1

LOGÍSTICA INTERNACIONAL - B

P. REYES / OCT. 2009

2

12. FINANCIAMIENTO DEL INTERCAMBIO COMERCIAL

3

Ambiente del financiamiento del comercio internacionalEl riesgo en transacciones

internacionales implica:◦El que vende – no le pagan◦El que compra – no recibe los bienes

o no están en buenas condicionesRazones de riesgos

internacionales◦Muchas jurisdicciones legales◦Es costoso cobrar una deuda en otro

país◦La distancia afecta por los costos de

viajes

4

http://www.elblogsalmon.com/entorno/informe-sobre-los-riesgos-internacionales-para-2008

http://www.fao.org/docrep/009/A0699s/A0699S06.htm

5

Ambiente del financiamiento del comercio internacionalPara minimizarlos

◦El comprador paga por adelantado ◦Pago contra entrega

Pago por adelantado◦Área inestable◦Mal crédito◦Control cambiario◦Fabricación por pedido

6

Ambiente del financiamiento del comercio internacionalFinanciamiento comercial internacional

◦Son de corto plazo◦Incautar un embarque es difícil◦Jurisdicciones múltiples

Tipos de crédito◦En consignación◦Cuenta abierta◦Carta de crédito (contra documentos)◦Crédito del vendendor

7

Ambiente del financiamiento del comercio internacionalCarta de crédito

◦“Una carta dirigida al vendedor escrita

y firmada por un banco en nombre del

comprador. El banco promete hacer el

pago si se cumplen las condiciones de

venta específicas que se establecen en

la carta de crédito”

Sus reglas se publican por el ICC

8

Ambiente del financiamiento del comercio internacionalProblema Bagehot

◦La banca necesita comprender el carácter moral de los clientes, es muy subjetivo, para ver cuanto dinero prestar

http://www.economist.com/world/britain/displaystory.cfm?story_id=12677254

9

FLUJO DE OPERACIÓN DE CARTA DE CRÉDITO DE IMPORTACIÓN1. Las Cartas de Crédito derivan de operaciones comerciales previamente acordadas entre compradores y vendedores. Una vez que las partes han definido las características técnicas de la operación, firman un contrato de compra-venta o levantan un pedido o una orden de compra, en donde claramente se estipula que la forma de pago se realizará mediante una Carta de Crédito irrevocable, pagadera contra documentos de embarque.

2. Con la información previamente acordada con su contraparte, el comprador se dirige a su banco local (banco emisor) y le da instrucciones para que emita una Carta de Crédito a favor de la empresa vendedora / exportadora (beneficiario), misma que deberá enviar a su banco corresponsal (banco notificador/confirmador) en el país del vendedor vía télex contraseñado o SWIFT autenticado, dirigida al Departamento de Cartas de Crédito.

3. Una vez recibida la Carta de Crédito en el banco notificador/confirmador, después de revisar que el texto de la misma se ajusta a la práctica internacional para manejo de Cartas de Crédito, la entrega al vendedor/exportador.

4. Tan pronto como el vendedor recibe la Carta de Crédito y encuentra que puede cumplir con todos los términos y condiciones ahí estipulados, procede a despachar las mercancías.

5. Posteriormente, el vendedor entrega al banco notificador/confirmador los documentos probatorios del envío de la mercancía, solicitados en el texto de la Carta de Crédito.

6. Cuando el banco notificador/confirmador certifica que los documentos cumplen estricta y literalmente con los términos estipulados en la Carta de Crédito, procede de la siguiente manera:

a) solicita los recursos correspondientes al banco emisor

b) efectúa pago al vendedor/exportador

c) envía al banco emisor los documentos solicitados en la Carta de Crédito para su posterior entrega al comprador y retiro de la aduana correspondiente.

10

http://www.bancomext.com/Bancomext/ControlServlet?category=582&document=1297

11

REQUISITOS PARA CARTAS DE CRÉDITO DE IMPORTACIÓN

Bancomext ofrece el servicio de Cartas de Crédito de Importación a la comunidad de comercio exterior, sin límite de monto, de acuerdo con los siguientes requisitos:

• Entregar debidamente requisitada la Solicitud de Emisión de Carta de Crédito Irrevocable (Formato F10) proporcionada por Bancomext, misma que deberá ser entregada personalmente o electrónicamente en cualquiera de nuestros Centros Bancomext.

• El solicitante debe cubrir el 100% del valor de la operación, ya sea mediante un depósito en efectivo o a través de una línea de crédito otorgada por Bancomext, previo análisis de crédito.

• Cubrir el importe de la comisión, sólo si aplica.

Bancomext emite Cartas de Crédito de Importación en 24 horas, a partir de la entrega de su solicitud completa y en orden. Se ofrecen tanto a acreditados de Bancomext, con cargo a su línea, como a no acreditados, mediante pago anticipado.

12

http://www.centrodeconocimiento.com/Mecapago/cartacre.htm

13

Cartas de créditoCarta de crédito

◦ Una garantía condicional de un banco,

dada de acuerdo con las instrucciones del

titular de la cuenta y dirigida a, o a favor

del beneficiario. El banco promete pagar,

aceptar o negociar el giro del beneficiario

hasta cierta suma de dinero, en la moneda

establecida, con un tiempo límite

preseñalado a la presentación de los

documentos estipulados

14

Cartas de crédito - TiposDocumentaria – no comercialIrrevocable – todos acuerdan

cambios◦El banco no puede declinar sus

responsabilidades. Las revocables se usan entre subsidiarias

Confirmada◦Ambos bancos acuerdan cumplir con el

pago del giro si es necesario◦Se confirma por otro banco en el mismo

país del vendedor (China)

15

Cartas de crédito - TiposRevolvente

◦Automáticamente aprobadas para embarques frecuentes

Respaldada◦La carta depende de que el cliente del

comprador debe conseguir una carta de crédito para comprar el producto

Para viajero ◦Para uso de un comprador que viaja para usarla

cuando encuentra lo que quiere comprar

16

Cartas de créditoRegla de estricta conformidad

◦Todos los documentos deben estar de acuerdo a lo descrito en la carta de crédito y si no es así se le llama discrepante (>50%)

◦Los errores de dedo se pueden aceptar o tomar como pretexto para rechazar la carga

◦Se resuelve si el comprador firma la exoneración (a veces con un descuento)

17

Cartas de créditoReglas eUPC

◦Son para documentación electrónica pero casi no se usan

Red SWIFT◦Asegura que un mensaje electrónico

es genuino en la comunicación◦Maneja 7,650 instituciones

financieras en 200 países, elimina las firmas de ejecutivos

18

http://www.rbz.co.zw/operations/nps_zetss.asp

https://www.kbcmerchantbanking.com/WPP/D9e01/~E/~WP/~/-BZKUQ29/BZKW3M8/~-BZL48G4

19

Giros“Pague esto”

◦Se envía después del envío del embarque para iniciar el proceso de pago – solo si hay arreglo de crédito

En EUA el giro◦Debe ser por escrito, firmado por el

expedidor◦Orden incondicional de pago◦Por cierto monto◦Pagado cuando se demande o en cierta fecha◦Pagado a la orden del portador

20

Giros - TiposGiro a la vista

◦Pagar inmediatamente

Giro a plazo◦Pagadero en cierta fecha futura

Giro limpio◦No tiene documentos como presión

de pago

21

Giros - TiposGiro documentario

◦Incluye documentos como conocimiento de embarque, factura comercial, consular, etc.

Giro a la vista / Documentos contra pago◦Se obtiene los documentos al firmar

la aceptación

22

http://www.certu.fr/catalogue/i2/Conditions_generales_de_ventes/information.html?language=es

http://www.uned.ac.cr/pmd/recursos/cursos/banca%20comercial/files/3-3.htm

23

Recaudación de documentosDocumentos a la vista / giro

contra pago◦El destinatario obtiene los

documentos cuando paga el giro

Documentos a la vista / giro contra aceptación◦El destinatario obtiene los

documentos cuando firma la aceptación

24

DivisasCambios

◦Puede ser muy caro por cargos por transacción

Riesgos con la moneda◦Riesgo de cambio durante el tiempo de

transacción. Se puede hacer un contrato anticipado de cambio de divisas

◦El dólar es de las comunes para comercio◦La inflación puede ser otro factor de

influencia

25

http://micky.soy.es/

26

SegurosPromedio esperado

◦Cantidad promedio de pérdida a largo plazo

Riesgos logísticos◦Falta de pago de los bienes◦Falta de entrega de los bienes◦Robo◦Daño a los bienes, por alguna causa

27

SegurosLos cargamentos con carta de

crédito tienen segurosPromedio

◦Extensión de cobertura del seguroPromedio particular

◦Cubre solo el cargamento en particular

Promedio general◦Cubre todo el cargamento

28

SegurosLos seguros cubren mercancías en

transportación ordinaria y continua

El ajustador revisa daños y reporta al asegurador para el pago de pérdidas

Las pólizas de seguro contra todo riesgo cubren todas las posibilidades de pérdida o daño

29

13. SEGURIDAD

30

CorrupciónUso indebido del poder conferido

para beneficio privado

En el gobierno◦Regalos◦Sobornos o mordidas

En dependencias de aduanas

Transparencia – procesos abiertos

http://www.soygik.com/etiqueta/gratis/

31

http://destrezascomunicativas.wordpress.com/2008/11/20/corrupcion-en-mexico/

32

Corrupción – políticas alternasNunca dar sobornos

Sólo regalos

Mordidas cuando sea necesario

Mordidas siempre que sea posible

Igualar costumbres locales

33

Productos peligrososSe deben verificar las regulaciones

para estos productosSe deben:

◦ Identificar◦Clasificar◦Marcar◦Etiquetar◦Empacar◦Documentar◦ Información para emergencias◦Dar capacitación

http://www.logismarket.com.ar/sanwey/contenedor-flexible-para-productos-peligrosos/1463432375-1179609979-p.html

34

Productos peligrososCumplir regulaciones para

transporte por:◦Aire◦Agua◦Desde cierto país◦Todos los medios (UN)

35

Productos peligrososClasificación:

◦Explosivos◦Gases inflamables◦Gases tóxicos◦Líquidos inflamables◦Sustancias oxidantes◦Sustancias infecciosas◦Material radioactivo◦Corrosivos◦Etc.

http://ecom.coastal.com/CHE007-DVD-SPN(CoastalU-EC)/SE/es-EC/ProductDetails/SEGURIDAD-training.aspx

36

SeguridadAmenazas diversas a la cadena

de suministro ◦Sin planes, mala imagen, etc.

Robo de carga◦En tiempos de estancia (almacenaje)◦En cambios de control (pasa de una

parte a otra)

37

http://www.elnuevosiglo.com.mx/notas/2009/Julio/06/seguridad/capturan.html

38

SeguridadPlan de seguridad

◦No es común, se deja al contratista ◦Se puede delegar autoridad pero no se

puede delegar responsabilidad

Factor humano◦Cuidado con guardias de seguridad, con

bajos salarios◦Terrorismo es otro factor◦Los alimentos son difícilmente

rastreados

39

ContrabandoContrabando

◦Transporte de bienes o personas sin un permiso, a través de las fronteras de un país o entidad política

Contrabando de ovejas en IránTraficar no es contrabando, solo

comprar y vender algoLos cargamentos valiosos se

pueden hacer en secreto por seguridad

40

http://cucuta-judicial.blogspot.com/2007/12/operativo-especial-contra-el.html

http://noticias.uppered.com/2007/06/02/policia-frustra-intento-de-contrabando-de-tortugas/

41

ContrabandoCondiciones para que ocurra

◦Diferencias en aranceles de los países

◦Diferencias en la riqueza◦Poco control político◦Difícil control de fronteras

42

ContrabandoProductos

◦Bienes con impuestos altos◦Narcóticos◦Armas de fuego◦Basura tóxica◦Bienes robados◦Divisas

http://www.sertox.com.ar/modules.php?name=News&file=phpslideshow&currentIDPic=749

ContrabandoFormas de cruce

◦Correr abiertamente◦Cruce secreto◦Carga escondida

http://www.unosantafe.com.ar/17.06.2009/noticias/24913_Record+en+Mendoza+secuestraron+mas+de+una+tonelada+de+marihuana.html

44

ContrabandoInspecciones en aduanas

◦Perforaciones en trailers y contenedores para ver paredes falsas, daño de mercancía

◦Rayos X◦Es difícil (Laredo – cruce de 6,000

camiones)◦Verificar documentos falsos◦Vigilancia de puntos de cambio de

transporte

45

http://www.cotelsa.es/productos-car.htm