ORDEN DE PAGO 1106 -...

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ORDEN DE PAGO SIMPLE ORDEN DE PAGO SIMPLE Y DOCUMENTARIAY DOCUMENTARIA

MEDIOS DE PAGO MEDIOS DE PAGO INTERNACIONALINTERNACIONAL

LUIS SLUIS SÁÁNCHEZ CANCHEZ CAÑÑIZARESIZARES

IES PRIES PRÍÍNCIPE DE ASTURIAS (Lorca)NCIPE DE ASTURIAS (Lorca)

ORDEN DE PAGO: DEFINICIORDEN DE PAGO: DEFINICIÓÓNN

((PaymentPayment OrderOrder):): Son mandatos expresos que una Son mandatos expresos que una persona (fpersona (fíísica o jursica o juríídica), dica), el ordenanteel ordenante, hace a su , hace a su entidad bancaria, entidad bancaria, el banco emisorel banco emisor, para que , para que directamente o a travdirectamente o a travéés de otra entidad ponga a s de otra entidad ponga a disposicidisposicióón de un tercero, n de un tercero, el beneficiarioel beneficiario, una , una determinada cantidad expresada en divisas o en determinada cantidad expresada en divisas o en euros. euros.

© Luis Sánchez Cañizares (2005)

IES PRÍNCIPE DE ASTURIAS (Lorca)

(C) Luis Sánchez Cañizares.2005

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ORDEN DE PAGO VS TRANFERENCIAS

• Orden de Pago: InstrucciInstruccióón para que un banco n para que un banco ponga a disposiciponga a disposicióón de un beneficiario una suma n de un beneficiario una suma de dinero que serde dinero que seráá normalmente liquidada por normalmente liquidada por Caja contra acuse de recibo.Caja contra acuse de recibo.

•• Transferencia:Transferencia: InstrucciInstruccióón para que un banco n para que un banco abone en al cuenta del beneficiario una abone en al cuenta del beneficiario una determinada cantidad.determinada cantidad.


ORDEN DE PAGO: INTRODUCCIORDEN DE PAGO: INTRODUCCIÓÓNN

•• Instrumento plenamente aceptado para Instrumento plenamente aceptado para pagar/cobrar en el extranjero.pagar/cobrar en el extranjero.

•• Importador/Exportador que paga o cobra Importador/Exportador que paga o cobra por transferencia >12500por transferencia >12500€€ estarestaráá obligado obligado a presentar en la entidad que emite/recibe a presentar en la entidad que emite/recibe la transferencia y la transferencia y con anterioridad a la con anterioridad a la ejecuciejecucióón de la misman de la misma, una declaraci, una declaracióón n firmada en formulario facilitado por el firmada en formulario facilitado por el banco en el que banco en el que se harse haráá constarconstar::




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ORDEN DE PAGO: DECLARACIORDEN DE PAGO: DECLARACIÓÓNN> 12500 > 12500 €€

•• RazRazóón Social y domicilio del importador o n Social y domicilio del importador o exportador residente, segexportador residente, segúún se trate.n se trate.

•• La razLa razóón social y domicilio del vendedor o n social y domicilio del vendedor o comprador extranjero.comprador extranjero.

•• Importe, moneda y paImporte, moneda y paíís de destino/procedencia (en s de destino/procedencia (en su caso contravalor en su caso contravalor en €€))

•• Concepto de la operaciConcepto de la operacióón por la que se realiza el n por la que se realiza el pago/cobro.pago/cobro.


ORDEN DE PAGO: LEGISLACIORDEN DE PAGO: LEGISLACIÓÓNN

LEY 9/1999LEY 9/1999, de 12 de abril, por la que se regula el régimen jurídico de las transferencias entre Estados miembros de la Unión Europea.

ORDENORDEN de 16 de noviembre de 2000 dedesarrollo de la Ley 9/1999, de 12 de abril, por la que se regula el régimen jurídico de las transferencias entre Estados miembros de la Unión Europea así como otras disposiciones en materia de gestión de transferencias en general.




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CHEQUE BANCARIO CHEQUE BANCARIO –– ORDEN DE PAGOORDEN DE PAGO

AnalogiasAnalogias

•• Iniciativa de Pago importador:Iniciativa de Pago importador:

solicita en su bancosolicita en su banco

•• Coste similar y se le cargan en cuenta en el Coste similar y se le cargan en cuenta en el momento de solicitar el cheque o la orden de momento de solicitar el cheque o la orden de pago.pago.


CHEQUE BANCARIO CHEQUE BANCARIO –– ORDEN DE PAGOORDEN DE PAGODIFERENCIASDIFERENCIAS

•• El banco emisor de la OP se limita a transmitir instrucciones paEl banco emisor de la OP se limita a transmitir instrucciones para su ejecucira su ejecucióón n mediante medios electrmediante medios electróónicos, en el cheque se genera un documento que se nicos, en el cheque se genera un documento que se entrega.entrega.

•• El cheque una vez enviado debe ser remitido al exportador y El cheque una vez enviado debe ser remitido al exportador y ……………….. Tarda de .. Tarda de bastante tiempo en cobrarlo, mientras que la OP no suele tardar bastante tiempo en cobrarlo, mientras que la OP no suele tardar mmáás de 4 s de 4 óó 5 d5 díías.as.

•• El exportador tiene que pedir que le gestionen el cobro en el chEl exportador tiene que pedir que le gestionen el cobro en el cheque, sin embargo, eque, sin embargo, con la OP el ingreso se lo hacen directamente.con la OP el ingreso se lo hacen directamente.

•• En el cheque existe posibilidad de pEn el cheque existe posibilidad de péérdida o robo, cosa que no existe en la OP, eso rdida o robo, cosa que no existe en la OP, eso ssíí puede haber error al digitalizar el npuede haber error al digitalizar el nºº de cuenta (para eso tenemos el Dde cuenta (para eso tenemos el Díígito de gito de Control Control ––DCDC--))

Todo lo anterior justifica que, en la actualidad, el medio de Todo lo anterior justifica que, en la actualidad, el medio de pago internacional mpago internacional máás empleado en el Comercio Exterior. s empleado en el Comercio Exterior. Su agilidad y ausencia de riesgos determinan que haya Su agilidad y ausencia de riesgos determinan que haya desplazado, con el tiempo, a los cheques bancarios del desplazado, con el tiempo, a los cheques bancarios del primer puesto del Ranking de los medios de pago mprimer puesto del Ranking de los medios de pago máás s utlizadosutlizados en el comercio internacional.en el comercio internacional.




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TIPOS DE ORDEN DE PAGOTIPOS DE ORDEN DE PAGO

CRITERIOS:CRITERIOS:

•• NNúúmero de Bancos que intervienenmero de Bancos que intervienen::–– O.P. DirectaO.P. Directa:: Que el ordenante tenga cta abierta en el propio Banco (En

España o en el Extranjero).–– O.P. Indirecta:O.P. Indirecta: Mediación de otro Banco en el Exterior (Bco corresponsal))

•• Forma de Abono al Beneficiario:Forma de Abono al Beneficiario: Orden de pago y Orden de AbonoOrden de pago y Orden de Abono

•• Conducto utilizado para transmitir la orden:Conducto utilizado para transmitir la orden: Correo, Correo, TelexTelex, SWIFT, SWIFT

•• Forma de autentificaciForma de autentificacióón del mensajen del mensaje:: Firmas y ClavesFirmas y Claves

•• Condicionantes a los que se someta el pagoCondicionantes a los que se someta el pago:: O.P Simple y O.P. DocumentariaO.P Simple y O.P. Documentaria..


PARTES QUE INTERVIEN EN PARTES QUE INTERVIEN EN LA ORDEN DE PAGOLA ORDEN DE PAGO

•• Ordenante:Ordenante: ((applicantapplicant) ) Importador Importador Ordena a su Ordena a su banco el pagobanco el pago

•• Banco Emisor:Banco Emisor: ((issuingissuing bankbank) ) Actuando a solicitud Actuando a solicitud del importador y de acuerdo con sus instrucciones, se encargardel importador y de acuerdo con sus instrucciones, se encargarááde realizar todos los trde realizar todos los tráámites y gestiones necesarios para que sea mites y gestiones necesarios para que sea abonado al exportador el importe seabonado al exportador el importe seññalado por el importador.alado por el importador.

•• Banco Pagador:Banco Pagador: ((payingpaying bankbank) ) Banco donde el Banco donde el exportador tiene una cuenta abierta. Se ocuparexportador tiene una cuenta abierta. Se ocuparáá, una vez que , una vez que reciba los fondos en la moneda acordada, de hacerla efectiva reciba los fondos en la moneda acordada, de hacerla efectiva mediante el abono de su importe.mediante el abono de su importe.

•• Beneficiario:Beneficiario: ((beneficiarybeneficiary) ) ExportadorExportador Persona Persona ffíísica o Jursica o Juríídica a favor de quien se destinan los fondos de la dica a favor de quien se destinan los fondos de la O.P.O.P.




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INFORMACIINFORMACIÓÓN AL BANCO EMISORN AL BANCO EMISOR

•• Nombre y apellidos o razNombre y apellidos o razóón social, y direccin social, y direccióón n completa del Beneficiario.completa del Beneficiario.

•• Datos de la cuenta (nDatos de la cuenta (nºº cuenta, entidad financiera, cuenta, entidad financiera, ccóódigo SWIFT de la entidad,digo SWIFT de la entidad,…….).)

•• Importe exacto a transferir y divisa de PagoImporte exacto a transferir y divisa de Pago•• Concepto de Pago u observacionesConcepto de Pago u observaciones


ORDEN DE ORDEN DE PAGO SIMPLEPAGO SIMPLE

BANCO

BANCO

EMISOR

EMISOR

SOLICITUD

TRANSFERENCIAADEUDO EN

CUENTA

BANCO

BANCO

PAGADOR

PAGADOR




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ORDEN DE PAGO: IBANORDEN DE PAGO: IBAN

El El I.B.A.NI.B.A.N.. o Código Internacional de Cuenta Bancaria es el número de identificación internacional de cuentas bancarias, que agiliza los pagos dentro de la Unión Europea. Toda cuenta bancaria tiene un I.B.A.N., pero éste no sustituye al Código Cuenta Cliente actual

El I.B.A.N. consta como máximo de 34 caracteres contiguos teniendo en cada país una longitud fija.

En España está formado por 24 caracteres:

Formato Electrónico: ES7001280010120123456789 Formato Papel: IBAN ES70 0128 0010 12 012345 6789

¿¿QuQuéé es el ces el cóódigo SWIFT?digo SWIFT?

•• CAJAMURCIACAJAMURCIA: CECAESMM043 : CECAESMM043 •• CAMCAM: CAAMES2A: CAAMES2A•• BBVA:BBVA: BBVAESMM BBVAESMM •• BARCLAYS:BARCLAYS: BARCGB22 BARCGB22

El El ccóódigodigo SWIFTSWIFT ((TheThe SocietySociety forfor WorldwideWorldwide InterbankInterbank FinancialFinancialTelecomunicationsTelecomunications),), oo ccóódigo internacional de identificacidigo internacional de identificacióón bancaria (BIC) n bancaria (BIC) eses aquelaquel que permite identificar de forma que permite identificar de forma úúnica a cada entidad de crnica a cada entidad de créédito y/o sus dito y/o sus oficinas.oficinas.Consiste en 8 u 11 caracteres alfanuméricos con el siguiente significado:••CCóódigo entidad de crdigo entidad de créédito:dito: son 4 caracteres identificativos de la institución financiera a nivel mundial. ••CCóódigo padigo paíís:s: son 2 caracteres que identifican al país (o territorio geográfico) donde está ubicada la unidad central de negocio de la entidad de crédito. ••CCóódigo localidad:digo localidad: son 2 caracteres identificativos de la región o ciudad donde estáubicada la unidad central de negocio de la entidad de crédito. ••CCóódigo oficina:digo oficina: son 3 caracteres que identifican una determinada oficina o departamento de la institución financiera.

EJEMPLOSEJEMPLOS

http://www.swift.com

Buscar código BIC: http://www.cajaespana.com © Luis Sánchez Cañizares (2005)



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ETIQUETA A PEGAR EN ETIQUETA A PEGAR EN FACTURASFACTURAS


VENTAJAS DE LA ORDEN DE PAGOVENTAJAS DE LA ORDEN DE PAGO

EXPORTADOREXPORTADOR•• Medio de Cobro mMedio de Cobro máás rs ráápido.pido.•• El pago se produce de forma directaEl pago se produce de forma directa•• No comisiones de gestiNo comisiones de gestióón, ni descuento bancarion, ni descuento bancario

IMPORTADORIMPORTADOR•• Agradar al exportadorAgradar al exportador•• EmisiEmisióón menos costosan menos costosa




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INCONVENIENTES ORDEN DE PAGOINCONVENIENTES ORDEN DE PAGO

EXPORTADOREXPORTADOR•• El riesgo de no cobrar cuando se ha pactado el pago.El riesgo de no cobrar cuando se ha pactado el pago.

•• No facilita financiaciNo facilita financiacióón bancaria.n bancaria.

•• Revocabilidad: Revocabilidad: Puede ser revocada o cancelada hasta la fecha valorPuede ser revocada o cancelada hasta la fecha valor..

IMPORTADOR.IMPORTADOR.•• Esta forma de pago es mEsta forma de pago es máás cara para el importador s cara para el importador

(comparado con otras formas de pago), debido a los (comparado con otras formas de pago), debido a los gastos producidos.gastos producidos.

•• No permite pago aplazado.No permite pago aplazado.


COSTECOSTE

Importe superiorImporte superioraa 1212.500 euros.500 euros

Importe InferiorImporte Inferioraa 1212.500 euros.500 euros




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REPARTO DE LOS GASTOSREPARTO DE LOS GASTOS

El El ordenante de una transferencia al exteriorordenante de una transferencia al exterior, tendr, tendrááque especificar la forma de distribucique especificar la forma de distribucióón de las n de las comisiones y gastos de la operacicomisiones y gastos de la operacióón que instruye n que instruye realizar. realizar.

•• Se hace cargo de la totalidad de los gastos y comisiones Se hace cargo de la totalidad de los gastos y comisiones (opci(opcióón "OUR")n "OUR")

•• Si los comparte Si los comparte (opci(opcióón "SHA")n "SHA")

•• Si se deben deducir al beneficiario Si se deben deducir al beneficiario (opci(opcióón "BEN").n "BEN").


ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIAORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA

((DocumentaryDocumentary PaymentPayment orderorder):):Mandato que da el comprador / Mandato que da el comprador / Importador a su banco para que Importador a su banco para que ééste, directamente o valiste, directamente o valiééndose de ndose de los servicios de un corresponsal, los servicios de un corresponsal, pague al vendedor / exportador, pague al vendedor / exportador, beneficiario de la orden, una beneficiario de la orden, una determinada cantidad de dinero determinada cantidad de dinero contra entrega por parte de contra entrega por parte de ééste ste úúltimo de una serie de documentos ltimo de una serie de documentos debidamente estipulados en la debidamente estipulados en la orden.orden.




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ORDEN DE PAGO ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIADOCUMENTARIA

SOLICITUD O.P.D. SOLICITUD O.P.D. BLOQUEO DEL BLOQUEO DEL

DINERO C/CDINERO C/C

BANCO

BANCO

EMISOR

EMISORBANCO

BANCO

PAGADOR

PAGADOR

Inst

rucc

ione

s In

stru

ccio

nes

O.P

.DO

.P.D

Instrucciones Instrucciones O.P.DO.P.D© Luis Sánchez Cañizares (2005)

EXPORTADOREXPORTADOR•• No embarca hasta que su banco no le avisa que se ha No embarca hasta que su banco no le avisa que se ha

emitido una O.P. a su favor.emitido una O.P. a su favor.•• En cuanto expide la mercancEn cuanto expide la mercancíía cobra la O.P. al entregar os a cobra la O.P. al entregar os

documentos al banco.documentos al banco.•• Intermediario un banco del paIntermediario un banco del paíís del exportador.s del exportador.

IMPORTADORIMPORTADOR•• EmisiEmisióón mn máás barata que el C.D.s barata que el C.D.•• Posibilidad de REVOCARPosibilidad de REVOCAR•• Paga cuando tiene evidencia de que los documentos son Paga cuando tiene evidencia de que los documentos son

correctos (la mercanccorrectos (la mercancíía ha sido expedida y a ha sido expedida y reunereune los los requisitos solicitados)requisitos solicitados)

VENTAJAS DE LA ORDEN DE PAGO VENTAJAS DE LA ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIADOCUMENTARIA




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INCONVENIENTES DE LA ORDEN DE INCONVENIENTES DE LA ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIAPAGO DOCUMENTARIA

EXPORTADOREXPORTADOR•• La O.P. es REVOCABLE, si no se expresa lo contrario. (Se La O.P. es REVOCABLE, si no se expresa lo contrario. (Se

ha embarcado la mercancha embarcado la mercancíía y a y ¿¿ahora quahora quéé??•• No estNo estáán definidas la obligaciones, ni responsabilidades y n definidas la obligaciones, ni responsabilidades y

no estno estáá sujeta a reglas internacionales.sujeta a reglas internacionales.

IMPORTADORIMPORTADOR•• La RevisiLa Revisióón de los documentos queda en manos del banco n de los documentos queda en manos del banco

pagador.pagador.•• No hay normativa No hay normativa No estNo estáán definidas la obligaciones, ni n definidas la obligaciones, ni

responsabilidades y no estresponsabilidades y no estáá sujeta a reglas internacionales. sujeta a reglas internacionales. Nos basamos en el buen hacer del banco.Nos basamos en el buen hacer del banco.

•• Paga antes de examinar la mercancPaga antes de examinar la mercancíía.a.•• Se bloquea el dinero cuando se solicita la O.P.Se bloquea el dinero cuando se solicita la O.P.


•• No enviar la mercancNo enviar la mercancíía hasta no tener a hasta no tener constancia de la emisiconstancia de la emisióón a su favor de la n a su favor de la O.P.O.P.

•• Solicitar que la transferencia se por Solicitar que la transferencia se por SWIFT.SWIFT.

•• Exigir que la O.P. tenga carExigir que la O.P. tenga caráácter cter irrevocable.irrevocable.

•• Proporcionar al importador los datos de Proporcionar al importador los datos de su banco y solicitar que se envsu banco y solicitar que se envííe e directamente a este banco.directamente a este banco.




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COSTECOSTE

Se suele cobrar una Se suele cobrar una comisicomisióón documentaria n documentaria adicional a la ORDEN DE adicional a la ORDEN DE PAGO SIMPLE, que suele PAGO SIMPLE, que suele ser el 2,5 por mil.ser el 2,5 por mil.




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