WSMAGAZINEREVISTA INSTITUCIONAL DE WORLDSYS S.A.

El Plazo Final

Además:

Mundo WS

Agenda

CASOS DE ESTUDIO

Banco Macro y la solución ágil para la Prevención de Lavado de Dinero

CONTEXTO

Sistema financiero: sólido y rentable

PARTNERS

Puente Tecnológico con Green Light Technology

DISTRIBUCIÓN GRATUITA AÑO 1 NÚMERO 3 OCTUBRE-NOVIEMBRE 2009

Las entidades financieras argentinas

deberán cumplir con la normativa del

B.C.R.A. sobre Recolección de Eventos

de Pérdidas Operativas. La fecha límite

se acerca: enero de 2010. Conozca

qué debe hacer su organización.

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Sentimos un orgullo especial en esta edi-ción de WS Magazine.

Mientras nos adentramos en la temática de los Estándares Mínimos para la Reco-lección de Eventos de Pérdidas por Riesgos Operativos, requeridos por el B.C.R.A. para 2010, un nuevo éxito nos hace dedicar este espacio para agradecer a todos los que siempre nos acompañan.

El Workshop Risk Based Approach en Lavado de Dinero y Financiación del Terrorismo, que realizamos en el Hilton Hotel en septiembre pasado, resume nuestra mirada sobre los importantes esfuerzos que los bancos que actúan en Argentina realizan para mitigar los riesgos que afectan la estabilidad financiera, y el buen funcionamiento de las instituciones.

El evento, que convocó a más de 130 personas representantes de la co-munidad bancaria argentina y latinoamericana, organizado por World-sys en alianza con el Estudio Marteau & Asociados, fue una mues-tra del apoyo mutuo que existe con todos ustedes, nuestros clientes.

Desde Worldsys sentimos que cumplimos con nuestro principal objeti-vo: brindar a los asistentes nuevos conocimientos aplicables a su traba-jo diario, y profundizar sobre una temática de vital importancia para las políticas corporativas de los bancos. Este logro nos llena de alegría. Nos sentimos exitosos por haber contribuido en un tema tal esencial.

Agradecemos a todas las empresas que nos acompañaron como sponsors, por apoyarnos y por el prestigio que otorgó su auspicio a la jornada. Agradecemos también la presencia de los expositores, por compartir su im-presión y sus experiencias y por la dedicación y calidad de cada disertación.

En este panorama de cambios y novedades en lo que el B.C.R.A. exige, queremos muy especialmente, agradecer a todos ustedes por la confianza de siempre.

Nuestro camino va en dirección a colaborar para una exitosa gestión en su empresa. En la búsqueda de mejorar día a día, continuamos abiertos a nuevos aportes de todos los lectores.

Hernán Piñeiro Gerente Comercial

Estimados lectores

STAFF WORLDSYS

Desde hace 30 años creando soluciones jóvenes

Gerente General

Ricardo Piñeiro

Gerente de Desarrollo

Gonzalo Quintana

Gerente Comercial

Hernán Piñeiro

Gerente de Calidad

Fernando Rey Merodio

Representantes de Ventas

Estefanía Bowden Smith Patricia Scagliotti Marcelo Vitullo

Producción integral www.Rmarketing.com.ar Tel. (54-11) 5235-3268

Edición

Italo Daffra

Diseño

Irene Fernández / AgenciaBlog

Fotografías

Matías Quintana

EDITORIAL

WS Magazine es una publicación de Worldsys S.A.

Belgrano 624 piso 4to. Ciudad de Buenos Aires - Argentina Tel. (54 11) 5032-9804/07 4342-5221 / 4342-8585 E-mail: marketing@worldsys.com.ar

WS Magazine es la revista institucional de Worldsys S.A., empresa de origen argentino que brinda soluciones de tecnología para entidades financieras de Latinoamérica.

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Los desafíos de la recolección de eventos operativosA partir de enero de 2010 las entidades financieras

argentinas deberán cumplir con la normativa del Banco

Central sobre “Estándares Mínimos para la Recolección de

Eventos y Pérdidas por Riesgos Operativos”. Conozca qué

aspectos principales debe tener en cuenta su organización.

mico sin lugar para grises. Al contrario, mientras la 4793 fue ideada para brin-dar a las entidades un marco concep-tual amplio, general y flexible, la 4904 establece “estándares mínimos”, evi-denciando que se pretende que las en-tidades no se queden sólo en eso, sino que avancen por sobre ese mínimo. El cumplimiento de ambas, pues, será una cuestión de grado y no taxativa, por lo que el primer dilema al que se enfrenta toda institución al encarar la recolec-ción de eventos consiste en dilucidar si sólo va a dar cumplimiento o va a ir más allá.

La diferencia no es menor: si sólo se bus-ca alcanzar el mínimo, todo lo que se haga en cuanto a la gestión de los ries-gos operativos será un gasto inútil e in-fructuoso, empezando por el sueldo de la persona a cargo del área. Pero lo peor del caso, es que ni siquiera se estaría logran-do el objetivo de cumplir las normativas, ya que ese objetivo se logra realizando y mostrando un esfuerzo continuo de toda la entidad en la gestión.

Por oposición, la recolección de eventos llevada adelante con un afán de apren-

TENDENCIAS

A partir de enero del 2010, todas las ins-tituciones financieras deberán iniciar la recolección de eventos de pérdida ope-rativa, tal como lo establece la Comu-nicación “A” 4904 del BCRA, sobre “Es-tándares Mínimos para la Recolección de Eventos y Pérdidas por Riesgos Ope-rativos”. Para ese entonces, además, se tendría que finalizar con el primer ciclo de identificación y evaluación de RO y haber puesto en marcha el sistema de gestión en todos los procesos, porque no debemos olvidar que esa norma es hija de la Comunicación “A” 4793, que establece el marco global. La recolec-ción de eventos será entonces un paso más, enorme, trascendental y necesario, pero un paso más en el largo camino de trabajar sobre los riesgos operacionales.

Una gran cantidad de entidades ya han comenzado a realizar este ejercicio, al-gunas recientemente, otras desde hace tiempo, como es el caso del Banco Hi-potecario, donde ya se cuenta con tres años de experiencia en esta práctica. Todo ese tiempo sirvió para ir cono-

ciendo, en el terreno mismo de acción y no desde la teoría, cuáles eran los prin-cipales puntos a tener en cuenta al mo-mento de encarar esta parte de la ges-tión. El debate de estas problemáticas

con colegas de otras instituciones nos dio a entender que estos puntos son mucho más generales de lo que pensá-bamos en un principio.

¿Cumplimiento o “cumplo y miento”?Empecemos por remarcar un aspecto de orden conceptual: estas dos normas, a diferencia de muchas otras, no consis-ten en un check list, no están diseñadas para que su cumplimiento sea dicotó-

La primera clave está en el apoyo y convicción de la alta gerencia: sin eso, no hay nada que hacer.

por Gerardo Rovner Banco Hipotecario

5WSMAGAZINE

der de los errores y retroalimentar a todo el sistema de gestión, no sólo es-tablece una cultura de concientización acerca de los riesgos operativos, sino que en el mediano y largo plazo con-vierte a eso que parece un gasto en una inversión tremendamente rendidora, dado que el trabajar sobre los eventos permite ver en la realidad esa idea teó-rica tan repetida de la mejora continua.

La cultura ante todoNo se puede encarar un proceso serio de recolección de eventos sin que la organización sea conciente de la im-portancia y necesidad de reportarlos, y ese precisamente es el mayor desafío que impone el tema. ¿Cómo lograr que todos reporten sus errores? El miedo a admitir las propias equivocaciones e incluso la aversión a revelar errores ajenos, son actitudes extremadamente difíciles de modificar.

La primera clave está en el apoyo y con-vicción de la alta gerencia: sin eso, no hay nada que hacer. Ni siquiera la uni-dad de riesgos operativos mejor equi-pada podrá ir más allá de escribir una política y unos procedimientos muy

El ente regulador es conciente que este cambio cultural no se produce de un día para otro, ni en un mes, ni en un año, sino que implica una maduración firme y constante. No será de extrañar que a través de los primeros años el monto de los eventos registrados en la base vaya incrementando: no porque la or-ganización esté sufriendo cada vez más pérdidas, sino porque está madurando y entendiendo que quien no reporta un evento, le está quitando a la entidad la posibilidad de mejorar sus procesos.

Y todo lo demásEl resto tampoco será un camino de rosas, ya que algunos sectores irán in-corporando a su tarea diaria la gestión de este tipo de riesgos antes que otros, pero al menos el campo quedará relati-

bonitos. El éxito en la gestión de riesgos operativos es un logro de toda la enti-dad, y empieza desde arriba.

El otro factor está en la constancia y la paciencia. Siempre existe una amplia variedad de alternativas para disemi-nar el cambio cultural: cursos grupales, desayunos de trabajo, jornadas de re-flexión sobre riesgos operativos, capa-citaciones individuales a los responsa-bles de proceso, todo eso acompañado de avisos en la intranet y también dis-tribución de folletos al personal sobre la importancia de gestionar los riesgos operacionales y la necesidad de repor-tar los eventos. En cada ocasión hay que remarcar que las pérdidas operati-vas son parte del negocio y del trabajo de cada uno.

Gerardo Rovner Banco Hipotecario

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vamente libre para los próximos desa-fíos que, sin dejar de ser importantes, se encuentran un escalón más abajo que el tema cultural.

Por un lado, habrá que establecer qué otros datos se cargarán en la base de eventos, además de los que se incluirán en el régimen informativo; después está el tema del diseño de los procesos, tanto de captación de los reportes de eventos, como de gestión de los mismos; es decir, cómo mejorar los procesos a partir de una pérdida. No nos olvidemos, además, decidir si se van a registrar las cuasi-pér-didas y/o los costos de oportunidad, si se van a abrir cuentas contables de pér-didas operativas, si va a haber incentivos al reporte de eventos, hasta dónde será confidencial un evento, si el monto se prorrateará o se considerará la línea más importante en los casos en que afecte a más de una, entre otros aspectos.

Queda aún referirnos a los problemas que surgirán al tener que clasificar cada evento en una línea de negocio, un pro-ducto, proceso y subproceso, ya que habrá una gran cantidad que al princi-pio saldrá de toda regla. Es más, en al-gunos casos la discusión consistirá en si efectivamente es o no un evento de riesgo operativo.

En todas estas decisiones, el sector de riesgos operativos debe tener presente una cuestión concreta: abarcar todos los eventos que ocurren en una entidad es prácticamente imposible y enormemente costoso, por lo que llegará un momento en que deberá elegir qué eventos inves-tigar con mayor empeño, para diseñar a partir de ellos acciones que mitiguen su recurrencia, y separarlos de aquellos en los que actuará de manera más mecánica.

Al fin y al cabo, el objetivo final de es-tas normativas y de la gestión toda, no consiste en minimizar los riesgos ope-rativos, sino en optimizarlos.

Sistema REGPER para Registro de PérdidasWorldsys cuenta con una herramienta que posibilita establecer un proceso para el registro de los eventos de pérdida y su seguimiento. Se llama REG-PER (Sistema de Registro de Pérdidas), y favorece la estrategia que utiliza-rá el directorio a partir de la definición y documentación de los procesos, en los procedimientos involucrados y de la estructura funcional necesaria para la gestión del riesgo operacional.

REGPER cumple íntegramente con la normativa y con los estándares míni-mos para el reporte de eventos de pérdidas y recuperos por riesgo opera-cional, publicados por el B.C.R.A. Permite la recolección de datos relevantes sobre eventos de riesgo operacional (RO), así como la de sus pérdidas aso-ciadas, de manera sistemática.

El sistema establece un proceso para registrar y consignar la frecuencia, severidad y otros aspectos importantes referidos a los eventos por RO, y contribuye a reducir los incidentes y montos de las pérdidas, con la mejora de la calidad del servicio y de los productos.

TENDENCIAS

Régimen informativo base de datos sobre eventos de riesgo operacional

Worldsys anuncia la disponibilidad del NUEVO Módulo del Sistema Cen-tral Data para cumplir con los requerimientos de las COMUNICACIONES “A” 4904/4993 DEL B.C.R.A.

Las áreas de consultoría y desarrollo han formulado este nuevo módulo a partir de la CONAU mencionada, ajustándose el diseño definitivo con la RUNOR correspondiente, publicada el pasado 16/10/2009.

Las pautas impartidas por el mismo, establecen la remisión trimestral de Base de Datos con eventos de RO producidos en dicho período, informando todos aquellos eventos que siendo cuantificables, hayan generado pérdidas.

La información se ingresa a partir de un “Módulo de Captura de Datos” que se alimenta a través de los sistemas de la entidad o manualmente. Central Data calcula, consolida y valida la información según normativas vigentes de acuerdo a cada régimen informativo. Luego de analizar y aprobar los datos procesados, se generan los archivos en formato txt como exige el B.C.R.A.

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Perfil de empresa, desde mi punto de vista

Por Patricia ScagliottiUno de los factores que me entusias-maron al integrarme a Worldsys es la predisposición de la empresa en enca-rar permanentemente nuevos desafíos y proyectos implicando esto una diná-mica continua. Es una constante en la compañía, el estar expectantes a las necesidades de los usuarios, ofreciendo herramientas que faciliten su gestión.

Mi llegada a Worldsys se dio en el mar-co de la crisis del 2001, situación que afectaba a todos en general y muy es-pecialmente al mercado financiero.

A pesar de este contexto desfavorable, la empresa continuaba su política de crecimiento, afianzando su relación con los clientes y diseñando nuevas solu-ciones, acordes a las nuevas exigencias

normativas tanto nacionales como in-ternacionales. En aquel momento con-tábamos con 30 clientes con participa-ción solo en Argentina: hoy superamos ampliamente las 110 instituciones, in-corporando clientes en Uruguay, Chile, México, Panamá y Perú.

Nuestro objetivo dentro del área co-mercial es la fidelización de los clien-tes, brindarles asesoramiento de nues-tros productos y servicios, presentarles nuevos proyectos, escuchar sus nece-sidades, medir el grado de satisfacción que generamos en ellos y darles apoyo en todo lo que esté a nuestro alcance. En lo personal, a través de estos años, hemos construido con varios clientes un feed-back, que nos permite rela-cionarnos con mayor confianza, opti-mizando tiempos y logrando trabajar

como un verdadero equipo. Va más allá de la relación cliente-proveedor. Por otra parte, no quiero dejar de men-cionar a aquellos usuarios, que al mo-mento de cambiar de posición laboral o de entidad, nos abren las puertas para presentar nuestras soluciones en la institución a la que se incorporan.

Por último, otra de las cosas que resal-to de Worldsys es la diferenciación con otras empresas del rubro, ya que para mi es valiosísimo desempeñarme en una compañía que diseña y desarro-lla sus propios productos. No depen-demos de proyectos que se inician y finalizan puntualmente, o de terceros. Contamos con una constante de traba-jo, que nos da un clima de estabilidad laboral y en consecuencia, seguridad en lo personal.

Es una constante en la compañía, el estar expectantes a las necesidades de los usuarios, ofreciendo herramientas que faciliten su gestión.

8 WSMAGAZINE CASOS DE ESTUDIO

Banco Macro recurrió a la solución de Worldsys para cumplir con su deseo de dotar al sector de Prevención de Lavado de Dinero de herramientas poderosas. En tres meses tuvo operativa una solución para 500 usuarios internos.

Una solución ágil para la Prevención de Lavado de Dinero

Justamente un buen ejemplo de ello es el caso del Banco Macro. En el año 2002 el banco definió la necesidad de potenciar el sector de Prevención de Lavado de Dinero (PLD), el cual utilizaba una herramienta de monitoreo de origen extranjero. En ese contexto, en una reunión de la Asociación de Bancos a la cual pertenecía la entidad se mencionó la existencia de un proveedor local del servicio, que ya tenía implemen-tada en el banco la herramienta utilizada para generar los regímenes informativos. Esa empresa era Worldsys, y el producto que tenía en Macro, Central Data.

Las compras con tarjeta de crédito ya estaban difundidas profusamente. Eran varios los comercios que aceptaban dis-tintas tarjetas como medio de pago. Al momento de concretar la operación, el empleado del comercio debía agarrar un librito con impresión de baja calidad y le-tra muy pequeña, para hacer una verifica-ción que era central para saber si cobraría esa venta: confirmar que la tarjeta que le ofrecía el cliente no estaba inhabilitada.

Este ejercicio ya no se realiza más, pero era fundamental hace no más de 15 años atrás. Algo similar ocurre con otros procesos de negocios de las com-pañías financieras. Las regulaciones de la entidad que rige la actividad en varias ocasiones obligan a contrastar datos que, por volumen y complejidad de la operación, resultan imposibles de dise-ñar sin recurrir a las herramientas tec-nológicas. Y el sector privado también comprende que la tecnología es central para mejorar sus acciones y, por ende, su negocio.

por Banco Macro

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El sector de PLD fue finalmente redi-mensionado en el año 2003, bajo la dependencia del Área de Operaciones. Personal de esa gerencia concurrió a una demo del SOI (Sistema detector de Operaciones Inusuales) y con ello al-canzó para resolver la contratación del sistema, ya que cubría las necesidades operativas y normativas requeridas.

En el año 2004, el sector de PLD pasa a ser una Gerencia dependiente del Di-rectorio. Rodolfo Lehmann, quien fue designado Gerente, llevó a cabo el redi-seño y reorganización del área, conjun-tamente con la implementación del SOI, el cual sigue con las sucesivas actualiza-ciones funcionando hasta la fecha bajo su nueva denominación, SOS (Sistema detector de Operaciones Sensibles).

Un viejo conocidoComo se dijo, Macro utiliza otros pro-ductos de Worldsys: los sistemas SOS, Central Data y el Check List, que fue posteriormente incorporado para cubrir las necesidades normativas de cruzar la base de clientes del Banco y sus altas, con las listas de Terroristas y Personas Políticamente Expuestas (PEPs).

Debido a que el tema PLD era por aque-llos años de reciente surgimiento, no ha-bía muchas opciones al momento de ge-nerarse la necesidad para el banco: casi todas las alternativas en aplicaciones eran de origen extranjero. Para la gente del banco, esas soluciones “muchas ve-ces no cumplen con las exigencias pro-pias de las normativas o modalidades locales de operatoria o, en caso de adop-tarse, requieren demasiada ‘customiza-ción’ para adecuarlas al medio local”.

Lo que sí ocurrió con el tiempo fue la in-corporación de diferentes opciones con la aparición de nuevos aplicativos, pero en el banco aseguran que “la evolución y adaptabilidad que presentó Worldsys con el paso del tiempo no justificó una redefinición del proveedor del servicio”.

Para el equipo de Banco Macro, la im-portancia de contar con una solución como la de Worldsys tiene muchas aris-tas positivas. “La complejidad y diná-mica del aspecto técnico y normativo específico de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo (PLDyFT), hace imposible su cumpli-miento sin contar con una herramienta tecnológica que acompañe los cambios. Estas mismas características, dificultan y/o hacen muy costoso un desarrollo interno, por lo cual resulta importante contar con un proveedor especializado en este servicio”, explican.

La idea se refuerza con las caracte-rísticas del banco. “Trabajar el tema PLDyFT sin herramientas informáticas es imposible para cualquier entidad, y aún mas para una que tiene la cantidad de clientes y transacciones que posee Macro. Este concepto se aplica tanto para el aspecto interno (monitoreo, seguimientos y controles) como para el externo (presentación de regímenes informativos)”, sostienen.

La solución de Worldsys funciona en todas las áreas comerciales centraliza-das que tienen trato directo con clien-tes y en todas las sucursales; en la ac-tualidad quienes utilizan el sistema son

aproximadamente 500 usuarios activos totales para todos los módulos insta-lados. Desde que comenzaron las reu-niones de relevamiento hasta dejar la herramienta en condiciones operativas transcurrieron alrededor de tres meses.

Excepto el sector de PLDyFT que reci-bió una capacitación presencial en las oficinas de Worldsys, el resto de los usuarios finales del sistema recibieron capacitaciones a distancia mediante instructivos que contemplaban las ta-reas específicas de cada uno.

Por este motivo, aunque inicialmente se recibieron mayor cantidad de consultas telefónicas que las habituales, las mis-mas fueron perfectamente manejables y en definitiva posibilitó el ahorro de re-cursos (monetarios y tiempo insumido).

El banco también tiene planes de se-guir creciendo. “La expansión de Macro en los últimos años ha multiplicado la cantidad y rotación de usuarios del sistema, al mismo tiempo que el cum-plimiento de la normativa vigente se hizo mas complejo, por lo que estamos intentando incorporar funcionalidades que simplifiquen al máximo las tareas de los usuarios, el acceso a la informa-ción y el manejo de grandes volúmenes de datos”, adelantan.

En los procesos actuales y en esos pla-nes que desde Banco Macro anticipan, la tecnología juega un rol central. De qué manera, se decidirá en cada paso, pero lo que es seguro, es que una vez puesta en marcha, no hay retorno al pasado.

La solución de Worldsys funciona en todas las áreas comerciales centralizadas que tienen trato directo con clientes y en todas las sucursales.

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Prevención de fraude, riesgo operacio-nal, confidencialidad de la información, operaciones o transacciones que se salen de un patrón normal de compor-tamiento son en la actualidad tema de preocupación de cualquier empresa de-dicada al rubro financiero. Y son, tam-bién, motivo de dedicación cotidiana de una empresa cuyo corazón del negocio es ayudar a que los procesos principales de las compañías de servicios financieros

pueda optimizarse. Es el caso de Green Light Technology (GLT), una compañía internacional que se especializa en ofre-cer una amplia gama de aplicaciones crí-ticas de negocios, soluciones y servicios para diferentes plataformas como iSe-ries, Unix, Linux y Windows. Green Light Technology es partner de Worldsys, con quien ha construido y cimentado una relación de negocios a lo largo de varios años, tomando como elementos en co-mún, el alcance de sus soluciones y la complementariedad de las mismas.

La sinergia entre Worldsys y GLT ha per-mitido ofrecer en el Mercosur solucio-nes complementarias que contribuyen a que los clientes puedan contar con las mejores herramientas informáticas dis-ponibles hoy en día en el mercado.

Encripción todo en unoDe la variedad de productos de GLT se destaca Go Anywhere, una de las so-luciones más exitosas que sigue el pa-radigma de eficiencia y reducción de costos operativos, con una alta tasa

PARTNERS

Centralizar las herramientas, pero no por ello perder prestaciones, es un mandato en el área de sistemas de las corporaciones. Green Light Technology ofrece con Go Anywhere el mejor equilibro entre ambos aspectos.

Puente Tecnológico

transferencias. Go Anywhere permite agrupar un conjunto de eventos para su automatización. Entre ellos la extracción de información de cualquier servidor de bases de datos, de archivos, FTP, HTTP y otros servicios y formatos. Esta informa-ción podrá ser enviada automáticamen-te hacia otras plataformas o destinos.

Uno de los aspectos centrales en toda herramienta de software es la transfor-mación de datos y estandarización de la información. Go Anywhere facilita el proceso de recepción de información de terceros, transformándola para ser en-tendida por el sistema de información de la entidad receptora y automatizan-do la integración de la misma, a los flu-jos de los procesos internos. De manera similar, la información que es enviada hacia terceros, podrá ser transformada en cualquier formato para facilidad de recepción y procesamiento.

Go Anywhere es una solución Multiplata-forma que puede instalarse en Windows, Linux, Unix, iSeries, Sun y otras platafor-mas. Ha sido desarrollada en Java y utili-za como interfase un navegador web.

En América Latina hay varias empresas que implementaron Go Anywhere con éxito y conformaron destacados casos de estudio. Aquí se citan algunos:

• Envío automático y cifrado de archivos con información de Tarjetas Crédito de los Bancos, hacia las empresas que hacen la impresión de las mismas (plástico). Aquí se cumple con normativas de PCI.

• Transferencia automática de archivos de nómina de manera cifrada entre di-ferentes plataformas (Oracle – iSeries)

del retorno de la inversión. Es una he-rramienta centralizada que automatiza la recuperación de datos, la traducción,

codificación, compresión y distribución de la empresa. Con una interfaz intui-tiva GoAnywhere y funcionalidad inte-gral, es fácil de racionalizar y asegurar el intercambio de datos con sus clien-tes, socios comerciales y empleados.

La solución Go Anywhere es difícil de describir en pocas líneas, pues el alcance y aplicación de la misma esta orientado a todos los sectores y/o necesidades de cualquier corporación. Una de sus virtu-des es garantizar la confidencialidad: la información que es enviada a terceros (clientes, proveedores, accionistas, Socios de negocios, entidades Gubernamentales u organismos de Control, Auditoria inter-na/externa, otros), podrá ser fácilmente cifrada (encriptada), de tal forma que con Go Anywhere se esta ofreciendo un nivel de protección a la información.

Para el manejo del cifrado, Go Anywhe-re cuenta con un módulo de gestión de llaves públicas y privadas, bajo el están-dar de encripción PGP.

Igual situación con documentos recibi-dos que vienen cifrados, Go Anywhere está en capacidad de procesarlos de manera automática, descifrarlos y dis-tribuirlos a las personas autorizadas.

Otra característica destacada de esta so-lución es la automatización de procesos/

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al interior de la base de datos y cifrado del backup. Herramienta indispensable para certificación PCI.

• Controler: Control de acceso a través de cualquier protocolo. Control de coman-dos y de ejecución de sentencias SQL.

• QJRN/400: Auditoría a nivel del Siste-ma Operativo y de los cambios realiza-dos a los archivos. Permite la automati-zación de la extracción de información de los Journals.

• Read Triggers: Auditoría a nivel de las consultas u operaciones de lecturas a los archivos.

• Axes: Conversion del entorno 5250 a un ambiente WEB/XML

• EZeDocs: Impresión electrónica de do-cumentos, e-mail y PDF.

La compañía también cuenta con solu-ciones para las plataformas Windows y Citrix, como por ejemplo everRun, una oferta de alta disponibilidad y ambien-tes tolerantes a fallas para aplicaciones que corren bajo entornos Windows 2003, Windows 2008 y Xen Server de Citrix. Brinda también la opción de configurar servicios bajo el esquema de protección “Non-Stop”.

Green Light Technology, es una corpora-ción establecida en Orlando, Florida, en-focada en soluciones de tecnología infor-mática que cubre las áreas de Seguridad, Auditoria, Cifrado y Continuidad del ne-gocio. Hay más información disponible sobre los productos y servicios en su si-tio web, www.greenlt.com, y se la puede contactar a través de info@greenlt.com.

La sinergia entre Worldsys y GLT ha permitido ofrecer en el Mercosur soluciones complementarias que contribuyen a que los clientes puedan contar con las mejores herramientas informáticas disponibles hoy en día en el mercado.

y adicionalmente generación de las res-pectivas interfases contables.

• Envíos automáticos de información diaria y/o semanal a las Super Intenden-cias Bancarias o a los Banco Centrales.

• Envío diario y cifrado con información sobre el estado de las inversiones hacia grandes clientes.

Un portfolio completoGreen Light Technology también tiene ofertas para otro tipo de necesidades. Por ejemplo para la plataforma iSeries/System i:

• Crypto Complete: Cifrado de campos

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Sistema financiero: sólido y rentablePara el B.C.R.A., es de esperar que el sistema financiero mantenga su nivel de solvencia, tras un buen primer semestre del año. La crisis sólo parece haber impactado al morigerar el ritmo de la evolución del sistema.

CONTEXTO

A casi dos años del comienzo de la cri-sis financiera internacional, el sistema financiero argentino se encuentra só-lido y ha logrado responder ante este contexto con un importante grado de resistencia, según comenta el Banco Central en su Boletín de Estabilidad Fi-nanciera, en donde sólo pueden verse los vestigios de esta situación en una natural desaceleración del crecimiento de la mayoría de las variables analiza-das. No obstante, el patrimonio neto de las entidades mantiene su ritmo de crecimiento y los bancos continúan de-vengando beneficios contables.

De acuerdo al citado Boletín, en la pri-mera parte del año se ha observado que la intermediación financiera ha crecido, aunque claro a un ritmo inferior al de años anteriores. En ese contexto, las financiaciones al sector privado experi-mentaron un crecimiento del 7% en el primer semestre de 2009, acumulando un 11% interanual, con un comporta-miento heterogéneo entre las diferen-tes líneas.

Dentro de esa heterogeneidad en el comportamiento de las diferentes lí-neas, el Banco Central explica que los adelantos y el financiamiento a las exportaciones crecen por encima de las líneas restantes, los créditos

al consumo (personales y tarjetas de crédito) y los hipotecarios están evi-denciando desempeños relativamente bajos, mientras que los documentos, los préstamos prendarios y las finan-ciaciones mediante leasing están refle-jando cierto retroceso. Dentro de estos datos hay algo que resaltar, y es que en el caso de las tarjetas de crédito, el volumen de financiamiento bancario le viene ganando terreno a las finan-ciaciones no bancarias que se realizan a través del sistema cerrado de tarje-tas y que pasaron a ubicarse en poco menos de un tercio del total (27% para ser más exactos, mientras en diciem-bre pasado era 28% y en diciembre de 2007 era 32%).

“La evolución del crédito al sector pri-vado se produce en un contexto de gradualmente menores niveles de ta-sas de interés activas respecto al cierre de 2008. Las caídas más significativas se registraron en las líneas comercia-les (adelantos y documentos) y en los préstamos personales”, agrega el Cen-tral a este análisis del financiamiento a lo largo del primer semestre del año, en donde se destaca asimismo un rol cada vez más importante de la banca pública en el impulso del crédito al sector pri-vado.

Mientras el impulso del crédito, por tipo de entidades, está más relacionado con la banca pública, en cuanto a segmento de financiación el destacado es el cor-porativo, que creció 15,3% en el semes-tre, acumulando interanualmente un 13,5% de aumento, y dentro del stock

total de créditos representa 56,4% ga-nando casi 2 puntos porcentuales en detrimento del crédito a familias.

Un aspecto a tener en cuenta en mate-ria de financiamiento es que el crédito al sector público se encuentra estable, pero el propio B.C.R.A. augura un cre-cimiento. “Se espera un leve aumento en la exposición al sector público en lo que resta del año, dado el programa de financiamiento al Tesoro Nacional en el marco de la Ley 26.422 (art. 74)”, men-ciona.

Para destacar también del Boletín de Estabilidad Financiera, en lo que hace a crédito, es el avance del sistema finan-ciero en el interior del país, con un in-cremento del 5,5% en el número de ca-jeros automáticos en lo que va del año y acumulando un 15,2% de crecimiento en los últimos 12 meses.

“Siguen verificándose mejoras en la co-bertura geográfica de la infraestructura para la provisión de servicios financie-ros entre las distintas jurisdicciones del país. En los últimos 12 meses la relación habitantes por cajero automático veri-ficó caídas en las regiones con menor cobertura, reduciéndose a 2,5 veces la brecha entre la región con mayor y me-nor cobertura (5,1 en pre-crisis)”, des-taca el Central, al mismo tiempo que advierte que las provincias del norte aún mantienen un alto potencial de de-sarrollo en términos de cobertura.

DepósitosLa contracara del financiamiento son

por Lic. Hernán D. Fernández Redactor de “Punto de Vista”. Punto de Vista es un producto de MBA Systems On Line

13WSMAGAZINE

los depósitos, en donde el segmento correspondiente a las colocaciones del sector no financiero registró en el pri-mer semestre del año un crecimiento del 11,5% y acumula interanualmente un 10,6%, destacándose los depósitos del sector privado, tanto en pesos (a la vista y a plazo) como en moneda ex-tranjera (acumula un crecimiento del 41% en 2009).

Respecto del aumento de los depósi-tos a plazo en pesos observado en los últimos meses, el Banco Central des-taca que se debe principalmente a la recuperación en la demanda de mo-neda doméstica, situación que se está viendo reflejada en una reducción de las tasas de interés pasivas en moneda local. “En este contexto, el BCRA con-tinuó profundizando la política mone-taria contracíclica, disponiendo entre julio, agosto y septiembre la reducción en 125 p.b. de las tasas de pases pasi-vos y activos. Como resultado de una reducción en las tasas de interés ac-tivas mayor a la caída de las pasivas, el spread de tasas de interés operadas por los bancos está evidenciando una evolución gradualmente decreciente”, se explica.

Sistema solvente y rentableEn esta conjunción de crédito y depó-sitos con crecimiento, el sistema finan-ciero se erige con un crecimiento sos-tenido de su patrimonio neto a lo largo de los últimos 5 años (14% i.a. en el primer semestre 2009), con beneficios contables (noveno semestre consecuti-vo con beneficios contables nominales en un marco de menor crecimiento de la intermediación financiera con el sec-tor privado) y capitalizaciones perma-nentes.

Precisamente en términos de capita-lización, en la primera mitad del 2009 se registraron nuevos aportes de capital por $120 millones, siendo canalizados principalmente a las entidades financie-

Los resultados por títulos valores im-pulsan las utilidades de los bancos de inversión. Los bancos oficiales también incrementan sus ganancias, principal-mente impulsadas por los resultados provenientes de la intermediación fi-nanciera con el sector privado, al tiem-po que se verifica un incremento de los gastos de administración”, explica el Central en su Boletín.

¿Qué espera la Autoridad monetaria para lo que reste del año? Que se man-tengan los niveles de solvencia prove-niente de un incremento en la interme-diación financiera, que los resultados por intereses sigan liderando el rubro ingresos, con buena performance de los resultados por títulos públicos como consecuencia de la normalización del mercado financiero. También se prevé una tendencia creciente de los cargos de incobrabilidad ya que es de esperar se profundice el deterioro de la calidad de la cartera crediticia.

ras privadas de origen nacional., acumu-lando desde 2002 un total de $17.800 millones, destinándose mayormente a los bancos privados extranjeros, segui-dos por los privados nacionales.

La integración de capital en términos de los activos ponderados por riesgo conti-núa gradualmente creciendo hasta ubi-carse en aproximadamente 17%, señal de la solvencia de los bancos, en tanto que el exceso de integración de capital en términos de la exigencia se ubica por encima de 80%.

En materia de ingresos, son los resul-tados por intereses y por servicios los más estables, ubicándose en 4,1% y 3,7% del activo neteado respectiva-mente, mientras que los resultados por títulos valores incrementan su partici-pación. Las diferencias de cotización y las restantes partidas vinculadas al tipo de cambio crecen de la mano de la de-valuación del peso.

Respecto de los egresos, el informe del Central señala que crecen levemente los gastos de administración por re-composiciones salariales, mientras que el deterioro en la calidad de la cartera crediticia impulsa el aumento de los cargos por incobrabilidad.

Así, con todo este escenario planteado, se llega a la conclusión de que tanto los bancos públicos como los privados han mejorado su rentabilidad, aunque en los segundos en mayor medida que en los primeros.

“Las entidades financieras privadas de alcance nacional evidencian una mejora en su rentabilidad respecto del cierre de 2008, explicada fundamentalmente en los ingresos por intereses. Los bancos privados de alcance regional registran ganancias contables levemente inferio-res a las del semestre anterior, en parte debido al mayor cargo por el devenga-miento del impuesto a las ganancias.

“La evolución del crédito al sector privado se produce en un contexto de gradualmente menores niveles de tasas de interés activas respecto al cierre de 2008.”

14 WSMAGAZINE AGENDA

ICBA Instituto de Capacitación Bancaria ADEBA

LUNES 23 Y MARTES 24 DE NOVIEMBRE

CRÉDITOS DOCUMENTA-RIOS Y CARTA DE CRÉDITO STAND BYConocimientos teóricos y prácticos adecuados de las ventas instrumen-tadas a través de créditos documen-tarios.

Expositor: Dr. Sebastián Vidal Aur-nague

MARTES 10, MIÉRCOLES 11 Y JUEVES 12 DE NOVIEMBRE

RIESGO DE LIQUIDEZAspectos teóricos, recomendaciones para una sana gestión y análisis de casos prácticos

Expositor: Lic. Pablo Fricke

MARTES 3, MIÉRCOLES 4 Y JUEVES 5 DE NOVIEMBRE

ANÁLISIS DE ENTIDADES FINANCIERASVisión Ejecutiva de los riesgos del negocio

Expositor: Rodolfo Rapán

LUGAR DE REALIZACIÓN

Sede de ICBA

Tte. Gral. Perón 564 - Piso 7o.-

Informes e Inscripción

Sede de ADEBA

Tte. Gral. Perón 564 - Piso 6o

Tel.: 5238-7790

E-Mail: capacitacion@adebaargenti-na.com.ar

Agenda

ABA ASOCIACIÓN DE BANCOS DE LA ARGENTINAMIÉRCOLES 11 Y JUEVES 12 DE NOVIEMBRE - MIÉRCOLES 16 Y JUEVES 17 DE DICIEMBRE

PROGRAMA DE ACTUALI-ZACIÓN EN OPERACIONES BANCARIASOtorgamiento de Créditos y ges-tión de cobro ante la mora

Expositor: Eduardo Barreira Delfino

4 módulos

MARTES 3 DE NOVIEMBRE

CURSO DE DERIVADOS DE TASA DE INTERÉSCaracterísticas y operaciones de derivados de tasas de interés con énfasis en la operatoria local.

Expositor: José García Vogel

Horario: 9.30 a 12.30 hs

Informes e Inscripciones: San Mar-tín 229,12°Piso, CABA. 4394-1430 int. 48 4394-1836 int. 188 e-mail: cursos@aba-argentina.com Web-site: www.aba-argentina.com

AMBA

13 DE NOVIEMBRE

CONGRESO INTERNA-CIONAL DE TARJETAS DE CRÉDITOLugar de Realización: Hotel Shera-ton Libertador

Informes e inscripciones: www.ambanet.org

UCEMAJUEVES 19 DE NOVIEMBRE

II DEBATE SOBRE LA LEY DE HABEAS DATA: LAS BUENAS PRÁCTICAS EN LA LEY 25.326Lugar de realización: Salón Audito-rio UCEMA, Reconquista 775.

Horario: 8,30 a 18,15 hs.

Informes e inscripción - Universi-dad del CEMA.

Av. Córdoba 374 – CABA.

(54-11) 6314- 3000. Sres. Nicolás Volpini o Fernando Monje.

Web: http://www.cema.edu.ar/posgrado/maf/habeasdata.php

COE

17 DE NOVIEMBRE

LOS BENEFICIOS DEL EJER-CICIO DEL ARTE PARA EL PROFESIONALCOE Centro de Organizadores de Eventos

Expositora: Gabriela Osorio

Organiza Planeta Eventos (Alumnos de COE)

Horario: 19:00 a 22:00 hs.

Lugar de Realización: Piedras 1343- Ciudad Autónoma de Buenos Aires – Argentina

Informes e inscripciones: comite.comunicacion@hotmail.com