PEQUEÑO CERDO CAPITALISTA INVERSIONES

Una inversión es algo que podemos adquirir hoy a cierto precio con la expectativa de venderlo en el futuro a un precio mayor o que genere una entrada de dinero para hacerlo más amplio

La mayoría de las personas en más de una ocasión han pensado que les gustaría invertir dinero y obtener mucha ganancia para tener estabilidad económica o comprarse la casa de sus sueños

El instrumento financiero debe revaluarse con el tiempo y no valen los sentimientos cuando adquirimos cualquier bien y lo pensamos como una inversión debemos venderlo en el momento en que su valor haya aumentado

El camino que debemos seguir para realizar una inversión debe ser muy claro para no tener tropiezos y lo primero que debemos de reflexionar es para qué quieres el dinero que invierte y cuándo lo vas a usar, cuál es la mejor inversión, cuál es el mejor instrumento, no importa la cantidad puedes comenzar a invertir desde 100 pesos.

Algunos cuestionamientos que debemos contestarnos son los siguientes:

¿para qué lo quieres y cuánto lo puedes dejar trabajando realmente sin tocarlo?

¿cuáles son tus metas para este año?

¿qué proyectos tienes dentro de 3 años?

¿cómo te gustaría que fuera tu retiro?

Hacer un listado de tus metas anotar cuánto puedo invertir en ellas y para cuándo quiero realizarlas mi madre siempre dice que “Una meta no escrita es una meta no realizada” y la autora del libro no para de decir “A mayor riesgo mayor rendimiento”

El rendimiento es el premio que dan por invertir nuestro dinero el riesgo en las inversiones es la posibilidad de que pierdas, el tiempo es relevante para el nivel de riesgo y el rendimiento, siempre hay que pensar que a mayor plazo mayor es la ganancia pero igual mayor es el riesgo de perder, además que no podemos tocarlo y si existe algún imprevisto terminaremos perdiendo el capital.

Algunos términos que la autora maneja y que considero relevante mencionar porque es de suma importancia tenerlos siempre presentes

El horizonte de inversión es el periodo ideal que el dinero debe estar invertido para que genere rendimientos óptimos de acuerdo con el nivel de riesgo que estamos asumiendo.

Liquidez es el grado en que un activo se puede vender o comprar en el mercado o convertirlo en efectivo sin que afecte su precio

Nunca perder de vista que una inversión debe cumplir con los siguientes requerimientos Meta, plazo, riesgo y rendimiento

Los Perfiles de inversión: conservador, moderado y agresivo de acuerdo al test que encontramos en el texto yo pertenezco a los moderados

Debes tener tiempo para estar al tanto de tus inversiones y en ocasiones es mejor contratar a un asesor (quien cobrará comisión)

- Comprar cuando está en máximos y que luego caiga- Meternos en algo que parecía que paga bien, pero que a

la hora con las comisiones que hay que pagar los rendimientos sean mínimos

- Que contratemos algún fondo de moda y que al final perdamos todo

No debemos esperar a encontrar la inversión que pague más porque al final el dinero se quedará en la cuenta de ahorros por tal vez algunos años sin ganar nada y nunca llegue nuestra inversión soñada

Un buen asesor:

Pregunta de tus metas y tu experiencia Muestra todas sus certificaciones Explica de la manera más sencilla posible Menciona ganancias y riesgos Te debe caer bien Se comunica constantemente para tenerte al tanto de tu

inversión Te debe dar opciones

Tipos de prioridades

GANANCIAS DE CAPITAL: Se obtiene cuando lo que se adquiere aumenta su precio en el mercado

GANANCIAS EN FORMA DE FLUJOS EN EFECTIVO: dinero físico a la cuenta mientras se tenga un activo (cuando se renta un inmueble recibes mensualmente efectivo)

SEGURIDAD: El capital y los intereses están progtegidos, no se pierde ni el capital ni las ganancias y que los rendimientos sean superiores a la inflación

PARA INVERTIR SE NECESITA UNA ESTRATEGIA

- Para qué quieres invertir- Por cuánto tiempo- Cuál es tu perfil de inversión- Cuáles son tus objetivos con respecto al rendimiento, los

instrumentos adecuados y pensar en los escenarios

En resumen se puede decir que una estrategia es un plan con reglas y acciones para llegar a un objetivo de inversión que toma en cuenta las metas y la tolerancia al riesgo para lograr los mejores rendimientos

UNA ESTRATEGIA DE INVERSIÓN SIRVE PARA:

1. Clarifica lo que quieres, cuánto riesgo tiene, que ganancias se pueden esperar

2. Evita pérdidas innecesarias3. Ayuda a replantear si es necesario4. Te da un panorama de lo que puede y no suceder con la

inversión

SE DEBE SENTAR POR ESCRITO

A) Meta y horizonteB) Objetivo de inversión

C) La actividad que debo de tener para administrar mi inversión

D) Describir el riesgo que se va a asumirE) Compara los rendimientosF) Elegir los instrumentos y por quéG) Las reglas para vender y comprar y asumir riesgos

CONSTRUIR UN PORTAFOLIO

a) Plantear claramente las metasb) Conocer verdaderamente el perfil personal de inversiónc) Buscar instrumentos adecuados en plazo y riesgo de las

metasd) Recordar siempre “a mayor riesgo, mayor rendimiento”e) Empezar por lo que se entienda e ir escalando en

inversiones cada vez más complicadasf) Tener claro que si ofrecen ganancias exorbitantes hay

que ir con cuidado porque puede ser un fraudeg) No querer ganar la lotería y menos sin comprar boletoh) Definir en qué categorías se quiere invertir luego dentro

de cada una diversificar y buscar instrumentos con poca correlación

i) Tener una estrategia clara y apegarse a ella y revisar antes de tomar cualquier decisión

j) Darle tiempo a la inversión las ganancias no se ven de un día para otro

En el capítulo dedicado a explicar lo que son los mercados y como es que influyen en la economía de los países y por ende en las inversiones me parece que hay demasiada información y aunque tratada con lenguaje coloquial como todo el texto fue aburrido, nos define los siguientes conceptos que

afectarán de manera directa o indirecta la inversión por lo que hay que tenerlas muy en cuenta al momento de elegir a donde vamos a destinar nuestro dinero

Inflación: aumento sostenido y generalizado de los precios de los bienes y servicios de un país y es la que dará un panorama real si es que la inversión que escogimos nos dio dividendos o no

Ciclos económicos: son los periodos cíclicos de la economía del país las alzas y bajas y a la economía le va bien y está en expansión las personas tienen mayor poder adquisitivo y por lo tanto las acciones suben y las ganancias de las inversiones se ven reflejadas de manera positiva

Tasas de interés es una herramienta del Banco de México para combatir la inflación, cuando evalúan los precios y están a la alza suben la taza para que el crédito sea más caro, menos gente lo pide y así el aumento en los precios se detiene a causa de la oferta y la demanda

Finanzas públicas: los ingresos y los egresos y el gasto público del presupuesto de un país

Política: es la que realiza los cambios en las leyes que pueden hacer que una empresa o industria eleve sus ganancias y le vaya mejor a los inversionistas

Impuestos: si suben o bajan los impuestos afecta directamente a las ganancias de las empresas y a las inversiones relacionadas con ella

Desastres naturales: cuando afectan a un país toda a economía se ve afectada

Los instrumentos de inversión son múltiples y variados, éstos se definen como el préstamo que piden las empresas o el gobierno para financiarse y este es el mejor cimiento para iniciar un portafolio pero hay que tener claro que a mayor plazo serán más volátiles, por ello lo mejor es invertir a corto o mediano plazo y no venderlos antes del plazo señalado para no tener pérdidas.

Al comprar acciones adquirimos un pedacito de la empresa y generan dos tipos de ganancias la primera cuando suben los precios y las vendes y la otra es cuando se generaron utilidades durante un año y reparten a los accionistas.

Los tipos de acciones son las siguientes:

- Ordinarias o comunes son las que permiten al accionista opinar en cuanto a las decisiones que tomará la empresa

- Preferentes: no permiten opinar dentro de la empresa pero son a las primeras que se les pagan los dividendos

- Convertibles se compran como preferentes pero si el inversionista lo decide puede cambiarlas a ordinarias

Nunca hay que olvidar que las comprar acciones no es para quien se inicie en las inversiones y hay que pagar comisiones por obtenerlas.

Otra opción de inversión es la compra de divisas extranjeras por lo general dólares y euros, algunos aspectos que hay que tener en cuenta al momento de decidir por esta opción es:

- La situación económica del país- El comercio exterior- La capacidad del país por atraer inversión extranjera- La percepción de riesgo que tengan los inversionistas

- La inflación- La deuda externa- La situación política- La reservas del país- El manejo que haga el gobierno de la moneda

En conclusión en México estamos en un buen momento para comprar divisas extranjeras como inversión

Me llamó mucho la atención del apartado de los Commodities ya que nunca me imaginé que las personas invirtieran en materias primas como la soya, con el oro es común pero con arroz y maíz, existen cuatro tipos de Commodities: metales, energéticos, agrícolas y ganaderos y las ganancias dependerán de los precios que se manejen en el mercado y por ejemplo en los agrícolas según las cosechas que se recojan y la calidad del producto.

Para los inversionistas novatos nos abre un panorama que la mayoría de las personas desconocemos y que no muestran mucho riesgo y se obtiene una ganancia moderada, recordando que a mayor riesgo mayor ganancia

PAGARÉS BANCARIOS: Son los préstamos que una persona le hace a un banco, estos pueden ser a corto, mediano o largo plazo incluso de un día, pero hay que verificar las tasas de interés de diferentes instituciones para saber cuál es la que da mayor rendimiento y obviamente la que nos conviene, verificando que las tasas sean mensuales y no anuales para no hacer mal nuestras cuentas y al final hagamos planes con ese dinero que nunca obtendremos por lo general los bancos nuevos pagan mejore tasas de interés que los tradicionales.

CEDES: También se adquieren en los bancos pero su plazo mínimo es de dos meses, las ganancias se depositan a la cuenta de débito del comprador, sus tasas pueden ser fijas o variables

CETES: Son los Certificados de la Tesorería de la Federación y son una de las inversiones más seguras existentes, se consideran instrumentos para inversión a corto plazo porque los más comunes son a 28 días y se pueden comprar desde 100 pesos y se pueden adquirir directamente en la página de la Tesorería y así se evita el pago de comisiones se subastan todos los lunes y una buena táctica es comprarlos de manera escalonada para que cada semana tengamos liquidez o podamos comprar más, son una inversión excelente para lograr metas a corto plazo y aunque como toda deuda tiene riesgos en este caso son mínimos

FONDOS DE INVERSIÓN: Reúnen dinero de muchas personas para acceder a tipos de inversiones que requieren de un monto de dinero muy alto y una persona sin tanto poder adquisitivo, éstas se realizan en empresas que cotizan en la bolsa y las ganancias dependerán del movimiento bursátil y son una buena opción para lograr metas a largo plazo (de tres a cinco años) y deben ser adquiridos por una institución financiera

FONDOS DE GESTION ACTIVA E INDIZADOS: Los segundos se caracterizan por comprar acciones de las empresas y en proporciones casi idénticas para que siempre se tengan los mismos rendimientos, en cambio los primeros buscan empresas que puedan dar mejores rendimientos que el índice.

ETF: Son fondos operados por la Bolsa de Valores, compra ciertos valores que son a los que le va a dar seguimiento como el oro o el petróleo, pone los valores en un fideicomiso con un depósito de dinero, este fideicomiso los libera en el mercado en forma de títulos y según lo que coticen es lo que valen

SEGUROS: Algunas aseguradoras también manejan inversiones, y cada año dan rendimientos, además cuando se cumple el plazo pactado (20 o 30 años) si el asegurado no ha fallecido se le entrega la suma pactada de caso contrario es entregada a sus beneficiarios.

AFORES: Fondos de ahorro para el retiro, estas se manejan en cuentas individuales y tienen el beneficio de que el trabajador puede aportar capital y obtener beneficios que se pueden retirar cada cierto tiempo, lo que no se puede retirar es el ahorro obligatorio a menos que se esté desempleado.

Las ventajas de las afores son que se puede invertir cualquier monto, hay diversificación desde el primer peso que se invierta, las desventajas serían que el dinero no está tan disponible, no se puede tomar decisiones en cuanto a donde se invertirá y lo mejor es dejarlas trabajar por lo menos tres años.

El commodite que es el más buscado es el oro ya que históricamente es el metal relacionado con el poder y el lujo además que los bancos centrales respaldan la emisión de la moneda del país con él, las ventajas de invertir en oro es que es un activo tangible y mantiene su valor cuando cae el del dinero, se puede vender con facilidad y es aceptado en cualquier parte del mundo, es fácil de guardar y transportar.

El oro es un activo de protección en especial contra la inflación y contra la crisis es muy valioso, es escaso y seguirá teniendo demanda de distintas fuentes, la oferta del oro depende de:

- La producción minera- Las ventas de los bancos centrales- Reciclaje

Las formas para invertir en los metales