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Revista quincenal de actualidad financiera n Nº 357 n 1 al 15 de septiembre de 2011 n 3 euros
banca15
ISIDRO FAINÉ FRANCISCO LUZÓN ÁNGEL CANO
RODRIGO DE RATO LUIS ABRIL FERNANDO DE SOTO
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carta de la directora.3 banca151 al 15 de septiembre 2011 • nº 357
Y llegó septiembreaunque me gusta decir que tras
el parón estival, llega con el mes de
septiembre un nuevo curso, lo cierto es que
esta vez no ha sido sino una prolongación
del anterior. Muchas entidades son las que
con demasiadas cartas sobre el tapete
han tenido que quedarse sin vacaciones,
como ya lo hizo en su día el presidente del
Gobierno tras el aciago mes de agosto en el
que de nuevo los mercados internacionales
temblaron.
Pero a pesar del panorama sombrío y
que todavía quedan muchas incógnitas
por resolver en el último trimestre del año
que empieza con el mes de septiembre,
me es grato anunciar que Banca 15 va
a inaugurar el curso de una manera muy
especial.
Así una nueva celebración de los
prestigiosos y reconocidos premios “Los
Mejores de Banca15” va a galardonar
a aquellos que se han destacado
especialmente durante este año en el
ámbito financiero y empresarial.
Los galardonados en esta ocasión —de los
que se amplía información en las páginas
siguientes— son: Isidro Fainé, Rodrigo
Rato, Ángel Cano, Francisco Luzón,
Fernando Soto y Luis Abril.
6 EN PORTADA Dinero urgente para la banca mundial 10 EN PORTADA Otorgados
los premios Los Mejores de Banca 15 16 ENTREVISTA Ángel Alonso de Iahorro
22 PRODUCTOS Seguros, pymes, pensiones 30 TECNOLOGÍA El móvil sigue creciendo
Destacamos
las entidades bancarias se han
preparado fuerte para este nuevo curso
y han preparado una batería de nuevos
productos que se refleja en la amplia
cobertura que hemos dedicado a esta
sección en el actual número, entre los
que destacan los seguros y las facilidades
ofertadas para pymes.
Además, la tecnología, una pieza angular
de nuestra banca sigue focalizando las
novedades del mercado y así, todo lo que
tiene que ver con banca móvil continúa
creciendo a un ritmo imparable y van a
ser muchos los clientes que afornten esta
nueva etapa tras el verano de manera más
cómoda, en lo que a las relaciones con su
banco se refiere.
ofrecemos también en este número
los resultados de Banco Pastor que poor
motivos de cierre no pudimos incluir en el
número anterior, así como aquellos que
han ido ofreciendo paulatinamente algunas
entidades como Banca Cívica que presentó
sus primeros trimestrales como entidad
cotizada. Mientras, otras se encuentran en
un proceso de reestructuración que según la
normativa del Banco de España tendrán que
dar por cerrado este mes de septiembre.
Esperemos que suene la campana.
Editor - FundadorÁngel Gómez Escorial([email protected])
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Redactora Jefe:Elisa Catalina Alonso ([email protected])
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([email protected]) José Hervás Garcés
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ISSN: 1134-6345
4.PANORAMA DESDE EL PUENTEbanca15
nº 357 • 1 al 15 de septiembre 2011
Con las Cortes disueltas el 30
de septiembre el ambien
te, tras la pausa veraniega
de agosto, no es claramente
electoralista. Y en ese ambiente de “ine
vitable” confrontación electoral se iba a
producir un acuerdo, inesperado e iné
dito, en las dos legislaturas comandadas
por Zapatero: un acuerdo constitucional
—sin necesidad, en principio, convocar
referéndum— para fijar el déficit fiscal
en la Constitución de 1978. Es la segun
da reforma. La primera estaba relaciona
da con la presencia de extranjeros en las
elecciones municipales, supuso el añadi
do de las palabras “y pasivo” y sanciona
da por el Rey el 28 de agosto de 1992 en
una solemne ceremonia, en el Congreso,
ante las Cortes españolas. Por otro lado,
agosto había sido un mes de fuerte ata
que a la solvencia española y el Gobier
no ya ofertaba más reformas a decretar
en los consejos de ministros del 19 y del
23 de agosto. Además se iba a celebrar la
Jornada Mundial de la Juventud en Ma
drid, en el aeródromo de Cuatro Vientos,
con la presencia del Papa Benedicto XVI,
desde el jueves 18 al domingo 21. Y hubo
“renuncia oficial” a las vacaciones.
El esfuerzo “Corty”
La “vuelta al cole” de la actividad
económica se abría, como siempre, con
los resultados de El Corte Inglés. Tradi
cionalmente, el negocio más prestigioso
de España celebra su junta de accionis
tas, en el último sábado de agosto. Isi-
doro Álvarez presentó unos buenos re
sultados, aun teniendo en cuenta la cri
sis, lo que produce que el esfuerzo “Cor
ty”, siempre activo, obtenga un aumento
de cuota de la compañía, mayoritaria
mente controlado por la Fundación Ra
món Areces.
Pero, de todas formas, lo más impor
tante de esos días —con su vertiente cla
ramente histórica— de transición hacia el
mes de septiembre de 2011 era el acuer
do entre el Gobierno y el principal parti
do de la oposición para modificar la Cons
titución española de 1978 e incluir en ella
la limitación del déficit fiscal. Es una me
dida que han ido imponiendo otros paí
ses de la Unión Europea y que, sin duda,
ayudará a mejorar la solvencia de España
ante los mercados. Realmente, es una me
dida que ha gustado más a la gente del PP
que la del PSOE, porque la misma susci
tó una fuerte división en las filas socialis
tas. Algunos dijeron que era un “tajo” de
José Luis Rodríguez Zapatero contra
el candidato Rubalcaba. Pero Alfredo
Pérez Rubalcaba hizo “sentidas” de
claraciones declarándose partidario del
cambio constitucional sin someter al país
a referéndum. Realmente, a no mucho
más de dos meses de las elecciones gene
rales la fijación constitucional del déficit
era un “buen trabajo” para los casi segu
ros futuros gobernantes, los políticos del
PP. Álvaro Nadal, secretario de Econo
mía y empleo de la formación popular, así
lo admitía en las muchas declaraciones
que hizo el último fin de semana de agos
to. Realmente, hubiera sido una medida a
aplicar nada más llegar al Gobierno. Y así
es mejor. Nadal es un importante apoyo
para Rajoy ya desde hace tiempo y tiene,
a mi juicio, las ideas muy claras en térmi
nos económicos y financieros.
ÁngeL gómez eSCoRIAL
Pero como es obvio para algunos en
la izquierda y, en general, para el movi
miento del 15M, es una confirmación
del “pernicioso” bipartidismo y de la im
posición exterior. Realmente, no sé si es
posible ahora acometer cambios que se
acercan al “cambio de régimen”. Antes
es necesario sacar a España de la fuer
te dificultad en la que se encuentra aho
ra. Y, por otro lado, no sé si con el pre
visible escenario de la derrota del PSOE
el 20 de noviembre y la llegada al poder
del PP, este acuerdo sería posible enton
ces. Insisto en que es muy oportuno que
se haya hecho ahora. Aunque no se pue
da obviar la reflexión de que más acuer
dos de este tipo hubieran sido necesa
rios para mejor enfrentarse a la crisis. Y
parece que hay una fuerte responsabili
dad del PP en este asunto, sin obviar las
pocas veces que el Gobierno del PSOE
ha facilitado algún acuerdo de colabora
ción entre las dos grandes fuerzas políti
cas españolas, si no era mediante la su
misión total del PP, lo cual —desde lue
go— quedaba muy lejos de la bronca ac
titud de oposición del grupo que preside
Mariano Rajoy.
El adelanto
El imprevisto adelanto electoral fue,
desde luego, un gran vuelco de la reali
dad política y económica muy enrarecida
por las dificultades de la economía espa
ñola y por el clima de continuada bronca
entre las fuerzas parlamentarias. Presi
dencia del Gobierno puso en marcha un
nuevo sistema de booking para las co
nexiones audiovisuales facilitadas desde
el Palacio de la Moncloa que hizo pensar
que algo gordo ocurría. Era el 29 de ju
lio y sólo una hora antes algunos medios
digitales adelantaron la noticia. Nuestro
fraternal diario “Carta Confidencial” ha
cía una segunda edición, por vez prime
ra en quince años, lanzando los entresi
La segunda reforma de la Constitución
PANORAMA DESDE EL PUENTE.5 banca151 al 15 de septiembre 2011 • nº 357
jos de dicha medida y la perplejidad por
la elección de la fecha: el 20 de noviem
bre, de claras resonancias en el régimen
franquista. Realmente ese anunció no al
canzó a mi crónica anterior, aquí en Ban-
ca 15, pues la edición especial de verano
se cerró unos días antes.
En fin, Zapatero daba el preceptivo
calendario electoral. Señalando que el
anuncio oficial y la disolución de las Cor
tes Españolas se produciría el 29 de sep
tiembre para —se aplica la fecha del día
siguiente por su publicación en el BOE—
que, al calcular, los 55 días preceptivos
para el desarrollo de las elecciones. Plan
teada, pues, dicho “descuento” las elec
ciones llegarían el 20 de noviembre y el
nuevo gobierno podría estar en funcio
nes antes del 1 de enero de 2012 y así ma
nejar completamente, desde el punto de
vista fiscal, dicho año. Adelantos electo
rales se han producido en democracia en
1979, 1982, 1986, 1989, 1993 y 1996 y por
diferentes razones. La UCD produjo los
adelantos de 1979 y 1982 y el PSOE los
restantes. El adelanto de 1982 —decre
tado por Leopoldo Calvo Sotelo tras
el 23F— trajo el triunfo del PSOE. Y el
adelanto de 1996 por Felipe González,
produjo, asimismo, el triunfo del PP, de
José María Aznar.
La JMJ
José Luis Rodríguez Zapatero
anunció, también, “orbi et urbi”, que re
nunciaba a sus vacaciones. La decisión
pudo deberse en esas primeras horas por
el órdago que los mercados estaban pe
gando a las economías europeas. Pero,
claro, había dos consejos de ministros
previstos. Y, asimismo, se presentaba la
Jornada Mundial de la Juventud de 2011
en Madrid, con la presencia en el aeró
dromo de Cuatro Vientos de millón y me
dio de peregrinos. El Papa Benedicto
XVI estuvo en España desde el jueves
18 hasta el domingo 21. Los Reyes, Don
Juan Carlos y Doña Sofía, recibieron
al Pontífice en el aeropuerto de Barajas.
Y ahí estuvo —según lo previsto— José
Luis Rodríguez Zapatero. El presi
Tipos al descubierTo
La segunda reforma de la Constitución dente acudiría a cumplimentar al Papa
Ratzinger a la nunciatura apostólica de
Madrid y éste visitaría a la Familia Real
en el Palacio de la Zarzuela. El arzobispo
de Madrid, Cardenal Rouco Varela, ha
sido el artífice de la buena organización
de un evento tan difícil como el de reunir
a un millón y medio de personas. La orga
nización ha sido buena y es todo un ejem
plo, aunque no hay que olvidar la impor
tante influencia de los expertos del Vati
cano en este ejercicio organizativo. An-
tonio María Rouco Varela cumplió 75
años el 20 de agosto. Al cumplir esa edad
los prelados han de escribir una carta al
Papa comunicando al Papa su disposición
a dejar el cargo… En este caso sería el de
Arzobispo de Madrid. Pero no parece que
Rouco Varela vaya a dejar de momento
la cátedra de la Catedral de la Almudena,
ni tampoco la presidencia de la Conferen
cia Episcopal Española. El éxito innega
ble de la JMJ da mucha fuerza a Rouco
para el futuro.
Y como epílogo venturoso pues decir
que la sección de “Tipos al descubierto”,
incluye a los ganadores de los Mejores
de Banca 15, en su edición de 2011. Hay,
en otro lugar de la presente edición de
Banca 15, completa explicación de es
tos galardones.
Fernando Soto, “Mejor por Toda una
Dedicación Profesional”
LuiS abriL “Mejor Artífice en
Reputación Empresarial”.
rodrigo rato “Mejor Banquero
Emergente
ÁngeL Cano, “Mejor Banco de
Personas”
FranCiSCo Luzón, “Mejor Banquero en
Expansión Internacional”
iSidro Fainé, “Mejor Banquero
2011”
6.eN Portada banca15
nº 357 • 1 al 15 de septiembre 2011
josé hervás
Los bancos europeos pueden necesitar inyecciones de capital sustan
ciales para detener la propagación de la crisis de la deuda soberana y de las entidades financieras de la eurozona, según ha manifestado, en una de las advertencias más crudas realizadas por un dirigente internacional al hablar del peligro de una desaceleración económica global, Christine Lagarde. Para que no quede lugar a dudas, la experta francesa sentenciaba que los acontecimientos de este verano han demostrado que estamos todavía en una fase peligrosa.
Los escollos son claros, y corremos el riesgo de ver comprometida la recuperación si no actuamos rápidamente. Según su criterio, dos años después de haber sufrido lo peor de la actual crisis financiera, el crecimiento en Estados Unidos y de Europa no es el esperado y la crisis de deuda a ambos lados del Atlántico ha mermado la confianza de los ciudadanos en una recuperación global. Bien es
cierto que parece que el efecto logrado por la responsable del FMI ha sido el contrario del buscado. Ella misma ha sido acusada de enviar un mensaje equivocado sobre la saluda de la banca europea. La polémica está servida.
No es solo la máxima responsable del FMI quien advertía de la permanencia de los riesgos. La prestigiosa y
centenaria revista del Reino Unido, The Banker, en su habitual número del mes de julio en el que realiza la ya tradicional clasificación del sector financiero mundial, dejaba que uno de los núcleos por recuperar es el europeo.
La directora gerente del Fondo Monetario Internacional advertía el último sábado
el FmI pide una recapitalización urgente de la banca europea que recor-ta su previsión de beneficios. Además, en esa situación, la responsable del FmI, Christine Lagarde, advierte del peligro de una recesión global y plantea moderación en los recortes presupuestarios
Dinero urgente para la banca mundial
Dos años despues de haber sufrido la peor crisis el crecimiento no es el esperado
LAGARDE Y LA POLÍTICA FISCAL
En materia de política fis-cal, Lagarde se mues-
tra partidaria de mantener el cambio sorprendente que se ha producido en el FMI. La entidad y su máxima responsable ya no defien-den un ajuste fiscal a toda costa y a aplicar de forma
to continúe para estimular el crecimiento mientras se man-tienen el crecimiento econó-mico débil.
Según la gerente del FMI, el enfoque a largo plazo de la consolidación fiscal en Es-tados Unidos, no debe igno-rar la importancia de fomen-
tar el crecimiento a corto pla-zo. Después de todo, ¿quién creerá que los compromisos para reducir el gasto pueden sobrevivir a un largo estan-camiento con el prolongado desempleo y la alta insatis-facción social?, se pregunta-ba Lagarde.
inmediata. Lagarde ha defen-dido nada menos que ante el sancta sanctórum de los res-ponsables de los bancos cen-trales del mundo entero la aplicación de programas fis-cales que consigan reducir el déficit a largo plazo, pero que sigan permitiendo que el gas-
del mes de agosto de que las autoridades de ambos lados del Atlántico deben actuar ahora para hacer frente a los crecientes riesgos que afronta la recuperación económica.
Jackson Hole, WyomingChristine Lagarde lanzaba
este aviso en su intervención durante la reunión anual organizada por la Reserva Federal de Estados Unidos con los banqueros centrales más importantes del mundo y celebrada, como es tradicional, en Jackson Hole, (Wyoming). La advertencia de la máxima responsable sobre la solvencia de la banca europea no es una advertencia cualquiera. Se une a las pronunciadas en las últimas semanas por las más diversas instituciones y representantes del sector, como el propio presidente y consejero delegado de la Société Générale, para quien hasta que no se conozcan los datos del tercer trimestre del año no podrá volver la confianza en el sector.
Varios bancos o han sido advertidos para que modifiquen sus previsiones o lo han hecho por su propia voluntad.
eN Portada.7 banca151 al 15 de septiembre 2011 • nº 357
Dinero urgente para la banca mundial
LAGARDE Y LA POLÍTICA FISCAL
Reunión de julio sobre Grecia.
El Commerzbank ha indicado que rebaja su previsión para el 2011. Ya en el segundo trimestre su beneficio neto ha caído un 93 por ciento sobre el año anterior. La deuda griega le pesa como un plomo. Para Grecia no es la única razón de los recortes. Penalizado por la apreciación del franco suizo, el resultado neto de la UBS se ha visto penalizado un 49 % y le lleva a renunciar a cumplir con su objetivo de ganar 12.300 millones de euros en 2014. La Société Générale admite que no podrá cumplir con su objetivo de ganar lo previsto ni este ni el año que viene. La banca española ha anunciado recortes de beneficios generalizados respecto del año pasado.
Los bancos europeos también
Los bancos europeos necesitan, según su expresión textual, “una recapitalización urgente” para detener la propagación de la crisis soberana y financiera de la eurozona. Pero también hubo advertencias para América. Según Lagarde, Estados Unidos debe actuar también para detener una espiral descendente de los precios de la vivienda. Para ambas zonas del Atlántico señaló que necesitan aplicar a largo plazo políticas fiscales creíbles que permitan seguir manteniendo un gasto con el que apoyar el crecimiento a corto plazo. Curioso que el Fondo Monetario Internacional se haga keynesiano. Pero es esto lo que apunta su intervención.
Hasta ahora, los políticos se han venido mostrando renuentes a lanzar más alarmas sobre el debilitamiento del crecimiento en los países desarrollados y sobre la vulnerabilidad que muestra el sistema financiero de Europa. Esta prudencia parece la consecuencia del intento de no socavar todavía más la escasa confianza existente en la situación. Por eso los comentarios de Lagar-de ponen más evidencia que resulta urgente actuar.
Lagarde ha dedicado las palabras más fuertes de su intervención para alertar de la situación de los bancos en Europa. De nuevo advierte de que su capital debe estar suficientemente dotado como para afrontar los riesgos soberanos y la debilidad del crecimiento. La fortaleza de su capital es la clave para reducir la cadena de contagio. Si no se afronta así la situación podríamos asistir a una propagación mayor de la debilidad del crecimiento económico de los principales países, e incluso afrontar una crisis de liquidez que haga la situación más débil. Sus comentarios pueden alarmar a más de uno, en especial a banqueros y políti
En este sentido apoya la reciente decisión de la Reser-va Federal de seguir mante-niendo, al menos a corto pla-zo, excepcionalmente bajos los tipos de interés. Según Bernanke, como mínimo has-ta mediados de 2013. La jus-tificación es clara, el riesgo de
recesión es mayor que el ries-go de inflación.
Los comentarios de la di-rectora gerente del FMI no pa-recen haber caído en balde. Al menos en Grecia.
EFG Eurobank y Alpha Bank, segundo y tercer ban-co de Grecia, anunciaron que
estaban cerca de acordar su fusión con una inyección de capital privado de 500 mi-llones de euros. En las di-mensiones actuales de la crisis mundial suena a ci-fra ridícula, pero Grecia su-pone un escaso porcentaje del PIB europeo.
EE UU debe actuar también para detener la creciente bajada de los precios de la vivienda
8.eN Portada banca15
nº 357 • 1 al 15 de septiembre 2011
cos, pero no se le puede negar contundencia. La responsable del FMI ha hablado de la posibilidad de tener que realizar nuevos aumentos de capital obligatorios para fortalecer los balances de las entidades financieras.
Las siguientes palabras nos recuerdan sin duda lo que ha sucedido, o está sucediendo, con la reestructuración y recapitalización de las cajas de ahorros en España. Según Lagarde, “la solución más eficiente sería una sustancial recapitalización obligatoria buscando primero re
cursos privados, pero incluso utilizando fondos públicos si resultara necesario”.
el fondo de rescate para los bancos
La política francesa no ha evitado entrar en terreno pantanoso. Incluso ha hablado de la posibilidad de utilizar el Fondo Europeo de Estabilidad Financiera para realizar inyecciones de capital a su banca. Así se evitarían tensiones en las finanzas de los gobierno nacionales como el de Grecia. Se distancia, en cambio, de las exigencias de An-
EL ANUNCIO DE LA FED
La intervención del presi-dente de la Reserva Fe-
deral de Estados Unidos ha contrastado con las exigen-cias claras y precisas de la responsable del FMI. La in-tervención de Bern Ber-nanke ante lo más grana-do de la banca publica mun-dial decepcionó.n A diferen-cia de una ocasión similar el año pasado, Bernanke no ha desvelado si va a conti-nuar con un tercer progra-ma de recompra de deuda de la banca. Hasta ahora ha realizado adquisiciones por
cimiento económico de Esta-dos Unidos.
En cambio Bernanke sí ha recordado a los políticos su responsabilidad de adoptar medidas para salir de la cri-sis. Una vez más ha acusado a demócratas y republicanos del
bloqueo que han realizado en el Congreso para aplicar medidas efectivas con las que controlar el déficit gi-gantesco de Estados Unidos. Y les ha alertado de no de-jarse llevar por fáciles me-didas fiscales que podrían suponer el fracaso del inci-piente crecimiento. Su de-claración de que la FED lle-vará a cabo cuanto esté en su mano para reducir el défi-cit no ha sido suficiente para devolver la confianza en los inversores. Pero, al menos ha fijado un nuevo plazo.
valor de 2 billones de dólares. Remarquemos que se trata de billones españoles, millón de millones.
Bien es verdad que deja planear la duda sobre la po-sibilidad de la adopción de una medida en este sentido el 21 de septiembre con oca-sión de la próxima reunión de los miembros del comité mo-netario de la Reserva Federal. Tampoco se ha manifestado con claridad en su interven-ción en Arkansas sobre la al-ternativa que pudiera utilizar para dar otro estímulo al cre-
gela Merkel y defiende que los países europeos a la hora de aplicar planes de reducción creíbles de su déficit se apoyen en el Banco Central Europeo.
Pero el BCE debe estar preparado para realizar nuevamente acciones políticas no convencionales si fuera necesario. Y así propone que Europa, además del control del déficit y de la recapitalización de su banca, dé un tercer paso: una visión común de su futuro. La actual crisis económica ha puesto de manifiesto algunos defectos profundos
del entramado de la construcción de la eurozona. En la situación actual, según su criterio no queda lugar para las vacilaciones. Por eso Europa tiene que recuperar la credibilidad con fundamentos económicos sólidos y aplicar los compromisos adquiridos en épocas pasadas en materia de control del gasto. .
Peligros en estados Unidos
Pero los peligros permanecen todavía en Estados Unidos también, país al que se ha atrevido a plantear medidas muy agresivas. Estamos en una situación peligrosa, es el resumen de su reflexión. Así planteó la propuesta de nuevas intervenciones por parte de las autoridades americanas en el sector inmobiliario. Entre ellas, pide rebajar el capital principal de la mayoría de la hipotecas, la intervención del Gobierno a través de sus agencias Fannie Mae y Freddie Mac o establecer medidas con las que ayudar a los propietarios a renegociar sus hipotecas a precios más bajos.
Con los precios de las viviendas todavía cayendo y con la disminución del consumo que siguen provocando incertidumbre económica, no hay lugar a medias tintas ni a esperar más.
Bernanke no desveló ningún plan.
Lagarde ha puesto sobre la mesa la posibilidad de realizar nuevos aumentos de capital para fortalecer a la banca.
Ser líderes no significa encabezarun ranking, es saber que contamoscon la confianza de nuestros clientes
BBVA líder en asesoramiento en Fusiones y Adquisiciones en España en 2011*
WHOLESALE BANKING& ASSET MANAGEMENT
* BBVA líder en Fusiones y Adquisiciones en España por número de operaciones.Fuentes: Thomson Reuters, Dealogic y Mergermarket a 31 de mayo de 2011.
890 Mll EUR
Emisor de FairnessOpinion en el spin-o� de
Saba Infraestructuras
4.037 Mll EUR
Emisor de FairnessOpinion al Consejo deCepsa en relación a la
oferta de adquisición porparte de IPIC
250 Mll EUR
Emisor de FairnessOpinion en la venta de la
rama de actividad de Endesa Servicios a Enel
Energy Europe
55 Mll EUR
Asesor financieroexclusivo en la venta y
posterior alquiler a largoplazo de 28 estaciones de
servicio a
Asesor financieroexclusivo en la búsquedade socio para su planta
termosolar Olivenza I
Confidencial Confidencial
Asesor financiero exclusivo en la venta de
de
a
970 Mll EUR
Asesor financiero de GrupoAG en la venta de Cementos
Balboa, CorrugadosAzpeitia y Lasao y SWT a
20 Mll USD
Asesor financiero exclusivo en la venta deCam a GYM, emisor de una Fairness Opinion einforme de valoración
3.957 Mll USD
Asesor financiero de
en la adquisición del 100%de
C
M
Y
CM
MY
CY
CMY
K
10.eN Portada banca15
nº 357 • 1 al 15 de septiembre 2011
Isidro Fainé, Ángel Cano, Francisco Luzón, Rodrigo Rato, Luis Abril y Fernando Soto son los ga-lardonados y la entrega de trofeos tendrá lugar el próximo 21 de septiembre en un acto, con in-tervención de los premiados, que se celebrará en el Club Financiero génova
Otorgados los “Mejores de Banca 15” en su edición de 2011
ISIDRO FAINÉ
El premio de Mejor Banquero de Ban-ca 15 está considerado como el ga-
nador absoluto de cada edición. Y ha re-caído, con toda justicia, en el presiden-te de CaixaBank, Isidro Fainé. Los mé-ritos para esta designación, además de por sus reconocidas capacidades perso-nales, dentro del negocio financiero des-de hace ya muchos años, están princi-palmente incrementados por la eficaz y ejemplar transformación del conglome-rado de la Caixa de Barcelona en un ban-co —CaixaBank— que inicia su andadura siendo ya una de las primeras entidades de España y del mundo.
ÁNGEL CANO
El Banco Bilbao Vizcaya Argentaria ha obtenido el galardón de “Mejor Ban-
co de Personas” y el premio incide en la persona de su consejero delegado, Án-gel Cano, por la especial dedicación que ha realizado en los últimos tiempos a di-vulgar y hacer posible esta gran idea de banco basado en el desarrollo de relacio-nes personales y humanas.
FRANCISCO LUZÓN
Francisco Luzón recibe el premio de “Mejor Banquero en Expansión Inter-
nacional”. Ni que decir tiene que su am-plia dedicación a la actividad financiera le haría merecedor de todos los premios, dentro de cualquier especialidad, pero la importantísima labor realizada durante mucho más de una década en la expan-sión de Banco Santander en América le ha convertido en personaje mítico den-tro de la industria financiera.
eN Portada.11 banca151 al 15 de septiembre 2011 • nº 357
Otorgados los “Mejores de Banca 15” en su edición de 2011
cial es reciente, así como su trayectoria de transformar, en tiempo record, siete cajas en uno de los primeros bancos españoles y europeos. En fin que el lanzamiento y con-solidación de Bankia es algo muy importan-te que desde luego le hace merecedor de este premio y de cualquier otro.
LUIS ABRIL
Luis Abril ha sido pionero en la crea-ción de alta reputación empresarial
en todos los lugares donde ha trabaja-do: Banco Vizcaya, Banesto, Grupo San-tander, pero, a nuestro juicio, donde su tarea ha alcanzado enorme brillantez ha sido en Telefónica por la dificultad del mo-mento y el crecimiento por imparable de la operadora. Hoy por hoy su trabajo y su persona son ya míticos dentro de la
ángel gómez escorial
Los premios “Los Mejores de Banca 15” se convocan y se otor
gan cada tres años. La anterior convocatoria fue, naturalmente, en 2008.
Junto al reconocido prestigio de estos premios, reconocido por todo el sector financiero, una de las características más apreciadas de los “Mejores” es el trofeo, que lo constituye una caricatura del
RODRIGO RATO
Es Rodrigo Rato, presidente de Bankia, quien recibe en la presente edición el tí-
tulo de “Mejor Banquero Emergente”. Este galardón es uno de los más antiguos den-tro de los Mejores de Banca 15. Y a veces no es bien comprendido. Ocurre que la pa-labra emergente está ahora muy en uso, pero que, por ejemplo, cuando se le con-cedió a Ana Patricia Botín, recién llega-da a presidir Banesto lo estaba menos. Ella aceptó de buen grado el nombramiento a pesar de su experiencia, méritos y curricu-lum. Realmente, además del curriculum po-lítico de Rodrigo Rato, y haber sido “ban-quero de banqueros”, como director geren-te del Fondo Monetario Internacional (FMI), parece que no sería adecuado hacerle “Ban-quero Emergente”. Pero, no lo olvidemos, su presencia en la banca privada y comer-
difícil tarea de representar, valorar y dar justo conocimiento de la labor de empre-sas y líderes.
FERNANDO SOTO
No es posible discernir bien si Fer-nando Soto si es parte del paisa-
je o él es el mismísimo paisaje financiero de los últimos años. Alcanza el galardón del “Mejor por Toda una Dedicación Pro-fesional”. Muchos sabemos del esfuerzo y habilidad con que Fernando ha realizado durante décadas en el difícil asunto de lo-grar una comunicación efectiva, tranqui-la y prestigiosa del Banco Popular. Real-mente, el Banco Popular, tiene que estar-le muy agradecido, pero también el con-junto de muchos periodistas que durante años le han tenido como compañero, ami-go y consejero.
galardonado realizada por el artista José Luis Merino. Se trata de un cuadro realizado en papiro —fabricado por el mismo Merino— sobre el que se dibuja la caricatura y se le añade una leyenda ad hoc.
Los galardonados en esta ocasión son: n Don Isidro Fainé Casas, Presidente de CaixaBank, “Mejor Banquero,n Don Francisco Luzón López, presidente de la Di
visión América de Banco Santander, “Mejor Banquero en Expansión Internacional”n Don Ángel Cano Fer-nández, Consejero delegado de Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) ha obtenido el galardón de “Mejor Banco de Personas” reflejado muy especialmente en Ángel Cano por su labor en ese sentido.n Don Rodrigo de Rato y Figaredo, presidente de Bankia nombrado “Mejor Banquero Emergente”. Este
galardón, junto con el de Mejor Banquero es el que más tradición tiene en los premios los “Mejores de Banca 15”n Don Luis Abril Pérez, Secretario General de Telefónica obtiene el galardón “Mejor Artífice en Reputación Empresarial”.n Don Fernando de Soto y López Dóriga, adjunto al presidente de Banco Popular ha sido distinguido con el premio “Mejor por Toda una Dedicación Profesional”.
Este es, sin duda, un resumen breve de los galardonados y de sus premios que esperamos ampliar a partir de ahora. Si algún lector de Banca 15 está interesado en asistir a la entrega de premios, no dude en solicitarlo al siguiente correo. [email protected]
12.TIPOS FIJOSbanca15
nº 357 • 1 al 15 de septiembre 2011
lejos de la
tranquilidad estival
esperada, sobre
todo tras el anuncio de
las elecciones anticipadas
por parte de José Luis
Rodríguez zapatero para
el 20 de noviembre (la
fecha tiene su aquel, desde
luego), el mes de agosto ha
generado más inquietud,
zozobra y hasta pánico en
unos mercados ya bastante
endebles por las dudas,
fundadas o no, sobre
distintas economías.
la prima de riesgo
española (esa prima más
famosa ya que la llamada
Elena y a la que cantaba
Rosendo mercado a finales
de los ochenta) se disparaba
por encima de los 400 puntos
básicos, en unas sesiones
tan histéricas que la prima
de riesgo italiana superaba
incluso a la nacional.
Hasta la economía
de Francia se ponía bajo
cuestión y la calificación
de Estados Unidos perdía
la triple A ante los ojos
de Standard & Poor’s (S&P).
“Estados Unidos siempre
será, diga lo que diga una
agencia, triple A”, aseguraba
el presidente estadounidense,
Barack obama, sin rubor
alguno en cuestionarse ahora
el papel de estas firmas
calificadoras que tanto se
han magnificado en medio
de la actual crisis pese a su
flagrantes errores.
Para poner más en
tensión a los mercados de
cara al futuro más inmediato,
el presidente del Banco
Mundial, Robert zoellick,
calificó la situación actual
de fase “más peligrosa” que
cuando la crisis se recrudeció
en 2008 con la quiebra
del banco estadounidense
Lehman Brothers. Este era el
ingrediente que faltaba para
añadir mayor especulación y
volatilidad a unos mercados
que han vivido un mes en
plena montaña rusa, aunque
siempre con tendencia a
descender.
Toda la tensión añadida
ha vuelto a poner en cuestión
el papel de la Unión Europea
y de sus autoridades. tras
una primera comparecencia
poco esclarecedora, el
presidente del Banco Central
Europeo (BCE), Jean-Claude
Trichet, tuvo que asegurar
que desde el organismo se
compraría deuda italiana y
española, con la finalidad de
frenar a los especuladores
y tranquilizar, al menos en
parte, a los inversores. Pero
el miedo a un estancamiento
económico o una segunda
recesión, por los recortes
de gastos anunciados por
varios Gobiernos nacionales
(incluido el español), ha
pesado más que los mensajes
tranquilizadores o los límites
impuestos a algunas prácticas.
Incluso, la esperada cumbre
entre la canciller alemana,
Angela Merkel, y el presidente
francés, Nikolás Sarkozy,
no ha tranquilizado a los
mercados y ha generado más
dudas entre los inversores
sobre la banca europea ante
los nuevos impuestos que
se le impondrán al sector
financiero.
Coto a los cortosVarios presidentes de
bancos españoles, como
Ángel Ron del Popular o
José oliu del Sabadell, se
han mostrado desde hace
años partidarios de atajar
la práctica de varios fondos
especulativos que con sus
posiciones a corto buscan
hundir determinados valores
en bolsa. Pero ha tenido que
ser a raíz de la situación vivida
por el grupo francés Société
Générale en el pasado mes de
José Luis Marco
Carrusel especulativo
La Loca presión de La deuda, La prohibición de Los cortos, eL Frob, La subasta de caM, La Fusión vasca y eL cierre deL proceso
TIPOS FIJOS.13 banca151 al 15 de septiembre 2011 • nº 357
agosto cuando las autoridades
bursátiles de cuatro países
europeos (España, Francia,
Italia y Bélgica) prohibieran
de manera temporal (15
días, aunque el plazo puede
ser prorrogado) estas
prácticas sobre sus entidades
financieras.
“La situación de extrema
volatilidad que atraviesan
los mercados de valores
europeos, en especial las
cotizaciones de acciones de
entidades financieras, está
incidiendo de forma clara en la
estabilidad de los mercados y
puede perturbar su ordenado
funcionamiento. En estas
condiciones resulta preciso
revisar la operativa de los
mercados de valores con el fin
de asegurar el mantenimiento
de la estabilidad financiera”,
aseguraba la Comisión
Nacional del Mercado de
Valores (CNMV) mediante un
comunicado.
“La prohibición cautelar
afecta a cualquier operación
sobre acciones o índices,
incluyendo operaciones
de contado, derivados en
mercados organizados o
derivados OTC, que suponga
crear una posición corta neta
o aumentar una preexistente,
aunque sea de forma
intradiaria. Se entenderá por
posición corta aquella que
resulte en una exposición
económica positiva ante una
caída del precio de la acción”,
concretaba el organismo
presidido por Julio Segura
para matizar a continuación:
“Se excluyen de la prohibición
cautelar las operaciones que
sean realizadas por entidades
que desarrollen funciones de
creación de mercado”.
La Asociación Española
de Banca (AEB) reaccionó
de manera inmediata a la
medida adoptada por la
CNMV. “Se considera que
es una decisión adecuada
y oportuna para tratar de
corregir una situación de
volatilidad extrema que
carece de justificación
objetiva y que, de mantenerse
en el tiempo, podría tener
graves repercusiones para
la estabilidad financiera”,
aseguraba en un comunicado
la patronal bancaria.
Justo unos días antes
de que se decretara esta
prohibición de posiciones a
corto, Marshall Wace, uno
de los fondos especulativos
más activo en el capital de
varios bancos españoles,
incrementaba sus posiciones
en Bankinter y Banco Popular
hasta rozar el 1% del capital
de cada una de las entidades.
Según los últimos datos
oficiales de la CNMV de finales
de julio, el Popular de Ángel
Ron volvía a ser el banco
español más afectado por las
posiciones a corto, al superar
el 6% en total, nivel del que ha
descendido Bankinter, hasta el
5,85%, después de haber sido
durante los últimos meses el
que más ha soportado estas
inversiones especulativas.
Incluso, el Banco Sabadell
ha visto como las posiciones
a corto en su capital habían
avanzado hasta el 3,661%
desde el 3,4% en que estaban
a mediados del pasado mes
de julio.
La CAM será para...Una de las grandes
incógnitas del sistema
financiero español que debe
despejarse a lo largo de
septiembre es el futuro de
Caja del Mediterránero (CAM),
tras su intervención por parte
del Banco de España.
La gran diferencia con
CCM o Cajasur, las otras
dos cajas intervenidas en
medio de la actual crisis
financiera y económica, es el
mayor tamaño de la entidad
alicantina, por lo que no podrá
ser cualquier grupo financiero
el que logre la adjudicación.
Algunos directivos,
como Jacobo gonzález-
Robatto del Banco Popular,
ya habían reconocido poco
antes de la intervención
de la CAM su interés
si la subasta de la caja
alicantina se producía en
circunstancias ventajosas
para el comprador (con un
esquema de protección de
activos que evite asumir
los riesgos y pérdidas de la
entidad intervenida).
Los tres interventores
designados por el FROB
han tratado de poner en
orden durante las últimas
semanas la entidad
alicantina, incluso con
destituciones en pleno
mes de agosto de algunos
responsables que no
salieron a finales de julio,
con el presidente modesto
Crespo a la cabeza y
seguido por el consejo de
administración.
El Banco de España
tomaba la decisión de
destituir a maría Dolores
Amorós, a la que habían
mantenido como directora
general tras la intervención,
en la primera quincena de
agosto. Amorós estaba
en el cargo desde el 11
de noviembre de 2010,
cuando sustituyó a Roberto
14.TIPOS FIJOSbanca15
nº 357 • 1 al 15 de septiembre 2011
López Abad que entonces
ya acariciaba nuevas
responsabilidades en Banco
Base, el proyecto de fusión
que fracasó con Cajastur
y las cajas de Cantabria y
Extremadura.
Precisamente, Liberbank,
el proyecto en el que están
inmersas las tres cajas
mencionadas, es otra de
las incógnitas que deberá
resolverse en las próximas
semanas. En la misma
situación se encuentra
BMN, la fusión liderada por
Caja Murcia, que ha tratado
de atraerse inversores
privados para lograr los
637 millones de euros que
necesita para recapitalizarse
(100 millones más que los
que necesita Liberbank).
estos dos grupos de
cajas bien podrían optar por
una salida a bolsa, como
ya hicieran en el pasado
mes de julio Bankia y Banca
Cívica (cuyo beneficio en el
primer semestre ha crecido
un 5%, hasta superar los
102 millones de euros).
En ese caso, el plazo para
lograr la recapitalización
necesaria se ampliaría
hasta marzo de 2012. Pero
dada la situación de los
mercados, sus colocaciones
bursátiles se presumen
bastante complejas.
Cajas FROBLa CAM puede ser la mayor
preocupación del Banco
de España y del sistema
financiero español en las
próximas semanas, pero no
se debe olvidar que otras tres
cajas deben haber resuelto
su proceso de saneamiento y
recapitalización antes de que
termine el mes. En el primer
supuesto estarían Unnim y
Catalunya Caixa, mientras
que en el segundo estaría
Novacaixagalicia, de la habrá
que conocer la captación de
capital privado que hayan
conseguido al margen del
FROB.
La solución final a estas
tres entidades financieras será
la que condicione si hay más
movimientos de integración en
los próximos meses. Ibercaja,
la gran soltera del sector,
ya ha dado los pasos para
la constitución de su banco
instrumental que no saldrá a
bolsa, como ya advirtiera hace
unos meses su presidente,
Amado Franco.
De igual manera, la
integración de Caja España-
Duero en Unicaja sigue su
curso, sin grandes novedades
al respecto durante el parón
veraniego del convulso
mes de agosto. Cualquier
contratiempo en este proyecto
aún podría complicar más
la situación del sistema
financiero español y se
abrirían nuevos frentes en
plena precampaña electoral.
El nuevo curso, desde luego,
se presume algo más que
interesante.
El guiso vascoEsta primera quincena
de septiembre también será
clave, como ya anunciara el
presidente de la BBK mario
Fernández, para la fusión de
las tres cajas de ahorros del
país vasco, mientras que la
vizcaína suena con insistencia
como una de las posibles
integradoras de las cajas con
dificultades mencionadas
antes.
Las asambleas de BBK,
Kutxa y Vital deberán refrendar
en estos días el plan de
integración aprobado por sus
respectivos consejos a finales
de junio. La integración de
las tres cajas vascas, que
en anteriores ocasiones ya
se ha intentado, tendrá que
solventar el clima político
creado en el País Vasco
con la llegada de Bildu a
varias instituciones tras
las elecciones municipales
y autonómicas del 22 de
mayo.
Pero en esta ocasión, al
menos es lo que denotan
los máximos responsables
de las tres cajas, el proyecto
de fusión parece más firme
que en momentos anteriores
y sus objetivos de cara al
futuro muy ambiciosos. tal
vez por ello, la mayor de las
tres cajas, la BBK, suene
como potencial compradora
o integradora de otras
entidades.
Eso sí, el adelanto de
las elecciones generales al
20-N podría crispar aún más
el ambiente político en el
País Vasco y condicionar la
creación de una gran caja
vasca.
El director general de
la Kutxa, Carlos Tamayo,
reconocía en una entrevista
concedida a El Correo que
la caja guipuzcoana “no
tiene futuro en solitario”,
que su fusión natural es
con las otras dos entidades
vascas y que “Bildu cogerá
fuerza en Kutxa, pero eso no
afectará tangencialmente al
nuevo banco”.
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16.ENTREVISTAbanca15
nº 357 • 1 al 15 de septiembre 2011
Ángel Alonso, director del comparador
financiero iahorro
josé mAríA lAnseros
El comparador financiero iahorro es un escaparate al que se aso
man miles de internautas para ver qué productos pueden adquirir.
De momento , t i enen 540.000 usuarios que navegan por su web, según cuenta el director de iahorro, Án-gel Alonso.— ¿Qué les diferencia de su competencia?
El principal punto es la amplitud de la gama de productos pues somos el com
parador en el que el usuario puede realizar más comparaciones. Hay comparadores de hipotecas, de cuenta, alguno de depósitos, pero uno global, que englobe los productos de banca personal y de banca empresa, no hay. Tenemos más de 6.000 productos de 193 entidades financieras, contamos con la mayor gama de productos y somos líderes con 540.000 usuarios al mes.— ¿Cuál es el proceso para que ustedes informen de los productos de bancos y cajas?
La carga de datos es ma
“”“Sólo nosotros ofrecemos planes de pensiones”
ENTREVISTA.17 banca151 al 15 de septiembre 2011 • nº 357
nual y disponemos de un equipo formado por tres editores que continuamente está rastreando las webs de las entidades financieras y volcando esa información en nuestra base de datos, que la tenemos integrada en varios medios y tiene un valor. La información que nosotros tenemos en nuestra página es pública, está en los sites de las entidades. A nosotros, muchas de ellas nos mandan la información. — ¿Y lo hacen gratis?
En esta cuestión hay dos partes. Por un lado, está la parte comercial, en la que tenemos acuerdos comerciales con las entidades para enviarles usuarios. Es un escaparate muy atractivo: alguien que está buscando una cuenta nó
mina que llega a un comparador y va a la entidad que la ofrece. Contamos con modelos de colaboración a un coste variable pues la entidad paga sólo si el usuario contrata el producto. Nuestro beneficio viene por este aspecto y por publicidad en la web. El otro lado es el de contenidos, en el que no cobramos a nadie y el comparador es objetivo e independiente.— ¿El hecho de que haya publicidad en su web no puede ser entendido como competencia desleal por quienes están en el com-parador pero no se anun-cian en la página ?
Las entidades compiten en cualquier medio. Al lado de un producto que está en el comparador pueden aparecer otras entidades con publicidad. En todos los medios van a tener que compartir espacio con quienes se anuncian.— ¿Hay nicho para todos los comparadores?
Le pongo como ejemplo Inglaterra, donde hay menos
entidades financieras que aquí, hay 1520 comparadores online, aunque es verdad que es un mercado más maduro en este ámbito. Si allí hay espacio para 1520 comparadores, aquí debe haberlo para 6 u 8.— ¿Cómo ven ustedes el proceso de reestructura-ción del sector financiero español?
A nosotros no nos va a afectar demasiado. Damos información de 193 entidades y aunque se reduzcan, llevándolo al extremo, a la mitad, sería una información muy importante. El usuario tendría que seguir buscando información porque va a seguir siendo bombardeado con ofertas y promociones, de menos entidades, pero igual con más
fuerza y que le pueden impactar más veces. Y es que las entidades fusionadas consiguen más fuerza para hacer más ruido.— El mercado en España se encamina, según los ex-pertos, a una mayor seg-mentación de los clientes. ¿Esto se va a notar en la web de iahorro?
Pretendemos ponérselo muy fácil al usuario y por eso tratamos de adaptarnos a la oferta y pueda comparar. De ahí que, por ejemplo, tengamos una categoría denominada cuenta nómina, algo que hacemos porque las entidades cuando hacen su publicidad hablan de cuenta nómina. — ¿En un futuro harán contenidos de pago?
Nos lo hemos planteado, pero, de momento, vamos a mantener el sistema, el mismo que siguen la mayoría de comparadores en Inglaterra y EE UU. Lo que sí haremos será destacar a algunas entidades con las que tengamos acuerdo, sin que ello perjudi
En España debe haber
un nicho para unos 6 u 8
comparadores de productos
18.ENTREVISTAbanca15
nº 357 • 1 al 15 de septiembre 2011
que a la independencia o a la objetividad. Tenemos la idea de que el usuario se registre y a este usuario registrado darle más servicios, pero siempre gratis.— Hablando de usuarios de iahorro, ¿qué datos co-nocen de ellos?
Una de las ventajas de la red es que casi todo está medido. Nosotros sabemos los tiempos que están en cada sección, su manera de navegar y utilizamos esa información para mejorar la página, para que les sea más fácil. La mayoría de nuestros usuarios navega una media de 78 páginas y eso nos deja contentos porque significa que el internauta español ha entendido el modelo y la herramienta. Es un usuario que vuelve, que cuando ha contratado un depósito regresa a por una tarjeta.— ¿Cómo saben el perfil de quien navega por su web?
Hacemos encuestas periódicas al usuario y, además, entre otras cosas, podemos saber la búsqueda media de un depósito, lo que permite conocer a qué tipo de renta te diriges. — ¿Y las entidades cono-cen cuánta gente ve sus productos en iahorro?
Sí, pero sólo sus datos, no los de la competencia. Podemos darles estadísticas, pero en ningún caso nombres de entidades. Tenemos un trato de asesor con bancos y cajas. Manejamos muchas campañas de publicidad y sabemos cuál funciona y cuál no.— Ahora mismo, ¿qué le interesa más a la gente?
Los productos generalistas tienen muchas más visitas de usuarios. Una cuenta nómina siempre va a llamar más la atención que un broker. Últimamente, nosotros hemos notado un alza en las visitas a depósitos, por todo el tema de la nueva ley, que restringe la remuneración.— ¿Y los créditos y los pla-nes de pensiones?
Los préstamos siguen contando con interés por parte del usuario, tanto la hipoteca como el crédito personal, aunque quizás no tanto para
18.ENTREVISTA banca15
número de visitantes de la web de iahorro?
Hemos pasado de 350.000 a 540.000 usuarios únicos y queremos llegar a un millón de usuarios en un plazo aproximado de dos años. Este año cerraremos con 2 millones de euros facturados y la meta es llegar a 9 millones en 2014. Esperamos terminar en beneficios el ejercicio 2011.— En este contexto, ¿de qué modo le beneficia el uso cada vez mayor de In-ternet para cuestiones fi-nancieras?
Está cambiando mucho la mentalidad del cliente, que antes veía a su entidad financiera como un prescriptor y ahora ya se ve al director de la oficina como un comercial que vende. Esto lleva a que quieran ir más protegidos, con más información, y eso conduce a que haya más búsquedas y ahí el papel de los comparadores es fundamental.— ¿Van a dar el salto al extranjero?
Sí. Vamos a empezar un proceso de internacionalización. El modelo ha funcionado muy bien en España, Inglaterra o EE UU y a final de este año esperamos entrar en dos países latinoamericano y en uno europeo. Hay naciones interesantes como Brasil, México, Argentina y Chile. Estamos en una primera fase de análisis de mercado.— ¿Y con los inmigrantes que viven en España?
Es un nicho interesante y nos hemos planteado acciones sobre ofertas de entidades para esa población, comparativa de envío de remesas. Nosotros estamos estudiándolo y para el último trimestre de este año o el primero del que ejercicio que viene esperamos tener una sección dirigida a este público.— ¿Cómo estructuran us-tedes en su página la pre-sencia activa de los usua-rios de iahorro?
Es una pata muy importante. No queríamos dar una herramienta fija sino que el usuario estuviera cómodo y de ahí que tengamos un foro, sección de consejos, etcétera.
las entidades financieras, que cuentan con ofertas mucho más atractivas en depósitos y cuenta nómina.
En cuanto a los planes de pensiones, se trata del producto más estacional. Siempre hay un repunte en noviembre y, sobre todo, en diciembre y otro en mayojunio por el tema fiscal. Nosotros somos el único comparador que ofrece información de planes de pensiones.— ¿Cómo ve, en general, el futuro de los productos?
En esta materia, debemos
contar con dos aspectos: uno, que sean productos masivos, con lo cual hay mayor número de búsqueda y luego la acción comercial o la acción publicitaria de las entidades, pues si hay un bombardeo de un producto determinado, probablemente los usuarios buscarían más información del mismo.— ¿Cuando no hay campa-ñas de productos, qué bus-ca el usuario?
Busca lo mismo, ver las condiciones, comparar.— ¿Cuál es el objetivo que tienen en lo referido al-
La presencia activa de los
usuarios es muy importante
para nosotros
Los que siguen los caminos solo llegan donde otros han estado antes. Y nosotros queremos ir más lejos para ayudar a las empresas a abrir sus propios caminos. Queremos mejorar la colaboración de sus profesionales. Incorporar eficiencia a sus infraestructuras. Agilizar sus procesos. Poniendo las comunicaciones fijas, móviles y las tecnologías de la información al servicio de sus planes. Porque solo las soluciones que parten de las verdaderas necesidades, aportan lo que una empresa requiere para ser diferente.
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No seguimos el camino, lo trazamos.
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20.de 15 eN 15banca15
nº 357 • 1 al 15 de septiembre 2011
BES cierra el semestre por encima de los 5,7 millones en España
RESULTADOS
La sucursal de Banco Es-pirito Santo (BES) en
nuestro país, a pesar de la difícil situación económica, mantuvo en el primer se-mestre de 2011 una evolu-ción positiva de la actividad. Los recursos presentaron un crecimiento del 50,7% respecto al mismo periodo del año anterior, mientras el crédito a clientes dismi-nuyó un 11,4%.
El número de clientes ob-jetivo refleja un crecimien-to, en comparación con el mismo periodo del año an-terior del 47,1% superan-do el nivel de junio de 2010 casi en su totalidad prove-niente de la banca patrimo-
sando la fuerte presión que sobre el coste del pasivo está teniendo la competencia en depósitos en España”. El re-sultado después de impuestos de la sucursal en España se ha incrementado en este pri-mer semestre de forma sensi-ble con respecto al mismo pe-riodo del ejercicio anterior, ce-rrando por encima de los 5,7 millones de euros.
Por otra parte, la entidad explica que la adquisición de la gestora de fondos de inver-sión de Banco Pastor ha co-menzado a generar resulta-dos en este año tanto en los ingresos como en los volúme-nes gestionados por el área de gestión de activos. Por su par-
CAMPAÑA PUBLICITARIA
El portero del Real Ma-drid, Iker Casillas y el
centrocampista del Barce-lona, Andrés Iniesta, son los nuevos embajadores de marca del grupo a nivel mundial dentro de su apus-ta como el banco del depor-te, y de su patrocinio de la Liga BBVA como la liga que mueve al mundo.
El acuerdo, que durará varios años, incluye diver-sas colaboraciones interna-cionales más allá del uso de la imagen de los futbo-listas, desde la celebración de campus de fútbol para el público infantil, hasta el desarrollo de actividades de Responsabilidad Social en países o lugares desfavo-recidos. Asimismo, Inies-ta y Casillas tomarán par-te en diversas promociones
CASILLAS E INIESTA, EmBAjADORES mUNDIALES DE BBVA
mos. La entidad se ha mar-cado como objetivo vincular al final de las cinco prime-ras ediciones de la campaña a cromos a 1,3 millones de clientes, de los que 500.000 serán clientes nuevos.
comerciales de las que podrán beneficiarse en exclusiva los clientes y potenciales clientes del grupo BBVA.
En el marco del patroci-nio de BBVA al fútbol espa-ñol, el banco ha iniciado la
campaña de la colección ofi-cial de cromos de la LFP 2011-2012. El banco prevé que en esta iniciativa participen más de 300.000 clientes actuales y nuevos, a los que entrega-rás unos 55 millones de cro-
nial y privada (un 55,6% más) y se mantuvo una gestión pru-dente del riesgo de crédito. La entidad explica que como con-secuencia de la actividad de-sarrollada, los márgenes co-merciales de la inversión cre-diticia “se incrementaron de forma significativa, compen-
Iker Casillas y Andrés Iniesta colaborarán con el BBVA realizando, entre otras cosas, actividades con niños.
te, el resultado del grupo del primer semestre fue de 156 millones de euros. Este resultado —dice el grupo portugués— “está afectado por el refuerzo considera-ble de las provisiones por la degradación de los riesgos actuales y previsibles, re-sultantes del agravamiento de la recesión económica”. El resultado del área inter-nacional fue de 83,5 millo-nes de euros (-13,1%) y el del área doméstica de 72,5 millones de euros (un 61% menos). El resultado del se-gundo trimestre fue de 95,1 millones de euros que me-jora los 60,9 millones del trimestre anterior.
BES tuvo un 47% más de clientes.
de 15 eN 15.21 banca151 al 15 de septiembre 2011 • nº 357
MáS INFORMACIóN EN www.banca15.com
Santander promueve la formación para la mujer
UNIVERSIDADES
El “Programa W50”, pro-movido por Banco San-
tander —a través de su Di-visión Global Santander Universidades— en cola-boración con el Centro de Educación Ejecutiva An-derson de UCLA (Universi-ty of California, Los Ánge-les) se dirige a mujeres de todo el mundo para facilitar que adquieran experiencia y confianza y que en el futu-ro se puedan posicionar en puestos de liderazgo en sus empresas.
El objetivo es formar a la nueva generación de muje-res líderes para que puedan formar parte del consejo de administración de una orga-nización. La convocatoria se ha difundido a través de las
6 de Reino Unido, 2 de Bra-sil, 2 de Chile, 1 de China, 1 de Puerto Rico, 1 de Ru-sia y 1 de Uruguay. Según el banco, todas cuentan con una amplia experiencia pro-fesional y desempeñan en la actualidad un alto cargo en sus empresas.
“W50” compagina for-mación en línea y presencial y se estructura en tres mó-dulos, siendo la más impor-tante una estancia de seis días en el campo de UCLA. Las otras dos etapas de for-mación consisten en un in-tensivo preparatorio, pre-vio a la experiencia en UCLA que dura un mes, y un se-guimiento posterior a los seis días en el campus para consolidar ideas.
OPERACIÓN
El banco que preside Josep Oliu realiza la
cuarta operación corpora-tiva en la zona en tan sólo cinco años, tras la adquisi-ción de TransAtlantic Bank en 2007, la incorporación del negocio de banca priva-da de BBVA en 2008 y la compra de Mellon United National Bank en 2010.
El grupo catalán ha ad-quirido la práctica totalidad de los activos y ciertos pa-sivos de Lydian Private. De este modo, Sabadell Uni-ted Bank recibe ciertos ac-tivos por un total aproxima-do de 1.600 millones de dó-lares con un descuento de aproximadamente 176 mi-
Sabadell adquiere el Lydian Bank de Florida
llones y asume ciertos pasivos por aproximadamente 1.600 millones de dólares, entre los que se incluyen depósitos de clientes por unos 1.200 millo-nes de dólares. Con esta ad-judicación, consolida el mo-delo de negocio de banca lo-cal y aporta un volumen de
negocio de 3.600 millones de dólares con lo que el vo-lumen total de negocio del grupo Sabadell en Florida se sitúa en los 10.700 mi-llones de dólares, entre in-versión (3.400 millones) y recursos (7.300 millones), un 51% más.
Las seis of ic inas de Lydian Private Bank se su-marán a las 19 de Sabadell United Bank, con lo que la red de este último alcanzará un total de 25 oficinas. La entidad refuerza así su po-sición en el estado de Flo-rida, especialmente en la Costa Oeste y se sitúa como séptimo banco local por vo-lumen de depósitos.
casi 950 universidades con las que colabora Banco Santan-der, con ayuda, en numerosas ocasiones de sus asociaciones
de antiguas alumnas. Un to-tal de 88 mujeres solicitaron participar en esta primera edi-ción, de las que han resultado elegidas 45 procedentes de 10 países: 14 de España, 10 de México, 7 de Estados Unidos,
El Sabadell se refuerza en EE UU.
RANKING
ING Direct es el primer banco que recomenda-
rían los consumidores es-pañoles a otras personas y del que primero esta-rían dispuestos a hablar positivamente, según el informe que ha realiza-do por Reputation Insti-tute España.
El informe RepTrack Pulse España 2011, que analiza un total de 126
empresas selecciona-das según su facturación y notoriedad en nuestro país, mide la percepción del público en función de cuatro variables: admi-ración, confianza, buena impresión y estima.
Asimismo, los españo-
les consideran que el ban-
co es líder en innovación,
en oferta de producto/servi-
cio e integridad, según des-
taca el informe.
ING Direct, el banco con mejor reputación
ING sale bien parado.
El banco colabora con UCLA.
22.PRODUCTOS banca15
nº 357 • 1 al 15 de septiembre 2011
Un seguro de vidainversión de Zurich Vida que invierte en un certificado
que está ligado a la evolución de dos de los índices bursátiles más importantes: Eurostoxx 50 y S&P 500. La inversión, que tiene una duración máxima de cuatro años, cuenta con la posibilidad de cancelación anticipada y puede ofrecer un cupón anual acumulable del 9%.
Este producto permite invertir en función del comportamiento de dos de las bolsas mundiales de mayor relevancia, apoyadas en la fortaleza de los datos de los indicadores de confianza y de los resultados empresariales de EE.UU. y Europa previstos para el segundo semestre.
En este sentido, Deutsche Bank considera que los mercados desarrollados suponen una opción atractiva de cara al inversor, gracias a las últimas revisiones al alza del crecimiento mundial que impli
SEGUROS
Funcionamiento para una inversión de 1.000 euros:
Caso 1: el certificado en el que invierte el seguro se autocancela en el 2º año
Escenario Rendimiento anual(inversión de 1.000 euros)
Rendimiento acum. a vencimiento TAE
A 24/09/2012 ¿Todos los índices se hallan en o por encima del nivel inicial?
No 0% y continúa 0 €
A 23/09/2013 Sí 18% y el certificado cancela anticipadamente
1.180 €(1.000 € x 18% + 1.000€)
1.180€ 8,60%
can subidas en las previsiones de beneficio para el 4T del 40% en EE UU y de más del 25% en la UE.
Dinámica del productoEl seguro “Europa USA III db” ofrece
la posibilidad de obtener un cupón anual del 9% acumulable, la cancelación del certificado subyacente y la devolución del nominal en cada una de las fechas de observación anual (24/09/2012, 23/09/2013 y 22/09/2014), siempre que los dos índices se hallen en o por encima del nivel inicial (22/09/2011).
A lo largo de la vida del certificado, si en cualquier cierre diario, ambos índices suben simultáneamente más de un 15% respecto al nivel inicial (22/09/2011), el capital está protegido a vencimiento, abonando un cupón del 36% si no ha habido autocancelación previa.
En la fecha de observación final (16/09/2015), si los dos índices se hallan en o por encima del nivel inicial (22/09/2011) el seguro abona un cupón del 36% y se devuelve el 100% del nominal. Estas mismas condiciones se repiten
DEUTSCHE BANK
Seguro Europa USA III db
sección reAlizAdA por elisA cAtAlinA Alonso
PRODUCTOS.23 banca151 al 15 de septiembre 2011 • nº 357
Caso 2: el certificado en el que invierte el seguro cancela en el último año
Escenario Rendimiento anual (inversión de 1.000 euros)
Rendim. acumulado a vto.
TAE
A 24/09/2012
¿Todas los índices se hallan en o por encima del nivel inicial?
No 0% y continúa 0€
A 23/09/2013 No 0% y continúa 0€
A 22/09/2014 No 0% y continúa 0€
A 16/09/2015
Sí 36% y el certificado devuelve la inversión inicial
1.360€(1.000 x 36% + 1.000)
1.360€ 8,02%
Ambos índices se han hallado en algún cierre diario simultáneamente por encima del 15% del nivel inicial
No 36% y el certificado devuelve la inversión inicial
1.360€(1.000 x 36% + 1.000)
1.360€ 8,02%
Ambos índices NUNCA se han hallado en algún cierre diario simultáneamente por encima del 15% del nivel inicial
No, pero todos se hallan en o por encima del 70% del nivel inicial
0%y el certificado devuelve la inversión inicial 1.000€ 1.000€ 0%
No, y al menos uno de ellos se halla por debajo del 70% del nivel inicial
0% y el certificado devuelve la inversión inicial minorada por la rentabilidad del peor índice (ej: caída del 40%)
600€ (1.000€ x 60%) 600€ -12,03%
El abono de cada uno de los pagos de los certificados en los que invierte el seguro se realizará el tercer día hábil posterior a cada una de las fechas de observación.
si al menos uno de los índices está por debajo del valor inicial pero se ha dado el evento de protección de capital y de pago de cupón. En el caso de que al menos uno
de los índices se halle por debajo del 70% de su nivel inicial, no se abona cupón y finaliza devolviendo el capital invertido minorado por la rentabilidad del peor ín
dice. El seguro “Europa USA III db” se puede contratar a partir de 1.000 euros en cualquier oficina de Deutsche Bank, hasta el 20 de septiembre de 2011.
24.PRODUCTOS banca15
nº 357 • 1 al 15 de septiembre 2011
Unicaja ha lanzado una nueva campaña de seguros de hogar con amplias
coberturas, descuentos, regalo y facilidades de pago por la contratación de nuevos seguros de hogar hasta mediados de este mes de septiembre. De esta forma, la entidad financiera ofrece a los clientes que suscriban nuevas pólizas de hogar durante el período mencionado un descuento del 15% sobre la prima del primer año y un regalo (una cubertería de 24 piezas) a aquéllas que atiendan los requisitos de la campaña.
Además, Unicaja ofrece de nuevo la posibilidad de fraccionar el pago de la prima de las pólizas, que incluyen una protección total del hogar, además de aquellos riesgos que el cliente quiera incorporar (avería de electrodomésticos, daños estéticos, etc…), así como servicios de asistencia en viajes e informática, gastos de alquiler de una vivienda provisional o pérdida de alquileres, la localización y envío a domicilio de profesiona
Cajamurcia Vida se ha convertido en la compañía líder entre las asegura
doras de vida en la Región de Murcia, con una cuota de mercado del 33% sobre el total del sector en 2010. La entidad, que hoy lidera el grupo Banco mare Nostrum (BMN) formado además por CajaGranada, Sa Nostra y Caixa Penedés, igualmente ocupa los primeros puestos de comercialización de seguros en Alicante, Albacete y Almería. Cajamurcia Vida, que consiguió más de 72 millones de euros en primas durante el pasado ejercicio, se ha situado por encima de otros grupos importantes, pese a no tener presencia en el resto de ramos. En tres años,
UNICAJA
DESCUENTOS EN HOGAR
CAJAMURCIA
RANkING DE MERCADO
sulte dañado, ofrece protección frente a reclamaciones por daños fortuitos causados a terceras personas, y facilita la localización de profesionales y técnicos para las reparaciones necesarias en el hogar, así como otros servicios de urgencia.
les (albañiles, electricistas, fontaneros, etc..), etc…
En este sentido, entre las ventajas de esta nueva campaña de seguros de hogar de Unicaja, que concluye el día 15 de este mes, destacan, además del descuento y regalo promocional anteriormente mencionados, la posibilidad de contratación diferida (postdatada) hasta un año, es decir, que la fecha de efecto (inicio y pago) del seguro se produce transcurrido un tiempo desde su contratación. Además, la prima del seguro puede fraccionarse en cuotas trimestrales o semestrales, de forma que el cliente puede pagar con mayor facilidad.
El “Seguro de Hogar” comercializado por Unicaja se suma a la amplia oferta comercial de productos de la entidad y abarca todas las coberturas para los incidentes que pueden tener lugar en una casa. Este seguro, que incluye tanto la cobertura del continente como del contenido, permite reponer el patrimonio que re
Cajamurcia Vida ha conseguido posicionarse en el segundo puesto del ranking ICEA —la asociación de entidades de se
guros, que tiene encomendada la función de Servicio de Estudios del Sector Asegurador Español— por volumen de negocio en la Región de Murcia. Para ello ha contado únicamente con el ramo de vida, en el que aparece como líder indiscutible con cerca de 95 millones de euros en primas. Asimismo, hace tres años Cajamurcia y Aviva España iniciaron sus operaciones como sociedad en la que comparten al 50% su participación en Cajamurcia Vida y Pensiones.
Para la realización de este ranking de mercado se han analizado datos de 72 entidades y aparece entre las 10 con mayor volumen de negocio del ramo vida en Almería, Albacete y Alicante y es destacable su posición en otros rankings como los de Valencia, Castellón y Cuenca, mientras que continúa creciendo en el resto de provincias españolas.
SEGUROS
PRODUCTOS.25 banca151 al 15 de septiembre 2011 • nº 357
En el “Informe Corfisa”, el análisis del volumen trimestral de efectos du
rante el periodo 20072010 muestra el impacto que la crisis económica ha tenido en la actividad a lo largo de los últimos cuatro años. La variación trimestral muestra que la evolución negativa comienza desde principios de 2008, pero los dos primeros trimestres de 2009 son los que tienen el peor comportamiento, con descensos del 13,1% y 14,9%. El volumen de efectos comerciales vendidos en 2010,
El análisis por Comunidades Autónomas revela una tendencia negativa en toda la geografía nacional. El descenso con respecto a 2009 varía de manera significativa. Por encima del 20% se encuentran Baleares (26,9%), Canarias (25,1%), Castilla –La Mancha (24,1%), Andalucía (23,8%) y Murcia (20,2%). Las de menor reducción son Cataluna (8,5%), La Rioja (10,2%), Navarra y Madrid (11,5% ambas). En términos absolutos, las autonomías de Cataluña y Madrid suponen más del 40% del cobro mediante efectos, debido a su correlativo peso en el tráfico mercantil. Si se suma la Comunidad Valenciana, las tres autonomías suponen más de la mitad de la actividad empresarial total nacional, sobre todo, referida a la pyme española; según conclusiones del “Informe Corfisa”.
Para Javier Rodríguez, consejero delegado de Corfisa, “la cercanía es muy importante”. Según su explicación, las pymes han sufrido más de lo que en buena lógica económica les correspondería; debido al tipo de producto financiero que utilizan (línea de crédito y descuento de papel comercial a corto plazo) que el banco puede cancelar en cualquier momento; pero sobre todo —añade— “por la propia dinámica de la banca moderna que tiene a industrializar los procesos de control de riesgo y a estandarizar el análisis de sus clientes. Esto se adapta mal a las pymes que necesitan un tipo de análisis mucho más cercano”.
Corfisa, firma del grupo alemán GKKL, está especializada en fi-
nanciación de pymes mediante fór-mulas como el factoring o el descuen-to de efectos comerciales. La empre-sa ha financiado a 2.500 pymes espa-ñolas en los últimos tres años. Corfi-sa llega donde no llega la banca en este esquema de análisis de clientes, pero no por ello supone más riesgo, ya que la tasa de morosidad de Corfi-sa es del 0,1%.
Recortes en la financiación
ImPORTE 2010 (mILLONES €)
VARIACIóN SOBRE 2009
VARIACIóN SOBRE 2002
CATALUÑA 58.052 -8,57% -19,73%
MADRID 45.949 -11,55% -19,54%
COMUNIDAD VALENCIANA 23.040 -18,72% -23,85%
ANDALUCÍA 16.435 -23,79% -39,06%
PAÍS VASCO 16.179 -10,94% -24,25%
GALICIA 12.702 -16,18% 20,55%
CASTILLA Y LEÓN 8.066 -19,91% -12,12%
MURCIA 7.252 -20,23% -13,85%
ARAGÓN 6.894 -14,21% -24,43%
CASTILLA-LA MANCHA 6.165 -24,10% -23,90%
NAVARRA 5.073 -11,51% -1,42%
ASTURIAS 4.216 -15,21% -25,92%
EXTREMADURA 2.581 -18,61% 0,64%
CANARIAS 2.444 -25,11% -51,66%
BALEARES 2.097 -26,89% -13,58%
LA RIOJA 2.024 -10,21% -20,07%
CANTABRIA 1.910 -19,10% -36,13%
TOTAL 221.138 -14,52% -20,99%
FUENTE: “Informe CORFISA” a partir de datos oficiales del INE
ImPORTE EFECTOS 2010 POR COmUNIDADES
que fue de 221.138 millones de euros, lo que representa un 20,8% del PIB del periodo, se ha reducido en 188.688 millones con respecto a tres años atrás, el año 2007. Por tanto, el volumen de efectos comerciales se redujo en un 46%, según el “Informe Corfisa” elaborado a partir de datos oficiales del Instituto Nacional de Estadística (INE). La cifra de 2010 es la menor desde que se inició la serie estadística en 2002, cuando el volumen fue de 279.870 millones de euros.
PYMES
26.PRODUCTOS banca15
nº 357 • 1 al 15 de septiembre 2011
PYMES
CAJACANARIAS BANCA CÍVICA
Cívica Pago Financiado
Trata de amortiguar los efectos en la tesorería de las empresas de los pla
zos máximos de pago, que se han visto reducidos con la entrada en vigor de la Ley 15/2010. Esta normativa establece unos límites de tiempo más cortos para el pago por productos y servicios contratados por empresas que los que hasta ahora se estaban concertando y, además, varían según los sectores económicos.
Esta reducción puede suponer una mayor exigencia financiera principalmente para pymes y autónomos, por lo que el nuevo producto permite financiar los pagos para así alargar los plazos y ajustarlos a las necesidades de tesorería de la empresa.
Cívica LC Beneficiary Financing
Facilita las importaciones con la contratación de créditos documentarios
con financiación, para anticipar el pago a proveedores extranjeros. La ventaja de este producto es que puede ser utilizado por el importador para negociar mejores condiciones en la compra de la mercancía.
Préstamo Emprende
Destinado para financiar los nuevos proyectos de negocio. Este préstamo pue
de ser utilizado tanto por personas físicas como jurídicas y permite financiar hasta el 95% de la inversión, con un límite máximo
de 50.000 euros, en condiciones muy ventajosas en plazos y tipos de interés, además de permitir un año de carencia para aquellas iniciativas que no produzcan una generación inmediata de ingresos.
MicroEmprende con CajaCanarias
El servicio ofrece a los emprendedores, junto a la financiación, forma
ción básica en gestión empresarial y ejecución del plan de empresa, con la posibilidad de ser convalidada por formación equivalente proporcionada por otras entidades. Los beneficiarios de la microfinanciación reciben además un acompañamiento profesional, a cargo de un equipo de expertos.
PRODUCTOS.27 banca151 al 15 de septiembre 2011 • nº 357
La entidad ha gestionado en los pri-meros meses del año más de me-
dio millar de operaciones financieras en condiciones preferenciales por importe global de 18,9 millones de euros, me-diante las diferentes líneas que el Ins-tituto de Crédito Oficial (ICO) pone a disposición de pymes, emprendedores y trabajadores autónomos.Por volumen de financiación, la activi-dad crediticia de CajaCanarias ha re-sultado especialmente relevante en la “Línea ICO-Liquidez”, una fórmula
de gran importancia estratégica, ya que permite a autónomos y pymes solven-tes y viables, que se enfrentan a una si-tuación transitoria de restricción de cré-dito, financiar la dotación de capital cir-culante para cubrir sus necesidades de financiación a corto plazo. Esta línea es la que acapara más fondos, con cerca de 10 millones de euros, lo que repre-senta casi la mitad del volumen crediti-cio concedido por CajaCanarias.Por su parte, el mayor número de ope-raciones aprobadas por esta entidad corresponde a la línea ICO-Inversión, con cerca de 200 solicitudes formaliza-das que representan el 20% de todas las operaciones concedidas en el ar-chipiélago, siendo el importe medio de 60.000 euros. Esta variante crediticia está destinada a la financiación de in-versiones en activos fijos nuevos o de segunda mano, bajo la modalidad de préstamo o leasing. Otra de las líneas con mayor demanda por parte de los clientes de CajaCana-rias está siendo ICO-Inversión Soste-nible, que ofrece cobertura financiera para las inversiones que incluyan nue-vos procesos de producción y servicios que impliquen una mejora en el uso efi-ciente de los recursos y reduzcan el im-
pacto medioambiental. En esta modali-dad, el proyecto de inversión contempla también la adquisición de activos fijos, vehículos, terrenos, empresas y naves o locales comerciales.El resto de operaciones de crédito con-cedidas a pymes se ha canalizado a tra-vés de las líneas “ICO Internacionali-zación”, que ofrece a las empresas que quieren iniciar o consolidar su presen-cia en el extranjero condiciones prefe-rentes en la cobertura financiera de la inversión en activos nuevos producti-
vos y la creación de nuevas empresas, e “ICO- Vivienda”, para la financiación de viviendas terminadas y destinadas al régimen de alquiler como vivienda ha-bitual, con la posibilidad de incluir en el contrato una opción de compra.
nuevas variantesCon carácter reciente, CajaCanarias Banca Cívica se ha adherido a dos nue-vas líneas también destinadas a pymes, “ICO-Plan Avanza 2” e “ICO-Socie-dad de Garantía Recíproca (SGR)”. En el primer caso se trata de facilitar a las pymes y autónomos financiación para la adquisición de equipamiento informático y conectividad a internet, así como para el desarrollo de conteni-dos, soluciones y servicios que redun-den en I+D+i, implantación de Tecno-logías de la Información y la Comunica-ción (TIC), utilidades de seguridad y bo-letines de información tecnológica, en-tre otros proyectos.La otra variante, “ICO SGR” permite que los solicitantes de las líneas des-tinadas a Inversión o Liquidez puedan contar con el aval de una Sociedad de Garantía Recíproca, estando adheridas al convenio en el caso de Canarias So-garte y Sogapyme.
ICO a empresasMicrocrédito Social
De similares características al anterior y dirigido sólo a personas físi
cas, especialmente autónomos y pequeños empresarios, que quieran financiar hasta el 95% de la inversión por un importe máximo de 18.000 euros.
Cuenta Empresa Plus
Un producto de alta remuneración, con tramos referenciados al Euri
bor según el saldo de la cuenta. Durante los 12 primeros meses desde la apertura y coincidiendo con cada liquidación de intereses, se realizará una bonificación en función de la vinculación del cliente, cuyo tipo de interés nominal de liquidación se incrementará hasta un 0,70% por la contratación de determinados productos o servicios, como negocio internacional, descuento comercial, domiciliaciones de recibos, impuestos, domiciliación de seguros sociales o seguros de empresa.
Depósito A Medida
Sus condiciones y plazo de vencimiento se determinan en función de las nece
sidades de cada empresa.
Depósito Premium
Con una remuneración especial para grandes depósitos.
Depósito Rotación
Un depósito a plazo de 15 días con el que la empresa puede rentabilizar sus pun
tas de tesorería sin renunciar a la liquidez.
28.PRODUCTOS banca15
nº 357 • 1 al 15 de septiembre 2011
Unnim ha puesto en marcha un plan de actuación para impulsar el ne
gocio de comercio exterior en el marco del servicio a la pequeña y mediana empresa. La entidad quiere aportar, así, su contribución a favor del desarrollo de las empresas y del crecimiento económico. Y actualmente una de las vías principales para favorecer el crecimiento es la exportación. De hecho, las empresas que presentan una mejor situación dentro del mercado son las que realizan actividad exportadora.
En esta línea, Unnim potencia el catálogo de productos y servicios sobre comercio internacional, y quiere ampliar el servicio no sólo a las empresas con experiencia en este campo, sino también apoyar a las pymes que se inician en la exportación.
2.500 empresas que exportan habitualmente
Unnim cuenta con 45.000 empresas clientes activas que utilizan día a día los servicios especializados para la empresa que ofrece la entidad financiera. De este volumen total de pymes, más de 2.500 se dedican habitualmente a la exportación o a la importación.
Dentro de este nuevo plan de negocio, Unnim ha creado un servicio de transferencias internacionales, que se diferencia por el establecimiento de una tarifa pla
na en su coste, aplicada de forma generalizada para todos los clientes.
Este nuevo producto de Unnim supone una novedad en el sector financiero justamente por la fijación de una tarifa única universal para todas las empresas, cuando en general en el mercado se aplica sólo individualmente en función de cada cliente.
Precio únicoEl sistema consiste en el estableci
miento de un precio único para todas las transferencias internacionales financiadas por Unnim, sean exportaciones o importaciones, que se realicen en euros o
en cualquier divisa. La entidad hace un estudio sobre la operatoria internacional habitual de cada cliente a lo largo del año y establece una tarifa fija a medida en función del número de transferencias realizadas durante el ejercicio.
Las transferencias internacionales es el servicio más utilizado para las empresas dedicadas al comercio exterior y la forma más habitual que tienen de hacer pagos y cobros de las operaciones. La implantación del sistema de tarifa plana para cualquier tipología de transacciones es una ventaja para la empresa al suponer una simplificación de su operatoria financiera.
El préstamo para las pequeñas y medianas empresas que oferta Unnim
está orientado a financiar nuevas inversiones o renovaciones de equipamiento informático o aplicaciones. También se puede financiar la incorporación de nue
vas tecnologías en la empresa destinadas a mejorar los procedimientos, como el comercio electrónico, la factura electrónica y aplicaciones para la realización de transacciones on line, así como herramientas de gestión avanzada: CRM (sistemas de gestión de clientes), ERP (sistemas de gestión empresarial), etc. A través de estos préstamos, la empresa también puede financiar los costes de la presencia en Internet, que incluye la elaboración de páginas web y portales de empresa.
Las operaciones pueden cubrir hasta el 100% de la inversión (IVA excluido) con un máximo de 200.000 euros. La amortización se ha fijado en tres años. Esta línea especial de crédito facilita a las pequeñas y medianas empresas la
posibilidad de avanzar en sus sistemas informáticos y de dar un salto adelante en el negocio mediante la incorporación de nuevas tecnologías aplicadas a la gestión.
Para jóvenesLa modalidad de préstamo para jóve
nes y universitarios está destinada principalmente a financiar la adquisición de ordenadores o software que permitan el acceso a Internet.
Los beneficiarios deben tener entre 18 y 35 años, los cuales pueden obtener una financiación hasta el 100% del coste (IVA incluido) con un máximo de 3.000 euros. El plazo de amortización es de cinco años. Por ejemplo, un préstamo concedido por la máxima cantidad de 3.000 euros, a un tipo del Euribor a 12 meses y durante el indicado plazo de cinco años, supone una cuota mensual de unos 53 euros. Estas mismas condiciones se apli
UNNIM
Préstamo para informática
UNNIM
TRANSFERENCIAS INTERNACIONALES
PRODUCTOS.29 banca151 al 15 de septiembre 2011 • nº 357
Seguro de crédito
Junto con el servicio de transferencias, Unnim ha renovado y mejorado su seguro de crédito, que permite a la empresa exportadora cubrirse del riesgo de impago de todas las ventas que efectúe en el exterior.
Contrariamente a lo que ha sucedido en general en el sector, Unnim no ha incrementado las primas de este seguro, que se mantienen las mismas desde el 2009, y aplica un sistema de revisión individual, según cada caso, si la evolución de los impagados sido muy elevada a lo largo del año.
Al mismo tiempo, ha ampliado la cobertura hasta un 90% del importe de las facturas impagadas con carácter general para todos los países donde se realicen las exportaciones.
La compañía aseguradora se encarga de la gestión de las facturas en situación de morosidad, y si se consigue la recuperación en su totalidad, se abonará al cliente la diferencia hasta el 100% de la factura, de forma gratuita. Según informó la entidad catalana, el abono del seguro al cliente se realiza en un tiempo máximo entre cuatro y cinco meses, que es considerado un plazo relativamente corto en este tipo de cobertura de comercio exterior.
Este plan de actuación de Unnim orientado a las exportaciones se continuará ampliando en el futuro, con nuevos productos y servicios, como la apertura de nuevas líneas de financiación específicas y acciones de apoyo a las empresas que salgan al exterior.
carán para los ciudadanos en general que quieran contratar esta operación de crédito para adquirir equipamiento informático, con acceso a Internet. Todas las operaciones de esta línea de crédito están exentas de comisiones.
Las cajas fusionadas en Unnim han sido especialmente activas en los
últimos años en la concesión de este tipo de préstamos para la incorpo-ración o renovación de equipamien-to sobre tecnologías de la informa-ción. Concretamente, en el anterior plan “Avanza 1” desde 2008 hasta mediados de 2010, las cajas de Un-nim concedieron más de 11,5 millo-nes de euros en préstamos en unas 2.500 operaciones.
Este servicio facilita de forma gratuita a los futuros pensionistas los trámi
tes de solicitud ante la Seguridad Social de pensiones de jubilación ordinaria y de viudedad, evitando las gestiones y los diversos trámites para dar de alta su pensión, con el consiguiente ahorro de tiempo para sus clientes. Además, la entidad ofrece un regalo promocional (por ejemplo, un televisor LCD, entre otros) a pensiones nuevas domiciliadas antes del 15 de septiembre.
El nuevo servicio “Primera Pensión” de Unicaja puede solicitarse de forma gratuita en cualquier sucursal de la entidad financiera, donde recibirá atención personalizada. Este nuevo servicio completa la oferta de Unicaja que brinda, además, otros servicios gratuitos, como el cambio de domiciliación de recibos, el
PENSIONES
UNICAJA
SERVICIO PRIMERA PENSIóNanticipo de pensión por el cajero automático, o la tarjeta “Maestro Clubseis”.
ClubseisAl domiciliar su pensión en Unicaja, los
clientes entran a formar parte de Club-seis, que ofrece a los mayores toda una serie de privilegios, no sólo en productos financieros especializados, sino también con promociones de ocio (Viajes Clubseis) y descuentos en numerosos establecimientos (todas las promociones se pueden consultar en www.privilegiosclubseis.es). Ser miembro de “Clubseis” permite al colectivo de mayores disfrutar de una oferta financiera, cultural, de ocio, de formación y de atención social que se ve también reflejada en las actividades de la Obra Social de Unicaja, así como en sus residencias y centros abiertos.
30.tecNoloGÍa banca15
nº 357 • 1 al 15 de septiembre 2011
Los bancos se han puesto a desarrollar aplicaciones compatibles con los nuevos dispositivos móviles porque responde a la demanda y a las nuevas necesidades de los clientes. Cada vez más se accede al banco a través del smartphone y el número de conexiones supera casi al que se hace desde el ordenador. elisa catalina alonso
Banca Móvil Inteligente
Es de gran importancia comprender que un dispositivo mó
vil de estas características ya no es un simple teléfono y no puede ni debe ser tratado como tal —aconseja S21sec— compañía española especializada en servicios y productos de seguridad di gital. En la actualidad se conocen más de 40 millones de programas malicio
Cómo proteger los smartphone
sos para PC y únicamente 600 para smartphones aunque se prevé un progresivo aumento de estos últimos. Muchas de las precauciones de seguridad son similares a las de los PC por lo que la instalación y actualización constante de un antivirus se hace absolutamente necesaria. Aquí hay algunas.[Más información en www.banca15.com]
1 Introducir una clave de acceso
o bloqueo de contraseña en el móvil
2 Utilizar una aplicación de
borrado automático, para eliminar todas las configuraciones y los datos confidenciales si alguien introduce de forma errónea el código de acceso o contraseña en varias ocasiones
3 Cifrar los datos internos
o almacenados en la tarjeta de memoria
4 Realizar una copia
de seguridad del dispositivo y borrar la información personal antes de enviar el smartphone al centro de reparaciones
tecNoloGÍa.31 banca151 al 15 de septiembre 2011 • nº 357
Banca Móvil Inteligente
Bolsa Abierta Plus es una nueva aplicación de banca móvil para
operar en bolsa que, como principales ventajas, ofrece una alta calidad gráfica y muchas posibilidades de personalización para seguir la evolución del mercado y realizar operaciones. Además, los clientes del servicio tienen acceso a servicios extra, entre los que destaca la posibilidad de operar con datos en tiempo real, un servicio a la altura de las herramientas más especializadas de los “brokers” profesionales.
Una de las características de esta nueva app es el alto nivel de la información gráfica, que muestra, de forma clara e intuitiva, la evolución de los índices bursátiles y de las acciones, con datos de cotización y de volumen a un día determinado, a una semana, a un mes concreto o al último año. Los gráficos incluyen también datos de valores máximos y mínimos y variaciones porcentuales.
Contenidos personalizados
Por otro lado, la aplicación permite la personalización de los contenidos y la selección de diversos valores bursátiles para crear una cartera per sonalizada (en la sección “Mi Cartera”). Además, en el
La Caixa
apartado “Mi Expediente de Valores”, el cliente puede obtener todos los datos de una variable determinada marcando de forma táctil cualquier punto del gráfico.
Los clientes de “Bolsa Abierta Plus” tienen una serie de servicios de valor añadido como: n el acceso al mercado y la realización de operaciones en tiempo real n el detalle de la información bursátil y la recepción de noticias económicas.
Estas prestaciones convierten a la aplicación de La Caixa, de descarga gratuita,
9 Obtener información
acerca de la aplicación a descargar
10 Instalar una aplicación de
geolocalización de confianza para tratar de localizar el smartphone en caso de pérdida o robo
11 En caso de robo o pérdida
del smartphone, informar al proveedor de servicios aportando el IMEI del dispositivo para acceder a su bloqueo
12 Instalar un antivirus
para detectar y tratar de detener cualquier tipo de intrusión o infección
5 Activar las conexiones
por bluetooth, infrarrojos y WiFi sólo cuando vayas a utilizarlas de forma que no se conviertan en puertas abiertas constantemente a posibles atacantes
6 Mantener el smartphone con
el sistema operativo actualizado
7 No realizar jailbreak
(iPhone), root (Android) o modificar el sistema operativo para “saltar” restricciones del fabricante o compañía
8 Descargar solo aplicaciones
oficiales del fabricante o provenientes de fuentes de absoluta confianza
a la altura de las herramientas de inversión profesionales más especializadas.
Alertas informativasSe trata de un servicio me
diante SMS o correo electrónico, para informar a los clientes de las ejecuciones de una orden en el mercado bursátil. La alerta informa de la ejecución total o parcial, de la fecha y la hora, del número de títulos, del nombre del valor a que se corresponde y del importe medio al que se ha cursado la operación, que puede ser tanto sobre renta variable nacional, como internacional y de warrants. La seguridad de las transacciones está protegida por la garantía “CaixaProtect”, un servicio que cubre al cliente frente a cualquier operación fraudulenta no realizada por él mismo en canales electrónicos. La aplicación, de descarga gratuita, ya está disponible para iPad e iPhone, y en breve se publicará la versión para BlackBerry.
32.tecNoloGÍa banca15
nº 357 • 1 al 15 de septiembre 2011
Con el objetivo de mejorar la experiencia de uso de los clientes
de banca móvil, BBVA ha renovado todas sus aplicaciones para dispositivos iPhone, iPad, Android y Blackberry. Las nuevas versiones han sido diseñadas específicamente para cada una de las plataformas, adaptándose así el manejo de BBVA móvil a cada modelo de teléfono.
Además de destacar por su sencillez, las nuevas aplicaciones, desarrolladas con tecnología nativa de cada plataforma al 100%, amplían los servicios al cliente. A partir de ahora, “BBVA móvil” permite realizar las siguientes operaciones desde prácticamente cualquier dispositivo: n consultar su posición global en el bancon consultar sus movimientos de cuentas y tarjetasn realizar transferenciasn realizar traspasos entre sus cuentas y sus tarjetas y viceversan bloquear tarjetasconsultar sus planes de pensionesn recargar el saldo del móviln consultar sus fondos de inversiónn compraventa de valores
BBVA Móviln repartir un pago entre un grupo de personas de su agenda de contactosn acceso inmediato a Línea BBVA, el servicio telefónica del bancon localizar la ruta más rápida para llegar a los cajeros y oficinas más próximas de BBVA
“efectivo movil”El grupo BBVA incorpora
como novedad un nuevo servicio: Efectivo Móvil, una aplicación que permite enviar dinero desde un teléfono a cualquier persona simplemente conociendo su número de teléfono móvil. El beneficiario recibirá en su móvil un SMS con una clave secreta con la que podrá retirar el dinero en cualquiera de los más de 5.000 cajeros que BBVA tiene en toda España, sin necesidad de ser cliente del banco. Las distintas aplicaciones ya pueden descargarse de forma gratuita en las tiendas de aplicaciones de Apple, Blackberry y Android. Al mismo tiempo, todos los usuarios de “BBVA Móvil” pueden seguir realizando sus operaciones bancarias, de forma fácil y segura, tecleando http://www.bbva.mobi. en el navegador de sus teléfonos móviles.
El banco directo da un paso más en sus servicios de banca móvil
lanzando su aplicación para iPhone, también compatible con iPad y que ya está disponible de manera gratuita para los usuarios de estos dispositivos en el Apple Store (http://itunes.apple.com/es/app/ingdirectespana/id456274587?l=ca&mt=8).
Esta nueva herramienta permitirá a los clientes realizar consultas de sus saldos y movimientos, transferen
cias e ingresos, así como cambiar la clave personal de acceso, acceder a la operativa de las tarjetas financieras y a toda la información sobre productos y servicios del banco, de una manera más ágil y cómoda desde sus dispositivos móviles.
Se trata de una aplicación nativa, desarrollada al 100% para iPhone que aprovecha todos los recursos de la interfaz gráfica del dispositivo y que, con un original diseño, permite una navegación sencilla y muy rápida.
Esta herramienta cuenta con un moderno y novedoso localizador de cajeros y de las oficinas de ING Direct e incluye el acceso a la página del banco en las redes sociales Facebook, Twitter y Linkedin y a su canal en YouTube. Los clientes del banco pueden acceder a sus principales operaciones financieras y los no clientes tienen la posibilidad
de conocer los productos de una manera sencilla e intuitiva así como acceder a la información corporativa del banco y a los teléfonos de contacto.
Según la entidad, están trabajando en el desarrollo de la herramienta para los usuarios de dispositivos Android, los segundos más utilizados por sus clientes a la hora de conectarse al banco vía móvil, con un 26% y seguirá la misma línea de diseño clara, rápida e innovadora. Para el resto de los dispositivos móviles, también ofrece la posibilidad de operar a través de su servicio de banca móvil, que seguirá mejorando con nuevas funcionalidades.
ING Direct
tecNoloGÍa.33 banca151 al 15 de septiembre 2011 • nº 357
Banco Sabadell pone en marcha una campaña publicitaria con el ob
jetivo de reforzar su posición de liderazgo en banca a distancia a través de dispositivos móviles.
La campaña, bajo el lema “Esto no es banca a distancia, esto es llevar el banco contigo”, tiene el objetivo de recordar a los clientes que pueden realizar la mayor parte de su operativa financiera —aunque se desplacen lejos de sus domicilios o lugares de trabajo— las 24 horas al día, siete días a la semana, desde sus terminales móviles.
Activo en todas las plataformas de telefonía móvil
Desde hace años, Banco Sabadell ha venido realizando un importante esfuerzo para posicionarse como entidad de referencia en telefonía móvil. Actualmente, es el único banco español que permite operar en todas las plataformas (Iphone / Ipad, Android, Blackberry y Windows Phone).
BS MóvilHoy día, el 80% de la ope
rativa de los clientes del Sabadell ya se realiza a través de banca a distancia. De este porcentaje, el 15% de los clientes acceden a sus cuentas a través de los distintos canales de telefonía móvil.
Protagonismo en las redes sociales
Banco Sabadell también ha realizado un importante esfuerzo en el campo de las redes sociales. Así, además de informar de sus prin
cipales novedades corporativas y de todo lo relativo a sus productos y servicios, dispone también de un servicio de atención al cliente a través de Facebook y Twitter, siendo el único banco español que atiende a sus clientes, 24 horas al día y todos los días de la semana, mediante estos canales.
Pionero en el ingreso de cheques a través de teléfono móvil
Banco Sabadell es asimismo el único banco en Europa que permite ingresar cheques a través de teléfono móvil. Mediante su aplicación InstantCheck, es posible
ingresar cheques en cuenta, en tiempo real, capturando su imagen del documento con la cámara del móvil.
Importantes previsiones de crecimiento
Según Miguel Montes, director general adjunto del banco: “Durante los próximos años, asistiremos a un importantísimo crecimiento de la operativa a través de los canales móviles. El proceso, de hecho, ya se ha iniciado. Las consultas a través de redes sociales, y muy especialmente de Twitter, no paran de incrementarse. Incluso hay clientes que ya han empezado a solicitar ofertas comerciales a través de este canal.”
Para el máximo responsable de Operaciones y Desarrollo Corporativo del grupo Banco Sabadell, estamos ante un fenómeno que es “coherente con lo que ya está sucediendo en los Estados Unidos, donde el acceso a los bancos a través de móviles y tabletas ya casi supera al número de accesos mediante ordenadores fijos”. “No nos sorprendería que, a medio plazo, los terminales móviles acaben convirtiéndose en el principal canal de conexión para muchos usuarios.”
Una nueva app para smartphones y tablets, que les permi
te, de una manera gratuita, cómoda y segura, acceder las 24 horas al día, los 365 días al año, a un gran número de funciones y servicios de Unicaja.
Entre ellos, la nueva aplicación, disponible para iPhone, iPad y para los sistemas operativos Android, permite acceder a “Univía”, localizar oficinas y cajeros de la entidad y de la red Euro 6000, comercios que admiten el pago con Flexicompra, así como aquéllos adheridos al Programa Privilegios Euro 6000.
Unicaja MóvilUnicaja Móvil ofrece los
siguientes servicios:n UniVía (para realizar consultas y las operaciones bancarias más habituales) n información y noticias sobre Unicaja; atención al clienten Unicaja Broker (para consultar el estado de la Bolsa minuto a minuto)nbuscador (donde localizar oficinas y cajeros de la entidad y de la red EURO 6000 y comercios con Flexicompra)n Euro 6000 (que permite localizar los comercios adheridos al Programa Privilegios EURO 6000 y otros servicios
de información relacionados con las tarjetas).
El lanzamiento de la nueva aplicación de Unicaja para Apple y Android va acompañada de la campaña “Llévanos contigo”, que tiene por objeto facilitar a los clientes
de Unicaja una terminal de acceso a su app, una tablet Samsung, a un precio muy competitivo y con financiación sin intereses.
La campaña lanzada por la entidad y que permanecerá abierta hasta el 15 de septiembre, se enmarca en la estrategia de multicanalidad de Unicaja, con la que la entidad financiera pretende buscar canales alternativos que aporten valores añadidos al cliente en su relación con la entidad, entre los que se encuentran una mayor flexibilidad y una amplia disponibilidad de horario y ubicación.
En este sentido, la caja de ahorros andaluza ofrece desde el año 2001 su servicio “UniVía Móvil” para los usuarios de UniVía que se conecten a través del móvil.
34.tecNoloGÍa banca15
nº 357 • 1 al 15 de septiembre 2011
El sector de telefonía móvil residencial en España ha crecido un
3% en junio, según desvela el análisis sobre hábitos de compra, posesión, gasto y uso de telefonía móvil en nuestro país realizado por la consultora kantar Worldpanel, líder en investigación de mercados basada en paneles de consumo.
“Aunque todavía es pronto para confirmar un cambio de tendencia, los dos últimos meses han sido positivos permitiendo al sector crecer en el segundo trimestre del año, algo que no pasaba, según el informe trimestral de la CMT, desde la primera mitad de 2008”, expone Hugo Liria, ComTech Sector Manager y responsable del estudio. El informe señala dos fac
tores que han favorecido este crecimiento: el impulso de estos teléfonos inteligentes y el segmento de contrato.
Por una parte, el mercado ha registrado tres millones de
% EVOLuCIóN mERCAdO VALOR
Total Telefonía Móvil +3%
Contrato +4%
Tarjeta Prepago -6%
Junio 2011 vs Junio 2010
Fuente: Kantar Worldpanel.
GASTO mEdIO mENSuAL
Contrato 25,8€
Smartphone de contrato 28,8€
Tarjeta Prepago 8,2€
Junio 2011 vs Junio 2010
Fuente: Kantar Worldpanel.
nuevos smartphones en el último año, superándose ya los 8,2 millones y así, han pasado a representar una cuarta parte del parque de terminales (24%), cuando apenas supo
nían el 15% en junio de 2010. También ha crecido el peso de los contratos, que ya concentran el 83% del mercado y que en este mismo mes generaron un 4% más de valor en el mercado, mientras que el segmento de las tarjetas de prepago retrocede un 6% en este periodo.
Se trata de dos tipologías, los contratos y los smartphones, que van asociadas a un mayor gasto para el usuario. En este sentido, el informe revela que el gasto medio realizado en junio por los usuarios de contrato fue de 25,8 euros mensuales, y 28,8 euros entre los usuarios de smartphone de contrato, mientras que los usuarios de tarjeta de prepago apenas gastaron 8,2 euros al mes en servicios móviles.
Y el sector … sigue creciendo
Los smartphones ya representan una cuarta parte del parque de terminales (24%) en españa. en el último año, el mercado ha registrado tres millones de nuevos dispositivos superándose ya los 8,2 millones de estos teléfonos inteligentes en el mes de junio.
RESULTADOS.35 banca151 al 15 de septiembre 2011 • nº 357
Las ganancias del Banco Pastor en los seis pri-meros meses del año fueron de 38,17 millones de euros, un 38% menos que en el mismo pe-riodo de 2010. La reducción de ingresos fue la clave de esta caída del beneficio.
La crisis económica lastra los beneficios de Banco Pastor
josé maría lanseros
La entidad financiera que preside José Ma-ría Arias ha notado
el contexto económico en la reducción de ingresos y en el aumento del coste de la financiación mayorista. Esto se refleja en la caída del margen de intereses en un 12,9% hasta 226,37 millones. En la cuenta, el margen bruto descendió un 16,6%, una disminución que rozó los 68 millones de euros (340,61 millones este semestre por 408,380 de junio de 2010). Este margen disminuyó por la reducción en un 29,9% de las comisiones netas y de un 25% interanual de los resultados de operaciones financieras, que pasaron de 70 millones en junio del año pasado a 52 millones en el primer semestre. “Esta caída del 18,1% responde a la plusvalía de 17,1 millones de euros contabilizada hace un año por la venta del 9,91% de R Cable”, señaló la entidad.
Al contrario que el margen de intereses y el bruto, el resultado de la actividad de explotación creció un 9,7% hasta 110,5 millones. Este aumento se registró tras restar los gastos de administración, las amortizaciones, las dotaciones a provisiones —que crecieron el 16 %—y las pérdidas por deterioro de activos, que se redujeron un 59,5%.
UsuariosPese a las dificultades de
la economía, Banco Pastor ha incorporado 43.000 nuevos clientes durante los últimos seis meses, un 3,1% más en tasa interanual, de los que 6.000 son nuevas empresas, un punto que en la entidad destaca porque el aumento de la base de usuarios es fundamental para el negocio. “Esta positiva evolución permite un
crecimiento en la captación de depósitos de la clientela a coste amortizado de un 7,4% hasta los 15.833 millones de euros, un crecimiento muy superior al 1,2% registrado por el sector”, apuntaron en el Pastor, donde destacaron en este aspecto “el sólido crecimiento de los depósitos a plazo tradicionales, que aumentan un 10,7%, es decir, 838 millones de euros más en términos absolutos”. Por el lado del activo, la entidad vio como se situaron los créditos a la clientela en 21.334 millones de euros, “un crecimiento de un 1,3% muy por encima de la caída del 0,8% registrado por el sector, lo que consolida el compromiso de Banco
Pastor con familias y empresas”. En este sentido, resaltaron que el crédito comercial creció a tasas del 4% y el peso de los préstamos de empresas sobre la nueva producción aumentó en casi 12 puntos porcentuales al pasar del 42,5% en diciembre de 2010 a un 54,1% en junio de 2011.
En cuanto a la mora, está situada en el 5,73% frente al 5,04% del mismo periodo del año anterior y frente al 5,54 %del primer trimestre de este ejercicio. El banco recalca que “las entradas netas en mora se reducen un 28% en el último año, y en un 60% con respecto a junio de 2009”. La cobertura de riesgo dudoso está en el 41,6%.
Cuenta resultados 1S-11*Junio 11 Junio 10 Var. %
Margen de intereses 226,37 257,12 -12
Margen bruto 340,6 408,38 -16,6
Rdo Act. explotación 110,5 100,7 9,7
B. atribuido 38,17 61,53 -38
*Datos en millones de euros.
Galicia
El Pastor es un banco muy apegado a Galicia
y sobre esta comunidad au-tónoma, la entidad hizo una buena valoración en lo que se refiere a la marcha del negocio en la misma. “La evolución de Banco Pastor
en Galicia es muy positiva, al aumentar en los últimos doce meses su cuota de mercado de volumen finan-ciero en 113 puntos básicos hasta alcanzar el 11,22%”, manifestaron desde la enti-dad financiera.
la mora del banco se situó en el 5,73% frente al 5,04% de junio del año pasado
en el Pastor, presidido por
José maría Arias, resaltaron
el aumento de la cartera de
clientes.
36.RESULTADOS banca15
nº 357 • 1 al 15 de septiembre 2011
redacción
Banca Cívica ha presentado sus primeros resultados trimestrales
tras su salida a bolsa el pasado mes de julio, en los que la entidad obtuvo un beneficio de 102,5 millones de euros, un 5% más que en el mismo periodo del anterior ejercicio. La entidad ha destacado, que con su incorporación al parqué, ha logrado incrementar el ratio de solvencia hasta el 14%, situando el core capital en el 9,8%.
márgenes estabilizadosEl margen de intereses fue
de 419 millones, un 27,3% menos que en el mismo periodo del año anterior. El banco informó que en el segundo trimestre del año se han integrado los costes del FROB, que la entidad está abonando desde el mes de febrero. Si no se tuviera en cuenta este efecto el descenso sobre el trimestre anterior sería del 1% “lo que confirma que el margen de intereses de Banca Cívica se encuentra estabilizado”.
El margen bruto se eleva hasta los 676,5 millones de euros que aunque supone un descenso del 18,4%, la entidad indica que permanece estable respecto al último trimestre, ya que 340 corresponden al primer trimestre y 337 al segundo.
La entidad indica que los costes han ascendido a 543 millones, un 0,7% más que a final de 2010 y aclara que esta comparativa todavía no recoge el efecto positivo que tendrá el proceso de integración que “dará lugar a sinergias de 200 millones por año, re
duciendo la base de costes en un 16%”.
Por su parte, en el apartado de los extraordinarios destacan los ingresos procedentes del acuerdo con la aseguradora Aegon que han supuesto 46 millones y que han compensado parte de los 89 millones de cargos extraordinarios de integración y sinergias.
Por otro lado, el resultado de las comisiones netas fue de 160 millones, un 4,5% superior al del año pasado.
La entidad recientemente cotizada destacó que “mantiene uno de los mejores ratios de cobertura de morosidad del sector” que se sitúa en el 83% con 2.946 millones de euros destinados a provisiones para insolvencias. Además cuenta con 614 millones de provisiones para activos adjudicados, lo que suma un total de 3.560 millones. Por su parte, el ratio de morosidad se sitúa en el 5,43%.
La entidad mantiene un volumen de activos líquidos de 8.909 millones de euros, lo que según expresó permitiría cubrir los vencimientos mayoristas, no sólo de este año (2.107 millones) sino de los próximos cuatro. Además hay que añadir los 8.341 millones disponibles para emitir cédulas hipotecarias y territoriales adicionales. Esto supone que la liquidez de Banca Cívica asciende a más de 17.000 millones de euros.
Respecto a la solvencia, elo banco cerró el mes de junio con un core capital del 8,4%, ratio en el que no se incluyen los 600 millones de la salida a bolsa, ya que se calculó antes de la operación. Así, después el core capital se situaría en el 9,8%.
La entidad ha destacado que cerró este primer semestre con un core capital del 8,4% en el que no se incluyen los 600 millones de la salida a bolsa, con los que se ha ampliado este concepto hasta el 9,8%.
Banca Cívica gana 102,5 millones, un 5% más
La entidad comenzó a cotizar en bolsa a finales del pasado mes de julio.
el ratio de morosidad de la entidad recientemente cotizada se situó en el 5,4%
Cuenta resultados 1S-11*Junio 11 Junio 10 Var. %
Margen de intereses 419,0 576,6 -27,3
Margen bruto 676,5 829,4 -18,4
R. act. explotación 61,7 115,2 -46,4
B. antes impuestos 115,8 77,2 49,9
B. neto atribuido grupo 102,5 97,6 5,0
*Datos en millones de euros. 1. Dato no facilitado. Elaboración propia.
Alza de los depósitos
Los activos totales de Banca Cívica alcanza-
ron los 71.566 millones. La inversión crediticia se situó en 52.243 millones, con una ligera caída del 0,1% res-pecto a los niveles de di-ciembre de 2010. Por otro lado el total de recursos de clientes se situó en 52.026
millones, un 0,9% superior respecto a la misma fecha. La entidad destacó el com-portamiento de los depósi-tos a plazo, que subieron un 9,5% hasta los 20.476 mi-llones. Los recursos fura de balance ascienden a 3.442 millones, un 0,5% inferior al saldo de diciembre.
RESULTADOS.37 banca151 al 15 de septiembre 2011 • nº 357
La primera en traspasar la reducción del IVA
CatalunyaCaixa ha sido la primera entidad fi-
nanciera en traspasar a la clientela la reducción del IVA de la vivienda del 8% al 4%, aprobada por el Con-sejo de Ministros. Además, la caja repercutirá esta ba-
jada no sólo para las vivien-das nuevas, sino también para las de segunda mano a las que se aplica el Impuesto de Transmisiones Patrimonia-les. CatalunyaCaixa realizará este descuento en los inmue-bles que comercializa a tra-
vés de su filial CX Inmobi-liaria. Con esta medida, el ahorro medio para una vi-vienda de 200.000 euros es de 8.000.
La entidad ha comercia-lizado desde principios de año 3.500 viviendas.
Con un beneficio de 124 millones de euros, CatalunyaCaixa ha visto
como se ha incrementado sus ganancias en un 36,3% respecto al beneficio agregado de las anteriores cajas en el mismo período. La clave de esta positiva comparativa han sido las plusvalías obtenidas por la venta de las acciones de RepsolYPF que según dijo la entidad realizó “aprovechando un momento favorable de mercado en el que la acción alcanzó valores anteriores a la crisis”. Gracias a esta operación, la caja ha destinado una dotación especial de 85 millones de euros a provisiones genéricas. Sin este efecto, el beneficio antes de impuestos aumenta en un 1,4% respecto el mismo período del año anterior.
Pago al FRoBEl margen de negocio as
ciende a 395,3 millones de euros, un 37,3% menos, recogiendo los ingresos por comisiones y el margen de intereses que incluye el pago al FROB de 46,8 millones de euros. La entidad informó que la evolución del margen de intereses que se situó en 216,9 millones, lo que significa la destacada disminución del
52% también viene afectada por el hecho de contabilizar en otro apartado los ingresos de la actividad aseguradora que en el 2010 figuraban en el margen de intermediación
y este año, después de la venta del 50% del negocio asegurador a Mapfre, se contabiliza como resultados de entidades valoradas por el méto
do de participación y no como margen de negocio.
El margen bruto se sitúa en 626,2 millones de euros, un 3,5% menos, principalmente por la incorporación de la plusvalía de RepsolYPF de 112 millones de euros que permite la dotación especial de 85 millones de euros.
Finalmente el margen de explotación, que alcanza los 205 millones, un 7,7% más, recoge los primeros efectos positivos del proceso de fusión. Efectivamente, aunque todavía durante los dos primeros trimestres de 2011 se estaba realizando el proceso de ajuste del número de oficinas por solapamientos y ajustes de personal, los gastos de explotación se han visto reducidos en un 8,1%.
CatalunyaCaixa continúa con la contención de su tasa de morosidad que se sitúa en el 5,97%, con un moderado crecimiento de 0,56 puntos en 12 meses y reduciendo el diferencial con la media del sector hasta 0,46 puntos en los últimos meses. La tasa de cobertura es del 53,1% y con garantías hipotecarias del 116,9%.
SolvenciaLa ratio de solvencia se
sitúa en el 11,3% y la Tier1 en el 8’0%, con mejoras interanuales de 0,8 y 0,9 puntos, respectivamente en un año. Asimismo, la ratio de core capital al final del primer trimestre asciende al 7’0%, después de haber incrementado en 0,7 puntos.
La entidad catalana, que aún tiene pendiente su salida a bolsa, consiguió unos de los incremen-tos más notables del sector en su beneficio, que ascendió a 124 millones de euros, un 36,3%.
La venta de Repsol marca los resultados de CatalunyaCaixa
La entidad ha conseguido contener su morosidad en el 5,97%.
El margen de explotación recoge los efectos positivos de la fusión
Cuenta resultados 1S-11*Junio 11 Junio1 10 Var. %
Margen de intereses 216,9 461,5 -53
Margen bruto 626,2 648,9 -3,5
R. act. de explotación 120,0 89,4 34,2
B. antes impuestos 69,4 41,4 67,6
B. neto atribuido grupo 124,1 91,0 36,3
*Datos en millones de euros. 1. Dato no facilitado. Elaboración propia.
38.RESULTADOS banca15
nº 357 • 1 al 15 de septiembre 2011
Novacaixagalicia ha obtenido en el primer semestre del
año un beneficio de 26,3 millones de euros lo que supone una importante disminución del 73,6%, debido a “las elevadas provisiones realizadas en el último semestre” y la distorsión provocada por la venta de su participación en Galp en el primer semestre de 2010. Así, las dotaciones alcanzan los 3.104 millones de euros, situando la ratio de cobertura para el riesgo dudoso en el 73% y en 27% para los inmuebles adjudicados.
La caja resalta su actividad comercial que “ha mantenido un importante dinamismo” con un crecimiento en depósitos del 3% hasta alcanzar los 62.016 millones de euros. El volumen de negocio se eleva a 124.628 millones, con un ligero crecimiento del 0,1%.
Reducción de costesEl margen de intereses as
ciende a 353,1 millones, un 29,9% menos, afectado según expresó la caja por el impacto que ha tenido “el adverso entorno económico, el incremento de los tipos de interés del pasivo y la fuerte competencia existente por la captación de depósitos”. Por su parte, el margen bruto alcanza los 686 millones de euros, lo que representa una disminución del 23,1%. La cartera de renta variable se reduce en un 17,6% como consecuencia del plan de desinversiones.
Novacaixagalicia ha reducido en 71 millones de euros sus gastos de explotación (gastos de administración y amortizaciones), que ascienden a 469,7 millones de euros, un 13,1% menos que en junio de 2010. El ahorro “es consecuencia de una severa política de racionalización de costes y de la anticipación de sinergias
contempladas en el plan de integración”, según indicó la entidad, quien también añadió que el pasado 15 de agosto ha culminado la unificación de las dos plataformas tecnológicas de las dos cajas casi un año antes de lo previsto.
Además, anticipará a finales de octubre tanto las salidas por prejubilaciones como la reordenación de la red comercial. Hasta la fecha se han realizado el 70% de las prejubilaciones previstas, lo que supone para la entidad un ahorro de 38,6 millones de euros durante este año. La reestructuración de la red ha permitido el cierre de 221 oficinas (201 sucursales minoristas, 10 de la red interna
cional, 8 de empresas y 2 centros On)
El volumen total del negocio alcanza los 124.628 millones de euros, y aunque la
caja no ofrece los datos de la comparativa de un año antes, señala que supone un 0,1% más que en diciembre de 2010
“gracias al fuerte dinamismo de la red comercial, especialmente en la captación de depósitos”. Así la caja ha aumentado su activo total un 3,6% en el semestre, que asciende a 76.132 millones de euros.
HipotecasEl volumen del crédito al
canza los 49.815 millones, un 1,7% menos que en diciembre. En esta cifra se incluye una reducción de 1.200 millones en el saldo de grandes préstamos (de más de un millones de euros) y una reducción del 9% en el saldo de préstamos sindicados, con respecto a junio de 2010. NCG ha formalizado entre enero y junio cerca de 9.500 hipotecas por importe de 689 millones de euros “en línea con la marcada orientación minorista de su actividad”.
La entidad señala que se ha producido una contención en los dudosos, que crecen en 36 millones de euros, cuando en el mismo periodo de 2010 se habían incrementado en 154 millones. De esta forma, la tasa de morosidad se sitúa en el 6,73% y la cobertura en el 73%.
Los depósitos de clientes crecen un 3% alcanzando los 62.016 millones y es que según expresó la caja, las campañas de captación de pasivo hicieron posible que se incrementara en 617 millones ese saldo. La entidad ha captado 65.228 nuevos clientes desde su creación el 1 de diciembre de 2010.
Precisamente, la mayor captación de depósitos, unido a la menor dependencia de los mercados han permitido a NCG incrementar su liquidez que asciende a 3.326 millones de euros. Así la entidad mejora sus índices de solvencia, con un coeficiente del 11,18%, un 5,6% más y un core capital del 5,37%, un 1,7% más.
Las elevadas provisiones y la comparativa sobre la venta de galp del pasado año explican el des-plome de las ganancias de novacaixagalicia que contabilizan 26,3 millones de euros.
Un 72% menos de beneficio para NCG
La caja ha culminado un año antes de lo previsto la unión tecnológica.
Las campañas de pasivo han posibilitado que los depósitos se incrementen en un 3%
Cuenta resultados 1S-11*Junio 11 Junio1 10 Var. %
Margen de intereses 353,18 503,82 -29,9
Margen bruto 686,01 892,09 -23,1
R. act. de explotación 143,45 40,96 250,2
B. antes impuestos 48,15 128,64 -62,6
B. neto atribuido grupo 26,33 99,74 -73,6
*Datos en millones de euros.
RESULTADOS.39 banca151 al 15 de septiembre 2011 • nº 357
El grupo Unnim ha cerrado el primer semestre de 2011 con un re
sultado neto de 25,4 millones de euros, un 8,7% menos en relación a las cifras agregadas de las tres cajas fusionadas en el mismo periodo del año anterior.
La entidad aclara que estos beneficios recogen el impacto del coste de la reestructuración del grupo financiero por el plan de integración de la fusión, que supone unos costes extraordinarios de 59,1 millones de euros. No obstante, la entidad catalana ha señalado que durante este semestre se ha firmado con las compañías Aegon y Reale la venta definitiva del 50% del negocio asegurador que quedaba pendiente, lo que ha permitido aflorar unos resultados de 34 millones de euros.
Unnim ha destacado también que durante el primer semestre, ha seguido avanzando en la ejecución del plan de integración, “que conlleva elevados costes, como consecuencia de la reestructuración de la red comercial y de la plantilla”.
Así y hasta el 30 de junio de 2011, la red se ha reducido en 149 oficinas, mientras que se ha producido la salida de 376 empleados, la gran mayoría de los cuales corresponden a la aplicación del ERE acordado con los sindicatos y aprobado por la Generalitat de Catalunya.
Para Unnim, la evolución de los resultados de la entidad “está condicionada también por la crisis económica general, que conlleva una débil demanda de crédito en el conjunto del sector”. De esta forma, el margen de intereses “se ve afectado por la me
nor actividad crediticia y por los efectos que provoca la cartera de inmuebles pendiente de comercializar y de los activos dudosos”, así como “la fuerte competitividad que se ha producido en la retribución de los depósitos”, que a juicio de la entidad “posiblemente se suavice a partir del mes de julio con la entrada en vigor de la nueva normativa del Fondo de Garantía de Depósitos”.
El margen de intereses se ha situado en 103,8 millones de euros, lo que supone un 30,7% menos, mientras que el margen básico ha sido de 169 millones, un 15% menos y el margen bruto ha quedado en 214 millones, un 0,8% menos. En cuanto a los gastos de explotación, presentan una reducción del 10,3% gracias a “la rigurosa política de contención de costes llevada a cabo por la entidad”.
Por lo que respecta a la inversión crediticia, a cierre de junio suma 19.431 millones, un 6,6% inferior al del año 2010 “como consecuencia de la continuidad de la baja actividad económica y especialmente del estancamiento del sector inmobiliario”.
Por lo que respecta al saldo de depósitos de clientes, esta cifra se sitúa en 15.948 millones de euros, lo que representa un crecimiento casi plano del 0,3%.
morosidadDurante el primer semes
tre Unnim es una de las entidades que ha rozado el techo de la morosidad y así se sitúa en el 6,34%, cifra que se encuentra por encima de la ratio del final del ejercicio, cuando
estaba en el 5,55%. Las provisiones alcanzan los 455 millones de euros, que si se consideran las garantías reales hipotecarias equivale a una cobertura del 112%.
En este sentido, la entidad ha querido destacar que la comercialización de inmuebles, “una prioridad estratégica” sigue creciendo “a buen ritmo” y así, se han comercializado 791 viviendas por un importe total de 209,9 millones de euros.
Aunque en este semestre se han contabilizado los ingresos provenien-tes de la desinversión completa de Aegon y Reale, también se ha pro-ducido una aportación de 59 millones por los costes de la fusión.
Unnim obtiene un beneficio de 25,4 millones
Campaña inmobiliaria en la costa
Unnim puso en marcha durante el pasado mes
de agosto una promoción especial mediante la cual se informaba a los verneantes de las principales viviendas que la entidad posee en la costa catalana. A través de
los vehículos denominados “segways” los interesados podían consultar las carac-terísticas de los inmuebles con descuentos de entre 10.000 y 35.000 euros. La acción sigue vigente duran-te septiembre en la web.Los vehículos de la campaña.
La entidad ha tenido que afrontar elevados costes debido al plan de integración
La comercialización de inmuebles es una prioridad estratégica de Unnim.
40.LABORAL banca15
nº 357 • 1 al 15 de septiembre 2011
La negociación con la AEB vuelve a escena
Los sindicatos y la patro-nal bancaria van a reto-
mar las conversaciones de cara a lograr un nuevo con-venio colectivo. Al cierre de esta edición había previs-ta una cita entre las par-tes, una reunión marcada por las grandes diferencias existentes. Esta distancia, hasta la fecha, ha hecho im-
josé mAríA lAnseros
Las asambleas de BBk y Caja Vital tienen casi asegurados los sufra
gios necesarios para que la unión salga adelante, pero para que ésta sea una realidad hace falta que la kutxa haga lo mismo. En este punto, el voto de Comisiones es casi imprescindible porque el sí de sus 10 representantes permitiría que la asamblea de la caja guipuzcoana sacara adelante su participación en la fusión. Al cierre de esta edición, kutxa tenía confirmado el apoyo de 58 de los 100 miembros de la asamblea y dado que se necesitan 67, el visto bueno de los representantes de la central que comanda en el sector financiero Chema Martínez es casi vital. Y es que si este sindicato vota en contra, la aprobación de la fusión fría por parte de
la asamblea sólo se conseguiría en el caso de que Pixkanaka, con dos votos, Eusko Alkartasuna con 3, Aralar con 2, Ezquer Batua con 2 y Alternatiba, con 1, emitieran un voto afirmativo.
Pacto globalAl cierre de este número
no estaba asegurado el sufragio positivo de Comisiones Obreras. Al respecto, fuentes de CC OO citadas por el Diario Vasco indicaron que su apoyo a la integración del negocio financiero de kutxa, BBk y Vital depende de que antes del 23 de septiembre las cajas y los sindicatos cierren un acuerdo que deje claras las condiciones laborales de los futuros trabajadores de kutxa Bank así como las bajas previstas y sus condiciones de salida.
No obstante, este pacto sería sólo en relación a la entidad guipuzcoana que preside Xabier Iturbe, y las centrales pretenden que haya un acuerdo más amplio.
Lo que subyace es que los sindicatos quieren un pacto laboral previo a la fusión que englobe a los empleados de las tres cajas. Prueba de ello es que han reclamado al presidente de la BBk, Ma-rio Fernández, una hoja de ruta en la que “tase” el número de prejubilaciones que habrá y el acuerdo individual de cada afectado. Según las centrales, Fernández no quiere un compromiso de este calado y, de ahí, que para desatascar la situación hayan recurrido al máximo mandatario de la kutxa, Xabier Iturbe para
Las centrales quieren que haya una hoja de ruta sobre las prejubilaciones
Las posturas están distanciadas.
Los votos de Comisiones obreras serán decisivos para
que la asamblea de la Kutxa apruebe, o
no, la fusión fría con la BBK y Caja Vital.
el sindicato reclama un pacto laboral
previo para dar el sí.
Comisiones obreras, dirigida en el sector de Ahorro por Chema martínez, será clave para que la unión de las cajas vascas salga adelante.
CC OO condiciona la asamblea de la kutxa
posible cualquier acuerdo en-tre los sindicatos y la AEB. La clave está en la subida salarial ofrecida. Los sindicatos recha-zan la propuesta de la patro-nal, que quiere un convenio a cuatro años, con congelación de costes durante los dos pri-meros años, con “posibilida-des de incremento modera-do en los siguientes, en fun-
que logre convencer a los presidentes de Caja Vital, Car-los Zapatero, y de la BBk, Mario Fernández, de que se ponga sobre la mesa una guía clara de las prejubilaciones en el marco de la fusión.
Ahora bien, aunque se presente la hoja de ruta, no es seguro que los sindicatos vayan a dar su aprobación a la misma. Dependerá de las salidas que se marquen. Al respecto, fuentes sindicales esti
LABORAL.41 banca151 al 15 de septiembre 2011 • nº 357
dores. Es decir, la alianza contaría con más 1.300 oficinas y unos 6.000 empleados. Serían unas 900 bajas entre prejubilaciones y salidas incentivadas. Y aquí viene el problema, porque en círculos sindicales consideran excesivo todo lo que sea más de 450 salidas de empleados entre prejubilaciones y bajas incentivadas.
La referencia en este punto es el pacto alcanzado entre BBk y kutxa para la fusión —que luego fracasó— que preveía 300 prejubilaciones a las que se podían acoger los trabajadores nacidos entre 1949 y 1950, es decir, con al menos 49 años. Si se traslada a 2011, tres años después, lo lógico es que afecte a los nacidos a partir de 1952.
¿Cómo se encuentra el posible pacto en este momento? “En punto muerto”, dijeron fuentes de los negociadores al diario El País. “Las posturas están sobre la mesa pero todavía no hay documentos con datos concretos. Sabemos qué hay que hacer, pero aún hay que hacerlo”, apuntaron.
otras cuestiones El acuerdo laboral gene
ral incluiría además otros aspectos como movilidad entre provincias, homologación salarial y jornada laboral. En este sentido, en la primera reunión que hubo entre las partes, el pasado mes de junio, las centrales sindicales, CC OO, Pixkanaka y GIV, que ostentan el 66% de la representación sindical, presentaron una propuesta en la que que bajo la premisa de que se “renuncie a cualquier tipo de medida traumática para los posibles excedentes de personal” reclaman “la garantía de mantenimiento de todas las condiciones laborales y beneficios sociales para la plantilla de cada caja”. La intención es que se “garantice el cobro del mismo salario en la nueva entidad que lo que se percibía en cada una de las cajas”.
La negociación con la AEB vuelve a escena
ción de los otros conteni-dos”. Las centrales aceptan que haya que apretarse el cinturón, pero no están de acuerdo con la postura de la patronal de no vincular de algún modo el incremento al IPC, posición de la AEB que está en línea con su in-tención de que desaparezca la cláusula de revisión.
Las distintas posturas sobre salarios han frena-do en seco las negocia-ciones en Ahorro, unas conversaciones formales que, al cierre de este nú-mero, seguían suspendi-das. El motivo fundamen-tal es el desacuerdo to-tal en materia salarial. Los sindicatos rechazan la pretensión de la patro-nal de las cajas de que al
final del convenio el in-cremento salarial sea del IPC menos un 4,5%. “Es-tamos dispuestos a hacer sacrificios, pero no a que todo el coste de la crisis, lo paguen los trabajado-res”, indicaron fuentes de UGT y CSICA. UGT dice que “sería aceptable un marco colectivo de cua-tro años de duración en el que, al final del mis-mo, el incremento sala-rial fuera el IPC menos un 1,8%”.
El sindicato dice que el convenio corre prisa porque “si se firma pri-mero el de banca, los em-pleados de las cajas con-vertidas en bancos esta-rían bajo un convenio in-ferior: el de banca”.
Bloqueo en Ahorro
En materia de prejubilaciones solicitaron a las cajas vascas que las prejubilaciones fueran “universales y voluntarias para las personas nacidas antes del año 1953 (inclusive) con el 80% del salario. Pidieron que se incluya en estas prejubilaciones al colectivo “Suma 100” hasta el año 2013 y “tener consideración la situación de los relevados y licenciados”. Asimismo, estimaron que debe haber una “oferta de bajas con incentivo económico y opción de reducción de jornada, siempre voluntarias”.
En el tema de la jornada, quieren que se pacte “un sistema que acomode gradualmente las mismas a la de BBk”, manifestaron.
En cuanto a la movilidad geográfica, apuntaron que para aquellos casos de movilidad “temporal sin cambio de domicilio” se pague 0,29 euros por kilómetro (más dietas) y, si es temporal con cambio de domicilio, “asuman el pago del alquiler así como los gastos de viajes, se compense con 8.000 euros al año y reduzcan el tiempo para ascender”. Para los casos de traslado definitivo con cambio de domicilio consideran que “deben pagar alquiler y gastos durante 5 años, reducir el tiempo para ascender y dar a los afectados 4.000 euros anuales durante 5 años”.
En el ámbito de los créditos, su meta es que los préstamos vivienda se concedan al 70% del euribor hasta 300.000 euros.
el acuerdo laboral incluiría aspectos como la movilidad geográfica y la jornada
CC OO condiciona la asamblea de la kutxa
UGT: “El convenio corre prisa”.
man que el porcentaje de salidas estará entre el 13% y 15%. Caja Vital cuenta con 130 oficinas y 730 empleados, kutxa 347 sucursales y 2.589 empleados y BBk con 407 oficinas y 2.638 trabaja
42.SILLA DE PATIO banca15
nº 357 • 1 al 15 de septiembre 2011
acuerdo para adoptar medidas
concretas y ha pospuesto
hasta el 21 de setiembre,
fecha del próximo encuentro
del consejo de la FED, para
esclarecer si aplica un tercer
programa de recompra de
deuda pública americana en
mano de sus bancos. Es lo
que se ha dado en denominar
como quantitative easing 3, o
Qe3, por sus siglas.
Los expertos habían puesto
muchas esperanzas en que
la FED siguiera la política
del Banco Central Europeo,
el primero en entrar de lleno
en el problema a principios
de agosto de 2007 cuando
decidió inyecciones masivas
de liquidez y que ha tenido
que intervenir de nuevo
durante el mes de agosto
para tratar de aliviar la presión
sobre la práctica totalidad de
los países periféricos.
Pese a que el segundo
programa de recompra de
deuda iniciado por la Reserva
Federal finalizó el 30 de
junio de este año después
de haber destinado 600.000
millones de dólares sin haber
resuelto el problema de la
anemia en el crecimiento,
no ha habido respuesta
precisa de Bernanke. Bien
es cierto que ha hablado de
la posibilidad de utilizar todos
los instrumentos que estén
en sus manos, instrumentos
que analizarán en la próxima
reunión de la FED, ampliada
a dos días, el 20 y 21 de
setiembre, donde todos los
ojos se centran en saber si
habrá QE3 y cual será su
cuantía.
Ante la falta del anuncio
de medidas concretas que
se esperaba de la FED,
el reproche de Christine
Lagarde a la banca
europea planteando una
recapitalización urgente y
sustancial ha sentado como
José Hervás Garcés
Por 29 años
consecutivos el
simposium de
Jackson Hole, celebrado en
las montañas de Wyoming,
reunía durante el último
fin de semana del mes de
agosto a los banqueros
centrales de los países más
poderosos del planeta y a
lo más granado del sistema
financiero mundial. Todo
bajo la protección del banco
de la Reserva Federal de
Kansas City. Todo muy a la
americana, muy distendido.
Pero el presidente de la
Reserva Federal de Estados
Unidos Bern Bernanke ha
decepcionado en parte a los
mercados.
Quizás por ello la gran
sorpresa la ha provocado
la directora gerente del
FMI al proponer una
recapitalización urgente
de la banca europea para
afrontar los riesgos de la
deuda soberana y de la
ralentización económica.
Los banqueros europeos
han considerado la
declaración, una declaración
de guerra que echa más
leña al fuego a la crisis de
credibilidad sobre la banca
sin justificación.
Aunque Bernanke se
ha mostrado de nuevo
dispuesto a realizar todo lo
que esté en sus manos, y en
las de la Reserva Federal,
para estimular la actividad
económica, ha pedido que
los políticos se pongan de
un tiro a algunos de los
representantes de los
bancos centrales y de la
banca privada de Europa.
Por eso se le ha
pedido que clarifique sus
palabras de necesidad de
recapitalización, porque va
en contra de lo puesto de
manifiesto por las pruebas
de resistencia realizadas a
los más importantes bancos
de Europa, donde sólo han
suspendido 9, una parte
de ellos cajas de ahorros
españolas más Bankinter y
el Pastor, pero que la propia
European Banking Authority,
admitían que no tenían que
ampliar capital.
Pero no todo el mundo
tiene las mismas ideas
sobre lo que hay que hacer.
Si algunos banqueros
señalan que el problema
de europa es el de la
liquidez por lo que los
440.000 millones del fondo
de estabilidad habría que
destinarlo a este capítulo
y no a recapitalizar a las
entidades, el presidente del
BCE no está de acuerdo. En
su intervención en Jackson
Hole ha dicho llanamente
que la idea de que
podríamos tener una crisis
de liquidez en Europa es
sencillamente equivocada.
Pues si no se ponen de
acuerdo ellos, ¡como para
que lo hagan los inversores!
Eso sí, de momento ya
tenemos chivo expiatorio.
Una mujer por supuesto.
La banca europea, contra Christine Lagarde
ante La FaLta de acuerdo entre Los diFerentes responsabLes MundiaLes, surge ya un chivo expiatorio
Sin título-1 1 31/03/2009 12:44:36
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