Presentación resultdos estudio de capacidades financieras personas con d...
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Presentación de Resultados del Estudio de Capacidades Financieras dirigido a Personas
con Discapacidad Física de Ecuador
Noviembre, 2015
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I. ¿Qué es AVAL?
II. Identificación de necesidades
III. Metodología
IV. Características Sociodemográficas
V. Análisis de Preguntas por Secciones
VI. Conclusiones
VII. Recomendaciones y Próximos Pasos
Agenda
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¿Qué es AVAL?
AVAL S.A. es una empresa privada ecuatoriana, establecida en el 2013 para:
Mejorar la capacidad financiera de los ecuatorianos.
¿Qué hacemos?• Enseñamos a los ciudadanos cómo mejorar el manejo de sus finanzas
personales. • Hasta noviembre de 2015, hemos capacitado alrededor de 20.000
ecuatorianos.
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La capacidad financiera es la combinación de conocimientos, habilidades, actitudes y comportamientos necesarios para tomar decisiones financieras fundamentadas que favorezcan el bienestar personal. (Center for Financial Inclusion 2013)
¿Qué es la capacidad financiera?
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Identificación de Necesidades
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Identificación de necesidades
• En 2013 AVAL desarrolló un estudio de Capacidades Financieras con 5.000 ecuatorianos adultos para conocer cómo manejan sus finanzaspersonales.
• Ecuador es un país líder en iniciativas dirigidas hacia personas con discapacidad, sin embargo no hay estudios para conocer cuál es la situación de este grupo manejando sus finanzas personales.
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Identificación de necesidades
• En 2014, AVAL formó una alianza con la Federación Nacional Ecuatoriana de Discapacidad Física (FENEDIF) para realizar talleres de educación financiera a personas con discapacidad física.
• Durante la ejecución de los talleres se identificó una gran necesidad que tieneeste grupo por mejorar el manejo de sus finanzas personales.
• A finales de 2014 AVAL propuso a la FENEDIF realizar un estudio durante 2015, para conocer las capacidades financieras de este grupo poblacional. De estamanera, levantar una línea base sobre la cual se pueda conocer las necesidades y promover iniciativas contextualizadas con la realidad de personas con discapacidad física.
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Metodología del Estudio
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Metodología
• Población objetivo – Personas con discapacidad física que no han sido expuestas a talleres de educación financiera.
• Muestra – Según el CONADIS, hasta agosto de 2015 hay 191.384 personas con discapacidad física. • Con un nivel de confianza de 90% y un margen de error de 5%, el
tamaño mínimo de la muestra para este grupo es de 269 personas. Hasta finalizar el ejercicio, se levantaron encuestas a 315 personas.
• Toma de la muestra: Enero a septiembre de 2015 en nueve ciudades del país.
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Metodología
• Tipo de encuesta – encuesta con 57 preguntas cerradas, adaptada de los dos instrumentos más utilizados para medir la capacidad financiera a nivel mundial y preguntas sugeridas por FENEDIF: • Encuesta OCDE• Encuesta del Banco Mundial
La encuesta está dividida en cinco secciones.
• Procesamiento y tabulación de la información – SurveyMonkey
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Características Sociodemográficas
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Características Sociodemográficas
Muestra: 315 personas con discapacidad física
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Características Sociodemográficas
Muestra: 315 personas con discapacidad física
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Características Sociodemográficas
Muestra: 315 personas con discapacidad física
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Características Sociodemográficas
Muestra: 315 personas con discapacidad física
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Análisis de Preguntas por Secciones
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Sección I: Gestión de las Finanzas
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Sección I: Gestión de las Finanzas
Pregunta 11: En su hogar, después de haber pagado los gastos regulares (alimentación, vivienda, salud), ¿le sobra dinero?
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Sección I: Gestión de las Finanzas
Pregunta 12: Si le sobra dinero, ¿qué hace con ese dinero?
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Sección I: Gestión de las Finanzas
Pregunta 13: En su hogar, ¿le hace falta dinero para pagar las cuentas?
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Sección I: Gestión de las Finanzas
Pregunta 14: ¿Por qué le hace falta dinero para pagar las cuentas?
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Sección I: Gestión de las Finanzas
Pregunta 15: ¿Usted sabe cuánto gastó en la última semana a nivel personal?
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Sección I: Gestión de las Finanzas
Pregunta 25: Durante el último año, ¿cuál de las siguientes frases describe su situación financiera personal?
Manejo de Gastos por Variables:- Hombres y mujeres no tienen un
conocimiento muy claro del dinero que tienen disponible y de cuánto han gastado.
- Comportamiento generalizado en toda edad y en las ciudades donde se realizó la encuesta.
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Sección I: Gestión de las Finanzas
Pregunta 21: ¿Esta frase le describe a usted? “ Procuro ahorrar para el futuro.”
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Sección I: Gestión de las Finanzas
Pregunta 21: ¿Esta frase le describe a usted? “Procuro ahorrar dinero cada mes, aunque sea un poquito.”
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Sección I: Gestión de las Finanzas
Pregunta 21: ¿Esta frase le describe a usted? “Siempre procuro tener un fondo de ahorro para emergencias o gastos imprevistos.”
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Sección I: Gestión de las Finanzas
Pregunta 35: Si mañana usted tuviera un gasto imprevisto de $1.000, ¿podría cubrirlo sin sacar un crédito?
Por variables:• Edad: personas entre 25 a 30 años y de 65 años en adelante están menos preparadas• Ciudades: Babahoyo, El Coca, Ibarra, Machala y Santo Domingo, sobre el 90% de personas no pueden
cubrir un imprevisto.
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Sección II: Planificación
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Sección II: Planificación
Pregunta 17: Cuando usted recibe dinero, ¿planifica cómo lo va a utilizar?
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Sección II: Planificación
Pregunta 18: ¿De qué manera planifica la utilización de su dinero?
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Sección II: Planificación
Pregunta 19: Si usted realiza un plan, ¿lo respeta para el uso de dinero?
Análisis por variable:• Género: para mujeres es importante planificar• Edad: 30 a 40 años planifican más frente al resto
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Sección II: Planificación
Pregunta 20: Ha planificado o está en proceso de planificar el futuro de sus hijos mediante:
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Sección II: Planificación
Pregunta 26: ¿Usted ha calculado cuánto necesita tener ahorrado para la vejez?
Análisis por Variable:• Hombres y personas que se
encuentran más cercanas a la jubilación (50 a 65 años o más) tienen una mejor idea de cuánto necesitarán.
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Sección II: Planificación
Pregunta 27: ¿Qué tan preocupado está usted cuando piensa en cómo va a cubrir los gastos de su hogar en su vejez?
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Sección II: Planificación
Pregunta 28: ¿Qué ha hecho usted para preparase para el manejo de sus finanzas del hogar en la vejez?
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Sección II: Planificación
Pregunta 30: Actualmente, ¿recibe un pago de pensión?
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Sección II: Planificación
Pregunta 31: ¿La pensión que recibe cubre todo sus gastos del hogar?
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Sección III: Gestión de Crédito y Riesgos
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Sección III: Gestión de Crédito y Riesgos
Pregunta 32: ¿Qué hacen en su hogar cuando les hace falta dinero?
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Sección III: Gestión de Crédito y Riesgos
Pregunta 33: ¿Utiliza crédito cuando le hace falta dinero para pagar las cuentas o otras deudas?
Análisis por variables:• Mujeres y personas entre 50-65 años tienen una mayor dependencia en el crédito
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Sección III: Gestión de Crédito y Riesgos
Pregunta 36: Indique si está de acuerdo o en desacuerdo con las siguientes frases: "Soy muy disciplinado en el manejo de mis finanzas personales."
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Sección III: Gestión de Crédito y Riesgos
Pregunta 36: Indique si está de acuerdo o en desacuerdo con las siguientes frases: "Aprendo de los errores de otros para el manejo de mis finanzas."
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Sección III: Gestión de Crédito y Riesgos
Pregunta 37: Indique cuál frase describe cómo se siente sobre el nivel de deudas que maneja actualmente:
Análisis por variables:• Personas de Latacunga evidencian un nivel de endeudamiento superior al resto de ciudades (70%)• En ciudades como Quito, Cuenca, El Coca, Ibarra, Machala y Santo Domingo, más del 50% de personas están
sobreendeudados. • Los hombres y personas entre 30 a 65 años se encuentran más endeudados.
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Sección III: Gestión de Crédito y Riesgos
Pregunta 39: ¿Con qué tipo de entidades financieras trabaja usted?
37% de personas con discapacidad física no están incluidas en el sistema financiero
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Sección III: Gestión de Crédito y Riesgos
Pregunta 40: ¿Cuáles productos o servicios tiene actualmente o tenía en el último año?
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Sección III: Gestión de Crédito y Riesgos
Pregunta 41: Antes de contratar cualquier de los productos en la lista, comparó opciones en varias instituciones financieras?
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Sección III: Gestión de Crédito y Riesgos
Pregunta 42: ¿Usted tiene una tarjeta de crédito?
Pregunta 43: Si usted tiene una tarjeta de crédito, ¿cuántas tiene?
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Sección III: Gestión de Crédito y Riesgos
Pregunta 44: Durante el último año, ¿cuál de las frases a continuación mejor describe su experiencia con sus tarjetas de crédito?
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Sección III: Gestión de Crédito y Riesgos
Pregunta 45: ¿Usted ha sacado un crédito en los últimos cinco años?
Pregunta 46: ¿Qué tipo de crédito ha sacado en los últimos cinco años?
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Sección III: Gestión de Crédito y Riesgos
Pregunta 48: ¿Usted paga puntualmente sus cuotas de crédito?
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Sección III: Gestión de Crédito y Riesgos
Pregunta 51: ¿Usted tiene seguro médico? Pregunta 52: Su seguro médico es:
El 51% de los encuestados gastan al mes menos de $100 en gastos médicos
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Sección IV: Conocimiento Financiero
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Sección IV: Conocimiento Financiero
Pregunta 54: En general, ¿usted se siente cómodo manejando conceptos financieros?
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Sección IV: Conocimiento Financiero
Pregunta 55: ¿Tiene usted la impresión que sus conocimientos financieros son suficientes para los siguientes procesos: Leer y entender noticias económicas.
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Sección IV: Conocimiento Financiero
Pregunta 55: ¿Tiene usted la impresión que sus conocimientos financieros son suficientes para los siguientes procesos: Sacar un crédito.
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Sección IV: Conocimiento Financiero
Pregunta 55: ¿Tiene usted la impresión que sus conocimientos financieros son suficientes para los siguientes procesos: Escoger algún producto o servicio financiero.
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Sección IV: Conocimiento Financiero
Pregunta 55: ¿Tiene usted la impresión que sus conocimientos financieros son suficientes para los siguientes procesos: Evaluar las ventajas y desventajas de un producto o servicio financiero.
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Sección III: Gestión de Crédito y Riesgos
Pregunta 56: ¿Usted ha recibido algún tipo de capacitación para manejar de mejor forma sus finanzas personales?
Pregunta 57: ¿Quién le capacitó?
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Conclusiones
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Conclusiones
• Primer estudio en Ecuador para conocer las capacidadesfinancieras de personas con discapacidad física.
• Primer esfuerzo en diseño y desarrollo de un mecanismo para identificar las necesidades en temas de educación financiera.
• En general, los encuestados presentan un manejo de sus finanzas personales precario, esto en parte se debe a las condiciones socioeconómicas particulares de este grupo.
• Inconsistencias entre sus percepciones frente al manejo de su dinero y las prácticas que tienen en el día a día.
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Conclusiones
• Gestión de finanzas:
• Inadecuado manejo de sus gastos
• Se reconoce la importancia del ahorro
• Falta de preparación para cuando surgen imprevistos y cuando falta dinero para cubrir todas sus cuentas.
• Se debe fortalecer los conocimientos sobre la importancia del ahorro y mejorar el manejo de sus gastos.
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Conclusiones
• Planificación:
• Se reconoce la importancia y necesidad de planificar el uso del dinero.
• Falta de planificación para el largo plazo (vejez), no es una prioridad.
• Se debe educar sobre la necesidad de planificar específicamente el uso de su dinero y desarrollar un plan de ahorros que les permita manejar responsablemente sus finanzas durante su jubilación.
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Conclusiones
• Manejo de crédito y riesgos:
• Alta dependencia en el crédito para pagar sus cuentas u otras deudas.• Personas endeudados hasta el límite. • Alto porcentaje de personas con discapacidad física no incluidas en el sistema
financiero.• Usuarios de limitados productos financieros, principalmente, cuentas de ahorro y
tarjetas de crédito y débito. • No comparan opciones entre productos y servicios financieros.• Personas que cuentan con tarjeta de crédito, tienen más de una y un alto
porcentaje no pagan el saldo total, pagan el mínimo o se atrasan con los pagos.• Muy pocas personas cuentan con un seguro de salud.• Necesidad de educar sobre manejo de crédito, manejo de tarjeta de crédito e
importancia de analizar opciones de productos y servicios.
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Conclusiones
• Conocimiento Financiero:
• No tienen una actitud de confianza y comodidad sobre el manejo de conceptos económicos y financieros.
• La mayor parte de encuestados no han recibido ningún tipo de capacitación sobre manejo de finanzas personales previamente.
• Indispensable promover iniciativas de educación financiera para este grupo poblacional.
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Recomendaciones, Próximos Pasos y Reflexión Final
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Recomendaciones y Próximos Pasos
• El estudio ha permitido identificar las prioridades en educación financiera de personas con discapacidad física, se recomienda tomar en cuenta estos resultados para promover acciones e iniciativas dirigidas a este grupo.
• Se recomienda trabajar en el diseño de programas modulares y continuos de educación financiera.
• Difundir los resultados del estudio a otros actores que tenganinterés en conocerlos para coordinar esfuerzos de educaciónfinanciera a este grupo.
• Reflexión Final
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