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SGC/GCC/GASC/P/PI/12-12-07

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capacitaciónPrecalificación Infonavit

Precalificación Infonavit

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Cálculo de puntuación

Seguro de protección de pagos

Precalificación

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Objetivo general

Al finalizar el curso el participante conocerá los lineamientos establecidos en materia de Créditos de Vivienda para asesorar a derechohabientes en lamejor opción para la adquisición de vivienda.

Objetivo específico

Aprovechar el uso de los simuladores y calculadoras que ofrecen las Entidades Financieras.

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Cálculo de puntuación

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Calculo de Puntuación

El Consejo de Administración del Infonavit en su sesión del mes de julio aprobó las modificaciones a los factores que integran la puntuación, conjuntando cotización continua y antigüedad en el empleo y permaneciendo 116 puntos como mínimo para obtener un crédito.

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La puntuación se determina sumando los puntos correspondientes de cada uno de los siguientes factores :

a) El salario diario integrado, determinado en los términos de la fracción II del artículo 29 de la Ley del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores y sus disposiciones Reglamentarias y la edad del Trabajador conforme a la tabla "edad-salario“:

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b) Si el Trabajador tiene hasta cinco bimestres de cotización continua no se otorgarán puntos; de seis a nueve bimestres se otorgarán treinta y cuatro puntos y de diez a once bimestres se darán treinta y nueve puntos, de doce bimestres en adelante se otorgarán cincuenta y cinco puntos;

55*12 a más 39 de 10 a 11 34 de 6 a 9 0 hasta 5

Puntos Bimestres


Se considerará el número acumulado de los últimos bimestres que haya cotizado al Infonavit. Con el mismo o con diferentes patrones, se otorgan:

Cotización continua

* La suma de los puntos para cotización continua más la antigüedad de bimestres con el mismo patrón no deben ser mayores a cincuenta y cinco puntos. En caso de que las condiciones de ambas apliquen los puntos máximos, la cotización continua será de hasta 47 puntos

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c) Cuando la antigüedad en el empleo actual sea igual o mayor a seis bimestres de cotización se asignarán ocho puntos;

Se tomará en cuenta el número de bimestres cotizados con el patrón actual, por lo que se otorgan:

Antigüedad de bimestres con el mismo patrón

86 o más

0 hasta 5

Puntos Bimestres


*La suma de los puntos para cotización continua más la antigüedad de bimestres con el mismo patrón no deben ser mayores a 55 puntos. En caso de que las condiciones de ambas apliquen los puntos máximos, la cotización continua será de hasta 47 puntos.

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d) Por cada salario mensual integrado del propio Trabajador dentro del Saldo de la Subcuenta de Vivienda de la cuenta individual del Sistema de Ahorro para el Retiro se otorgarán:

Subcuenta de Vivienda

40 37 32 29 26 23 22 a 2.02 de 1.6817

Puntos

Sin límite mayor a 4.52 a 4.51 de 3.75a 3.74 de 3.21a 3.20 de 2.76a 2.75 de 2.38a 2.37 de 2.03

hasta 1.67 0.00Límite Superior Límite Inferior

El ahorro acumulado en la Subcuenta de Vivienda

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e) Se otorgarán cuatro puntos por cada salario mensual del Trabajador que éste aporte como Ahorro Voluntario para reducir su monto de crédito o incrementar su capacidad de compra, hasta un máximo de dieciséis puntos.

El Ahorro Voluntario que decida aplicar el Trabajador para reducir el monto máximo de crédito a que tiene derecho o incrementar la capacidad de compra, lo podrá integrar mediante depósitos en una Institución Financiera y acreditarlo en una sola exhibición.

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El seguro opera durante los primeros cinco años del crédito y ampara hasta un máximo de 6 mensualidades, en forma consecutiva o alternada o hasta el momento en el que se restablezca su fuente de ingresos

El Acreditado deberá solicitar la aplicación del seguro de protección de pagos, después de los 30 días de haber perdido de manera involuntaria la relación laboral.

Su aplicación inicia a partir del 1º de enero del 2007.

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Objetivo del seguro

Contar con una cobertura de garantía ante la falta de pago, que permita al Acreditado cumplir con la amortización de la hipoteca en caso de pérdida de relación laboral involuntaria, dando la opción de no utilizar la prórroga en los primeros años de la hipoteca, ahorrándole costos por concepto de capitalización de intereses, así como la extensión del periodo de amortización del crédito.

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Este seguro aplica en caso de que un Trabajador Acreditado se encuentre en alguna de las siguientes situaciones:

Despido injustificado.Extinción de la fuente de trabajo por muerte o incapacidad del patrón.Quiebra de la empresa donde labora.Por pérdida definitiva de su fuente de trabajo debido a un desastre natural (Terremoto, Huracán, etc.).Por resolución judicial que declara la terminación laboral imputable al patrón.

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Para los créditos en Línea III Individual en Paquete, el cálculo definitivo de la prima del seguro se efectuará en el pago de la última ministración.

Si existiera una pérdida de relación laboral involuntaria antes del pago de la última ministración, el seguro de protección de pagos no aplicaría. Si después del pago de la última ministración, el Acreditado tiene una nueva relación laboral, podría aplicar el seguro si pierde la relación y ésta es involuntaria.

Si existiera una formalización anticipada, el cálculo de la prima se efectuará sólo por los montos efectivamente ministrados y se efectuará un ajuste al monto de crédito otorgado.

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Para el cálculo del seguro de protección de pagos sólo se considera el monto de crédito según Reglas.

(Monto de crédito otorgado X 0.8%) + 15% IVA = Monto de la Prima

En el caso de Cofinavit este cálculo no incluirá el Saldo de la Subcuenta de Vivienda.

Al realizar el cálculo de la precalificación para Cofinavit el Saldo de la Subcuenta de Vivienda se presenta en la parte inferior.

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Este seguro no aplica en los siguientes casos:

Por las causas previstas en el Artículo 47 de la Ley Federal del Trabajo.

Presentarse al trabajo en estado de ebriedad o bajo el efecto de drogas.

Cometer actos inmorales, en el establecimiento o lugar de trabajo.

Desobedecer a sus patrones sin justificación alguna, etc.

En caso de renunciar voluntariamente al trabajo.

Trabajar bajo un contrato provisional o de obra determinada.

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La póliza del seguro de protección de pagos la deberá de solicitar el Trabajador Acreditado en la aseguradora, y la clave de identificación es el número de crédito y el del IMSS.

Para conocer los datos de la aseguradora y hacer uso de la póliza, el Trabajador Acreditado deberá de llamar a Infonatel 9171 5050 ó 01800- 008-39 00, o presentarse en la oficina del Infonavit más cercana y llenar el formato proporcionando cualquiera de los siguientes documentos:

Carta liquidación o,Cheque de Indemnización o,Copia del Finiquito donde conste el importe cubierto por el patrón con motivo del despido, o en su caso, copia del laudo que declare eldespido injustificado.

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Ejemplo del cálculo del seguro de protección de pagos

Monto de crédito según Reglas 190,108.78

+ Costo de la prima del Seguro

de Protección de Pagos 1,749.00

Monto de crédito a Otorgar 191,857.78

+ Saldo de la Subcuenta de Vivienda 135,396.18

- Gastos Financieros 9,505.44

- Prima de Seguro de Protección

de Pagos 1,749.00

Contaría con 315,999.52

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Precalificación

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ConceptoConsideraciones generalesPrecalificaciones:

Crédito InfonavitCofinavit Cofinavit Ingresos Adicionales Apoyo INFONAVIT

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Los simuladores del Infonavit son conocidos con el nombre de Precalificación y su nombre se debe a que son el instrumento (s) para determinar el número de puntos que un Trabajador alcanza, con el fin de determinar su posibilidad de obtener un crédito.

El número de puntos que un Trabajador ha acumulado a lo largo de su trayectoria laboral, no tiene ninguna relación con el monto de crédito a obtener, ya que el monto de crédito a obtener está basado en la edad y el salario del Trabajador.

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En el inicio de este módulo se abordaron en forma detallada los factores que integran la puntuación. La precalificación es la primera etapa para tramitar la Solicitud de Inscripción de Crédito. Es la evaluación que por sistema realiza el Instituto al Derechohabiente.

Existen variantes en la precalificación de acuerdo al producto en cuestión, y para tener una visión más clara de éstas, te mostraremos las imágenes correspondientes a cada uno de ellos.

Sin embargo, hay ciertas consideraciones que aplican en forma general independientemente del producto que se esté analizando.

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Consideraciones generales

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1. Para obtener la precalificación deberá ingresar al Sitio Internet de Infonavit en la dirección: www.infonavit.org.mx y elegir “Conoce las opciones de crédito y precalifícate”.

2. El punto de partida y dato fundamental para realizar la precalificación es Número de Seguridad Social (NSS).

3. En caso de que desee consultar la información de un producto en particular, dar clic en el logo correspondiente, y podrá conocer los beneficios, requisitos y pasos para solicitarlo.

4. Casos en los que el Infonavit no proporciona la precalificación.5. ¿Qué hacer cuando un Derechohabiente no alcanza la puntuación?6. Opción precalificación conyugal7. Carta de Inicio de Trámite

http://www.infonavit.org.mx/

http://www.infonavit.org.mx/

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1. Para obtener la precalificación deberá ingresar al Sitio Internet de Infonavit en la dirección: www.infonavit.org.mx y elegir “Conoce las opciones de crédito y precalifícate”.


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Consideraciones generales2. El punto de partida y dato fundamental para realizar la precalificación es el

Número de Seguridad Social (NSS).Si el Derechohabiente desconoce o no tiene a la mano este dato, bastará con que sigas estos pasos sencillos:

1. Captura el Nombre del Trabajador.2. Captura la fecha de nacimiento.3. Presiona el botón de enviar.

Para que el sistema lo obtenga de la base de datos y como resultado de la búsqueda, muestre el NSS que le corresponda.

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Si el Trabajador labora en más de una empresa, debe elegir con cuál de ellas desea conocer su precalificación.

Elegir

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3. En caso de que desee consultar la información de un producto en particular, dar clic en el logo correspondiente, y podrá conocer los beneficios, requisitos y pasos para solicitarlo.

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Consideraciones generales4. Casos en los que Infonavit no proporciona la precalificación. En cada caso, el sistema indica con un mensaje, los motivos por los que no fue posible realizar la precalificación:

Porque el Trabajador no tiene relación laboral.

El patrón no está aportando el 5% a que tiene derecho el Trabajador por ley.

El Trabajador no ha elegido Afore.

El Trabajador ya obtuvo un crédito del Infonavit. (excepto Apoyo INFONAVIT).

El Trabajador ya tiene un crédito en trámite.

El Trabajador está tramitando su jubilación o pensión simultáneamente.

El Trabajador está jubilado o pensionado.

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5. ¿Qué hacer cuando un Derechohabiente no alcanza la puntuación?

Cuando el resultado de la precalificación indique que el Trabajador no tiene la puntuación suficiente, existen algunas alternativas:

Integrar un monto de ahorro en un plazo determinado, en el Programa Crédito seguro Infonavit.

Aportar un Ahorro Voluntario, en una sola exhibición a través de una ficha referenciada de depósito que se emitirá al momento de la inscripción, la cual deberá ser cubierta en la Entidad Financiera que para tal efecto determine el Instituto.

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Consideraciones generalesAlternativas para alcanzar la puntuaciónCuando el Derechohabiente no alcanza la puntuación, el sistema muestra esta pantalla en la que al dar clic en “Quiero Conocerlas”, se pueden saber las alternativas para alcanzarla. Ya sea por Crédito Seguro o bien por Ahorro Voluntario.

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Crédito Seguro, una alternativa para alcanzar puntuación.El Derechohabiente que ahorre en plazos por medio de Crédito Seguro podráalcanzar la puntuación y al término del ahorro continuar con su trámite de crédito.

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Consideraciones generalesAhorro voluntario, una alternativa para alcanzar puntuaciónEl Derechohabiente que pueda cubrir en una sola exhibición el monto correspondiente al Ahorro Voluntario, podrá alcanzar la puntuación e inscribir su Solicitud de Crédito.

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6. Precalificación conyugal

Esta opción permite al Derechohabiente incrementar su capacidad de compra,ya que puede sumar a su crédito, el crédito de su cónyuge.

Para obtener la precalificación con este beneficio se deberá:Capturar el Número de Seguridad Social del titular y del cónyuge. Seleccionar el Estado y Municipio, donde se quiera aplicar el crédito. Hacer clic en el botón Enviar.

Explique al Trabajador los resultados de su precalificación conyugal: El monto total de crédito de su cónyuge y el Saldo de Subcuenta de

Vivienda que tiene registrado a la fecha. El total de gastos que se descontaría al Trabajador y a su cónyuge de su

monto de crédito. La cantidad con la que contarían para comprar su vivienda.

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6. Precalificación conyugal (continúa)

Para modificar las condiciones de ambos, los derechohabientes pueden:

Modificar el Monto Máximo de Crédito a otorgar. Disminuir el pago mensual.

Una vez que los derechohabientes aceptaron las condiciones, se despliega la pantalla de inicio de trámite.

Hacer clic en Carta de Inicio de Trámite para imprimirla y entregarla a los derechohabientes.

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En la Carta Inicio de Trámite se presentan las condiciones financieras del Derechohabiente y su cónyuge.

Verificar en la carta que el nombre del Trabajador y su cónyuge sean iguales al de su Acta de Nacimiento. Si existe alguna diferencia, recomendarles que soliciten la corrección en su Afore.

Indicarles al Trabajador y a su cónyuge que no cambien de Afore para que puedan ejercer su crédito de forma inmediata.

6. Precalificación conyugal (continúa)

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Consideraciones generales6. Precalificación conyugal (continúa)

Recordar que las condiciones finales se determinan hasta que se emita la Carta de Instrucción Notarial mediante el Sistema de Titulación e Inscripción que es responsabilidad del Notario.

Al aceptar las condiciones se presenta la pantalla ¿Qué hago ahora? que indica los pasos y recomendaciones para continuar con el trámite de crédito.

Seleccionar e imprimir la “Carta de Inicio de Trámite” con o sin Oferta Vinculante, según sea el caso.

Informar al Derechohabiente que los datos obtenidos en la carta son a esa fecha y que podrá precalificarse e imprimir su Carta de Inicio de Trámite las veces que desee hasta antes de la formalización.

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Imprimir los formatos disponibles en esta pantalla:

Solicitud de Inscripción de Crédito Solicitud de Avalúo y Dictamen Técnico de Calidad

Explicar al Derechohabiente que la Carta de Inicio de Trámite es un documento que contiene las condiciones financieras del crédito. Imprimir la carta y entregarla al Derechohabiente y a su cónyuge en el caso de haber seleccionado crédito conyugal.

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Se realiza la precalificación del titular y cuando el sistema muestra los resultados, en la parte inferior está la opción para crédito conyugal, se deberá dar clic en ésta y en ese momento el sistema solicitará la captura del NSS del cónyuge.

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Una vez capturado el NSS del cónyuge, el sistema muestra nuevamente el resultado considerando las nuevas condiciones por ser conyugal.

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7. Carta de Inicio de Trámite

Es importante tener presente e informar al Derechohabiente que las condiciones de crédito que se presentan en la precalificación podrán modificarse al momento de formalizar el crédito.


Indicar al Derechohabiente que con los datos proporcionados en esta carta ya está listo para buscar o seleccionar la vivienda que más le convenga y se apegue a sus necesidades, tanto económicas como de ubicación y funcionales.

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Precalificación Crédito Infonavit

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Dar clic en la sección “Conoce las Opciones de Crédito y precalifícate”

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Dar clic en “Precalifícate” de la sección “Crédito Infonavit”.

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Se debe capturar el NSS, la Entidad y Municipio en el que el Derechohabiente desea aplicar su crédito y dar clic en Enviar.

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Resultado de la precalificación

El monto de crédito según reglas está representado en pesos y Veces Salario Mínimo y es la cantidad que otorga el Instituto.

El seguro de protección de pagos se suma al monto de crédito según reglas, dando como resultado el monto de crédito a otorgar (Esto es el total del adeudo con el Infonavit).

El Saldo de la Subcuenta de Vivienda del Derechohabiente son las aportaciones, que ha realizado su patrón y que sumadas al monto de crédito, brindan al Derechohabiente la posibilidad de adquirir una vivienda de mayor valor.

Los gastos de titulación, financieros y de operación, es la cantidad que descuenta el Instituto por la administración de crédito y los honorarios del notario por la elaboración de la escritura.

Finalmente presenta al Derechohabiente la cantidad con la que contará para ejercer su crédito en el destino que mejor cumpla con sus necesidades.

Al elegir la opción Cómo se calculó mi puntuación aparecerá la siguiente pantalla.

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Precalificación Crédito InfonavitResultado de la precalificación

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Precalificación Crédito InfonavitCómo se calculó mi puntuación

Muestra el cálculo de los puntos por cada factor que integra la puntuación.

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Cambio de monto de crédito o de descuento mensual

Dentro de la precalificación se tiene la opción para cambiar las condiciones de el monto de crédito o el descuento mensual.

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Precalificación Crédito InfonavitCambio de condiciones

Cuando se quieran cambiar las condiciones de monto de crédito o descuento mensual, se debe capturar el valor del destino de crédito que se va a aplicar.

Aunado a esto, se debe capturar el valor del concepto que se desee ajustar

Una vez hecho esto, se debe dar clic en el botón de “Calcular” y el sistema mostrará las nuevas condiciones.

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Solicitud de CréditoPrecalificación Crédito Infonavit

Una vez realizados los ajustes a las condiciones, si el Derechohabiente está de acuerdo con éstas, y quiere continuar con su trámite deberá dar clic en el botón “Deseo presentar mi solicitud de crédito” y el sistema mostrará la siguiente pantalla.

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Precalificación Crédito InfonavitSolicitud de Crédito

En esta pantalla deberá imprimir la Carta de Inicio de Tramite, en donde se encuentran las condiciones de crédito que desea aplicar.

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Precalificación Cofinavit

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Precalificación Crédito Cofinavit

Dar clic en la sección “Conoce las Opciones de Crédito y precalifícate”.

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Para realizar la precalificación con Crédito Cofinavit deberá dar clic en “Precalifícate” de la sección del producto.

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Se debe ingresar el NSS del Derechohabiente a precalificar, en caso de ser conyugal se deberá capturar el NSS correspondiente.

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Si desea cambiar las condiciones debe dar clic en Quiere cambiar las condiciones.

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El único dato que puede modificar en este caso, es el valor de la vivienda a adquirir. Una vez que se haya capturado el dato, se debe dar clic en el botón de “Calcular”

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Al momento de dar clic en “Calcular”, el sistema muestra los nuevos datos indicando el monto en Cofinanciamiento que requeriría.

Si el Derechohabiente está de acuerdo con las condiciones y desea continuar con su trámite se debe dar clic en el botón “Deseo presentar Solicitud de Crédito”

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Dar clic en Carta de Inicio de Trámite para imprimirla

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PrecalificaciónCofinavit Ingresos Adicionales

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Precalificación Crédito Cofinavit Ingresos Adicionales

Para realizar la precalificación con Crédito Cofinavit Ingresos Adicionales deberá dar clic en “Precalifícate” de la sección del producto.

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Se debe ingresar el NSS del Derechohabiente a precalificar, en caso de ser conyugal se deberá capturar el NSS correspondiente.

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Si desea cambiar las condiciones debe dar clic en Quiere cambiar las condiciones.

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El único dato que puede modificar en este caso, es el valor de la vivienda a adquirir. Una vez que se haya capturado el dato, se debe dar clic en el botón de “Calcular”.

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Al momento de dar clic en “Calcular”, el sistema muestra los nuevos datos indicando el monto en Cofinanciamiento que requeriría.

Si el Derechohabiente está de acuerdo con las condiciones y desea continuar con su trámite se debe dar clic en el botón “Deseo presentar Solicitud de Crédito”

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Dar clic en Carta de Inicio de Trámite para imprimirla.

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Apoyo INFONAVIT

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Apoyo INFONAVIT

Para realizar la precalificación con Apoyo INFONAVIT deberá dar clic en “Precalifícate” de la sección del producto.

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Apoyo INFONAVIT

Se debe ingresar el NSS del Derechohabiente a precalificar y dar clic en Enviar.

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Apoyo INFONAVIT

Dar clic para obtener el certificado de Apoyo INFONAVIT.

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Apoyo INFONAVIT

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Apoyo INFONAVIT

Dar clic para obtener el listado de los Bancos o Sofoles.

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Apoyo INFONAVIT

Listado de los Bancos o Sofoles, según haya sido la elección.

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Consideraciones Generales

El Trabajador puede nombrar a sus beneficiarios en la Carta de Designación de Beneficiarios (esta carta es opcional) y en ella se deben:

Anotar los datos del Trabajador.Indicar los nombres de sus beneficiarios. Recordar al Trabajador que este formato se debe presentar al momento de la Inscripción.

Informar al Trabajador lo siguiente:

El Infonavit tiene convenio con los Notarios para realizar un descuento del 45 por ciento, por concepto de cobro de honorarios al elaborar el Testamento (siempre y cuando el crédito esté vigente). Recomendar al Trabajador que elabore su testamento, para garantizar la seguridad jurídica de la vivienda que adquirió con el crédito del Infonavit.

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Una vez impresa la Carta de Inicio de Trámite, informar al Trabajador:

Que la vivienda que se elija debe tener un avalúo y un Dictamen Técnico de Calidad, en caso de tratarse de una vivienda nueva o usada deoperación individual. Que la vivienda debe tener escritura a nombre del vendedor. Los documentos y formatos que debe presentar al Infonavit cuando desee registrar su Solicitud de Inscripción de Crédito y los documentos de la vivienda que deberá presentar al Notario, para la Dictaminación Jurídica cuando haya elegido la vivienda.

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Los documentos que debe presentar a Infonavit son:

Acta de NacimientoIdentificación oficial con fotografíaActa de Matrimonio, en caso de estar casado.Solicitud de Inscripción de Crédito

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Mensajes de excepción que puede presentar la Precalificación Infonavit

No se encontró el NSS que ingresaste.

No tenemos aportaciones recientes registradas a tu nombre en nuestras bases de datos.

Con los datos que nos diste ya existe un número registrado.

Con los datos que nos diste ya existe un crédito en trámite.

Tu cónyuge tiene más de un empleo registrado.

Tienes más de un empleo registrado.

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Mensajes de excepción que puede presentar la Precalificación Infonavit

El Número de Seguridad Social debe ser numérico de 11 dígitos.

Monto de pensión alimenticia mayor al saldo disponible para crédito.

No se encontró el Número de Seguridad Social (NSS) que ingresaste.

No se encontró bimestre tope de apoyo.

Tu NSS no tiene registrado su RFC correspondiente.

Con los datos que nos diste no tenemos registrado que tengas saldo en tu Afore.

De acuerdo a la información proporcionada por el IMSS la situación que se presenta es: retiro, fallecimiento, invalidez.


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