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BENEFICIOS SOCIALES - BENEFICIOS SOCIALES - UN RETO A LA PRODUCTIVIDADUN RETO A LA PRODUCTIVIDAD
III Congreso de Productividad y Gestión BancariaIII Congreso de Productividad y Gestión BancariaFELABANFELABAN
San José de Costa Rica – agosto/2010San José de Costa Rica – agosto/2010
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AGENDA:• Beneficios Sociales: ¿por qué un Reto a la
Productividad?• Presentación BROU• Contexto: Uruguay• Seguridad y asistencia social–Región–Uruguay
• Caso BROU• Conclusiones
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Beneficios Sociales: ¿por qué un Reto a la Productividad?• Rol de los bancos• Características asociadas a los beneficios sociales:– Población a atender• No bancarizados• Nivel socio-económico bajo o muy bajo
– Atención en ventanilla – Horarios extraordinarios? Más costos.– No sólo se mantienen, sino que crecen.
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Presentación BROU:• Fundación: 24/08/1896• Propiedad Estatal (100%)• Empleados: 4.500• Sucursales: 125• Activos: U$S 9.351 millones• Indices (año 2008):
– Rentabilidad sobre patrimonio: 24%– Rentabilidad sobre activo: 2,44%– Participación en mercado: 45%– Ratio de eficiencia: 57%– Morosidad: 1,2
• Mejor Banco en Uruguay año 2009 (Latin Finance y Banker Awards)
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Contexto: Uruguay• Población: 3.240.000 – 1.325.000 (41%) viven en la capital (Montevideo), – 51,7% mujeres, 48,3% hombres, – 14% mayores de 65 años (creciendo), 23% menores de 15
años (disminuyendo)– Tasa de natalidad: 14,42 por mil y cayendo, además de
alta migración• Extensión. 176.065 km2• Densidad demográfica: 18,4 por km2• PBI : U$S 31.520 millones totales, U$S 9.430 por
cápita
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Contexto: Uruguay (cont.)• Desempleo: 6,7%• Alfabetización: más del 98%• Indice de Calidad de vida: puesto 47 del Indice de
Desarrollo Humano, segundo en América Latina luego de Chile.
• Expectativa de vida: más de 75 años.• Mortalidad infantil: menos de 11 por mil.• Indices de pobreza e indigencia: 13,7 y 3,2, los
menores de América Latina junto a Chile (Fuente: CEPAL).
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Seguridad y asistencia social:• Contexto regional:– Desde comienzos de la década del noventa, el aumento en
gasto social se ha incrementado en cinco puntos porcentuales del PBI.
– El promedio regional ponderado de porcentaje de PBI dedicado a gasto social pasó de 12,5% en 1991 a 17,4% en 2008.
– Más de la mitad de este incremento (2,6%) se explica en el aumento del gasto en seguridad y asistencia social.
Fuente: CEPAL
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Seguridad y asistencia social (cont.):• Contexto regional:
– En este esquema, adquieren una importancia vital las transferencias como mecanismos que contribuyen a mejorar en forma importante el nivel de bienestar de los hogares más pobres, y como herramientas de redistribución del ingreso.
– En el concepto transferencias se cuentan:• las jubilaciones; • las pensiones de invalidez, viudez, orfandad, divorcio, alimentos y
otras;• los seguros de desempleo y enfermedad; • y las becas escolares.
Fuente: CEPAL
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Seguridad y asistencia social (cont.):• Contexto regional:– Un caso particular es el de las transferencias
condicionadas. Estas consisten en la entrega de recursos monetarios y no monetarios a las familias que se encuentran en situación de pobreza o de pobreza extrema y que tienen uno o más hijos menores de edad, con la condición de que cumplan ciertas conductas vinculadas al mejoramiento del capital humano (asistir a la escuela, participar de programas de vacunación, etc.).
– Estas transferencias alcanzan hoy a más de 22 millones de familias (+ de 100 millones de personas) en 17 países de América Latina.
Fuente: CEPAL
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Seguridad y asistencia social (cont.):
• Uruguay:CONCEPTO 2004-2005 2008-2009
Gasto Público Social/PBI 19,6 21,7
Gasto Público Social per cápita U$S 1.246.- U$S 1.767.-
Gasto Público Social/Gasto Público Total 61,8 75,4
Gasto Público Social per cápita en Seguridad y Asistencia Social
U$S 743.- U$S 897.-
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Seguridad y asistencia social (cont.):
• Uruguay:–Banco de Previsión Social como
administrador de las prestaciones de seguridad social del Estado. Es quien determina a quién y cuánto se debe pagar.–BROU como pagador natural de estas
prestaciones.
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Caso BROU• Históricamente, el BROU ha abonado estas
prestaciones por ventanilla en su red de sucursales.• Problemas:– Aglomeración de público– Mezcla de clientes– Habilitación de horarios extraordinarios de
atención.– Aumento de costos.
• Variables (salarios, seguridad)• Fijos (instalaciones)
– Objetivo estratégico de cambio de mix transaccional
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Caso BROU (cont.):
Evolución de los beneficios sociales pagados por el BROU:
TIPO DE BENEFICIO 2005 2010
JUBILACIONES Y PENSIONES 1.855.000 2.050.000
ASIGNACIONES FAMILIARES 1.300.000 1.500.000
SUBSIDIOS POR ENFERMEDAD Y DESEMPLEO 75.000 91.000
OTROS BENEFICIOS 70.000 205.000
TOTAL 3.300.000 3.846.000
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Caso BROU (cont.):
• Ante esta situación, se definió un plan de acción bajo tres premisas básicas:–Cambio radical del mix transaccional–Rebaja sustancial de costos de la operativa–Reducción crítica de los horarios
extraordinarios
• La gran pregunta: ¿cómo lograrlo?
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Caso BROU (cont.):
• Respuesta:–Estrategias diferenciadas–Incentivos no monetarios–Uso de canales alternativos
tradicionales y no tradicionales
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Caso BROU (cont.):
–Estrategias diferenciadas• Jubilaciones y pensiones:–Ingresos más altos y constantes–Mayor posibilidad de
bancarización Acreditaciones en cuentas de ahorro
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Caso BROU (cont.):
–Resto de beneficiarios–Ingresos menores y discontinuos o de
menor alcance en el tiempo–Condicionados al cumplimiento de
determinadas pautas–Menor posibilidad de bancarización
Acreditaciones en tarjetas prepagas
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Caso BROU (cont.):
–Incentivos no monetarios–Para jubilaciones y pensiones:• Pagos adelantados por ATMs
–Para otros beneficios:• Mayor cobertura geográfica• Mayor disponibilidad horaria• Posibilidad de retiros parciales• Compra de mercadería
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Caso BROU (cont.):
–Uso de canales alternativosPagos a través de:• Red propia de ATMs• Acuerdos de conveniencia con cadenas de
pago:–Redes de cobranzas–Supermercados–Almacenes y autoservices locales
•Caso BROU (cont.):¿Cuál ha sido el resultado? - Jubilaciones y PensionesRelación Ventanilla-ATMs previo a adelanto de pagos:
Relación Ventanilla-ATMs luego de adelanto de pagos:
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Caso BROU (cont.):
–Resto de beneficiarios:• Se entregaron tarjetas prepagas,
alcanzando al momento al 80% de la población objetivo.• Total beneplácito de parte de los
beneficiarios.•Mínimas complicaciones operativas.
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Caso BROU (cont.):
–Reducción de costos:• La operativa por ventanilla implicaba
un costo por transacción de U$S 1,20.-• El costo promedio de los pagos a
través de canales alternativos es ahora de U$S 0,57.- por transacción.
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Caso BROU (cont.):
–Horario extraordinario:
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Conclusiones:–Hacer de los problemas una
oportunidad. –Aprovechar la tecnología
disponible.
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Preguntas?
Muchas gracias!!!
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