Subdirección General de Hipotecaria Social

Marzo 2009

Recuperación de Cartera

Objetivo particular.

El participante identificará las funciones,

seguimientos y operación del área de

Recuperación de Cartera así como los

productos que ofrece.

Contenido.

1. Función.

� Roles y funciones

2. Diseño de productos.

3. Criterios de asignación.

4. Segmentación de cartera.

5. Productos.

1. Función.

Exprórroga3 Omiso(Caída)

OriginaciónDefinición de Criterios de

asignación de Cartera

EntradaProceso

Salida

Cobranza

Seguimiento

Exprórroga1 Omiso

Canal de CobroPromotores de Solución

y Órgano Conciliador

Cumplimiento de Indicadores

Cobranza de moras

bajas

Salidas de Vencido

Caídas de OC a RE

Identificación nuevos nichos-productos

Evaluación de Proveedores y análisis

de tendencias del portafolio

Exprórroga2 Omiso

Exprórroga3 Omiso (Caída)

4 OmisosPS

5 OmisosPS

6 OmisosPS (Caída a OC)

7 OmisosOC

8 OmisosOC

9 OmisosOC (Caída a RE)

FirmaDación en Pago

Formalización Cura

Pago total de Omisos

Seguimiento a casos de acreditados uno a uno

Apoyos Disponibles 15

Estrategia de Engomados

La función de Recuperación de Cartera es ofrecer productos de reestructura en función a la capacidad de pago del acreditado y curar una cuenta.

La función de Recuperación de Cartera es ofrecer productos de reestructura en función a la capacidad de pago del acreditado y curar una cuenta.

Roles y funciones.

Infonavit Central

a) Asigna cartera

b) Envía estrategia

c) Carga de productos

d) Envía avances

� Supervisa a despachos

� Determina estrategia local

� Distribuye cartera

� Da seguimiento a avances

� Determina la capacidad de pago de los acreditados

� Vende productos

Delegado regional

Delegado regional

Subgerentecobranza

Subgerentecobranza PromotoresPromotores

� Autoriza ajustes para la

distribución de la cartera.

� Facilita decisiones y recursos,

para que las metas se cumplan.

Diseño de productos

2. Diseño de productos.

Elaboraproducto

Elabora producto

� Se elabora cédula del producto;

� Se determinan las bases de datos;

� Se analiza la información.

Recuperación de Cartera, Área de negocio y Canal qu e lo solicita.

Identifica necesidad

Identifica necesidad

Revisión Comité

Implantación

2. Diseño de productos.

� Dictaminan la viabilidad

del producto;

� Sesionan

Recuperación de Cartera, Planeación, Riesgos, Juríd ico y Subcomité.

Revisión Comité

ImplantaciónIdentifica necesidad

Elabora producto

Elabora producto

2. Diseño de productos.

� Se obtiene visto bueno;

� Emiten un dictamen;

� Concluye si procede o no.

Recuperación de Cartera y Subcomité de nuevos produc tos.

ImplantaciónIdentifica necesidad

Elabora producto

Revisión comité

Revisión comité

2. Diseño de productos.

� Da seguimiento y envía estrategias;

� Se carga en ARC;

� Se asigna a despacho.

Recuperación de Cartera, Área de Negocio y Delegaci ón.

Identifica necesidad

Elabora producto

Revisión Comité ImplantaciónImplantación

Criterios de asignación

3. Criterios de asignación.

1. Promotores de Solución, cuentas de 4 a más omisos sin relación laboral y con apoyo de reestructura y ROA de 4 a más omisos vencido.

2. Exprórroga de 1 a mas omisos s/apoyo de reestructura.

3. Cuentas con reestructura y no formalizaron, asignadas a este canal el mes anterior.

4. Cuentas asignadas al canal de Promotores y Órgano Conciliador (tres meses por canal).

5. ÓC sin respuesta, se asigna a Recuperación Especializada.

6. Si la cuenta firma reestructura y formaliza se asigna a mantenimiento.

Segmentación de cartera

4. Segmentación de cartera.

4 omisos y en estatus de vencido 4 omisos y en estatus de vencido

ObjetivosObjetivos

� Localizar al acreditado, gestionary lograr la meta de firmas del mes.

� Lograr meta de cuentas formalizadas para lograr la meta de salidas de cartera REA.

� Lograr cuenta formalizada.

� Lograr pago total de omisos.

� Gestionar el 100% de la Cartera en ARC.

Venta de productos

1. Revisa los convenios asignados.

2. Visita la casa del acreditado.

3. Hace un estudio sobre su capacidad económica.

4. Selecciona producto según capacidad económica.

5. Ofrece soluciones.

PromotorPromotor ExprórrogaÓrgano

conciliador

4. Segmentación de cartera.

Objetivos

� Localizar al acreditado, gestionary lograr la meta de firmas del mes.

� Definir cuenta a través de un pago oun producto reestructura.

� Las firmas deben traer un pago, es decir deben ser formalizadas.

� En caso de no lograr la firma, se debe recuperar la cuenta a través del pago total de omisos.

Promotor ExprórrogaExprórrogaÓrgano

conciliador

1 omiso o m1 omiso o máás y termins y terminóó prorroga prorroga

4. Segmentación de cartera.

Objetivos

� Lograr contactar al acreditado.

� Definir su situación a través de ÓC,formalizando la cuenta o recuperando el total de omisos.

� Gestionar el 100% de la Cartera en ARC

Promotor Exprórroga Órgano conciliador

Órgano conciliador

4 omisos y en estatus de vencido 4 omisos y en estatus de vencido

Venta de productos

1. Revisa los convenios asignados.

2. Hace un estudio sobre su capacidad económica.

3. Selecciona producto según capacidad económica.

4. Ofrece soluciones.

Productos

5. Productos.Apoyar, con productos financieramente viables, a lo s acreditados que presentan problemas de capacidad de pago y tienen v oluntad.

Perfil de la cuenta Perfil del Acreditado Producto a

Ofrecer

Beneficios Gasto de

Cobranza

Crédito con más de

3 omisos

SRL

Acreditado que desea

continuar pagando pero que

no tiene la capacidad para

pagar el mismo factor.

RFPP Disminución del factor de pago

comparándolo contra un costo de

rentar una vivienda similar en la

misma localidad

$300.00

Crédito con más de

3 omisos

SRL

Acreditado que desea

continuar pagando pero que

no tiene la capacidad para

pagar el mismo factor.

RFPM Ajuste en el factor de pago y quita

igual a la suma de las

mensualidades omisas.

$300.00

Crédito con más de

3 omisos

SRL

Acreditado que desea

continuar pagando pero que

no tiene la capacidad para

pagar el mismo factor.

RFPT Ajuste en el factor de pago,

otorgando una quita única al saldo

total del crédito igual a la suma de

las mensualidades omisas.

$300.00

Crédito con más de

3 omisos, SRL,

monto originación

>180VSM

Acreditado que desea

continuar pagando pero que

no tiene la capacidad para

pagar el mismo factor

MAFP Disminución del factor de pago

comparándolo contra un costo de

rentar una vivienda similar en la

misma localidad

$300.00

Ap

oyo

s d

isp

on

ible

sA

po

yos

dis

po

nib

les

Nota: Actualmente estamos normando la política de gastos de cobranza.

5. Productos.Apoyar, con productos financieramente viables, a lo s acreditados que presentan problemas de capacidad de pago y tienen v oluntad.

Perfil de la cuenta Perfil del Acreditado Producto a

Ofrecer

Beneficios Gasto de

Cobranza

Crédito con más de 3

omisos, SRL, monto

originación >180VSM

Acreditado que desea

continuar pagando pero

que no tiene la capacidad

para pagar el mismo factor

MAFM Disminución del factor de pago,

a un pago promedio necesario

para amortizar el crédito en el

plazo remanente.

$300.00

Crédito con más de 3

omisos, SRL, monto

originación >180VSM

Acreditado que desea

continuar pagando pero

que no tiene la capacidad

para pagar el mismo factor

MAFT Ajuste del factor de pago,

otorgando una quita única al

saldo del crédito igual a la suma

de las mensualidades omisas.

$300.00

Crédito con omisos, SRL Acreditado que desea

continuar pagando pero

que no tiene la capacidad

para pagar el mismo factor

y que su originación se haya

realizado con las nuevas

reglas vigentes a partir del

01 de junio del 2003.

RQDF Ajuste en el factor de pago para

amortizar el saldo en el plazo

remanente.

$300.00

Ap

oyo

s d

isp

on

ible

sA

po

yos

dis

po

nib

les

Nota: Actualmente estamos normando la política de gastos de cobranza.

5. Productos.Apoyar, con productos financieramente viables, a lo s acreditados que presentan problemas de capacidad de pago y tienen v oluntad.

Perfil de la cuenta Perfil del Acreditado Producto a

Ofrecer

Beneficios Gasto de

Cobranza

Crédito con más de 3 omisos,

SRL con factor de pago menor

al piso de la delegación

Acreditado que desea

continuar pagando pero

que no tiene la capacidad

para pagar el mismo factor

RFMM Capitaliza las

mensualidades omisas y

mantiene el factor de

pago actual.

$300.00

Créditos con saldos igual o

menores a $ 30,000.00

Acreditado que desea

Liquidar el saldo total del

crédito

LIQ1 Porcentaje de descuento

del 30 % al firmar el

convenio

correspondiente.

$0.00

Crédito con más de 3 omisos

CRL

Acreditado que desea

continuar pagando pero

que no tiene la capacidad

para pagar el mismo factor

RLDF Ajuste en el factor de

pago para amortizar el

saldo en el plazo

remanente.

$0.00

Crédito SIN omisos

CRL, con constancias de haber

pagado regularmente durante

dos años, su pago represente

más del 30 % de su nuevo

salario.

Acreditado que desea

continuar pagando pero

que no tiene la capacidad

para pagar el mismo factor

RRRF

Delegación

Calculo del factor de pago

de acuerdo al plazo

remanente del crédito

(25 % de su salario)

$0.00

Ap

oyo

s d

isp

on

ible

sA

po

yos

dis

po

nib

les

Nota: Actualmente estamos normando la política de gastos de cobranza.

5. Productos.Apoyar, con productos financieramente viables, a lo s acreditados que presentan problemas de capacidad de pago y tienen v oluntad.

Perfil de la cuenta Perfil del Acreditado Producto a

Ofrecer

Beneficios Gasto de

Cobranza

Crédito SIN omisos

CRL, con cuota

variable, con

constancias de haber

pagado regularmente

durante dos años.

Acreditado que desea continuar

pagando pero que no tiene la

capacidad para pagar el mismo

factor

RRCV

Delegación

El pago será el 25 % de su

salario siempre y cuando lo

permita el plazo remanente

$0.00

Crédito con o sin

omisos, con cuota

variable

Acreditados que actualmente se

encuentran pensionados o

jubilados por el IMSS

RPPJ

Delegación

Disminución del factor de

pago actual hasta el 25 % del

importe de la pensión.

$0.00

Crédito con omisos,

CRL

Acreditados que presentan

problemas graves en su

capacidad de pago, por diversos

problemas, entre ellos

problemas de salud de alguno

de sus familiares o de ellos

mismos.

CECR

Delegación

Disminución del factor de

pago a 6.8 VSM.

$0

Ap

oyo

s d

isp

on

ible

sA

po

yos

dis

po

nib

les

Nota: Actualmente estamos normando la política de gastos de cobranza.

5. Productos.Apoyar, con productos financieramente viables, a lo s acreditados que presentan problemas de capacidad de pago y tienen v oluntad.

Perfil de la

cuenta

Perfil del Acreditado Producto a

Ofrecer

Beneficios Gasto de

Cobranza

Crédito con

omisos, SRL

Acreditados que presentan

problemas graves en su

capacidad de pago, por diversos

problemas, entre ellos problemas

de salud de alguno de sus

familiares o de ellos mismos.

CESR

Delegación

ESE

Disminución del factor de pago a 6.8

VSM.

$0

Créditos de

Línea III que

fueron

reactivados.

Acreditados que se les empezó a

cobrar antes de que su vivienda

estuviese terminada.

RL3R

Delegación

Quita calculada de acuerdo a los

pagos realizados e interés generado

en el periodo de la originación de

crédito y la entrega de la vivienda.

$0

Ap

oyo

s d

isp

on

ible

sA

po

yos

dis

po

nib

les

Nota: Actualmente estamos normando la política de gastos de cobranza.

Gracias

vgmancera@infonavit.org.mx