Tdr sistema transaccional

REDMICROH SISTEMA DE INFORMACIÓN MICROFINANCIERO

Honduras, C.A.

2012

TERMINOS DE REFERENCIA

Proceso de Solicitud de Expresión de Interés

A Empresas Proveedoras de

SISTEMAS DE INFORMACIÓN

TRANSACCIONAL MICROFINANCIEROS

(CORE MICROFINANCIERO)

Proceso EI/REDMICROH/001-2012


INDICE

1. ANTECEDENTES .............................................................................................................................. 1

2. SITUACIÓN ACTUAL DE LAS INSTITUCIONES PARTICIPANTES ..................................... 2

2.1 ANTECEDENTES A CONSIDERAR ........................................................................................................... 2 2.2 TELECOMUNICACIONES Y REDES ........................................................................................................ 4 2.3 EQUIPOS, SISTEMAS Y BASES DE DATOS .............................................................................................. 4 2.4 PERSONAL TÉCNICO ............................................................................................................................. 5 2.5 COBERTURA GEOGRÁFICA DE LAS MICROFINANCIERAS ................................................................... 6 2.6 FUNCIONALIDAD EN GENERAL DE LOS SISTEMAS DE INFORMACIÓN MICROFINANCIEROS

EXISTENTES EN LAS IMFS .................................................................................................................... 6

3. ALCANCE Y PROFUNDIDAD DE LOS PRODUCTOS A ADQUIRIR Y SERVICIOS

CONEXOS A SUMINISTRAR .......................................................................................................... 8

3.1 PRODUCTOS A SUMINISTRAR .................................................................................................................. 8 3.2 ALCANCE Y PROFUNDIDAD DE LOS PRODUCTOS Y SERVICIOS ..........................................................10

3.2.1 Requerimientos Tecnológicos ...............................................................................................11 3.2.2 Software ................................................................................................................................11 3.2.2.1 Licenciamiento .................................................................................................................11 3.2.2.2 Software Aplicativo ..........................................................................................................12 3.2.2.3 Bases de Datos..................................................................................................................12 3.2.3 Integración ............................................................................................................................13 3.2.4 Adecuación ............................................................................................................................13 3.2.5 Puesta en Marcha del Sistema .............................................................................................14 3.2.6 Operación y Mantenimiento .................................................................................................15 3.2.7 Documentación .....................................................................................................................16 3.2.8 Etapas ....................................................................................................................................16

3.3 REQUERIMIENTOS ADICIONALES ........................................................................................................17

4. CARACTERÍSTICAS DE LA EMPREA PROVEEDORA ...........................................................17

5. COORDINACIÓN Y SUPERVISIÓN .............................................................................................18


1

1. ANTECEDENTES

El Convenio de Cooperación Técnica No Reembolsable No. ATN/ME –11268-HO,

suscrito entre el BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO (BID), como

administrador del Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN) y la RED DE

MICROFINANCIERAS DE HONDURAS, como organismo ejecutor del “PPRROOYYEECCTTOO

MMEEJJOORRAAMMIIEENNTTOO DDEE LLAA CCAALLIIDDAADD DDEE LLOOSS SSEERRVVIICCIIOOSS FFIINNAANNCCIIEERROOSS PPAARRAA

LLAA MMIICCRROOEEMMPPRREESSAA EENN ZZOONNAASS RRUURRAALLEESS DDEE HHOONNDDUURRAASS””: tiene como objetivo

contribuir a mejorar el acceso y ampliar la cobertura de los servicios y productos

financieros en segmentos de bajos ingresos, especialmente en la zona rural.

Para el logro de los objetivos planteados, dentro del marco de acción del Convenio, se

tiene contemplada la realización de una serie de consultorías, entre las que destacan

aquellas encaminadas a la aplicación apropiada de tecnologías de información y

automatización que contribuyan a disminuir los costos de transacción de los clientes y las

IMFs, que permitan la profundización de los servicios financieros especialmente en el

sector rural.

Lo anterior se desprende de los cambios y evolución de la industria microfinanciera. El

sector es ahora parte del sistema financiero de muchos países, con múltiples actores que

buscan ampliar la dotación de servicios financieros a la “Base de la Pirámide”, como

ahorros, remesas, préstamos de largo plazo, micropensiones y microseguros entre, otros.

En el caso particular de Honduras, la industria ha mostrado una evolución importante en

términos de crecimiento y profundización; comparativamente durante el período

comprendido entre el año 2005 y 2009, las IMFs afiliadas crecieron en un 27%, de

133,540 clientes con una cartera de 55 millones de dólares, a 169,645 clientes y una

cartera de préstamos que creció un poco más de 3% en 178.4 millones de dólares, a través

de 230 puntos de atención. Esto a pesar de la crisis financiera internacional y política

local (2009) que afecto el comportamiento de crecimiento mostrado por el sector.

Adicionalmente, Honduras como el único país de la región que impulso una ley

especializada para la regulación de las operaciones que efectúan las instituciones de

Microfinanzas; y que actualmente están siendo supervisadas por la Comisión Nacional

de Bancos y Seguros, en vigencia desde el año 2001, y que contribuyó con las

instituciones reguladas a la prestación y diversificación de servicios de ahorros y

remesas, en cumplimiento al reto que presentan los clientes en la demanda de nuevos y

diversos servicios financieros.

Además, la latente demanda de los clientes de nuevos servicios y productos financieros;

la gran necesidad de disminuir los costos de transacción, especialmente en el sector rural

y los requerimientos internos de las IMFs, derivados del crecimiento de las propias IMFs,

en relación a la mejora en procesos automatizados que permitan atender y administrar

dicho crecimiento, son argumentos suficientes para efectuar cambios a una plataforma

tecnológica obsoleta, particularmente en lo que a sistemas transaccionales y hardware se

refiere, así como la valoración de incorporar aditamentos tecnológicos orientados a


2

atender de una mejor manera a los clientes, tal como lo plantea el estudio efectuado por la

Empresa Micro Services Consult, MSC, para la REDMICROH y denominado “ Diseño

de la Estrategia Tecnológica para las IMFs afiliadas a la RED

El estudio en mención plantea que las IMFs afiliadas a la REDMICROH, presentan

problemas en su planta tecnológica que va desde la utilización de hardware y software

obsoleto. El hardware está estructurado en un 50% por clones con un alto riesgo de fallar

en cualquier momento dada su antigüedad, así como la utilización de software (Core

bancario), poco flexible que no permite generar una diversidad de informes que

demandan los distintos usuarios internos y externos y una alta dependencia del proveedor

del Software. Por otro lado, la falta de un soporte oportuno y apropiado ha impedido la

utilización apropiada y efectiva de sistemas de información en algunas de las

organizaciones, convirtiéndose en un obstáculo para la toma de decisiones.

En resumen las afiliadas a la REDMICROH enfrentan una serie de obstáculos en los

sistemas transaccionales; a) la obsolescencia, falta de flexibilidad ante cambios que se

requieren particularmente aquellos relacionados con los que son supervisados por la

CNBS, b) la falta de un soporte oportuno y efectivo que permita superar los obstáculos

que se presentan.

Sobre la base de lo expuesto se requiere reemplazar la planta tecnológica actual por una

más moderna, así como la implementación de sistemas informáticos más versátiles que

puedan producir información, y que cuenten con herramientas automatizadas para volver

más efectiva la gestión de riesgos para la toma de decisiones oportunas. Adicionalmente

y para lograr el objetivo de incursionar al sector rural es necesaria la utilización de las

telecomunicaciones y utilizar los corresponsales no bancarios.

Para los fines de este proyecto se prevé la participación de 5 IMFs afiliadas a la

REDMICROH.

2. SITUACIÓN ACTUAL DE LAS INSTITUCIONES

PARTICIPANTES

2.1 Antecedentes a Considerar

En este proyecto de modernización de la plataforma tecnológica (Core Microfinanciero),

participan varias Instituciones Microfinancieras (IMFs) en proceso de regulación, las

cuales cuentan con la infraestructura tecnológica mínima y el recurso humano adecuado a

nivel técnico y administrativo, familiarizado con el uso de sistemas de información

automatizados para la industria micro financiera, lo que facilita la implementación de un

nuevo sistema más flexible y versátil, que satisfaga las necesidades actuales y futuras de

las IMFs y que permita su escalabilidad a medida que las instituciones evolucionen en

términos de un mayor número de transacciones.


3

En estos momentos cada una de las instituciones participantes en el proyecto utilizan un

Sistema de Información Transaccional (Core Microfinanciero) desarrollado en algunos

casos por un mismo proveedor; los cuales por diferentes razones han dejado de ser

funcionales, poco flexibles y limitados especialmente en lo que se refiere a generación

de reportes para diferentes usuarios y especialmente para la CNBS, en lo relacionado a la

central de riesgos.

Las organizaciones antes mencionadas para poder resolver sus necesidades de

información han tenido que recurrir a aplicativos externos como hojas de Excel y otros,

exportando datos del Core Microfinanciero para crear diferentes tipos de reportes que en

muchas ocasiones les toma bastante tiempo generar y en casos más complejos desarrollan

aplicativos en función de los requerimientos de información que se presentan para la

toma decisiones.

Por otro lado, la incorporación de nuevas tecnologías no es posible por las limitaciones

que presenta su arquitectura, lo que obstaculiza el desarrollo de las mismas para poder

crecer rápidamente y competir en un mundo cambiante y globalizado; por lo tanto, es

necesario en el corto plazo, actualizar los sistemas transaccionales de estas

organizaciones con herramientas tecnológicas para el tratamiento de la información que

les permita brindar un mejor servicio a sus clientes, generar información oportuna y

precisa y ampliar su cobertura en otras zonas que en la actualidad no están siendo

atendidas.

En general las 5 Instituciones Microfinancieras poseen en total 30 oficinas distribuidas a

nivel nacional y un total de 226 empleados de los cuales 133 son usuarios directos del

sistema. A continuación se presenta la información desglosada:

Tabla 1. Número de oficinas principales y sucursales por Microfinanciera.

MICROFINANCIERA OFICINA PRINCIPAL SUCURSALES TOTAL

1 1 9 10

2 1 8 9

3 1 4 5

4 1 2 3

5 1 2 3

TOTAL 5 25 30

Tabla 2. Número de empleados y usuarios por Microfinanciera.

MICROFINANCIERA TOTAL DE EMPLEADOS USUARIOS DIRECTOS

DEL SISTEMA

1 69 65

2 79 35

3 43 12

4 18 9

5 17 12

TOTAL 226 133

Cada una de estas Instituciones dependiendo de su tamaño, realizan de forma aproximada

entre 3,000 a 10,000 transacciones mensuales, con una cartera que va desde los 4,000 a

14,000 clientes por IMF, con una proyección de crecimiento anual entre el 14% y el 15%.


4

2.2 Telecomunicaciones y Redes

En relación al sistema de telecomunicaciones las 5 Instituciones Microfinancieras (IMFs)

utilizan enlaces dedicados de datos entre las oficinas principales y las agencias siendo un

79% alámbrico (fibra óptica y cobre) y un 21% con señal inalámbrica. Las velocidades

fluctúan de la siguiente forma:

Tabla 3. Tipos de enlaces y ancho de banda.

TIPO DE ENLACE ANCHO DE BANDA

Fibra óptica 512 Kbps - 1 Mbps

Cobre 512 Kbps - 1 Mbps

Satelital 128 Kbps - 1 Mbps

Este servicio de telecomunicaciones es proveído por dos empresas locales;

proporcionando el ancho de banda, el equipo de telecomunicaciones requerido y su

mantenimiento.

La topología de red utilizada es estrella con una arquitectura cliente-servidor, donde las

agencias acceden por medio de los enlaces dedicados de datos a los servidores ubicados

en las oficinas principales para ejecutar el aplicativo y acceder y alimentar la base de

datos.

2.3 Equipos, Sistemas y Bases de Datos

En las IMFs se utilizan computadoras personales de diferentes tipos y capacidades

(clones y computadoras de marca), con varias versiones del Sistema Operativo Windows

que va desde XP hasta Windows 7, siendo la mayoría sistemas 32 bits y en el caso de los

servidores estos tienen instalado Windows Server 2003, base de datos SQL, Fox Pro y

BBX; y la mayoría son sistemas de 32 bits.

Tabla 4. Tipos de sistemas y base de datos.

MICROFINANCIERA

SISTEMAS

OPERATIVOS

(SERVIDORES)

TIPOS DE SISTEMAS

(COMPUTADORAS Y

SERVIDORES)

BASE DE DATOS

1 Windows Server 2003 1 servidor de 64 bits y

el resto de 32 bits

Todas las

computadoras

personales son de 32

bits

SQL Server Enterprice Edition

2005

2 Windows Server 2003 Todo el equipo es 32 bits BBX

3 Windows Server 2003 Todo el equipo es 32 bits Fox Pro

4 Windows Server 2003 Todo el equipo es 32 bits SQL Server Standard Edition

2005

5 Windows Server 2003 Todo el equipo es 32 bits SQL Server Standard Edition

2005


5

Para el registro y manejo de la información micro financiera, las IMFs utilizan el

siguiente software:

Tabla 5. Sistemas y aplicaciones informáticas utilizadas por las Microfinancieras participantes.

SOFTWARE UTILIZADO

EN LAS IMFs DESCRIPCIÓN

SIEM (Core Microfinanciero) 2 Core Microfinanciero desarrollado en Genexus, integrado por los

siguientes módulos:

Cartera de créditos

Ahorros

Caja

Financiero (contabilidad, bancos, presupuesto y activos fijos)

Utiliza las siguientes bases de datos:

SQL Server Standard Edition 2000 y 2005.

Fox Pro para Windows

SIGCC (Sistema de

Información Gerencial de

Cartera y Contabilidad)

1 Sistema desarrollado en un lenguaje de programación de cuarta

generación, en ambiente carácter. Este sistema esta integrado por

los siguientes módulos:

Contabilidad general

Contabilidad consolidada

Control de cartera (crédito)

Control de cheques operativos

Utiliza bases de datos con formato BBX.

FUNDAONLINE 1 Sistema desarrollado en Java con la interfase Netbeans 7.0 para el

registro y manejo de la información de planillas recursos

humanos, activos fijos y garantías. Utiliza bases de datos SQL

Server Enterprice Edition 2005.

MICROBANKER 2 Sistema desarrollado en DHELPHI, e integrado por los siguientes

módulos:

Prestamos.

Contabilidad.

Libro Mayor General.

Clientes.

Multicurrrency.

Microsoft Excel 5 Toda la información micro financiera no automatizada se registra

y se maneja en tablas de Microsoft Excel de versiones recientes.

2.4 Personal Técnico

En general las Microfinancieras participantes en el proyecto, cuenta con un departamento

de tecnología con dos empleados (el gerente de IT y el asistente), con buenos

conocimientos técnicos en el área de informática, los cuales se encuentran ubicados en las

oficinas principales y dan soporte local y remoto a las agencias de la institución en lo

referente a hardware y software cuando se requiere.

Tabla 6. Personal técnico de informática de las Microfinancieras. No. TECNICOS No. DE IMFs OBSERVACIONES

2 4

Un gerente de tecnología con buenos conocimientos en el área de informática

con funciones técnicas y administrativas y un asistente de tecnología con buenos

conocimientos técnicos.


6

2 1 Un asesor externo con amplios conocimientos en el área de informática y un

encargado del sistema con conocimientos técnicos básicos.

2.5 Cobertura Geográfica de las Microfinancieras

Las 5 instituciones participantes en el proyecto están distribuidas geográficamente en 12

de los 18 departamentos de Honduras y sus oficinas principales y sucursales están

ubicadas en los siguientes departamentos:

Oficinas principales:

1 en Juticalpa, Departamento de Olancho.

1 en San Pedro Sula, Departamento de Cortes.

3 en Tegucigalpa, Departamento de Francisco Morazán.

Tabla 7. Localización geográfica de las Microfinancieras por Departamento.

No. DEPARTAMENTO PUNTOS DE VENTA

1 Atlántida 2

2 Colon 1

3 Comayagua 3

4 Copan 1

5 Cortes 5

6 Choluteca 2

7 El Paraíso 3

8 Francisco Morazán 4

9 Intibuca 1

10 Olancho 5

11 Santa Bárbara 1

12 Yoro 2

TOTAL 30

Actualmente, estas IMFs no tienen cobertura en los siguientes departamentos: Gracias a

Dios, Islas de la Bahía, La Paz, Ocotepeque, Valle y Lempira.

2.6 Funcionalidad en General de los Sistemas de Información

Microfinancieros Existentes en las IMFs

Las IMFs actualmente poseen en su mayoría un Sistema de Información Transaccional

con los siguientes módulos y funcionalidades:

Cartera: Este componente esta destinado al control de la cartera de créditos. Entre sus funciones

esta el manejo de clientes en diferentes modalidades; individual y grupal (de 2 hasta 20

clientes), a través de grupos solidarios, bancos comunales o bancos de confianza. Hay

una variedad de plazos que va desde tres meses hasta periodos más largos. También se

lleva a cabo la gestión de pagos, el procesamiento de préstamos, administración de

sucursales, entre otras.


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Ahorros: Este módulo realiza el control de captaciones que se efectúan. Entre algunas de sus

funciones podemos mencionar el manejo de cuentas de ahorro, apertura de cuentas,

capitalizaciones (diario, mensual, bimensual, trimestral, etc.), asignación de beneficiarios,

cambios de tasa, etc. Así como la generación de reportes de las operaciones que se

realizan.

Caja: Control de efectivo, manejo y control de cajeros, desembolsos y pagos de préstamos,

administración de depósitos y retiros de ahorros, contabilización de movimientos, etc.

Financiero: Este módulo es el encargado de la administración contable-financiera. Consta de cuatro

sub-módulos para realizar tareas específicas:

Contabilidad: Registro de las transacciones activas y pasivas de los movimientos

realizados.

Bancos: Registro de transacciones realizadas en las IMFs o en los Bancos

autorizados por pagos a préstamos, pagos a proveedores, desembolsos,

captaciones, etc. Entre algunas de las funciones del sub-módulo se pueden

mencionar las siguientes: La administración de cuentas bancarias, gestión de

transacciones, definición de documentos financieros para operaciones, etc.

Presupuestos: Permite diseñar, modificar y administrar presupuestos para que las

instituciones puedan llevar un control financiero, verificar los logros y corregir

diferencias. Entre algunas de las funciones del módulo se pueden mencionar las

siguientes: La definición de periodos de operaciones, administración de capital de

cuentas, diseño e implementación de presupuestos, etc.

Activos Fijos: Este sub-módulo realiza las operaciones estándares de un sistema

de activos fijos, pero además, es posible llevar el control de todos los activos que

la institución embarga a los clientes por falta de pago (activos extraordinarios) y

llevar el estricto control de los mismos y de sus valores nominales como en libros.

El Sistema de Información Transaccional existente les permite a las Instituciones

Microfinancieras (IMF´s) realizar las siguientes configuraciones:

Fecha del sistema.

Multiempresa.

Multimoneda (mantenimiento de valor y valorización cambiaria).

Multilenguaje (español, inglés, etc.).

Base de datos:

o Operaciones online – offline.

o Operaciones matriz sucursal.

o Tipos de sucursal (remota, lógica y en línea).

Ejecutar programas externos desde el aplicativo como ser: FXP, EXE, RPT de

Cristal Report, Visual Basic Scripts y Java Scripts (VBS, JS).

Rutinas y validaciones externas.


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Add-ins / Insertion Points (programación especial al cliente).

Guías de actualización (documentos informativos).

Alineación de impresora.

Operaciones oficina-regional (definición de vínculos jerárquicos entre sucursales

con el objetivo de agruparlas y definir perfiles de usuarios).

Definición de seguridad (llaves, usuarios, roles, programas).

Permite configurar de forma automática la activación de la licencia.

Los procesos de cierre son llevados a cabo por el sistema de forma diaria,

mensual y anual una vez que se ha hecho el pre cierre en los módulos y la

información contenida en los auxiliares contables cuadra con la información de

los mayores contables.

Permite la parametrización de los módulos de cartera, ahorros, caja y financiero,

de acuerdo las políticas establecidas a nivel institucional.

En su mayoría los sistemas existentes tienen herramientas que permiten:

Flexibilidad en consulta catálogos de datos (Cristal Report):

Componente de generación de reportes, el cual está basado en Cristal Report. Con

este generador de reportes los usuarios pueden crear con mucha facilidad, reportes

específicos, agregarlos al menú e incluso se puede sustituir algunos reportes

estándares del sistema.

Consultas dinámicas:

Consultas interactivas que agrupan y ordenan la información de diferentes formas

a criterio del usuario, aunque poco flexible y limitado por parámetros

predefinidos, que no permiten otras combinaciones para el análisis de los datos.

El sistema cuenta con bitácoras transaccionales donde se reportan los errores

cometidos por los usuarios (fecha, hora y breve descripción del tipo de error).

3. ALCANCE Y PROFUNDIDAD DE LOS PRODUCTOS A

ADQUIRIR Y SERVICIOS CONEXOS A SUMINISTRAR

3.1 Productos a Suministrar

Las Empresas deberá tener presente al momento de participar que deberán ofrecer una

solución integral que incluya todos los productos y servicios necesarios para implementar

y mantener correctamente el Sistema de Información Transaccional Microfinanciero;

el cual esté compuesto por diferentes módulos que interactúen entre sí, de forma íntegra y

transparente y que cumpla con las siguientes características de calidad: Escalabilidad,

flexibilidad, portabilidad, confiabilidad, seguridad, confidencialidad, disponibilidad,

usabilidad, funcionalidad, mantenibilidad y eficiencia.

El sistema deberá ser capaz de comunicarse por múltiples canales, protocolos e

interactuar con diferentes dispositivos; asimismo, deberá ser multiempresa, multimoneda,

multilenguaje (español, inglés, etc.) y multiusuario; con la capacidad de adicionar sin


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ningún grado de dificultad nuevos módulos y estar elaborado sobre una base conceptual y

lógica en cuatro grandes funciones:

1. Función Administrativa.

Administración y Mantenimiento de la seguridad del sistema

Se deberán definir los controles locales y remotos de entrada, proceso y salida del

sistema mediante perfiles y roles de usuarios, claves de acceso, validación de los

datos y bitácora de registro de transacciones que permita que el sistema funcione

y opere sin ningún tipo de riesgo; registrando y generando los mensajes y alertas

pertinentes al personal responsable.

Administración y Mantenimiento de políticas y normativas institucionales y

de entes reguladores Este módulo administrativo deberá permitir parametrizar de forma general

(integral de todo el sistema) y especifica (modular) las políticas a nivel

institucional, leyes y normativas definidas por la Comisión Nacional de Bancos y

Seguros (CNBS) y de otros entes reguladores del país.

2. Función de Servicio al Cliente:

Esta función deberá estar orientada a satisfacer todas las necesidades del cliente sin

importar su ubicación geográfica, con tiempos de respuesta precisos y oportunos, para

registrar, mantener, actualizar y facilitar la información de acuerdo a las políticas

institucionales relacionada con productos, servicios financieros, gestión de procesos

administrativos, aperturas (ahorro y préstamo), pagos, retiros y otro tipo de

transacciones financieras; asimismo, se deberá administrar un banco de datos de

clientes actuales y potenciales que les permita definir estrategias de mercado

encaminadas a conocer al cliente y a mitigar el riesgo crediticio y el lavado de

activos.

3. Función de procesos

Los procesos deberán estar estructurados modularmente e integrados de forma lógica

y consistente que permitan hacer un uso eficiente de los recursos del sistema, ampliar

sus funcionalidades, facilitar su mantenimiento, lograr resultados confiables (cierres

en cualquier periodo del año) y tiempos de respuesta oportunos que satisfagan las

necesidades de los usuarios directos e indirectos en cualquier región del país.

4. Función de la información

El sistema deberá ser flexible y fácil de usar, que suministre información exacta en

tiempo y forma por medio de consultas y reportes (detallados y resumidos) con

formato estandarizado y personalizado con diferentes opciones graficas (barras,

pastel, etc.), la cual sirva de apoyo en el proceso de toma de decisiones.


10

El proveedor deberá suministrar el licenciamiento necesario de la Solución Propuesta,

para ser implementada en cinco (5) Instituciones Microfinancieras afiliadas a la

REDMICROH, la cual esté integrada por los siguientes módulos:

a) Área de Préstamos o Colocaciones.

a) Módulo de servicio al cliente.

b) Módulo de garantías.

c) Módulo solicitudes y préstamos

b) Área de Ahorros o Captaciones.

a) Módulo de ahorros.

b) Módulo de depósitos a plazos.

c) Módulo de caja.

d) Área Financiera.

a) Módulo de contabilidad.

b) Módulo de bancos.

c) Módulo de activos fijos.

d) Módulo de presupuestos.

e) Módulo de indicadores financieros.

3.2 Alcance y Profundidad de los Productos y Servicios

El proveedor deberá especificar en su expresión de interés todos los servicios conexos

debidamente estructurados para la instalación y puesta en marcha del Sistema de

Información Transaccional Microfinanciero, en las IMFs afiliadas a la

REDMICROH. El personal de la empresa proveedora de los productos y servicios

deberá tener al menos 5 años de experiencia en la implementación de sistemas y haber

participado por lo menos en 3 proyectos similares de igual envergadura para el sector

financiero.

Todos los servicios y productos requeridos durante las etapas del proyecto deberán ser

incluidos en la oferta técnica y económica, garantizando que en su ejecución no será

necesario realizar ampliaciones a los mismos, se espera que los servicios brindados sean

un medio de transferir conocimiento y tecnología, en relación a la forma adecuada de

administrar, operar, mantener y dar soporte al sistema.

Debido a la participación de varias IMFs, se conformará un equipo técnico al interior de

cada Institución Microfinanciera, el cual estará integrado por especialistas en diversas

áreas (informática, contabilidad, finanzas, etc.), quienes evaluarán cada uno de los

productos presentados por el proveedor. De igual manera, se espera que el proveedor

integre un equipo de trabajo con especialistas en dichas áreas (informática, contabilidad,

finanzas, etc.), con una experiencia mínima de cinco (5) años en la implantación y puesta

en marcha de sistemas de información financieros. Es importante que la empresa a

contratar presente como parte de su equipo de trabajo a un Gerente de Proyecto de

preferencia con especialidad en Administración de Proyectos o certificado avalado por el

PMI (Program Manager Institute), el cual actúe de enlace entre la empresa proveedora de

los productos y servicios y la REDMICROH.


11

Además, de los manuales técnicos, administrativos y operativos del sistema, como

resultado de la implementación se espera un conjunto de recomendaciones debidamente

documentadas, las cuales formarán parte de los productos y servicios específicos

orientados a apoyar al recurso humano de las IMFs, en la operación y en el

mantenimiento óptimo del aplicativo una vez realizada la instalación final y puesta en

marcha del sistema.

3.2.1 Requerimientos Tecnológicos

Se espera que la tecnología propuesta sea moderna, innovadora y pueda interactuar con

todo tipo de hardware y versiones de software instalado actualmente en las IMFs y no

requiera de preferencia una sustitución inmediata de estos recursos. Esto permitirá a las

IMFs un reemplazo planificado de hardware y software de forma gradual a corto,

mediano y largo plazo.

La estrategia de implementación deberá tener como base el Sistema de Información

Transaccional Microfinanciero, con procesos y parámetros estandarizados y

personalizados para proveer producto y servicios a nivel de cada IMF, que satisfaga las

necesidades de todos los usuarios.

La tecnología adquirida aparte de ser integral e interoperable también deberá garantizar

seguridad, capacidad de crecimiento, buen funcionamiento, alto desempeño con tiempos

de respuesta oportunos y confiables.

3.2.2 Software

3.2.2.1 Licenciamiento

Las licencias de software deberán incluir a todos los usuarios y equipos de las IMFs y

sitios de procesamiento alterno (contingencia), los cuales forman parte integral del

proyecto. El registro de las mismas se hará a nombre de las Instituciones

Microfinancieras afiliadas a la REDMICROH, y deberán venir acompañadas de toda la

documentación de soporte.

El licenciamiento deberá incluir todos los puntos y medios de acceso que les permita a

los usuarios y equipos autorizados, realizar todas las transacciones necesarias en el

sistema a través de todas las conexiones de red configuradas (LAN y WAN). Este

licenciamiento deberá considerar un margen de crecimiento futuro de las IMFs, que

contemple la posibilidad de agregar usuarios y equipos nuevos (ejemplo: 10, 20, o más

licencias por usuario y equipo), lo cual deberá especificarse en la propuesta.

El licenciamiento del aplicativo deberá ser a plazo indefinido y de preferencia a

perpetuidad. En cualquiera de las opciones se espera que se entregue el código fuente sin

ningún tipo de restricción de uso y en el caso que no se pueda, la empresa proveedora


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deberá especificar si lo podrá ceder en custodia y garantizar que otorgara todos los

derechos de propiedad del software a las IMFs, en las situaciones siguientes:

Por acuerdo entre ambas partes.

Por no poder seguir brindando el mantenimiento preventivo, correctivo,

adaptativo, perfectivo y evolutivo.

Por cierre o quiebra de la empresa u otro tipo de situación inesperada.

En relación al sistema de gestión de base de datos, el proveedor deberá recomendar el

licenciamiento que mejor se adapte a la situación actual de las IMFs, e indicar si el

mismo puede ser suministrado por la empresa proveedora de los productos y servicios en

representación o en alianza con el fabricante del software.

Asimismo se deberá adjuntar a la oferta el valor de los seguros anuales por actualización

del software aplicativo y de las bases de datos en el caso que la empresa pueda

proveerlas.

3.2.2.2 Software Aplicativo

El sistema Multiempresa deberá ejecutarse de forma centralizada desde el Departamento

de Informática de cada IMF con procesos estandarizados y personalizados, que permita

ejecutar el aplicativo de forma local y remota de acuerdo a las necesidades particulares de

las Instituciones.

Es importante que el aplicativo este en la capacidad de funcionar con cualquier sistema

operativo y manejador de base de datos que se adquiera y comunicarse e interactuar con

otros sistemas instalados en las Instituciones afiliadas a la REDMICROH, el cual permita

realizar las transacciones definidas al interior de cada IMF. Asimismo, deberá estar en la

capacidad de comunicarse con un Switch Transaccional a futuro con el fin de incorporar

servicios y productos en común con otras IMFs.

El aplicativo deberá tener controles de acceso por medio de claves que eviten que los

usuarios no autorizados utilicen recursos del sistema; asimismo deberá tener mecanismos

de prevención y recuperación por desastres de alta disponibilidad que le permitan seguir

operando ante cualquier tipo de fallas; también el sistema deberá garantizar su

funcionamiento en línea y fuera de línea realizando los procesos necesarios para la

actualización de la base de datos central en el momento que la comunicación se

restablezca.

3.2.2.3 Bases de Datos

La empresa proveedora del software aplicativo deberá recomendar el manejador de base

de datos que mejor se adapte a la solución propuesta y en el caso que pueda suministrarlo

deberá presentar la respectiva oferta técnica y económica por separado.


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El sistema de gestión de bases de datos, deberá ser relacional, con tiempos de respuesta

oportunos y que pueda configurarse y funcionar de forma centralizada o descentralizada;

de alta disponibilidad que permita soportar grandes volúmenes de transacciones en

tiempo real, manteniendo un nivel de desempeño óptimo en todo momento.

Este sistema deberá tener una interface de comunicación (ODBC, JDBC, ADO, etc.) con

diferentes tipos de base de datos que le permita importar o exportar datos de otras

fuentes, asimismo se espera que posea herramientas de desarrollo, reportes y consultas.

Adicionalmente, deberá soportar estructuras de Data Werehouse (almacén de datos) y

herramientas para la extracción, procesamiento y análisis de los datos (inteligencia de

negocios).

Es importante que la administración de la seguridad para la protección y el acceso a los

datos sea robusta con un buen sistema de respaldo y recuperación de la información en

frío o en caliente, en un tiempo adecuado; con mecanismos de autorización y control de

acceso a la base de datos que permitan utilizar diferentes métodos de encriptación.

El sistema deberá tener una herramienta de control que facilite la administración de la

auditoría por medio del registro y análisis de los diferentes eventos.

3.2.3 Integración

El Sistema de Información Transaccional Microfinanciero, deberá ser una solución

informática integral que cumpla técnicamente y funcionalmente con los requerimientos

exigidos por los usuarios del sistema; por lo tanto, es responsabilidad del proveedor

brindar los servicios que garanticen la implementación de un sistema que integre cada

módulo o funcionalidad de forma sólida, coherente y confiable, el cual sea compatible y

pueda interactuar con diferentes equipos y plataformas (sistemas operativos y base de

datos) sin ningún grado de dificultad. El sistema deberá ser lo suficientemente flexible

para adaptarse a las diferentes condiciones operativas, funcionales y geográficas de las

Instituciones Microfinancieras afiliadas a la REDMICROH.

El proveedor deberá justificar y describir cada componente que forme parte del sistema,

así como los servicios o funcionalidades adicionales que considere necesario incorporar

para poder implementar el sistema exitosamente.

3.2.4 Adecuación

Durante esta etapa el proveedor deberá facilitar todos los recursos necesarios para adaptar

el software aplicativo a los requerimientos específicos planteados por cinco (5) IMFs

afiliadas a la REDMICROH, esta actividad es una de las más importantes del proceso de

implementación, por que es donde se genera el producto que deberá satisfacer las

necesidades de los usuarios. La adecuación del software podrá lograrse, mediante la

modificación del código fuente (desarrollo) o por medio de la introducción de valores en

los parámetros del sistema. Es indispensable que el sistema original y la versión adecuada

estén debidamente documentados, con el fin de que las IMFs puedan desarrollar


14

actividades de mantenimiento en el sistema a futuro sin depender en su totalidad del

proveedor.

El proveedor deberá trasladar durante esta etapa todos los conocimientos y la tecnología

necesaria al personal técnico de las IMFs, por lo tanto, es necesario que parte del

desarrollo de esta actividad se lleve a cabo de preferencia en las instalaciones de las

Instituciones Microfinancieras. Para el caso la parametrización requerida en la

adecuación del sistema, deberá ser realizada por la empresa proveedora del servicio con

el acompañamiento del personal operativo y técnico del área de informática de las IMFs.

La adecuación deberá ser realizada por el proveedor en base al levantamiento de las

especificaciones operativas, funcionales y técnicas de los usuarios del sistema, en

relación a las necesidades de información; considerando, todos los aspectos normativos y

regulatorios nacionales e internacionales (Normas de Contabilidad y Auditoria, Normas

Internacionales de Información Financiera, etc.).

En el caso que se necesite, el proveedor llevara a cabo las actividades de desarrollo en

relación a la adición, modificación o ajuste de los módulos o funcionalidades requeridas

para la adecuación del sistema. La empresa proveedora deberá comprometerse a

mantener o mejorar las características de calidad del sistema en base a estándares y

metodologías de desarrollo debidamente probadas sin afectar o alterar las demás

funcionalidades del sistema. Asimismo, se deberá documentar todos los cambios

realizados al sistema.

Debido a que el proceso de adecuación es una actividad crítica dentro de la

implementación de sistemas, es necesario que el proveedor se asegure que el tiempo de

desarrollo de la actividad, se ajuste al plan y cronograma de ejecución del proyecto que

deberá de ser como máximo de un año.

3.2.5 Puesta en Marcha del Sistema

El proveedor deberá presentar el plan de conversión donde detalle todas las actividades a

llevar a cabo durante esta etapa con el fin de poner en marcha y operar el nuevo sistema;

este plan deberá incluir el método de conversión a utilizar, el acondicionamiento del lugar

de operación y la preparación de las base de datos.

Durante esta etapa se deberá verificar y asegurar que las instalaciones y el equipo de

informática esté preparado para instalar la aplicación Microfinanciera en las IMFs,

entrenar al personal (usuarios administrativos y técnicos de informática) y migrar las

bases de datos necesarias a la nueva plataforma tecnológica.

El proveedor en coordinación con el personal encargado de las IMFs, deberá revisar que

el lugar donde se llevará a cabo la prueba piloto reúna las condiciones mínimas en

relación a espacio, sistema eléctrico y aire acondicionado; asimismo, deberá asegurar la

ubicación, instalación y configuración del equipo y programas informáticos necesarios


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para realizar las pruebas que garanticen la adecuación total del sistema, su depuración y

la capacitación del personal en el sitio.

La capacitación de usuarios, operadores y personal del área de tecnología deberá

realizarse en las oficinas de las IMFs y cuando el proveedor considere necesario podrá

llevarse a cabo en otras instalaciones donde se asegure un mayor aprovechamiento en la

transferencia de conocimientos y tecnología, garantizando en todo momento la calidad de

los servicios.

El proveedor deberá describir la metodología a utilizar y realizar la conversión de los

datos a la nueva plataforma de base de datos que adquiera cada una de las cinco (5) IMFs,

afiliadas a la REDMICROH, la cual deberá ser confiable y garantizar la exactitud,

integridad y seguridad de la información durante el proceso de migración; además,

deberá permitir cotejar los datos migrados (históricos y actuales) contra los originales.

Una vez probado y depurado el aplicativo en su totalidad, y adecuado a las

especificaciones técnicas, funcionales y operativas requeridas por los usuarios, se deberá

realizar la certificación del sistema por miembros del comité técnico de las IMFs y dos

funcionarios de la CNBS; una vez realizadas estas actividades el proveedor deberá

proceder a realizar la instalación final y puesta en marcha del software aplicativo para su

operación en cada una de las Instituciones Microfinancieras, en el lugar y en el equipo

previamente definido y preparado para tal fin.

3.2.6 Operación y Mantenimiento

Una vez puesto en marcha y en operación el nuevo sistema, el proveedor, deberá entregar

una garantía por escrito de un año para el mantenimiento y soporte en el uso del

aplicativo, con el objetivo de garantizar la asesoría técnica y asistencia al usuario en el

momento que lo requiera, por dudas en la ejecución de los procedimientos de operación o

problemas por errores detectados en la funcionalidad del sistema; las solicitudes deberán

ser atendidas y resueltas en un tiempo adecuado y a satisfacción del usuario.

El soporte y mantenimiento deberá tener como objetivo evitar fallas, solucionar

problemas y realizar mejoras cuando se requieran en el sistema, tomando como base la

siguiente clasificación:

a) Preventivo: Acciones necesarias para evitar fallas leves o graves en la

ejecución y funcionalidad de cada uno de los componentes del sistema,

mediante la aplicación de medidas que permitan monitorear identificar y

prevenir errores durante la operación del aplicativo.

b) Correctivo: Acciones necesarias con el fin de corregir errores que estén

causando fallas en la funcionalidad de uno o varios componentes del sistema y

que ayuden a restablecer la confiablidad del aplicativo.

c) Adaptativo: Son los cambios necesarios para realizar adaptaciones al software,

archivos, datos y hardware en función de las necesidades del usuario.


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d) Perfectivo: Acciones necesarias para realizar mejoras del usuario, de la

documentación o nueva codificación con el fin de lograr un mayor

rendimiento y eficiencia del sistema.

e) Evolutivo: Son todas las acciones necesarias para agregar, modificar o

eliminar componentes de un sistema, con el objetivo de ampliarlo o

modificarlo en función de las necesidades del usuario.

El mantenimiento y soporte técnico por parte del proveedor podrá realizarse de tres (3)

formas: vía teléfono, en línea y presencial; aunque esto dependerá del caso en particular

y los tiempos de respuesta deberán ser oportunos con el fin de brindar el apoyo requerido

o coordinar la visita cuando la situación lo amerite. Asimismo deberá especificarse la

forma y costo del soporte y mantenimiento adicional que no entre dentro de la garantía.

Como parte de los productos y servicios el proveedor deberá de entregar un plan de

contingencia que permita implementarlo en las IMFs de forma rápida y efectiva, en caso

de fallas graves e inesperadas en el sistema; el cual garantice que las instituciones podrán

seguir operando y brindando el servicio a sus clientes bajo diferentes situaciones.

3.2.7 Documentación

El proveedor deberá facilitar toda la documentación del Sistema de Información

Transaccional Microfinanciero y de las capacitaciones impartidas en idioma español y en

formato impreso y digital (CD/DVD). El formato de los archivos podrá ser PDF u otro de

uso común, y la información contenida deberá estar bien estructurada que permita ser

consultada y utilizada de forma clara y precisa para la operación y mantenimiento del

sistema.

La documentación deberá contener la descripción general del sistema, guías para el

usuario, información técnica del sistema y normas de operación y procedimientos

administrativos de acuerdo a las mejores practicas utilizadas en el medio.

3.2.8 Etapas

1. Diagnóstico de las condiciones tecnológicas actuales en las IMFs, que describa las

la cantidad de equipo y software a sustituir en base a las especificaciones técnicas

mínimas requeridas por el Sistema en relación al hardware, software, equipo de

comunicaciones y canal de transmisión de datos (Oferta Técnica).

2. Especificaciones de adaptación del sistema: Requisitos funcionales y técnicos de

entrada, proceso y salida de la información, para el diseño de las adaptaciones del

nuevo Sistema de Información Transaccional Microfinanciero, en base a las

necesidades de los usuarios, sistemas existentes, normativas de entes reguladores

nacionales e internacionales (Normas de Contabilidad y Auditoria, Normas

Internacionales de Información Financiera, etc.).

3. Desarrollo de las actividades para la adaptación funcional del nuevo sistema.


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4. Prueba piloto del sistema para la identificación y corrección de errores en una

Microfinanciera regulada o en proceso de regulación.

5. Migración de las bases de datos a la nueva plataforma tecnológica.

6. Certificación del sistema por el comité técnico y personal de la CNBS.

7. Capacitación de los usuarios administrativos y técnicos informáticos.

8. Implantación final del sistema (transición del sistema viejo al nuevo).

9. Operación y mantenimiento del sistema.

3.3 Requerimientos Adicionales

1. El proveedor deberá proporcionar en su expresión de interés el catálogo

técnico y funcional del sistema, y especificar la versión de software y el

tipo de arquitectura que posee, como ser: cliente-servidor, orientada a

servicios (SOA), etc.

2. La empresa deberá detallar las especificaciones técnicas mínimas del

hardware (servidores, computadoras personales, equipo de

comunicaciones, impresoras, etc.), software (sistema operativo, base de

datos, etc.) y canal de transmisión de datos requerido para implementar y

operar el sistema a nivel local y remoto de forma óptima. Asimismo, en su

oportunidad y de ser invitado a presentar ofertas, deberán revisar y evaluar

el inventario de equipo y software que poseen las IMFs, con el fin de

realizar las recomendaciones pertinentes del equipo y programas a

mantener o sustituir.

4. CARACTERÍSTICAS DE LA EMPREA PROVEEDORA

Tipo: Empresa nacional o extranjera debidamente constituida.

Duración: La implementación del nuevo sistema deberá realizarse en un

periodo de tiempo no mayor a 12 meses.

Lugar de Trabajo: Honduras, Centro América.

Calificaciones: La empresa proveedora de los productos y servicios deberá tener

experiencia comprobada mínima de 5 años y el personal

especializado en las áreas de administración, contabilidad, finanzas

e informática; con experiencia en el desarrollo e implementación


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de sistemas de información en el sector Bancario y/o

Microfinanciero, con 3 proyectos similares como mínimo de igual

o mayor complejidad, desarrollados con éxito a satisfacción de sus

clientes.

5. COORDINACIÓN Y SUPERVISIÓN

Bajo la Coordinación y Supervisión del Comité Técnico de cada Institución

Microfinanciera y Coordinador General del Proyecto de la REDMICROH (Red de

Microfinancieras de Honduras).

Cada una de las instituciones beneficiarias tendrá un comité técnico conformado por un

líder y representante de cada departamento, quienes se encargaran de darle seguimiento a

cada una de las etapas de ejecución del proyecto y pre aprobarán cada uno de los

productos que se presenten. Luego estos productos serán remitidos al Coordinador

General de la REDMICROH para su aprobación final.

NOTA IMPORTANTE:

Tal como aparece indicado en el Aviso publicado, las empresas interesadas en participar

deberán enviar sus Expresiones de Interés (EI), demostrando que están calificadas para

suministrar los productos y servicios requeridos (copia de escritura de constitución legal,

antecedentes de la firma, descripción de experiencia en trabajos similares, referencias de

clientes que demuestren la satisfacción de los softwares proveídos, disponibilidad y

composición de personal calificado para desarrollar la solución requerida, descripción

detallada del sistema propuesto acompañada de catálogos, folletos y de un demo (DVD)

del sistema propuesto.

Tdr sistema transaccional

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