SERVICIOS DE CONSULTORÍA PARA MEDIOS DE PAGO

Alicia M. de Justo 1150 (C1107AAX) CABA - Argentina Tel.: 54 11 4311-1500 - www.kpiadvisors.net

KPI ADVISORS KNOWLEDGE IN PAYMENT INDUSTRY

SERVICIOS DE CONSULTORÍA PARA MEDIOS DE PAGO

CARPETA DE PRESENTACIÓN


Índice

PPrreesseennttaacciióónn ddee llaa eemmpprreessaa.......................................................................................................................................... 3

OOBBJJEETTIIVVOO ...................................................................................................................................................................... 3

EEXXPPEERRIIEENNCCIIAA YY CCOONNOOCCIIMMIIEENNTTOOSS ........................................................................................................................................ 3

FFOOCCOO EENN IINNDDUUSSTTRRIIAASS YY PPRROOCCEESSOOSS ...................................................................................................................................... 3

AALLCCAANNCCEE DDEELL SSEERRVVIICCIIOO ..................................................................................................................................................... 4

PPllaanneess ddee nneeggoocciiooss ppaarraa MMeeddiiooss ddee PPaaggoo ..................................................................................................................... 5

CCoonnssuullttoorrííaa eenn RReeddeess ddee PPaaggoo yy TTrraannssffeerreenncciiaa ddee FFoonnddooss ........................................................................................... 6

OOPPTTIIMMIIZZAACCIIÓÓNN DDEE GGEESSTTIIÓÓNN DDEE CCAANNAALLEESS ............................................................................................................................. 6

PPRREESSEELLEECCCCIIÓÓNN YY SSEELLEECCCCIIÓÓNN DDEE HHEERRRRAAMMIIEENNTTAASS DDEE SSOOFFTTWWAARREE ................................................................................................. 6

IINNSSTTAALLAACCIIÓÓNN YY SSOOPPOORRTTEE PPAARRAA EELL PPRROOCCEESSAAMMIIEENNTTOO DDEE TTRRAANNSSAACCCCIIOONNEESS ..................................................................................... 7

IINNTTEEGGRRAACCIIÓÓNN DDEE MMEEDDIIOOSS DDEE PPAAGGOO ..................................................................................................................................... 7

MMEEJJOORRAA EENN LLAA GGEESSTTIIÓÓNN DDEE CCOOBBRRAANNZZAASS YY CCLLEEAARRIINNGG .............................................................................................................. 8

BBUUSSIINNEESSSS IINNTTEELLLLIIGGEENNCCEE OORRIIEENNTTAADDOO AA MMEEDDIIOOSS DDEE PPAAGGOO ........................................................................................................ 8

SSoolluucciioonneess ppaarraa ssiisstteemmaass bbaassaaddooss eenn ttaarrjjeettaass.............................................................................................................. 9

GGEESSTTIIÓÓNN DDEE SSIISSTTEEMMAASS DDEE AADDQQUUIIRREENNCCIIAA ............................................................................................................................. 9

GGEESSTTIIÓÓNN DDEE SSIISSTTEEMMAASS DDEE TTAARRJJEETTAASS CCOOMMOO EEMMIISSOORR ............................................................................................................... 9

CCOONNSSUULLTTOORRÍÍAA EENN CCOONNTTRRAACCAARRGGOOSS ((CCHHAARRGGEEBBAACCKKSS)) ............................................................................................................... 9

HHOOMMOOLLOOGGAACCIIÓÓNN CCOONN MMAARRCCAASS IINNTTEERRNNAACCIIOONNAALLEESS ................................................................................................................ 9

MMIIGGRRAACCIIÓÓNN AA EEMMVV ...................................................................................................................................................... 10

CCoonnssuullttoorrííaa ddee eexxppeerrttooss eenn ssiittuuaacciioonneess lliittiiggiioossaass ....................................................................................................... 11

GGeerreenncciiaammiieennttoo ddee pprrooyyeeccttooss .................................................................................................................................... 12


PPrreesseennttaacciióónn ddee llaa eemmpprreessaa

OOBBJJEETTIIVVOO

Nuestro objetivo es proveer servicios de consultoría para medios de pago y otros procesos de negocio en los que se capturen transacciones en alto volumen, incluyendo industrias como retail, telcos, salud, transporte y otros.

EEXXPPEERRIIEENNCCIIAA YY CCOONNOOCCIIMMIIEENNTTOOSS

Contamos con una vasta experiencia en la industria de los medios de pago, incluyendo desde redes de procesamiento, procesos de adquirencia de bancos o retailers, comercio electrónico, sistemas de pago basados en dispositivos móviles, compensación y liquidación interbancaria, procesos on-line y batch con procesadoras de tarjetas de crédito, etc.

Nuestro conocimiento específico del negocio, los procesos y los sistemas de medios de pago globales nos convierte en una de las principales firmas de consultoría de nicho en la materia en Latinoamérica. Nuestra operación es global dentro del área de Latinoamérica de habla hispana.

Hemos trabajado a lo largo de todos estos años asesorando y gestionando tanto proyectos de desarrollo como de implementación, relacionados con el proceso de pagos directamente con bancos, redes de medios de pago y retailers por un lado, y por otro con proveedores de productos de medios de pago de clase mundial y regionales.

FFOOCCOO EENN IINNDDUUSSTTRRIIAASS YY PPRROOCCEESSOOSS

Las industrias y procesos de negocio en los que agregamos valor incluyen:

REDES: redes de adquirencia de débito o crédito y de interconexión del sistema bancario:

- Gestión transaccional soportada por el switch, incluyendo compensación y liquidación (clearing y settlement) y prevención de fraude.

- Gestión de sistemas basados en tarjetas de crédito, débito, prepagas y otras tanto para las funciones de emisión como de adquirencia.

- Gestión de dispositivos ATMs, Terminales de Autoservicios (TAS) y POS.

BANCOS: entidades financieras, incluyendo bancos, redes de transferencia de fondos nacionales o internacionales, cooperativas, cajas de crédito, mutuales de crédito, etc.:

- Gestión multicanal de todos los canales electrónicos: ATM, TAS, POS, IVR, Call Center, Web, Mobile, Redes Nacionales, Redes Internacionales (Visa, MasterCard, etc.).

- Gestión de sistemas basados en tarjetas de crédito, débito, prepagas y otras tanto para las funciones de emisión como de adquirencia. Corresponsalía bancaria.


- Gestión de dispositivos ATMs, TAS y POS.

RETAILERS: cadenas de venta minorista, incluyendo grandes superficies genéricos o tiendas especializadas:

- Gestión de sistemas basados en tarjetas de marca privada, afinidad, crédito, giftcards

- Conectividad con redes de pago

- Gestión de dispositivos TAS y POS

OTRAS INDUSTRIAS Y PROCESOS FUERA DE MEDIOS DE PAGO:

- Salud: autorización de prestaciones médicas.

- MicroPagos: gestión de sistemas de monedero electrónico basados en tarjetas o en dispositivos móviles para transportes, kioskos, etc.

- Telecomunicaciones: venta de tiempo aire, acceso a Internet, películas o cualquier otro tipo de servicio electrónico en forma prepaga.

AALLCCAANNCCEE DDEELL SSEERRVVIICCIIOO

Nuestra experiencia nos permite participar en cada proyecto durante todo su ciclo de vida, desde una visión estratégica del mercado –Planes de negocio para el soporte de decisiones-, análisis comercial, definición de los procesos y de la estructura organizacional, y la selección, instalación, y mantenimiento de la infraestructura tecnológica necesaria. Las modalidades de prestación incluyen desde proyectos integrados ‘llave en mano’, hasta la integración de Directores y otros especialistas a equipos de trabajo liderados por el cliente o un tercero (ej.: proveedor). Nuestros servicios de consultoría abarcan una amplia variedad de ámbitos relacionados con medios de pago y el procesamiento de transacciones en alto volumen en general. En los capítulos siguientes se describe detalladamente el alcance de cada servicio ofrecido.


PPllaanneess ddee nneeggoocciiooss ppaarraa MMeeddiiooss ddee PPaaggoo

A nivel organizacional, o a nivel de una unidad de negocio, conocer el estado del arte en materia de medios de pago permite a los líderes de la industria tomar mejores decisiones estratégicas apoyadas en el análisis agregado provisto por nuestra compañía.

Si bien este servicio es “no estandarizado” por naturaleza, generalmente comprende alguno de los siguientes alcances:

- Investigaciones, estudios e informes del mercado de medios de pago a nivel de un país o

regional

- Desarrollo o evaluación de estrategias de negocio de medios de pago.

- Definición de oferta de valor en términos de producto/servicio y clientes target.

- Análisis de la competencia.

- Definición del esquema de comercialización y fijación de precio de venta.

- Preparación de planes de comercialización.

- Definición de costos de producto, incluyendo estructura de inversiones (capex) y de costos y

gastos de operación.

- Definición de procesos de operaciones.

- Preparación de RFPs, evaluación de propuestas y soporte para la selección de proveedores.

- Revisión de requerimientos para sistemas de procesamiento de tarjetas.

- Generación de reportes de análisis Costo/Beneficios.

- Preparación de documentos de Alcance/Presupuesto.

- Recomendaciones de mejoras de procesos.

- Armado de modelos financieros y proyecciones, inversión necesaria, repago (NPV, P&L, ROI).


CCoonnssuullttoorrííaa eenn RReeddeess ddee PPaaggoo yy TTrraannssffeerreenncciiaa ddee FFoonnddooss

OOPPTTIIMMIIZZAACCIIÓÓNN DDEE GGEESSTTIIÓÓNN DDEE CCAANNAALLEESS

La correcta gestión de sus canales y medios de pago permite a las instituciones financieras y a las redes optimizar la gestión de sus canales, a fin de obtener alguno de los siguientes objetivos de negocio:

- prestar servicios que brinden una ventaja competitiva diferencial

- reducir el costo de operación del/los canal/es en cuestión

Se incluye la revisión crítica de estrategias como:

- tercerización o manejo propio del canal

- gestión propia o por la red de dispositivos como ATM, TAS y POS

El análisis realizado incluye pero va más allá del ahorro en los costos de tecnología, logrando comprender cómo la tecnología puede impactar en el negocio y permitiendo incrementar los ingresos mediante el establecimiento de relaciones comerciales productivas y duraderas.

Para ello, utilizamos un modelo analítico de datos que permite optimizar el uso de los canales y asegurar la implementación de una estrategia integral para los mismos.

PPRREESSEELLEECCCCIIÓÓNN YY SSEELLEECCCCIIÓÓNN DDEE HHEERRRRAAMMIIEENNTTAASS DDEE SSOOFFTTWWAARREE

Los reemplazos de herramientas core para los medios de pago no sólo son críticos para el negocio como forma de mantener u obtener ventajas competitivas diferenciales, sino que son de alto impacto por el esfuerzo que significa la migración o instalación inicial.

KPI Advisors puede acompañarlos durante todo el proceso de selección de proveedores de aplicaciones y tecnología, brindando el soporte necesario para efectuar el análisis de las ofertas recibidas como respuesta tanto a los pedidos de información (Requet For Information - RFI) como a los pedidos de propuesta (Request For Proposal - RFP) o la ejecución de licitaciones.

Dicho acompañamiento permite al cliente incrementar su entendimiento de cómo realizar un proceso para la selección y contratación de proveedores de software o de servicios tercerizados, y/o de adquisición de tecnología concentrando su participación en el proyecto en momentos de toma de decisiones, y no distrayendo su tiempo en tareas que son delegables.

Para llevar a cabo exitosamente este proceso KPI Advisors aplica su experiencia en proyectos de adquisición estratégicos y facilita lograr contrataciones exitosas, incluyendo una combinación de experiencia comercial, entendimiento del entorno competitivo, y de los objetivos estratégicos a largo plazo.


La experiencia de nuestros equipos en estas áreas asegura la obtención de resultados exitoso, incluyendo el liderazgo de equipos internos y externos y una planificación articulada de forma tal que permita obtener los resultados esperados en tiempo y forma.

Nuestra experiencia en la negociación y estructuración de contratos con proveedores y socios comerciales permite establecer relaciones de largo plazo, maximizando la rentabilidad y los niveles de servicio obtenidos.

IINNSSTTAALLAACCIIÓÓNN YY SSOOPPOORRTTEE PPAARRAA EELL PPRROOCCEESSAAMMIIEENNTTOO DDEE TTRRAANNSSAACCCCIIOONNEESS

KPI Advisors brinda su servicio de acompañamiento para la implementación y soporte de nuevas tecnologías o herramientas para medios de pago y/o de aplicaciones para el procesamiento de transacciones en alto volumen.

Este servicio puede incluir las siguientes tareas de acompañamiento:

- GAP Análisis previo a la implementación

- Definición y documentación de cambios detectados durante el análisis

- Diseño de la arquitectura relacionada con la herramienta a implementar

- Construcción de módulos formateadores, autorizadores, aplicaciones de backoffice e

información de gestión (BI)

- Soporte a las pruebas de aceptación del producto y durante el proceso de migración

- Acompañamiento en la puesta en marcha

- Acompañamiento y asesoramiento durante el proceso de certificación con redes externas

- Transferencia de tecnología (capacitación)

- Servicio de soporte correctivo/evolutivo, con distintas modalidades de contratación.

En este servicio se incluyen también sistemas transaccionales para otras industrias como retail, telcos, sistemas de salud, transporte, etc., y está disponible para distintas plataformas tecnológicas.

IINNTTEEGGRRAACCIIÓÓNN DDEE MMEEDDIIOOSS DDEE PPAAGGOO

KPI Advisors puede colaborar en la definición, implementación y mantenimiento de soluciones de integración en un ecosistema de medios de pago.

Como ejemplos podemos mencionar:

- Integración con sistemas de administración de tarjetas de crédito.

- Integración con redes de pagos de marcas internacionales (Visa, MasterCard, etc.).

- Diseño de interfaces orientadas al cliente y de lógica de aceptación de pagos.


- Análisis y optimización de procesos de pago y de administración e intercambio.

- Integración de sistemas de adquirencia con sistemas de compensación y liquidación.

- Integración con servicios de pago de Backoffice (sistemas ERP u otros).

- Integración con servicios de pago sobre plataformas de e-commerce.

MMEEJJOORRAA EENN LLAA GGEESSTTIIÓÓNN DDEE CCOOBBRRAANNZZAASS YY CCLLEEAARRIINNGG

KPI Advisors puede colaborar activamente en la definición, implementación y mantenimiento de procesos, estructuras y soporte de tecnología informática para las funciones de cobranzas, compensación (Clearing) y liquidación (Settlement).

Como ejemplos podemos mencionar:

- Adaptación de sistemas de reporting de pagos e integración con sistemas financieros.

- Configuración e instalación de sistemas automáticos de conciliación y liquidación.

BBUUSSIINNEESSSS IINNTTEELLLLIIGGEENNCCEE OORRIIEENNTTAADDOO AA MMEEDDIIOOSS DDEE PPAAGGOO

KPI Advisors puede colaborar en la definición e implementación de procesos y sistemas de Planificación y Control de Gestión de Medios de Pago incluyendo la definición de Objetivos e Indicadores por áreas de gestión; la implementación de dichos procesos; y el seguimiento de las mismos.

Incluye la implementación de herramientas informáticas de soporte de Business Intelligence.


SSoolluucciioonneess ppaarraa ssiisstteemmaass bbaassaaddooss eenn ttaarrjjeettaass

GGEESSTTIIÓÓNN DDEE SSIISSTTEEMMAASS DDEE AADDQQUUIIRREENNCCIIAA

La consultoría ofrecida en este caso consiste en el acompañamiento para la incorporación de una institución financiera involucrada en el procesamiento electrónico de tarjetas como “adquirente”.

Dicho acompañamiento incluye una activa participación en el proyecto global de definición de un producto de adquirencia para entidades financieras de alcance internacional.

Nuestro equipo, formado por consultores especializados en medios de pago, participa en la definición de la plataforma tecnológica, base del conjunto del producto de adquirencia.

GGEESSTTIIÓÓNN DDEE SSIISSTTEEMMAASS DDEE TTAARRJJEETTAASS CCOOMMOO EEMMIISSOORR

La consultoría ofrecida en este caso consiste en el acompañamiento para permitir a una entidad financiera efectuar la emisión de tarjetas de débito, crédito, prepagas o cualquier otra que considere necesaria.

Dicho acompañamiento incluye una activa participación en el proyecto global de definición de los productos que emitirá la entidad, incluyendo en caso de ser necesarias las definiciones para poder trabajar con marcas internacionales como Visa y MasterCard por ejemplo.

CCOONNSSUULLTTOORRÍÍAA EENN CCOONNTTRRAACCAARRGGOOSS ((CCHHAARRGGEEBBAACCKKSS))

Mediante el análisis de las retrocesiones de cargos o chargebacks y de los perfiles de pagos comparados con las comisiones por servicio a comercios acordadas, le ayudamos a asegurarse de que dispone de los procesos correctos y las configuraciones de sistema adecuadas para reducir los chargebacks de transacciones no conformes y garantizar que no está pagando mayores Tasas de Descuento al Comercio de lo acordado con su banco adquirente.

HHOOMMOOLLOOGGAACCIIÓÓNN CCOONN MMAARRCCAASS IINNTTEERRNNAACCIIOONNAALLEESS

El objetivo de este servicio es trabajar junto al cliente en la incorporación de los requisitos de marcas o estándares internacionales (VISA, MasterCard, EMVCo, AMEX, NFC, etc), relacionados con la certificación de los sistemas y procesos utilizados por las instituciones financieras emisoras de tarjetas de crédito y/o débito o adquirentes de transacciones electrónicas, así como de empresas Procesadoras que realicen adquirencia, ruteo y autorización de este tipo de operaciones (crédito/débito).

Estos requisitos, aplicables a las instituciones financieras que tengan como objetivo de negocios obtener la certificación de las marcas, apuntan a garantizar la funcionalidad, interoperabilidad y


seguridad de sus productos bajo los estándares internacionales, condiciones necesarias para operar en el mercado global de pagos.

Nuestra empresa cuenta con expertos en el proceso de homologación con las marcas, quienes con una correcta definición y planificación permiten al cliente reducir los costos del proceso de homologación y acortar el plazo de salida al mercado del producto (ej. tarjeta de crédito).

MMIIGGRRAACCIIÓÓNN AA EEMMVV

El objetivo de este servicio es trabajar junto al cliente en la incorporación de los requisitos de EMV, relacionados con la certificación de los sistemas y procesos tanto en las funciones de adquirencia como de emisión.

Se incluye todo el proceso de planeamiento y definición de fechas, lo que suele ser clave en caso de cronogramas muy ajustados de migración. También se incluye la integración o construcción de herramientas, las Pruebas y la Certificación; y el acompañamiento en los primeros días de operación.

A nivel de negocio se analiza tanto el mercado, como los riesgos, la prevención de fraude, los impactos en procesos y estructura para la operación del negocio; y se evalúa también el impacto económico y financiero de la migración.

El servicio incluye a las marcas MasterCard, Visa, Amex, otras que fuera necesario migrar y a los dispositivos POS y ATM, tanto para débito como para crédito.


CCoonnssuullttoorrííaa ddee eexxppeerrttooss eenn ssiittuuaacciioonneess lliittiiggiioossaass

KPI Advisors puede colaborar como experto o perito técnico aplicando un criterio objetivo de terceros no involucrados entre las partes, y con la transparencia y confidencialidad necesarios en la investigación de investigación de fraudes para:

- identificar responsables

- recomendar acciones que eliminen la ocurrencia de eventos similares en el futuro

- delimitar responsabilidades entre las distintas entidades involucradas: emisor, redes y adquirente.

También podemos actuar como amigables componedores o árbitros en disputas por fuera del ámbito judicial, con el consiguiente ahorro de costos y tiempos para las partes.


GGeerreenncciiaammiieennttoo ddee pprrooyyeeccttooss

KPI Advisors puede asumir el rol de PM o de PMO de un proyecto de implantación de un nuevo sistema de Medios de Pago, o de modificaciones a un sistema existente, incluyendo migraciones de tecnología, homologaciones, lanzamiento de nuevos servicios, etc.

El servicio puede incluir desde el apoyo al Sponsor del proyecto asumiendo todas las responsabilidades del gerenciamiento del proyecto; así como las tareas de seguimiento del proyecto desde el punto de vista administrativo, produciendo los informes de avance que incluyan un seguimiento de los pendientes, los riesgos, los compromisos, gestión de cambios y demás componentes propios de la administración de proyectos durante todo el ciclo de vida, desde el planeamiento hasta el cierre del mismo, incluyendo la gestión y registro de “lecciones aprendidas”, a fin de retroalimentar proyectos similares, en un ambiente de mejora continua.

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