a.a.)
(Demás: TR + 6,17%a.a.)
10%Rural: 69%
Demás: 65%5%
Garantías Realizadas (sólo p/BI)
45% Especie sin Remuneración - - - -
Crédito Concedido
Bancos Modalidades de DestaqueValor
(US$ mil millónes)
Banco de BrasilAgricultura 41
Médias e Pequeñas Empresas 27,6
CAIXAHabitación 50,7
Industria 9,4
BNDESIndustria 39,5
Comércio e Serviços 37,8
BNBAgricultura 10
Industria 3,7
BASAAgricultura 3,7
Industria 1,3
Fuente: BancosPosición en Junio del 2010
US$ 1 = R$ 1,715
Reducción del spread en préstamos personales
Spread Bancario Entidad Física (punto de porcentaje y % para las tasas)
Fuente: Banco CentralElaboración: Ministerio de Hacienda
Incremento del crédito de la entidad física
Sep 08 US$ 224,1 mil millones Sep 10 US$ 278,8 mil millones
Fuente: Banco CentralElaboración: Ministerio de Hacienda
En %, saldo con recursos libres por modalidad
(1) US$ 1 = R$ 1,715
Incremento del crédito de la entidad jurídica
Fuente: Banco CentralElaboración: Ministerio de Hacienda
En %, saldo con recursos libres por modalidad
Sep 08 US$ 259,1 mil millones Sep 10 US$ 282,9 mil millones
(1) US$ 1 = R$ 1,715