¿Educa igual un pobre a su hijo que un rico? ¿Cuál es la

diferencia? ¿Qué pasaría si damos al hijo de una familia

humilde y sin educación fi nanciera los conocimientos que

los ricos transmiten a los suyos? ¿Está la llave de nuestro

futuro en educar fi nancieramente a nuestros hijos desde

pequeños? Pero, si yo no he sido educado fi nancieramente

hablando y no tengo buena relación con el dinero..., ¿cómo

voy a transmitir a mis hijos unos conocimientos que no tengo?

Robert Kiyosaki fue el primero que planteó la cuestión, con

su propia experiencia, pero no dio solución al problema. No

buscó casos educativos para poder practicar con nuestros

hijos. En esta guía deseo enseñarte a ti, padre o madre, para

que puedas sentarte con tus hijos y enseñarles a ahorrar

e invertir. Porque, como verás a lo largo de estas páginas,

cuanto antes pongamos el dinero a trabajar para nosotros,

más fácilmente alcanzaremos la independencia fi nanciera.

El inicio de la solución de la falta de educación fi nanciera

lo tienes ahora en tus manos; de ti y solo de ti depende el

futuro económico de tus hijos, y el tuyo propio si todavía no

lo has alcanzado.

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RICOHIJO

POBRE

francisca serrano

31 CLAVES Y 50 EJERCICIOS PARA QUE ENSEÑES A TUS HIJOS

A GANAR DINERO COMO LO HACEN LOS RICOS

Vivir sin trabajar es posible. Este libro te abrirá la puerta al secreto mejor guardado: hacer dinero con poco dinero. Solo necesitas formarte para cambiar tu destino. Si no has alcanzado la independencia fi nanciera es únicamente porque nadie te lo ha enseñado. Todavía estas a tiempo de tener un plan B.¿Quieres aprender a conseguir que tu dinero trabaje para ti? Te invito a descubrirlo.

Diseño de cubierta: masgrafi ca.com

Me llamo Francisca Serrano y soy trader en los mercados de futuros de Estados Unidos. Para quien no haya oído esa palabra en su vida, soy operador bursátil intradiario y mi sueldo lo gano diariamente entrando y saliendo de los mercados fi nancieros. No soy economista, ni tengo un MBA en fi nanzas, soy una mujer curiosa que un día se planteó una pregunta: ¿en qué se diferencia la forma de pensar de alguien que tiene el don de producir dinero del que no lo tiene?Mi búsqueda del origen del saber hacer dinero me ha convertido en referente en nuestro país como formadora de operadores bursátiles. Escribo asiduamente en revistas fi nancieras y participo en programas de radio de temas económicos. Soy fundadora y directora de www.tradingybolsaparatorpes.com.Este es mi tercer libro, tras el éxito de Escuela de Bolsa (2013) y Mueve tus ahorros y gánate un sueldo (Espasa, 2014).

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PVP 19,90 € 10114371

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francisca serrano

31 CLAVES Y 50 EJERCICIOS PARA QUE ENSEÑES A TUS HIJOS

A GANAR DINERO COMO LO HACEN LOS RICOS

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© Francisca Serrano Ruiz, 2015© Espasa Libros, S. L. U., 2015

Diseño de cubierta: más!gráfi ca

Depósito legal: B. 7-2015ISBN: 978-84-670-4333-4

No se permite la reproducción total o parcial de este libro, ni su incorporación a un sistema informático, ni su transmisión en cualquier forma o por cualquier medio, sea este electrónico, mecánico, por fotocopia, por grabación u otros métodos, sin el per-miso previo y por escrito del editor. La infracción de los derechos mencionados puede ser constitutiva de delito contra la propiedad intelectual (art. 270 y siguientes del Código Penal).

Diríjase a CEDRO (Centro Español de Derechos Reprográfi cos) si necesita fotoco-piar o escanear algún fragmento de esta obra. Puede contactar con CEDRO a través de la web www.conlicencia.com o por teléfono en el 91 702 19 70 / 93 272 04 47.

Espasa, en su deseo de mejorar sus publicaciones, agradecerá cualquier sugerencia que los lectores hagan al departamento editorial por correo electrónico: sugerencias@espasa.es.

Impreso en España/Printed in SpainImpresión: Unigraf, S. L.

Espasa Libros S. L. U.Avda. Diagonal, 662-66408034 Barcelona

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El papel utilizado para la impresión de este libro es cien por cien libre de cloroy está califi cado como papel ecológico.

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ÍNDICE 7

Índice

INTRODUCCIÓN ............................................................................. 13

PRIMER PASO HACIA LA INDEPENDENCIA FINANCIERA:CAMBIO DE CREENCIAS

Clave 1. Abandona a la masa ..................................................... 21Clave 2. Fin al dominio de la mediocridad ............................... 24Clave 3. Toma los mandos del avión en simulador ................... 27Clave 4. Cambia tus creencias limitantes .................................. 31Clave 5. ¿Eres reactivo o proactivo? .......................................... 35Clave 6. ¿Qué buscas…, seguridad o libertad? ......................... 40Clave 7. Zona de confort ........................................................... 44

SEGUNDO PASO HACIA LA INDEPENDENCIA FINANCIERA:ELABORAR UN PLAN DE ACCIÓN

Clave 8. Quien tiene un plan tiene una meta ............................ 51Clave 9. Quien tiene un objetivo está focalizado ...................... 56Clave 10. Querer es poder ......................................................... 63Clave 11. Cómo afrontar los problemas .................................... 70Clave 12. El primer paso…, momentum ................................... 74

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8 HIJO RICO, HIJO POBRE

TERCER PASO HACIA LA INDEPENDENCIA FINANCIERA:PÁGATE PRIMERO A TI. AHORRA UN 10% DE TUS INGRESOS

Y SIGUE LOS CONSEJOS DE LOS GRANDES

Clave 13. El ahorro .................................................................... 81Clave 14. Los impuestos: nuestro socio en el negocio .............. 88Clave 15. Lo contrario de acierto, el error (y su magia para

abrir puertas) ......................................................................... 97

CUARTO PASO HACIA LA INDEPENDENCIA FINANCIERA:ELIMINA TUS DEUDAS O, MEJOR, NO LAS CONTRAIGAS

Clave 16. La trampa mortal de la deuda temprana .................. 105Clave 17. Tengo 100 euros, ¿qué Rolex me compro? ............... 109Clave 18. El DNI fi nanciero de tu pareja .................................. 113

QUINTO PASO HACIA LA INDEPENDENCIA FINANCIERA:EDUCACIÓN FINANCIERA. ADQUIERE EL CONOCIMIENTO QUE TE FALTA

Clave 19. Knowledge, la puerta de la riqueza ........................... 119Clave 20. Lo que cuestan nuestras decisiones .......................... 123Clave 21. Invierte en educación fi nanciera ............................... 128Clave 22. Quien tiene un mentor, tiene un tesoro .................... 131

SEXTO PASO HACIA LA INDEPENDENCIA FINANCIERA:APRENDE A INVERTIR. LA LLAVE MÁGICA QUE TE HARÁ LIBRE

Clave 23. La derrota, un peldaño de la escalera hacia el éxito ... 143Clave 24. No tienes éxito si no tienes hambre .......................... 147Clave 25. Inteligencia emocional + inteligencia fi nanciera =

libertad fi nanciera .................................................................. 151Clave 26. La inversión ................................................................ 156Clave 27. El qué dirán ............................................................... 163

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ÍNDICE 9

SÉPTIMO PASO HACIA LA INDEPENDENCIA FINANCIERA:LA MAGIA DEL INTERÉS COMPUESTO.

EL GRAN SECRETO DE LOS RICOS Y DE LOS BANCOS

Clave 28. El interés compuesto, «el gran secreto del ahorro» y su relación con el tiempo ...................................................... 171

OCTAVO PASO HACIA LA INDEPENDENCIA FINANCIERA:LA LIBERTAD FINANCIERA. TENER TRES INGRESOS PASIVOS

Clave 29. Ingresos pasivos ......................................................... 183Clave 30. Si él lo ha conseguido, yo también ............................ 189

NOVENO PASO HACIA LA INDEPENDENCIA FINANCIERA: EL LEGADO. CUANDO ERES LIBRE SOLO TE QUEDA UNA META…

¡COMPARTIR!

Clave 31. Ayuda a otros .............................................................. 193

APÉNDICE 1

Siete refl exiones sobre el dinero que los padres millonarios trans-miten a sus hijos y que nosotros no recibimos de los nuestros .... 199

APÉNDICE 2

Siete refl exiones sobre el dinero que los padres deberían trans-mitir a sus hijos y que nosotros no recibimos de los nuestros ... 204

NOTA DE LA AUTORA .................................................................... 209

BIBLIOGRAFÍA ............................................................................... 211

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ABANDONA A LA MASA 21

Clave 1Abandona a la masa

Nada nos enreda en mayores males queatenernos a los rumores, en la creencia de que

lo mejor es lo aceptado por consentimiento de muchos,y el seguir los ejemplos más numerosos,

rigiéndonos, no por la razón,sino por la imitación de los demás.

SÉNECA

LAS CREENCIAS

Una creencia es la certeza sobre el signifi cado de algo. Es una afi rmación personal que consideramos verdadera. Suelen ser sub-conscientes, afectan a la percepción que tenemos de nuestro mun-do, de las personas que nos rodean, de nosotros mismos, de las cosas de nuestro entorno.

Las creencias tienen una gran fuerza en nuestra forma de actuar. Si alguien está seguro de que es capaz de realizar algo, lo hará, y si por el contrario cree que es imposible alcanzar la meta, no se tomará ningu-na molestia para conseguirlo. Las creencias son las que producen los frutos de nuestro esfuerzo y de ellas dependerá la vida que llevemos.

La experiencia adquirida en la vida es la que nos hace tener un cierto punto de vista sobre las cosas y que consideremos que determi-nados hechos se producen por acciones concretas que nosotros po-

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22 HIJO RICO, HIJO POBRE

demos valorar como positivas o negativas. Tampoco podemos olvidar que elegimos creer sobre algo o alguien en base a la infl uencia que hayamos recibido en nuestro entorno, sea este familiar o escolástico.

Por ejemplo, cuando yo era pequeña mi padre insistía en que pe-learse con los otros niños no era el modo correcto de solucionar mis desavenencias y que solo con el diálogo podía resolver mis proble-mas. Esa creencia forma parte de mí y por tanto es inalterable en mi modo de actuar.

Las creencias pueden ser positivas o negativas. Esto quiere decir que nos pueden ayudar a alcanzar nuestros objetivos o, por el con-trario, pueden tener un carácter limitante.

Ejemplos de creencias negativas: • Las personas con dinero son malas.• No se puede ganar dinero sin dañar a alguien.• El dinero genera malas personas.• Solo los pobres son honrados.

Mi querido lector, te preguntarás, ¿en qué afectan las creencias al dinero? La respuesta es en todo. Las creencias que adoptemos en nuestra vida nos van a infl uir en nuestra inteligencia, en nuestra crea-tividad y por ello van a ser una clave para ganar dinero y tener éxito.

En nuestro mundo fi nanciero personal y familiar van a infl uir en que podamos o no ganar dinero, en el manejo de nuestras fi nanzas y en el tiempo en que el dinero se va a quedar con nosotros.

Ejercicio de la clave 1:Actividad fácil para niños entre 6 y 8 años con ayuda. Mayores de

esa edad y adultos.¿Qué es el dinero? Defi nirlo.Defi niciones de dinero que dan los adultos.

El dinero es un medio de intercambio, por lo general en forma de billetes y monedas, que es aceptado por una sociedad para el pago de bienes, servicios y todo tipo de obligaciones. Su origen etimológi-co nos lleva al vocablo latino denarius, que era el nombre de la mo-neda que utilizaban los romanos.

Fuente: defi nicion.de/dinero/

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ABANDONA A LA MASA 23

¿Sabías que...? ¿Sabías que...?

Amancio Ortega nació en un pueblo de León, de padre y madre vallisoletanos. Pero su familia vivió en muchos sitios antes de recalar en La Coruña, adonde habían trasladado a su padre, que era ferro-viario. Cuando era pequeño, oyó cómo un tendero le decía a su ma-dre que no le podía fi ar más en la tienda de ultramarinos. Tenía doce años y se quedó destrozado, pero la experiencia le dejó una perla de sabiduría: «la importancia del dinero». Probablemente aquello agu-dizó su ingenio y ayudó a que se convirtiese en un gran emprende-dor.

Ortega nació el 28 de marzo de 1936 y comenzó a trabajar a los catorce años en dos conocidas tiendas de ropa de La Coruña. En 1963 cruzó el umbral de una sucursal bancaria en el barrio coruñés de Los Mallos para fundar, junto a su primera mujer, GOA Confec-ciones, dedicado a la venta de batas, que terminaría convirtiéndose en lo que hoy es el imperio de Inditex (Industrias del Diseño Textil), con cuartel general en el polígono industrial de Sabón (La Coruña). Y durante muchos años conoció personalmente a cada uno de los empleados que trabajaban en sus fábricas…

Actualmente, Inditex cotiza en el Ibex 35 y Amancio Ortega está entre los diez hombres más ricos del planeta.

Ver a su madre sentirse impotente cuando él tenía doce años cambió su creencia sobre el dinero.

La edad no tiene nada que ver con la riqueza, el dinero

está al alcance de todos. La clave está en tu mente.

@Fca_Serrano

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24 HIJO RICO, HIJO POBRE

Clave 2 Fin al dominio de la mediocridad

Las creencias limitantesevitan que las personas rompan

ese dominio de mediocridadhacia una vida de éxito.

ANÓNIMO

FUERA LÍMITES CON IDENTIFICACIÓN

Nuestros mayores enemigos a la hora de alcanzar nuestras metas so-mos nosotros mismos y las barreras que nos hemos construido a lo largo de los años. Nuestras creencias nos dan nuestra identidad y aseguramos que «no lo podemos evitar». Echar la culpa de nuestros problemas a los políticos, a nuestros padres, al sistema o a la crisis es el deporte nacional.

Nos pasamos el día pensando. Hay quien dice que tenemos alre-dedor de 60.000 pensamientos al día y la mayoría son negativos. Pero lo cierto es que cuando son negativos nos hacen pararnos y refl exionar. Es en ese momento cuando debemos identifi car lo que nos preocupa.

La segunda clave es identifi car la creencia o pensamiento limitante.Veamos un ejemplo limitante con respecto al dinero que se me

dio en una clase privada con un alumno de bolsa.

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FIN AL DOMINIO DE LA MEDIOCRIDAD 25

Arturo me llamó porque no avanzaba en su trading. El trading se realiza en los mercados fi nancieros y es la operativa bursátil intradia-ria que enseño a mis alumnos mediante la cual aprenden a leer grá-fi cos. También les enseño el uso de un método para que puedan te-ner un plan B. Es decir, se ganan un sueldo. Estas personas llegan a mí en la mayoría de las ocasiones sin conocimientos previos. El 50% de su éxito depende de su mente y su capacidad para gestionar sus emociones y creencias limitantes.

Arturo desde pequeño había escuchado a su padre decir que «el buen dinero proviene del trabajo duro».

Mis alumnos aprenden a ganarse su sueldo con dos horas de trabajo al día y, disponen de 22 horas libres. Pero, al principio, su creencia era antagónica a la profesión de trader u operador bur-sátil intradiario a la que deseaba dedicarse. ¡El confl icto estaba servido!

Arturo se siente vacío y con una sensación de fracaso angustiosa. Su autoestima está por los suelos. Se está planteando tirar la toalla. Su dolor de estómago y su estrés no le dejan dormir por la noche, y cada vez se siente más abatido.

Si no identifi ca realmente los problemas, no va a

solucionarlos. @Fca_Serrano

IDENTIFICAR EL OBSTÁCULO

—¿Qué es lo que quieres, Arturo? —le pregunto.—Quiero ser trader y vivir bien de ello.—¿Y qué piensas en este momento?—Que es imposible ganarse la vida con el trading, al menos

para mí. No tengo visión de mercado y me equivoco constante-mente.

—¿Qué pasa cuando piensas eso?—Que me vengo abajo, que no me apetece hacer la operativa, y

que he perdido un año de mi vida y mucho dinero.—¿Y qué pasa entonces?

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26 HIJO RICO, HIJO POBRE

—Que siento que mi vida no tiene sentido y pienso que voy a empezar a mandar currículos y proyectos para ver si encuentro un trabajo honrado. Me estoy planteando emigrar a otro país.

—¿Qué haces cuando piensas eso?—Pues nada, porque creo que nadie me cogería, y lo de ir al ex-

tranjero me lo han dicho mis padres para animarme. Cuando estoy muy deprimido lloro.

El pensamiento de «es imposible ganarse la vida con el trading» es la creencia limitante de Arturo. Está basada en ciertas interpretaciones de una realidad que Arturo tiene grabada desde su más tierna infancia, una realidad distorsionada pero que para Arturo es real. Ser trader no es fácil, pero sí se puede conseguir con constancia e ilusión. Para cam-biar una creencia limitante, el primer paso es IDENTIFICARLA.

Hablar de dinero ayuda a identifi car problemas con este elemen-to vital de nuestra existencia.

Ejercicio de la clave 2:Actividad fácil para niños entre 6 y 8 años con ayuda, y para adultos.1. NIÑOS: Pregunta a tus padres en qué gastan el dinero que ganan.Ayuda a tu hijo si es pequeño. Si es adolescente, pídele que des-

glose en lo que gasta la paga semanal.2. ADULTOS: Repasa las cuentas corrientes y durante un mes vigila

en qué se te va el dinero. Apunta hasta el detalle más pequeño como el autobús o la cerveza del bar. Ponlo en un folio o documento Excel del ordenador, nos servirá en otra actividad.

3. NIÑOS: Pregunta a tus hijos si hay diferencias económicas entre sus amigos más íntimos y por qué.

4. ADULTOS: Piensa qué te gustaría hacer si tuvieses una segunda oportunidad. Tiene que ser una actividad que te reporte benefi cios económicos. Qué herramientas o habilidades tendrías que tener para llevar a cabo tu sueño.

5. NIÑOS: Piensa en actividades o situaciones en las que el dinero no es necesario.

6. ADULTOS Y NIÑOS: Sentados juntos delante del ordenador y mi-rad todos los billetes del mundo. Dadle el valor que tienen con res-pecto a vuestra moneda.

7. NIÑOS: Anotad qué hacen papá y mamá para ganar dinero. Pien-sa qué podrías hacer tú para ganarlo dependiendo de tu edad.

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