Simulación tarjeta de crédito
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Escuela Politécnica Nacional Dinámica de Sistemas Objetivos: Simular el comportamiento de una tarjeta de crédito con las variables que intervienen en el funcionamiento de la misma. Conocer el funcionamiento de la tarjeta de crédito y simular su comportamiento en el tiempo MARCO TEÓRICO Según Alfonso E. Vitale, la tarjeta de crédito "es un instrumento emitido en virtud de un convenio según el cual el emitente otorga la titular de la cuenta la facultad de obtener crédito del mismo emitente o de otra persona en la compras o arrendamiento de bienes o servicios, obtención de avances de efectivo o en cualquier otra operación realizada por su portador legítimo con el mismo emitente, instituto corresponsal o en un establecimiento afiliado y mediante la transmisión de la información contenida en ella oralmente, por escrito. CLASES DE En la actualidad existen diversos criterios para la clasificación de las Tarjetas de Crédito: Por la Entidad Emisora: Las Tarjetas de Crédito Bancarias son como su nombre lo señala, las tarjetas emitidas por una Entidad Bancaria. Esta Entidad Bancaria interviene tanto como emisora de la tarjeta, así como ente financiero y crediticio, generándose diversas relaciones obligacionales como por ejemplo la obligación del Banco de emitir la Tarjeta y proporcionar un crédito al usuario de la Tarjeta, así como de cancelar las obligaciones del usuario asumidas con el comerciante o el proveedor
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Trabajo de Dinámica de Sistemas
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Escuela Politécnica Nacional
Dinámica de Sistemas
Objetivos:
Simular el comportamiento de una tarjeta de crédito con las variables que intervienen en el funcionamiento de la misma.
Conocer el funcionamiento de la tarjeta de crédito y simular su comportamiento en el tiempo
MARCO TEÓRICO
Según Alfonso E. Vitale, la tarjeta de crédito "es un instrumento emitido en virtud de un convenio según el cual el emitente otorga la titular de la cuenta la facultad de obtener crédito del mismo emitente o de otra persona en la compras o arrendamiento de bienes o servicios, obtención de avances de efectivo o en cualquier otra operación realizada por su portador legítimo con el mismo emitente, instituto corresponsal o en un establecimiento afiliado y mediante la transmisión de la información contenida en ella oralmente, por escrito.
CLASES DE En la actualidad existen diversos criterios para la clasificación de las Tarjetas de Crédito:
Por la Entidad Emisora:
Las Tarjetas de Crédito Bancarias son como su nombre lo señala, las tarjetas emitidas por una Entidad Bancaria. Esta Entidad Bancaria interviene tanto como emisora de la tarjeta, así como ente financiero y crediticio, generándose diversas relaciones obligacionales como por ejemplo la obligación del Banco de emitir la Tarjeta y proporcionar un crédito al usuario de la Tarjeta, así como de cancelar las obligaciones del usuario asumidas con el comerciante o el proveedor afiliado, obligaciones contraídas mediante el uso de la Tarjeta de Crédito.
Las Tarjetas de Crédito No Bancarias, que se diferencian de las anteriores en que quien las emite si bien es una entidad financiera o crediticia que no se ubican en el área de banca comercial y por lo tanto el crédito que le ofrecen a los usuarios de la Tarjeta de Crédito se encuentra limitado a un determinado número de establecimientos.
Tarjetas de Crédito propias de un determinado establecimiento comercial, que son emitidas por el establecimiento comercial para el uso exclusivo en el mismo, es decir, el crédito que se les proporciona está supeditado a que se utilice en el consumo de productos o servicios que el mencionado establecimiento ofrezca. Tiene como particularidad que las relaciones obligacionales que se desprenden son únicamente entre el Establecimiento y el
Usuario de la tarjeta, siendo esta relación un mutuo entre las partes, es decir este tipo de Tarjeta de Crédito es bipartita pues solo son dos partes que intervienen en las relaciones obligatorias generadas.
Por el crédito concedido y la modalidad de pago,
Las Tarjetas de Crédito de pago inmediato, que son aquellas que tienen una determinada de fecha de pago previamente establecida.
"Revolting Credit" que son aquellas que permiten hacer uso de un monto total de crédito previamente abonado este en su totalidad o en determinado porcentaje previamente acordado.
Las mixtas, que combinan e incorporan elementos propios de los dos tipos antes mencionados.
Por su duración
Limitadas, aquellas que tienen un plazo determinado de vigencia.
Ilimitadas, que son aquellas que no tiene un plazo de duración especial, es decir este no se encuentra determinado.
FUNCIONES DE LA TARJETA DE CRÉDITO.
La tarjeta es un instrumento jurídico que permite a su titular realizar determinadas operaciones con el propio emisor o con terceras personas, sustituyendo la necesidad de utilizar dinero en efectivo, cheque u otros documentos mercantiles. Funciona como medio de pago documental o escriptual, en operaciones con trascendencia económica. La tarjeta ante todo responde a una necesidad de la sociedad contemporánea. Así surgió y en esa dirección ha evolucionado. Hubo necesidad de disponer de un instrumento que pudiera intervenir en el tráfico económico y jurídico supliendo el intercambio de dinero efectivo en las transacciones comerciales originadas por el consumo particular, de pequeña y mediana cuantía, y/o en competencia con otros instrumentos como los cheques, cuya finalidad era distinta y su aceptación no era la deseada en ese tipo de transacciones. Las funciones que realizan las tarjetas nos han permitido establecer también una clasificación de las mismas.
La tarjeta es un instrumento de desarrollo comercial y financiero. Que duda cabe que la tarjeta es fruto del desarrollo comercial y se ha convertido en un impulsor del mismo. Ha influido en el desarrollo del mercado financiero, donde es un importante instrumento de intermediación y genera buena parte de los beneficios de la banca. También en España, a través de las comisiones, y no tanto por los intereses, por la señalada poca utilización de la tarjeta como instrumento de crédito. La tarjeta no sólo es un sustitutivo parcial del numerario efectivo, sino que ha sustituido en buena parte al cheque, y su mayor mérito, al
menos en España, es que ha conseguido ser aceptada sin problemas en las compras de consumo.
La tarjeta por otra parte permite al establecimiento comercial una ampliación del espectro del consumidor, al cual puede llegar con mayor facilidad, para la venta de sus bienes o la prestación de sus servicios: la tarjeta insta al consumo.
PROBLEMA 1
DIAGRAMA VENSIM
PROGRAMACIÓN
(01) calidad de vida=
compras en efectivo+compras con tarjeta de credito
Units: **undefined**
(02) cheque de pago=
2000
Units: **undefined**
(03) compras con tarjeta de credito=
credito disponible*fraccion de gastos
Units: **undefined**
(04) compras en efectivo=
cheque de pago-interes en el saldo
Units: **undefined**
(05) credito disponible=
limite de creditos-saldo por pagar
Units: **undefined**
(06) FINAL TIME = 100
Units: Month
The final time for the simulation.
(07) fraccion de gastos=
0.1
Units: **undefined**
(08) INITIAL TIME = 0
Units: Month
The initial time for the simulation.
(09) interes en el saldo=
tasa de interes*saldo por pagar
Units: **undefined**
(10) limite de creditos=
STEP(6000, 6 )
Units: **undefined**
(11) saldo por pagar= INTEG (
compras con tarjeta de credito,
0)
Units: **undefined**
(12) SAVEPER =
TIME STEP
Units: Month [0,?]
The frequency with which output is stored.
(13) tasa de interes=
0.015
Units: **undefined**
(14) TIME STEP = 1
Units: Month [0,?]
The time step for the simulation.
RESULTADOS:
compras con tarjeta de credito
800
600
400
200
0
0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100Time (Month)
compras con tarjeta de credito : Current
saldo por pagar
6,000
4,500
3,000
1,500
0
0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100Time (Month)
saldo por pagar : Current
PROBLEMA 2
DIAGRAMA VENSIM
PROGRAMACIÓN
(01) calidad de vida=
compras en efectivo+compras con tarjeta de credito
Units: **undefined**
(02) cheque de pago=
2000
Units: **undefined**
(03) compras con tarjeta de credito=
credito disponible*fraccion de gastos
Units: **undefined**
(04) compras en efectivo=
cheque de pago-interes en el saldo
Units: **undefined**
(05) credito disponible=
limite de creditos-saldo por pagar
Units: **undefined**
(06) FINAL TIME = 100
Units: Month
The final time for the simulation.
(07) fraccion de gastos=
0.1
Units: **undefined**
(08) gastos financieros=
interes en el saldo
Units: **undefined**
(09) INITIAL TIME = 0
Units: Month
The initial time for the simulation.
(10) interes en el saldo=
tasa de interes*saldo por pagar
Units: **undefined**
(11) Interes por inflación=
saldo por pagar*tasa de interés real
Units: **undefined**
(12) limite de creditos=
STEP(6000, 6 )
Units: **undefined**
(13) pagos=
interes en el saldo-Interes por inflación
Units: **undefined**
(14) saldo por pagar= INTEG (
compras con tarjeta de credito+gastos financieros-pagos,
0)
Units: **undefined**
(15) SAVEPER =
TIME STEP
Units: Month [0,?]
The frequency with which output is stored.
(16) tasa de inflación=
0.03
Units: **undefined**
(17) tasa de interes=
0.015
Units: **undefined**
(18) tasa de interes nominal=
0.06
Units: **undefined**
(19) tasa de interés real=
((1+tasa de interes nominal)/(1+tasa de inflación))-1
Units: **undefined**
(20) TIME STEP = 1
Units: Month [0,?]
The time step for the simulation.
RESULTADOS
saldo por pagar
10,000
7,500
5,000
2,500
0
0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100Time (Month)
saldo por pagar : Current
compras con tarjeta de credito
800
400
0
-400
-800
0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100Time (Month)
compras con tarjeta de credito : Current
pagos
0
-50
-100
-150
-200
0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100Time (Month)
pagos : Current
CONCLUSIONES
Al observar los dos modelos los resultados varían muy poco el valor de saldo por pagar obedece el mismo sentido de curva, así como un tope máximo de aproximadamente 7000
La diferencia entre los dos modelos es que las variables en el primero son menos que en el segundo lo cual nos muestra un modelo más exacto y real el segundo del primero
Con el segundo modelo hemos conseguido un desplazamiento de la curva de comportamiento de compras de tarjeta de crédito
BIBLIOGRAFÍA
http://www.monografias.com/trabajos52/tarjetas-credito/tarjetas-credito2.shtml#ixzz2zLwe2ir6
