Remesas y mercado de servicios: estudio de caso...

Estructura productiva y el costo de la vida

En EstE capítulo sE analiza, aunquedemanera somera, la relaciónentre labaseproductivadelaeconomíadeSalcajáconladinámicaeconómicaregionalynacional,asícomosusposiblesefectosenelcostodevidadeloshabitantesdelmunicipio.Lainformaciónpretendemostrarelefectoqueesadinámicaeconó-micapuedetenerenelempleoyelgastodiariodelalocalidad,porloquesepasarevistaalasprincipalesfuentesdeingresoalosquelacomunidadrecurreparasatisfacersusnecesidades.

Contexto socioeconómico del municipio de Salcajá

ElmunicipiodeSalcajápertenecealdepartamentodeQuetzaltenangoquesecatalogacomoelsegundoenimportanciadelpaís.Seencuentraa201kilóme-tros(km)delaciudadcapital,yanuevekilómetrosdelaciudaddeQuetzalte-nango.Salcajátieneunaextensiónde12kilómetroscuadrados,esatravesadoporelríoSamalá,ysureducidaextensiónhacequeladensidadpoblacionalseade1,235.75personasporkilómetroscuadrado.

Elmunicipioenestudioestáintegradoporunaseriedecomunidadesque,dadasudimensiónpoblacionalelInstitutoNacionaldeEstadística(inE)deGua-temalahaclasificadoenpueblos,aldeasycaseríos, siendoelúnicopueblo lacabeceramunicipal,de igualnombrequeelmunicipio,dadoquecuentaconunapoblaciónmayorde100,000habitantes.1

1Segúnestamismaclasificaciónunpobladoparaseraldeadebetenermásde1,000habitantes,sien-docaseríotodosaquelloslugarespobladosquenolleganaesacifra.

1�3

Remesas y mercado de servicios:

estudio de caso Salcajá, Quetzaltenango

Virgilio Álvarez Aragón

Julia Gonzáles Deras

Cristhians Manolo Castillo

1�4 V. ÁlVarEz aragón, J. gonzÁlEs dEras y c.m. castillo

cuadro 1

MUNICIPIODESALCAJÁ,POBLACIóNyCOMPOSICIóNPORGÉNERODELOSLUGARESPOBLADOS

Lugar poblado Clasificación Población total Población masculina Población femenina

Salcajá Pueblo 10,552 4,917 5,635SantaRita Aldea 1,680 811 869Marroquin Aldea 1,292 605 687Curruchique Caserío 558 267 291ElTigre Caserío 461 232 229CasaBlanca Caserío 218 100 118BarrioNuevo Caserío 68 32 36TotalMunicipal 14,829 6,964 7,865

Fuente:XICensodePoblaciónde2002(inE,2003,cuadroA01).

Deloslugarespobladosantesenumerados,solamenteSalcajáyCurruchi-queestáncatalogadoscomoáreasurbanas,elrestocontinúancatalogadoscomoárearural,debidoaquenocuentanconmínimosserviciosbásicos.2Deesacuen-ta,74.92porcientodelapoblacióntotaldelmunicipioviveenlugaresurbanosyelrestante25.08porcientoesconsideradapoblaciónrural.

Lacomposicióndelapoblaciónporpertenenciaétnicatieneunmarcadosesgohacialapoblaciónnoindígena,enlamedidaqueestegruporepresentael65.11porcientodeltotaldelapoblación(9,655personas),mientrasquelapoblaciónindígenarepresentaapenas34.89porciento(5,174personas),deloscualeslagranmayoríasondeorigenK’iche’yenmenorproporciónMam.Sinembargo,sólo1,318(9.52porciento)delosmayoresdetresañossedijo,segúnelCensode2002,aprendieronahablarenunidiomaindígena,25.47porcien-todeltotaldelosqueseconsideraronindígenas.3

Hayqueresaltarquesepudo identificaren lasentrevistasrealizadasquehaymigracióninternademunicipioscercanoshaciaSalcajá,enlamedidaquelaproduccióndetelastípicasatraepoblación,enespecialindígenas,querealizantrabajosintermediosoquevendeninsumosparaestaactividadeconómica,si-tuaciónqueloshallevadoaradicarseenelmunicipio,porloquepuedeserquelapoblaciónindígenanoseanecesariamenteoriundadelmunicipio,observán-doseflujosmigratoriosespecialmentedelosmunicipiosaledañosdeldeparta-mentodeTotonicapán.

2Enelglosariodelcensode2002seconsideraurbanoaquellugarpobladodondeel51porcientoomásdeloshogaresdispongadealumbradoconenergíaeléctricaydeaguaportubería(chorro)dentrodesuslocalesdehabitación(viviendas).

3inE,2002,XICensoPoblacional,cuadroA02,504.

1��rEmEsas y mErcado dE sErVicios: Estudio dE caso salcaJÁ

El36.40porcientodeltotaldelapoblaciónestácatalogadocomojefedehogarocomoparejacónyuge,mientrasqueel49.64porcientose identificócomohijo(a),hijastro(a),conbaseenestosdatosencontramosquelospadresrepresentanel73.33porcientodeloshijosidentificadosteniendounarazónde1.36hijosenpromedioporfamilia(inE,2003:949).Elrestante13.96porcientocontienelaconsanguinidaddelosotrosmiembrosdeloshogarescensadosyquevivíanenelnúcleofamiliar(suegras(os),nueras,yernos,etcétera)alahoradelarealizacióndelcenso.

Analizadaporgruposetáreos,conbaseenlosdatosproporcionadosporesemismocensoelmunicipiodeSalcajámuestraqueporlomenos48.04porcientodeltotaldesupoblaciónseencuentraentre0y19añosdeedad,conloquepuedeinferirseunapirámidepoblacionalquedescribeunasociedadpredominantemen-tejoven.

EnSalcajálaPoblaciónEconómicamenteActiva(pEa),entendidacomolapoblación que trabaja o anda en busca de trabajo activamente(Cristiani;01:2002)yqueenGuatemalaincluyeelrangodeedaddeentrelossietey64años,cons-tituye37.35porcientodeltotaldelapoblación,enlaque65.26porcientodeellasonhombresy34.74porcientosonmujeres.Peroporotroladoelcensoidentificóquedelapoblaciónresidenteenelmunicipio,el37.26porcientodelapoblaciónseencuentraocupada,loquequieredecirquenosólotodalapEadelmunicipioseencuentraocupada,sinoquehayunacargademográficade0.09porcientoquetambiénseencuentraempleada(inE,2003:2340).

62.65%37.35%

PEA Carga demográfica

gráfica 1

ESTRUCTURADELAPOBLACIóNDESALCAJÁ

Fuente:XICensodePoblación,inE2003,cuadroA06.

1�� V. ÁlVarEz aragón, J. gonzÁlEs dEras y c.m. castillo

Lacargademográfica,losquenoformanpartedelapEa,representan62.65porcientodelapoblación.Elcensoidentificóque46.55porcientosereportócomoPoblaciónEconómicamenteInactiva(pEi),delacual69.04porcientosonmujeres(inE,2003:2801),lasqueauncuandoestánenedadproductivanoseencuentran realizando trabajos remunerados y pueden presumiblemente de-penderdelenvíoderemesas,habiendopasadoaconstituirseenjefasdehogar,situaciónquepuedeincidirenladecisióndenolaborarynoestarbuscandountrabajoremunerado,debidoaquedebendedicarsealasactividadespropiasdelhogaryconsideranque susnecesidadesbásicas,aunquedemaneraprecaria,esténsatisfechas.

El30.96porcientorestantedelapoblacióninactivaloconstituyenvarones,queesdesuponerincluyaalgrupodejóvenesdependientesdepadresmigran-tesqueenvíanremesas,conloquesusnecesidadesbásicasestaríancubiertasy,consecuentemente,noseencontraríaninteresadosentrabajar.

DelapEaelcensoidentificóque14.84porcientosonpatronos,quieneshanlogradoinvertirennegociosque,aunqueenpequeñaescala,generanpuestosdetrabajoparaotraspersonas.El34.99porcientodelapEaexpresótrabajarporcuentapropiapor loquesibiennosondependientes, tampocogeneranpuestosdetrabajoparaterceraspersonas.Loanteriorsignificaqueunpocomás

gráfica 2

COMPOSICIóNPORGÉNERODELAPOBLACIóNCLASIFICADAPORCATEGORÍASLABORALES

(Porcentaje)

Fuente:XICensodePoblación,inE2003,cuadroA07.


deunodecadatressalcajeñosnotienenrelacioneslaboralesdirectas,siendomuyposiblementepartedelmercadoinformal.

Undatomásesque9.03porcientodelapEalaboraparaelsectorpúbli-coen lasdiversas institucionesdelEstadoydelmunicipioquefuncionanallíoenlugarescercanos.El29.22porcientodelapEaesunempleadoprivado,odependientedelasoportunidadeslaboralesexistentesenelmunicipio,propor-ciónmenoraladelosquetrabajanporcuentapropia.

Apesardetodoslosdatosanteriores,esnecesarioresaltarqueexisteunsegmentodelapoblaciónque,aunquenoperciberemuneracióneconómica,seencuentrarealizandotareasvinculadasconlaactividadtextilera,bastantefuerte en la región, pero que por realizarlas dentro de la familia, son porellosmismoscatalogadascomonoremuneradas,situaciónenlaquepodríanencontrarsemuchasmujeresy,especialmente,niñosmenoresde10yochoañosque,aunqueasistana laescuela,dedicanbuenapartedesu tiempoaestastareas,situaciónenlaquepodríanincluirsealrestante11.92porcientodelapEa.

LadistribucióndelapEaenlasdiversasactividadesyramaseconómicasnospermiteidentificaraquellossectoresdelaeconomíaquepresentanlosmayoresatractivoseincentivostantoparalainversiónquegeneraempleo,comoparalossectoresdelaeconomíaqueatraenalafuerzadetrabajodelmunicipio.

Elprimercasoqueatraelaatenciónsonlasactividadesdeproducciónma-nufactureraqueagrupaalaindustriatextilyalimenticia,4éstaempleaal38.38porcientodelafuerzadetrabajodelmunicipio,representandoesterubroelmayordelas13opcionesquesondeóelCensodePoblacióndelañode2002.Posteriormente hay que mencionar que en orden descendiente, el segundopuestoloocupaelcomercioempleandoal22.25porcientodelapEa,siendoseguidoporlosservicioscomunales,socialesypersonalesquecontratanal14.62porciento,apareciendoenelcuartolugarlasactividadesdelsectorprimarioqueatraenúnicamenteal6.42porcientodelapEadeSalcajá.

La construcción presenta una tendencia muy particular, pues solamente5.05porcientodelapEasededicaaestaactividad.Sinembargo,comopudoobservarseduranteelestudio,estaesunadelasprincipalesactividadesenlasqueseinviertenlosrecursosprovenientesdelasremesasyenellaseempleangeneralmentepersonasdemuybajosingresos,ensumayoríaprovenientesdemunicipioscercanosqueviajanohaninmigradodemaneratemporalaSalcajá

4Dadoqueelcensotratalastresindustriasenunamismacategoría,nohaymaneradepodersepararlosqueenSalcajásededicandirectamentealaindustriadeltejido.Noobstante,dadaladinámicalocalobservada,esmuyprobablequeporlomenos80porcientodetodoslosincluidosenesacategoríaseen-cuentrenvinculadosalaindustriatextil.


enbuscadeempleo,puestoqueestemunicipioofreceunaalternativadesobredemanda de servicios y contratación de mano de obra para la construcción,dadoquesolamenteunporcentajemuybajodelapoblaciónlocalseinteresaenlarealizacióndeactividadesquerequierenpocacalificaciónymayoresfuerzofísico.

Lostrabajadoresnocalificadosrepresentanel28.58porcientodelapEayestesectoresmayormenteutilizadoenactividadesextractivasyagrícolasobienposeenconocimientossobreprocesosintermediosdelasactividadestextilerasquesonaprendidospredominantementeenlaslaboresfamiliaresyrecogenlatecnologíatextileradelaregión.

Agricultura, caza, silvicultura y pesca

Explotación de minas y canteras

Industria manufacturera, textil y alimenticia

Electricidad, gas y agua

Construcción

Comercio por mayor y menor, restaurantes y hoteles

Transporte, almacenamientos y comunicaciones

Establecimientos financieros, seguros, bienes inmuebles y servicios prestados a empresas

Administración pública y defensa

Enseñanza

Servicios comunales, sociales y personales

Organizaciones extraterritoriales

Rama de actividad no especificada

0.04% 0.89% 6.42%0.04%

38.30%

0.76%5.05%

22.25%

3.04%

2.91%

1.99%

3.69%

14.62%

gráfica 3

DISTRIBUCIóNDELAPEAPORRAMADEACTIVIDADECONóMICA

Fuente:XICensodePoblación,inE2003,CuadroA08.


Elsectordeprofesionalesocupaeltercerlugarconun9.39delapEa,datoquereflejaqueelniveldeeducaciónenelmunicipiohadedicadorecursosparalaformacióndejóvenesqueactualmentevendensusserviciosprofesionalesendiversasáreasdelconocimientocientífico.

El costo de la vida en el municipio

ElmunicipiodeSalcajápresentalosmenoresnivelesdepobrezadeldeparta-mentodeQuetzaltenango,seestimaquelapobrezaesdel36.93porcientoylaextremapobrezaúnicamentedel5.37porciento,estandoenelsegundolugardeldepartamento,siendosuperadosolamenteporlosindicadoresdelacabece-radepartamental(Mineco,sf:13).

Lamentablementeelcostodelavidamedidoporelíndicedepreciosalcon-sumidor5escalculadoporelinEconcarácterregional,careciéndoseportantodedatosdepartamentalesymuchomenosmunicipales.PorlacarenciadedatosparaSalcajá,sehantomadoparaelanálisisdelcostodelavidaenelmunicipio,losindicadoresdelaregiónVIsur-occidental,queincluye,entreotros,aldepar-tamentodeQuetzaltenango,alcualperteneceSalcajá.

ElipcdelaregiónVIparamarzode2006,mesenelquesehizoellevan-tadodeinformaciónparaesteestudio,fuede148.25,siendoelsegundomásaltodelpaís,mientraselpromedionacionalfuede147.35.Laregióntambiénexperimentóunincrementodelipcintermensualde0.71,siendonuevamenteelsegundoconmayoresincrementosenelniveldepreciosdelosbienesyservi-cios,respectodefebrerode2006.

Losmayores incrementosdeprecios se experimentaronen los alimentosylasbebidasnoalcohólicas,querepresentaron38.75porcientodelosgastosmensualesdeunafamiliapromedio(inE,2006:3),estossatisfactoresregistraronunincrementodel0.73,respectodelospreciosregistradoselmesanterior.Elrubroderecreaciónyculturaregistróunincrementodel4.30,siendoelmásaltodetodalacanastadebienesyservicios.Luegodeloscomponentesanteriores,seregistraronincrementosconsiderablesenlospreciosdebienesyserviciosdesaludconunincrementointermensualde0.51,asícomoenmobiliarioyequi-poscon0.42deincrementos.

Elconjuntodesatisfactoresquemidenelniveldevidadeunapoblaciónseagrupanenla Canasta básica alimenticia y la Canasta básica vital.Laprimeracon-tienelossatisfactoresdesupervivenciaentornoalaalimentaciónylasegundacontienesatisfactoresrelacionadosconotrosnivelesdesatisfaccióndelapirá-midedenecesidades.Paraelmesdemarzode2006elcostodelacanastabásica

5Estedato,segúnelinE(2006:1),esla herramienta estadística para medir la inflación en la economía del país,perolamentablementenosetienedesagregadopormunicipio.

200 V. ÁlVarEz aragón, J. gonzÁlEs dEras y c.m. castillo

alimenticia (ccba) enpromedionacional fuede1,493.67quetzales,mientraselcostodelacanastabásicavital(ccbv)de2,725.68quetzalesyelcostodiariofamiliarfuede49.79quetzalespordía(inE,2006:6).

LosdatosanterioresfueroncontrastadosconlosreportadosporlasfamiliasentrevistadasenSalcajá,queensumayoríamanifestaronestarporencimadees-tosindicadores.Paraelcasodelasfamiliasreceptorasderemesasentrevistadaselccbaenpromediofuede1,540.00quetzalesyelccbvde2,062.18quetzalesenpromedio.Sepuedeobservarqueestas familias compuestas enpromedioporcuatropersonas,sucostodevidasuperaen46.33quetzaleselccba,loqueyanosdescribeuncontextosocialconunniveldeconsumounpocomásporencimadelamedianacional.

Paraelcasodelcostode la Canasta básica vital(ccbv)lasfamiliasentrevis-tadasenSalcajápresentaronunnivelmásbajoconrespectoalcostopromedionacional,enunpocomenosdelacuartaparte(–24.3porciento)situaciónquepuedeestarasociadaporelbajocostodelosserviciospúblicosenelmunicipio,losbajosalquilerescobradosdadalagrancantidaddeofertadeviviendaparaalquilerproductodenuevasconstrucciones,elpococonsumodevestuarioycal-zadoporcausadelosenvíosderopadesdeelextranjeroporpartedefamiliares,mismosque,constituyendoaportesnomonetariosde losmigrantesa lacoti-dianidaddeloshogaressalcajeñosnosólopresionanlospreciossinotiendenareducirelgastofamiliar.

Encomparación,paraelcasodelasfamiliasnoreceptorasderemesas,elccbaesde1,903.33quetzales,estandoporencimadelpromedionacionalenun27.43porcientoyporencimadelmismoindicadordelasfamiliasconmigran-tesenun23.59porciento.Estorespondeprincipalmenteaquelacomposicióndelasfamiliasnoreceptorasesmayorrespectoalasfamiliasenlasqueunoomásdeunmiembrohaemigrado,estandocompuestas,enpromedio,porseispersonas.Loanteriorelevaloscostesnosolamentealimenticiossinotambiénenelrestodeserviciosvaloradosenelcontextosocialmunicipal.Elccbvparalasfamiliasnoreceptorastambiénesmásaltoqueeldelasreceptorasderemesas,puesenestecasoasciendea2,534.33quetzalesestando22.89porcientoporencima,aunqueaúnpordebajodelpromedionacional.Tantoenelcasodelosreceptoresderemesas,comoenlasfamiliasquenoloson,elusodelaeducaciónpúblicapuedeserunfactorquereduceesteíndice,aunqueenlasdelsegundogrupoestegastoaúnseamayorporqueapesardesuscondicioneshagangastoenenseñanzaprivada.

ParaambostiposdefamiliaenSalcajáelcostodiariofamiliarvaríaentre50.00y75.00quetzalespordía,dependiendolacantidaddemiembrosenelnúcleofamiliar,estedatoporsísóloreflejaclaramenteloelevadodelniveldepreciosyelaltocostodelavidaenelmunicipio,enlamedidaenqueseencuen-

201rEmEsas y mErcado dE sErVicios: Estudio dE caso salcaJÁ

traporencimadelpromedionacionalqueanteriormentesemencionóqueparaelmesdeestudiofuede49.79quetzalesparafamiliasdecuatromiembros.

Esimportanteresaltarquelacapacidaddecompradelasfamiliasquere-ciben ingresosendólaresobien remesas convertidasaquetzales, tienenunamayorcapacidaddecompraenlamedidaenqueelingresoganadoendóla-resygastadoenquetzales,representaunniveldeconsumomásaltoqueeldeaquellasfamiliasquetieneningresosúnicamenteenquetzalesquesedeprecianfrentealamonedaduraquesirvecomoreferentedivisa(eldólar).

La economía local; diversificación de la oferta

y capacidad de absorción de las remesas

Salcajácomomunicipiodelinterior,presentaunaseriedeespecificidadesqueno son comunes en el contexto social guatemalteco. Dada su proximidad alaciudaddeQuetzaltenango,cabeceradeldepartamentodelmismonombre,laofertadebienesyserviciosesmuchomásampliaydiversificada,enmuchopa-recidoaaquélla,conloquelacotidianidaddelapoblacióndelmunicipiosevemuchomásatendidayestimuladaensuconsumoqueladeotraslocalidades.

Laelevadaofertadeserviciossevinculatantoalasactividadesproductivasdominantesenelmunicipio(laconstrucción,lostextiles)comoalasfuncionespermanentesdelavidaensociedad(alimentos,salud,educación,comercio,te-lecomunicaciones,entreotras)encontrándoseadisposicióntodotipodebienesyservicios,quepuedenirdesdeserviciosprofesionalesespecializados,pasandoporserviciostécnicosdetodotipo,hastalaofertadeartículosdelsectorprima-rioquesonvendidosenlaplazalosdíasmartes,juevesysábados.

Salcajáesidentificadocomouncentrocomercialporexcelenciay,apesarde su cercaníaaQuetzaltenango, laplazadelmunicipioatraeapersonasdemuchosmunicipiosalrededorqueprefierenadquirir sus satisfactoresenella,en lugarde viajar a la cabeceradepartamental.Eldinamismoproductivodetextilesesademásunincentivomásparaqueelmunicipioseidentifiquecomoungeneradordeempleopues,ademásdeaquellosquesevinculandemaneradirectaconlaproduccióndetelastípicascuyosprocedimientosintermediosdantrabajoamanodeobradeotrosmunicipioscercanos,estánlosquesevinculanalacomercializacióndelasmismas,puescomerciantesintermediarioslleganaSalcajá a obtener las telas que allí se producen, incrementándose con ella laofertadeotrosservicioscomolosvinculadosalaventadealimentospreparadosyhospedaje.

Otroindicadorquemuestralaimportanciadelaeconomíalocaleslaeleva-daproporcióndelapEaquetrabajaporsucuenta(34.99porciento),reflejandoenciertamedidaeldinamismodelasinversionesquehayenSalcajá,eviden-


ciandounaimportanteproporcióndemanodeobradelmunicipioqueenlu-gardevendersufuerzadetrabajo,decideparticipardelmercadolocal,comooferentedebienesoservicios,seavinculadosdemaneradirectaalaproduccióntextil,seaatareasasociadasdirectaoindirectamenteaésta.Estatendenciaem-presarialsehahechomanifiestaapartirde1986,añoenelqueiniciaunprocesode creación acelerada de nuevas empresas, como se muestra en la gráfica 4,enlaqueclaramentesepuedenidentificartresperiodosclarosdecrecimientoenlosúltimos20años.

De1986a1988sepasadeinscribir,unaoalosumo,dosnuevasempresasporaño,aunpicoevidenciadoen1987,añoenelqueseregistraron17nuevasempresas,reduciéndoselevementeenlosdosañosconsecutivos.Enesteperio-dosepresentanactividadesligadasaserviciosdesalud,talescomolasfarmacias;lacomercializacióndevehículoscobraunaelevadaimportanciaqueseevidenciaenelsurgimientomasivodeprediosquevendencarros;lasempresasligadasalaconstrucciónesotradelasactividadesfuertes.Finalmentesepuedepercibirquesurgelafiguradelasimportadorasyexportadoras,queaunquenosesabeconexactitudquéartículosespecíficosimportabanoexportaban,estasempresas

Tasa Bruta de Crecimiento Empresarial

Núm

ero

de e

mpr

esas

insc

rita

s

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

1986

1987

1988

1989

1990

1991

1992

1993

1994

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

2005

gráfica 4

SALCAJÁ,TENDENCIADECRECIMIENTODENUEVASEMPRESAS,PERIODODE1986A2005

Fuente:ElaboraciónÁreadeEducación,flacsosedeGuatemala,conbaseendatosproporcionadosporelRegistroMercantildeGuatemala,2006.


estuvieronligadasconactividadesrelacionadasalamigracióndepersonasdelmunicipio.Laventadeproductostípicosapareceenrepetidosnombres(típicoselQuetzal,típicosSalcajá),queseguramentesededicabanaladistribucióndeinsumosparalaelaboracióndecortes típicos.6

Unsegundoperiodocomercialvade1989a1997,enesteperiodoseper-cibeunaumentosostenidoanualdeinscripcionesdenuevasempresas,siendovisible el pico más alto en el año de 1992, cuando se registraron 46 nuevasempresas.Lasactividadesalasquesededicanesbastanteincierta,pudiéndoseinferirsóloparaelcasodel40porcientodeluniversorastreado,partiendodelosnombresquepuedenasociarseconservicios.Del60porcientorestantenopuedeinferirseaquésededicaban,puestoqueelnombrenodamayoresdatosdelasactividadeseconómicasalasquesededican,yaquesimplementeapare-cencomo“distribuidora”,“comercial”,ounnombreenparticular.

Mientras35porcientodelasempresassededicanaactividadesdeexpor-tacióneimportación,lasactividadesvinculadasconlostextilestípicosaparecencomolasegundaactividadeconómicaenimportancia,con19porcientodelto-taldelasempresasabiertasenelperiodo.Estasegundaactividad,segúnlaper-cepcióndevariosdelosentrevistadosproveeunniveldevidaalto,sinnecesidaddetenerqueemigrar,afirmandoalgunosque“lamayoríadegentequetienedecincoa15telares,tienesucasapropia,sucapital,carroyvivebien”.7Entercerlugar,con16porcientodeltotal,seidentificaronalasactividadesrelacionadasconlaconstrucción(ferreterías,distribuidorasdemateriales,blockeras,distri-buidoradepisos,entreotras)yconel15porcientoalosprediosquevendenvehículos y servicios complementarios (distribuidores de repuestos, aceiteras,etcétera)queesotradelasactividadeseconómicasdominantesenelmunicipio.Laventadevehículossecorrelacionadirectamenteconlamigración,enlame-didaqueloscarrossoncompradosenEstadosUnidos,porelinversionistaquepuedeademásserpilotoparatraerelvehículoalmercadoenSalcajáyponerloaventaenunadeesasempresas.

Porsuparte,losserviciosvinculadosconlasaludrepresentan9porcientodeltotaldeempresas,incluyéndoseaquífarmacias,clínicasyhospitales.

Finalmenteunelementointeresante,eselsurgimientodeagenciasindepen-dientesdesegurosyfianzasqueaparecenenelmunicipioen1991,ycontinua-ronregistrándoseduranteelperiodohastaconstituirseenel5porcientodelasempresasfuncionandoenlaregión.

Elterceryúltimoperiodo,queiniciaen1998yvahastael2005,presentauncrecimientosostenidoyaceleradodeinscripcionesdenuevasempresas63.46

6Telasqueenconcoloresydiseñosespecíficosparacada localidaddelpaís, sonusadospor lasindígenas.

7Entrevistaconproductordetelastípicas.


porciento(535empresas)delasempresasinscritasenelmunicipiodesde1972pertenecenaesteperiodo.Tomandonuevamenteelnombrede lasempresascomoreferentedelaactividadeconómicaalaquesededican,sepudoasociara282nuevasempresasconalgunaactividadeconómicaespecífica;estasempresasrepresentanel52.71porcientodeltotaldelasempresasinscritasenesteperio-do.Lasrestantes255empresasdisfrazansuactividadeconómicatraslasfigurasdeComercial,Depósito,Distribuidora,etcétera.

Lonovedosoenesteperiodo,eslaentradaenescenadeempresasquesevinculanconelcomerciodebienesalimenticios(restaurantes,cafeterías,pana-derías,carnicerías,entreotras).Estetipodeempresas,surgeenunambientedondelaesferaprivadafamiliarexperimentaelcambiodeproducirsuspropiossatisfactoresypasanaadquirirlosenunmercadoquepuedeofrecercasicual-quierservicioqueserequieraenelsenofamiliar(alimentación,serviciosdomés-ticos,lavadoderopaentreotros),conellosecosificanlasfuncionesdelaesferaprivadaypasanasermercancíassusceptiblesdesercompradasyvendidasenelmercadodelmunicipio.Estetipodehechos,seasocianaunapercepcióndeestatus,en lamedidaquepor laposesiónderecursos financieros, sepuedencomprarlamayorcantidaddesatisfactores,materialeseinmateriales,queele-vanlapercepcióndelniveldevidafamiliar.Asípuedeexplicarsetentativamentequeporlomenosel16porcientodeempresasreportadasenesteperiodo,sededicaalaventadebienesalimenticios.

Porotrolado,losserviciosinformáticosentranalmercadodeserviciosdelmunicipio, representandoel 5por cientode lasnuevas empresasquepor elnombresepuedenasociaraestaactividad.Loslugaresqueprestanelserviciode Internet o que enseñan sobre el uso de computadoras, ha proliferado, alpuntoquesedanapoyosentreactividadeseconómicas,en lamedidaque lasentrevistas permitieron identificar, por ejemplo, que la compra de vehículosqueseimportansehacemediantesubastasvirtualesqueserealizanmedianteInternet.Lastelecomunicacionescomoindicadordemodernidadydesarrolloseencuentranpresenteselmercadodeserviciosdelmunicipio.

Elrestodeactividadestradicionales,yaanalizadasenperiodosanteriores,ahora presentan variaciones importantes, por ejemplo: la venta de vehículosyserviciosconexos,pasaaserlaprincipalactividadeconómicaconun24porcientodeltotaldelasempresascreadasenelperiodo.Laventadelcarrocomotal,hageneradonichosdemercadoparatalleres,enderezadoras,multiservicios,repuestos,yaceiteras,constituyéndoseenunmercadomuydinámico,queabas-tecenosóloalmercadolocalyregionalsinoalmercadonacional,enlamedidaquehaymuchacompetenciaenprecios.

Ensegundolugar,aparecenlasactividadesconexasalaconstrucción,conun18porciento.Esteapartadoseanalizarádetalladamenteenelapartadode

20�rEmEsas y mErcado dE sErVicios: Estudio dE caso salcaJÁ

lavivienda,peroaquíhayquedestacarque los serviciosdeconstrucción sonsumamentevariados,desdeempresasquesededicanaldiseñoysupervisióndelaconstrucción,hastaferreterías,carpinterías,blockeras,queaportaninsumosparaelbienterminado,casadehabitación,quetieneunaelevadademandaenelmunicipioyqueengranmedidalosgastosenestamateriasonsufragadosconrecursosquevienendelextranjero,estaaseveraciónseextraedelaobservacióndeconstruccionesarquitectónicamentedistintasalastradicionalmentehechasenGuatemala.

Laarquitecturaenelmunicipioesmodernayconacabadossumamentelujo-sosquereproducenpatronesarquitectónicosextranjeros,notípicosdeningunazonadeGuatemala.Losacabadosexterioressonsuntuosos(fachaletas,diversosacabadostexturizados,balconescontemporáneos,materialesprefabricados,por-toneseléctricosconformasymaterialestípicosdeconstruccionesnorteamerica-nas,etcétera);soncomuneslasconstruccionesdedosytresniveles.

Elrubrodeencomiendas, importacionesyexportaciones,siguerepresen-tandounimportanteporcentaje,el17porciento,aunquecontinúamuyconfu-so,enlamedidaqueunaimportadorapuedetraervehículos,encomiendasenespecieyfinancierasdetalformaquesehaseparado,paradestacarlacantidaddeempresasquesevinculandirectamenteconelmercadointernacional,aunquenoestébiendefinidoeltipodeproductosqueinyectanalmercadodeSalcajá.

Laactividaddeproduccióndetextilestípicos,presentaunatendenciainte-resanteenlamedidaqueaunquenoeslamayorenporcentaje,puestoquesólorepresentael10porcientodelasempresasqueporelnombresepuedeniden-tificarcomoempresasqueofreceninsumosobienloscortestípicosterminados,laproduccióntextilera,siguemotivandolacreacióndenuevasempresas.Unahipótesisesquelosinsumosparaestaactividad,olaventadelbienterminado,seencubreatravésdelautilizacióndelasfigurascomercialesquenopermitenidentificarlosproductosconlosqueparticipanenelmercado,esdecir,queelnombrecomercial,depósitoodistribuidorapuedenusarseparatalesfines.Lorealdelosdatosesqueestaactividadrepresentaunadelasprincipalesofertasdelmercadonacionaldetextilestípicos.

Losserviciosmédicosysuscomplementarios,tambiénmuestranunaten-denciaalalza,el8porcientorepresenta23negociosdedicadosalaofertadeserviciosparalasaludenestetercerperiodo,númeroquecomparadoconlosochoregistradosenelperiodoanterior,muestraqueestetipodeinversiónre-portabeneficiossostenidos;enesteperiodosefundantreshospitalesprivados,queatiendenlapreferenciadeloshabitantes,debidoaquelasdeficienciastra-dicionalesdelosserviciospúblicosdesalud,hanmotivadoalamayoríadelapoblaciónapreferirlosserviciosmédicosprivados.Lautilizacióndeserviciosprivados,esgarantizadaporrecursosqueprovienendelasremesas,losemiso-

20� V. ÁlVarEz aragón, J. gonzÁlEs dEras y c.m. castillo

resdelasmismas,sugierenlautilizacióndeserviciosprivados,paraunaprontaatencióndelasenfermedades.

Enelmercadodeserviciosdelalocalidad,participanenmenorcantidadotrosnegociosdedicadosatodaclasedeoficiosyserviciostécnicos,asícomoalaventadebienesyserviciosdeusocotidiano,entrelosquesepuedendestacar:hojalaterías,estructurasmetálicas, joyerías,relojerías,fábricadeinstrumentosmusicales, reparación de electrodomésticos, reparación y mantenimiento decomputadoras,electricistas,agroservicios,librerías,zapaterías,gimnasios,hote-les,tintorerías,salasdebelleza,ventasderopa,empresasdetelevisiónporca-ble,salasdebillar,localescomerciales,distribuidorasdegas,veterinariasyventadeartículosparamascotas,distribuidoresdeteléfonoscelularesytarjetas,ven-tasdeartículosplásticos,discotecas,serviciosfunerarios,serviciosdetransporteescolar,boutiques,serviciosdeimprentaytodotipodetalleresdereparaciónmecánicaporespecialidades(enderezadoypintura,electromecánica,mecánicageneral,etcétera).

Enmenorcantidad,seregistraroneneltrabajodecampo,localescomercia-les,gimnasio,tiendas,zapatería,libreríasylocalesquevendencuriosidades.Estosestablecimientospuedenestarasociadosamercancíasquesibienlosinmigrantespueden traerdeEstadosUnidos,para ser comercializadosenelmunicipiodemanerainformal,suusoy“valorsocial”hacequeaúnlasfamiliassinmiembrosenelextranjeroseaficionenasuconsumo,porloquelosimportadorescomienzanacomercializarlosmuchasvecesapreciosmuchomásbajosquelosllevadosporlosinmigrantes.

A la luzde losdatospodemosafirmarqueenelmunicipiodeSalcajáesaltamentecomercial,concentraunafuertecantidadderecursos invertidosenserviciosquenosóloofrecenmercancíasalmercadolocal,sinoqueabastecenalaregióncercanayparaalgunosproductos,almercadonacional,esteúltimoidentificabeneficiosenpreciosenartículoscomovehículos,hilos,cortestípicosymaterialesdeconstrucción,dadoquelacompetenciaenlaventadeestospro-ductospresionalospreciosalabaja,porelexcesodeofertaqueseconcentraenelmunicipio.

Otras áreas de la economía local a las que se canalizan remesas

La vivienda es un indicador que manifiesta claramente “que la migración detrabajadoreshaciaEstadosUnidos,tieneunimpactofavorableenelacondicio-namientobásicodelasviviendas:númerodecuartos,paredes,techo,dotacióndeagua,energíaeléctricayserviciotelefónico.Asimismo,dichasmejoraspuedenrelacionarseconlaadquisicióndecapacidadesparalagestióndeserviciosenloshogares con trabajadores migrantes. Por su parte, la comunicación telefónica


domiciliarpuedeasociarseconlanecesidaddemantenimientodevínculoscoti-dianosconelfamiliarqueseencuentraenelexteriordelpaís”(Dardón,2005:149)incidiendotodoestoenlascondicionesgeneralesdeurbanidadycoberturadeservicios,enlosmunicipiosreceptoresderemesasyenespecialenSalcajá.

Otroelementosumamenteimportantearesaltareneltemadelaconstruc-cióneselimportanteefectomultiplicadorquetieneestaactividadenlaecono-míalocal,enlamedidaenquelainversiónenconstruccióngeneraunbuenacantidaddepuestosdetrabajoquesonbienremunerados,contribuyendoadi-namizarelmercadodebienesyserviciosqueesmediadoporrecursosfinancie-ros.Enlasentrevistasrealizadassepudoencontrarquelostrabajosdealbañile-ríasonrealizadosporpersonasdecomunidadescercanasaSalcajá,quienesseencargandelasconstruccionesquevanenaumento,queasuvezseconstituyenendemandantesdeladinámicaeconómico-comercialdelmunicipio.

AnivelhabitacionalelVIcensodeviviendadetectó3,062localesdehabita-ciónparticulares(viviendas)ocupadosconpersonaspresentes,deloscualesel80.40porcientosondepropiedadparticulardelaspersonasquelashabitan.Elserviciodeaguatieneunaampliacobertura,el86.86porcientodeloschorrosinstaladossonparausoexclusivodeunaviviendaenparticular.

Encadaviviendahayunpromediodecuatrohabitacionesyenpromediohay2.2personaspordormitorio,estadistribuciónhabitacionalreduceconside-rablementeelhacinamiento,característicodeotrossectoresdelpaís.Elprome-diodepersonasporhabitaciónobservadoenSalcajádisminuyelaposibilidaddeproliferacióndeenfermedadesprincipalmenterespiratoriasyestomacalesquesonfrecuentementeobservadasenlugareshabitacionales,endondeunmismoespacioesusado,paracocinar,paracomer,paradormiryenalgunasocasionespararealizarnecesidadesfisiológicas.

Enmateriadetratamientodeexcretassolamenteel4.60porcientodelasviviendasnoposeeserviciosanitario,mientrasqueel87.67porcientodeloshogarescuentaconunserviciosanitariodeusoexclusivodelavivienda;del100porcientodeloshogaresqueposeenserviciosanitarioel78.06porcientoestáconectadoaunareddedrenaje.

El98.13porcientodelasviviendasposeenalumbradoeléctrico,el60.13porcientodeloshogaresquecocinan,utilizangaspropanoparadichaactivi-dad,mientrasqueel33.21porcientoaúnutilizanleñaparaelmismopropósito,hechoquepermiteverladiferenciaentrelossectoresurbanosyrurales.

Losmaterialespredominantesenlaconstrucciónsonblockyadobe.Elpri-merofueutilizadoparalaconstruccióndel56.02porcientodeltotaldelocalesdehabitaciónparticulares,mientrasqueeladobeseusóenel41.04porcientodelosmismos.El38.66porcientode lasviviendas tiene techodeconcretoyel33.71porcientodelasviviendascuentanconladrillodecementoenelpiso.


A la luzdeestos indicadores sepuedeobservarqueelniveldevidade lapoblacióndeSalcajáesalto,enlamedidaquelamayorpartedelosindicado-resusadosparamedirelÍndicedeDesarrolloHumano(idh)tienenunaampliacobertura.Hayaccesoalamayorcantidaddeserviciosquereportanutilidadalacotidianidadyfuncionalidaddelavidaenelmunicipio,ylosingresosporsupartetienendiversasfuentes,tantoporproducciónlocal,comoporrecepciónderemesas.ElmunicipiodeSalcajásecircunscribeenundepartamentoqueocupaelpuestotresenelÍndicedeDesarrolloHumano,suidh=0.655,solamentesupera-doporlosdeGuatemala(departamento)ySacatepéquez(pnud,2005:312).

Elelevadoingresoquepercibeelmunicipiosecanalizaatravésdelacons-trucción,queesdeunaarquitecturamodernayconacabadossumamentelujo-sosquereproducenpatronesarquitectónicosextranjeros,notípicosdeningunazonadeGuatemala.Losacabadosexterioressonsuntuosos;8soncomunes lasconstruccionesdedosytresniveles,quesonusadosademásdesufunciónpu-ramente habitacional, como espacios utilizados para actividades comerciales,productivas,odeofertadeservicios.

EldinamismodelaconstrucciónenSalcajáseevidenciaenlaconstruccióndenuevasviviendasoenlamejoradelasexistentes,delos3,062localeshabita-cionalesdetectadosenelmunicipioporelcensohabitacionaldelaño2002,el55.32porcientohasufridounaremodelaciónohasidoconstruidoenlosúlti-mosseisaños,datoquereportaquelaconstrucciónharecibidoenesteperiodounafuertecantidadderecursosqueseinviertenennuevasconstruccionesoenadaptacionesalasexistentes,comosemuestraacontinuación.

Enlagráfica5identificamoscomounodelosdatosmásimportantesquelasnuevasconstruccionesrepresentan37porcientodeltotaldelaslicenciasdeconstrucciónquehaextendidolamunicipalidadeneltemahabitacional.Comonuevas construcciones se cataloga a aquellas inversiones que se destinaron aconstruirambientesinexistentesyqueporlacantidadytipodeambientessepudoidentificarquelosmismosnoteníancomoantecedenteunaconstrucciónprevia,siendoademásestosambientescomplementariosentresí.Esasíqueunaautorizaciónquepermitíalaconstruccióndesala,comedor,dormitorios,baños,sanitariosycocina(conexcepciones)secatalogacomounaconstrucciónnueva.

La construcciónno solamenteha sidopara viviendas sinoque sehanedificado localescomercialese iglesiasdediferentesdenominacionesreli-giosas,contribuyendoaelevarlaactividaddeconstrucción.

Eldatoque lesigueen importanciaa lasnuevasconstrucciones,eseldeampliaciones,querepresentael30porcientodelasautorizacioneshechasenel

8Fachaletas diversas, acabados texturizados, balcones contemporáneos, materiales prefabricados,portoneseléctricosconformasymaterialestípicosdeconstruccionesestadounidenses,pisosinclusivece-rámicos,etcétera.


periodoenestudio.Lasampliacionessonconstruccionesdenuevosambientesquecomplementanotrosquehansidoconstruidosconanterioridad.Enmateriadeampliacionesseidentificóprincipalmentelaconstruccióndenuevosdormi-torios,serviciossanitarios,oconstruccionesenelsegundoniveldelascasas.Enalgunoscasoslosambientesaconstruirfueroncocinasosalas.

Un19porcientodelasautorizacionesparaconstruir,permitieronlare-modelaciónquesedestinaalamejoradelaconstrucciónyaexistente,cambiode tiposderepelloen lasparedes,elcambiodematerialesenel techoo lafundiciónde losas, laaperturadeventanasy/opuertas,elreforzamientodeestructuras, la ampliación de portones, el mejoramiento de fachadas, entreotras,secatalogancomomejorasalavivienda.Esteelementoaportaundatocualitativoenlainterpretacióndelniveldevidadeunafamilia,medidoporellugardehabitacióndesupropiedadylaaparienciaexternaqueproyectalacapacidadadquisitivadelafamilia.SepudoidentificarenlainvestigacióndecampoquelosindividuosenSalcajámidensubienestarporlaaparienciadesuslugaresderesidencia.Proyectarlaposesióndeunaviviendaampliayalgunasveceshastasuntuosa,contribuyealapercepciónyproyeccióndelgocedeunniveldevidaalto,auncuandolafachadanonecesariamentesecorrespondaconelinteriordelavivienda,elcualpuedesermuymodestoencomparación

30%

37%

14%

19%

Ampliación Nueva construcción Circulación de terreno Remodelación

gráfica 5

PROPORCIóNDEAUTORIzACIONESPORTIPODECONSTRUCCIóNAREALIzARENELPERIODODE2000A2005

Fuente:ElaboraciónÁreadeEducación,flacsosedeGuatemala,conbaseendatosproporcionadosporelJuzgadodeAsuntosmunicipales,MunicipalidaddeSalcajá,2006.


conlasfachadas.Loimportanteesaparentarqueseposeeunaviviendacon-fortable.

Finalmente,el14porcientodelasautorizacionesdestinadasalegalizarlacirculaciónde terrenos, reportauna importante cantidaddenuevos terrenosquepuedensurgirobiendeladesmembracióndeespaciosprivados,obiendelanotificacióndeespaciosquesehanurbanizadoconfineshabitacionales.Lafragmentacióndelatierrahaobligadoalaconstruccióndecasasdemásdeunnivel,expandiéndoselasconstruccioneshaciaarriba,conloqueseobservanenelmunicipioconstruccionesdehastacinconiveles.

Laimportanciadelaconstrucciónseidentificatambiénenelcrecimientodelasempresasqueenelmunicipiosededicanalaconstrucciónyofertadebienesyserviciosrelacionadosconlaconstrucción,querepresentanel17.28porcientodelasempresasregistradas;actividadquecobróimportanciaapartirde1989añoensereportólainscripcióndelaprimeraindustriadeconstrucción.Elaño2003fueeldemayorcreacióndeestetipodeempresas(17entotalinscritasenelaño),datoquerefuerzalainferenciasobreelhechodequelaconstrucciónesunadelasactividadeseconómicasdeimportanciaenlaeconomíalocalquecanalizayabsorberecursosprovenientesdelexterior,enlamedidaquesecorres-pondeconelperiodoenelquehubounelevadonúmerodemigranteshaciaelexterior.Paraesteanálisishayquedestacarquelaconstruccióndeviviendasnonecesariamenterecurrealosserviciosprofesionalesdeunaconstructora,ha-biendoenelmunicipiounaelevadaofertadeserviciosdealbañileríaquenosereportancomoventadeserviciostécnicos,porloquenoesposibledefinirconcertezaladinámicalaboralquesearticulaalrededordelaconstrucción.

Anivellaborallaconstrucción,porserunaactividadeconómicaintensivaenelusodemanodeobra,generaunconsiderablenúmerodepuestosdetrabajoenlacomunidad,loscualessonaprovechadosprincipalmenteporpersonasdecomunidadescercanasaSalcajá,talcomoseanotóenpárrafosanteriores.Esteelementodinamizaelmercadoenlamedidaqueelefectomultiplicadordelasinversionesenconstrucciónesunodelosmásaltosdeentrelainversionespro-ductivas,puestoqueincentivaelconsumograciasalageneracióndeingresos.

Lasactividadesdelsectorprimariosonlasquetienenunpesorelativome-nor en la economíaen lamedidaque laproducciónagrícola y agropecuariaseencuentradesarticulada,existiendounagrancantidaddeproductoresquereportanbajosnivelesdeproductividad.Existenpocasexperienciasdeagrupa-mientodeproductoresdelsectorprimarioencooperativas,siendolaexperien-ciamásrepresentativalaAsociacióndeFruticultoresAgrupadosdeOccidente(Frutagro)quienesactualmente,realizanactividadesdeacopioyhaniniciadoaincursionarenlaagroindustriamedianteelprocesamientodelasfrutasparasuposterioroferta,transformadaprincipalmenteenmermelada.


Frutagroestimaqueactualmentegenerauntotalde100,800jornalesparamanodeobradirectayunos12,500paramanodeobraindirectaalaño,utili-zandoparasusactividadesmanodeobradeSalcajá,elrestodeldepartamentodeQuetzaltenangoytambiéndeTotonicapán.

Cuentan con un área cultivada de 140 hectáreas dedicadas al cultivo demanzanaymelocotón,deesteúltimosededicanalaproduccióndeunavarie-dadpropiadelmunicipiodeSalcajáquehatenidobuenaacogidaenelmercadonacionaleinternacional,ademásproducenmelocotóndiamanteytempranero.Latierradedicadaaloscultivosperteneceasusasociados, laAsociaciónFru-tagro, les ofrece servicios de almacenamiento refrigerado, comercialización amercadoslocales,nacionalesyextranjerosyfinalmenteasesoríaagrícolaparalaproducción.

En producción de manzana se especializan en las especies Red Delicious,Juárez (Wealthy), JonathanWinter, cuyacalidadal igualque ladelmelocotón,respondealosparámetrosinternacionalesdedimensionespromedio,color,olor,sabor,consistencia,forma,adherenciaalhueso,vellosidadyvidadeanaquelqueexigeelmercadointernacional.

Laproducciónenpromedioalañoesde800toneladasmétricasdemelo-cotónyunas300demanzana,delascualessegúnlainstituciónel60porcientosondecalidadexportable.

Susvolúmenesdeproduccióndependendemaneradirectadelcomporta-mientodelmercadoenlamedidaqueelacopioylarealizacióndelaproducciónhavariadoenelúltimoquinqueniocomosemuestraenlagráfica6.

Hayqueresaltarquelacomercializacióndesusproductos,essumamentevulnerablealoscambiosclimáticos,alosciclosdelluviaytambiénaltrasla-doparasucomercialización,porloqueaunquepresentanbuenosnivelesdeproducciónésta sufrealtibajos como lo vemosen lagráfica6en lamedidaquesecomportaelmercadoyelclima.Salcajáaportaelespacioenelqueseencuentra laasociaciónyaportaunporcentajedesu territoriopara lapro-ducción,peroacopianproductodeotrosmunicipiosquelleganaFrutagroavenderlos.

El peso relativo de esta actividad es muy bajo comparado con textiles,construcciónocomercio,comosevioenlaabsorcióndemanodeobraper-tenecientealapEaytambiénenloquerespectaalaposibilidaddeobtenerrecursosfinancierospara laproducción, industrializaciónycomercializacióndesusproductos,conloqueloubicaenunpuestoquenorepresentalamayoractividadcomoenelrestodelaregiónsuroccidentaldelpaísdentrodelacualsecircunscribeelmunicipiodeSalcajá,sinembargo,alcomercializarbuenapartedelaproducciónagrícolaesenlaprácticaunentedinamizadordelaeconomíalocal.


Educación y salud: ineficiencias y retos

Enestasecciónseabordará laestructuraycalidaddel sectoreducaciónysa-lud,intentandounacontextualizacióndelasofertasydelconsumo.Elesfuerzoanalíticopasapor intentarestablecerhastadóndereceptoresynoreceptoresderemesaspuedantenerpatronesdeconsumodiferentes,asícomoidentificarhastaquépuntolasremesasmismashaninfluidoenqueelmercadodeambosserviciossehayaonodinamizado.

La oferta local de servicios educativos

Lacoberturadeestablecimientoseducativosparaelañode1960,en todoelmunicipio,erasolamentededosestablecimientosoficialesqueofrecíanestudiosdenivelprimario:laEscuelaNacionalUrbanadeNiñasylaEscuelaNacionalUrbanadeVarones.Solamente30y40añosdespués,entrelosaños94y96,sefundóelprimerInstitutoNacionaldeEducaciónenBásicos,conocidocomoelinEbi.

SegúnelCensode2002enelmunicipiodeSalcajálapoblaciónenedadescolar(cincoa19años)erade5,466personas(inE,2003:A01).Paraesamisma

2,399.70 2,733.64

5,318.89

10,725.18

6,394.18

10,784.24

6,192.21

0

2,000

4,000

6,000

8,000

10,000

12,000

1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005

gráfica 6

COMPORTAMIENTODELAPRODUCCIóNDEMANzANAyMELOCOTóNENELMUNICIPIODESALCAJÁ,PERIODODE1999A2005

Fuente:ElaboraciónÁreadeEducación,flacsosedeGuatemala,conbaseendatosproporcionadosporlaAsociacióndeFruticultoresAgrupadosdeOccidente(Frutagro),2006.


fuente, 3,942 personas asistían a establecimientos oficiales y 818 a estableci-mientosprivados.9Delosinfantescomprendidosenedadesentresietey14añossolamente112noasistíananingúncentroescolar(inE,2003,A05)porloquelosrestantes594bienpodríanseromenoresdesieteañosomayoresde14.

No obstante lo anterior, según los últimos datos del Ministerio de Edu-cación10 Salcajá tiene una tasa neta de cobertura en educación primaria del110porciento, loqueestaríasignificandoquehaysobreatendidos260niñosmásquelosindicadosporelcensohaciendosuponerquelosestablecimientosdelalocalidadestaríandandoatenciónaniñosquenosonnecesariamentedelmunicipio.

Paraelcasodelapoblaciónentrevistadaparaesteestudio,enlas13familiasreceptorasderemesasdeuntotalde22niñosyjóvenesenedadescolar,tresdeellosnoestabanestudiandoalmomentodelaentrevista:unajovende18añosquesededicaalaboresdelacasaydosjóvenesquetrabajanentelaresdelafamilia.Enelcasodelasentrevistasrealizadasalasfamiliasnoreceptorasdere-mesas,de13niñosyjóvenesenedadescolarsolamenteunjovende17añosnoestudiaba,dedicándosedetiempocompletoatrabajarentelarespertenecientesasufamilia.11

Lacoberturaescolarenelmunicipiosedaatravésdecentroseducativosprivadosypúblicos,desdepreprimaria,conniñosqueteóricamenteestaránen-trecuatroyseisañosdeedad;laprimaria,conniñosdesietea12añosylostresañosdebásicos,delos13alos15años.Parapodercontinuarconlosestudiosde diversificado y universitarios, los jóvenes deben acudir a establecimientosubicadosenlacabeceradepartamental(a20minutosenautobúsdesdeSalcajá),uotrosdepartamentosy/olaciudaddeGuatemala.

EnlaactualidadfuncionabanenelmunicipiodeSalcajá28establecimientosoficiales,deloscualesnueveatiendenniñosdepreprimaria;17deprimariaydosmásdebásicos.Delas17escuelasprimariasseisestabancatalogadascomourbanas,mientrasqueelrestoatendíana lapoblaciónrural,siendocincodeellasautogestionadasporlacomunidad.12Lasescuelasdepreprimariaenvarioscasossonanexasaunadeprimaria,loquesignificaquenocontabanconedi-ficiopropioyquelasclasesmuchasvecesseofrecendemanerasimultáneaen

9Aunquelaedadescolaresdesietea18años,elcensohaceloscortesdeedadenquinqueniosapartirdelosquenohancumplidoelaño.Losdatoscensalesnoespecificanlaedaddelosasistentesalosestable-cimientosescolares,porloquesólopuedeinferirselainformaciónapartirdelosdatosexistentes.

10Educaciónprimaria,2005,TNE,presentaciónenPW.11Sitomamosencuentaaambosgruposdefamilias,receptorasynoreceptoras,tenemos20entrevis-

tasconfamiliasquetienenhijosenedadescolar(14receptorasysietenoreceptoras),enellashayuntotalde35niñosyjóvenes,cuatronoestabanestudiandoalmomentoderealizarlasentrevistas,estorepresentael11.4porcientodeloshijosdelasfamiliastantoreceptorascomonoreceptorasderemesasenSalcajá.

12AtendidasporelProgramaNacionaldeAutogestiónyDesarrolloEducativo,Pronade,enelquelospa-dresasumenlaadministraciónycuidadodelaescuela,incluidalacontratacióny“vigilancia”delosdocentes.


elmismosalóndelasdeprimerodeprimaria.Delasdelnivelprimariocincofuncionanenjornadavespertina,loquesignificaqueutilizanelmismoedificioconotraescueladelturnomatutino.

La oferta de servicios educativos es complementada con la existencia deestablecimientosprivados, funcionandoenlaactualidadochodeellos,de loscualestresofrecensóloelnivelprimario,dosmásprimariaypreprimaria,otroqueademásdelaprimariaofreceyaalgunosgradosdelnivelbásicoydosqueademásdelaprimariaypreprimariaofrecenelciclobásicocompleto.Loses-tablecimientosdeeste sector sonde relativa reciente creación,puesningunodeellosexistíaantesde1990, loquehace suponerquehansurgidoapartirdelaumentoaceleradodelapoblaciónpero,también,acausadequeenellahayyaciertacapacidaddepagoparaunserviciodeéstos.Decuantoelloseaconsecuenciadirectadelprocesomigratorioesdifícildemedir,aunqueconsi-derarlocomounaconsecuenciaalmenosindirectadelmismonoseríadeltodoequivocado.

Demandas y amplitud de la misma en educación entre los receptores

Sihacemosuna comparaciónconunquinqueniodediferencia, tenemosqueen el año 2005 existían en el municipio tres establecimientos públicos másquecincoañosatrás.

Sinembargo,elincrementoseprodujoenelnivelpreprimario,dondesecrearonsieteescuelasmás,todasanexasaescuelasprimariasyaexistentes.Porsuparte,laofertapúblicaenelnivelprimarioseviodisminuida,puesdosescuelasdePronadefueroncerradas.Nohubo,sinembargo,incrementoenestablecimientospúblicosparaelciclobásico,manteniéndoselamodali-daddetelesecundariaenunodeellos,laquenopuedeconsiderarsecomounaofertaefectivaydealtonivel,sinosimplementeremedialparaaquellosniñosoadultosque,oresidenenlocalidadesdemasiadoalejadasdelcentrourbanomáspróximo,odedicanbuenapartedesutiempoaactividadesla-borales.

Enesteperiodosediounaumentosignificativoenlasescuelasdeeducaciónparvularia(preprimaria)enelsectorpúblico;sietemásqueenelaño2000,aun-queestonosignificólaconstruccióndeinstalacionesnuevas,sinohacerusodelasinstalacionesdeotroscentrospúblicoseducativosdeprimaria.

Enloqueserefierealsectorprivado,enesemismoperiodosecrearontresnuevoscolegiosperodejarondefuncionardos,ampliándoseenestesectorlaofertadelnivelbásico.

Loanteriorpermitesuponerque,mientrasel incrementodeofertayde-manda en el nivel pre primario es debido a que las nuevas generaciones


depadrescomienzanaconsiderarlapreprimariacomounanecesidadeducati-va,nonecesariamenteligadademaneraestrechaaladedicacióndelasmadresalaboresremuneradasfueradecasa,alaumentodeofertasdelsectorprivadoenelnivelbásicosípuedeestarestimuladoporelaumentoderecursosdelasfamilias,debido tambiéna la faltadeampliacióndecoberturaporpartedelsectorpúblicoparaelnivelmedio.

Ambos sectores,públicoyprivado,noofrecena losestudiantesopcionesdeformaciónextracurricularpuesinclusoloscursosdemecanografíaquesonobligatoriosparaconcluirlostresañosdelobásiconosonofrecidosentodoslosestablecimientos.

Esimportantedestacarqueunnúmeronodeterminadodejóvenesestu-diaenlaciudaddeQuetzaltenango,viajandodiariamenteenbusesextraur-banosoenmicrobusesqueprestanelserviciodepuertaapuertaporuncostoquevaríaentre300.00y105.00quetzalesporniño.LacercaníadeSalcajáconQuetzaltenangohasidodeterminanteenladecisióndemuchospadresporoptarporopcioneseducativasfueradelpueblo,seaducequelacalidaddelosestudiosesmejorquelaqueofrecenlosestablecimientoslocales,aunqueseaacostosmáselevadosenlasmensualidadesyelnecesariotransporte.

Todoloanteriorseharelacionadoconlaeducaciónformal,sinembargoenlaCooperativaSalcajáhayunproyectoquevaporlalíneadelaeducacióninformal.SetratadelacreacióndeunaEscueladeFormaciónparareceptores,oficialesdecréditosyrecepcionistasqueactualmentesonempleadosdelacoo-perativa,loquecaminaparalacreación,enelmedianoplazo,deunaescuelatécnicaquepermitalacapacitacióndeprestadoresdeserviciosqueseacercanalacooperativaasolicitartrabajo,quienesquedaríancomopartedeunbancoderecursoshumanospues,aquienessecapacitaríaseleextenderíaunaconstanciaqueseríaequivalenteacontarconexperiencialaboral,factorquemuchasvecesdificultaeloptarporundeterminadopuesto.

Tambiénserelacionanconlaeducacióninformalcursoscomolosqueto-manalgunosjóvenesdeSalcajá,sobretododecomputaciónoinglés;ocapaci-tacionesenoficios,comolamecánicaautomotriz.

EnestesentidohayvariasacademiasprivadasenSalcajáqueimpartenclasesdecomputaciónymecanografía.Enrelaciónconestaúltima,esuncursoquedebetomarseporunañosegúnelrequerimientodelMinisteriode Educación y las academias suelen cobrar una cuota mensual de 25.00quetzales.

Además,estánloscursosdecomputación,sonpocoslosjóvenesquetomanestasclasestantoenSalcajácomoenQuetzaltenango.Loscostososcilanentrelos100.00quetzalesylos110.00quetzales,dependiendodesisetomanenaca-demiasdelpuebloodeQuetzaltenango,respectivamente.


La calidad de los servicios educativos

Siporcalidadentendemos,entreotrascosas,losnivelesderendimientoalcan-zadopor losalumnosendeterminadonivelde su formación,debemosdecirqueenSalcajá, sibien lamatrículaseha incrementadosignificativamenteenalgunosdelosnivelesdeestudios,lacalidadnopuedeservistacomounprocesodeprogresosostenidoporlosalumnospueselcuadro2,muestraquesinimpor-tarelañoenqueseanaliceelcomportamientodelalumnado,nilamatrículadealumnos,enelsextoañodeprimariahasidotradiciónquelacasitotalidaddelosalumnosinscritosresultesiendopromovida.

Estasituaciónesunamuestradequeapesardelasnuevasexigencias,delaspresionesporqueloscontenidosmínimosdeloscurrículaseanactualizados,elcomportamientodelasdistintascohortesdeestudiantesvaríamuypoco.Loan-teriorhacesuponerqueloscriteriosdeexigenciaycomportamientoestudian-tilcontinúensiendolosmismos,posiblementeacadamomentomásexigentespero sin afectar de manera significativa la aprobación de aquellos niños quelleganalfinaldelaeducaciónprimaria.

cuadro 2

NÚMERODEALUMNOSPROMOVIDOSyNOPROMOVIDOSENSEXTODEPRIMARIA,ENSALCAJÁSEGÚNAñOSSELECCIONADOS

Establecimientos Alumnos No

Año Públicos Privados Total F M Promovido promovido Retirado

1993 5 2 232 99 133 230 --- 21996 5 2 238 146 92 234 1 32001 5 2 237 150 87 233 4 ---2005 5 2 216 128 88 208 --- 8

Fuente:elaboraciónÁreadeEducaciónflacsosedeGuatemala,conbaseenregistrosgeneralesderesultadosfinalesydepromoción,delosciclosescolares1993,1996,2002y2005consultadosenlaSuper-visióndeEducación.Salcajá,Quetzaltenango.

Enelnivelbásicolasituaciónesunpocomáscompleja,pueslosestudiantessonatendidosporprofesoressupuestamenteespecializadosparacadaunadelasasignaturas,loquecomplejizamuchomáslosprocesosdemedicióndeléxitoesco-lar,sinembargo,siconsideramossolamentelasasignaturasdematemáticaseidio-maespañolyobservamoselniveldeaprobacióndelosestudiantesquelleganalfinaldelciclo,sumandosindiscriminaralosestudiantesdelsectorpúblicoypriva-do,podemosdarnoscuenta,comosemuestraenelcuadro3,quenohaymayoresdiferenciassignificativasenloquealaproporcióndeestudiantesaprobados.


Sisofisticamosmáselanálisisytomamoscomopuntodereferencialapro-porcióndealumnosque,aprobados,obtuvieronunanotamayora70puntos,vemosquesibienenladisciplinadematemáticasladiferencianegativaesdesietepuntosentreelañode1993y2001,enelcasodeidiomaespañollasitua-ciónescontraria,puesentreesosdosañoshubounincrementodeéxitoenmásde12puntosporcentuales.

cuadro 3

APROBACIóNPORMATERIASEGÚNAñOSELECCIONADOTERCEROBÁSICO,SALCAJÁ,QUETzALTENANGO

Matemáticas

Año Aprobados Reprobados Sin nota Total % + 70 puntos

1993 106 16 3 125 58.41996 110 16 2 128 43.82001 147 30 1 178 50.6

Idioma español

Año Aprobados Reprobados Sin nota Total % + 70 puntos

1993 110 12 03 125 63.21996 109 17 2 127 53.42001 157 20 1 178 75.6

Fuente:elaboraciónÁreadeEducaciónflacsosedeGuatemala,conbaseenregistrosgeneralesderesultadosfinalesydepromoción,delosciclosescolares1993,1996,2002y2005consultadosenlaSuper-visióndeEducación.Salcajá,Quetzaltenango.

Las explicaciones pueden ser varias, yendo desde la calidad del docentehastalaimportanciaquelosestudiantesendeterminadosañospudieronhaberdadoalaprendizajedeunauotradisciplina.

Lociertoesquemientrasel idiomaespañollaproporcióndeestudiantesque obtienen notas relativamente altas ha crecido significativamente, para elcasodelasmatemáticaslasituaciónestotalmentecontraria.

Hastadóndelarecepciónderemesaspuedeserlacausadetalcomporta-miento,esunacuestiónquenopuedeserrespondidaporquenitenemosunatendenciamarcadamentecrecientey,sobretodo,lasituaciónesmuydiferenteentreunaasignaturayotra.Posiblementelomásadecuadoseríaseguirdema-nera específica a estudiantes con familiares enel extranjero y losqueno lostienen,tratandodemedirhastadóndeelenvíoderemesaspuedeserfactordemejoraenlosrendimientosescolares.


Balance

Deloshijosenedadescolar,delasfamiliasreceptorasderemesas,enelmomentodelasentrevistasúnicamentedosdeellosrecibealgunaclaseextracurricular,nin-gunodeellosenelpropioSalcajáyaquevanaacademiasenQuetzaltenango.

EnunodeloscolegiosprivadosdeSalcajálos17estudiantesqueactualmen-tecursanelúltimogradodebásico,14deellostienenporlomenosaalgunodelospadrescomomigranteenEstadosUnidos,porloqueesnotorioquelaenseñanzaprivadasenutreysostieneenbuenamedidaapartirdelenvíoderemesas.

Estasituaciónestambiénsignificativaenlaeducaciónpúblicapues,comoseilustraenelcuadro4,tresdecadacuatroniñosdeltercerañodelnivelbásicotienenalmenosunfamiliarfueradelpaísy,posiblemente,envíanremesas.Noexiste,comopuedeverseenesemismocuadro,mayordiferenciaentreniñosyniñas,porloqueenloqueainversióneneducacióntodopareceindicarquelasfamiliasnohacenmayordiferenciaenloqueagéneroserefiere.

cuadro 4

ALUMNOSDE3o.BÁSICOENESTABLECIMIENTOPÚBLICOCONySINFAMILIARFUERADELPAÍSSEGÚNSEXO

Total Con familiar fuera Sin familiar fuera

Alumnos Abs % Abs % Abs % %

Niñas 30 52.63 23 76.67 7 23.33 100Niños 26 45.61 20 76.92 6 23.08 100NR 1 1.75Total 57 100 43 75.44 13 22.81 98.25

Fuente:entrevistarealizadael8dejuniode2006.

En1979seabrióenSalcajáelprimercolegioprivadoparabásicos,iniciócon130alumnosenlajornadanocturnapero,segúnopinióndeldirectordeun colegio privado, hacia el año de 1990 empezó a disminuir la cantidaddealumnosqueseinscribíanabásicosatalpuntoquesecerrólajornadanoctur-na,engeneralorientadaaatenderajóvenesyniñosquetrabajandoduranteeldía,engeneralsonmayoresde15años.Segúnestemismoentrevistado,eldescensoenelnúmerodeestudiantessedebióaquelosjóveneshanpreferidoirseaEs-tadosUnidosquecontinuarviviendoenSalcajá,aunquetambiénpuedehabersedebidoaqueconformeelnivelprimarioesrealizadoenlaedadadecuadaylosniñossededicanalaboresremuneradasenmenorcantidad,lajornadanoctur-


nadejódeserunasolucióna lasexpectativasescolaresde lapoblación.Estacuestiónpuedeestarasociada,además,alincrementoaceleradodeniñosquerealizansusestudiosdenivelmedioenlaciudaddeQuetzaltenango.

Enrelaciónconlasopcionesparalaeducacióndeloshijoshaytresporlasquehanoptadolasfamiliasentrevistadas(tantoreceptorascomonoreceptoras),quetienenhijosenedadescolar:establecimientospúblicosenSalcajá,estable-cimientosprivadosenSalcajáyestablecimientosprivadosenQuetzaltenango(incluyendouniversidades).

Enlasentrevistashechasen14familiasreceptorasderemesasdondehayniñosyjóvenesestudiandotenemoslasiguienteinformación:

• EnestablecimientospúblicosenSalcajá,cincofamilias(seisniños).• EnestablecimientosprivadosenSalcajá,cuatrofamilias(cuatroniños).• EnestablecimientosprivadosenQuetzaltenango,cuatrofamilias(cuatro

niños).

Estohaceuntotaldeochofamiliasreceptorasconhijosenestablecimientosprivados,yaseaenelpueblooenlacabeceradepartamental,loquerepresentael57.1delasfamilias,laopciónmásescogidaparalaescolaridaddeloshijos.Ademásenestasfamiliashaydosadultosestudiando,ambosenestablecimien-tosprivadosenSalcajá.

De las siete familiasentrevistadasquenosonreceptorasderemesas, conniñosyjóvenesqueestánestudiandotenemoslasiguienteinformación:

• EnestablecimientospúblicosenSalcajá,dosfamilias(tresniños).• EnestablecimientosprivadosenSalcajá,nadie.• EnestablecimientosprivadosenQuetzaltenango,loshijosdecincofami-

lias(seisniñosyjóvenes).

Enestecaso,tambiénlamayoríadefamiliastienenasushijosenestable-cimientosprivados,el71.4porcientodelasentrevistadas.Entreestasfamiliasningunodelosadultosestáestudiandoactualmente.

SegúndatosdelMinisteriodeEducaciónelnúmerodealumnosinscritosenlaúltimadécadahaidoenaceleradoascenso,tantosisetratadelsectorpúblicocomoelprivadoaunque,comosemuestraenelcuadro3,elprimerohacargadoconlamayorresponsabilidadenloquealnivelprimariosetrata.

Elcrecimientohasidosostenido,sinembargosóloenelnivelpreprimariodelsectorpúblicoesposibleverunmarcadocrecimientoenladécada,dondeconrelaciónalañobase–1996–hubouncrecimientode2.54,mismoquesedioyaapartirde1999.


Sintomáticoresultaqueenlosúltimoscincoañoslamatrículadelnivelpri-marioenelsectorprivadonohacrecido,viéndosemásbienunestancamientosóloincrementadoen2002,sucediendotodolocontrarioenelsectorpúblico,donde la matrícula ha tenido un crecimiento constante, con casi una cuartapartemás en2005 con relaciónal añobase (crecimientodel26por ciento).Estefenómenopuededeberseaquesibienlasfamiliasreceptorascadavezmásoptanporlaeducaciónprivadaparasushijos,éstalaconsumenenlacabeceradepartamentalynoenloscolegioslocales,losquenoposeennielestatusnielprestigioquelosdeQuetzaltenangopuedantener.Ahora,enelcasodelincre-mentosignificativodelamatrículaenelsectorpúblicoéstapuedesercausadetodoslosfactoresasociadosconelincrementonacionaldelamatrícula,entrelosqueunodeellospodríaserelaumentodelosingresosenlasfamilias,aunquenoseaunavariablequeexpliquetodoelascensodelamatrícula.

cuadro 5

ALUMNOSINSCRITOSENELMUNICIPIODESALCAJÁ,SECTORPÚBLICOyPRIVADOPORNIVELEDUCATIVOSEGÚNAñOSSELECCIONADOS

Preprimaria Preprimaria bilingüe párvulos Primaria Ciclo básico

Público Privado Público Privado Público Privado Público Privado

1996 0 165 57 2,460 363 356 2081999 0 377 64 2,741 361 437 2672002 23 337 52 2,873 426 670 1972005 28 419 80 3,095 377 717 400

Fuente:ElaboraciónÁreadeEducación,flacsosedeGuatemala,conbaseendatosdelMinisteriodeEducaciónPública.Cuadro1Alumnosinscritos.MunicipiodeSalcajá,Quetzaltenango.

yaenelcasodelciclobásicoelaumentoenambossectoresesproporcional-menteparecido,porloqueelfactorremesaspuedeestarinfluyendoaambos,aunquedadaslascaracterísticasdelestudioelpesodeestavariablenopuedasercuantificado.

Enrelacióncon las instalacionese infraestructurade losestablecimientoseducativos,enelcasodeloscolegiosprivadoséstaessumamentedeficiente,yaquenocuentanconinstalacionesconstruidasespecíficamenteparaserutiliza-dascomocentroeducativo.Secompranoalquilancasasdeunoodospisos,conhabitacionesypatiosqueresultaninadecuadosparalosniñosyjóvenes,entreotrasrazones,porquetiendenaestarhacinadosynotienenespaciosadecuadospararealizaractividadesdeportivas.Enestesentidosonmásapropiadaslasins-talacionesdelosestablecimientospúblicos.


Encuantoalarelacióndelnúmerodemaestroslaborandoenelaño2005yelnúmerodealumnosinscritos,esenlosestablecimientosprivadosdondehaymenornúmerodeniñosyjóvenespormaestro,enunrangoentre10y16,situa-ciónqueesmuydiferentecuandosetratadelsectorpúblico,dondelosmaestrosatiendenentre28y38alumnossegúnseaelniveldelquesetrate.

Sobreloscostosdelaeducaciónpodemosverlarelaciónentreingresosfa-miliaresygastoseneducaciónenlasfamiliasreceptorasderemesas.Losingre-sosmensualesporremesasenestasfamiliasoscilanentrelos50.00ylos500.00dólares,que sonutilizadosgeneralmenteparacubrirgastosdealimentación,vivienda(yaseaelalquileromejorasalapropia),educaciónysalud.Parecieraqueésteeselordendeprioridadenelgastofamiliar.Así,enpromediounafa-miliapuederecibir155.00dólaresalmes.

EnelcasodelasfamiliasdondeambospadrescontinúanviviendoenSalcajáestosmontosaumentanconeltrabajoasalariadocasisiempredelhombre,oeltrabajofamiliarenlostelares.Cuandoeslamujerlaquesehaquedadoalfrentedelafamilia,lasremesassuelenserelúnicoingresomensualconquecuentanparacubrirtodoslosgastosdelafamilia.

En las 14 familias entrevistadas se han establecido gastos mensuales quevanaproximadamentedelos1,450.00quetzalesa los4,300.00quetzalesestoesdependiendodelnúmerodemiembrosdelafamiliaydeloscostosasumidosenlaeducación.Elpromediomensualdegastosestáalrededordelos2,140.00quetzales,segúnlosgastosreportadosenlosentrevistados.

Losgastosespecíficoseneducaciónhacenreferenciaadesembolsosanualesyotrosmensuales.Entrelosanualesestánelpagodelainscripción,lacompradelibrosdetextoyútiles,losuniformesyzapatos.Losgastosmensualessonelpagodelacolegiatura(cuandoesunestablecimientoprivado),gastoentrans-porte en los casos de estudiar fuera del municipio, el pago de academia demecanografía(paralosalumnosquecursanelbásico),yotrosgastoscotidianosquesondifícilesdemedir,nosreferimosalacompradematerialesnecesariosparatareasdiarias,fotocopias,pagodeInternetparabuscarinformación,entreotros.

En relación con losgastos anuales, elmontomásbajo reportadopor lasfamiliasreceptorasderemesasesde450.00quetzalesyelmayoresde3,168.00quetzales.Estosmontosestándirectamenterelacionadosconelnúmerodehijosysiéstosacudenaestablecimientospúblicosoprivados,ysiéstosestánenSal-cajáoQuetzaltenango.

Lasmensualidadesenlosestablecimientosprivadosalosqueacudenhijosdelasfamiliasentrevistadasvarían,sobretododependiendodesiestándentroofueradelmunicipio.Lacuotamásaltaporhijoesde500.00quetzalesylamásbajade100.00quetzales.Otrosgastosmensualessonlospagosdeacademiasde


mecanografíaycomputación,quevandesdelos25.00quetzaleshastalos100.00quetzalesporniño;aunquesonlaminoríaquienestomanestoscursos.

MuchosniñosyjóvenessequedanaestudiarenSalcajá,perotambiénhaymu-chosqueoptanporcolegiosconsideradosdemayorprestigioqueestánenQue-tzaltenango(ElLiceoGuatemala,EncarnaciónRosal,LaPatria),aunqueestolesrepresentenmayoresgastosporquelascolegiaturasestánalrededordelos400.00quetzalesmensuales,estoenloscasosdeestarrealizandoestudiosdeprimariaybásicos.Perotambiénseestudianenlacabeceradepartamental(Quetzaltenango)cuandoestáneneldiversificado,paraloquenohayopcionesenSalcajá.

OtrogastomensualsedacuandoeloloshijosestudianfueradeSalcajá,generalmenteutilizanmicrobusesprivadosqueprestanelserviciodepuertaenpuertapor105.00quetzalesyhasta300.00quetzalesmensuales;otrosjóvenesutilizaneltransporteextraurbanoparallegaraQuetzaltenangoyahíunbusur-banoquelosacerquealcolegio.Estosignificapagar,porlomenos,cuatrobusesdiariosparairyvolveraSalcajá;losbusesextraurbanoscobran1.50quetzalesporpasajeylosquesetomanenQuetzaltenango1.00quetzalesloquedaríaungastomensualdealrededorde100.00quetzalesporhijo.

La oferta local de servicios de salud

Lasopcionespara laatencióna la saludde lospobladoresdeSalcajá sedandesdeelEstado,atravésdelMinisteriodeSaludPública,laprácticaprivadayjornadasmédicasdelaIglesiacatólica.

LapoblaciónqueoptaporlaatenciónpúblicaacudealCentrodeSaludubi-cadoenlalocalidadyenalgunoscasosalHospitalGeneraldeQuetzaltenango.Aproximadamenteen1975empezóafuncionarenSalcajáelpuestodesaludquesubióalacategoríadecentrodosañosdespués.Lasinstalacionesenlasqueseencuentraactualmentefueroninauguradasen1994.

Desde laprácticaprivadahay varios consultorios enSalcajá, a excepcióndeunmédico(pediatra)losdemássonmédicosgenerales,sinespecialización.Además,doshospitalesfuncionanenlalocalidadconencamamientoyconsultaexterna.Enlosdoshospitaleslosmédicosquedanconsultaexternatambiénlohacenenmedicinageneralypediatríaúnicamente.

Paralaatencióndelasaludbucal,enelpueblohaylaboratoriosdentalesprivados,quesonatendidosportécnicosynoporodontólogostitulados.

La atención pública

ComounserviciosocialabajocostolaIglesiacatólicadelalocalidadeven-tualmenteprestaserviciosdeatenciónalasalud,comoeselcasodelajornada


dentalquesediolosdías4y5demarzoreciénpasado,conconsultamédicaytra-tamientosabajocosto.Enesaocasiónlaconsultatuvouncostode10.00quetzalesytratamientoscomolosrellenosconporcelanacostaron6.00quetzales.

ActualmenteelCentrodeSaludtieneunpersonalcompuestoporunaen-fermera,tresenfermerasauxiliares,unmédico,uninspectordesaneamiento,dosestudiantesdelEjercicioProfesionalSupervisado–Eps–delaUniversidaddeSanCarlos(unoenmedicinageneralyunoenpsicología);dosmiembrosdelpersonaloperativoyunoficinista.

Elequipoconquecuentanesderecienteadquisición(nomásdeunaño),conunlaboratorioequipado,perosinpersonalqueloatienda.Eledificiotienealgunasdeficienciasensuconstruccióny,sobretodo,problemasporelterrenoaorilladelríoenquefueconstruido,quelohacevulnerableaderrumbesyhun-dimientos,pesealaconstruccióndeunmurodecontención.

Elhorariodeatenciónalpúblicoesdelas8delamañanaalas4:30delatardedelunesaviernes;enhorasdelamañanasedaconsultayporlatardeseatiendenemergencias,loquesignificaqueenotroshorariosylosfinesdesema-nalaúnicaopciónparaatenderunaemergenciaenSalcajáesenloshospitalesprivados.

LacapacidaddeatencióndelCentrodeSalud,segúndatosproporcionadosporeldirectordelcentro,esde45pacientesencasosdemorbilidad,deochoa10ensaludmentalytodoslosquelleguendiariamenteporinmunización.LaexperienciaenelCentrodeSaludesquesonlasmujereslasquemásacudenaconsulta,paraellasysushijos.

Laatención se centraen la saludpreventivade caráctergeneral, controlde vih, atención materna, inmunizaciones, planificación familiar, atención aladultomayor,controldelniñosanoyatenciónalmedio(manipulacióndeali-mentos, controldedesechos sólidos, controlde clínicas).Los viernespor lasmañanashayatenciónodontológicasincosto,como“laborsocial”deunmédicodeSalcajá.

SegúndatosdelCentrodeSalud,13lamorbilidadenelmunicipioserela-ciona con iras (infecciones respiratorias agudas), pocas en relación con todoeldepartamento;ydiarreasquehanlogradodisminuirlaspeseaqueelaguaentubadanoestáclorada.Tambiénhaycasosdecáncer,infartoscardíacos,insu-ficienciarenalyfiebresreumáticas.

Unaparteimportantedelaproblemáticadesaludymedioambientalsere-lacionaconlafabricacióndetextiles,cuyostintes(hipocloritocálcico)sefiltranenelmantofriático,loquecontaminaelaguaqueluegoesextraídaporpozosparaelconsumohumano.

13EntrevistaaldoctorOmarFortuni,directordelCentrodeSalud.Salcajá,4deabrilde2006.


La atención privada

La falta de información sistematizada y actualizada sobre las opciones deatenciónalasaluddesdelaprácticaprivadaseevidenciaenlosregistrosdeloscolegiosdemédicosconsedeenQuetzaltenango,tantoeldemédicosycirujanoscomoeldeestomatología.Éstosgeneralmentenocuentanconbasesdedatosquepuedanconsultarse,niconserieshistóricasquepermitanvereldesenvolvimientodelaofertadeesteservicio.

ConeltrabajodecampoenSalcajápudoregistrarselacantidad,localiza-ciónytipodeespecialidaddelosconsultoriosexistentes.Sonsietelosmédicosqueprestansusserviciosenlalocalidad,seisdeellosconatenciónenmedicinageneralylaúnicaespecialidadesenpediatría.

EnSalcajátambiénexistelaposibilidaddeoptarporlamedicinanatural,unconsultoriodemedicinanaturistaseencuentraubicadoenlasalidahaciaQuet-zaltenangojú.Sobreestaopcióndeatenciónensaludllamalaatenciónqueenningunaentrevistaha sidomencionada,noha sidounaalternativapor laquehanoptadolasfamiliasentrevistadas,nosabemossipordesconocimientooporpreferenciasdelamedicinaalópata.

LainformaciónsobrelosodontólogosqueprestansusserviciosenSalcajátam-biénseobtuvoconeltrabajodecampo,sepudoconstatarquesolamenteexisteunconsultorioodontológicoenSalcajá,conlaatencióndeunmédicograduado.Lasdemásopcionesserefierena“laboratoriosdentales”quegeneralmentehacenpró-tesisyextraccionesdentales,deestoshayochoenlalocalidad.Ademáshayenundepósitodentalquedistribuyematerialesalosdiferenteslaboratoriosdentales.

LaconsultanosuelecobrarseenSalcajá,únicamenteeltratamiento,yaseaextraccióndemuelasdesde20.00quetzales; la fabricacióndeprótesis,desde100.00quetzales;opiezasatornilladasdesde1,600quetzalesporpiezaaproxi-madamente. Para este tipo de servicio médico algunos salcaquenses tambiénvanaQuetzaltenango.

EnSalcajáhaydoshospitalesprivados,LaSagradaFamiliayelSalcajá.Am-boscentroshospitalarioscubrenemergenciaslas24horasdeldíaycuentanconlaboratorio clínico y biológico.El costodiariopor encamamiento esde alre-dedordelos130.00quetzalesdiarios,conunequipodemédicosespecialistasenmedicinainterna,pediatría,cirugía,anestesiología,ginecologíayobstetriciaytraumatología.Además,cuentanconconsultaexternaenmedicinageneralypediatría.ElservicioquenoprestaneselderayosX,remitiendoalospacientesaotroshospitalesdeQuetzaltenango.

Lamayoríadelosmédicostratantes,enamboshospitales,vivenenQuet-zaltenangoyviajanadiarioaSalcajá;sólodosdeellosvivenenSalcajá(segúndatosdelColegiodeMédicosyCirujanosdeQuetzaltenango).


UnodeestoshospitalesprivadosesunaespeciedeanexodeotrohospitalconelmismonombrequeestáenelcentroQuetzaltenango,esteúltimocuentaconmayoresinstalaciones;laadministraciónyapoyoenciertosserviciosdemaneraconjuntaparaamboscentroshospitalarios.

cuadro 6

GASTOSMÉDICOSENCENTROSDESALUDPRIVADOS,AñO2006

Consulta médica en clínica privada

Ciudad de Consulta médica en Salcajá Quetzaltenango Guatemala hospital privado de Salcajá

Médico deQ50.00general aQ75.00 Q100.00 Q150.00 Q50.00Especialista Q150.00 Q225.00 Q60.00Pediatra Q75.00 Q150.00 Q200.00Oftalmología Q35.00 Q100.00Emergencia Q70.00

Fuente:ElaboraciónÁreadeEducación,flacsosedeGuatemala,conbaseenentrevistasrealizadasenlosmesesdemarzoyabrilde2006.

Comopuedeobservarseenelcuadro6,loscostosdelasconsultasmédicasenlaciudaddeSalcajásonmenoresalasdelaciudadcapitalymuchomásba-jasquelasdelacapital,atendiendolosmédicos,generalmentetodoslosdías,aunqueporloquepareceningunodeellosresidedemanerapermanenteenelmunicipio.

Demandas y amplitud de la oferta en salud entre los receptores

Entrelasfamiliasreceptorasderemesas,segúnlasentrevistas,hayunapreferen-ciaporlaatencióndelasaludatravésdelaprácticaprivada;aunquetambiénsueledarseunacombinacióndeésta con laprácticapúblicaenelCentrodeSalud,perobásicamenteparaelcontroldevacunasdelosmenores.

Solamente dos de las familias receptoras entrevistadas afirmaron tenercomoprimeraopciónlaatenciónpúblicaenSalcajáysólosiéstanodalosresul-tadosesperadosacudenalosmédicosprivadosdelalocalidadodelacabeceradepartamental;lohacen,básicamente,porlaatencióngratuitaylaposibilidadderecibirlosmedicamentossincosto(cuandohay).Lasotrasfamiliasseñalanquenoesunaopciónporquetardanmuchotiempoenatenderalospacientes,porquenosiemprehaymedicinasoporquenoseatiendendemaneraprontalasemergencias.


Otraopciónparalossalcaquenses,enrelaciónconlaatenciónpública,eselHospitalGeneraldeQuetzaltenango,alquesevaencasodeemergenciasquesedanenhorariosquenoatiendeelCentrodeSalud,oencasosdehospitaliza-ciónycirugías;delas14familiasreceptorasentrevistadas,cuatrohanusadolosserviciosdeestehospital.

EntrelosfactoresqueincidenenladecisióndeacudiramédicosprivadosenSalcajáofueradelalocalidad(Quetzaltenangoolacapital),estánloscostosdelaconsulta(demenormontoenelpueblo),yeltipodeenfermedad,porquecuandonecesitanespecialistasquecuentanconéstosenelmunicipio.

Enentrevistarealizadaaunpropietariodefarmacia,aseguraqueporelen-víoderemesaslaspersonastienenunamayorcapacidadadquisitivaparacom-prarmedicamentos.Sinembargo,variasmujeresentrevistadas señalaronquebuscanlasalternativasmáseconómicasparacomprarlosmedicamentosnece-sarios,comoeselcasodelafarmaciadelaCooperativaSalcajáolasfarmaciasSimilares,olosquesedenenelCentrodeSalud.

Losgastosensaludnosonunaconstantefijaentodaslasfamiliasreceptorasyaquenohaypagosperiódicosdesegurosmédicosochequeosmédicoscomounamanerapreventiva.Solamenteendoscasossereportangastosmensualesenmedicamentosquedebenconsumirsedeporvidaenalgúnmiembrodelafamilia.

HastamuyrecientementelaCooperativaSalcajáofreceunbeneficioadicio-nalparaasociadosconcuentadeahorroensucooperativa,“beneficioporhospi-talización”,atravésdelcualsepagaráunacantidaddiariaalasociadoquesehos-pitaliceporenfermedadoaccidente,hastaporunmáximode90días.Larentadiaria,dependedelrangodeahorro:de500.00a1,000.00esde50.00quetzalesdiarios;de1,001.00a10,000.00,unarentadiariade100.00quetzales;yconunmontoahorradode10,001enadelante,de150.00quetzalesdiarios.Deestama-nera,deformaautomáticalossocioscontaránconapoyoaunapartedegastosenlaatencióndelasalud,sinquellegueaserunseguromédicosobregastosenconsultas,medicamentosuhonorariosmédicosencasodehospitalización.

Lamismacooperativatieneunplandesegurospor“accidentesinfantoju-veniles”,sinembargoenSalcajásólohay15niñosaseguradosbajoesterubro;ynoeselcasodehijosdelasfamiliasentrevistadas.

Balance

Laposibilidaddeahorroopagodeseguromédico,comounfondoquedécier-taseguridadalasfamiliasparalaatencióndeemergenciasporproblemasdesalud,nopareceestaralalcanceinclusivedelasfamiliasreceptorasderemesasporlarelaciónentregastoseingresos.


Laúnicaformaenquepuedenenfrentarunaeventualidaddeestetipoesconelenvíode“remesasextraordinarias”, lacomunicaciónconlosfamiliaresresidentesenEstadosUnidosesbásicaparaello.

Lasaludsehaconvertidoenunderechofundamentalquehapasadoaestarensegundoplano,aunenlasfamiliasquerecibenremesasdemaneraperiódi-ca.Estosumadoalaimposibilidaddeahorrar,pagarsegurosmédicosocontarconseguridadsocial,hacealasfamiliasmuyvulnerables.Enlasentrevistasseseñalanalgunoscasosdelosproblemasaquesehanenfrentadocuandohayquecubrirgastosmédicosmayoresporhospitalizaciónuoperaciones,yaqueparaoptaralaatenciónprivadalleganhastaahipotecarsusviviendas;enotroscasosestosgastoshansidoeldetonanteparatomarladecisióndemigrarhaciaEsta-dosUnidosyconeltrabajoallácubrirlasdeudasasumidas.

Finanzas, inversión y seguros: debilidad estructural

Enestasecciónseintentaanalizarlaintersecciónqueentrelasremesasylaofer-tadeserviciosfinancierospuedeestarexistiendoenelmunicipiodeSalcajá.

Deigualformaqueremosanalizarlademandadeserviciosfinancierosporpartedeloshogaresreceptorestratandodeestablecerhastadóndelosrecepto-resderemesasconocenyserelacionanconelsistemafinanciero.

Sistema financiero local

Descripción de la composición del mercado Financiero en Salcajá

Eldiagnósticode lascondicionesdelmercadodeservicios financierosenSalcajá se construyó a partir de las entrevistas aplicadas a los encargados deagenciadelosbancosqueseencuentranrepresentadosenelmunicipio,siendoéstos:BancoRural(Banrural)yelBancodelQuetzal(Banquetzal).Tambiénserealizóunaentrevistaa funcionariosde laCooperativaSalcajá,quesegún laspercepcionesdelequipodeinvestigacióneslaprincipalinstituciónfinancieraquecubrelamayorpartedelmercadodeserviciosfinancierosenelmunicipio.

Losbancosdelsistema,queoperanenelmunicipio,realizansusoperacio-nesdeintermediaciónfinancieraconbaseenlosparámetrosqueestablecelaSuperintendenciadeBancosdeGuatemala,pararegularlasentidadesfinancie-rasprivadasenelpaís.

Tanto Banrural como Banquetzal, ofrecen diversos productos financierosquevandesdecuentasdeahorroydepósitos,hastatarjetasdecrédito,segurosy la transferenciaderemesas,quees laprincipalactividadquerealizanenelmunicipio.Paralatransferenciaderemesashanestablecidoalianzasestratégi-


casconRemesadoras,comoMoneyGramenelcasodeBanruralyconWesternUnionparaelcasodeBanquetzal.

Ambasinstitucioneshicieronreferenciaaqueelmanejodeinformaciónfi-nancieralohacenpúblicoúnicamenteatravésdelosinformesqueemitelaSu-perintendenciadeBancos,loscualescontienenlosdatosagregadosporbancoensusoperacionesagregadasdetodaslasagenciasdelpaís.LaencargadadelaagenciadeBanruralmanifestóquelosdatosdelemisorydelreceptordelasremesaseseliminadoautomáticamentedel sistemaalmomentodehaceren-tregadelenvió,porloquenomanejamontosdesagregadosdelosvolúmenesderemesasenpromedioquerecibenlosbeneficiariosdelasremesas.Asimismomanifestóquelosinformesdetalladosdelmanejodelasremesasylosdemásproductosfinancierosnosondedistribuciónpública.

EnelcasodeBanquetzallaentrevistaseefectúoalaencargadadeagencia(quedemaneratemporalcubrelasvacacionesdelfuncionariodeplanta).Laen-trevistadamanifestóqueluegode12añosdeoperacionesdelbancoenlaloca-lidad,segúnsusdatoslosdepósitossonsuproductolíder,pudiendorepresentarel50porcientodesucartera.Elmanejoderemesasrepresentatransaccionespor80,000.00quetzales(10,526.31dólares)pordíaaproximadamente.Segúnlaentrevistadaotrodatoimportanteesquedeltotaldepréstamosquerealizan,lamayorpartesedestinaparalaconstrucción,paraloqueexigenpredominante-menteelrespaldohipotecario.Nofacilitódatoscuantitativosparaelanálisis.

Enfuncióndelanegatividaddelosbancosdelsistemaaproporcionardatoscuantitativosparaelanálisiscomparado,serecurreenelpresentedocumentoarealizarinferenciasdelmercadofinancierosobrelaentrevistaydatosproporcio-nadosporlaCooperativaSalcajáR.L.quefuelaúnicainstituciónquesemostróabiertaafacilitarlosanálisisfinancierospropiosdelatendenciadelmercadofi-nancierodelalocalidad,ademásquegraciasasus41añosdeoperacionessehaposicionadoenelmercadodemaneraquerespondenosóloalasnecesidadesdeserviciosfinancierosdelapoblaciónsalcajense,sinoademáshaexpandidosusserviciosaQuetzaltenangocabecerayaMomostenangoenTotonicapán.

Las remesas y los productos financieros disponibles en SalcajáEn función de la investigación, las pesquisas se centraron primeramente

enelmanejoderemesas,loscualessehacenatravésdeMoneyGram,WesternUnionyVigo.Estaúltimaremesadoraoperaenalianzaconlacooperativa,ofre-ciendoelbeneficiodereducirelcostodelaintermediaciónfinancieraconelqueoperanlosbancosprivados.

EnelcasodeVigodesdeelaño2001,cuentaconunacuerdoconlaFedera-ciónNacionaldeCooperativas(Fenacoac),conquienhadesarrolladoelserviciodetransferenciaderemesasmedianteuncómodosistemaquepermitealemi-


sor,desdecualquierquioscoinstaladoenpuntosestratégicosenEstadosUnidos,enviarlaremesaqueVigo,paraelcasodeGuatemalatransfiereaFenacoacydeaquísetrasladaalasdiversascooperativasasociadasalaFederación.

AdemásdelmecanismodetransferenciavíaFenacoac,lacooperativarecurrióalacreacióndelaCorporaciónCooperativaSalcajáInc.enEstadosUnidosdeAmérica(EstadosUnidos),atravésdelacualaperturaronunacuentabancariaen elBancodeAmérica, que lespermite realizar la transacciónde envíoderemesasdemaneradirecta,medianteundepósitoalacuenta,elcualesacre-ditadodemanerainmediata,contandoademásconelserviciodeunallamadagratuitaquehaceelemisordelaremesaalacooperativa,paraindicarelmontodeldepósitoyelbeneficiarioenSalcajá,quienpuedehacereldesembolso;esteprocedimientoeliminalaintermediaciónfinancierainclusivedeFenacoac,re-duciendoelcostodelatransacción.

Lacooperativa tambiéncuentaconremesadoresqueoperanenHoustonyTrento (Princeton)dondeelremesadorpor lasmañanascapta los fondosatrasladar,emitereciboydepositaalacuentadelacooperativaporlatarde,ofre-ciendounservicioquepuedesermenoságilyunpocomáscostosoelenvío.

Elcostodelatransacciónvíalacooperativa,reducesensiblementeloscostosdeenvíoderemesasdesdeEstadosUnidos,siselecomparaconotrasremesado-rascomoWesternUnion,MoneyGramyVigo.

Esevidentequeelcostodelenvío,atravésdeldepósitoalacuentadelacooperativaenelBancodeAmérica,reduceenpromedioaun13.47porcientorespectode la intermediacióndeunagenteremesador,ofertandounserviciomáscompetitivoenprecio,pretendiéndoseademásqueatravésdeunpequeñocobro extra se puedan ofrecer servicios adicionales que se especificarán másadelante.

Sicomparamosambosdatosconelcostodeenvíosatravésdeunaremesa-dora,paraestecasoVigo,elahorroesaúnmayorpues,mientrasporelenvíodeentre100.00y1,500.00dólareselcostototalesde10.00dólares,cuandolasumaessuperioraesemonto,peroinferiora3,001.00dólaresasciendea25.00dólares,yparamantossuperioresesde50.00.

Elahorroenpromedioesde28.33porcientosilatransacciónsehacevíalacooperativa,respectodelmontoquecobraVigo.Lacooperativaofreceademásdelacompetitividaddelcostodetransacción,laagilidaddeltrámiteylaelimi-nacióndeintermediarios,situaciónquepuedeserclaveencasoderequerirlosrecursosporemergenciasvividasenSalcajá,porlosbeneficiarios.

Anteelaumentoderemesasquefluyenhaciaelmunicipio,lacooperativahaidentificadounaoportunidadnosólodebrindarelserviciodetransferencias,sinoademásdiversificarlosproductosquepuedenatraeralosusuariosqueac-tualmenteutilizanalosbancosparaobtenerlosservicios.


cuadro 7

COSTOSDEENVÍODEREMESASCOOPERATIVASALCAJÁPORMONTOVALORESAPARTIRDEFEBRERODE2006

Rangos Costo total

De A A través de Depósitos directos a (dólares) (dólares) remesador14 Cooperativa Salcajá

1.00 300.00 3.00% 2.50% 301.00 1,500.00 9 27.51,501.00 3,000.00 20 17.53,001.00 5,000.00 40 355,001.00 9,000.00 45 39.5

Fuente:ElaboraciónÁreadeEducación,flacsosedeGuatemala,conbaseendatosproporcionadosporlaCooperativaSalcajáR.L.,2006.

Diversificación del mercado de productos financieros

Losnuevosproductosfinancierosqueestánenfasedeestudiodefactibilidadydemercado,paraserimplementadosporlacooperativa,buscangenerarunespacioderelacióndelagentedeSalcajáylascomunidadesvecinasconlains-titución,conmirasaampliarlamembresíadeusuarios,posicionándosecomolainstituciónfinancieramássólidadelmunicipioysusalrededores.

El mercado objetivo de la cooperativa como empresa remesadora sonaproximadamente247,900personasenQuetzaltenango,lasquesegúnlaOr-ganizaciónInternacionalparalasMigracionesrepresentanel6.6porcientodeltotaldelosbeneficiariosguatemaltecosquerecibenremesasdeEstadosUnidos,siendoestedepartamentoeltercerlugaranivelnacional(oim,2005:17),infor-macionesqueparaunamejorilustraciónsepresentanenlagráfica7.

Latendenciaenlaformadeenviarremesasanivelnacionalhaidodeman-dandoconmayorfrecuencialastransferenciaselectrónicasqueparaelaño2005representaronel65porcientodelapreferenciade losentrevistados,datoquepara2004representóel52porciento,pudiéndoseobservarunincrementosubs-tancialenunaño.

BancarizarlatransferenciaderecursosquevienendeEstadosUnidosesasí,unaprácticaquepaulatinamente seha idoasumiendopor losguatemaltecosresidentesenEstadosUnidos,procesoquesevinculaaelementoscomolalega-

14Lacolumnacontieneloscostosquecobrantantoelremesadorylacooperativaporlaintermedia-ciónfinanciera.Únicamenteparaelcasodeenvíosde1.00a300.00dólares,secobranlosporcentajesestipuladosaplicadosaltotaldelmontoquesetransfiere,mientrasquede301.00dólaresenadelanteseaplicanmontosfijos.


lidaddelemisor,elmontoycostodelenvío,laagilidaddelatransacciónyfinal-mentelosserviciosconexosquepuedenofrecersejuntoconlatransferenciaderemesas.Lacooperativapretende,paralaregiónenlaquesedesempeñacomooferentedeserviciosfinancieros,abarcarlamayorproporcióndelaspersonasquerecibenremesas,ofreciendounpaquetedebeneficiosqueseobtienenporlaasociacióndelusuarioalacooperativa,mediantelaafiliacióndelclientealainstitución.

La cooperativa apuesta por la utilización de la cuenta bancaria, como elmecanismodirectoquepermitereducirconsiderablementelaintermediaciónyelevarlaagilidaddelatransacción.Segúnlaoimelusodeestemecanismohavenidoganandocredibilidadentrelosusuariosaumentandoun1porcientodelaño2004al2005,apesardesulentocrecimiento,lautilizacióndelacuentabancariaestáganandousuarios.

Salcajá, comocomunidad tipode las receptorasde remesas,presentaunelevadovolumenderecursosfinancierospresentesensueconomía,dichosre-cursospuedenserutilizados,exclusivamenteparaelconsumo,lainversiónoelahorro;enloscasosdeahorroe inversión, laofertafinancierapuedeofrecerserviciosqueelevanelrendimientodeldineroconloquesepuededarunmejoraprovechamientodelosrecursosqueingresanalaeconomíalocalmediantelainyecciónderemesas.

gráfica 7

DISTRIBUCIóNDEHOGARESSEGÚNMECANISMOSDERECEPCIóNDEREMESAS

Fuente:oim2005.Encuestasobreremesas2005ymicroempresas24.

Otraforma1%

Viajerofrecuente

2% Cuentabancaria

11%

MoneyOrder21%

Transferenciaelectrónica

65%


Ante la elevada oferta monetaria en el municipio la Cooperativa SalcajáR.L. ha identificado un mercado apto para la oferta de servicios tales comocuentasdeahorros,depósitosaplazofijo,fondoderetiros,fondodepensióncomoproductosconocidos,buscandoademásincursionarenelserviciodead-ministraciónderemesasquepodríaelevarelrendimientodeldineroenviadodesdeelexterior,quepredominantementesedistribuyeentregastocorrienteyconsumo,situaciónquehavenidoareducirlaincidenciadelasremesasdisipan-dosuimpacto.Conlaadministraciónderemesaslacooperativapretendehacer-secargodelmanejodelosrecursosenviados,conloquegarantizaríanelpagodeloscompromisosadquiridosporlosbeneficiarios,peroademásdistribuiríanlosmontosdetalformaqueelemisorpuedaparticiparactivamenteenlasac-tividadesproductivasdelmunicipio,pudiendoalregresargozardeinversionesdelasqueparticiparíasinnecesidaddeestarenlacomunidad.

ElprocesoderepatriacióndeemigrantesfallecidosenEstadosUnidos,esotradelasáreasdeoportunidad,enlaquelacooperativapretendeincursionarmediantelacreacióndeunfondooseguroparaemisoresderemesas,queutili-cenconfrecuenciaalacooperativaparahacerelenvíodelasmismas.Elserviciopuederealizarsemedianteelcobrodeuncomponenteextraenlatransferencia,quesedestinaríaparalageneracióndelfondoquecubriríaloscostosdetrasla-dodelfallecidoqueseestimaasciendea5,000.00dólares.

Ofrecerlaposibilidaddelaaperturaymanejodecuentasendólares,paralos emigrantes radicados en Estados Unidos es otro de los productos que seencuentranenestudio;conestaposibilidad,lepermitenalosemigrantescuyoestatusmigratorionoeslegal,podertenerunacuentadeahorros,vigenteendos países: el natal y el de acogida, reportando como principal beneficio laeliminacióndelatransportacióndedineroalmomentoderealizarviajesentreambospaísesyminimizandoelriesgodepérdidaderecursosfinancierosporrepatriaciónparaaquellosemigrantescuyoestatusmigratorioesilegal.

ConlaampliacióndemembresíasdelacooperativaenEstadosUnidos,losusuariosemisorespuedengozardecréditosquepuedenseremitidosyaseaalemisordelaremesaenEstadosUnidosobienasusbeneficiariosenSalcajá.

Estosserviciosfinancierosqueseencuentranenfasedeestudio,reportanundoblebeneficio,porunladolepermitenalosreceptoresderemesasaccederaserviciosfinancierosquepuedeelevarelrendimientodelosrecursosquereci-ben,demaneraágil,segurayapreciosdetrasladocompetitivosyporelotroca-pitalizandoalacooperativaquepretendeampliarsusserviciostantoafamiliasvinculadasconemigrantes,comoalapoblaciónregionalengeneral.

La visión de la cooperativa es vincular los recursos transferidos desde elexterior, conproyectos y actividadesproductivas en la región,permitiendoaloscorredoresdemicrocréditosseraliadosestratégicosenladistribucióndelas


remesasalárearural,eincidireneldesarrollodeestasáreasmedianteelaccesoarecursosparalainversión.

Elmecanismoesvincularaloscorredoresdemicrocréditosyalasongdedi-cadasalasmicrofinanzas,comoasociadosdelacooperativa,mediantelaapertu-radeunacuentabancariaconlaquepuedeteneraccesoalosenvíosquesecen-tralizanenelmunicipio,contribuyendoallevarlacoberturaybancarizacióndelosrecursosfinancierosquecaptanlasfamiliasdelárearuraldeQuetzaltenangoporconceptoderemesasyqueactualmenteparapoderlasobtener,debenviajaralmunicipiodeSalcajáparapoderrecibirlas,situaciónqueaumentaaúnmásloscostosdeenvío.

UnproductofinancieroinnovadorquepretendelanzarlaCooperativaenelmunicipio,esCresco.Esuncréditoescolarqueestableceunaalianzaestratégicaentrelacooperativa,loscolegiosylospadresdefamiliaquepuedenobtenerelmismo,pararealizarpagosdeiniciodeaño,queincluyenmatrícula,colegiatu-ra,útilesescolares,uniformesytodolorequeridoparaelañoescolar,medianteundesembolsoanualainiciodelcicloescolar,quereportalossiguientesbenefi-cios:descuentoenlascolegiaturasporpagoadelantado,pagosmensualessobresaldosconbajatasadeinterés,distribucióndelosgastosescolaresdeiniciodeañoalolargodelperiodolectivo.

Esteservicioestaráúnicamentealalcancedelosasociadosdelacooperativa.ElserviciodeCresco,estaríadisponibleparalosresidentesenEstadosUnidosquemandanremesasparaelpagodecolegiaturadesushijos,enestecasolacooperativafuncionaríacomoadministrador-tutordelasremesas,pagandodi-rectamentealcolegiolosgastoseneducación,conloqueseevitaelmalusodelosrecursosyporotroladoestaríaobteniendolascalificacionesdelosbeneficia-riosyemitiendouninformealemisordelasremesasenEstadosUnidos.

EntrelosproductosfinancierosalternativosconquecuentalaCooperativaSal-cajáseencuentran:Mercacredit,queesunprogramadecréditosparalosgruposorganizadosdecomerciantesquevendensusproductosyserviciosenlosmercadosdelalocalidad,apartedelacompetitividaddelservicioentérminosdetasasdeinterés,elservicioincluyeelcobromensualdeinteresesycontribucionesacapitalenlosmismospuestosdelmercadoenlosquelaboranlosdeudores.

Credimuniesunaalternativafinancieraparalosempleadosdemunicipali-dadesquenecesitanrecurrirauncrédito;actualmenteseencuentrafuncionan-doenalianzaconlasmunicipalidadesdeQuetzaltenangojúylaEsperanza.

TambiénsebuscaestablecercooperaciónfinancieraentrelacooperativaylosBancosComunalesquesonlasinstanciasadecuadasparaorganizarcomuni-dadesruralesparademandarfinanciamientodelasactividadeseconómico-co-munitarias;enestesentidolacooperativapretendeagruparemisoresderemesasqueseencuentranenlamismaáreageográficadeEstadosUnidosyqueenvían


recursosparacomunidadesdelárearural,apartandounporcentajecobradoporelenvío,pararealizarinversióncomunitariaqueincidaeneldesarrollodelasco-munidadesreceptoras,quienespriorizaríanlasobrasquedebenserconstruidasconestosrecursos.Conestaestrategiasevislumbraelapoyointerinstitucionaldelacooperativaconlasmunicipalidadesylosmigrantesqueaúndesdelale-janíaparticiparíanenladinámicasocialdesuscomunidades,desarrollandouncapitalsocialyempresarialdebeneficiolocal.

LaCooperativa Salcajá cuenta también con la experienciademanejodefondosprovenientesdelacooperacióninternacionalparafideicomisosdestina-dosalapoyofinancieroaactividadeseconómicasdemicroypequeñasempre-sas.RecientementelacooperativaadministrólosfondosdelprogramaProcafor,constituidosporrecursosqueFinlandiaaportóparaproyectosproductivos;delosprincipalesbeneficiosde la experiencia, fue el saneamientode la carteramorosaqueteníaelfideicomisoqueeraprevioalaadministracióndelacoope-rativa,manejadoporelgobiernodeGuatemala.

Lavisióndelacooperativaesacercarlosserviciosfinancierosalosusuarios,cumpliendounafunciónsocial,antesquelavisióndenegocioqueimperaenlosbancosdelsistema,sindejardeladoloscostosyteniendoencuentalage-neracióndeingresosquelepermitanalainstituciónampliarsucoberturademaneraempresarial,eficienteycompetitiva,perosobretodocumpliendounafunciónsocial.

Segúnlasestimacionesdelacooperativaparaelaño2005el50porcientodelosreceptoresderemesasenSalcajáyasonasociados.Losbeneficiariosquerecibensusremesasatravésdelacooperativapuederetirarsusrecursosendó-laresconloquepuedenobtenerunbeneficioadicional,enlamedidaquelasremesadorasdelsistemamanipulaneltipodecambioparaobtenerunbeneficiodeldiferencialcambiario,estasremesadorasúnicamenteentreganel“equiva-lente”enquetzalesdelmontotransferido(altipodecambiodeldía),conloqueelreceptorpuederecibirmenosdelojusto,enlamedidaqueellosmanipulaneltipodecambio.Lacooperativaporsupartepuedeentregarelenvíoenmonedaestadounidensesielreceptorasíloprefiere.

Condiciones promedio del mercado de remesas y servicios financieros en Salcajá

La cooperativa estima que se realizan alrededor de 1,000 envíos de remesasmensualmente,40enpromediodiario,situaciónquepuedevariarlosdíasdefindequincenayfindemes,asícomoenlasépocasfestivastalescomonavidad,semanasanta,eldíadelamadreyparalasfiestaspatronales.

AuncuandolasestadísticasdelacantidaddepersonasdelalocalidadquehaemigradonoseencuentrandesagregadasparaSalcajá,unindicadorquede-


tectaronenlacooperativafueelhechoquesóloenlaligadeFutboldeTrento,ciudadquepresumiblementeconcentraalamayorpartedelosemigrantesdelmunicipio,cuentacon50equipostodosconformadosporhombressalcajenses,datoquepodríatentativamentearrojarunnúmerode750personassincontaraposibles familiaresconquecohabitan.Estegrupometahasidoseleccionadoparaponerenmarchalosserviciosqueofrecelacooperativa.EnTrentoseen-cuentraunodelosremesadoresquerecolectalosenvíosdemaneradirecta,deaquellosemisoresqueporsuestatusmigratorionopuedenonoquierenrecurriralosbancospararealizarlastransferencias,deesacuentaelremesadordepositaporlatardealacuentadelacooperativaylatransacciónsehacedemanerase-gurayconfiable.

Lamembresíadeasociadosde la cooperativacrecióenun16porcientoenpromedioenelperiodoqueseanaliza,indicadorquemuestraelcomporta-mientoalalzadelautilizacióndeserviciosfinancierosporpartedelacomuni-dadquenoutilizabademaneracotidianadichosservicios.HayqueresaltarqueestamembresíaesdeusuariosdeSalcajáysusalrededores,asícomodeQuet-zaltenangoymunicipiosdeTotonicapánquesehanasociadoalacooperativaysonusuariosdesusservicios.

Unindicadorinteresantedelimpactodelacooperativaenloshábitosfinan-cierosdelalocalidadeslapromocióndelahorroenlosjóvenesyadolescentesmediante lacuenta infanto-juvenilcuyamembresíacrecióenun4porcientopromedioalolargodelperiodo,pudiendovincularparaelaño2005a3,294jóvenesalserviciodelacuentadeahorro,ofreciendoasususuariosbeneficiostalescomobecasescolares.

Conelaumentodelamembresíadeasociados,lainstituciónsefortalecefi-nancieramenteenlamedidaquelosrecursosprovenientesdelaintermediaciónfinancieraexcedenporunampliomargenalosrecursospropiosdelacoopera-tiva,teniendomayorsolvenciaderecursosfinancieros.

ElapalancamientofinancierodelaCooperativaSalcajásemoviódentrodeunabandade6.19porcientoa11.46porcientodelcapitalinstitucionalrespec-todeactivototal,teniendouncomportamientoenpromediodel8porcientoalolargodelperiodo.Caberesaltarquesibienanteunshockfinancierolacoo-perativanotendríarecursosfinancierosparahonrarsucarteradedepósitos,lafiguradecooperativalepermitecontaryaconunfondoestatalqueaseguraríaalosdepositantesysusrecursosfinancieros.

Cartera de Créditos

Lacarteracrediticiadelacooperativaigualmentehavenidoexperimentan-douncrecimientosostenidoenelquinquenioqueseanaliza,habiendocrecido


aunritmode20porcientoanualenpromedio.Losrecursossonusadosparadiversosdestinosdentrodelosqueresaltanlaactividadcomercialylaconstruc-ción;enmateriadepréstamosparaactividadesproductivassepuedeidentificarelbajoporcentajederecursosfinancierosquesonsolicitadosparalasactivida-desagrícolas.

Tantoparaelañode2003comopara2005,segúnlosdatosdelapropiacooperativa,nohubounavariación significativaeneldestinode los créditosfacilitados.Losdestinadosaviviendasonentodoelperiodolosprincipalescap-tadoresderecursos,destinándoseenambosaños48porcientodelospréstamosparaconstrucción;lesiguenenimportancialasactividadescomerciales,lasqueatrajeron24porcientodeloscréditos.Noobstante,enlorelacionadoconlosgastospersonales,llamalaatenciónsucrecimiento,puesmientrasenelañode2003representaban9porciento,para2005saltaa18porcientoendetrimentofundamentalmentedelosdedicadosaservicios.Porsupartelaagriculturaylaindustriamanufactureraocupanelúltimolugardelosdestinosdeloscréditosdescendiendoambasactividadesen1porcientoendosaños.

Elmanejodelacarterapareceserbueno,enlamedidaquelamorosidadestápordebajodeun10porcientodeltotal,situaciónquesehamantenidoenelperiododeanálisis.

Seguros

LaCooperativaSalcajáofrece,enalianzaestratégicaconlaCompañíaSegu-rosColumna,S.A.,lossiguientestiposdeseguros:segurodeahorro,segurodedeudores,colectivodevidaespecial,vidagrupo,vidacolectivo,vidaindividual,segurodevehículos,accidentesinfanto-juvenilesyseguroporincendioylíneasaliadas.

Existeenelmunicipiounaaltademandadeseguros,puestoqueelnú-merodeaseguradosexcede,paraelaño2005,en79.71porcientolacan-tidaddeasociadosdelacooperativa,teniendosóloparadichoaño29,650asegurados.

Noobstanteestadinámica,sibiensepuedeobservarqueenelquinquenio2000-2004nohubocambioenelnúmerodeasociadosqueutilizaronlosser-viciosdesegurosmanteniéndoseconstantesnosólolacantidaddeaseguradossinolosmontosasegurados,queentotalrepresentaron649’904,048.00quetza-les,paraelaño2005hubounareducciónconsiderableenelnúmerodeasegu-rados,cayendoen53.35porcientorespectodelquinquenioanterior,loquesinembargonoafectólosmontos,puesparaeseañofuede623’550,435.00quet-zalesdatoqueparecerevelador,enlamedidaqueapesardelsensibledescensoenlamembresíadelosasegurados,elmontoaseguradovaríoúnicamenteenun


4.05porcientoalabaja,pudiéndoseinferirqueaunquedescendiólacantidaddeasegurados, losqueaúnconservansussegurosoquienesadquirieronunonuevo,lohancontratadopormontosmásaltos.

Aunapesardeldescensoantesmencionado,sicomparamoselnúmerodeaseguradosconeldeasociadosparaelaño2005,encontramosquelosasegura-dossuperanalosasociadosenun79.71porciento,datoqueesinteresanteenlamedidaquehayunelevadosegmentodemercadoquerecurrealacooperativaademandarelserviciodeseguros,yquepuedenseronoasociadosdelamisma,conloquesetieneunafortalezaenlacredibilidaddelossegurosenlaregión.Otrodatoimportanteesqueelnúmerodeaseguradossobrepasaalapoblacióntotaldelmunicipioenun99.94porciento,conloquetenemosquelossegurossondemandadostambiénenaquelloslugaresdondehayagenciasdelacoope-rativa,talelcasodelasciudadesdeQuetzaltenango,SanCristóbalTotonicapányMomostenango.

Evidentementelossegurosmásdemandadossoneldedeudoresysegurosobreahorro,ocupandoel48.48porcientoy44.81porcientorespectivamente,a losque lessigueenimportanciaeldevidaespecial,querepresentael6.11porcientodelademandadeseguroslosotrostiposdesegurosnotienenunaimportanciaparaelanálisis.

Hayquemencionarquelossegurosmédicosnosondemandadosenlapo-blaciónengeneral,enlamedidaqueningunadelasfamiliasentrevistadascon-tabaconuno.Laúnicaofertaenestetipodeseguroslotienelacooperativayapenasfuecreadoainiciosde2006,estandodisponiblesóloparasusemplea-dos,aunqueseestudialaposibilidaddeampliarlacoberturaatodoslosasociados.En laactualidadcubre las intervencionesquirúrgicas y lahospitalizaciónportratamientosquenonecesariamenterequierandeunacirugía.Esteseguro,adi-ferenciadelosexistentesenelmercado,entregalaindemnizaciónporadelanta-do,dejandoacriteriodelbeneficiariodóndeyconquiénrealizalaintervenciónquirúrgica;asuvezelsegurocubrehasta91díasdehospitalización,conmontosquevande50.00quetzaleshasta150.00quetzalesdiariosdependiendodelosmontosdeahorroquesetenganconlacooperativa.

Tarjetas de crédito y débito

Unodelosproyectosqueestáporimplementarseesladistribucióndeunatarjetadecréditoyunadedébitopropia,lacualseráposiblemedianteunaalianzaentreFenacoacyElBancoCuscatlanquefacilitaráunatarjetavisa,paraserdi-fundidaentrelosasociadosdelascooperativasquepertenecenalaFederacióndeCooperativas.Sepretendequeestatarjetaestéadisposicióndelosmigrantes,conmirasabrindarlosserviciosdetransferenciaselectrónicasinmediatas,mediante


unahorrosostenidoquepuedeserrealizadotantoenelmunicipio,comoenloslugaresdeacogidadeemigrantes.

Lavisióndelacooperativaconlastarjetasdecréditopretendefacilitarunaherramientadeusodeahorrosanticipadosquepuedenseracreditadosenelmomentopresenteporlavíadelosconsumosconlatarjetadecrédito.

Programas de formación

LaCooperativaSalcajáhaidentificadoenlaformación,unserviciocomple-mentarioalafacilitaciónderecursosfinancieros,porloqueseestánplanteandodosproyectosdeformaciónycapacitaciónparasususuarios.

ElProgramadeCapacitaciónaPromotoresdeCrédito,contemplalaforma-cióndetécnicosquebrindenunaasesoríafinanciera,facilitandoherramientasdeadministraciónfinancieraalosdeudoresconmirasnosóloaidentificarpo-siblesnichosdeinversiónenactividadeseconómicasrentables,sinoqueademáspuedanteneruncontrolfinancieroadecuadodelasactividadesqueyatienenenmarcha.Elprogramasehapensadoparaserimpartidoen90horasdeca-pacitación.

Elsegundoprogramaesunaescuelapara la formaciónycertificacióndeprofesionalesdelnivelmedioquecarecendeexperienciaalterminarsusestu-diosyquevenenlacooperativaunainstituciónsólidaqueofrecebeneficiosasuscolaboradores.Sevislumbracomounaescuelatécnicaquecapaciteamanodeobraparaserviciosfinancieros(oficialesdecrédito,receptor/pagador,secre-tariasentreotras),buscandofacilitarlaformaciónprácticaquenobrindalaedu-caciónformal.EldestinodeloscapacitadospodríanserlasnuevassucursalesdelacooperativaqueestáenfasedeexpansiónobienelmercadofinancierodeQuetzaltenangojú,obiencualquier instituciónfinancieratantodelmunicipiocomodeldepartamento.

Servicios financieros alternativos

EnelmunicipiodeSalcajáseidentificaronunaseriedemicroempresasde-dicadasalaofertadeserviciosfinancieros,lascualesestánregistradasanteelRegistroMercantildelpaís,comoAgenciasIndependientesdeSegurosyFian-zas,quepresumiblementesededicanadarpréstamosdedineroyalgunosotrosserviciosfinancieros.Estasempresasrepresentanel1porcientodeltotaldelasempresasregistradasenelmunicipio.

Losprestamistaslocalessonunafuentealternativaderecursosfinancieros,éstospresentanlasventajas,enlamedidaquenoexigenmayoresrequisitosparalafacilitacióndedinero,haciendoeltrámitedepréstamodeunamanerasuma-


menteágil,aunqueconunmayormargenderiesgodeldeudor,enlamedidaquelaejecucióndelagarantíadelcrédito,esinmediatayconmenoresprocesosjurídicos,conloquesepierdemasfácilmenteelpatrimoniodeldeudor.

Posición y condición financiera de los hogares receptores

LosbeneficiariosdelasremesasenSalcajápresentandiversascondicionessocia-les,desdeaquellasfamiliasenlasquelamigraciónfueelmecanismoparaen-frentarlapobreza,hastaaquellasenlascualeslamigraciónsedaúnicayexclu-sivamentepararealizaractividadescomercialesdeimportacióndeartículosquevendenelmercadolocalobiensededicanaltransportedeencomiendas.Endefinitivadependiendodelascondicionesdevidaqueimperanenelconextoenelquehabitaunmigrantedeesamismaformasecomportaránlosbeneficiariosdelosrecursosalahorademanejarlosfondosenviadosdesdeelexterior.

Esmuyaventuradohacerinferenciassobreloshábitosfinancierosdelaco-munidaddeSalcajáapartirdelasentrevistasqueensumayoríaserealizaronafamiliasqueresidenenelcascourbanoyquepresentancondicionesdeunare-lativaestabilidadfinanciera,productodelarecepcióndelasremesas,porloquelatendenciageneralseanalizaapartirdelosdatosdelaencuestade2005delaoim.Segúnlaencuestadelaoimde2005“el48.7porciento(…)delaremesa(…)lodestinanalconsumofamiliar,principalmenteagastosdealimentación.El20.6porcientolodestinanalconsumointermedio;el15.2porcientolodes-tinanainversiónyahorro;yel15.4porcientoainversiónsocial,educaciónysalud”(oim,2005:4).

Delamencionadaencuestacaberesaltarqueporlomenosel84.7porcien-to de la remesa es utilizado para cubrir los gastos de subsistencia de los be-neficiarios,quedandoun15.2porcientoparaserahorradoo invertido.Esteporcentajevieneendescensoenlamedidaqueelmismoparaelaño2004fuedel25porcientodelaremesasegúnlaoim(oim,2005:29).Del100porcientodere-cursosquesecatalogacomoahorrooinversión,el“62.4porcientoestádestinadoalahorro,sigueel19.5porcientoalacompradebienesinmuebles,el16.9porcientoalaconstruccióndeviviendas,el1.1porcientolodestinanalacomprademaquinariayanimales”(Idem).

Hechasestasprecisiones,valelapenatenerencuentaquelaprimerarespon-sabilidaddeunmigrante,enelcasodeestudio,parecesercumplirconladeudaquesecontrae,parapagodetrasladodeSalcajáaEstadosUnidos,montoquepuedevariarhoyendíaentre41,000.00a48,000.00quetzales.Unavezquesecancelaladeuda,seprocedeamejorarlascondicionesdevidadelafamiliarecep-torayunavezquesepercibeestabilidad,seprocedeainvertir;siendolainversiónlaetapamásdesarrolladadelautilizacióndelasremesasenelmunicipio.


Esteciclodeadaptacióndelosbeneficiariosalmanejoyadministracióndelosrecursosprovenientesdelasremesasllevanaéstosaubicaralahorroylain-versiónenunaetapaenlaqueelemigrantehaobtenidounarelativaestabilidadenelexteriorypuedeluegodesolventarlaolasdeudascontraídasprevioasuéxodo,dedicarunapartedelrecursofinancieroalainversiónquecomoyaseanalizóanteriormentesepuedecanalizaratravésdelaviviendaolainversiónproductiva,obienmedianteelahorro.

Hayqueresaltaraquíqueenlaactualidadlaremesasestánsiendoadminis-tradasprincipalmentepormujeres,representando,segúnesafuente56.7porciento del total (oim, 2005: 11) que prioritariamente destinan los recursos agarantizarlasatisfaccióndelasnecesidadesalimentarias,devestuario,viviendayengeneralaaquellosconsumosquegarantizanlasatisfaccióndelasnecesida-desbásicas.Porotroladoundatoquecomplementaesteindicadoreselhecho,queel24.2porcientodelosreceptoressoncónyugesyel47.9porcientosonhijos(as)(oim,2005,presentación:13),reforzandoaúnmáslahipótesisdequepresumiblementelosrecursossedispersanengastosdeconsumo.

Entremásrecientesealafechadeemigración,laposibilidaddedestinarre-cursosalahorrooinversiónesmásreducidapuestoqueexistenunaseriedene-cesidadesinsatisfechasqueconvivenconladeudaquesecontraeparapagosdetraslado(legaloilegal)enlosqueobligatoriamenteseincurren.Segúnlosdatosdelaencuestadelaoimpara2005el29.33porcientodelasfamilias,tieneentredosycuatroañosdeestarrecibiendoelrecurso,el24.95porcientohastaunañopercibiendoremesas,el22.13porcientoentrecincoynueveañosrecibiendoremesasyfinalmenteel23.21porcientodelasfamiliastienen10ymásañosdeobtenerelbeneficiodelosenvíos.Secreequeesteúltimosegmentodelosbene-ficiariosestánenunasituaciónfinancieraenlaquepuedendestinarunmayorporcentajedelosrecursospercibidosdelexteriorparaahorrooinversión.

ParaelcasoespecíficodeSalcajásepudodetectarqueefectivamentehayunincrementodeusuariosquevenenlosserviciosfinancierosunaalternativanosóloparalatransferenciadesusrecursossinoprincipalmenteparalauti-lizacióndelosserviciosfinancierosqueprestan,estoseevidenciaenelcreci-mientodelosasociadosquehaevolucionadoaunritmodel16porcientoenlosúltimos cincoaños, con loqueactualmente la cantidaddepersonasqueutilizansusserviciosson16,499personas,númeroquesobrepasalapoblacióntotaldelmunicipio.Quieredecirquelacoberturadeadultosyjóvenesatravésdelosserviciosqueprestainvolucraaunabuenapartedelapoblaciónadultadelmunicipio.

Porotroladolamembresíajovendelacooperativaesde3,294asociadosnúmeroquerepresentaríael91.27porcientodelosjóvenesdeentre10y19añosdeedaddelmunicipio,sitodalamembresíafueradelosjóvenesdeSalca-


já.Eldatosolamentenossirvedeindicadordelposicionamientodelacoopera-tivaenlapreferenciadelosusuariosdeserviciosfinancieros.

Otroindicadorquemereceatenciónalahoradeanalizarelcomportamien-todelasfamiliassalcajensesentornoalahorro,eselregistrodelosdepósitosyahorrosquesehandadoenlosúltimoscincoañosenlacooperativa.

Lacarteradeahorrosydepósitoscrecióenelquinquenioenanálisis,aunavelocidaddel18.35porcientoenpromedio,conloquetenemosunincremen-tosostenidodelhábitodeahorroregistradotantoenSalcajácomoenelrestodemunicipiosen losque la cooperativa tieneactividadesde intermediaciónfinanciera.

Sitomamosalasfamiliasreceptorasderemesasentrevistadas,comorefe-renteparaanalizarlatendenciadeestesegmentodelapoblacióndelmunici-pio, encontramosque el 71.43por cientode los entrevistadosutilizan algúntipo de servicios financieros, disponible en el mercado ya sea local o depar-tamental.Cuentasdeahorrosysegurossonlosproductosmásutilizados.Deltotaldefamiliasqueusanlosserviciosfinancieros,el70porcientoutilizalosdelacooperativa,datoquenospermiteidentificarelposicionamientodeéstaenlapreferenciadelosusuarios.

Del totalde losentrevistados,el28.57porcientoconsumealgúntipodeproductofinancierodelasotrasdosinstitucionesfinancierasdisponiblesenelmunicipio (Banrural yBanquetzal) obien recurrenabancosdel sistemaquetienensucursalesenQuetzaltenango,algunasdelasfamiliasquepertenecena

2001, 60’000,000

2002, 74’300,000

2003, 89’800,000

2004,103’800,000

2005,117’400,000

0

20’000,000

40’000,000

60’000,000

80’000,000

100’000,000

120’000,000

2001 2002 2003 2004 2005

gráfica 8

EVOLUCIóNDELOSAHORROSyDEPóSITOSENLACOOPERATIVASALCAJÁ,PERIODO2001-2005

Fuente:CooperativaSalcajá,memoriadelaboresanualañosde2001a2005.


estesector,consumenlosproductosdelosbancosyalgunastienencuentasenlosbancosylacooperativa.

Por lomenosel50porcientodelosentrevistadosmencionóteneralgúntipodenegocio,quenonecesariamentesevinculaconlosrecursosqueprovie-nendelasremesas,lamayoríadeestosnegociostienenqueverconlaproduc-cióndecortestípicos.Hayactividadescomercialesyenmenorcantidadaquellosquesededicanalaproduccióndebienesdeproducciónartesanal.

Balance

Aunquelasremesaspuedenser“flujosfinancierosenbuscadeopcionesdein-versión”(oim,2005:2),éstosaúnnoencuentranunadecuadocanalquevinculeelenvióderemesasparaahorro,conactividadeseconómicasproductivas.Lavisióndeproducciónenelmunicipio,comoyaseindicóconanterioridadnopresentarasgosdeproducciónaescalaenlamedidaenqueladispersióndelosproductoresnopermitelageneracióndeinstanciasdearticulaciónquefacilitenlainversiónentecnologíaylaconstruccióndeclustersqueelevenlaproductivi-daddelossectoreseconómicospresentesenelmunicipio.

La inversión tal y comoseencuentraenelmunicipio, seclasificacomomicroinversión,esdecir,quelasunidadesproductivas,realizansusactividadescon escasa mano de obra, aprovechando la fuerza laboral de los miembrosde la familiasituaciónque llevaa laoimacatalogaraestasempresascomo“empresasdehogares”,queseríanempresasnoconstituidasensociedadquesonpropiedaddehogares, esdecir,unidadesproductivas cuyapropiedadyfuncionamiento están enmanosde loshogares, ya sea en forma individualo en asociación con otras personas. Las “empresas de hogares” incluyen alsectorinformalyalsegmentomicroempresarial.Las“empresasdehogares”seentiendencomopequeñasunidadesproductivasqueproporcionanempleoremuneradodemaneracontinuaopermanenteaotrosindividuosdiferentesdelpropietario.

La Microempresa en Guatemala se define por el número de trabajadores,elvolumendeactivosyelvolumendeventas,segúnAcuerdoGubernativo78-2001. La microempresa puede tener hasta 10 trabajadores y tener un activode50,000quetzalesyunvolumendeventasanualesdehasta60,000quetza-les(oim,2005:10,11),segúnestosparámetroslasactividadesproductivasenelmunicipiocoincidenconestaclasificación,aunquehaymatices,porejemploseentrevistóaunempresariodetelaresquemanifestótenerasuservicioa100in-dividuosqueparticipandelmaquiladodeprocesosintermediosdelatejeduría.ElentrevistadomencionóquedemaneraagregadaseproducenenSalcajáunos8,000cortessemanalescuyopreciocomercialesde250.00quetzales,conloque


almesporingresosdeventadecortestípicoslaeconomíalocalrecibeaproxi-madamenteunos8’000,000.00quetzalesquesedispersanenlagrancantidaddeproductoresdisgregadosyencompetenciaentresí.

Estevolumendeproducciónsefragmenta,entremicroproductoresquepue-dehacerde10a15cortesporsemanayaquelloscomoelentrevistadoqueestáencapacidaddeproducirde300a400cortessemanalessegúnseaelcompor-tamientodel consumo.Estosproductoresno recibenunbeneficiodirectodelasremesas,sinomásbiendemaneraindirectaatravésdelacooperativaquefacilitarecursosfinancierosparalainversiónentelares.Lacooperativahaiden-tificadoquecuentaconunacarteradecréditosdirigidaalaproduccióntextileraquerecurreapréstamosparaproducciónycomercializaciónquevademontosqueoscilanentre los50,000.00quetzales y los100,000.00quetzales.Lavíade laintermediaciónfinancierareducelaproductividaddelcapital,enlamedidaquelaintermediaciónfinanciera,desvíaunapartedelosrecursosparaelpagodebeneficiosdelaentidadquefungecomointermediaria.

Sepudoidentificarqueaunquelaproduccióntextilerapuedeestarasociadaacapitalprovenientedelexteriorqueseacopiaenlacooperativa,víalosahorrosdelasfamiliasdemigrantes,aúnestecapitalnoreportabeneficiosasuspro-pietariosdemaneradirecta,únicamenteelpagodeinteresescuyastasaspasivassonbajasmoviéndoseentreunrangodel4al8porciento,mientrasquelastasasactivasquecobralacooperativaalosempresariosdeudoressemuevenentreel12yel20porcientoconloqueelSpredbancariobeneficiaprincipalmentealos“asociadosdelacooperativa”quesonlosdueñosdelcapital.Aúnnosevisualizalageneracióndeunacarteradecréditosenalianzasestratégicasdemicroem-presariosconmigrantes,quepodríanreducirloscostosdeintermediaciónparaelempresarioydarlaoportunidadalmigrantedesersociodirectodenegociosproductivosensulugardeorigen.

Elanteriorpanoramaincide,enquelainversiónprovenientedelasreme-sasnoestágenerando capacidad instalada,ni formaciónbrutade capital,nicrecimientosostenido,enlamedidaquelasactividadesquesefinancianconlosrecursosdecapitalprovenientesdelexterior,noseindustrializan,conloquenopuedenampliar susmercados, accederamercados internacionales ygenerarfuentesdetrabajoestablesquenodependandelafluctuacióndelmercadolocalqueantelasépocasdecrisisrecortanelconsumodelosproductosqueseprodu-cenmayoritariamenteenelmunicipio.

Elbalancereflejaunaimportantecantidadderecursosfinancierossubutili-zadosenlamedidaquelosemisoresderemesas,únicamenteidentificancomoinversiónlacompradebienesinmueblesylaconstrucción,quesibienproducecrecimientoéstenoessostenido,puestoquelatendenciadelaconstrucciónnoeshaciaelinfinito.


Lasactividadescomercialesquecanalizanunaproporcióndelasremesasco-sificadasenbienesquesonimportadosdesdeEstadosUnidosycomercializadosenelmercadodeSalcajá,enfrentanelproblemadeloslímitesdelmercado,puestoquelosconsumidoresdelmunicipiosonlimitadosporquelosreceptoresderemesastambiénensumayoríarecibenayudaenespecieylosnoreceptores,encuentranunmercadoconsobreofertaquepuedegenerarcompetenciadeslealenprecios,entantoésteesunbeneficioparaelconsumidor,peroquenogeneralosbene-ficiosadecuadosparaeloferente.

Porotroladolosbeneficiosdelacomercializacióndevehículosqueesotradelasactividadesdominantesenelmunicipio,tambiénpresentaunpanoramade sobreofertayaunqueelmercadopotencialesmayorqueeldelpequeñocomercio,puestoque losdemandantesque lleganalmercadosonde todoelpaís;eltiempoderotacióndelcapitalenestaactividadesmuyirregular,yaquelamercancíapuededurarenexhibicióndesdeunmeshastaaños,dependiendodelvalor,lacalidad,lamarca,elestiloyelestadodelvehículoqueseoferta.

Concluiremosdiciendoqueaúnnosediseñanprocesosdeinversióndirectaquelespermitanalosemisoresderemesascontarconunacarteradeinversionesenelmunicipioquehayanprobadoserrentablesyquebrindenalosmigranteslaposibilidaddesersociosdelaactividadeconómicadelmunicipioque,dichoseadepaso,esmuydinámicaapesardelafragmentacióndelosproductores,laescasatecnología,loshábitosartesanalesdeproducciónylamínimaplanifica-cióndelmercadoobjetivoalcualsedestinanlosproductos.

Lasfamiliasreceptoras,efectivamenteseencuentraninvirtiendoenlapro-ducciónlocal,perodemaneraindirecta,puestoquelacooperativaseencuentrafinanciandoamicroypequeñosempresariosconrecursosdelosemigrantesquesondepositadosporsusbeneficiariosenlacooperativayqueluegoconstituyeelcapitalqueesdadoenpréstamo.Laactividadeconómicaestádescritaporelcrecimientodelacarteradecréditosqueenlosúltimoscincoañoscrecióaunritmosostenidodel20porcientoenpromedio.Laestructuraproductivadelmunicipioestáinvirtiendoel77porcientodelosrecursosquedaenpréstamolacooperativa,recursosquesondestinadosaalgunaactividadproductiva(cons-trucción,comercio,agricultura,industria)porlosqueefectivamentesepuededecirquelaestructuraproductivaapesardesusdeficienciascitadasesunaop-ciónadecuadaparalainversión.

ConbaseentodoslosdatosanalizadoshastaelmomentosepuedeafirmarquelatendenciadelmedioenSalcajáestantoalabancarizacióndelosrecursosfinancieros,comoalatransferenciadeéstos,elconsumo,laadministración,lainversiónyel ahorro, con loquepuede tenerseun control financieromayorsobrelosrecursos,buscandogeneraruncrecimientosostenidodelaeconomíamediante la inversiónproductiva,quepuedecrear condiciones sostenidasde


mejoramientodel entorno social en elmunicipio, brindandoalmigranteunespaciodeacogidaquegaranticeelgocedeunniveldevidaalto,almomentodedecidirrepatriarse,evitandoladispersióndelosrecursosproductodeunaburbujaeconómicageneradaporelconsumodirectoeintermedioquecreaunespejismodecrecimientoyestabilidadeconómica.

Capital social, género y migración: fragmentación y apoyo

Aunqueelanálisisdeesteestudiohasidoindagarsobrelacapacidaddelaeco-nomíalocaldeabsorberelahorroexterno,enestasecciónseponeatenciónalaformaenqueelcapitalsocialpuedeincidirsobrelabaseproductivadelosreceptoresylaeconomíalocal,pero,enparticular,encómolasmujeres,quesonmásdelosdosterciosdelasreceptoras,puedenvincularsealmercadodebienesyservicios;ellodependerádelimpulsoqueeconomíaslocalescomoladeSalca-jápuedantenerapartirdelmanejodesusremesasfamiliares.

La familia transnacional: entre la separación y el contacto

CatorceentrevistassehicieronenSalcajáconfamiliasreceptorasderemesas,deéstassolamenteenunafamiliahasidolamadrelaquehamigradoaEstadosUnidos(al igualqueelesposo);enotrascincofamiliashasidopor lomenosalgunodeloshijoselquehamigradoyambospadrespermanecenenelhogar.Peroenochomáshasidoelesposoelmigranteylamujersehaquedadoacargodelafamilia,estoscasosrepresentanmásdelamitaddelas14entrevistasreali-zadas,el57.1porciento.

Lamayoríadelasfamiliasreceptorasderemesasqueseentrevistaronsonfamiliasnucleares,esdecir,quevivenenlamismacasaunooambospadresconsushijosehijas;sonmenoresencantidadlasfamiliasextensas,conforma-dastambiénporlosabuelosohermanosdealgunodelospadres.Sinembar-go,nopareceserlaestructuramáscomúnenSalcajá.Másparecieraquehansidorazonesdeenfermedadovejez,económicas,o lapropiamigraciónlasquehanllevadoaestasconformacionesdondelafamiliaextiendesunúcleooriginal.TaleselcasodedoshermanasquevivenconelabuelopaternotraslaidaaEstadosUnidosdeambospadresyelhermanomayordeellas.Oelcasodelhijoqueregresaconesposaehijoalacasadesuspadres,comounaformade“ahorro”parahacersucasapropiaevitandoelpagodealquilerdevivienda.

Las familias receptorasderemesasentrevistadasenpromedio tienen treshijos,laquemenosunoylaquemáscuatroylamayoríadeellosestánenedadescolar.


Lasmadresdeestosniñosyjóvenes,queestánentrelos19y49años,tienendiversosgradosdeescolaridad,peroningunadeellasesanalfabeta.Delas12mujeres entrevistadas dos no terminaron la primaria (8.3 por ciento); tres síconcluyeronlosestudiosdeprimaria(25porciento);dosmásempezaronlosbá-sicossinconcluirlos(16.6porciento);ycuatrodeellasconcluyeronsusestudiosde diversificado; solamente una está por terminar sus estudios universitarios(4to.gradodelacarrera).

Doshombresfueronentrevistadosentrelasfamiliasreceptorasderemesas,elmenordeellos,con46años,estudióhasta6to.Deprimariayelmayor,71años,concluyósusestudiosdebásicos.

La gran mayoría de mujeres que reciben remesas dependen económica-mentedeellasparalasubsistenciacotidianayparaalgunasmejorasenlascon-dicionesgeneralesensuvidayladesushijos.Entresusprioridadesestánlasmejorasalaviviendaolaconstruccióndeunanueva,losestudiosdeloshijosyelaccesoprivadoalaatencióndelasalud,todoellodespuésdepagarlasdeudasasumidasporelviajedelesposoaEstadosUnidos.

Departedelmigranteexistelapromesadeenviardinerorápidamenteparapagarelpréstamo,peroanteelprestamistasonlasmujereslasquesequedancomoresponsablesdelospagos,acambioentreganlaescrituradesucasaoladealgúnterreno;“avecestienenquevendertodoslosaparatosquetienenpor-quenolesmandaneldineroparapagarladeudaylosintereses”,noscomentaunaseñora.

Sinembargo,elcostodemantenerunniveldevidaoalcanzaralgunasme-joras se relacionaestrechamente conrelacionesdedependenciaeconómicaysentimentalyelmantenerlareproduccióndelosrolestradicionalmenteasig-nados,tantoalhombrecomoproveedor,comoalamujercomoreproductorayresponsabledelcuidadoyeducacióndeloshijospermaneciendoenlacasalamayorcantidaddeltiempo.

El esposo migrante

La migración de los esposos suele darse en familias con hijos pequeñoscomounaformadebuscaringresosfueradelpaíspararesolvernosóloloco-tidianosinotambiénpensandoenlaposibilidaddeahorro.Lasrazonesdelamigraciónquerepetidamenteaparecenenlasentrevistassonlafaltadeempleoodecapitalparainvertirentelares.

Además,parecierahaberuncaminotrazadohaciaEstadosUnidosparalosjóvenes y los hombres de Salcajá como algo “natural” y asumido por todos.Existeunimaginarioenrelaciónconelpaísdedestinoqueserefuerzaconlasestrechasrelacionesexistentesentre losresidentesdeSalcajáy losmigrantes,


mostrandoelidealaalcanzar,quesegúnsupercepción,eslasolvenciaeconó-mica.Éstasemanifiestaentreotrasformasconelenvíoderemesas,deropaycalzado,carros,ovideosquepasanenelcablelocalmostrandolavidasocialdelosmigrantesenciudadescomoTrenton.

Eincideencambiosculturalesquesemanifiestanenlosnuevosestilosdeconstruirlasfachadasdelascasas,elusodevestuarioycalzadodemarcasco-nocidas, los nuevos lugares de diversión y consumo de alimentos, cuando seabandonaelbarrioparareunirseenloscentroscomercialesyrestaurantesdecomidarápidaqueestánenQuetzaltenango.

Lasmujeresentrevistadas,cuyosesposossehanidoaEstadosUnidos,nohanhechootrapareja;ellasestablecenunaespeciededependenciaconlosre-cuerdosdecuandoeran“unafamiliacompleta”yconlaposibilidaddelregresotemporalodefinitivodequiensiguenllamando“miesposo”,peseasaberqueen algunos casos tienenotra familia en elnuevo lugarde residencia. Suelensentirseconderechospor ser laprimeraesposayhaberledado losprimeroshijos,loquesueledarlesciertaseguridadenquecontinuaránrecibiendoapoyoeconómico.

Habríaquepreguntarsesieslarelacióndedependenciaeconómicaloquelashafrenadoenformarnuevasparejas.¿Cuálseríalaactituddelmigrantesihayenlacasaunnuevo“jefedefamilia”?¿Continuaríaelenvíoderemesas?y,¿quélesgarantizaríaalasmujeresquelanuevaparejanomigrarádeigualma-neraydetodasformasvolveránaquedarse“solas”?

Loqueestáatrásdelacertezaderecibirlaremesaesgarantizarlasubsis-tenciadelafamilia,perotambiénestánlasemocionesylossentimientosmásomenosexplícitosenlasentrevistas.Lapercepcióndealgunasdelasmujeresso-breelcostoque“pagan”porrecibirlasremesasseevidenció,sobretodo,endosideas:ladificultaddeeducarsolasaloshijosylasensacióndesoledad.Enestesentidounadelasmujeresentrevistadasseñalaque:“unorecibedólarescuandosevanlosesposos,peroelcostoquesepagaesmuyalto.Estamossinelesposo,nosotrasnosquedamosconloshijossolas.Loshijosseenfermanyélnuncaes-tuvo,yocriéamishijossola;élnosabequésonpañales…Élvayviene,sólomequedoembarazadayseva,élvienecuandoyaestángrandes,nosabequésonpachas,enfermedades,susprimeraspalabras,nicuándoempiezanacaminar”.

A veces los esposos vuelven alpueblopero “no sehayan, ya les gustó lavidaalláporqueseganamejor”.LleganaSalcajáalamismacasadondeestánlamujeryloshijosqueundíasequedaron,peroellosnosuelenquedarsepormuchotiempo.

CabesubrayarquenoseobservóningúncasodereagrupamientofamiliarenSalcajáoenEstadosUnidos.Habríaqueestudiarsiesunatendenciaypre-guntarseaquéllevaráestasituaciónalasmujeresquesequedanenelpueblo;


llamalaatención,porejemplo,quehaceunoscuatroañosseidentificóenunaaldeadeSanMateoIxtatán,Huehuetenango,reiteradoscasosdecon-vulsionesenlamayoríademujeresdelalocalidad.LuegodequeelCentrodeSaludreportaralasituaciónyunequipointerdisciplinariodelMinisteriodeSaludabordara laproblemática, llegarona laconclusióndequesetratabadetrastornosrelacionadosconproblemasemocionalesporlamigracióndelamayoríadeespososehijos.

Cuando es el hijo quien se va

Niñosyniñasdesdepequeñoshansidopartedeestarealidadrelacionadaconlamigración,todossuelentenerporlomenosunfamiliarfueradelpaísysuvidacotidianamuchasveceshagiradoalrededordeello,asumiendoqueirseaEstadosUnidoseslamejoropciónparaloshombresdelpueblo.Enmenormedidaesvistacomounaopciónparalasmujeres,aunqueentrelasjóveneslaideaempiezaaversecomoatractiva.

Los14añosparecieranser,paralasmadres,unaedadaceptableparaqueloshijosquequierenirselointenten.Enmediodeunamezcladesentimientos,porunaparterelacionadosconlospeligrosdelviajeyconeltemordenovolvera verlos;porotra, la seguridadconque señalanquenopuedennegarles “laoportunidad”y tambiénsabiendoquesu idasignificaráunapoyoeconómicoparalafamiliaquesequeda.

De todas formas lasmadreso abuelos intentan alargar lomásposible laestadíadelosjóvenesenelpuebloyproponerleslaeducacióncomounaopciónquemejorarásuscondicionesamedianoylargoplazo.

Parecieraserque lasmadressufrenmásnostalgiaypreocupaciónsieselhijoelquemigraynoelesposo,entreotrasrazonesporqueellastienenconcien-ciadeconstituir,comomadres,elúnicolazoquelospodríaseguirvinculandoalpueblo,yaquelasprobabilidadesde“hacerlavidaallá”sonmayoresparaunjovensolteroquenodejatrasél,hijos,esposayobligaciones.

CuandoelpadreoambospadressevanaEstadosUnidoscomomigranteseconómicos el hijo mayor suele convertirse en un referente importante paraloshermanosmenores.Aunqueenocasioneslosabuelosotíossonquienessequedanal“frente”delosniñosy/olosjóvenes;elhermanoesunafiguracerca-na,cotidiana,queenocasionespasaaocuparlaimagendeseguridadparalospequeñosquesehanquedado.

PeroalgunosdeestoshermanostambiénmigranhaciaEstadosUnidos.Unadelasmujeresentrevistadas,unajovenmadresoltera(19años),comentabaconnostalgiacómo leafectóquesehayan idosuspapásy suhermanoaEstadosUnidos,“Meenfermédelosnervios…mimamáhabíacriadoalosgemelosy


cuandosefuemelosdejóde9meses”.Elpadresefueprimero,dosañosdes-puéslamadre,entoncesellaserefugióensuhermanomayor,peroéltambiénsefueaEstadosUnidos.Estajovendejódeestudiar,notrabaja,sóloesperalasremesas,“lascajasconcosas”(ropa,zapatos,juguetes),lapromesadelamadredequevolverá,oinclusoirseella.

Si se van los jóvenes, también el novio

Unadelasentrevistadasguardalasesperanzasdeunafuturarelaciónes-tableconeljovenquehasidosunovioyahora“sefueaEstadosUnidosparaganardinero”.Él,devezencuando,leenvíadineroperosobretodolemandaregalosparael futurohogarqueesperan formarundía, aparatosnovedosos(comoelmicroondas),queellaguardaesperandousarlospronto.

Perolarelaciónnosemantienesolamenteconelnovioqueestáen“Esta-dos”,lafamiliadeéllainvolucraentodaslasactividadesyeventosconsideradosimportantes,“escomosiyafueradelafamilia”,puedeserqueasíseprofundicenmecanismosdecontrolsocial,esperandoqueelnovioregresecomoprometió.

Engeneral,lapresenciadelasmujerespareceserlaúnicaconstanteenlavidadelosniñosylosjóvenesenSalcajá,estánlasabuelas,lastías,lashermanas,perosobretodolasmadres.

Paraestasmujereslocotidiano,loconstanteyloúnicocerterosonsushijosyesalrededordeellosquesuelenorganizarsuvida,perolohacenalrededordelasrelacionesdedependenciaconelpadredeellos.

Enrelaciónconlasposibilidadesdelimpulsodeldesarrollolocalatravésdelasremesas,esimportantetomarencuentaqueningunadelasmujeresentre-vistadasdestinapartedeestedineroparainvertirloennegociosoempresas,yaseanindividualesoenalgunaformaasociativa.

Enestesentido,losproblemassimilaresparamuchasmujeres,seenfrentandemaneraaisladaeindividual.

Oportunidades para un desarrollo integral: estrategias y metas

Estaúltimasecciónesmásquetodounejerciciodeencontrarsolucionesantela realidad de las transferencias de recursos y la condición de la economíalocal.Enellaseintentanalgunasconclusionesyrecomendaciones,nosólolasrelacionadasconlabancarización,lamovilizaciónderecursosparalainver-siónatravésdeofertadecrédito,laevaluacióndeoportunidadesdeinversiónlocalconrecomendacióndepartnershipsconinmigrantes,sinoalgunasotrasquetenganqueverconlaconsolidacióndelasrelacionesylosprocesospolí-ticosmicro.


Acelerar la bancarización y servicios financieros

Lamodernizacióndesistemafinancieroesunelementodeterminanteenlage-neracióndecapacidadesenlaeconomíalocal,paradiseñarestrategiasdeabsor-cióndelasremesasquefluyenhaciaSalcajá.Contarconunconjuntodeserviciosfinancierosquefacilitenlosprocesossegurosdeconsumoeinversión,puedein-cidirenlaformalizacióndelasactividadeseconómicasenelmunicipio,vía lautilizacióndemedioselectrónicosdecobro,lamediciónderotacióndelcapital,entreotrosfactores.

EsevidentequelaCooperativaSalcajáseencuentraenunprocesodegene-racióndenuevosserviciosfinancierosquecontribuyanaacercarlosrecursosalosproductoresqueestáncontribuyendoalaestructuraproductivaatravésdesusbienesyservicios,yquerecibebeneficioindirectodelasremesasquevienendelexterior.

LaestrategiadeasociaralaCooperativaSalcajáapequeñoscorredoresdemicrocréditos,abancoscomunalesyongdemicrofinanciamiento,contribuyea acercar y facilitar no sólo el traslado de las remesas a los espacios rurales,sinoqueseconstituyenenposibilidadesdegeneraralianzasestratégicasparaeldesarrolloentrelaCooperativaSalcajá,losmigrantesyelcomplejodeinstitu-cioneslocales,promoviendounasinergiaquecoadyuvealmejoramientodelascondicionesdeinfraestructura,tecnologíaynivelesdevidadignaenlosespa-ciosqueexpulsanfuerzadetrabajohaciaelexterior.

Labancarizacióndelosrecursos,sibiencontribuyealamodernizacióndelsistemaeconómico,paracontextos comoelquenosocupadeberesponderauna lógicaquepotencialice laacumulaciónderecursos financieros,medianteelahorro,laproducción,lainversiónylacirculacióndecapital,perotratandodereduciralmáximoloscostosdelaintermediación,enelsupuestodequeesnecesariogenerarconfianzaenlasinstitucionesfinancieras,paraquepuedanseridentificadascomosociasdeldesarrollo,antesqueseanidentificadascomousurerasynegociantesdelanecesidadderecursosparasubsistiroproducir.

Enarasdepromoverlaampliacióndelacoberturadelosserviciosfinan-cierosbancarizados,esimportanteparaelcasodeSalcajáintroducirenlases-trategiasalasAgenciasIndependientesdeSegurosyFianzasquesontambiénsujetosfinancierosqueestánmanejandorecursosfueradelsistemabancarizadoyqueporlasrespuestasobtenidasenlaentrevistaalapregunta,¿dequémaneraustedlograsolventarlasnecesidadesdeestehogar?,sepudocomprobarqueelrecurriralsistemadepréstamos,afamiliaresyapersonasindependientesquesededicanalaactividaddefinanciamientodepequeñascantidadesquesolven-tannecesidadesurgentesopérdidadeliquidezporpartedefamiliasoindivi-duosparticulares,esunaalternativaquerequieremenorcantidaddetrámitesy

2�1rEmEsas y mErcado dE sErVicios: Estudio dE caso salcaJÁ

requisitosparalaobtencióndelosrecursos.Paraestecasoenespecialesimpor-tantedesarrollarestrategiasdecapacitaciónparacorredoresindependientesy/oparticulares,dedicadosalafacilitacióndecréditos,conmirasaproporcionarlesherramientasdecontrolfinancieroquelespermitanseguirobteniendobenefi-ciodelaactividadfinanciera,peroqueademáslesgaranticelarecuperacióndesusfondossinafectarelpatrimoniodelosdeudores,nidesestabilizarelsistemaeconómicolocal,mediantelaconcentraciónexcesivaderecursosvíaloscobrosdeelevadastasasdeinterés.

Esnecesarioenelmunicipioimpulsarlautilizacióndeformasdepagoelec-trónicasqueelevenlaseguridaddelastransaccionesyreduzcanlamovilidadderecursosmonetariosenefectivo,situaciónqueelevaelniveldeinseguridadentrelapoblaciónen lamedidaque seha identificadoaSalcajácomounmunicipioopulentosusceptibledeseruncentrorentableparaasaltos.Porotroladohayunacarenciadecajerosautomáticosquepuedanserotrosmecanismosdemoderniza-ciónfinanciera,principalmenteparagarantizarladisponibilidaddedineroparaconsumo.Estoesimportanteaclararloenlamedidaquecontribuiríanosóloaele-varelconsumolocal,sinoprincipalmenteelconsumodeaquellosindividuosqueviajanalmunicipioaaprovisionarsedelosbienesterminadosqueseofrecenenlalocalidadyquesoncomerciadosentodoelpaísporlosintermediariosquehoyendía,lleganalmunicipioengrandesgruposyquenoencuentranformasderetirodeefectivoágiles,conloquehandesarrolladomecanismosdecontroldegastosquereducensusvolúmenesdeconsumo,porquesevenobligadosapor-tar cantidades restringidasde capitalpara su consumopersonal,mientras seencuentranenelmunicipio.

FinalmentesedebemencionarquelaCooperativaSalcajáesunmodeloexi-tosoenlatareadelabancarizacióndelsistemafinancierolocal,enlamedidaqueestádemostrandoquesuefectividad,credibilidadycreatividadlehaaseguradolaexpansióndesumercadoobjetivollevandosusserviciosmásalládelmunicipioresidente.ActualmentecuentaconagenciasenQuetzaltenango,SanCristóbalTotonicapányMomostenango,conloquehallevadosumembresíaaunnivelenelquesobrepasaenun11.26porcientolapoblacióndelalocalidad,contandoniñosyancianos,datoquenossugierequedentrodesusasociadosseencentranyaunaconsiderablecantidaddepersonasquenopertenecenaSalcajá.

Suinnovaciónconstanteysuvisióndeimpactosocial,secreehacontribuidoaposicionarlacomolaprincipalinstituciónfinanciera,utilizadaenelmunicipionosóloporsutrayectoriade41años,sinoporsuevidenteinterésengenerarproductosfinancierosquerespondanalasnecesidadesdelalocalidadylases-pecificidadesdeloshábitosfinancierosdelacomunidad.

Elfortalecimientofinancieroeinstitucionaldelacooperativa,puedecons-tituirseenunimpulsoaunsemillerodeinnovaciónfinancierayalageneración


deunmodelodeinstituciónlocaltotalmentecontextualizadaycomprometidaconeldesarrollolocalmediantelasatisfaccióndesusasociados.

Estructurar servicios educativos y distributivos

Independientementedeserfamiliasreceptorasonoderemesas,enlaeleccióndeestablecimientoseducativosfueradelmunicipiohanincidido,entreotrosaspectos:

• lacalidaddelasinstalacionesqueofrecenloscolegiosprivados;• laausenciadeofertaparaestudiareldiversificado;y• laausenciadeofertaparacapacitación,tantotécnicacomoenidiomas.

En este sentido, la demanda de formación y capacitación es sobre tododepoblaciónjoven.Aunqueenelimaginariodelossalcaquensesestálaideadequelosjóvenesalrededordelos16añosloqueprefierenesirseaEstadosUni-dos,siguiendopatronesfamiliaresdemigración,lociertoesquevariosdeloshijosdelasfamiliasentrevistadassíhancontinuadosusestudiosdediversificadoyenmenormedidauniversitarios,porloquesehaninscritoenestablecimien-tosenlacabeceradepartamentalantelaausenciadeofertalocalysignificandomayoresgastospormontosdecolegiaturasmáselevadasygastosentransporte,yaseapúblicooprivado.

SienSalcajá seabrieranofertaseducativasquecubrieranestasausenciasodeficiencias,representandocostosmásbajosparalasfamiliasyevitandolosriesgosdeltrasladodiario,seguramentequelaopcióndesaliraestudiarfueradelmunicipiosereduciríanotablemente.

Pensarenquealgunosdeloscolegiosconstruyaninstalacionespropias,ade-cuadasparalaformación,esunaideaqueyaestápresenteenlalocalidad.Sevecomounaventajaparaevitarlosconstantescambiosdelocal,cuandoésteesalquilado;ycomounaformadecompetirconloscolegiosdeQuetzaltenangoaltenerinstalacionesadecuadasdentrodelmismomunicipioperofueradelaaglomeracióndelacabeceramunicipal.

Enestesentido,esposiblepensarenpromovercréditosparalaconstruc-cióna travésde laCooperativaSalcajá,conpréstamosblandosquepermitanpromover la inversiónen infraestructurapara losestablecimientoseducativosyaexistentesuotrosnuevos.

Solventarlaausenciadeofertaeducativaparaestudiarcarrerasdeldiversi-ficadopuedesermásdifícilporlacercaníadeSalcajáconlacabeceradeparta-mental,conlaqueprácticamenteestáconurbada;yporquegrandiversidaddeopcionesseofrecenenQuetzaltenango.

2�3rEmEsas y mErcado dE sErVicios: Estudio dE caso salcaJÁ

En cuanto a las opciones en capacitación y clases extracurriculares pare-cieranserindispensables,tantocomofuentedeempleoparalossalcaquenses,comoapoyoalaformaciónintegraldeniñosyjóvenesdelalocalidad.

Alrespecto,delasentrevistasrealizadassepuedenretomarlasdemandasencuantoalestudiodelidiomainglés,lanecesidaddeaprendercomputación,olascapacitacionesenmecánicaautomotrizolaformaciónenenfermería.Lamayoríadeestasdemandassoncubiertasporcentrosde formaciónenQuet-zaltenango,perolascapacidadespodríanestarinstaladasenelpropioSalcajá.Temascomoelestudiodeidiomaspuedenexplotarseporsuestrecharelaciónconlamigraciónyelinterésdelosjóvenesporaprenderinglés.

Losmismos colegios y establecimientospúblicosdeberíanpoderusar lasinstalacionescon lasquecuentan,ampliando jornadasde trabajo,proporcio-nandomásempleoyopcionesalosniñosyjóvenes.

Unaideayaenmarchadeberíapoderreforzarse, laEscueladeFormaciónpromovidaporlaCooperativaSalcajá,paraprepararaposiblepersonalacontra-tarencortoomedianoplazo.Reforzarlapropuestayampliarlaaotrossalcaquen-sesinteresados,nosolamentealospotencialesasalariadosdelacooperativa.

Estructurar servicios en salud

Lacooperativacuentaconunplandesegurocontraaccidentesdeniñosyjóve-nes,segúndatosdelaMemoriadeLaboresde2005únicamentehay15asociadosasegurados.Estesegurodeberíapromoversedemaneracreativaysostenida,unaformainteresantepodríaser,pensandoinclusoenmecanismosredistributivosydeinversióncompartida,enqueporlainscripciónenunestablecimientopri-vadodecadaestudiantereceptorderemesasseledotedemaneragratuitadelbeneficiodedichosegurocontraaccidentes.Elmecanismoseríaqueelseguroseaasumidodemaneracompartidaporelestablecimientoeducativoyporlacooperativaqueseríalareceptoradelasremesasenviadas.

UnadelaspreocupacionesbásicasdeberíasercómogarantizarelaccesoalaatencióndelasaludenSalcajá.¿Fortalecerelsistemapúblico;daropcionesdecontratarsegurosmédicos?PosiblementeatravésdelaCooperativaSalcajápodríanestudiarselasposibilidadesdeofreceralgúntipodeseguromédicomásalládel “beneficioporhospitalización”que seda sinningúncostoadicional,perojustamentealosasociadosconcapacidaddeahorro.¿Cómopromoverestaúltimaalternativasijustamente,porlomenosentrelasfamiliasentrevistadas,lacapacidaddeahorroesmínimaonula?

yasehamencionadoqueenSalcajánohaymédicosconespecialidadesquedenconsultaexternayqueéstaesunadelasrazonesporlasquebuscafueradelalocalidadesteservicio.Sinembargo,parecieraviableampliarestaoferta


atravésdeloshospitalesprivadosqueestánenelpuebloyaqueenelloshaymédicosasociadosconespecialidadesdiversasparaatenciónencasodehospi-talizaciónyemergenciasy,¿porquénoestimularqueamplíensusserviciosalaconsultaexternaenelmismocentrohospitalario?,seríaunaformadecaptaralapoblaciónquebuscaconsultasespecialidadestantoenQuetzaltenangocomoenlaciudaddeGuatemala.

EnelmismosentidopodríaestablecersealgúntipodeconvenioconlaIgle-siacatólicadelalocalidadeinstitucionesdonantesqueapoyentemasdesaludparaabrirdemanerapermanenteconsultoriosmédicosdeespecialidades,entreellas:ginecología,oftalmología,odontología,pediatría.

LasfarmaciasSimilareshanampliadosuredendiferentespuntosdelpaís,podrían invitárseles a abrir una sucursal en Salcajá, presentándoles un diag-nósticodelasdemandasyofertasexistentesenlalocalidad,tantoenconsultamédicacomoenlaofertademedicamentos.

Mujer

Sibienes ciertoningunade lasmujeresmiembrosde las familias receptorasentrevistadasesanalfabeta,losgradosdeescolaridadvaríanenormemente.Porestolasopcionesdetrabajoasalariadotambiénvarían.

Loquelesescomúnesquelamayoríadelasmadresjefasdehogares,esquedependencasiexclusivamentedelasremesasquerecibenconalgunaperiodici-dad,másquedeunsalario.Enestesentidolacapacitaciónenoficiosparecieraserunestrategiaútilparalamayoríademujeres,quelespermitarealizaractivi-dadesproductivasydisminuirladependenciaeconómicaalaqueactualmenteestánsujetascuandoeselesposoelquehamigradohaciaEstadosUnidos.

Promoverproyectosproductivosqueaglutinenamujeres,laformadecoo-perativapareceútil,enlalocalidadlasexperienciasenlaeconomíaformalein-formaldeestasmujeressedandemaneraaislada,aúnteniendoproblemáticaseinquietudessimilares.

Parafortaleceropcioneslaboralesdeestasmujeresesnecesariodesarrollarproyectosdeguarderías,yaquesolamenteellasestánalcuidadodeloshijosynotienenunaparejaconquiencompartirresponsabilidadesytiempos.

Proyectosdeguarderíaspodríandesarrollarse con lamunicipalidad localeIntervida(ongconpresenciaenlacomunidad),quienesyaestánenpláticasparafortalecerunaCasadelaCulturaenSalcajá.

Otraopcióneslaofertadeformasdecapacitaciónespecializadasparalases-posasymadresdemigrantes,mismasquepodríanseguirlatónicaqueyalaCoo-perativa Salcajá está desarrollando para capacitar a sus propios empleados. Lacapacitacióndelamujerendistintasáreasdelaadministracióntraeríacomocon-


secuencianosólounincrementoensucapacidadlaboralymejoraprovechamientode los recursos financieros recibidos, sinounamayordignificaciónde lamujercomoactorayconstructoradel tejidosocial local,yaquesu insercióncalificadaenelmercadolaborallaincorporaríacomoactoradelosprocesossocialeslocales,pasandodesersimplereceptoraderemesasaunaactoradelavidacomunitaria.

Promover estrategias de inversión compartida

Todaeconomíamodernamidesuéxitonotantoporlacantidadderiquezaqueposeesinoporlacantidaddeéstaquepuedeproducir,mediantelaproducciónde bienes y servicios disponibles para los consumidores locales, nacionales ointernacionales.Enestesentidolapropuestaesfortalecerelsistemaproductivode estos microcontextos que cuentan con la posibilidad de tener disponiblesrecursosfinancierosnecesariosparalaproducciónycrecimientoeconómicome-diantelarotacióneinversióndelcapital.

Paralograrunimpulsoalapromocióndelainversiónenelmunicipio,seplanteacomounaalternativaquepuedeelevarelrendimientofinancierodelasremesas,laconstruccióndecarterasdeinversionesqueponganencontactoagremiales,asociaciones,cooperativasoclusters,deproductoresencapacidaddedemostrarquesusvolúmenesdeproducciónsoncompetitivosenelmercadoyquepodríanexpandirsuproducción,medianteelaccesoarecursoscontribu-yendoaexpandirsumercadoobjetivoyconelloproducirmayoresbeneficioseconómicos,laboralesyengeneralcontribuiralcrecimientoeconómicososte-nidodelmunicipio.

Seapuestaenestapropuestaaevitarenloposiblelaintermediacióndeunainstanciafinanciera,yaseatotaloparcialmenteenlamedidaqueestogaranti-zaríaquelainversiónnoseveacomounsimplepréstamoderecursosdealguienquetienecapacidaddeahorro,haciaalguienquetienecapacidadesempresa-riales, sinoporelcontrarioqueelmodeloapuestepor lasinergizaciónentreposeedoresdecapitalyempresariosconmirasaconstituirempresasenlasqueseasocienambos.ConestonopretendemosdejarfueraainstitucionescomolaCooperativaSalcajá,quecomoyasemencionóhademostradoelmanejotrans-parentedelosrecursos;sinomásbienseapuestaporunmodeloqueenprimerainstanciarecurraalaintermediaciónfinancieraytodoslosposiblesbeneficiosqueofresca,porejemplolaasesoríafinanciera,peroqueelmedianoplazopue-daretirarsedelprocesoparaelevarelrendimientodelrecursofinanciero,enelsupuestodequeelcostodelaintermediaciónseconstituiríaencapitalizacióndelosnuevossocios.

Conunmodelocomoelpropuesto,losemigrantespodríantenernosólorecursosahorradosenelmunicipio, sinoque lesgarantizaría laoportunidad


decontarconinversionesproductivasqueelevaríanlosincentivosalenvíoderemesasqueyanosólosedestinaríanalconsumo,sinoquesecanalizaríanalaproducción,reportandobeneficios,susceptiblesdeseracumulados.

Enesteesquemaseproponenalgunasdelasopcionesquepodríanconsti-tuirseencarterasdeinversionesparaemigrantes:

Laproducciónagropecuaria industrializada:Salcajáes identificadocomounimportanteoferentedeproductoslácteos,enlamedidaquelaactividadga-naderaenelmunicipioesdelasmásimportantesdelreducidosectorprimariodedicadoalasactividadesagropecuarias.

Aunqueyaexisteunaexperienciadeagremiación,aúnexisteunaporcióndelosproductoresindependientes.

SiempreenelsectorprimarioFrutagroesunaexperienciadeasociacióndeproductoresagrícolasdedicadosalasactividadesfrutícolas.Estaexperienciahademostradosersosteniblemediantelaproduccióndecítricosqueeselproductonaturaldelaregión;Frutagroseencuentraproduciendounavariedaddecítri-cosentrelosquedestacaunavariedaddemelocotónpropiadeSalcajá,auqueyaseencuentranexportandosucapacidaddeinclusióndepequeñosproductoreslimitasusposibilidadesdeexpansióndesumercado.Elprincipalobstáculoeslageneracióndecondiciones segurasdecompraa lospequeñosproductoresque tengan garantizada su producción mediante la comercialización de ésta.LaexperienciadeFrutagrofuncionacomouncentrodeacopioquepuededarademáscapacitaciónproductivayasesoramientotécnico.

Lapotencialidad identificadaenFrutagro se vinculadirectamente con laagroindustria y la posibilidad de transformar sus productos primarios, agre-gandovaloryofreciendodirectamenteproductosdeconsumofinal,talescomojaleas.Enestesentidosesuperaríalafuncióndecentrodeacopioypasaríaagenerarunamayorcantidaddefuentesdeempleodemanerasostenidayconuningresomayoralquepercibenlosproductoresdirectosporsuscosechassinningúngradodetransformación.

Laprincipalactividadquepuedeconvertirseenunaopciónsosteniblealar-goplazoanivelproductivo,sonlostextiles,quehoyendíaseproducenpredo-minantementeparaelmercadonacional,parausoexclusivamentedeprendasdevestir.Estaactividadhaexperimentadopocoenlautilizaciónalternativadesusproductos,quepodríanconstituirseenmateriaprimadeotrosproductosfinalesquepodríanabastecerelmercadointernacional.

Unodelosobstáculosqueseevidenciaroneneltrabajodecampoenmate-riadetextiles,esladispersióndelosproductoresquemirancondesconfianzalasiniciativasdeasociaciónenlamedidaqueéstapuedehomogeneizarprocesosdeproducción,quesonfamiliaresyquelosconservancomounvaloragregadoasusproductos.Porotrolado,latecnologíaquehanidodesarrollandoesigual-


mentefamiliar,situaciónqueparalaintroduccióndenuevastecnologíasquega-ranticenlaproducciónaescala,esotrofactordehomogeneizaciónquegeneradesconfianzaentrelosproductoresreduciendosucapacidaddeproducción.

Todoloanteriorescomplementadoconlaideadequesusconsumidoresnaturales (lasmujeres indígenas) identificanelvalordeunapieza textil,másporsuoriginalidadqueporsuhomogeneidad,comotradicionalmentevalora-mosunamodadesdelaperspectivaoccidental.Porellolacreatividad,elusodenuevastécnicasinnovadas,elusodenuevoscoloresydiseños,garantizanalpro-ductorparticularsumercadoconsumidor,porloquelaagremiaciónreduciríalaposibilidaddemantenersealavanguardiaylarealizacióndesuproducción.

Ante estas circunstancias sehacenecesaria la generaciónde espacios,dediálogoenlasquesedefinanestrategiasdecooperaciónentreproductoresquepudierandedicarseagustosymercadosquenoseantanexigentesenlaparticu-laridaddelosproductosyquedemandenproductosfinalesenlosqueseutilicenlastelastípicas,usándosenosolamentecomoprendasdevestir.

Ladiversificaciónde losproductos finalesqueutilizan telas típicasen suelaboración,puedensersumamentevariados,yendodesdeutensiliosdecorati-vos(manteles,cojines,etcétera),pasandoporusosdecorativos(cortinas,centrosdemesa),hastaparausos cotidianos (comobolsa entreotros).El secretodeléxitopodríaradicarenlautilizacióndetextilesqueactualmentesonconcebidoscomonocomerciales,esdecir,quelosindígenaslosutilizansolamenteensusprendascotidianasdevestir,peroquealahoradefabricarpiezascomercialesparaturistasomercadoexterior,utilizantelasdemenorcalidadquesonsuscep-tiblesdedesteñirobiendedesgastarsefácilmente.

Esnecesariogenerarinversionesenespaciosdediálogoyconsensoqueper-mitasoslayarelactualdesperdiciodeesfuerzosyrecursosdelospequeñospro-ductoresquenopuedenincidirenlospreciosdecomercializaciónyqueantelasépocasbajasdeconsumorecurrenabajarsuspreciosalpuntodeconformarseconobtenerlarecuperacióndelainversión,sinbeneficiosenarasdenoperdersusmediosproductivos.

EstesectordelaeconomíaesunodelosquerecurrealafinanciacióndelaCooperativaSalcajá,porloqueesobvioquepodríaconstituirseenunacarteradeinversionesparaemigrantesinteresadosenvincularseaestaactividadqueesunadelasprincipalestradicionesproductivasdelmunicipio.


Anexo

EVOLUCIóNDELOSAHORROSyDEPóSITOSENLACOOPERATIVASALCAJÁPERIODO2001-2005

Jerez, Salcajá, Catamayo, Zacatecas Quetzaltenango, Suchitoto, Loja, México Guatemala El Salvador Ecuador

Population 37,558 14,829 17,869 27,000Laborforce(%) 41% 37% 34% 31%Populationages5-19 34.7%(ages0-14) 36.81%(5,459) 34%(7to18) 27,00Maineconomic

activities(%) 35%; 42%; 15.5%; 39%;--Commerceand 19%; 4%(excl.subs.); 52.2%; 7%;

Services 13%; 6%; 7.6%; 8%--Agriculture 11%; --Manufacturing --Construction --Other Costofliving(monthly

basicfoodbasket) 100dólares 290dólares 140dólares 442.17dólaresPercentofremittance

recipienthouseholds 18.20% 15% 11.60% 15%Estimatednumberof

remittancerecipients 6,836 2,224 2,073 4,050Averageamount

received 393dólares 150-300dólares 132dólares 300-400dólaresNumberofhigh-

schools 2 12(públicas), 1publichighschool,8 8(privadas) 1vocationalcenterNumberofhealth 3privatehospitals, 1(público), 1publichospital, 25

centers 4publichospitals; 25(privados) 3privatemedical 31specialists; clinics 24general

practitioners; Numberof

commercialbanks 4 2 0 1Numberofcredit

unionsorMFIs 1 1 3 3Proximitytomajor

urbancenter 45kmtozacatecas 9kmQuetzaltenango 45kmto Loja SanSalvador

Fuente:DoctorOrozco.


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