P cc-01
description
Transcript of P cc-01
CRÉDITO DE CONSUMO
Código del Documento
P-CC-01
Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Página 1 de 15
INDICE
Índice......................................................................................................................................... Objetivo.......................................................................................................................... Relación.........................................................................................………………………
Diagrama de Flujo. …................................................................................................................ Descripción de las actividades................................................................................................... Glosario……………………………………………………………………………………………….....
1 1 1 2 7
15
Relación Aplica para el Asesor de Créditos, Gerente de Agencia, Supervisor de Créditos,
Coordinador de Créditos, Comité de Crédito de Agencia, Comité de Crédito y Contador Administrativo.
Objetivo Otorgar financiamiento a personas naturales mediante lineamientos adecuados
en la promoción, aprobación y desembolso del crédito, de acuerdo con la
Política de Bancos de Confianza vigente y con el propósito de mitigar el riesgo
operativo del Instituto Hondureño de Desarrollo IDH.
CRÉDITO DE CONSUMO
Código del Documento
P-CC-01
Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Página 2 de 15
1.0 Crédito de Consumo
Asesor de Créditos
Inicio
Recibe al Cliente y
explica los
beneficios del
crédito de
consumo y los
requisitos para
adquirir el
financiamiento.
Solicita y recibe
del Cliente los
documentos
siguientes:
-Fotocopia de
Identidad.
-Pago del servicio
de búsqueda en
buró de crédito.
Entrega al
Contador
Administrativo
para obtener el
reporte del buró
de crédito los
siguiente:
- Pago del servicio
de búsqueda en
el buró de
crédito.
- Fotocopia de
Identidad del
Cliente.
Recibe del Asesor
de Créditos, para
obtener reporte
de buró de
crédito, lo
siguiente:
-Pago del servicio
de búsqueda en
el buró de
crédito.
-Fotocopia de
Identidad del
Cliente.
Contador Administrativo
Realiza
manualmente
recibo de pago de
la consulta del
buró de crédito.
Archiva recibo del
pago del buró de
crédito.
Ingresa al buró de
crédito, mediante
número de
identidad del
Cliente, para
obtener el reporte
de crédito del
Cliente.
Ordena impresión
del buró de crédito
(O)
Entrega al Asesor
de Créditos el
reporte del buró
de crédito del
Cliente.
Recibe del
Contador
Administrativo el
reporte del Buró
de Crédito del
Cliente.
Asesor de Créditos
Analiza el buró de
crédito del Cliente
para determinar el
record crediticio
del Cliente.
Solicita y recibe
del Cliente los
documentos
relevantes.
¿El Cliente presenta
mal record crediticio
según buró de
crédito?
Si
Comunica
personalmente al
Cliente que
presenta mora en
el buró de crédito
y que la solicitud
ha sido denegada.
No
Coloca en archivo
la documentación
del Cliente.
6
Entrega al Cliente,
para recopilar
información
general y
económica, los
formatos
siguientes:
- “Ficha de Datos”
- Información
Socio Económica
del Fiador
(Anexo PI-003)
- Solicitud
Individual Seguro
Saldo de Deuda.
Evaluación
Económica.
Recibe del Cliente
los documentos
relevantes.
Revisa que la
información este
completa y que
estén firmados los
documentos
relevantes.
Entrega al Contador
Administrativo los
documentos
siguientes:
Para verificación de
datos:
- Constancia de
Trabajo del Aval
- Constancia de
Trabajo del Cliente
Para obtener
reporte de buró de
crédito del aval:
- Copia de Identidad
del Aval o Avales
- Pago del servicio
de búsqueda en
buró de crédito.
Entrega al
Contador
Administrativo los
documentos
siguientes:
Para verificación
de datos:
-Constancia de
Trabajo del Aval
-Constancia de
Trabajo del
Cliente
Para obtener
reporte de buró
de crédito del
aval:
-Copia de
Identidad del
Aval o Avales
-Pago del servicio
de búsqueda en
buró de crédito.
Contador Administrativo
Realiza llamada
telefónica y firma
en constancia de
trabajo, para la
verificación de los
datos relevantes.
Realiza
manualmente
recibo de pago de
la consulta del
buró de crédito.
Archiva recibo del
pago del buró de
crédito.
Ingresa al buró de
crédito, mediante
número de
identidad, para
obtener el reporte
de crédito del
aval o avales.
Ordena impresión
del buró de crédito
(O)
Entrega al Asesor
de Créditos
constancia de
trabajo del Cliente
y el aval con firma
de verificación de
datos y el reporte
de buró de crédito
del aval o avales.
1
CRÉDITO DE CONSUMO
Código del Documento
P-CC-01
Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Página 3 de 15
1
Asesor de Créditos
Recibe del
Contador
Administrativo los
documentos
siguientes:
-Constancia de
trabajo del
Cliente y el aval
con firma de
verificación.
-Reporte de buró
de crédito del
aval o avales.
Analiza la
capacidad de
pago del Cliente
en base a la
información de
los documentos
siguientes:
- Constancia de
Trabajo.
- Buró de Crédito.
- Ficha de Datos.
- Evaluación
Económica.
Determina un
nuevo monto
conforme a la
capacidad de
pago del Cliente.
¿El Asesor de
Créditos aprueba la
capacidad de pago
del Cliente?
No
Revisa el buró de
crédito del aval
para verificar el
record crediticio.
Si
Ofrece al Cliente
un nuevo monto.
¿El Cliente
acepta un nuevo
monto?
Devuelve la
documentación al
Cliente.
6
No
Si
Comunica vía
teléfono al Cliente
que el aval
presenta mora en
el buró de crédito.
¿El Aval presenta
mal record crediticio
según buró de
crédito?
Si
No
Solicita al Cliente
que presente
constancia de
solvencia o
finiquito de que ya
no existe la mora
del aval o que
cambie el aval.
¿El Cliente presenta
constancia de
solvencia o finiquito
de la mora del aval?
Si
Entrega al Cliente
formato
“Información Socio
Económica del
Fiador” para
obtener
información del
nuevo aval.
No
1
Solicita al Cliente
y recibe los
documentos del
aval (Recibo
público, Copia de
Identidad, croquis
de la vivienda) y
formato
“Información Socio
Económica del
Fiador.
Solicita y recibe
del Contador
Administrativo
constancia de
trabajo verificada
del aval y buró de
crédito del aval.
1
Completa formato
“Crédito Individual
Resolución de
Crédito” (PI-001)
con los datos
generales del
Cliente para
adjuntar al
expediente.
Completa formato
“Plan de
Inversión” para
registrar la
inversión a
realizar por el
Cliente.
Elabora folder con
nombre del
Cliente y adjunta
documentos del
Cliente para
elaborar el
expediente de
crédito.
Entrega
expediente de
crédito al
Supervisor de
créditos para la
verificación de la
información y la
documentación
2
Analiza y
determina la
capacidad de
pago del aval
con los datos
siguientes:
-Constancia de
Trabajo.
-Buró de Crédito.
- Información
Socio Económica
del Fiador.
Completa y
obtiene firma del
Cliente en formato
“Dación Parcial en
Pago” (L-012)
para obtener la
autorización del
Cliente sobre los
artículos que
dejará como
garantía a favor
de IDH.
CRÉDITO DE CONSUMO
Código del Documento
P-CC-01
Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Página 4 de 15
2
Supervisor de Créditos
Recibe expediente
de crédito del
Asesor de
Créditos, para
revisión de la
información y la
documentación.
Revisa que la
documentación y
la información
estén completas.
Realiza visita al
Cliente y verifica
contra formato
“Evaluación
Económica” los
datos siguientes:
- Ingresos y
egresos del
Cliente.
- Otros ingresos
- Gastos
familiares.
- Verificación de la
ubicación de la
vivienda.
Revisa la
capacidad de
pago del Cliente
conforme a la
verificación
realizada contra
los formatos
siguientes:
- “Evaluación
Económica”.
-Constancia de
Trabajo.
-Buró de Crédito.
Ficha de Datos.
Revisa la
capacidad de
pago del fiador
conforme los
documentos
siguientes:
-Buró de Crédito.
- Información
Socio Económica
de Fiador.
- Constancia de
Trabajo.
¿El Supervisor
de Créditos
aprueba el
crédito?
Completa formato
“Crédito Individual
Resolución de
Crédito” y firma de
denegado.
Completa formato
“Crédito Individual
Resolución de
Crédito” y firma de
aprobado.
Si
No
Archiva
expediente del
Cliente.
6
Revisa en formato
“Crédito Individual
Resolución de
Crédito” (Anexo
PI-001) el monto a
probar para
entregar el
expediente al
comité de crédito.
Entrega el
expediente de
crédito al
Coordinador de
Créditos.
¿El monto del
crédito es mayor
a Lps.31,000.00?
Entrega el
expediente de
crédito al Comité
de Créditos de
Agencia.Si
No
3
Recibe expediente
del Supervisor de
Créditos, para la
aprobación.
Comité de Créditos de Agencia
Analiza la
aprobación del
crédito en base
a los datos
siguientes:
- Exposición
realizada por
Asesor de
Créditos.
- Política de
Crédito
Individual.
- Formato
“Evaluación
Económica”
- Formato “Ficha
de Datos”
- Constancia de
Trabajo.
Firma en formato
“Crédito Individual
Resolución de
Crédito” (PI-001)
con firma de
denegado.
¿El Comité de
Crédito de
Agencia aprueba
el crédito?
No
Firma en formato
“Crédito Individual
Resolución de
Crédito” (Anexo
PI-001) con firma
de aprobado.
Si
6
Entrega
expediente al
Contador
Administrativo
para la
formalización del
desembolso del
crédito.
4
Archiva
expediente de
crédito
CRÉDITO DE CONSUMO
Código del Documento
P-CC-01
Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Página 5 de 15
3
Coordinador de Créditos
Recibe expediente
del Supervisor de
Créditos, para la
aprobación.
Analiza la
capacidad de
pago del Cliente
en base a
información de
formato
“Evaluación
Económica”,
Constancia de
Trabajo,
verificación de la
información del
Cliente y la
política de crédito
vigente.
Determina la
capacidad de
pago en base a
indicador
“Capacidad de
pago” (Cuota de
Préstamo entre
utilidad Neta) el
cual debe ser
menor o igual al
porcentaje que
indica la política
de crédito
individual.
¿Aprueba la
capacidad de
pago del
Cliente?
Determina el
monto máximo al
que puede aplicar
el Cliente
mediante cálculo
del indicador
“Capacidad de
Pago”.
No
Si
Informa a Asesor
de Créditos que
puede ofrecer al
Cliente un nuevo
monto.
¿El Cliente
acepta un nuevo
monto?
Recibe
verbalmente, del
Asesor de
Créditos,
notificación de que
el Cliente no
acepta el nuevo
monto.
Analiza la
capacidad de
pago del aval
Constancia de
Trabajo, Formato
“Información Socio
Económica del
Fiador”, la
verificación de la
información del
Cliente y la
política de crédito
vigente.
Entrega
expediente de
crédito al Gerente
de Agencia para
archivar.
5
No
Si
Entrega el
expediente al
Comité de Crédito
para la
aprobación.
Recibe expediente
del Coordinador
de Créditos, para
la aprobación.
Comité de Crédito
Analiza la
aprobación del
crédito conforme a
la exposición
realizada por
Coordinador de
Créditos, a la
Política de Crédito
Individual y en
base a la
información
recolectada en el
expediente.
Completa formato
“Solicitud
Individual
Resolución de
Crédito” (Anexo
PI-001) y firma de
denegado.
¿El Comité de
Crédito aprueba
el crédito?
Completa formato
“Solicitud
Individual
Resolución de
Crédito” (Anexo
PI-001) y firma de
aprobado.No
Si
Entrega al
Gerente de
Agencia el
expediente para
archivar.
5
4
Entrega el
expediente al
Contador
Administrativo
para la
formalización el
desembolso del
crédito.
CRÉDITO DE CONSUMO
Código del Documento
P-CC-01
Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Página 6 de 15
4
Contador Administrativo
Recibe expediente
de crédito
aprobado para la
formalización del
crédito.
Revisa en formato
“Crédito Individual
Resolución de
Crédito” Anexo
(PI-001) que estén
las firmas del
Comité de Crédito.
Ingresa al sistema
SIGG los datos
del Cliente para
registrar la
información del
préstamo y
generar el cheque.
Genera en el
sistema SIGG los
documentos
relevantes.
Ordena impresión
de los
documentos
relevantes.
Firma el cheque
Obtiene firma
autorizada del
Gerente de
Agencia para el
desembolso.
Obtiene copia del
Plan de pago para
entregar al
Cliente.
Elabora en Word,
carnet “Caja
Empresarial” para
que el Cliente lo
presente en el
banco al momento
de cancelar las
cuotas del
préstamo.
Realiza llama
telefónica al
Cliente y obtiene
cita para realizar
el desembolso del
crédito.
Recibe al Cliente,
hace lectura y
obtiene firma en
los documentos
relevantes.
Completa y
obtiene firma del
Cliente en formato
“Compromiso de
Pago de Aval
Solidario”.
Realiza entrega al
Cliente de los
documentos
siguientes:
- Cheque.
- Carnet “Caja
Empresarial”.
- Plan del Pagos
del Préstamo.
Envía a la
Compañía de
Seguros formato
“Seguro Saldo de
Deuda” para el
ingreso de los
Clientes al seguro
de deuda.
Obtiene fotocopia
para su archivo de
los documentos
relevantes.
Envía al
Coordinador de
Créditos, para
custodia, los
documentos
siguientes:
-Contrato de
Préstamo por
Lps.
-Pagaré por Lps.
Adjunta a folder
“Cheques del
Mes” los
documentos
relevantes.
Adjunta al
expediente de
crédito los
documentos
relevantes.
Realiza en Word,
memorándum
para el control de
entrega de
documentos
Entrega el
expediente de
crédito al Gerente
de Agencia y
obtiene firma en el
memorándum.
Recibe
expediente de
crédito para
archivar.
Gerente de Agencia
Entrega
expediente al
Asesor de
Créditos para
archivar.
5Recibe del
Gerente de
Agencia
expediente de
crédito para
archivar.
Asesor de Créditos
Archiva
expediente de
crédito en archivo
de la agencia.
Fin6
CRÉDITO DE CONSUMO
Código del Documento
P-CC-01
Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Página 7 de 15
Descripción de las actividades
1.0 Crédito de Consumo
Responsable: Asesor de Créditos 1.0 Recibe al Cliente y explica los beneficios del crédito de consumo y los requisitos para
adquirir el financiamiento.
2.0 Solicita y recibe del Cliente los documentos siguientes: - Fotocopia de Identidad. - Pago del servicio de búsqueda en buró de crédito.
3.0 Entrega al Contador Administrativo para obtener el reporte del buró de crédito los siguiente:
- Pago del servicio de búsqueda en el buró de crédito. - Fotocopia de Identidad del Cliente.
Responsable: Contador Administrativo 4.0 Recibe del Asesor de Créditos, para obtener reporte de buró de crédito, lo siguiente:
- Pago del servicio de búsqueda en el buró de crédito. - Fotocopia de Identidad del Cliente.
5.0 Realiza manualmente recibo de pago de la consulta del buró de crédito. Nota: En el recibo de pago del buró se asigna un número de partida contable y al terminar
del día, realiza partida contable global por consultas para registrar contablemente el ingreso por consultas de buró de crédito.
6.0 Archiva recibo del pago del buró de crédito.
7.0 Ingresa al buró de crédito, mediante número de identidad del Cliente, para obtener el reporte de crédito del Cliente.
8.0 Ordena impresión del buró de crédito (O)
9.0 Entrega al Asesor de Créditos el reporte del buró de crédito del Cliente.
Responsable: Asesor de Créditos 10.0 Recibe del Contador Administrativo el reporte del Buró de Crédito del Cliente.
11.0 Analiza el buró de crédito del Cliente para determinar el record crediticio del Cliente. Nota: El Asesor de Créditos, analiza del buró de crédito en conjunto con el Gerente de
Agencia.
12.0 ¿El Cliente presenta mal record crediticio según buró de crédito?
Si la respuesta positiva:
Comunica personalmente al Cliente que presenta mora en el buró de crédito y que la solicitud ha sido denegada.
Coloca en archivo la documentación del Cliente.
Continúa en el paso 82.0 Nota: Si el Cliente presenta constancia o finiquito de solvencia se retoma el crédito. Si la repuesta es negativa:
Continúa en el paso 13.0
13.0 Solicita y recibe del Cliente los documentos siguientes: Del Cliente:
- Recibo público.
CRÉDITO DE CONSUMO
Código del Documento
P-CC-01
Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Página 8 de 15
- Constancia de Trabajo. - Croquis de la vivienda y trabajo.
Del Aval:
- Recibo público. - Constancia de Trabajo. - Croquis de la vivienda - Croquis del domicilio
Nota: Si el monto del crédito es de Lps.15,000.00 a Lps.50,000.00 se solicita al Cliente
que presente dos avales,
14.0 Entrega al Cliente, para recopilar información general y económica, los formatos siguientes:
- “Ficha de Datos” - Información Socio Económica del Fiador (PI-003) - Solicitud Individual Seguro Saldo de Deuda. - Evaluación Económica.
15.0 Recibe del Cliente los documentos siguientes: - “Ficha de Datos” - “Información Socio Económica del Fiador” - Solicitud Individual Seguro de Deuda. - Evaluación Económica.
16.0 Revisa que la información este completa y que estén firmados los documentos siguientes: Del Cliente:
- Ficha de Datos. - Solicitud Individual Seguro de Deuda. - Evaluación Económica.
Del Aval:
- Información Socio Económica del Fiador. (Firma del Aval o Avales).
17.0 Entrega al Contador Administrativo los documentos siguientes: Para verificación de datos:
- Constancia de Trabajo del Aval - Constancia de Trabajo del Cliente
Para obtener reporte de buró de crédito del aval:
- Copia de Identidad del Aval o Avales - Pago del servicio de búsqueda en buró de crédito.
Responsable: Contador Administrativo
18.0 Entrega al Contador Administrativo los documentos siguientes: Para verificación de datos:
- Constancia de Trabajo del Aval - Constancia de Trabajo del Cliente
Para obtener reporte de buró de crédito del aval:
- Copia de Identidad del Aval o Avales - Pago del servicio de búsqueda en buró de crédito.
19.0 Realiza llamada telefónica y firma en constancia de trabajo, para la verificación de los datos siguientes:
- Tiempo de laborar en la empresa.
CRÉDITO DE CONSUMO
Código del Documento
P-CC-01
Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Página 9 de 15
- Puesto desempeñado. - Antigüedad laboral. - Salario. - Deducciones. - Préstamos con la empresa.
20.0 Realiza manualmente recibo de pago de la consulta del buró de crédito. Nota: En el recibo de pago del buró se asigna un número de partida contable y al terminar
del día, realiza partida contable global por consultas para registrar contablemente el ingreso por consultas de buró de crédito.
21.0 Archiva recibo del pago del buró de crédito.
22.0 Ingresa al buró de crédito, mediante número de identidad, para obtener el reporte de crédito del aval o avales.
23.0 Ordena impresión del buró de crédito (O)
24.0 Entrega al Asesor de Créditos constancia de trabajo del Cliente y el aval con firma de verificación de datos y el reporte de buró de crédito del aval o avales.
Responsable: Asesor de Créditos
25.0 Recibe del Contador Administrativo los documentos siguientes: - Constancia de trabajo del Cliente y el aval con firma de verificación. - Reporte de buró de crédito del aval o avales.
26.0 Analiza la capacidad de pago del Cliente en base a la información de los documentos siguientes:
- Constancia de Trabajo. - Buró de Crédito. - Ficha de Datos. - Evaluación Económica
Nota: El Asesor de Créditos, analiza la capacidad de pago en conjunto con el Gerente de
Agencia.
27.0 ¿El Asesor de Créditos aprueba la capacidad de pago del Cliente?
Si la respuesta es negativa:
Determina un nuevo monto conforme a la capacidad de pago del Cliente.
Ofrece al Cliente un nuevo monto.
Continúa en el paso 28.0 Si la respuesta es Positiva:
Continúa en el paso 29.0
28.0 ¿El Cliente acepta un nuevo monto?
Si la respuesta es negativa:
Devuelve la documentación al Cliente.
Continúa en el paso 82.0.
Si la respuesta positiva:
Continúa en el paso 29.0
29.0 Revisa el buró de crédito del aval para verificar el record crediticio.
30.0 ¿El Aval presenta mal record crediticio según buró de crédito?
Si la respuesta es positiva:
Comunica vía teléfono al Cliente que el aval presenta mora en el buró de crédito.
Solicita al Cliente que presente constancia de solvencia o finiquito de que ya no
CRÉDITO DE CONSUMO
Código del Documento
P-CC-01
Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Página 10 de 15
existe la mora del aval o que cambie el aval.
Continúa en el paso 31.0 Si la repuesta es negativa:
Continúa en el paso 33.0
31.0 ¿El Cliente presenta constancia de solvencia o finiquito de la mora del aval?
32.0 Si la respuesta es negativa:
Entrega al Cliente formato “Información Socio Económica del Fiador” para obtener información del nuevo aval.
Solicita al Cliente y recibe los documentos del aval (Recibo público, Copia de Identidad, croquis de la vivienda) y formato “Información Socio Económica del Fiador.
Solicita y recibe del Contador Administrativo constancia de trabajo verificada del aval y buró de crédito del aval.
Regresa al paso 29.0 Si la respuesta es positiva:
Continúa en el paso 33.0
33.0 Analiza y determina la capacidad de pago del aval con los datos siguientes: - Constancia de Trabajo. - Buró de Crédito. - Información Socio Económica del Fiador.
Nota: Si aval no tiene capacidad de pago, solicita al Cliente un cambio de fiador o solicita
que presente otras garantías (Prendaría o Hipotecaria).
34.0 Completa y obtiene firma del Cliente en formato “Dación Parcial en Pago” (L-012) para
obtener la autorización del Cliente sobre los artículos que dejará como garantía a favor de
IDH.
35.0 Completa formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001) con los datos generales del Cliente para adjuntar al expediente.
36.0 Completa formato “Plan de Inversión” para registrar la inversión a realizar por el Cliente.
37.0 Elabora folder con nombre del Cliente y adjunta documentos del Cliente para elaborar el
expediente de crédito.
38.0 Entrega expediente de crédito al Supervisor de créditos para la verificación de la
información y la documentación
Responsable: Supervisor de Créditos 39.0 Recibe expediente de crédito del Asesor de Créditos, para la verificación de la información
y la documentación.
40.0 Revisa que la documentación y la información estén completas.
41.0 Realiza visita al Cliente y verifica contra formato “Evaluación Económica” los datos
siguientes:
- Ingresos y egresos del Cliente.
- Otros ingresos
- Gastos familiares.
- Verificación de la ubicación de la vivienda.
42.0 Revisa la capacidad de pago del Cliente conforme a la verificación realizada contra los
formatos siguientes:
- “Evaluación Económica”.
CRÉDITO DE CONSUMO
Código del Documento
P-CC-01
Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Página 11 de 15
- Constancia de Trabajo.
- Buró de Crédito.
- Ficha de Datos.
43.0 Revisa la capacidad de pago del fiador conforme los documentos siguientes:
- Buró de Crédito.
- Información Socio Económica de Fiador.
- Constancia de Trabajo.
44.0 ¿El Supervisor de Créditos aprueba el crédito?
Si la respuesta es negativa:
Completa formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001) y firma de denegado.
Archiva expediente del Cliente.
Continúa en el paso 82.0 Si la respuesta es positiva:
Completa formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001)y firma de aprobado.
Continúa en el paso 45.0
45.0 Revisa en formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001) el monto a probar para entregar el expediente al comité de crédito.
46.0 ¿El monto del crédito es mayor a Lps.31,000.00?
Si la respuesta es positiva:
Entrega el expediente de crédito al Coordinador de Créditos.
Continúa en el paso 50.0 Si la respuesta es negativa:
Entrega el expediente de crédito al Comité de Créditos de Agencia.
Continúa en el paso 47.0
Responsable: Comité de Crédito de Agencia
47.0 Recibe expediente del Supervisor de Créditos, para la aprobación.
48.0 Analiza la aprobación del crédito en base a los datos siguientes: - Exposición realizada por Asesor de Créditos. - Política de Crédito Individual. - Formato “Evaluación Económica” - Formato “Ficha de Datos” - Constancia de Trabajo.
Nota: El Comité de Crédito de Agencia esta formado por Asesor de Créditos, Gerente de
Agencia y Supervisor de Créditos.
49.0 ¿El Comité de Crédito de Agencia aprueba el crédito?
Si la respuesta es negativa:
Firma en formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001) con firma de denegado.
Archiva expediente de crédito.
Continúa en el paso 82.0 Si la respuesta es positiva
Firma en formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001) con firma de aprobado.
Entrega expediente al Contador Administrativo para la formalización del
CRÉDITO DE CONSUMO
Código del Documento
P-CC-01
Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Página 12 de 15
desembolso del crédito.
Continúa en el paso 59.0
Responsable: Coordinador de Créditos
50.0 Recibe expediente del Supervisor de Créditos para la aprobación.
Analiza la capacidad de pago del Cliente en base a información de formato “Evaluación Económica”, Constancia de Trabajo, verificación de la información del Cliente y la política de crédito vigente. Nota: Si el coordinador de créditos, necesita mayor información a la presentada, para
tomar una decisión, solicita al Gerente de Agencia que realice una supervisión del crédito.
51.0 Determina la capacidad de pago en base a indicador “Capacidad de pago” (Cuota de Préstamo entre utilidad Neta) el cual debe ser menor o igual al porcentaje que indica la política de crédito individual.
52.0 ¿Aprueba la capacidad de pago del Cliente?
Si la respuesta es negativa:
Determina el monto máximo al que puede aplicar el Cliente mediante cálculo del indicador “Capacidad de Pago”.
Informa a Asesor de Créditos que puede ofrecer al Cliente un nuevo monto.
Continúa en el paso 53.0 Si la respuesta es positiva:
Continúa en el paso 54.0
53.0 ¿El Cliente acepta un nuevo monto?
Si la respuesta es negativa:
Recibe verbalmente, del Asesor de Créditos, notificación de que el Cliente no acepta el nuevo monto.
Entrega expediente de crédito al Gerente de Agencia para archivar.
Continúa en paso 78.0
Si la respuesta es positiva:
Continúa en el paso 54.0
54.0 Analiza la capacidad de pago del aval conforme a Constancia de Trabajo, Formato “Información Socio Económica del Fiador”, verificación de la información del Cliente y la política de crédito vigente. Nota: Si el aval no tiene capacidad de pago, solicita el cambio de aval o que busque otro
aval que complemente la garantía fiduciaria.
55.0 Entrega el expediente al Comité de Crédito para la aprobación.
Responsable: Comité de Crédito 56.0 Recibe expediente del Coordinador de Créditos, para la aprobación.
57.0 Analiza la aprobación del crédito conforme a la exposición realizada por Coordinador de Créditos, a la Política de Crédito Individual y en base a la información recolectada en el expediente. Nota: El Comité de Créditos esta formado por el Coordinador de Créditos, Director
Ejecutivo y un Gerente de Agencia.
58.0 ¿El Comité de Crédito aprueba el crédito?
Si la respuesta es negativa:
Completa formato “Solicitud Individual Resolución de Crédito” (PI-001) y firma de denegado.
CRÉDITO DE CONSUMO
Código del Documento
P-CC-01
Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Página 13 de 15
Entrega al Gerente de Agencia el expediente para archivar.
Continúa en el paso 78.0 Si la respuesta es positiva
Completa formato “Solicitud Individual Resolución de Crédito” (PI-001) y firma de aprobado.
Entrega el expediente al Contador Administrativo para la formalización del desembolso del crédito.
Continúa en el paso 59.0
Responsable: Contador Administrativo 59.0 Recibe expediente de crédito aprobado, para la formalización del desembolso del crédito.
60.0 Revisa en formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001) que esté las firmas del Comité de Crédito.
61.0 Ingresa al sistema SIGG los datos del Cliente para registrar la información del préstamo y generar el cheque.
62.0 Genera en el sistema SIGG los documentos siguientes: Cliente Nuevo:
- Solicitud de Emisión de Cheque. - Información del Cheque (Boucher del Cheque) - Plan de Pago de Préstamo. - Reporte Nomina de Préstamo. - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps.
Cliente con Refinanciamiento
- Solicitud de Emisión de Cheque. - Información del Cheque (Boucher del Cheque) - Plan de Pago de Préstamo. - Reporte Nomina de Préstamo. - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. - Recibo Oficial de Caja.
63.0 Ordena impresión de los documentos siguientes: Cliente Nuevo:
- Solicitud de Emisión de Cheque. - Información del Cheque (Boucher del Cheque) - Plan de Pago de Préstamo. - Reporte Nomina de Préstamo. - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps.
Cliente con Refinanciamiento
- Solicitud de Emisión de Cheque. - Información del Cheque (Boucher del Cheque) - Plan de Pago de Préstamo. - Reporte Nomina de Préstamo. - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. - Recibo Oficial de Caja.
64.0 Firma el cheque y obtiene firma autorizada del Gerente de Agencia para el desembolso.
65.0 Obtiene copia del Plan de pago para entregar al Cliente.
66.0 Elabora en Word, carnet “Caja Empresarial” para que el Cliente lo presente en el banco al
CRÉDITO DE CONSUMO
Código del Documento
P-CC-01
Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Página 14 de 15
momento de cancelar las cuotas del préstamo.
67.0 Realiza llama telefónica al Cliente y obtiene cita para realizar el desembolso del crédito. Nota: También, cita a los avales para el desembolso.
68.0 Recibe al Cliente, hace lectura y obtiene firma en los documentos siguientes: - Pagaré por Lps. - Contrato de Préstamo por Lps. - Plan de Pago.
69.0 Completa y obtiene firma del Cliente en formato “Compromiso de Pago de Aval Solidario”.
70.0 Realiza entrega al Cliente de los documentos siguientes: - Cheque. - Carnet “Caja Empresarial”. - Plan del Pagos del Préstamo.
71.0 Envía a la Compañía de Seguros formato “Seguro Saldo de Deuda” para el ingreso de los Clientes al seguro de deuda.
72.0 Obtiene fotocopia para su archivo de los documentos siguientes: - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. - Boucher de Cheque. - Solicitud de Emisión de Cheque
73.0 Envía al Coordinador de Créditos, para custodia, los documentos siguientes: - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps.
74.0 Adjunta a folder “Cheques del Mes” los documentos siguientes: - Boucher de Cheque. - Copia “Solicitud de Emisión de Cheque”.
75.0 Adjunta al expediente de crédito los documentos siguientes: - Copia de “Solicitud de Emisión de Cheque” - Boucher del Cheque. - Plan de Pago de Préstamo - Reporte “Nomina de Préstamo”. - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. - Compromiso de Pago de Aval Solidario”
76.0 Realiza en Word, memorándum para el control de entrega de documentos con los datos siguientes:
- Nombre del Cliente. - Número de Préstamo.
77.0 Entrega el expediente de crédito al Gerente de Agencia y obtiene firma en el memorándum.
Responsable: Gerente de Agencia 78.0 Recibe expediente de crédito, para archivar.
79.0 Entrega expediente al Asesor de Créditos para archivar.
Responsable: Asesor de Créditos 80.0 Recibe del Gerente de Agencia expediente de crédito, para archivar.
81.0 Archiva expediente de crédito en archivo de la agencia.
82.0 Fin del proceso.
CRÉDITO DE CONSUMO
Código del Documento
P-CC-01
Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Página 15 de 15
Glosario
Asesor de Créditos: Facultado para establecer contacto directo entre Microfinanciera y la persona o grupo de personas interesadas en obtener financiamiento; esta labor se establece a través de ofrecimiento, tramitación y seguimiento del préstamo.
Comité de Crédito: Órgano institucional facultado, en última instancia, para aprobar o denegar los créditos.
Comité de Crédito de Agencia:
Órgano Institucional facultado a nivel de Agencia para aprobar o denegar, los créditos tramitados por el Asesor de Créditos.
Garantía Fiduciaria: Se refiere al aval solidario de una o más personas naturales o jurídicas, que por su capacidad económica está en condición de pagar el importe del préstamo cuando exista incumplimiento por parte del deudor.