Reflexiones sobre la RSE de la Banca, desde el entendimiento de la Fundación Social de la RSE
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Reflexiones sobre la RSE de la Banca, desde el
entendimiento de la Fundación Social de la RSE
II Encuentro Internacional ComprometeRSE, Bogotá, septiembre de 2009
1.La Fundación Social y su entendimiento de la RSE
2.El caso del BCSC
3.Reflexiones entorno a la RSE en la Banca colombiana
Contenido
► Nació del Círculo de Obreros de Bogotá, obra fundada en 1911 por el Padre Campoamor S.J.
► Es una entidad sin ánimo de lucro, de utilidad común y de carácter fundacional
► En sus casi 100 años de historia, ha sido una Organización No Gubernamental que además de desarrollar programas sociales, posee un grupo de empresas
► Es una Fundación CON empresas y no la fundación de unas empresas
Sobre la Fundación Social
Sobre la Fundación Social
Misión
Trabajar por superar las causas estructurales de la pobreza, para promover la construcción de una
sociedad más justa, solidaria, productiva y en paz
Modelo de Intervención Social
Son un instrumento de intervención en sí mismas
Se desarrollan en el marco de dos estrategias: El
Desarrollo Integral Local, y la construcción de la Paz y promoción de los Derechos
Humanos
Empresas
Proyectos Sociales Directos
MacroinflujoConvocatoria a
la sociedad para el debate y
solución de los problemas
sociales
► Empresas del grupo: 8
1. BCSC con sus dos redes: Banco Caja Social y Colmena2. ARP Colmena3. Fiduciaria Colmena4. Capitalizadora Colmena5. Promotora de Inversiones y Cobranzas – PIC6. Corporación Servir7. Desarrollos y Construcciones LTDA 8. Materiales de Colombia S.A.
► Presencia estratégica en otras empresas como Colmédica
► Activos del grupo a 2008: superiores a $7,2 billones de pesos
► Clientes: más de 5 millones en 58 ciudades del país
► Proyectos sociales directos en localidades marginadas de Bogotá, Antioquia, Tolima y Nariño.
Algunos datos relevantes
Responsabilidad Social de la Empresa
Es el resultado del cumplimiento cabal y
armónico de las funciones básicas y centrales de la
empresa
Quegarantiza
Mayor bienestar para la sociedad en su conjunto
Impacto social de la empresa
Generar riqueza y
valor agregado
Ser un actor importante
de la Sociedad
Civil
Ser organizaciones sociales adecuadas para la convivencia
y el desarrollo de los colaboradores
Responsabilidades de la empresa
Producir bienes y servicios para satisfacer necesidades
estratégicas para el desarrollo
Potenciar la actividad empresarial misma
Las empresas tienen como oficio fundamental ofrecer bienes y servicios
para la satisfacción de necesidades. Cuáles necesidades? De quiénes? Estratégicas para el desarrollo y la
calidad de vida? Para apalancar procesos de desarrollo e inclusión de sectores
populares?
Producir bienes y servicios para satisfacer necesidades estratégicas
para el desarrollo
Impacto social de la empresa
Generar riqueza y
valor agregado
Ser un actor importante
de la Sociedad
Civil
Ser organizaciones sociales adecuadas para la convivencia
y el desarrollo de los colaboradores
Responsabilidades de la empresa
Producir bienes y servicios para satisfacer necesidades
estratégicas para el desarrollo
Generar riqueza y
valor agregado
En sociedades pobres es fundamental generar riqueza para crear recursos que posibiliten un mayor nivel de bienestar
La actividad empresarial es la creadora de valor agregado por excelencia, por su papel natural dentro del proceso productivo
También juega un papel fundamental en la distribución de ese valor agregado entre el trabajo, el capital y el Estado
Generación de riqueza y valor agregado: un imperativo para el
caso colombiano
► Riqueza y pobreza en el mundo
País PIB/ c 2007 (USD)Estados Unidos 46,040Reino Unido 42,740J apón 37,670Zona Euro 36,329Chile 8,350México 8,340Argentina 6,050Perú 3,450Colombia 3,250Ecuador 3,080Haiti 560
Impacto social de la empresa
Generar riqueza y
valor agregado
Ser un actor importante
de la Sociedad
Civil
Ser organizaciones adecuadas para la convivencia y el
desarrollo de sus colaboradores
Responsabilidades de la empresa
Producir bienes y servicios para satisfacer necesidades
estratégicas para el desarrollo
► Una empresa es una “microsociedad” y como tal asume una alta responsabilidad con la formación y el desarrollo de las personas que la conforman
Responsabilidad
Salario Justo
Desarrollo
Integral
Cultura OrganizacionalPrincipios y Valores
Ser organizaciones sociales adecuadas para la convivencia y el desarrollo de
los colaboradores
Impacto social de la empresa
Generar riqueza y
valor agregado
Ser un actor importante
de la Sociedad
Civil
Ser organizaciones sociales adecuadas para la convivencia
y el desarrollo de los colaboradores
Responsabilidades de la empresa
Producir bienes y servicios para satisfacer necesidades
estratégicas para el desarrollo
►Las empresas son actores clave de la sociedad civil y como tal también son responsable de los principales problemas de la sociedad, aún en los casos que escapan su órbita estrictamente empresarial
►Esto implica pronunciarse públicamente y participar en el debate y solución de los grandes temas que afectan el bienestar de toda la sociedad, con una auténtica preocupación por el bien común
Ser un actor importante de la Sociedad Civil
MANDATORIO
Lo ético Principios y
valores Cumplimiento
de la ley Preservar el
medio ambiente
Transparencia Gestión
“excelente” de su negocio
COMPLEMENTARIO
Lo externo al ejercicio del negocio
Actos filantrópicos
Inversión social Programas con la
comunidad
De la RSE al Impacto Social Empresarial
“LA COSMÉTICA”
Impacto social de
la empresa
1.La Fundación Social y su entendimiento de la RSE
2.El caso del BCSC
3.Reflexiones entorno a la RSE en la Banca colombiana
Contenido
► Nació como la Caja de Ahorros del círculo de obreros de Bogotá, obra fundada en 1911 por el padre jesuita José María Campoamor.
► A través de más de 90 años de historia, el trabajo del BCSC se ha orientado a la provisión de servicios financieros para los segmentos más bajos de la población colombiana, es decir, hacia el mercado masivo con énfasis en la atención de sectores populares, microempresarios, pequeñas y medianas empresas, fomentando así el desarrollo económico y social de sus clientes y sus negocios.
► El BCSC opera a través de dos redes: Banco Caja Social BCSC y Colmena BCSC, logrando así, atender las distintas necesidades financieras de la población.
► Banco Caja Social BCSC se ha especializado en el diseño de soluciones financieras para los mercados populares, los microempresarios y pequeñas empresas.
► Colmena BCSC se enfoca en la atención de la mediana empresas, el sector inmobiliario y distintos segmentos del mercado de personas.
BCSC:¿Quiénes somos?
Algunos datos relevantes del BCSC
Nota: Las cifras presentadas son a 31 de diciembre de 2008. La tasa de cambio utilizada es la TRM al 31 de diciembre 2008 ($2.243,6 por dólar)
Fuente: BCSC, diciembre 2008
Total colaboradores 6.640
Valor agregado (millones)
USD 160
Total activos (millones) USD 2.868
Total clientes (millones) 3,5
No. de oficinas 267
No. de ATM 492
No. de CNB 20
Producto No. Operaciones Desembolsos (USD)Montos promedios
desmbolsados (USD)
Pymes 26.097 $ 307.856.561 $ 11.797 2.589 10%
Grandes Empresas
91 $ 115.061.605 $ 1.264.413 40 44%
Hipotecarios 12.172 $ 186.907.245 $ 15.356 1.406 12%
No Vis 3.858 $ 105.823.969 $ 27.430 118 3%
Vis 8.314 $ 81.083.277 $ 9.753 1.288 15%
Consumo 227.474 $ 403.837.343 $ 1.775 28.645 13%
Credito 147.619 $ 377.268.789 $ 2.556 17.115 12%
Tarjeta de Credito*
79.855 $ 26.568.554 $ 333 11.530 14%
Total 360.433 $ 1.256.470.745 38.618 11%
No. vinculaciones por primera vez (Bancarizados)
El negocio del BCSC en 2008
Nota: Las cifras presentadas son a 31 de diciembre de 2008. La tasa de cambio utilizada es la TRM al 31 de diciembre 2008 ($2.243,6 por dólar)
Rango ingresos clientes BCSC
33%
18%
6%7%
9%11%
17%
5%8% 9%
17%
11%
17%
32%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
Hasta USD222 De USD223 -USD384
De USD385-USD468
De USD469-USD641
De USD642-USD1.025
Más deUSD1.026
No reportó
2008 2007
Perfil de los clientes
Captación por rangosEstructura por rangos
24,7%
33,6%
41,8%
9,6%
16,8%
73,7%
19%
69%
38%
12%
34%28%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
0<=10 >10<=100 BCSC >100 0<=10 >10<=100 SISTEMA >100
2008 2007
Diferenciación frente al sistema
Nota: Las cifras presentadas son a 31 de diciembre de 2008.
Posicionamiento destacado en microcrédito,hipotecario y captación masiva
Nota: Las cifras presentadas son a 31 de diciembre de 2008.
Participaciones de mercado
5,4%
1,8%
21,3%
7,6%
11,3%10,2% 9,3%
22,5%
7,8%
11,3%
2,4%
6,5%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
Consumo Comercial Hipotecario Microcrédito Captaciónmasiva
Captación pyme
2008 2007
1.La Fundación Social y su entendimiento de la RSE
2.El caso del BCSC
3.Reflexiones entorno a la RSE en la Banca colombiana
Contenido
1. Esencia del negocio de la banca: evaluación/gestión de riesgos
– Primera responsabilidad social está en velar por los ahorros del público y en otorgar créditos a personas con capacidad de repagarlos
Reflexiones alrededor de la RSE en la Banca
2.La banca frente a la “RSE” de sus clientes:– “Requisitos” vs. acceso: altos niveles de
informalidad– Marginarse? No… dentro de los procesos de
otorgamiento de crédito el Banco evalúa impactos sociales y ambientales que incrementan el riesgo de sus operaciones
Informalidad en ColombiaEl 57,6% de la población ocupada se encontraba en el sector informal. (Dane, 13 ciudades metropolitanas, sept./2008)
El 79,4% de la población ocupada informal estaba afiliada al Sistema de Seguridad Social en Salud y 15,5% al sistema de pensiones.
Cerca del 50% de la informalidad está en trabajos de subsistencia, un 30% se encuentra en unidades productivas con mayor organización, entre el 10% – 20% estaría en empresas formales, algunas con más de 50 empleados (Luis Jorge Garay, tomado de www.portafolio.com.co)
Fuente: Dane. Gran Encuesta Integrada de Hogares 2007
Fuente: Dane – Gran Encuesta Integrada de Hogares 2007
Informalidad Personas/Establecimiento
7%
40%
50%
39%
11%
0%0%
23%31%
92%
1%6%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Trabaja Solo 2 a 5 Personas 6 a 10 Personas 11 y más Personas
Total Informales Formales
Pre-VentaConocimiento
del Cliente Análisis Visita
Ven
ta
Exigencia de
“mínimos”; lista de
exclusión
Valida afiliación SS y
normas “básicas”
Valida cumplimiento de toda la normativida
d
Evalúa riesgos medio-
ambientales (si aplica)
Sólo se aprueba
cuando se cumple lo anterior
Proceso de otorgamiento en Pyme
Referenciación
VerificaciónY