PLAN NACIONAL VIVIENDA PARA TODOS 2006 - · PDF fileEL MODELO DE GESTIÓN Bancos...
-
Upload
truongdang -
Category
Documents
-
view
224 -
download
1
Transcript of PLAN NACIONAL VIVIENDA PARA TODOS 2006 - · PDF fileEL MODELO DE GESTIÓN Bancos...
1
PLAN NACIONAL VIVIENDA
PARA TODOS2006 - 2015
2
LA VIVIENDA EN EL PERÚ DE LOS 90
• El Sector Vivienda pierde el rango ministerial. • Se produce la dispersión, transformación, desactivación o
liquidación de las entidades que lo integraban: SBN, BANMAT, empresas de Saneamiento, ENACE, ININVI, RPU, COFOPRI y MIVIVIENDA.
• Liquidación de entidades de financiamiento de vivienda (BCHP, BANVIP, Mutuales, cooperativas).
• Transferencia de las DRVC a los CTAR´s.• Mal uso y posterior liquidación del FONAVI.• Desvinculación y enfrentamiento con los gobiernos locales.
SITUACIÓN ENCONTRADA EL 2001
3
• Políticas urbanas y habitacionales inadecuadas para el crecimiento económico y desarrollo social del país.
• Proceso de crecimiento de las ciudades y del parque habitacional mayormente por invasión.
• MIVIVIENDA, colocó apenas 1,200 créditos (US$ 21 millones) a pesar de contar con US$ 500 millones desde 1998.
• El BANMAT presentaba una morosidad por encima del 86% sobre una cartera de colocaciones de US$ 900 millones.
• Marco normativo desfasado: vigencia por más de 30 años de normas técnicas y administrativas de construcción.
• Experiencia exitosa de COFOPRI en formalización de la propiedad predial entregando 1.1 millones de títulos.
LA VIVIENDA EN EL PERÚ DE LOS 90
4
• Al año 2000, el déficit habitacional alcanzó las 1´233,000 viviendas.
PERFIL HABITACIONAL Y BARRIAL
• 39% de la población urbana (más de 7.5 millones de personas pobres y pobres extremos) habitaba en más de 7 mil BUM.
• 45% de las viviendas tenían dos habitaciones o menos, 46% pisos de tierra, 61% agua dentro de la vivienda, 70% alumbrado público
Urbano Rural Total %Deficit Cuantitativo 305,650 20,348 325,998 26%Deficit Cualitativo 390,010 516,990 907,000 74%Deficit Total 696,660 537,338 1,233,998 100%Distribucion Porcentual 56% 44% 100%
5
LA NUEVA VISIÓN 2001-2006
6
UNA NUEVA VISIÓN (2001-2006)
Para enfrentar estas carencias, el gobierno inició una nueva estrategia sustentada en cuatro factores clave.
Plan Nacional de Mediano PlazoPlan Nacional de Mediano Plazo
Nuevo Marco NormativoNuevo Marco Normativo
Nuevo Marco InstitucionalNuevo Marco Institucional
Nuevo Modelo de Gestión HabitacionalNuevo Modelo de Gestión Habitacional
7
Técnico financiero
Promotor
Facilitador
Permite orientar el desarrollo planificado de las ciudades.
Integra la participación de los sectores estatal, privado y de la
ciudadanía.
Supervisor
ESTADO
Familias
El nuevo modelo:El nuevo modelo:El Estado El Estado articula y promuevearticula y promueve
La iniciativa privada La iniciativa privada ejecutaejecuta
EL MODELO DE GESTIÓN
Bancos Promotor
8
EL MARCO INSTITUCIONALDeclaración de interés nacional el acceso a la vivienda digna y creación de la Comisión de Coordinación (D.S.010-2002-MTC de 20 de marzo de 2002).Creación del Ministerio de Vivienda, Construcción y Saneamiento (Ley 27779 de 11 de junio de 2002).Creación de la Comisión Consultiva de Vivienda (R.M. N° 004-2002-VIVIENDA de 28 de julio del 2002). Creación del Subsidio Directo Habitacional (Ley de creación del Bono Familiar Habitacional - Ley 27829 del 20 de setiembre de 2002)Creación del Subsidio para Mejoramiento de Barrios ( D.S. 004-2004-VIVIENDA 27 de marzo de 2004) Ley de Conversión del Fondo MIVIVIENDA (Ley 28579 del 9 de Julio del 2005 )Reconversión del BANMAT (Ley 28678)
9
Reglamento de Construcción y Habilitación Urbana Especial ( D.S. N° 030-2002-MTC del 30 de junio de 2002) Programa de Proyectos Piloto de Vivienda(D.S. Nº 019-2002-MTC del 10 de mayo de 2002) Reglamento de Acondicionamiento Territorial y Desarrollo Urbano (D.S. 027-2003-VIVIENDA del 06 de octubre de 2003) Reglamento de la Ley General de Habilitaciones Urbanas, Texto Único Ordenado, aprobado por D.S. N° 010-2005-VIVIENDA del 12 de mayo de 2005.
EL MARCO NORMATIVO
10
Reglamento de la Ley de Regularización de Edificaciones y Declaratoria de Fábrica (D.S. N° 011-VIVIENDA-2005 del 13 de mayo de 2005) Reglamento Nacional de Edificaciones (D.S. N° 015-2004-VIVIENDA del 06 de setiembre del 2004 y R.M. N° 290-2005-VIVIENDA del 26 de noviembre del 2005),
EL MARCO NORMATIVO
11
• Reducir el déficit de arrastre y absorber la demanda por formación de nuevos hogares.
• Impulsar la producción habitacional,facilitar su adquisición y reducir sus costos sin afectar su calidad.
• Mejorar o recuperar áreas urbanas subutilizadas, deterioradas o en proceso de consolidación.
EL PLAN NACIONAL DE MEDIANO PLAZO
OBJETIVOS GENERALES
12
Crédito Hipotecario Comercial A b
Programa Mivivienda B c+
Programa Techo Propio C D
Programa BANMAT Dc-
Programa Techo Propio Deuda Cero e+D
Programa Mibarrio Ed-
A B C D EEstructura según NSE
Programa La calle de Mibarrio Ed-
EL PLAN NACIONAL DE MEDIANO PLAZO
Programas coordinados para diferentes NSE, basadosProgramas coordinados para diferentes NSE, basadosen el ahorro, el crédito y el apoyo del Estadoen el ahorro, el crédito y el apoyo del Estado
13
METAS ALCANZADAS 2001-2005
82 mil viviendas nuevas, construidas a trav82 mil viviendas nuevas, construidas a travéés de los s de los Programas MIVIVIENDA, Techo Propio y BANMAT. Programas MIVIVIENDA, Techo Propio y BANMAT. 18 mil viviendas nuevas construidas con financiamiento 18 mil viviendas nuevas construidas con financiamiento privado. privado. 49 mil viviendas mejoradas a trav49 mil viviendas mejoradas a travéés del Programa de vivienda s del Programa de vivienda progresiva del BANMAT.progresiva del BANMAT.15 mil familias beneficiadas con obras de infraestructura 15 mil familias beneficiadas con obras de infraestructura urbana y desarrollo social a travurbana y desarrollo social a travéés de Programas s de Programas MiBarrioMiBarrio y y La Calle de Mi Barrio. La Calle de Mi Barrio. 5,923 millones de soles de inversi5,923 millones de soles de inversióón en vivienda y n en vivienda y mejoramiento urbano.mejoramiento urbano.4,723 millones de soles de cr4,723 millones de soles de crééditos hipotecarios.ditos hipotecarios.
14
2 millones 569 mil personas beneficiadas con 2 millones 569 mil personas beneficiadas con vivienda o empleo.vivienda o empleo.4,723 millones de soles de cr4,723 millones de soles de crééditos hipotecarios.ditos hipotecarios.616 mil empleos generados. 206 mil directos y 286 616 mil empleos generados. 206 mil directos y 286 mil indirectos.mil indirectos.52 meses (a diciembre de 2005) de crecimiento 52 meses (a diciembre de 2005) de crecimiento sostenido de la construccisostenido de la construccióón con un incremento n con un incremento acumulado de 22.7% desde el 2001.acumulado de 22.7% desde el 2001.
METAS ALCANZADAS 2001-2005
15
METAS ALCANZADAS 2001-2005
-2.3
-6.7
2.56.8
-0.6
0.92.8
0.3
4.9 4.0 4.86.7
14.9
0.6
-6.1
-10.5
8.84.8 4.7
8.7
-15.0
-10.0
-5.0
0.0
5.0
10.0
15.0
20.0
1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005
PBI NACIONAL
CONSTRUCCION
16
Incapacidad de 54% de las familias en MIVIVIENDA y 79% en Techo Propio, para completar la cuota inicial.Insuficiencia de oferta de MIVIVIENDA en provincias y con precios < a 18 mil dólares; y de Techo Propio en Lima.Debilidad económica y financiera de las empresas promotoras, sobre todo las de Techo Propio.Impredecibilidad de trámites municipales, de servicios públicos y registrales, dificulta ejecución de proyectos.Reticencia de las IFI´s de mayor dimensión para financiar proyectos en provincias, y los Techo Propio.Imposibilidad de las IMF´s para acceder a mayores líneas de crédito MIVIVIENDA.Dificultad para calificar a familias con ingresos no demostrables mediante boletas.
LIMITACIONES ENCONTRADAS
17
Desconfianza en la sostenibilidad del Plan de Vivienda: agotamiento del FMV, rol del BANMAT y disposición de recursos para financiar subsidios.Dificultad para desarrollar proyectos en tuguriosInsuficientes ET´s para proyectos Techo Propio de mejoramiento de vivienda y construcción en sitio propio.Falta de articulación con producción nacional de materialesDescoordinación con políticas de formalización, de saneamiento y con otros programas contra la pobreza.Debilidades en procesos internos de MIVIVIENDA, Mibarrio y Techo Propio.Dificultades con el SNIP para PMIB. Implica mayores tramites a los proyectos privados de habilitación urbana.Incipiente intervención en el área rural.
LIMITACIONES ENCONTRADAS
18
El PLAN 2006 - 2015
19
MARCO DE REFERENCIA
a. LA POBREZA EN EL PERÚSe ha reducido entre el 2001 y el 2004, sobre todo en las áreas rurales y algunas ciudades del interior. Afecta a 13.8 millones de peruanos, 5.6 millones de ellos en pobreza extrema.
b. LOS OBJETIVOS DE DESARROLLO DEL MILENIOObjetivo 7: Garantizar la sostenibilidad del medio ambiente.
Meta 10: Reducir a la mitad para el 2015, el % de personas sin acceso al agua y al saneamientoMeta 11: Mejorar la vida de 100 millones de habitantes de tugurios
20
c. c. MARCO MACROECONÓMICO MULTIANUAL
d. EL ACUERDO NACIONAL (21° política de Estado)
Compromiso de propiciar el acceso de cada familia a una vivienda digna y a condiciones básicas para su desarrollo saludable en un ambiente de calidad y seguridad.
Asigna al Estado un rol facilitador y regulador y al sector privado el diseño, construcción y promoción de proyectos.
Compromiso de desarrollar la infraestructura y la vivienda para eliminar su déficit, hacer al país más competitivo, permitir su desarrollo sostenible y el de las familias en un entorno adecuado.
MARCO DE REFERENCIA
21
e.LAS POLÍTICAS SOCIALES Y LA GLOBALIZACIÓN
Las políticas social constituyen un elemento clave para la institucionalización de la sociedad, la competitividad global y el bienestar nacional.
EL CÍRCULO VIRTUOSO DEL DESARROLLO
Sociedad Institucionalizada Crecimiento
Sostenido
Recaudación Fiscal Continua
Competitividad Global
Políticas SocialesEficientes
Reducción de la pobreza
Estimulo deInversión
MARCO DE REFERENCIA
22
MARCO DE REFERENCIA
e. e. LAS POLÍTICAS SOCIALES Y LA GLOBALIZACIÓNAún en sociedades globalizadas hay el riesgo de la desinstitucionalización, por la pobreza y la desigualdad.En toda América Latina hay preocupación por la eficiencia de las políticas sociales, sobre todo las dirigidas al área urbana.Según CEPAL, los programas de vivienda con subsidios directos habitacionales y los de mejoramiento barrial “cubren parte importante de las demandas y expresiones del problema de la pobreza urbana”.
23
CARÁCTER MÚLTIPLE: aspectos económicos, financieros, legales, sociales, ambientales, tecnológicos, institucionales y de mercado.INCLUYE LO URBANO Y LO RURAL. Debe favorecer el crecimiento de las ciudades, la integración física de los BUM´s e involucrarse en la productividad y sostenibilidad del medio rural. FORTALECE LA INSTITUCIONALIDAD, las convicciones ciudadanas, la autoestima, el sentido de nación y la confianza en las instituciones.ELEMENTO CLAVE PARA EL CRECIMIENTO ECONÓMICO y el fortalecimiento de la competitividad.CONTRIBUYE A LA SUPERACIÓN DE LA POBREZA: Genera empleo (no calificado) e impacta en la mejora de las condicionesde vida de los pobres.COADYUVA A LA DESCENTRALIZACIÓN. Moviliza inversiones en todo el territorio, empodera a agentes locales, públicos y privados.
POLITICA DE VIVIENDA
PRINCIPIOS FUNDAMENTALES
24
Consolidar la reducciConsolidar la reduccióón del dn del dééficit de arrastre y absorber la ficit de arrastre y absorber la demanda de los nuevos hogares.demanda de los nuevos hogares.
Superar las condiciones de precariedad de las familias de Superar las condiciones de precariedad de las familias de barrios barrios subestsubestáándarndar y de zonas rurales.y de zonas rurales.
Impulsar la producciImpulsar la produccióón habitacional de bajo costo y n habitacional de bajo costo y óóptima ptima calidad, en el calidad, en el áárea urbana y rural.rea urbana y rural.
Contribuir al crecimiento ordenado de los centros poblados, Contribuir al crecimiento ordenado de los centros poblados, al fortalecimiento de sus al fortalecimiento de sus ááreas en consolidacireas en consolidacióón y a la n y a la recuperacirecuperacióón de las deterioradas.n de las deterioradas.
Contribuir a la superaciContribuir a la superacióón de la pobreza e indigencian de la pobreza e indigencia
OBJETIVOS GENERALES
25
METAS PROPUESTAS 2006 - 2015
Construcción de 632 mil viviendas nuevas en el área urbana.
Mejoramiento de 348 mil viviendas en el área urbana
Mejoramiento urbano de 2,900 BUM´s en que habitan 723 mil familias
Mejoramiento habitacional y desarrollo social en 1,000 centros poblados rurales para dar atención a 501 mil familias
9 millones 922 mil personas beneficiarias: 80% pobres o indigentes. 60% viven fuera de Lima Metropolitana
FISICAS
26
13,580 millones de dólares de inversión en vivienda y mejoramiento urbano, de los cuales:
2,219 millones de ahorros familiares3,503 millones de subsidios habitacionales y barriales5,989 millones de créditos hipotecarios privados (40% con cobertura del estado)1,869 millones de créditos hipotecarios con fondos estatales.
FINANCIERAS
SOCIALES
9 millones 922 mil personas beneficiadas. 80% pobres.3 millones 278 mil empleos generados. 1 millón 111 mil directos.
METAS PROPUESTAS 2006 - 2015
27
INTEGRALIDAD, Vivienda para TodosPROGRESIVIDAD, más apoyo para los que menos tienenSUBSIDIARIEDAD, atiende el más eficiente, el más cercanoENFOQUE DE MERCADO, equilibrando la oferta y la demandaTRANSPARENCIA, generando confianza.ARTICULACION INDUSTRIAL, produciendo lo que la vivienda requiereEFICIENCIA SOCIAL, superando la pobreza
ESTRATEGIAS
28
LINEAS DE ACCIÓN PROGRAMÁTICA
1. Producción Habitacional
2. Mejoramiento Urbano y Rural
3. Financiamiento Habitacional
4. Innovación Tecnológica
5. Modernización Normativa
6. Promoción Habitacional
7. Fortalecimiento Institucional
29
1. PRODUCCION HABITACIONAL
Asegurar disposición de suelo urbano, creando una Bolsa de Tierras (BT).
Promover proyectos, en inmuebles de la BT con recursos públicos y privados.
Fomentar el crecimiento vertical y horizontal sobre lote propio, impulsando la participación de GL y la conformación de entidades técnicas (ET).
Promover inversiones de equipamiento y infraestructura urbana.
Facilitar uso de espacios públicos.
30
1. PRODUCCION HABITACIONAL
Incorpora terrenos de:• Estado, particularmente en áreas de expansión.• Gobiernos locales y regionales.• Entidades del Estado en liquidación.• Instalaciones militares, en áreas de expansión.• Comunidades campesinas en las áreas de expansión
urbana.• Urbanos ubicados en antiguas zonas industriales.• De propiedad privada no utilizados y que tengan vocación
residencial.
BOLSA DE TIERRAS
31
1. PRODUCCION HABITACIONAL
Incorpora inmuebles:• Abandonados que puedan reciclarse como vivienda.• De entidades estatales ocupados por tugurios.• De propiedad privada no utilizados y que tengan
vocación residencial.
BOLSA DE TIERRAS
32
Promover desarrollo de proyectos inmobiliarios prioritariamente para vivienda social:
Producción Urbana Primaria (PUP). (Inversión Pública y Privada)Transferencia onerosa de Terrenos Urbanizados. (Inversión Privada)Proyectos Piloto de Vivienda, en áreas deterioradas. (Inversión Pública)Destugurización sobre predios estatales, Techo Propio. (Inversión Pública)Reciclaje de Edificaciones públicas o privadas (Inversión Privada)
1. PRODUCCION HABITACIONAL
PROGRAMAS DE PRODUCCIÓN
33
Consolidar la integración física y social de los BUM a través del Programa de Mejoramiento Integral de Barrios (PMIB), en sus diferentes modalidades, garantizando su sostenibilidad mediante:
Declaratoria de interés nacional del PMIB
Creación de PMIB regionales y provinciales, con recursos del canon y regalías.
Implementación de PMIB con aportes de empresas privadas y de cooperación internacional.
Establecimiento de un marco específico para evaluar Proyectos MIB en el marco del SNIP.
2. MEJORAMIENTO URBANO Y RURAL
34
Asignar un nuevo Rol al Gobierno Central :Focalizar ejecución donde haya debilidad local.Aportes complementarios a programas de GR y GLEstablecer un Sistema Nacional de Capacitación, acreditación, seguimiento y evaluación de PMIB.
Impulsar el Programa Mejorando Mi Pueblo: Mejoramiento o construcción de vivienda, recuperación del entorno rural y acciones de desarrollo productivo y social.Formalización de los predios rurales.Otorgamiento de Bonos Rurales (BHR).Fortalecimiento de los gobiernos locales rurales.Coordinación de intervenciones con otras agencias.
2. MEJORAMIENTO URBANO Y RURAL
35
3. FINANCIAMIENTO HABITACIONAL
Constitución de un Sistema Integral de Financiamiento Habitacional (SIFH) que permita impulsar:
Participación de IFI´s en fondeo de créditos hipotecarios. Cobertura del Estado a través de MIVIVIENDA para segmentos de bajos ingresos.Estandarización de carteras hipotecarias para emisión de Bonos Hipotecarios.Programas de financiamiento (créditos puente, fondos de garantía y fideicomisos) a promotores privados, a través de IFI´s, con recursos de COFIDE, MIVIVIENDA y BANMAT.
36
Financiamiento de Programas Municipales y de ET´s para proyectos Techo Propio (Mejoramiento de Vivienda y Construcción en Sitio Propio) con recursos del BANMAT y COFIDE. Fondo Revolvente para financiar programas en inmuebles y terrenos de la BT, formado con recursos propios, producto de la transferencia de terrenos y los provenientes de otras fuentes.Programa de financiamiento para fomentar uso de materiales nacionales en proyectos habitacionales, previa normalización técnica y acreditación.
3. FINANCIAMIENTO HABITACIONAL
37
Incentivar a las familias al ahorro con fines de vivienda, mediante:
Difusión de los programas de ahorro programado.Impulso de la utilización de recursos de CTS y remesas del exterior.Incorporación mayor de fondos previsionales estatales (policías, militares, maestros, CAFAE).Creación de fondos de trabajadores privados, involucrando a empleadores (garantías).Involucrar a las Cooperativas de Ahorro.Impulso a Empresas de Capitalización Inmobiliaria.
3. FINANCIAMIENTO HABITACIONAL
38
Garantizar la sostenibilidad de los programas de subsidio directo habitacional y barrial mediante:
Un % del IGV e Impuesto a la Renta de las empresas constructoras, inmobiliarias y de materiales (asignación presupuestal del GN).Un porcentaje de las recuperaciones del FONAVI (subsidio a aportantes).Recursos de los gobiernos regionales y locales por canon y regalías (subsidios barriales).Un % de recursos de los GL por Impuesto Predial (subsidios para mejoramiento de vivienda o construcción en sitio propio).
3. FINANCIAMIENTO HABITACIONAL
39
Un % del Fondo Nacional de Ayuda Social (FONAS).
Aportes de empresas privadas en determinadas regiones y de la cooperación internacional.
Un % de las utilidades de proyectos sobre inmuebles de la Bolsa de Tierras.
3. FINANCIAMIENTO HABITACIONAL
40
4. INNOVACION TECNOLOGICA
• Orientar la producción habitacional a la construcción de vivienda nueva de bajo costo.
• Tomar en cuenta la diversidad que caracteriza nuestro país en los procesos de diseño y construcción.
• Incentivar la investigación y capacitación tecnológica con mayores niveles de productividad y calidad habitacional, será indispensable fortalecer el rol y los recursos del SENCICO.
• Propiciar la estandarización de materiales y componentes constructivos e incentivar la utilización de sistemas constructivos normalizados. Es imprescindible fomentar la creación de entidades privadas, acreditación de empresas y la normalización de productos.
• Estimular el estudio y mejoramiento de tecnologías constructivas tradicionales.
41
5. MODERNIZACION NORMATIVA
• Establecer un marco normativo relacionado con el uso del suelo urbano y el desarrollo urbano.
• Actualizar las normas relacionadas con la habilitación urbana y la edificación residencial
• Modernizar el marco normativo relacionado a los procesos de formalización de la propiedad inmobliaira y su utilización con fines de endeudamiento hipotecario, en ámbitos bancario, notarial, registral y judicial.
• Simplificar los mecanismos de acceso a los programas que componen el Plan Nacional de Vivienda.
42
6. PROMOCION HABITACIONAL
• Instituir el sistema Nacional de información Urbano-Habitacional (SINIHU) para facilitar la toma de decisiones, el monitoreo y la transparencia de los programas.
• Constituir un sistema de difusión y orientación a las familias, respecto de las oportunidades de mercado existentes.
• Desarrollar campañas encaminadas al cambio de actitudes de la población, con respecto a la importancia de la vivienda.
• Desarrollar una estrategia permanente de comunicación de los objetivos del Plan Nacional de Vivienda y las características desus diferentes programas.
43
7. FORTALECIMIENTO INSTITUCIONAL
• Coordinar la política de vivienda con las organizaciones públicas, la población, la sociedad civil y los agentes económicos.
• Fortalecer las capacidades de los gobiernos municipales en su calidad de ejecutores de la política urbana.
• Consolidar el proceso de conversión del Fondo MIVIVIENDA y del BANMAT y fortalecer el rol de investigación de SENCICO.
• Vincular los programas Techo Propio, MiBarrio y Mejorando Mi Pueblo, con programas para la superación de la pobreza.
44
• Compatibilizar el Plan Nacional de Vivienda con el de Saneamiento y con los Programas de formalización de la propiedad.
• Conversión del Fondo Mivivienda.( Ley 28579 )
• Reconversión del BANMAT
7. FORTALECIMIENTO INSTITUCIONAL
45
SITUACION ACTUAL DEL FONDEO MIVIVIENDA
COMPRADORESDE VIVIENDAS
MI
VI
VI
ENDA
COFIDE
Fondeo a
IFI’s
Banco
Financiera
CMAC
CRAC
Edpyme
CAC
CréditosHipotecariosa 20 años
FONDO MIVIVIENDANUEVOS ESQUEMAS DE FINANCIAMIENTO
46
CONDICIONES DE LOS ACTUALES CREDITOS MIVIVIENDA
Fondeo(Pagarés)
IFI
CréditosHipotecarios
Características:Pagarés a favor del FMVTasa facial: 7.75% en MEy VAC + 6.25% en MNTasa real: Aprox. 5% en MEy VAC + 3.7% en MNPlazo promedio: 20 años
Características:Créditos Hipotecarios (IFImantiene titularidad)Tasa facial Prom.: 12.00% enME y VAC + 11.50% en MNTasa real: Aprox. 9.00% enME y VAC + 8.50% en MNPlazo promedio: 20 años
47
Denominación:
Cobertura de Riesgo Crediticio –CRC y Administración del Premio al Buen Pagador –PBP
Producto 1
NUEVOS PRODUCTOS MIVIVIENDA
Producto 2Denominación:
Estandarización y Financiamiento de Cartera –EFIC
48
Características:Los créditos hipotecarios son financiados con recursos de las IFIMantienen el PBP y la CRCLas IFI pagan una prima al FMV (por el PBP y la CRC sobre el saldo del crédito al inicio de cada mes. El FMV constituye dos fondos de reserva (en fideicomiso) que se invierten en diversos valores para rentabilizarlosSi el cliente paga puntualmente, el FMV cubre la parte proporcional del PBP; si deja de pagar, el FMV cubre 1/3 de la pérdida luego de la ejecución de la garantía
PRODUCTO 1: CRC / PBP
Se garantiza a los acreedores (IFI) de los créditos hipotecarios otorgados, como máximo, la tercera parte de los saldos insolutos de los créditos y, además, se beneficia a aquellos clientes que pagan puntualmente.
49
IFI
Línea de Crédito delExterior,
Emisión Títulos Valores en Mercado
de Capitales…
Prima por CRC
(firma contrato)
Prima por PBP
(firma contrato) ReservaPBP
ReservaCRC
Crédito MIVIVIENDA
(se transfieren recursos a los buenos pagadores)
(se transfiere la cobertura de 1/3 en
caso de pérdida)Financiamiento Propio
PRODUCTO 1: CRC / PBP
50
El FMV a través de las IFI facilitará la colocación de créditos MIVIVIENDA cuyas características seguirán las especificaciones de un manual de originación y administración, con la finalidad de emitir instrumentos financieros respaldados por dichos créditos, y obtener el fondeo necesario.
PRODUCTO 2: EFIC
CaracterísticasSe estandarizan los CMV (proceso de originación)El costo del CMV incluye: tasa de fondeo, comisión de administración, comisión de originación, prima de cobertura riesgo, prima del PBP, comisión de supervisión del FMVSe emiten instrumentos financieros IF, respaldados en cartera estandarizadaEl FMV recupera la liquidez a través de la venta de los IF a inversionistas institucionales
51
Inversionistas(Mercado de
Capitales)
Beneficiarios
Recursos
( S/. VAC o US$)5
Originadores: IFIOriginadores: IFI
1Venta
Instrumentos Financieros 3
Supervisión2
Comisión originaciónComisión originaciónComisión administraciónComisión administración
Desembolso Crédito
MIVIVIENDA6
Pago de Cuotas
Mensuales
7 Recuperación
Crédito MIVIVIENDA
8
Patrimonio Fideicometido
S/. VAC o US$ 4
• Créditos
MIVIVIENDA
• Hipotecas
• Cuentas de
Reserva
• Garantías
• Bonos Titulizados
Aprobación Aprobación
crédito MIVIVIENDAcrédito MIVIVIENDA
PRODUCTO 2: EFIC
52
Administra, en coordinación con VIVIENDA, una reserva de tierras urbanas (Bolsa de Tierras), que garantiza la disponibilidad de este recurso para la vivienda de interés social.
Es el principal generador de oferta de vivienda de interés social, mediante programas de producción urbana primaria, proyectos piloto de vivienda, intervenciones de destugurización y proyectos de reciclaje de edificaciones alineados con el Plan Nacional de Vivienda.
Estos programas no excluyen otro tipo de vivienda ni equipamientos comerciales. BANMAT interviene subsidiariamente y para fomentar inversión privada.
EL NUEVO BANCO DE MATERIALES
53
Participa en esquemas de financiamiento de proyectos privados de vivienda nueva de interés social, en alineamiento con la política de subsidios directos habitacionales y la acción del Fondo Mivivienda.
Es el principal ente financiero de los programas municipales y regionales de mejoramiento de viviendas y construcción en sitio propio, así como de otras entidades técnicas (ONG´s, universidades, MYPE´s) enfocadas en este segmento.
En este rubro, financia directamente al ejecutor aunque actúa también, en asociación con Cajas Municipales u otras IMF´s.
EL NUEVO BANCO DE MATERIALES
54
Es el ejecutor del programa nacional de mejoramiento integral de barrios, en sus tres modalidades: Mibarrio, La Calle de Mibarrio y Mejorando Mipueblo.
El programa es ejecutado de manera directa o indirectamente, financiando parcialmente los programas municipales y regionales, de acuerdo a los criterios establecidos por VIVIENDA.
El programa se financia con recursos del tesoro, de cooperación internacional, de los gobiernos regionales y locales y de aportes privados. BANMAT destina el 10% de las recuperaciones de su cartera antigua y el 30% de sus utilidades anuales.
EL NUEVO BANCO DE MATERIALES
55
Unidades de Negocio
Unidad de Negocios Inmobiliarios
Unidad de Negocios Financieros
Unidad de Intervenciones Barriales
Unidad de Manejo Patrimonial
• Bolsa de Tierras• Producción Habitacional
• Crédito a Promotores• Crédito a Municipalidades• Financiamiento a ET´s
• Intervenciones Directas• Intervenciones Indirectas
• Recuperación de créditos• Manejo de cartera antigua• Patrimonio Inmobiliario
EL NUEVO BANCO DE MATERIALES
56
Más viviendas, Menos pobres,Mejores ciudadanos