Retos de la industria microfinanciera en América Latina. María Jesús Mariño G.
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Retos de la industria microfinanciera en
América LatinaCrecimiento versus Inclusión Financiera
Febrero 2012Ponente: María Jesús Mariño Gómez
CIFF – Universidad de Alcalá de Henares. Madrid.
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Microfinanzas en América Latina
Panorama actual
Propician un Entorno de negocios favorable
Coexistencia de industrias y entidades bien consolidadas, con otras más
jóvenes
(Algunos) Marcos Institucionales
eficientes + Centrales de
Riesgo
Regulación clara y orientada al desarrollo de la competencia: Perú, Bolivia, Ecuador, El Salvador.
Esfuerzos en transparencia y protección al consumidor: Bolivia, Panamá y México en <medida.
Apoyo estatal al establecimiento de agentes bancarios: México, Brasil.
Nivel Regional: Nivel Local:
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Microfinanzas en América Latina
Panorama actual
• En torno a 16% - 21% de penetración en segmento inclusión, en promedio.
• A mayor población pobre, menor penetración e inclusión.
¿Dónde estamos?
• Créditos más pequeños = más costo por unidad
• Estudio, distribución y cobro más costoso = más peso a la estructura
• Pero, ¿Cuál es el margen?
¿Por qué?
•NO. Pero es difícil y la industria es joven.
•Lo que se requiere es desarrollar las “skills” necesarias
¿Es imposible?
Asignatura pendiente:
Abarcar más
+
Incluir mejor
+
Ser sostenible
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Microfinanzas en América Latina
Focos de debilidad/fortaleza
Objetivo:
Inclusión Sostenible
Marco Institucional: Ok, reforzar
Eficiencia, innovación y
Gobierno Corporativo: mucho por
hacer
Marco Regulatorio y Transparencia:
Ok, reforzar
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Microfinanzas en América Latina
Propuestas
InnovaciónFoco en el
clienteFlexibilidad
Dimensión Interna
• ¿Cómo se proyecta la IMF hacia el entorno?
• 3 claves donde hay margen de mejora:
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Microfinanzas en América Latina
Propuestas
Sistemas de Gestión de
Riesgos
Buen Gobierno
Corporativo
Procesos eficientes, co
ntroles efectivos
Dimensión Externa
• ¿Qué prioriza internamente la IMF?
• 3 claves donde hay margen de mejora:
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Microfinanzas en América Latina
Algunas ideas finales
Microfinanzas como herramienta: se
necesita jugar en equipo con otros
actores
Falta de evidencia de impacto no implica
falta de impacto
Regulación + Eficiencia = Captar Ahorros = Fondeo
barato y diversificado
“El desafío en MF siempre ha sido crear
instituciones, no conseguir capital” (Sergio Navajas)
Basar el negocio en servir a la economía
real..no hay un ambiente
internacional de foco en el cliente.
La rentabilidad se relaciona más con las
variables de costo que con los tipos de interés: Eficiencia!
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Para saber más…
1. Fundación Microfinanzas BBVA: Mapa de las Microfinanzas. Un resumen muy interesante de la
situación y tendencias de la industria en cada continente, en su web:
http://www.mfbbva.org/home/la-inclusion-financiera-y-las-microfinanzas/mapa.html
2. Di Placido, Giovanni (2011). Inclusión Financiera: La tarea pendiente. Fundación de Estudios
Financieros. ESADE. http://www.ieaf.es/_img_admin/1326988781Binder1_099.pdf
3. Foro-debate con Sergio Navajas (BID): Las “siete plagas” de las microfinanzas:
http://blogs.iadb.org/microfinanzas/2011/08/31/las-%E2%80%9Csiete-plagas%E2%80%9D-de-
las-microfinanzas/
4. Foro-debate con ponentes de los 5 continentes, moderado por Localvoice4development.org:
Microfinance: Is there really a crisis?: http://www.localvoice4development.org/
5. Resultados de la Conferencia CGAP Understanding Multiple Borrowing and Avoiding Over-
indebtedness Among Clients: http://virtualconference.cgap.org/conferences/understanding-
multiple-borrowing-and-avoiding-over-indebtedness-among-clients/
6. Stocco, Enea y Javier Goizueta (2011). Las Microfinanzas: una comparativa en siete regiones del
mundo. http://www.microfinancegateway.org/gm/document-
1.9.56835/Microfinanzas%20por%20Continentes%20.pdf
7. Gutiérrez Goiria, Jorge (2011). LAS MICROFINANZAS EN EL MARCO DE LA FINANCIACIÓN DEL
DESARROLLO: COMPATIBILIDAD Y/O CONFLICTO ENTRE OBJETIVOS SOCIALES Y FINANCIEROS.
Tesis doctoral de la Universidad del País Vasco.
https://addi.ehu.es/bitstream/10810/6872/6/Tesis_jorge_gutierrez.pdf
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Microfinanzas en América Latina
Preguntas de Repaso• A) Poner techos a los tipos de interés
• B) Ofrecer microcréditos subsidiados a los más pobres
• C) Desarrollar un marco regulatorio de acuerdo a las mejores prácticas y basado en el diálogo con la industria
1) ¿Cuál es un buen aporte del Estado para el desarrollo de las microfinanzas?
• A) Porque permite ganar margen, crecer orgánicamente y así lograr mayor cobertura de la base de la pirámide.
• B) Porque facilita el acceso a más fuentes de financiación
• C) Porque no carga costes injustos al cliente
• D) Todas las anteriores
2) ¿Por qué es necesario enfocar la evolución del sector en la eficiencia?
• A) Bolivia, El Salvador, Honduras, Nicaragua
• B) Chile, Colombia, Costa Rica, Rep. Dominicana. Ecuador, Guatemala, Paraguay, Perú
• C) Argentina, Brasil, México, Venezuela
3) ¿En qué grupo de países está menos atendida la demanda potencial de microcrédito?
• A) Marcos institucionales y regulatorios avanzados en muchos países
• B) Convivencia de IMFs de distintas edades
• C) Todas las anteriores
4) ¿Cuáles son fortalezas de Latinoamérica en la industria de las microfinanzas?