Marzo de 2009Marzo de 2009

IV ENCUENTRO: AGENDA SOCIAL DE LA DEMOCRACIA PARA AMÉRICA LATINA

Acceso al Microcrédito y Pobreza

CAFCAF

Algunas opciones de Algunas opciones de políticas públicaspolíticas públicas

¿Por qué apoyar a las ¿Por qué apoyar a las microfinanzas?microfinanzas?

ORIGEN ANDINO, IDENTIDAD LATINOAMÉRICANAORIGEN ANDINO, IDENTIDAD LATINOAMÉRICANA

• Argentina*

• Brasil

• Costa Rica*

• Chile

• España*

• Bolivia

• Colombia

• Ecuador

• Perú

• Venezuela

Otros Países

• Jamaica

• México

• Panamá

• Paraguay

• Trinidad &

Tobago

• Uruguay

• República Dominicana

Andinos

• 15 Bancos privados

de la región

• Argentina

• Brasil

• Chile

• Costa Rica

• España

Institución financiera multilateral que apoya el desarrollo sostenible y la integración regional.

6.712 7.2167.462

8.1919.622 10.257

2003 2004 2005 2006 2007 2008

Argentina6,8%

Ecuador19,7%

Perú17,3%

Otros países 0,5%

Paraguay0,4%

Panamá1,0%

Venezuela15,0%

Uruguay2,3%

República Dominicana

0,5%

Bolivia10,8%

Brasil8,0%

Colombia16,6%

Costa Rica1,1%

Cartera Total

Cartera por país

CARTERA Y APROBACIONESCARTERA Y APROBACIONES

3.503

4.746

5.5216.607

7.946

2004 2005 2006 2007 2008

Año 2008

US$ Millones

Aprobaciones

Infraestructura46%

Desarrollo Social22%

Estab. Macro y Reformas

10%

Banca Comercial14%

Banca de Desarrollo2%

Manufactura4%

Mineria1%

Transporte30,9%

Telecomuni-caciones

0,3%

Energía14,7%

Aprobaciones por Sector Estratégico

Año 2008

US$ Millones

Costa Rica/Guatemala

CAF Chile

Trinidad & Tobago

Ba1Ba2Ba3B1B2B3Caa1Caa2Caa3n.a.Can.a..n.a.Cn.a.

AAAAA+AAAA-A+AA-BBB+BBBBBB-

AaaAa1Aa2Aa3A1A2A3Baa1Baa2Baa3

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

BB+BBBB-B+BB-CCC+CCCCCC-n.a.CCn.a..n.a.Cn.a.S.D

Chile

México / Trinidad & Tobago

BB+BBBB-B+BB-CCC+CCCCCC-n.a.CCn.a..n.a.Cn.a.RD

México

Colombia/Panamá/Guatem.

Uruguay

Perú/Col/Brasil/CR/PanamáGuatemala

Bolivia Venezuela / Rep. Dominicana

Venezuela / Uruguay

Gra

do

de

Invers

ión

AAAAA+AAAA-A+AA-BBB+BBBBBB-

Costa Rica

Argentina /

Bolivia / Argentina

Colombia/Panamá

/Argentina/Paraguay Bolivia

Sin

Gra

do

de

Invers

ión

México

Jamaica/UruguayRep.Dom./Jamaica/Paraguay

Chile

Rep. Dominicana / Jamaica

Ecuador

Perú / Brasil

Escala

Perú / Brasil

Ecuador

Ecuador

Venezuela

CALIFICACIÓN DE RIESGOCALIFICACIÓN DE RIESGO

¿QUÉ SON LAS MICROFINANZAS?¿QUÉ SON LAS MICROFINANZAS?

• SERVICIOS FINANCIEROS – CRÉDITO Y AHORRO, ENTRE OTROS

• DIRIGIDOS A MICROEMPRESARIOS Y SEGMENTOS MENOS FAVORECIDOS DE LA POBLACIÓN– SIN ACCESO A LA BANCA TRADICIONAL

Indicadores de bancarización

Fuente: Liliana Rojas – Suárez, Center for Global Development “La Bancarización en América Latina: Obstáculos, Avances y la Agenta Pendiente”, Presentación en Bogotá, Julio de 2008”)

* Fuente: Informe del Banco Mundial del 26 de agosto de 2008* Fuente: Informe del Banco Mundial del 26 de agosto de 2008

** Fuente: Pior, Francesc y Santomá, Javier “Mejores Prácticas en políticas públicas de bancarización en Latinoamérica” ** Fuente: Pior, Francesc y Santomá, Javier “Mejores Prácticas en políticas públicas de bancarización en Latinoamérica” IESE Business School, Universidad de Navarra.IESE Business School, Universidad de Navarra.

¿POR QUÉ APOYAR A LAS MICROFINANZAS?¿POR QUÉ APOYAR A LAS MICROFINANZAS?

• Menos del 30% de la población mayor de 18 años Menos del 30% de la población mayor de 18 años tiene acceso a servicios financierostiene acceso a servicios financieros****

• 559 millones de habitantes en LAC559 millones de habitantes en LAC**

Depósitos/PIB

Créditos/PIB

América Latina 30% 30%Brasil 25% 37%Chile 52% 65%Perú 21% 19%México 22% 15%Economías desarrolladas 83% 114%

Indicadores de bancarizaciónPromedio 2005-2007

• 61,5% de la población activa de ALC tiene un empleo informal61,5% de la población activa de ALC tiene un empleo informal**

Bol

ivia

Per

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Chi

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Ecu

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Méx

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Pan

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l

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entin

a

0%

20%

40%

60%

80%

100%

Porcentaje de microempresarios atendidos por país

* Fuente: Panorama Laboral 2007 Latinoamérica y el Caribe OIT. * Fuente: Panorama Laboral 2007 Latinoamérica y el Caribe OIT. ** Fuente: Navajas, Sergio, Microfinanzas en América Latina y el Caribe – Actualización de datos 2008 – Abril de 2008.** Fuente: Navajas, Sergio, Microfinanzas en América Latina y el Caribe – Actualización de datos 2008 – Abril de 2008.*** Fuente: Marulanda, Paredes y Fajury para Red Microfinanzas: “Las Microfinanzas desde un enfoque de Competitividad.*** Fuente: Marulanda, Paredes y Fajury para Red Microfinanzas: “Las Microfinanzas desde un enfoque de Competitividad.**** **** Fuente: FUNDESFuente: FUNDES..Fuente gráfico: RED 2007-2008, CAF “Oportunidades en América Latina, Fuente gráfico: RED 2007-2008, CAF “Oportunidades en América Latina, Hacia una mejor política social”.Hacia una mejor política social”.

¿POR QUÉ APOYAR A LAS MICROFINANZAS?¿POR QUÉ APOYAR A LAS MICROFINANZAS?

• 68 millones de microempresas en ALC68 millones de microempresas en ALC****

• entre el 15% y el 25% de la Producciónentre el 15% y el 25% de la Producción********

• Tan solo 8 MM de habitantes son clientes de IMFsTan solo 8 MM de habitantes son clientes de IMFs******

• entre 25% y 45% del empleoentre 25% y 45% del empleo

• El sector microempresarial generaEl sector microempresarial genera

Una herramienta efectiva de mitigación de la pobreza

¿POR QUÉ APOYAR LAS ¿POR QUÉ APOYAR LAS MICROFINANZAS?MICROFINANZAS?

– Promueve el ahorro

– Promueve la cultura emprendedora

– Promueve el crecimiento con equidad

– Genera mejoras en la calidad de vida y dignidad

– Bien administradas las IMFs son auto -sostenibles

BancoSolBanco Los Andes ProCreditFFP FIEFFP ProdemFFP FassilFFP Eco FuturoCooperativa Jesús NazarenoONG Crecer

MibancoCMAC Arequipa

CMAC TrujilloCMAC Tacna

Edpyme Crear ArequipaEdpyme Nueva Visión

Edpyme ConfianzaEdpyme Edificar

Fin. Compartir3 Fundaciones del WWB

Banco Improsa

Banco Regional

Banco CompartamosMicrocred

Microserfin

Banco Visión S.A.

Microfin (SEBRAE)

FIE Gran Poder

Microfin

Banco ProCreditFideicomiso Agroinversiones

Fideicomiso CFN

35 clientes en 12 países35 clientes en 12 países

Fondos regionales:

Solidus, Locfund, BBVA Codespa.

Provisión de servicios financieros para Provisión de servicios financieros para la microempresa (CAF)la microempresa (CAF)

• Promoción de un sistema de instituciones supervisadas y especializadas

ALGUNAS OPCIONES DE POLÍTICAS PÚBLICASALGUNAS OPCIONES DE POLÍTICAS PÚBLICAS

– Regulaciones prudenciales / IMF supervisadas

– Regulaciones de cartera / Específicas para los Microcréditos

– Capitalización de IMF / Ahorro con seguridad

– Tecnología / Eficiencia

– Tasas de interés / Costo vs Acceso

– Centrales de Riesgo

– Bancos de desarrollo / Apoyo al financiamiento

• Programas de microcrédito por parte de bancos del Estado

– Bancos oficiales atendiendo a la microempresa de forma directa

• Programas de incentivos a los bancos comerciales privados

– Incentivos y regulaciones para favorecer la atención a la Microempresa por parte de bancos comerciales

La CAF apuesta al La CAF apuesta al desarrollo social y desarrollo social y económico de la económico de la

región, y las región, y las microfinanzas son microfinanzas son

una vía para lograrlouna vía para lograrlo

Marzo de 2009Marzo de 2009

Muchas gracias

Acceso al Microcrédito y Pobreza