TRAZANDO EL CAMINO

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©2009 The PNC Financial Services Group, Inc. Todos los derechos reservados. 127106

PARA MÁS INFORMACIÓN: PNC Directions en Español, es una publicación de The PNC Financial Services Group, Inc., una organización de servicios financieros, altamente diversificada y en crecimiento, que ofrece una vasta variedad de productos y servicios para individuos, negocios, corporaciones y entidades gubernamentales. No importa cuan simple o complicadas sean sus necesidades, estamos seguros de que tenemos los productos, sabiduría y recursos para proporcionarle una variedad de soluciones.

Para más información, por favor llama al 1-866-HOLA-PNC, visita pnc.com/espanol o pasa por cualquier sucursal de PNC.

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PON TUS CUENTAS POR COBRAR

en la via rápida

Si las necesidades financieras de tu negocio son más complejas, considera los servicios de administración de tesorería: servicios ACH, servicios de bóveda, de transferencias bancarias y otros. Estos servicios pueden ayudar a hacer más eficiente las operaciones de tu negocio, a obtener un mayor control sobre tus cuentas por cobrar y a acelerar el cobro de deudas atrasadas.

NUNCA HA SIDO MAS FÁCIL tomar control del flujo de fondos

Mantener un flujo de fondos positivo es crítico para el éxito de cualquier negocio. Al aprovechar la tecnología disponible, te será más fácil tomar medidas proactivas para acelerar el pago de las cuentas por cobrar y tomar el control de tu flujo de fondos.

Toma control del flujo de

fondos y acelera tus

cuentas por cobrar

MEJORA tu procesamiento de pagos

Acelerar el cobro de tus cuentas por cobrar empieza en el punto de venta. Al ofrecer varias opciones de pago a tus clientes, tales como tarjetas de crédito, tarjetas de débito y servicios de cheques electrónicos, puedes aumentar tus ventas, mejorar la lealtad de tus clientes y a la vez el procesamiento de tus pagos.

Para simplificar el procesamiento de transacciones con tarjetas, los bancos ofrecen merchant services, los cuales son servicios de pago en punto de venta. Para acelerar el acceso al dinero en efectivo, busca un proveedor de merchant services que ofrezca disponibilidad de fondos al próximo día en transacciones hechas con tarjetas de crédito. Y asegúrate de que tu proveedor pueda proporcionar un servicio al cliente confiable y conveniente.

AHORRA TIEMPO Y DINERO con el servicio de Remote Deposit

El servicio de remote deposit te permite depositar cheques a tu cuenta de cheques para negocios de una manera simple y segura, sin tener que ir al banco. Puedes tramitar por el escáner los cheques que ibas a depositar y así podrás realizar depósitos en cualquier momento, 24/7.1

Aparte de acelerar tus cuentas por cobrar, el servicio de remote deposit te ayuda a ahorrar tiempo porque sabemos que es mejor dedicar tu tiempo a tu negocio en vez de tener que hacer viajes frecuentes al banco para hacer transacciones rutinarias.

EL FLUJO DE FONDOS ES ESENCIAL PARA CUALQUIER NEGOCIO - y existen varias maneras comprobadas para convertir más rápido tus cuentas por cobrar en efectivo.

BANCA DE NEGOCIOS

1 Puede que los fondos no estén disponibles para retiro inmediato. Sujeto a aprobación crediticia. Usuarios de remote deposit deben referirse a su acuerdo de remote deposit y a la Funds Availability Policy que aplique a su Cuenta de Cheques para Negocios de PNC para determinar cuando sus fondos serán acreditados y hechos disponibles.

2 El ejemplo supone que es un vehículo de 20 MPG y que el precio de la gasolina es $3.00 por galón.

Todos los documentos de cuenta y divulgaciones pertinentes serán proporcionados en inglés solamente.

Sácale el mayor provecho a tu dinero este año

Mantén tu plan para la jubilacióndurante una economía inestable

Mejora el flujo de fondos de tu negocio

Ver página 5

Ver página 2 Alcanza tus sueños con un plan de ahorros personal Ver página 4

> Todo lo que debes saber sobre el Seguro de la FDIC

> Rendimiento del mercado bursátil después del bajón económico

TAMBIÉN:TAMBIÉN:Si generalmente viajas 10 millas de ida y vuelta al banco, 3 veces por semana para depositar cheques, el servicio de remote deposit te puede ahorrar $234 anualmente en costos de gasolina.2

La Corporación Federal de Seguros de los Depósitos Bancarios (FDIC, en inglés) es una agencia independiente del gobierno de los Estados Unidos. La FDIC te protege contra la pérdida de tus depósitos si un banco o una asociación de ahorros asegurado por la FDIC quiebra. El seguro de la FDIC está plenamente respaldado por la confianza y el crédito del gobierno de los Estados Unidos.

Busca el letrero oficial de la FDIC en el banco que frecuentespara que confirmes que está asegurado por la FDIC.

¿Cuáles cuentas de depósito asegura la FDIC?

La FDIC asegura todos los depósitos en bancos asegurados incluyendo:

•CuentasdeCheques

•CuentasdeAhorrosyMoneyMarket

•CertificadosdeDepósito(CDs)

•CiertasCuentasenFideicomisoycuentas“pagaderas al fallecer”

•IRAsbancarios(CuentasIndividualesparalaJubilación), CDs y cuentas money market

La FDIC no asegura el dinero que inviertes en productos tales como acciones, bonos y fondos mutuales aunque los hayas abierto en un banco asegurado.

¿Cuánto es la cantidad máxima de los depósitos asegurados?

El 3 de octubre del 2008, el límite de depósito asegurado por la FDIC aumentó temporalmente de $100,000 por depositante por institución a $250,000. Este aumento se vencerá el 1ro de enero del 2010 y el límite regresará a $100,000.

Los depósitos que estén en categorías distintas de propiedad pueden ser asegurados por separado. Por eso, es posible tener más de $250,000 depositado en un banco y estar completamente asegurado.

Para más información, consulta con un representante del banco o visita www.fdicseguro.gov.

LO QUE DEBES SABER SOBRE EL SEGURO DE LA FDIC

FORM 125162

FDIC_Sign_125162.indd 1 1/3/07 8:41:54 AM

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No permitas que tus emociones te influyanCon los reportajes de las fluctuaciones enormes en el mercado, las instituciones finan-cieras al borde de fracaso y la falta de confianza del consumidor en las noticias diarias, no nos sorprende que los inversionistas se preocupen. Es normal estar preocupado, y eso te puede ayudar a ser más proactivo con la planificación para tu jubilación pero es crítico que te mantengas calmado y no tomes decisiones basadas en tus emociones.

“Notedejesllevarporelpánico,nitomesmedidasextremasyporfavor,notomes decisiones sobre tus inversiones basadas en tus emociones,” aconseja Gary Winschel, CFP,SeniorVicePresidentyRegionalSalesManager,paraPNCInvestments.

“Debestenerunplanparalajubilaciónqueseapersonalizadoatusituaciónytusmetasy nunca te desvíes de tu plan por miedo o avaricia,” dice Winschel.

Reevalúa tu plan para la jubilación con regularidadSi la incertidumbre económica de hoy no te ha impulsado a reevaluar tu plan para la jubilación, ahora sería un buen momento para hacerlo.

Winschel recomienda a que reevalúes tu plan para la jubilación por los menos dos veces al año, empezando con una evaluación después del primero de cada año, para que te prepares para el próximo año y también para que identifiques las oportunidades de contribucionesentuCuentadeRetiroIndividualdelañoanterior.

Establece un plan de

ahorros Aunque las condiciones económicas causan preocupación entre los inversionistas, los expertos en la planificación financiera concuerdan que

NO ES HORA DE OPRIMIR EL BOTÓN DE PÁNICO —

pero sí es hora de aplicar las estrategias comprobadas de inversión a tu plan de ahorros para la jubilación.

INVERSIONES

“La historia ha demostrado que la economía y los

mercados se han recuperado de los bajones del pasado,”

dice Bill Stone, Chief Investment Strategist

para PNC Wealth Management.

“Esperamos que los inversionistas de hoy

sean compensados por su perseverancia.”

Seguridad para hoy, prosperidad para el mañana

CONSUMIDOR

MANTÉN TU PLAN PARA LA JUBILACIÓN DURANTE UNA ECONOMÍA INESTABLE

-22.7%

HORA DE RECUPERARSE

Fuente: PNC, Bloomberg lp

Bajón en S&P 500 durante el periodo

RendimientodelS&Pdurantelos12mesessiguientes

El bajón reciente del mercado bursátil no es la primera vez que sucede y en las ocasiones anteriores, por lo general, avances significativos del mercado han sido notados después de los bajones de esa magnitud.

+24.6%

-20.8%

NOv 29, 1968 – ABR 16, 1970

FEB 9, 1966 – AGO 29,1966

PRÓXIMOS 12 MESES

PRÓXIMOS 12 MESES

-20.8%

+20.5%

+28.4%

-20.6%

AGO 25, 1987 – OCT 19, 1987

NOv 28, 1980 – FEB 2, 1982

PRÓXIMOS 12 MESES

PRÓXIMOS 12 MESES

-33.2%

+23.2%

+29.1%

-19.9%

MAR 25, 2000 – MAR 12, 2001

JUL 16, 1990 – OCT 11, 1990

PRÓXIMOS 12 MESES

PRÓXIMOS 12 MESES

-1.2%

Evita ser demasiado conservadorPara los inversionistas que han sido víctimas de la caída de los mercados financieros y han perdido bastante valor en sus carteras de inversión durante el pasado año, les podría parecer buena idea retirar o transferir todas sus inversiones a cuentas más conservativas. Pero esta estrategia tiene sus propias desventajas.

“Es como cerrar la puerta del establo después de

que se hayan escapado los caballos,” dice Winschel.

“Y si te vuelves demasiado conservador, la inflación

podría ser el riesgo más grande. Si el rendimiento de

tus inversiones es menor que la tasa de inflación,

básicamente estás perdiendo dinero.”

Información Importante para el Inversionista: Los servicios de valores y de corretaje son proporcionadosporPNCInvestmentsLLC,miembroFINRAySIPC.Lasanualidadesyotrosproductos de seguro son ofrecidos por PNC Insurance Services, LLC, una agencia de seguro autorizada.

123

Aplica estrategias comprobadas de inversión En tiempos de inestabilidad en el mercado, es más importante que nunca aplicar estrategias comprobadas de inversión para que protejas tus bienes y para que sigan creciendo. He aquí algunos ejemplos de cómo puedes aplicar estas estrategias para revisar tu plan para la jubilación y así aprovechar tus inversiones al máximo:

> Asignación de bienes El rendimiento que recibes de tus inversiones para la

jubilación depende de la asignación de tus bienes (acciones, bonos y dinero en efectivo son las tres categorías principales). Debes revisar la asignación de tus bieness con regularidad y hacer cambios dependiendo de tu edad, metas para la jubilación y tolerancia para el riesgo.

> Diversificación Los inversionistas que no diversifican sus fondos están sujetos a mayor riesgo. Al incluir diferentes instrumentos de inversión en tu cartera, podrías minimizar el riesgo de

pérdidas grandes.

> Contribuciones igualadas por el empleador Si puedes aprovechar la oportunidad de que tu empleador iguale el porcentaje de la contribución que haces a tu plan de jubilación, hazlo porque es como si hubieras recibido un bono. Si tu empleador ofrece este beneficio, es recomendable contribuir la cantidad máxima que tu empleador iguale – aun si es un porcentaje y no la cantidad exacta que inviertes.

ESTRATEGIAS QUE FACILITAN EL AHORRO

Promedio de gastos mensuales por parte de los consumidores ¿Se comparan a los tuyos?

Un plan de ahorros te puede ayudar a alcanzar tus sueños y protegerte de las emergencias financieras.

¿Cuánto debes ahorrar?

El propósito inicial de una cuenta de ahorros personal es para que apartes seis meses de gastos por si tu ingreso se interrumpe por cualquier razón. Estos fondos también pueden ser usados para cubrir gastos inesperados, como un nuevo sistema de calefacción para la casa o reparaciones para tu carro. Así tendrás la seguridad de saber que puedes depender de tus ahorros si los necesitas.

Cuando hayas depositado el dinero suficiente para cubrir alguna emergencia, continúa ahorrando con el propósito de generar más interés y luego para hacer o comprar las cosas que quieras, tal como planear unas vacaciones o comprar muebles nuevos para tu casa. También puedes prepararte para eventos importantes de la vida tales como la educación universitaria de tus hijos o tu jubilación.

ABRIR UNA CUENTA DE AHORROS: Las cuentas bancarias de ahorros y moneymarketsonlascuentasmásconvenientes para un plan personal de ahorros. Permiten acceso a tu dinero cuando lo necesites y al ganar interés sobre el dinero depositado, te ayudan a aumentar tus ahorros.

TRAZAR METAS REALISTAS: Trata de ahorrar el 10% de tu ingreso (después de impuestos), no incluyendo tus ahorros para la jubilación con impuestos diferidos ni tus inversiones.

UTILIZAR TRANSFERENCIAS AUTO- MÁTICAS: Establece una transferencia automática el día de pago, de una cantidad especifica, de tu cuenta de cheques a tu cuenta de ahorros.

vivienda/Servicios Públicos33%

Transporte20%

Comida/Bebidas15%

Ahorros/Inversiones*10%

Cuidado Médico6%

Entretenimiento6%

Ropa5%

Misc5%

*Incluye ahorros e inversiones personales después de impuestos y ahorros e inversiones para la jubilación con impuestos diferidos.

Fuente: U.S. Department of Labor Consumer Expenditure Survey.

HÁBITOS DE GASTO EN LOS EE.UU.

AHORRAR LAS GANANCIAS INESPERADAS: Los bonos, reembolsos, regalos etc. pueden ayudar a aumentar tus ahorros.

ESTABLECER UN PRESUPUESTO: Apunta todos los gastos durante un mes. El saber cuánto gastas durante un mes en facturas, comestibles, almuerzos y cualquier otra compra que hagas te puede ayudar a identificar maneras en que puedes ahorrar.

HACERTE EL HÁBITO DE AHORRAR: No dejes de comprar las cosas que realmente necesitas sino intenta a desarrollarte el hábito de buscar maneras de minimizar los gastos.

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No permitas que tus emociones te influyanCon los reportajes de las fluctuaciones enormes en el mercado, las instituciones finan-cieras al borde de fracaso y la falta de confianza del consumidor en las noticias diarias, no nos sorprende que los inversionistas se preocupen. Es normal estar preocupado, y eso te puede ayudar a ser más proactivo con la planificación para tu jubilación pero es crítico que te mantengas calmado y no tomes decisiones basadas en tus emociones.

“Notedejesllevarporelpánico,nitomesmedidasextremasyporfavor,notomes decisiones sobre tus inversiones basadas en tus emociones,” aconseja Gary Winschel, CFP,SeniorVicePresidentyRegionalSalesManager,paraPNCInvestments.

“Debestenerunplanparalajubilaciónqueseapersonalizadoatusituaciónytusmetasy nunca te desvíes de tu plan por miedo o avaricia,” dice Winschel.

Reevalúa tu plan para la jubilación con regularidadSi la incertidumbre económica de hoy no te ha impulsado a reevaluar tu plan para la jubilación, ahora sería un buen momento para hacerlo.

Winschel recomienda a que reevalúes tu plan para la jubilación por los menos dos veces al año, empezando con una evaluación después del primero de cada año, para que te prepares para el próximo año y también para que identifiques las oportunidades de contribucionesentuCuentadeRetiroIndividualdelañoanterior.

Establece un plan de

ahorros Aunque las condiciones económicas causan preocupación entre los inversionistas, los expertos en la planificación financiera concuerdan que

NO ES HORA DE OPRIMIR EL BOTÓN DE PÁNICO —

pero sí es hora de aplicar las estrategias comprobadas de inversión a tu plan de ahorros para la jubilación.

INVERSIONES

“La historia ha demostrado que la economía y los

mercados se han recuperado de los bajones del pasado,”

dice Bill Stone, Chief Investment Strategist

para PNC Wealth Management.

“Esperamos que los inversionistas de hoy

sean compensados por su perseverancia.”

Seguridad para hoy, prosperidad para el mañana

CONSUMIDOR

MANTÉN TU PLAN PARA LA JUBILACIÓN DURANTE UNA ECONOMÍA INESTABLE

-22.7%

HORA DE RECUPERARSE

Fuente: PNC, Bloomberg lp

Bajón en S&P 500 durante el periodo

RendimientodelS&Pdurantelos12mesessiguientes

El bajón reciente del mercado bursátil no es la primera vez que sucede y en las ocasiones anteriores, por lo general, avances significativos del mercado han sido notados después de los bajones de esa magnitud.

+24.6%

-20.8%

NOv 29, 1968 – ABR 16, 1970

FEB 9, 1966 – AGO 29,1966

PRÓXIMOS 12 MESES

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-20.8%

+20.5%

+28.4%

-20.6%

AGO 25, 1987 – OCT 19, 1987

NOv 28, 1980 – FEB 2, 1982

PRÓXIMOS 12 MESES

PRÓXIMOS 12 MESES

-33.2%

+23.2%

+29.1%

-19.9%

MAR 25, 2000 – MAR 12, 2001

JUL 16, 1990 – OCT 11, 1990

PRÓXIMOS 12 MESES

PRÓXIMOS 12 MESES

-1.2%

Evita ser demasiado conservadorPara los inversionistas que han sido víctimas de la caída de los mercados financieros y han perdido bastante valor en sus carteras de inversión durante el pasado año, les podría parecer buena idea retirar o transferir todas sus inversiones a cuentas más conservativas. Pero esta estrategia tiene sus propias desventajas.

“Es como cerrar la puerta del establo después de

que se hayan escapado los caballos,” dice Winschel.

“Y si te vuelves demasiado conservador, la inflación

podría ser el riesgo más grande. Si el rendimiento de

tus inversiones es menor que la tasa de inflación,

básicamente estás perdiendo dinero.”

Información Importante para el Inversionista: Los servicios de valores y de corretaje son proporcionadosporPNCInvestmentsLLC,miembroFINRAySIPC.Lasanualidadesyotrosproductos de seguro son ofrecidos por PNC Insurance Services, LLC, una agencia de seguro autorizada.

123

Aplica estrategias comprobadas de inversión En tiempos de inestabilidad en el mercado, es más importante que nunca aplicar estrategias comprobadas de inversión para que protejas tus bienes y para que sigan creciendo. He aquí algunos ejemplos de cómo puedes aplicar estas estrategias para revisar tu plan para la jubilación y así aprovechar tus inversiones al máximo:

> Asignación de bienes El rendimiento que recibes de tus inversiones para la

jubilación depende de la asignación de tus bienes (acciones, bonos y dinero en efectivo son las tres categorías principales). Debes revisar la asignación de tus bieness con regularidad y hacer cambios dependiendo de tu edad, metas para la jubilación y tolerancia para el riesgo.

> Diversificación Los inversionistas que no diversifican sus fondos están sujetos a mayor riesgo. Al incluir diferentes instrumentos de inversión en tu cartera, podrías minimizar el riesgo de

pérdidas grandes.

> Contribuciones igualadas por el empleador Si puedes aprovechar la oportunidad de que tu empleador iguale el porcentaje de la contribución que haces a tu plan de jubilación, hazlo porque es como si hubieras recibido un bono. Si tu empleador ofrece este beneficio, es recomendable contribuir la cantidad máxima que tu empleador iguale – aun si es un porcentaje y no la cantidad exacta que inviertes.

ESTRATEGIAS QUE FACILITAN EL AHORRO

Promedio de gastos mensuales por parte de los consumidores ¿Se comparan a los tuyos?

Un plan de ahorros te puede ayudar a alcanzar tus sueños y protegerte de las emergencias financieras.

¿Cuánto debes ahorrar?

El propósito inicial de una cuenta de ahorros personal es para que apartes seis meses de gastos por si tu ingreso se interrumpe por cualquier razón. Estos fondos también pueden ser usados para cubrir gastos inesperados, como un nuevo sistema de calefacción para la casa o reparaciones para tu carro. Así tendrás la seguridad de saber que puedes depender de tus ahorros si los necesitas.

Cuando hayas depositado el dinero suficiente para cubrir alguna emergencia, continúa ahorrando con el propósito de generar más interés y luego para hacer o comprar las cosas que quieras, tal como planear unas vacaciones o comprar muebles nuevos para tu casa. También puedes prepararte para eventos importantes de la vida tales como la educación universitaria de tus hijos o tu jubilación.

ABRIR UNA CUENTA DE AHORROS: Las cuentas bancarias de ahorros y moneymarketsonlascuentasmásconvenientes para un plan personal de ahorros. Permiten acceso a tu dinero cuando lo necesites y al ganar interés sobre el dinero depositado, te ayudan a aumentar tus ahorros.

TRAZAR METAS REALISTAS: Trata de ahorrar el 10% de tu ingreso (después de impuestos), no incluyendo tus ahorros para la jubilación con impuestos diferidos ni tus inversiones.

UTILIZAR TRANSFERENCIAS AUTO- MÁTICAS: Establece una transferencia automática el día de pago, de una cantidad especifica, de tu cuenta de cheques a tu cuenta de ahorros.

vivienda/Servicios Públicos33%

Transporte20%

Comida/Bebidas15%

Ahorros/Inversiones*10%

Cuidado Médico6%

Entretenimiento6%

Ropa5%

Misc5%

*Incluye ahorros e inversiones personales después de impuestos y ahorros e inversiones para la jubilación con impuestos diferidos.

Fuente: U.S. Department of Labor Consumer Expenditure Survey.

HÁBITOS DE GASTO EN LOS EE.UU.

AHORRAR LAS GANANCIAS INESPERADAS: Los bonos, reembolsos, regalos etc. pueden ayudar a aumentar tus ahorros.

ESTABLECER UN PRESUPUESTO: Apunta todos los gastos durante un mes. El saber cuánto gastas durante un mes en facturas, comestibles, almuerzos y cualquier otra compra que hagas te puede ayudar a identificar maneras en que puedes ahorrar.

HACERTE EL HÁBITO DE AHORRAR: No dejes de comprar las cosas que realmente necesitas sino intenta a desarrollarte el hábito de buscar maneras de minimizar los gastos.

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No permitas que tus emociones te influyanCon los reportajes de las fluctuaciones enormes en el mercado, las instituciones finan-cieras al borde de fracaso y la falta de confianza del consumidor en las noticias diarias, no nos sorprende que los inversionistas se preocupen. Es normal estar preocupado, y eso te puede ayudar a ser más proactivo con la planificación para tu jubilación pero es crítico que te mantengas calmado y no tomes decisiones basadas en tus emociones.

“Notedejesllevarporelpánico,nitomesmedidasextremasyporfavor,notomes decisiones sobre tus inversiones basadas en tus emociones,” aconseja Gary Winschel, CFP,SeniorVicePresidentyRegionalSalesManager,paraPNCInvestments.

“Debestenerunplanparalajubilaciónqueseapersonalizadoatusituaciónytusmetasy nunca te desvíes de tu plan por miedo o avaricia,” dice Winschel.

Reevalúa tu plan para la jubilación con regularidadSi la incertidumbre económica de hoy no te ha impulsado a reevaluar tu plan para la jubilación, ahora sería un buen momento para hacerlo.

Winschel recomienda a que reevalúes tu plan para la jubilación por los menos dos veces al año, empezando con una evaluación después del primero de cada año, para que te prepares para el próximo año y también para que identifiques las oportunidades de contribucionesentuCuentadeRetiroIndividualdelañoanterior.

Establece un plan de

ahorros Aunque las condiciones económicas causan preocupación entre los inversionistas, los expertos en la planificación financiera concuerdan que

NO ES HORA DE OPRIMIR EL BOTÓN DE PÁNICO —

pero sí es hora de aplicar las estrategias comprobadas de inversión a tu plan de ahorros para la jubilación.

INVERSIONES

“La historia ha demostrado que la economía y los

mercados se han recuperado de los bajones del pasado,”

dice Bill Stone, Chief Investment Strategist

para PNC Wealth Management.

“Esperamos que los inversionistas de hoy

sean compensados por su perseverancia.”

Seguridad para hoy, prosperidad para el mañana

CONSUMIDOR

MANTÉN TU PLAN PARA LA JUBILACIÓN DURANTE UNA ECONOMÍA INESTABLE

-22.7%

HORA DE RECUPERARSE

Fuente: PNC, Bloomberg lp

Bajón en S&P 500 durante el periodo

RendimientodelS&Pdurantelos12mesessiguientes

El bajón reciente del mercado bursátil no es la primera vez que sucede y en las ocasiones anteriores, por lo general, avances significativos del mercado han sido notados después de los bajones de esa magnitud.

+24.6%

-20.8%

NOv 29, 1968 – ABR 16, 1970

FEB 9, 1966 – AGO 29,1966

PRÓXIMOS 12 MESES

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-20.8%

+20.5%

+28.4%

-20.6%

AGO 25, 1987 – OCT 19, 1987

NOv 28, 1980 – FEB 2, 1982

PRÓXIMOS 12 MESES

PRÓXIMOS 12 MESES

-33.2%

+23.2%

+29.1%

-19.9%

MAR 25, 2000 – MAR 12, 2001

JUL 16, 1990 – OCT 11, 1990

PRÓXIMOS 12 MESES

PRÓXIMOS 12 MESES

-1.2%

Evita ser demasiado conservadorPara los inversionistas que han sido víctimas de la caída de los mercados financieros y han perdido bastante valor en sus carteras de inversión durante el pasado año, les podría parecer buena idea retirar o transferir todas sus inversiones a cuentas más conservativas. Pero esta estrategia tiene sus propias desventajas.

“Es como cerrar la puerta del establo después de

que se hayan escapado los caballos,” dice Winschel.

“Y si te vuelves demasiado conservador, la inflación

podría ser el riesgo más grande. Si el rendimiento de

tus inversiones es menor que la tasa de inflación,

básicamente estás perdiendo dinero.”

Información Importante para el Inversionista: Los servicios de valores y de corretaje son proporcionadosporPNCInvestmentsLLC,miembroFINRAySIPC.Lasanualidadesyotrosproductos de seguro son ofrecidos por PNC Insurance Services, LLC, una agencia de seguro autorizada.

123

Aplica estrategias comprobadas de inversión En tiempos de inestabilidad en el mercado, es más importante que nunca aplicar estrategias comprobadas de inversión para que protejas tus bienes y para que sigan creciendo. He aquí algunos ejemplos de cómo puedes aplicar estas estrategias para revisar tu plan para la jubilación y así aprovechar tus inversiones al máximo:

> Asignación de bienes El rendimiento que recibes de tus inversiones para la

jubilación depende de la asignación de tus bienes (acciones, bonos y dinero en efectivo son las tres categorías principales). Debes revisar la asignación de tus bieness con regularidad y hacer cambios dependiendo de tu edad, metas para la jubilación y tolerancia para el riesgo.

> Diversificación Los inversionistas que no diversifican sus fondos están sujetos a mayor riesgo. Al incluir diferentes instrumentos de inversión en tu cartera, podrías minimizar el riesgo de

pérdidas grandes.

> Contribuciones igualadas por el empleador Si puedes aprovechar la oportunidad de que tu empleador iguale el porcentaje de la contribución que haces a tu plan de jubilación, hazlo porque es como si hubieras recibido un bono. Si tu empleador ofrece este beneficio, es recomendable contribuir la cantidad máxima que tu empleador iguale – aun si es un porcentaje y no la cantidad exacta que inviertes.

ESTRATEGIAS QUE FACILITAN EL AHORRO

Promedio de gastos mensuales por parte de los consumidores ¿Se comparan a los tuyos?

Un plan de ahorros te puede ayudar a alcanzar tus sueños y protegerte de las emergencias financieras.

¿Cuánto debes ahorrar?

El propósito inicial de una cuenta de ahorros personal es para que apartes seis meses de gastos por si tu ingreso se interrumpe por cualquier razón. Estos fondos también pueden ser usados para cubrir gastos inesperados, como un nuevo sistema de calefacción para la casa o reparaciones para tu carro. Así tendrás la seguridad de saber que puedes depender de tus ahorros si los necesitas.

Cuando hayas depositado el dinero suficiente para cubrir alguna emergencia, continúa ahorrando con el propósito de generar más interés y luego para hacer o comprar las cosas que quieras, tal como planear unas vacaciones o comprar muebles nuevos para tu casa. También puedes prepararte para eventos importantes de la vida tales como la educación universitaria de tus hijos o tu jubilación.

ABRIR UNA CUENTA DE AHORROS: Las cuentas bancarias de ahorros y moneymarketsonlascuentasmásconvenientes para un plan personal de ahorros. Permiten acceso a tu dinero cuando lo necesites y al ganar interés sobre el dinero depositado, te ayudan a aumentar tus ahorros.

TRAZAR METAS REALISTAS: Trata de ahorrar el 10% de tu ingreso (después de impuestos), no incluyendo tus ahorros para la jubilación con impuestos diferidos ni tus inversiones.

UTILIZAR TRANSFERENCIAS AUTO- MÁTICAS: Establece una transferencia automática el día de pago, de una cantidad especifica, de tu cuenta de cheques a tu cuenta de ahorros.

vivienda/Servicios Públicos33%

Transporte20%

Comida/Bebidas15%

Ahorros/Inversiones*10%

Cuidado Médico6%

Entretenimiento6%

Ropa5%

Misc5%

*Incluye ahorros e inversiones personales después de impuestos y ahorros e inversiones para la jubilación con impuestos diferidos.

Fuente: U.S. Department of Labor Consumer Expenditure Survey.

HÁBITOS DE GASTO EN LOS EE.UU.

AHORRAR LAS GANANCIAS INESPERADAS: Los bonos, reembolsos, regalos etc. pueden ayudar a aumentar tus ahorros.

ESTABLECER UN PRESUPUESTO: Apunta todos los gastos durante un mes. El saber cuánto gastas durante un mes en facturas, comestibles, almuerzos y cualquier otra compra que hagas te puede ayudar a identificar maneras en que puedes ahorrar.

HACERTE EL HÁBITO DE AHORRAR: No dejes de comprar las cosas que realmente necesitas sino intenta a desarrollarte el hábito de buscar maneras de minimizar los gastos.

TRAZANDO EL CAMINO

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Para más información, por favor llama al 1-866-HOLA-PNC, visita pnc.com/espanol o pasa por cualquier sucursal de PNC.

65 Directions | E N E R O / F E B R E R O 2 0 0 9 pnc.com/espanol | 1-866-HOLA-PNC

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en la via rápida

Si las necesidades financieras de tu negocio son más complejas, considera los servicios de administración de tesorería: servicios ACH, servicios de bóveda, de transferencias bancarias y otros. Estos servicios pueden ayudar a hacer más eficiente las operaciones de tu negocio, a obtener un mayor control sobre tus cuentas por cobrar y a acelerar el cobro de deudas atrasadas.

NUNCA HA SIDO MAS FÁCIL tomar control del flujo de fondos

Mantener un flujo de fondos positivo es crítico para el éxito de cualquier negocio. Al aprovechar la tecnología disponible, te será más fácil tomar medidas proactivas para acelerar el pago de las cuentas por cobrar y tomar el control de tu flujo de fondos.

Toma control del flujo de

fondos y acelera tus

cuentas por cobrar

MEJORA tu procesamiento de pagos

Acelerar el cobro de tus cuentas por cobrar empieza en el punto de venta. Al ofrecer varias opciones de pago a tus clientes, tales como tarjetas de crédito, tarjetas de débito y servicios de cheques electrónicos, puedes aumentar tus ventas, mejorar la lealtad de tus clientes y a la vez el procesamiento de tus pagos.

Para simplificar el procesamiento de transacciones con tarjetas, los bancos ofrecen merchant services, los cuales son servicios de pago en punto de venta. Para acelerar el acceso al dinero en efectivo, busca un proveedor de merchant services que ofrezca disponibilidad de fondos al próximo día en transacciones hechas con tarjetas de crédito. Y asegúrate de que tu proveedor pueda proporcionar un servicio al cliente confiable y conveniente.

AHORRA TIEMPO Y DINERO con el servicio de Remote Deposit

El servicio de remote deposit te permite depositar cheques a tu cuenta de cheques para negocios de una manera simple y segura, sin tener que ir al banco. Puedes tramitar por el escáner los cheques que ibas a depositar y así podrás realizar depósitos en cualquier momento, 24/7.1

Aparte de acelerar tus cuentas por cobrar, el servicio de remote deposit te ayuda a ahorrar tiempo porque sabemos que es mejor dedicar tu tiempo a tu negocio en vez de tener que hacer viajes frecuentes al banco para hacer transacciones rutinarias.

EL FLUJO DE FONDOS ES ESENCIAL PARA CUALQUIER NEGOCIO - y existen varias maneras comprobadas para convertir más rápido tus cuentas por cobrar en efectivo.

BANCA DE NEGOCIOS

1 Puede que los fondos no estén disponibles para retiro inmediato. Sujeto a aprobación crediticia. Usuarios de remote deposit deben referirse a su acuerdo de remote deposit y a la Funds Availability Policy que aplique a su Cuenta de Cheques para Negocios de PNC para determinar cuando sus fondos serán acreditados y hechos disponibles.

2 El ejemplo supone que es un vehículo de 20 MPG y que el precio de la gasolina es $3.00 por galón.

Todos los documentos de cuenta y divulgaciones pertinentes serán proporcionados en inglés solamente.

Sácale el mayor provecho a tu dinero este año

Mantén tu plan para la jubilacióndurante una economía inestable

Mejora el flujo de fondos de tu negocio

Ver página 5

Ver página 2 Alcanza tus sueños con un plan de ahorros personal Ver página 4

> Todo lo que debes saber sobre el Seguro de la FDIC

> Rendimiento del mercado bursátil después del bajón económico

TAMBIÉN:TAMBIÉN:Si generalmente viajas 10 millas de ida y vuelta al banco, 3 veces por semana para depositar cheques, el servicio de remote deposit te puede ahorrar $234 anualmente en costos de gasolina.2

La Corporación Federal de Seguros de los Depósitos Bancarios (FDIC, en inglés) es una agencia independiente del gobierno de los Estados Unidos. La FDIC te protege contra la pérdida de tus depósitos si un banco o una asociación de ahorros asegurado por la FDIC quiebra. El seguro de la FDIC está plenamente respaldado por la confianza y el crédito del gobierno de los Estados Unidos.

Busca el letrero oficial de la FDIC en el banco que frecuentespara que confirmes que está asegurado por la FDIC.

¿Cuáles cuentas de depósito asegura la FDIC?

La FDIC asegura todos los depósitos en bancos asegurados incluyendo:

•CuentasdeCheques

•CuentasdeAhorrosyMoneyMarket

•CertificadosdeDepósito(CDs)

•CiertasCuentasenFideicomisoycuentas“pagaderas al fallecer”

•IRAsbancarios(CuentasIndividualesparalaJubilación), CDs y cuentas money market

La FDIC no asegura el dinero que inviertes en productos tales como acciones, bonos y fondos mutuales aunque los hayas abierto en un banco asegurado.

¿Cuánto es la cantidad máxima de los depósitos asegurados?

El 3 de octubre del 2008, el límite de depósito asegurado por la FDIC aumentó temporalmente de $100,000 por depositante por institución a $250,000. Este aumento se vencerá el 1ro de enero del 2010 y el límite regresará a $100,000.

Los depósitos que estén en categorías distintas de propiedad pueden ser asegurados por separado. Por eso, es posible tener más de $250,000 depositado en un banco y estar completamente asegurado.

Para más información, consulta con un representante del banco o visita www.fdicseguro.gov.

LO QUE DEBES SABER SOBRE EL SEGURO DE LA FDIC

FORM 125162

FDIC_Sign_125162.indd 1 1/3/07 8:41:54 AM

TRAZANDO EL CAMINO

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©2009 The PNC Financial Services Group, Inc. Todos los derechos reservados. 127106

PARA MÁS INFORMACIÓN: PNC Directions en Español, es una publicación de The PNC Financial Services Group, Inc., una organización de servicios financieros, altamente diversificada y en crecimiento, que ofrece una vasta variedad de productos y servicios para individuos, negocios, corporaciones y entidades gubernamentales. No importa cuan simple o complicadas sean sus necesidades, estamos seguros de que tenemos los productos, sabiduría y recursos para proporcionarle una variedad de soluciones.

Para más información, por favor llama al 1-866-HOLA-PNC, visita pnc.com/espanol o pasa por cualquier sucursal de PNC.

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PON TUS CUENTAS POR COBRAR

en la via rápida

Si las necesidades financieras de tu negocio son más complejas, considera los servicios de administración de tesorería: servicios ACH, servicios de bóveda, de transferencias bancarias y otros. Estos servicios pueden ayudar a hacer más eficiente las operaciones de tu negocio, a obtener un mayor control sobre tus cuentas por cobrar y a acelerar el cobro de deudas atrasadas.

NUNCA HA SIDO MAS FÁCIL tomar control del flujo de fondos

Mantener un flujo de fondos positivo es crítico para el éxito de cualquier negocio. Al aprovechar la tecnología disponible, te será más fácil tomar medidas proactivas para acelerar el pago de las cuentas por cobrar y tomar el control de tu flujo de fondos.

Toma control del flujo de

fondos y acelera tus

cuentas por cobrar

MEJORA tu procesamiento de pagos

Acelerar el cobro de tus cuentas por cobrar empieza en el punto de venta. Al ofrecer varias opciones de pago a tus clientes, tales como tarjetas de crédito, tarjetas de débito y servicios de cheques electrónicos, puedes aumentar tus ventas, mejorar la lealtad de tus clientes y a la vez el procesamiento de tus pagos.

Para simplificar el procesamiento de transacciones con tarjetas, los bancos ofrecen merchant services, los cuales son servicios de pago en punto de venta. Para acelerar el acceso al dinero en efectivo, busca un proveedor de merchant services que ofrezca disponibilidad de fondos al próximo día en transacciones hechas con tarjetas de crédito. Y asegúrate de que tu proveedor pueda proporcionar un servicio al cliente confiable y conveniente.

AHORRA TIEMPO Y DINERO con el servicio de Remote Deposit

El servicio de remote deposit te permite depositar cheques a tu cuenta de cheques para negocios de una manera simple y segura, sin tener que ir al banco. Puedes tramitar por el escáner los cheques que ibas a depositar y así podrás realizar depósitos en cualquier momento, 24/7.1

Aparte de acelerar tus cuentas por cobrar, el servicio de remote deposit te ayuda a ahorrar tiempo porque sabemos que es mejor dedicar tu tiempo a tu negocio en vez de tener que hacer viajes frecuentes al banco para hacer transacciones rutinarias.

EL FLUJO DE FONDOS ES ESENCIAL PARA CUALQUIER NEGOCIO - y existen varias maneras comprobadas para convertir más rápido tus cuentas por cobrar en efectivo.

BANCA DE NEGOCIOS

1 Puede que los fondos no estén disponibles para retiro inmediato. Sujeto a aprobación crediticia. Usuarios de remote deposit deben referirse a su acuerdo de remote deposit y a la Funds Availability Policy que aplique a su Cuenta de Cheques para Negocios de PNC para determinar cuando sus fondos serán acreditados y hechos disponibles.

2 El ejemplo supone que es un vehículo de 20 MPG y que el precio de la gasolina es $3.00 por galón.

Todos los documentos de cuenta y divulgaciones pertinentes serán proporcionados en inglés solamente.

Sácale el mayor provecho a tu dinero este año

Mantén tu plan para la jubilacióndurante una economía inestable

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> Rendimiento del mercado bursátil después del bajón económico

TAMBIÉN:TAMBIÉN:Si generalmente viajas 10 millas de ida y vuelta al banco, 3 veces por semana para depositar cheques, el servicio de remote deposit te puede ahorrar $234 anualmente en costos de gasolina.2

La Corporación Federal de Seguros de los Depósitos Bancarios (FDIC, en inglés) es una agencia independiente del gobierno de los Estados Unidos. La FDIC te protege contra la pérdida de tus depósitos si un banco o una asociación de ahorros asegurado por la FDIC quiebra. El seguro de la FDIC está plenamente respaldado por la confianza y el crédito del gobierno de los Estados Unidos.

Busca el letrero oficial de la FDIC en el banco que frecuentespara que confirmes que está asegurado por la FDIC.

¿Cuáles cuentas de depósito asegura la FDIC?

La FDIC asegura todos los depósitos en bancos asegurados incluyendo:

•CuentasdeCheques

•CuentasdeAhorrosyMoneyMarket

•CertificadosdeDepósito(CDs)

•CiertasCuentasenFideicomisoycuentas“pagaderas al fallecer”

•IRAsbancarios(CuentasIndividualesparalaJubilación), CDs y cuentas money market

La FDIC no asegura el dinero que inviertes en productos tales como acciones, bonos y fondos mutuales aunque los hayas abierto en un banco asegurado.

¿Cuánto es la cantidad máxima de los depósitos asegurados?

El 3 de octubre del 2008, el límite de depósito asegurado por la FDIC aumentó temporalmente de $100,000 por depositante por institución a $250,000. Este aumento se vencerá el 1ro de enero del 2010 y el límite regresará a $100,000.

Los depósitos que estén en categorías distintas de propiedad pueden ser asegurados por separado. Por eso, es posible tener más de $250,000 depositado en un banco y estar completamente asegurado.

Para más información, consulta con un representante del banco o visita www.fdicseguro.gov.

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