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Problemática financiera de las pymes
1. Escasez de recursos propios
menor capacidad de autofinanciación
mayor dependencia de financiación bancaria
alto endeudamiento
Problemática financiera de las pymes
2. Altos costes financieros
escasa capacidad negociación. mayor prima de riesgo por morosidad. tipos subiendo.
Problemática financiera de las pymes
3. Escasa solvencia
Falta de garantías dificultad de obtener financiación…
… a largo plazo … y que cubra un porcentaje alto de la inversión.
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Problemática financiera de las pymes
4. Menor cultura financiera
Frente a mayor cultura y capacidad:
Comercial Técnica
Problemática financiera de las pymes
En resumen:
1. Falta de garantía2. Mayores costes3. Menores plazos y porcentajes de financiación4. Sin cultura financiera
La solución de las SGR
Frente a esa problemática, las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) ofrecen a las pymes:
1. Garantía frente a las entidades financieras2. Menores costes3. Mayores plazos y porcentajes de financiación4. Asesoramiento y apoyo
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Garantía
La razón de ser de las SGR es avalar a las pymes para que puedan acceder a la financiación externa que necesitan…
Dos tipos de avales:
1. Financieros: para operaciones de crédito.2. Técnicos: para acuerdos y contratos.
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Mejores condiciones financieras
Líneas de financiación privilegiadas negociadas con bancos y cajas de ahorros:
Tipos de interés menores Mayores plazos Mayores porcentajes de financiación Menores comisiones
Mejores condiciones financieras
Y además:
Sin consumir riesgo.
Ventajas fiscales: una reducción del 90% del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados
Asesoramiento y apoyo
Estudio y análisis de riesgo. Soluciones personalizadas. Información sobre ayudas e incentivos Acompañamientos en la tramitación de las
operaciones
La naturaleza jurídica de las SGR
Son Entidades Financieras tuteladas por el Banco de España
Reguladas por la Ley 1/94
Su objetivo es servir de instrumento de apoyo a las pymes
La naturaleza jurídica de las SGR
Dos tipos de socios:
Protectores (Junta de Andalucía, Cajas de Ahorro, Diputaciones provinciales, Organizaciones empresariales…)
Partícipes
El apoyo de Suraval al tejido productivo
Más de 7.500 pymes andaluzas avaladas 258 millones de euros de riesgo vivo Condiciones preferentes establecidas mediante
convenio con las principales entidades financieras Un incremento del 9% en el número de operaciones
avaladas en 2011 pese a la crisis
Nuestros avales
Inversiones en activos fijos
inmobiliarios
Inversiones en activos fijos productivos
Financiación de circulante
Nuestros avales
Reestructuración financiera
Microcréditos - Emprendedores
Fondos ICO
Fianzas provisionales y definitivas
Nuestras condiciones generales
Operaciones de un mínimo de 30.000 y un máximo de 750.000 euros.
• Montante medio en 2011: 80.000 euros.
Nuestras condiciones generales
Costes Entidad Financiera
• Tipo interés: Euribor + 1,50% / 2,50%• Comisión de apertura: 0,5%• Comisión de cancelación o amortización
anticipada: Exenta.
Nuestras condiciones generales
Costes Suraval
• Comisión aval de Suraval: desde 1,50% anual sobre riesgo vivo
• Comisión de estudio de Suraval: desde 1% una sola vez
• Capital social de Suraval: desde 1,25% reintegrable
Nuestras condiciones generales
Plazo de amortización
• Hasta 15 años (hasta 2 años de carencia incluida) para la financiación de inmuebles.
• Hasta 7 años para la financiación de maquinaria y bienes de equipo.
Nuestras condiciones generales
Garantía
• Firmas personales de los socios, salvo datos de la empresa muy positivos.
• Garantías hipotecarias en financiación de activos inmobiliarios, pudiéndose llegar al 75% del valor de la tasación (máximo 100% del precio de compra).
Con Suraval y sin Suraval
Los costes de una operación de crédito sin Suraval son mayores que los de una operación con Suraval. Puede comprobarlo en www.suraval.es, en nuestro simulador de operaciones.
Entidades Financieras colaboradoras
Entidades Financieras colaboradoras
Cómo obtener un aval
Contacto con el gestor de Suraval
• De forma directa en nuestras oficinas• A través de formulario en www.suraval.es• A través de mediación de su banco o caja.
Cómo obtener un aval
Entrega de la documentación oportuna
• Solicitud de aval.• Declaración de bienes.
Cómo obtener un aval
Estudio de la operación y aprobación
Examinada esta documentación, nuestros analistas estudian la viabilidad de la operación, tras lo cual se produce su aprobación o denegación, que es comunicada al cliente.
Cómo obtener un aval
Formalización de la operación
Cuando resulte aprobada, se procede a la formalización de la operación, concertándose con el cliente y la entidad financiera (en su caso) la fecha y el lugar para ello.
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