Los bancos y la creación del dinero
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Los bancos son intermediarios financieros que transfieren fondos de unos agentes a otros, y crean dinero bancario.
Están autorizados para aceptar depósitos y conceder créditos.
Principal objetivo: Maximizar beneficios Max(Bº) / Bº = I – C
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Deben cuidar simultáneamente:
Liquidez Rentabilidad Solvencia
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ACTIVO (USO DE LOS RECURSOS)
Reservas (efectivo y depósitos BC)
Activos rentables (créditos, préstamos, valores públicos y privados, etc.)
Otras cuentas
PASIVO (FUENTES DE FINANCIACIÓN)
Depósitos (a la vista, de ahorro y a plazo)
Préstamos del BC y de intermediarios financieros
Fondos propios Otras cuentas
Sistema de reserva
fraccionaria
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Activos disponibles inmediatamente para satisfacer los derechos de los depositantes y
responden a las exigencias de la autoridad monetaria.
Tipos de reservas:Obligatoria o legalVoluntarias o execente
Coeficiente de encaje legal (l1) = EL/D
Coeficiente de encaje excedente (l2) = EE/D
El coeficiente de reservas (l) = R/D = l1 + l2
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En el proceso de creación de dinero bancario intervienen las instituciones del
sistema bancario, el público y el Banco central. De ellos depende la creación de
dinero.
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Existe un sistema multibancario
Coeficiente de reserva del 20%
Los bancos tratan de maximizar su beneficio
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Secuencia
Nuevos depósitos
Filtraciones reservas
Activos rentables
1ª SO
(1000)SO l(200)
SO-SO l = SO (1-l)(800)
2ª SO-SO l SO (1-l) l SO (1-l) - SO (1-l) l= SO (1-l)2
3ª SO (1-l)2 SO (1-l)2 l SO (1-l)2 - SO (1-l)2 l= SO (1-l)3
… (…) (…) (…)
nª SO (1-l)n SO (1-l)n l SO (1-l)n +1
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Imaginémonos que el día de su aniversario, la abuela de Luisa le hace un regalo muy
generoso a su nieta, con la condición que ponga el dinero en una libreta de ahorro de un
Banco: le da 2 billetes de 500 €.
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Luisa deposita el dinero
en el Banco XXX
El Sr. Tomás necesitadinero para compraruna sierra mecánica.
Banco XXXLe presta 1000 € –
100 €Presta: 900 €
El Sr. Tomás comprala sierra en la Ferretería Corona y la paga: 900 €.
Banco YYYEl Sr. Corona depositaen su banco los 900 €
Depósito: 900 € - Reserva: 90 €Quedan: 810 €
. La Sra. Pepita necesitadinero para pintar su piso.
Banco YYYLe presta 900 € – 90 €
Presta: 810 €
La Sra. Pepita le paga
al pintor Sr. Canut 810 €.
Banco ZZZ
El Sr. Canut depositaen su banco los 810 €
Depósito: 810 € - Reserva: 81 €Quedan: 729 €
Laia necesita dinero parapagar el último trimestre
delMaster en la Universidad.
Banco ZZZLe presta 810 € – 81 €
Presta: 729 €
La UPC deposita el dinero, 729 €, en la Caixa d’Oros
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Luisa tiene 1.000 € El Sr, Corona 900 € El Sr Canuto 810 € La UPC 729 € Tenemos 3.439 € de los
depósitos,
más las reservas, que son 100 + 90 + 81, o sea 271 €.
Lo que hace un total de 3.710 €. En
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En conclusión, los 1.000 € iniciales han creado 3.710 €.
Esto representa 2.710 € de dinero bancario, que es un dinero virtual que no existe en realidad.
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Si Luisa, el Sr Corona, el Sr Canuto y la Universidad quisieran retirar su dinero del Banco al mismo tiempo
Este dinero no existe.
La cantidad de dinero se ha podido ampliar porque se parte de que no todos vendrán a
pedir su dinero al mismo tiempo.
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http://www.youtube.com/watch?v=fRwRZULZQqQ
Documental El Dinero es deuda (Paul Grignon). Explica de una forma didáctica la verdadera naturaleza del dinero y de la banca.