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1 REPORTE DE AVANCES EN LA IMPLEMENTACIÓN DE LA ESTRATEGIA NACIONAL DE INCLUSIÓN FINANCIERA (ENIF) EN EL BANCO DE LA NACIÓN (Enero - Junio 2018) I. Introducción II. Antecedentes 2.1. Objetivo Estratégico BN 2018-2021 2.2. Metas BN 2018-2021 2.3. Plan de Despliegue BN - 2018 2.4. Los objetivos de la Inclusión Financiera 2018 en el BN 2.5. Reestructuración orgánica de Inclusión Financiera BN 2018 2.6. Política de Inclusión Financiera en el Banco de la Nación III. Detalle de las actividades 3.1. Cobertura de puntos de venta 3.2. Total de canales de atención al público al 30.06.2018 3.3. Presencia del BN en el PERÚ 3.4. Resumen del servicio de pagaduría a los programas sociales 3.5. Banca Celular BN (multired celular) 3.6. Descripción del Programa de Bancarización y Educación Financiera BN - 2do semestre 2017: 3.6.1. Orientación de las actividades de Educación Financiera: 3.6.2. N° de Actividades de Inclusión Financiera efectuadas por el BN (ene-jun 2018) 3.6.3. Cobertura a nivel nacional de operativos 1er semestre 2018 3.6.4. Operativos de bancarización en localidades vulnerables 3.7. Avance de la Banca Virtual en el BN 3.7.1. Págalo.pe (canal virtual)
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1
REPORTE DE AVANCES EN LA IMPLEMENTACIÓN DE
LA ESTRATEGIA NACIONAL DE INCLUSIÓN
FINANCIERA (ENIF) EN EL BANCO DE LA NACIÓN
(Enero - Junio 2018)
I. Introducción
II. Antecedentes
2.1. Objetivo Estratégico BN 2018-2021
2.2. Metas BN 2018-2021
2.3. Plan de Despliegue BN - 2018
2.4. Los objetivos de la Inclusión Financiera 2018 en el BN
2.5. Reestructuración orgánica de Inclusión Financiera BN 2018
2.6. Política de Inclusión Financiera en el Banco de la Nación
III. Detalle de las actividades
3.1. Cobertura de puntos de venta
3.2. Total de canales de atención al público al 30.06.2018
3.3. Presencia del BN en el PERÚ
3.4. Resumen del servicio de pagaduría a los programas sociales
3.5. Banca Celular BN (multired celular)
3.6. Descripción del Programa de Bancarización y Educación
Financiera BN - 2do semestre 2017:
3.6.1. Orientación de las actividades de Educación Financiera:
3.6.2. N° de Actividades de Inclusión Financiera efectuadas por el BN
(ene-jun 2018)
3.6.3. Cobertura a nivel nacional de operativos 1er semestre 2018
3.6.4. Operativos de bancarización en localidades vulnerables
3.7. Avance de la Banca Virtual en el BN
3.7.1. Págalo.pe (canal virtual)
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3.7.2. Pasarela de pagos (canal virtual) - integrado a plataforma web de
entidades del estado: SUNEDU- MTC
3.7.3. Multired Virtual (canal virtual)
3.7.4. Canal Celular:
a) Banca celular Gama Baja (USSD)
b) Banca celular Smartphones:
1. Versión Móvil de págalo.pe(uso ciudadanos)
2. Versión Banca cliente APP
3.7.5. Visa
3.7.6. Mastercard (rol emisor, rol adquiriente)
3.7.7. Comercio electrónico:
Visa
Mastercard
3.7.8. Dinero Electrónico : BIM
3.8. Estadísticas del tráfico de Audiencia del sitio web “Inclusión
Financiera BN”
3.9. Ventanillas Mypes
Lima, 20 de julio 2018
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I. INTRODUCCIÓN:
1.1. El presente documento es el quinto reporte que elabora el Banco de la
Nación como miembro de la Comisión Multisectorial de Inclusión
Financiera (CMIF) y comprende el 1er semestre enero a junio 2018.
1.2. Por inclusión financiera se puede entender el “acceso universal y
continuo de la población a servicios financieros diversificados,
adecuados y formales, así como a la posibilidad de su uso conforme a
las necesidades de los usuarios para contribuir a su desarrollo y
bienestar” (Heimann & al. 2009).
1.3. Precisamos la importancia de la Educación Financiera(*) en el Banco
de la Nación para:
LAS FAMILIAS:
Incrementa los medios de pago
Otorga protección contra la vulnerabilidad
Hay mejora en alimentación, salud, educación y vivienda
LOS NEGOCIOS:
Facilita las transacciones económicas
Facilita las inversiones para incrementar la productividad
Favorece el crecimiento
EL PAÍS:
Contribuye a dinamizar la economía
Disminuye la desigualdad social
Mejora la calidad de vida
(*) 7ª Convención Nacional de la Red de la Gente-México 2010
1.4. El BN es una empresa de derecho público, que en su rol subsidiario
de extender los servicios financieros, realiza labores activas de
manera similar a las entidades financieras privadas en casos de
oferta insuficiente, desempeñándose como agente promotor de la
inclusión financiera, y garantizando el desarrollo económico y la
inclusión social en el país.(página 11 ENIF 2015)
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1.5. Las ventajas principales del Banco de la Nación son:
Tiene un modelo de negocio y una forma legal que asegura el
suministro de productos y servicios bancarios dirigidos al público
usuario y a sus clientes a nivel nacional.
La organización de las Agencias BN (636) están administradas bajo un
enfoque de economía regional.
Tiene una estructura centralizada
Es el banco de propiedad del Estado Peruano
1.6. Desde la demanda, existe un desafío que excluye a la población
rural del país de su plena participación en el sector financiero y esta
población rural se siente excluída, desconoce y desconfía del
funcionamiento del sistema Financiero.
1.7. A la fecha existen 550 distritos del país que no cuentan con oferta
del Banco de la Nación, y es allí donde el BN en su Plan Estratégico
2017-2021 apunta a intervenir con sus productos y servicios
bancarios, destacándose la apertura de cuentas de ahorro, la
utilización de la banca celular(dinero electrónico) y la
implementación de cajeros corresponsales (agentes multired) –
comerciales y/o municipales en dichos distritos
II. ANTECEDENTES
2.1. Objetivo Estratégico BN 2018-2021:
El Banco de la Nación para el periodo 2018 - 2021 tiene como objetivo
estratégico la apertura de cuentas de ahorro en 550 distritos donde el
BN no tiene presencia, para lo cual se estarán llevando a cabo
operativos de educación financiera y de banca itinerante a cargo de las
06 subgerencias macro regionales.
2.2. Metas BN 2018-2021:
El número de operativos para el periodo 2018 se estableció como meta
de la ejecución de 120 operativos al año (ver cuadro N° 01), lo que
significó que cada sub gerencia macro regional deberiá efectuar en
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promedio dos operativos de forma mensual y en cada operativo deberá
lograr como mínimo la apertura 200 cuentas de ahorro.
CUADRO N° 01
INDICADORES Y METAS INCLUSIÓN FINANCIERA BN 2018- 2021
2.3. Plan de Despliegue BN - 2018
La apertura de 24,000 cuentas de ahorros para el 2018 (ver cuadro N°
02) se obtendrián como resultado de la ejecución del total de
operativos.
Cuadro N° 02
META DE APERTURAS DE CUENTAS DE AHORROS POR MACROREGIÓN PERIODO
2018
2018 2019 2020 2021
120 150 150 124
24,000 5,500 6,000 6,500
INDICADORES
N° de Operativos de Banca Itinerante en distritos
N° de Apertura de Cuentas de Ahorro
MACROREGION
N° DISTRITOS SIN
PRESENCIA DEL
BN
2018 2019 2020 2021
MACROREGION II - SEDE TRUJILLO 108 20
MACROREGIO“N III - SEDE HUANCAYO 107 20
MACROREGIO“N V - SEDE AREQUIPA 99 20
MACROREGIO“N I - SEDE PIURA 85 20
MACROREGION - SEDE LIMA 80 20
MACROREGION IV - SEDE CUSCO 71 20
TOTAL 550 120 150 150 124
META
MENSUAL
META
ANUAL
META
MENSUALMETA ANUAL
MACROREGION II - SEDE TRUJILLO 108 2 20 400 4,000
MACROREGIO“N III - SEDE HUANCAYO 107 2 20 400 4,000
MACROREGIO“N V - SEDE AREQUIPA 99 2 20 400 4,000
MACROREGIO“N I - SEDE PIURA 85 2 20 400 4,000
MACROREGION - SEDE LIMA 80 2 20 400 4,000
MACROREGION IV - SEDE CUSCO 71 2 20 400 4,000
TOTAL 550 12 120 2,400 24,000
Supuestos:
N° de Apertura x GDS x operativo: 50
N° de Meses de Operativos al año: 10 meses
N° de días por operativo: 2 días
META DE APERTURA DE CUENTAS DE AHORROS POR MACROREGIÓN- PERIODO 2018
MACROREGIONN° DISTRITOS SIN
PRESENCIA DEL BN
N° DE OPERATIVOS N° DE CUENTAS DE AHORROS
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2.4. Los objetivos de la Inclusión Financiera 2018 en el BN son:
2.4.1. OBJETIVOS GENERALES :
Contribuir al desarrollo y mejoramiento de la calidad de vida de los distritos, haciéndoles partícipes de los beneficios de la bancarización y del sistema financiero
Mejorar la cultura financiera de los ciudadanos, para que sean capaces
de aplicar dichos conocimientos y habilidades a su vida cotidiana, personal y familiar.
2.4.2. OBJETIVOS ESPECÍFICOS
Aplicar los conceptos básicos de educación financiera a problemas de
manejo de recursos económicos personales y familiares.
Superar los bajos niveles de Educación Financiera.
Lograr mayor acceso a la información financiera
Enseñar a utilizar los servicios bancarios de manera efectiva y práctica, y
presentar productos que satisfagan sus necesidades.
Generar mayor confianza y seguridad en el sistema financiero peruano
Fomentar en los padres de familia el ahorro y el plan de ahorros
Elaborar un presupuesto personal y familiar para tomar decisiones
financieras
2.5. Reestructuración orgánica de Inclusión Financiera BN 2018:
Al 30 de Junio 2018, en el Banco de la Nación las actividades de Inclusión
Financiera están a cargo de la Gerencia de Banca de Desarrollo e Inclusión
Financiera.
Este cambio organizacional permitirá convertir al BN en el mediano y largo
plazo en “EL AGENTE PROMOTOR DE LA INCLUSIÓN FINANCIERA, Y
GARANTE DEL DESARROLLO ECONÓMICO Y LA INCLUSIÓN SOCIAL
EN EL PAÍS”
( página 11, 4to párrafo de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera).
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2.6. Política de Inclusión Financiera en el Banco de la Nación:
La política de inclusión financiera en el Banco de la Nación - debe
lograr en el mediano y largo plazo:
Que, los servicios financieros sigan siendo un elemento central para mejorar
la vida de los pobres.
Que el amplio uso de la digitalización, permitirá soluciones transformadoras
para las personas pobres, pero también creará riesgos.
Disminuir la brecha digital de los servicios financieros
Que, el acceso a servicios financieros formales permita a familias obtener
mejoras cualitativas en su calidad de vida.
Orientar el acceso a servicios financieros a una mayoría de población aún
desatendida
III. DETALLE DE LAS ACTIVIDADES:
3.1. Cobertura de puntos de venta:
El Banco de la Nación al 30 de junio 2018 cuenta a nivel nacional con una red
muy potente de 10,340 puntos de venta según:
El número de Agencias físicas BN son 633.
Existen 918 ATMs, (Lima=366 y Provincias=552).
El BN cuenta con 8,783 AGENTES MULTIRED denominados cajeros
corresponsales, de los cuales:
- Son propios (Lima y Provincias) : 6,881
- FULL CARGA 1,848:
- Rapiditos : 54
(Los Rapiditos funcionan en locales de la Caja Trujillo).
El N° de afiliaciones Banca Celular al 30.jun.2018 alcanzó a 1’338,502
afiliados
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PÍAS – BAP(ver cuadro N°03):
El BN cuenta a la fecha con 06 Barcos Oficinas Especiales
Estos barcos tienen una Agencia Móvil BN que puede aperturar cuentas
de ahorros y realizar cualesquier operación bancaria(venta de seguros,
banca celular, pagos de luz, agua, etc) a excepción del otorgamiento de
créditos por el carácter dual del control.
Los PIAs dependen administrativamente del programa Social PAIS del
MIDIS y la Marina de Guerra del Perú otorga sus barcos en los recorridos
establecidos
Las PIAS y B.A.P. son Oficinas Especiales del BN ante la
Superintendencia de Banca y Seguros. Pueden brindar los productos y
servicios bancarios de cualesquier Agencia y operan en forma
independiente.reportando sus actividades a la Agencia BN de Iquitos. Cada
PIAS o BAP atienden su recorrido entre 20 a 50 localidades
También ya el BN está brindando los servicios en el PÏAS TITICACA y el
BAP CURARAY en Pucallpa. Estas Agencias Móviles se encuentran en
proceso de formalización, lo que sumarían para el próximo reporte 02
Agencias Móviles BN adicionales.
La diferencia entre un PIAS y un BAP es:
BARCOS BAP:
Han sido buques hospitales de la ARMADA PERUANA adaptados y
habilitados para dar servicios del BN, RENIEC, DIRESA (Minsa) en las
localidades ribereñas. El BN funciona en un escritorio
PÍAS:
Son barcos especiales construídos para este servicio, tienen más espacio,
capacidad y ambientes, por ejemplo el BN tiene un mostrador y un cajero
ATM.
Las entidades que dan servicio en el PIAS son BN, RENIEC, DIRESA
(Minsa), MIDIS, DE VIDA, Ministerio de Cultura
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En el cuadro adjunto mostramos las PIAS y BAP móviles oficiales que tiene
el BN a la fecha, con autorización de la SBS:
CUADRO N° 03
PIAS Y BAP
N° PIAS / BAP CODIGO DE OFIC.
RUTA / CUENCA ANEXO N° DE
ATM
01.- PIAS PUTUMAYO I 0539 BAJO PUTUMAYO 65743 1816
02.- PIAS PUTUMAYO II 0551 ALTO PUTUMAYO 65744 1885
03.- PIAS NAPO 0536 RIO NAPO 65746 1321
04.- PIAS MORONA 0554 RIO MORONA 65747 1817
05.- BAP MORONA 0558 RIO YAVARI 65748 ----
06.- BAP CORRIENTES 0557 RIO TIGRE 65751 ----
BAP CORRIENTES (0557)
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BAP MORONA (0558)
PIAS PUTUMATO I (0539)
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3.2. TOTAL DE CANALES DE ATENCIÓN AL PÚBLICO al 30.06.2018
El total de canales de atención al público al 30.jun.2018 podemos
observarlo en el cuadro N° 04:
Cuadro N° 04
.
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3.2.1. Diversidad de Agencias BN:
Dentro de las 633 Agencias que cuenta el BN a esa fecha se tiene:
13 Agencias en Zona de Frontera.
19 Agencias en zonas del VRAEM.
05 Agencias a más de 4,000 msnm.
98 Agencias a más de 3,000 msnm
09 Agencias sólo acceso fluvial.
05 Agencias sólo acceso aéreo
3.3. PRESENCIA DEL BN EN EL PERÚ:
El BN al 31.05.2018 cobertura el 79.4% de los distritos a nivel
nacional.
El BN cuenta al 30.06.2018 con:
633 Agencias:
370 Agencias Única Oferta Bancaria
124 Agencias sobre 3,000 msnm
17 Agencias en el VRAEM]
13 Ag. en zonas de fronteras
Se cuenta con 3,019 ventanillas
El BN trabaja conjuntamente con el sector público MINDIS-PAÍS en 08
PIAS/BAP (Naves Marina de Guerra) según:
Departamento de Loreto 06 PIAS y BAP Departamento de Puno 01 PÍAS TITICACA Departamento de Ucayali 01 BAP- CURARAY
3.4. Resumen del Servicio de Pagaduría a los programas sociales:
3.4.1. El número de usuarios atendidos en el operativo Mayo-Junio 2018 es
el siguiente:
P65 Juntos
540,000 730,226
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3.4.2. La atención de los usuarios según modalidad es la siguiente:
El tamaño de la red de puntos de pago empleado podemos observarla en el
cuadro N° 05 :
Cuadro N° 05
P65 Juntos
144 25
Agente Corresponsal 524 524
ATM 3 3
215 11
359 563
Puntos pago en común.
TOTAL 1,499577
Puntos de Pago
Modalidad Total
Puntos Fijos
Agencia 480
1,007311
Puntos Móviles
B.A.P. 32
49232
Transportadora 460234
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3.4.3. El total de usuarios de los programas sociales por modalidades las
podemos observar en el Cuadro N° 06
Cuadro N° 06
3.5. BANCA CELULAR BN (MULTIRED CELULAR) AL 30.JUN.2018
(Gama Baja (USSD)
i) Vehículo de Inclusión Financiera
El nuevo canal de atención BN denominado MULTIRED CELULAR
(BANCA CELULAR) se ha convertido en un canal de trasvase de las
operaciones que se realizan en ventanillas, es muy utilizado en las
provincias fuera de Lima y tiene las siguientes características:
La banca celular es un autoservicio
Utiliza la plataforma analógica USSD
Es innovador, gratuito, masivo y globalizado
Permite realizar transferencias, giros, RECARGAS, retiros de dinero,
pagos, etc.
La meta al 2021 es llegar a contar con 3’000,000 de usuarios de banca
celular en el Banco de la Nación
Usuarios
Modalidad P65 Juntos TOTAL
Agencia 428,610 449,267
Agente Corresponsal 172,399
ATM 2,918
B.A.P. 1,636 5,035
Transportadora 109,754 100,607
TOTAL 540,000 730,226 1,270,226
Puntos
Fijos1,053,194
Puntos
Móviles217,032
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ii) Al 30.de junio 2018 el BN cuenta con un total de 1’338,502
afiliaciones acumuladas de BANCA CELULAR:
La banca celular es potente a nivel nacional y se ha convertido en el
vehículo de pagos digitales. Del total, 875,550 afiliaciones
corresponden al operador Movistar, 418,814 al operador Claro y 44,138
afiliaciones al operador Entel.(ver cuadro N° 07)
iii) El 87.69% de afiliaciones de banca celular es en Provincias:
En el Cuadro N° 03 se observa la evolución de este nuevo canal de
atención y, cómo al 30.06.2018 el 87.69% de afiliaciones de este canal
se encuentra funcionando en provincias. En Lima y Callao las
afiliaciones representan el 12.3% de afiliaciones.
iv) El canal Multired celular (Banca celular) viene constituyéndose como
un actor importante en el trasvase de operaciones de las Agencias,
contribuyendo al cambio de la cultura de pagos de efectivo a la cultura
de pagos digitales
Cuadro N° 07
AFILIACIONES DE MULTIRED CELULAR ACUMULADAS AL 30 DE JUNIO DEL 2018
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3.6. DESCRIPCIÓN DE LAS ACTIVIDADES DE EDUCACIÓN
FINANCIERA Y BANCA ITINERANTE BN – 1er Semestre 2018:
3.6.1. Orientación de las actividades de Educación Financiera:
Las actividades de Educación Financiera y Banca Itinerante BN durante el 1er
semestre 2018 se orientaron a:
Informar y concientizar a los participantes sobre los beneficios de una
gestión responsable de sus finanzas.
Dar a conocer nuestros servicios de apertura de cuentas de ahorro y
canales de atención con énfasis en los canales de Banca Celular y de
los Agentes Multired (Cajeros Corresponsales).
Dar a conocer la importancia del ahorro, la preparación de presupuestos
y brindar conocimientos básicos del sistema financiero.
Crear una cultura de ahorro en los beneficiarios que reciben Educación
Financiera y, por extensión a sus familiares, con ejemplos a través del
Plan de Ahorros.
Incrementar clientes que aperturen cuentas de ahorros UOB en el BN.
Lograr la afiliación de los ahorristas a la Banca Celular BN
Que las localidades (distritos sin oferta financiera) cuenten, y utilicen los
Agentes Multired en sus localidades
Cambiar la cultura de pagos de dinero efectivo en una cultura de pagos
de dinero digital.
3.6.2. N° de Actividades de Inclusión Financiera efectuadas por el BN
(ene-jun 2018)
En el Cuadro N° 08 mostrado, se puede observar los operativos de Educación
Financiera efectuados por el Banco de la Nación en el 1er semestre 2018 y se
han obtenido los siguientes resultados:
Se han efectuado 40 actividades de Inclusión Financiera
Se han obtenido 7,387 cuentas de ahorro nuevas
Se han efectuado 4,774 afiliaciones de banca celular BN y
Se han beneficiado a 6,477 personas adultas con el servicio de Educación
Financiera
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Cuadro N° 08
NÚMERO DE ACTIVIDADES DE INCLUSIÓN FINANCIERA EFECTUADAS POR EL BANCO
DE LA NACIÓN - Enero- Junio 2018
TIPO DE ACTIVIDAD N° DE
ACTIVIDADES
N° DE CTAS
AHORROS
NUEVAS
N° DE
AFILIACIONES A
MULTIRED
CELULAR
N° DE
BENEFICIARIOS DE
EDUCACIÓN
FINANCIERA
Banca Itinerante en Localidad sin presencia
BN 22 2,763 1,128 820
Operativo de Acción social en Agencia
extrema 1 102 37 570
Bancarización a jóvenes de Universidades e
Institutos Superiores 6
2,550 1,740 2,781
Educación Financiera a Docentes del área de
Ciencias Sociales de la DRE Cajamarca 1 0 0 67
Participación con Banca itinerante en
Intervención Multisectorial 3 412 714 520
Operativo de Inclusión en Agencia BN 2 54 36 54
Participación del BN en la Semana Mundial
del Ahorro 5 1,506 1,119 1,665
Total 40 7,387 4,774 6,477
3.6.3. Cobertura a nivel nacional de operativos 1er semestre 2018
En el Cuadro N 09 podemos observar el número de actividades de
Inclusión Financiera efectuadas por el BN (ene-jun 2018), se benefició
a 6,477 personas en Educación Financiera, se obtuvo 7,387 cuentas de
ahorro nuevas, y 4,774 afiliaciones de banca celular a nivel nacional.
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Cuadro N° 09
3.6.4. Operativos de bancarización en localidades vulnerables
Maronilla, Pangoa y Vischongo son algunas de las apartadas comunidades
vulnerables a las que llegó el BN durante el segundo trimestre 2018 con sus
operativos de educación financiera, logrando beneficiar a más de 3 mil
personas entre docentes, jóvenes estudiantes y personal militar del VRAEM
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FUENTE: GERENCIA BANCA DE DESARROLLO E INCLUSIÓN FINANCIERA
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1ER PILOTO DE EDUCACIÓN FINANCIERA PARA PROFESORES DE EDUCACIÓN SECUNDARIA
DRE CAJAMARCA
PILOTO DE EDUCACIÓN FINANCIERA –PADRES DE FAMILIA DE COLEGIOS RURALES DE
FORMACIÓN EN ALTERNANCIA –AUCAYACU – TINGO MARÍA
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3.7. DESARROLLO DE LA BANCA VIRTUAL EN EL BN
3.7.1. Págalo .pe
Del total de operaciones, la entidad con mayor participación es el Poder Judicial
(36%), seguida de Migraciones (30%). Asimismo, el trámite más requerido es
“derecho de notificación judicial”. Ver tablas 01 y 02.
En este periodo el 96% de los pagos en línea fueron realizados con tarjetas de
otros bancos y el 4% con la tarjeta del BN. Al cierre de mes se tiene un total de
114M usuarios registrados, de los cuales 106M han realizado al menos un pago
a través de esta plataforma. El 92% fueron pagos efectuados por la web y el
8% por la versión móvil (App).
Actualmente se viene trabajando en la incorporación del botón de pagos de
American Express, estando planificada su puesta en producción para la primera
semana de agosto, así mismo se viene coordinando la incorporación del pago
de nuevos servicios y trámites del estado (como la emisión de Giros, la
constitución de Depósitos Judiciales y el pago de un tercer grupo de tasas).
Tabla N° 01
Volumen de transacciones Pagalo.pe
ENTIDAD Abril Mayo Junio % Junio
PODER JUDICIAL 11,545 15,212 15,598 36%
MIGRACIONES 14,884 17,084 12,907 30%
RENIEC 7,092 8,355 7,450 17%
PNP 6,325 3,537 3,016 7%
MTC 1,011 1,235 1,218 3%
SIS 672 967 1,096 3%
SUCAMEC 298 417 409 1%
MIN. DE TRABAJO 282 313 283 1%
MIN. PUBLICO 277 369 263 1%
OSCE 244 248 245 1%
INPE 224 257 215 1%
INDECOPI 91 99 141 0%
Sub Total 42,945 48,093 42,841 100%
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Tabla N° 02 – Ranking de las Tasas con mayor número de operaciones
Tasa/Servicio Entidad
Beneficiaria
Transacciones
Junio % Junio
DERECHO DE NOTIFICACIÓN JUDICIAL PODER JUDICIAL 9,363 22%
EXPEDICIÓN PASAPORTE ELECTRÓNICO MIGRACIONES 5,894 14%
EMISIÓN PRIMERA VEZ DNI ELECTRÓNICO RENIEC 3,734 9%
OFRECIMIENTO DE PRUEBAS, EXCEPCIONES PODER JUDICIAL 2,238 5%
CERTIFICADO ANTECEDENTES PENALES PODER JUDICIAL 1,909 4%
SOLICITUD VISAS/PRÓRROGA PERMANENCIA MIGRACIONES 1,582 4%
PTP PARA VENEZOLANOS MIGRACIONES 1,554 4%
RENOVACIÓN DE DNI MAYORES DE 17 AÑOS DE EDAD RENIEC 1,524 4%
CAMBIO CALIDAD MIGRATORIA MIGRACIONES 1,361 3%
FICHA DE CANJE INTERNACIONAL (INTERPOL) PNP 1,336 3%
LICENCIA DE CONDUCIR MTC 1,215 3%
CARNET EXTRANJERIA (EMISIÓN / DUPLICADO ) MIGRACIONES 1,197 3%
PAGO DE APORTE AL SIS SIS 1,096 3%
USO DE LUNAS OSCURAS O POLARIZADOS PNP 952 2%
CERTIFICADO MOVIMIENTO MIGRATORIO PASAPORTE MIGRACIONES 785 2%
OTROS VARIOS 7,101 17%
Totales 42,841 100%
3.7.2. Pasarela de Pagos integrada a portales web de entidades del estado (SUNEDU y MTC)
El mes de junio se efectuó 7,983 operaciones, observándose una reducción del
27% en comparación al mes anterior. Así mismo, del total de operaciones el 52%
corresponde a la entidad SUNEDU. Se observa que el 71% de las operaciones
realizadas son pagos con tarjetas VISA y el 29% aún realizan su pago en efectivo
(ventanillas BN y Agentes Multired). Ver tabla 03.
Al igual que en el caso de Págalo.pe, la reducción del volumen transaccional se
debió a varios factores como el ausentismo de pagos ocasionado aparentemente
por el mundial de futbol.
Actualmente se viene trabajando la incorporación del botón de pagos de
American Express y MasterCard, estando planificada su puesta en producción
para la primera semana de agosto.
23
Tabla N° 03 - Volumen de Transacciones Pasarela de Pagos BN
3.7.3. Multired Virtual
Al cierre de mes se tienen 3.9MM de cuentas activas aptas para afiliarse a Multired
Virtual, de las cuales 1.2MM (31%) se encuentran inscritos para efectuar transacciones
no financieras
En este periodo se efectuaron 1.4MM transacciones, de las cuales 1.3MM (91%)
corresponde a operaciones de consulta y 123M (9%) a financieras. El total de clientes
que realizaron al menos una transacción en el canal es de 32M personas. De las
operaciones financieras realizadas el 33% corresponde a transferencias mismo banco.
Ver Tablas 04 (a,b,c)
Tabla N° 04 (a)
Volumen de Transacciones Mensuales
Tipo de Operación Abril Mayo Junio % Junio
Consulta de movimientos y saldo 1 305 318 1,321,119 1,209,488 85.29%
Consulta de Préstamo y CCI 81 350 87,959 84,936 5.99%
Transferencias 54 099 56,512 52,911 3.73%
Tasas 19 048 17,102 15,973 1.13%
Servicios 23 438 23,518 21,127 1.49%
Otros 38 665 38,646 33,655 2.37%
Total: 1 521 918 1,544,856 1,418,090 100.00%
Entidad Abril Mayo Junio % Junio
SUNEDU 8,902 6,194 4,117 52%
MTC 4,463 4,697 3,866 48%
Total 13,365 10,891 7,983 100%
24
Tabla N° 04 (b)
Volumen de transacciones Financieras Multired Virtual
Operaciones Financieras Transacciones Soles %
Transferencias Interbancarias en Línea 3,053 3,950 595 2%
Emisión de Giros 8,102 3,136 210 7%
Tasas 15,973 417 891 13%
Cupones y Facturas 21,252 1,818 189 17%
Telefonía 18,183 1,714 854 15%
Sedapal 2,944 212 797 2%
Transferencias Mismo Banco 40,437 20,304 481 33%
Transferencias Interbancarias 9,421 11,224 605 8%
Pago Tarjeta de Crédito 3,858 2,714 086 3%
Total 123,223 45,493,707.67 100%
Tabla N° 04 (c)
Volumen transacciones Administrativas Multired Virtual
Operaciones Administrativas Transacciones %
Consulta últimos movimientos 102,928 8%
Consulta saldos 1,106,560 85%
Consulta CCI 29,082 2%
Consulta prestamos 55,854 4%
Bloqueo 443 0%
Total: 1,294,867 100%
En el presente mes se puede apreciar una disminución significativa en las operaciones
financieras de pago de tasas debido a la migración de nuestros Clientes hacia Págalo,
en tal sentido se adoptará acciones para hacer más atractivo el uso del canal.
Durante el periodo se otorgaron 234 préstamos a través de Multired Virtual por un monto
de S/ 5.3MM
25
Adicionalmente se tiene pendiente el desarrollo para que nuestros clientes puedan
realizar pago de tarjeta de crédito mismo banco, afiliación a Banca Celular y
transferencias al exterior.
3.7.4. CANAL CELULAR
3.7.4.1. Banca Celular Gama Baja (USSD)
Al cierre del mes de junio se encuentran afiliados en Multired Celular 1.2MM celulares
de clientes (ver Tabla N° 05), de los cuales 362M efectuaron operaciones (28.75% del
total de afiliados). Estos clientes realizaron 4.36MM de transacciones donde 647M
(14.8%) corresponde a transacciones financieras. Ver Tabla N° 06.1
La cantidad de afiliaciones en el mes de junio (29,231) fueron menos respecto a otros
meses anteriores (35,000 en promedio mensual), esto puede deberse a la coyuntura
futbolística actual, que se tradujo en la reducción de visitas de los clientes a las agencias
a nivel nacional.
Tabla N° 05
Afiliación por Operador
OPERADOR Abril Mayo Junio % Junio
MOVISTAR 818,653 792,217 821,375 65.06%
CLARO 381,281 377,445 397,801 31.51%
ENTEL 34,742 39,119 43,243 3.43%
TOTAL 1,234,676 1,208,781 1,262,419 100.00%
En el mes de junio, de las transacciones financieras siguen siendo “Transferencias” la
opción más usada por los clientes de Banca Celular, seguido tenemos al grupo de
operaciones “Pagos Varios”, de los cuales, el que presenta mayor demanda es el pago
de celular Movistar. (ver Tabla 06.2)
En el siguiente periodo, se pondrá en operación BITEL como un nuevo operador.
26
Tabla N° 06.1
Cantidad de Transacciones Banca Celular
Operación Abril Mayo Junio % Junio
Consultas de saldos y
últimos movimientos 3,675,093 3,720,201 3,719,252 85.18%
Transferencia 413,899 454,099 439,789 10.07%
Pagos Varios +
NRUS 122,705 125,978 121,151 2.77%
Recargas 49,150 50,180 46,450 1.06%
Giros 29,855 32,406 31,004 0.71%
Retiros 7,195 8,477 8,862 0.20%
Totales 4,297,897 4,391,341 4,366,508 100.00%
Tabla N° 06.2
Cantidad de Transacciones “Pagos Varios”- Banca Celular
Pagos Varios
Operación Cantidad Var %
Movistar celular 65,754 54%
Claro celular 44,042 36%
Movistar fijo 5,771 5%
Movistar cable 1,236 1%
Unique 1,072 1%
Otros + NRUS 3,276 3%
Total 121,151 100%
3.7.4.2. Banca Celular - Smart Phones
El Banco de la Nación cuenta actualmente con dos aplicaciones para teléfonos
Inteligentes: la App Págalo.pe para uso del ciudadano y la App para los Clientes
“Banco de la Nación - Banca Móvil”.
27
i) Versión Móvil de Págalo.pe (para uso del ciudadano)
Dirigida al ciudadano en general (cliente o no del BN), permite efectuar pagos en
línea a entidades del sector público.
En las dos versiones de la App de Págalo.pe (Android, IOS), los ciudadanos
pueden realizar los pagos en línea con cualquier tarjeta Visa y MasterCard.
Existen 7,743 ciudadanos afiliados por la app y han efectuado 3,346 operaciones
en el mes.
ii) Versión Banca Cliente App
Dirigida al cliente del BN, a través de la cual pueden efectuar transacciones
financieras (transferencias mismo banco, giros y recargas) con cargo a sus
cuentas de ahorro.
Se han incorporado nuevas operaciones en la aplicación, todas relacionadas a
servicios telefónicos como: recargas Bitel, Pago de telefonía celular, telefonía fija
y cable de los 4 operadores (Claro, Movistar, Entel y Bitel). También se activó la
funcionalidad para otorgar ampliaciones de préstamos.
En este periodo se tienen 126M ciudadanos con la app instalada en sus teléfonos
Smartphone, habiéndose efectuado un total de 13,923 operaciones, de las
cuales el 54% corresponden a “Transferencias mismo banco”. Ver Tabla N° 07
Finalmente, se incrementó el volumen transaccional en un 24% respecto al mes
anterior.
Tabla N° 07
Cantidad de Transacciones App Banca Móvil
OPERACIONES CONSULTAS Abril Mayo Junio % Junio
Consulta de Saldo 934,276 1,220,382 1,348,871 79%
Consulta Movimientos Cuenta 250,316 317,416 354,442 21%
TOTAL 1,184,592 1,537,798 1,703,313 100%
28
Se tiene proyectado implementar próximamente nuevos servicios como: Pago de
tarjetas de crédito de otros bancos en línea, transferencias interbancarias en línea, pago
de servicios eléctricos, de agua y consulta de cuentas CTS.
3.7.5. VISA
Al cierre de junio se tiene 7.9MM tarjetas emitidas y el promedio mensual de
transacciones es de 1.9MM por un monto de 216MM de Soles (ver tabla N° 08). Entre
las operaciones efectuadas fuera de la red del BN el 80.68% son por compras locales,
seguido de retiro en otros bancos locales (13.02%).
Tabla N° 08
Total de transacciones VISA Abril – Junio 2018
Descripción Abril Mayo Junio %
POS Locales 1,520,052 1,608,102 1,560,403 80.68%
ATM Otros Bancos Locales 258,400 259,587 276,842 13.02%
Comercio electrónico Internacional 58,601 72,898 75,790 3.66%
Comercio electrónico Local 33,081 37,062 33,651 1.86%
ATM Otros Bancos Internacional. 10,047 11,126 10,746 0.56%
POS Internacional. 4,041 4,319 4,538 0.22%
TOTAL TRANSACCIONES 1,884,222 1,993,094 1,961,970 100%
TIPO DE OPERACIÓN Abril Mayo Junio % Junio
Transferencia MN a MN 4,329 6,416 7,573 54%
Giro MN a MN 714 1,290 2,060 15%
Pago Facturas Claro 188 871 1,016 7%
Pago Teléf. Móvil Movistar-MN a MN 224 758 982 7%
Pago Facturas Bitel 123 374 479 3%
Pago Facturas Entel 93 274 391 3%
Pago Teléf. Fija Movistar-MN a MN 74 336 377 3%
Recarga Celular Claro 146 251 315 2%
Recarga Celular Bitel 42 206 293 2%
Recarga Celular Movistar 131 169 212 2%
Pago 3Play Claro 24 189 113 1%
Ampliación de Préstamos 0 32 77 1%
Pago Cable Movistar TV-MN a MN 7 30 35 0%
TOTAL 6,095 11,196 13,923 100%
29
Tabla N° 09
Total de Importes VISA Abril – junio
Descripción Abril Mayo Junio %
POS Locales 150,558,469 160,321,801 154,043,874 73.28%
ATM Otros Bancos Locales 46,876,474 46,785,694 50,829,425 21.39%
ATM Otros Bancos
Internacional. 8,545,761 9,238,456 8,675,669 4.22%
Comercio electrónico Local 1,501,181 770,672 860,136 0.35%
Comercio electrónico
Internacional 978,494 1,150,809 1,114,649 0.53%
POS Internacional. 595,318 505,876 567,656 0.23%
TOTAL IMPORTE 209,055,696 218,773,308 216,091,408 100%
En la tabla N° 09 se observan Las compras locales POS que representan el 73% del
total de operaciones fuera de la Red del BN, los comercios con mayor consumo (ver
Tabla N° 10) son: Oncosalud (cargos recurrentes), le sigue en preferencia, Saga
Falabella, Pacifico Vida Hiraoka, Topytop, Inkafarma En la tabla 10 se muestran los
diez comercios más representativos debido al mayor volumen de consumos.
Tabla N° 10
Comercios locales con mayor consumo junio 2018
N° Compras POS Abril Mayo Junio
Cantidad Importe Cantidad Importe Cantidad Importe
1 REC ONCOSALUD 20,020 1,856,584 20,620 1,930,850 20,323 1,881,655
2 SAGA FALABELLA 4,908 959,621 5,771 1,100,120 5,902 1,198,345
3 REC PACIFICO VIDA 8,324 1,355,695 8,048 1,220,291 7,851 1,180,174
4 IMP HIRAOKA LIMA 1,152 752,909 1,250 841,899 1,227 848,312
5 TOPITOP 4,857 502,189 6,043 660,508 5,631 639,419
6 BOTICAS INKAFARMA 10,711 621,038 11,629 667,434 11,064 626,785
7 HIRAOKA 833 534,477 847 575,492
8 PUCP 1,050 590,200 825 564,424
9 ADIDAS GROUP 2,388 526,126
10
UNIV PER CAYETANO
HEREDIA 394 510,983
30
3.7.6. MASTERCARD
Se analizan las transacciones de MasterCard en su modalidad de Rol Emisor
y Rol Adquiriente
i) Rol Emisor (Tarjeta de Crédito)
Al cierre de mes se tienen colocadas 236M tarjetas de Crédito (206M Clásica,
27M Oro y 3M Platino) y el promedio mensual de transacciones es de 45M
por 5MM Soles.
Entre las operaciones efectuadas fuera de la red del BN el 59.49% (Ver tabla
N° 11) son por compras locales, seguido de retiro en otros bancos locales
(13.82%). El consumo internacional es de 8.19% motivado principalmente a
la exigencia de clave secreta para comprar (solo para la tarjeta Platino no se
requiere clave secreta).
Tabla N° 11
Total de transacciones MasterCard abril a junio 2018
Origen de Operación Abril Mayo Junio % Junio
POS Locales 29,132 29,402 25,784 59.49%
ATM’S Otros Bancos Locales 7,038 6,769 5,988 13.82%
Web local 4,562 5,602 5,903 13.62%
POS Internacional. 3,228 3,752 3,548 8.19%
Web internacional 1,620 1,776 2,071 4.78%
ATM’S Otros Bancos
Internacional 29 35 50 0.12%
TOTAL TRANSACCIONES 45,609 47,336 43,344 100%
31
Tabla N° 12
Total de Importes MasterCard abril a junio 2018
Origen de Operación Abril Mayo Junio % Junio
POS Locales 3,644,058 3,765,712 3,309,608 68.92%
ATM’S Otros Bancos Locales 1,129,410 1,088,757 1,003,904 20.91%
Web local 127,381 143,923 166,436 3.47%
POS Internacional. 139,261 148,455 145,339 3.03%
Web internacional 86,920 34,690 106,606 2.22%
ATM’S Otros Bancos Internacional 23,148 31,416 69,940 1.46%
TOTAL TRANSACCIONES 5,150,177 5,212,953 4,801,834 100.00%
Las compras locales POS representan el 69% del total de operaciones realizadas
fuera de la Red del BN (ver Tabla N° 12), los comercios con mayor volumen de
consumo son Irak y Ripley.
En la Tabla N° 13 se muestran los 10 comercios más representativos debido al mayor
volumen de consumo.
Tabla N° 13
ii) Rol Adquiriente
Se observa en la tabla N° 14 una variación porcentual en las operaciones y el
importe con respecto al mes de abril y mayo de -22.2 % y -24.9% respectivamente,
lo que indica una disminución de las transacciones realizadas en nuestra red de
agencias a nivel nacional
N° Nombre del comercio Cantidad Soles
1 IMPORTACIONES HIRAOKA LIMA 82 53,636
2 RIPLEY LOS OLIVOS LIMA 45 25,681
3 TORRE TORRE SLOT PALAC HUANCAYO 45 24,620
4 H&M HENNES & MAURITZ LIMA 99 19,397
5 SODIMAC LIMA 77 19,292
6 SAGA PLAZA LIMA NORTE LIMA 43 18,900
7 SAGA JOCKEY PLAZA LIMA 49 17,241
8 PRE-GRADO LIMA 15 16,630
9 RIPLEY CHORRILLOS LIMA 49 16,398
10 ENTEL LIMA 51 16,354
32
. Tabla N° 14
Transacciones de tarjetas Foráneas
Abril Mayo Junio % Variación
Descripción Transacciones Importe Transacciones Importe Transacciones Importe %
Transacciones %Importe
Tarjetas foráneas
Locales e
Internacional
25,386 6,300,700 24,631 6,057,180 19170 4,550,940 -22.2% -24.9%
3.7.7. COMERCIO ELECTRÓNICO
3.7.7.1. Comercio Electrónico Visa
Tabla N°15
Comercio electrónico autenticado
MES TOTALCOMERCIO
ELECTRONCO
COMERCIO
ELECTRONICO
AUTENTICADO
% C.E.
AUTENTICADO
Cant ope
promedio
diario
Enero 83,878 11749 14.01% 379
Febrero 82,394 10825 13.14% 387
Marzo 98,754 13692 13.86% 442
01 al 15 abril 45,695 6384 13.97% 426
16 al 30 abril 45,987 499 1.09% 33
Mayo 109,960 1890 1.72% 61
Junio 109,441 2739 2.50% 88
Finalmente se aprecia que las operaciones no autenticadas se realizan en páginas
foráneas con un ticket menor a S/50.00 en web internacional, se adjunta tabla de los
comercios con mayor consumo, ver tabla 16.
33
Tabla N°16
Comercio electrónico internacional no autenticado con mayor consumo en
mayo – Junio 2018
N° Comercio Electrónico
Mayo Junio
Cantidad Importe Cantidad Importe
1 WISH.COM 6,099 90,751 6,200 91,837
2 PAYU*CTA POL CINEPLEX 8,298 91,855 6,868 84,556
3 WWW.ALIEXPRESS.COM 3,721 59,854 3,972 65,166
4 ITUNES.COM/BILL 2,349 50,491 2,924 57,792
5 GOOGLE *Supercell 2,882 46,949 2,991 48,209
6 STEAMGAMES.COM 2,026 44,789 1,867 38,217
7 GOOGLE *SERVICES 733 21,448 975 28,616
8 Valve 871 22,581
9 ORDER WISH COM 5,482 21,866 5,314 21,261
10 PLAYSTATION NETWORK 1,147 18,950
* Importe máximo de operación de S/50.00
3.7.7.2. Comercio Electrónico MasterCard
Desde mayo se tiene implementada la autenticación dinámica para las operaciones de
comercio electrónico con lo cual se fortaleció la seguridad de operaciones para este
canal. En la tabla 17 se muestran los diez comercios más representativos debido al
mayor volumen de consumos.
Tabla N°17
Comercio electrónico no autenticado con mayor consumo en Junio 2018
N° Nombre del comercio Cantidad Soles
1 REVISTA EL MALPENSANTE 1100100 BOGOT COL 1 70,000
2 PAYULAT*NETFLIX 2 LIMA PER 951 37,420
3 PAYULAT*CINEPLANET LIMA PER 181 7,578
4 STEAMGAMES.COM 425-952-2985 PER 169 7,259
5 ITUNES.COM/BILL 800-275-2273 PER 399 7,130
6 ALIGNET*ENTEL PERU S.A LIMA PER 54 4,503
7 GOOGLE *Supercell g.co/helppayÐ PER 168 4,220
8 WWW.BACKHANDER.CC SAO PAULO BRA 72 4,128
9 STEAMGAMES.COM 4259522 Hamburg PER 93 3,707
10 WISH.COM SAN FRANCISCO CA 449 3,437
Nota: Importe máximo de operación = 200.00 Soles.
34
3.7.8. DINERO ELECTRONICO
En el presente mes se registró un total de 1,357 transacciones con dinero
electrónico (Ver tabla N° 18), de las cuales el 76% corresponde a pagos del
Nuevo RUS, seguido de retiros en los Agentes Multired y la red de cajeros
automáticos del BN
Tabla N° 18
Volumen de Transacciones de Dinero Electrónico (BIM)
Periodo: Abril Mayo Junio
%
Operación Transacción Importe Transacción Importe Transacción Importe
Nuevo RUS 1,022 21,742 1,071 23,043.00 1,032 21,909.00 76%
Retiros 135 26,880 129 36,120.00 325 34,300.00 24%
Total: 1,157 48,622 1,200 59,163.00 1,357 56,209.00 100%
Al cierre del mes se tienen 5,228 usuarios que han seleccionado al Banco de la Nación
como custodio de sus billeteras electrónicas. Las operaciones preferidas por dichos
usuarios han sido las Recargas (26%), los Depósitos (15%) y Retiros (20%). Ver tabla
19.
Tabla N° 19
Volumen de transacciones efectuadas por clientes BIM del BN
Cantidad Abril Mayo Junio % Junio
Recargas 73 128 251 26%
CASH- IN (Depósitos) 38 79 143 15%
CASH- OUT (Retiros) 35 58 192 20%
P2P 23 180 364 38%
Compras 1 4 1 0%
Sunat - RUS 8 8 9 1%
Batch Transf 0 6 0 0%
Total: 178 463 960 100%
Fuente: reporte estadístico de PDP. Fuente: Informe mensual al 30.06.2018 de la Subgerencia de Banca Virtual
35
3.8. Estadísticas del tráfico de Audiencia del sitio web “Inclusión Financiera BN”
3.8.1. El objetivo de esta capítulo es conocer las estadísticas del sitio web de
Inclusión Financiera, es reconocer ¿Cuál es el tráfico de personas que
acuden al sitio web denominado Inclusión Financiera BN?, y de esta
forma los internautas conozcan las actividades de Inclusión Financiera
que realizó el Banco de la Nación de enero a junio 2018.
3.8.2. El glosario utilizado es el siguiente:
- Usuarios: Usuarios que han abierto al menos una sesión en el
periodo seleccionado, incluidos tanto los usuarios nuevos como los
recurrentes.
- Sesiones: Es el número total de sesiones que se han realizado en
el periodo. Una sesión es el periodo durante el cual un usuario
interactúa con su sitio web, aplicación, etc. Todos los datos de uso
(visitas a una pantalla, eventos, comercio electrónico, etc.) están
asociados
- Número de visitas a páginas: Número total de páginas vistas; las
visitas repetidas a una misma página también se contabilizan
- Número de páginas vistas únicas: El número de páginas vistas
únicas hace referencia a la cantidad de sesiones durante las cuales
se ha visto la página especificada al menos una vez.
3.8.3. Un resumen de enero a junio 2018 arroja los siguientes resultados:
Sesiones : 7,329 Usuarios 6,087 N° de visitas a páginas 20,076
3.8.4. El sitio web de Inclusión Financiera durante el primer semestre del
2018, obtuvo más de veinte mil visitas, siendo la página de talleres
las segunda más visitada.
3.8.5. En las visitas efectuadas a nuestro website de Inclusión Financiera desde ene a jun 2018 más del 95% de visitas son peruanas
36
TOTAL DE VISITAS EN WEBSITE INCLUSIÓN FINANCIERA BN
VISITAS NACIONALES E INTERNACIONALES EN LA WEB SIDE INCLUSIÓN FINANCIERA BN
37
3.8.6. Los dispositivos mediante los cuales accesan los internautas son: mobile(50.45%), desktop (47.67%) y tablets(1.88%)
3.8.7. El sitio web Inclusión Financiera del Banco de la Nación cuenta con un
contenido valioso, lo cual está demostrado en el presente informe estadístico. Se
resalta la fecha de creación de la website que fue el 09 de abril 2016. Esto
demuestra que cada vez el sitio web Inclusión Financiera del Banco de la Nación
está obteniendo posicionamiento, por tanto, se seguirá subiendo material
importante acerca de la Inclusión y Educación Financiera del BN.
3.9. VENTANILLAS MYPES
3.9.1. ALIANZA CON LAS IMFS EN EL BANCO DE LA NACIÓN al 30.06.2018
Al 30 de junio del 2018 el Banco de la Nación contribuyó a canalizar S/.
2,120’107 000 a través de tres fuentes dirigidas a promover el
financiamiento MYPE;
Las colocaciones por Ventanillas MYPE con 553,294 créditos
Las colocaciones en Oficinas IMFs con Línea de Crédito ofrecida por
el BN con 574,623 créditos y
El Fideicomiso MIMDES - FONCODES – BN (Jul-2007 a Dic-2015)
con 324,710 créditos atendidos a la fecha, con una colocación en su
conjunto de S/. 5,692,380 Millones de Nuevos Soles.
De la suma de las colocaciones por Ventanilla MYPE y Línea de Crédito
han permitido la generación de 1,127,917 créditos beneficiando a
microempresarios de las zonas más alejadas de nuestro país por
más de S/. 4,654’098,000 participando el Banco de la Nación con el
49.05% a través de las líneas de crédito a las IMFs. Ver Tabla N° 11.
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Tabla 11
En la Tabla N° 12 se aprecia el número de créditos acumulados y los montos
respectivos, tanto en valor como expresados porcentualmente; donde el 66.59%
de los créditos se otorgaron por Ventanilla MYPE.
Tabla N° 12
Monto
(Miles Soles)
Ventanilla MYPE S/. 3,093,747 66.47% 751,040 66.59%
Oficinas IFIS S/. 1,560,351 33.53% 376,877 33.41%
TOTAL S/. 4,654,098 100% 1,127,917 100%
Fuente: Estadística Diaria Subgerencia de Productos,Canales y Servicios - Junio 2018
Colocaciones a la MYPE según Canal de Atención
N° de Créditos %Entidad %
Monto
(Miles Soles)
BN S/. 2,120,107 45.55% 553,294 49.05%
IFIS S/. 2,533,991 54.45% 574,623 50.95%
TOTAL S/. 4,654,098 100% 1,127,917 100%
Fuente: Estadística Diaria Subgerencia de Productos,Canales y Servicios - Junio 2018
Colocaciones a la MYPE según Financiamiento
Entidad % N° de Créditos %
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3.9.2. EVOLUCIÓN VENTANILLA MYPE
A la fecha se cuenta con 14 contratos vigentes con diversas IFI’s.(ver
Tabla 13. Actualmente, el Servicio de Ventanilla MYPE cuenta con 374
oficinas que iniciaron operaciones a nivel nacional de las cuales 181 se
encuentran con contrato vigente; caracterizándose por ser oficinas de
única oferta bancaria (UOB).
Tabla N° 13
3.9.3 QUINTIL DE POBREZA DE COBERTURA PEA DE CRÉDITOS IMFS
Haciendo uso del Mapa de Pobreza 2009 (Fuente INEI) y la data estadística
de la Subgerencia de Productos, Canales y Servicios de Inclusión; han
permitido medir el Índice General de Cobertura PEA de Créditos IMFs y el
Índice por Quintil de Pobreza de Cobertura PEA de Créditos IMFs.
Con respecto al Índice General de Cobertura PEA de Créditos IMFs;
Edpyme Alternativa es la institución con mayor cobertura PEA general,
logrando alcanzar 45.83%(ver tabla N° 14) u 45 créditos anuales por cada
100 pobladores PEA a nivel distrital; seguido por Financiera Proempresa
con 16.04 % de cobertura y Mibanco en tercer lugar con 10.58% de
cobertura u 10 créditos anuales por cada 100 pobladores pertenecientes a
la PEA distrital.
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Tabla N° 14
Con respecto al Índice por Quintil de Pobreza de Cobertura PEA de Créditos
IMFs (Ver Tabla N° 14) se ha obtenido que:
En el Q1 (más pobre) se destaca la Financiera Proempresa con 13.62%
de cobertura PEA o 14 créditos anuales cada 100 pobladores PEA distrital;
siendo el promedio de este Quintil 4.02%.
En el Q2 se destaca Financiera Proempresa con 33.92% de cobertura o
34 créditos anual cada 100 pobladores PEA distrital; siendo el promedio del
quintil 6.80%.
En el Q3 se destaca Edpyme Alternativa con 45.83% de cobertura o 45
créditos anuales cada 100 pobladores PEA distrital; siendo el promedio del
Quintil 9.10%.
En el Q4 se destaca Financiera Proempresa con 17.89% de cobertura, o 16
créditos anuales cada 100 pobladores PEA distrital; siendo el promedio del
Quintil 5.51%.
En el Q5 (menos pobre) se destaca Financiera Proempresa con 5.49% de
cobertura o 5 créditos anuales cada 100 pobladores PEA Distrital; siendo el
promedio del Quintil 1.68%.
Índice de Cobertura PEA de Créditos IMFs
(Cobertura estimada anual)
IFIS Q1 Q2 Q3 Q4 Q5 Total
Edpyme Alternativa 45.83% 45.83%
Financiera Proempresa 13.62% 33.92% 14.94% 17.89% 5.49% 16.04%
Mibanco 10.58% 10.58%
Financiera Confianza 4.40% 15.92% 2.25% 9.97% 5.11%
Crediscotia Financiera 3.99% 3.69% 4.27% 5.12% 1.19% 3.73%
CMAC Maynas 2.44% 2.81% 3.16% 6.41% 3.11%
CMAC Ica 7.16% 2.45% 0.71% 1.83%
CMAC Arequipa 3.70% 2.69% 2.44% 1.47% 0.95% 1.70%
Compartamos Financiera 0.42% 1.47% 0.95% 0.96%
CMAC Trujillo 0.88% 15.99% 0.23% 0.04% 0.64%
CMAC Cusco 0.00% 0.52% 0.62% 0.53%
Total general 4.02% 6.80% 9.10% 5.51% 1.68% 7.51%
Cobertura Máxima 13.62% 33.92% 45.83% 17.89% 5.49% 45.83%
Fuente: Estadística Diaria Subgerencia de Productos,Canales y Servicios - Junio 2018
Quintil
