XXVI EDICIÓN La prevención de riesgos en un entorno financiero
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XXVI EDICIÓN
La prevención de riesgos
en un entorno financiero
en transformaciónMiami, FL. Septiembre 2011
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MEJORES PRÁCTICAS DE SEGURIDAD PARA PREVENIRLO Y CONTROLARLO
VISIÓN GLOBAL DE FRAUDES
con Cheques en Latinoamérica
Ernesto Partida
VP S&I LATAM | Scotiabank
Sept. 15, 2011
Asociación de Bancos de México
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PRESENTACIÓN
FRAUDECON CHEQUES
en LATAM
Dimensionamiento
Regionalización
Modus OperandiMejores Prácticas
• Caso México
Tendencias
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EL CHEQUES. XXI (2018)
Iniciativa UK
¿Será la Era del
dinero digital?SIGLO XVII
NACE EN UK
350 AÑOS DE USO
¿MORIRÁ EN
EUROPA?
Componentes CRÍTICOS tradicionales
PAPEL
TINTAS
IMPRESIÓN
La seguridad y confianza
de este instrumento
de pago siempre ha sido
un imperativo en el
mundo
Documento valor -nominativo o
al portador- cuyo librador ordena
a una institución de crédito el
pago a la vista a favor de un
tercero llamado beneficiario.
RIESGOS Y AMENAZAS
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1. DIMENSIONAMIENTOa mayo 2011
Además de atender la CASUÍSTICA es imperativo revisar el PROCESO
TIPOLOGÍAEstimación porcentual Modalidad
Casos Importe Descripción
ALTERADOS 4% 5%Cheques originales
sustraídos: CL-BCOS-IMP
APERTURAS 4% 10% Robo de identidad
FALSIFICADOS 3% 8%Cheques falsos en papel,
tintas e impresión
FIRMA FALSA 89% 77%Cheques originales o
falsos con firma apócrifa
Principales M. O. 100% 100%Las modalidades implican
crimen organizado
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2. REGIONALIZACIÓNAbril 2010-2011
M. O. FIRMA FALSA ALTERACIÓN APERTURA FALSIFICADOS
Norte
América 80% 5% 6% 9%
Centro
América 60% 30% 9% 1%
Sud
América 60% 20% 18% 2%
Afectación principal: Firma Falsa = Mayor vulnerabilidad del cliente
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PROCESO BÁSICO
Cliente
ImpresorBanco
Banco
1 Apertura Cta.
2 Solicita
Chequera
5 Entrega Chequera
y medios de accesoTarjeta de Débito
Banca Electrónica
4 Elabora Chequera
y envía a Banco
3 Solicita
impresión
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Cliente
ImpresorBanco
(Operación)
Banco
☛ Obtención de CH x terceros
☛ Robo de chequeras
☛ Robo de identidad ☛ Fuga de información
de datos
☛ Divulgación inadvertida
☛ Fuga de información
☛ Robo de insumos y
producto terminado
☛ Controles de impresión
☛ Clonación de TD
☛ Ciberdelincuencia
x Bca. Electrónica
☛ Depósitos cheques
fraudulentos
AMENAZAS EN EL PROCESO
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3. MODUS OPERANDI
Proceso
Cheques
Apertura de Cuenta
Talonario de
ChequesCheques
Con documentación
falsa
• Robo Servicio Postal
• Obtenidos con cartas
de autorización falsas
Alterados
Falsificados
Robados
Datos c/borrado
mecánico/químico
Sustraído cliente,
Banco o Impresora
Duplicado de original
en papel similar
OBJETIVO
Prevenir ilícitos,
identificar
delincuentes
y ponerlos
tras las rejas
“Iter criminis”
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M. O. APERTURA DE CUENTA
EJEMPLO
Datos
desalineados
Clave de sexo
es p/hombre
Foto
sobrepuesta
IDENTIDAD REAL IDENTIDAD FALSA
MISMO NOMBRE
DIFERENTE PERSONA
Información FALSA Robo de IDENTIDAD
• Apertura de cuenta con nombre
y domicilio falsos.
• Presentación de documentos
apócrifos.
• Relación social
• Robo/extravío de doctos. pers.
• Robo/extravío celulares, laptops
• Compras telefónicas o internet
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Ejemplo: Identificación auténtica
La identificación más común en México para trámites
bancarios es la Credencial para Votar con fotografía.
20 candados de seguridad:
13 en el anverso y 7 en el
reverso
Un cajero bancario tiene que ser “experto” en esta identificación auténtica y NO en la diversidad de las falsas
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“Ingeniería Social”
• Chequeras obtenidas con CARTAS
de AUTORIZACIÓN FALSAS.
• Cheques negociados ante bancos
y 3ras. personas con FIRMA FALSA.
M. O. TALONARIO DE CHEQUES
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Alterado
RASPADO
Alargado
ADICIÓN
M. O. CHEQUE
ALTERADO
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Cheque Falso
Folio SIN relieve y tinta roja SIMULADA
Cheque
Auténtico
Alteraciones VISIBLES con LUZ NEGRA
FIBRILLAS visibles e invisibles en cheques falsos
M. O. CHEQUE FALSIFICADO
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Firma
HorizontalFirma
FALSA
Firma
Ascendente
Firma
AUTÉNTICA
M. O. CHEQUE
ROBADO
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4. MEJORES PRÁCTICAS
PRODUCTO
CHEQUES
ChequesEstándares
de seguridad
Comunicación
con clientes
Análisis de
Inteligencia
Intercambio
información
entre bancos
Apertura
Conozca a
su cliente
Capacitación
“Alertas
Preventivas”
Buró Delitos
Financieros
Talonarios Mejoras en Procesos
Entrega de chequeras
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MODELO PREVENCIÓN INSTITUCIONAL
Prevención Detección
Reacción
Seguridad
Inteligencia
Best
Practices
Estándar
Modelo de
Prevención
con base en
MEJORES
PRÁCTICAS
aplicado a
nuestros
procesos,
productos y
servicios
bancarios
Análisis del
entornoScotiabank
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ENFOQUE
M E J O R E S P R Á C T I C A S
Apertura de Cuenta Talonario Producto Cheques
Conoce a tu
cliente
Capacit. a
empleados
Buró delitos
Financieros
Alertas
Preventivas
Proceso de
entrega
Estándares
Seguridad
Comunic. a
clientes
Inteligencia
bancaria
MEDIDAS BÁSICAS MEDIDAS ESPECIALES Y CRÍTICAS
Seguridad estimada: + 90 %
PROACTIVO-PREVENTIVO
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Producto ChequesCaso México
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PROBLEMÁTICA 2003
Inje
rto
s
Lavad
o
Alt
era
ció
n d
e b
. m
ag
néti
ca
Alt
era
ció
n b
en
efi
cia
rio
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Periodo de Análisis(2003-2010)
+400 millones
de cheques x año
Promedio
33%Operaciones
bancarias
con CHEQUES
Año Casos $ USD
2003 4,443 30.0
2004 5,733 20.5
2005 2,902 20.9
2006 1,977 20.8
2007 2,524 15.2
Total 17,589 107.0 Fuente: ABM / Entrevista Expansión
SiniestralidadTENDENCIA
Reduc. anual
7%
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ACCIONES PREVENTIVAS
Definió políticas
para
COMPENSACIÓN
Determinó
límites de
PAGO de
cheques al
portador
BM
Banco de México
Estableció
estándares
para el producto
CHEQUE
identificadas
como “MCH”
MCH 1 Dimensiones
MCH 2 Banda magnética
MCH 3 Papel/impresión
MCH 4 Truncamiento / Digitalización
MCH= Manual de Cheques
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ACCIONES PREVENTIVAS
Manual Seguridad Impresores
Validación de medidas
Doble marca de agua y tintas invisiblesCertificación cheques de bancos
Capacitación clientes-empleados
Intercambio modos de operar
Claves de alertamiento
Marcar cheques devueltos/proc.
Asociación de
Bancos de México
ABM
Base de Datos de delincuentes
Seg. p/clientes (Protec. Elect.)
Emisión de alertas en línea
Especificaciones tintas seguridad
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ACCIONES PREVENTIVAS
B
Bancos
Evaluación de Impresores
Medidas físicas específicas
Medidas de seguridad lógica
Capacitación a empleados y clientes
Análisis de inteligencia
Alertas ops. alto riesgo
Admon. Folios de cheques
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ACCIONES PREVENTIVAS
Creación de ANICHEVAAsociación Nacional de Impresores
de Cheques y Documentos Valor
Impresores
Programa de CertificaciónImpresores de Cheques
Fabricantes Papel Seguridad
Fabricantes Tintas de Seguridad
Validación producto terminado
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México. Julio 2011
Tendencia:
utilizar formas de
pago electrónico y
dejar el papel atrás
Reducción promedio anual estimada: 7.1% en el uso de cheques
La banca promueve la sustitución de cheques
por otros medios de pago como “banca en línea”
y tarjetas de débito y crédito.
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SEGURIDAD LÓGICA
PROYECTO
Firma Electrónica Avanzada
Notificacióna cliente
(mensajes)
Consulta BD IFE2
2
Conciliación Electrónica(Protección del cheque)
1
1
1 1
Alertamiento Patrones de Comportamiento
3
3
Buro Intercambio de Información
4
4
Alertamiento Importes mayores
5
5
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INTELIGENCIA FINANCIERA
Sistema de
Información
CLIENTES
Unidad de
Inteligencia
S&I
AnálisisCOINCIDENCIAS
INCONSISTENCIA
BD FRAUDES Línea de
Negocios
DECISIÓN
Sobre
HALLAZGOS
ReportesOBSERVACIONES
RECOMENDAC.
PREVENCIÓN DETECCIÓN
RESPUESTA
PROPÓSITO: Actuación preventiva (apoyados con TIC)
Solicitantes
PRODUCTOS
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5. TENDENCIAS
Desafíos inmediatosAlternativas de
Protección
• Robo de Identidad y
Crimen Organizado
• Documentos Falsos
• Robo de Cheques
• Riesgo en ventanillas
• Seguridad Lógica y Redes
Neuronales
• Análisis de Inteligencia
• Concientización a Clientes
• Capacitación a cajeros
La seguridad debe ser preventiva y no reactiva
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VIDEO CÁPSULA
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CONCLUSIÓN
Nuestra primera
LÍNEA DE DEFENSA
es la PREVENCIÓN
ScotiabankS&I
Latinoamérica
En materia de Cheques…
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MEJORES PRÁCTICAS DE SEGURIDAD PARA PREVENIRLO Y CONTROLARLO
VISIÓN GLOBAL DE FRAUDES
con Cheques en Latinoamérica
Ernesto Partida
VP S&I LATAM | Scotiabank
Sept. 15, 2011
Muchas Gracias
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15 y 16 de SeptiembreFiestas Patrias