1T07 | 1
Resultados Consolidados 1º trimestre 2007
10 de maio de 2007
Unibanco e Unibanco Holdings, S.A.
Relações com Investidores
1T07 | 2
21,0%
RPLM Anualizado(%) Patrimônio Líquido (R$ Bi)
Lucro Líquido + 11,7%+ 11,7%
1T07/1T061T07581938Resultado Operacional
Desempenho
8,416,1%
7,4
25,1%
10,3
R$ Milhões
1T071T051T04 1T06
9,5
24,0%
1T07 | 3
Destaques
Crescimento de 5,4% na carteira do Varejo no 1T07: - Crédito consignado: 20,9% (64,5% em 12 meses) - Financiamento de automóveis: 9,0% (34,0% em 12 meses) - PMEs: 5,8% (20,3% em 12 meses)
Carteira de Crédito
redução de 18,4% nas despesas de provisão, 1T07 versus 1T06 (queda de 1,7% no trimestre) queda no percentual da carteira D-H (6,2% vis-à-vis 8,0% em março 2006) aumento da cobertura da carteira E-H para 116%, ante 113% em março 2006
Melhora da Qualidade da
Carteira
Ações Volume Financeiro Médio Diário (Bovespa + NYSE): R$ 220 milhões no 1T07
versus R$ 179 milhões no 1T06, representando um incremento de 23% Valor de Mercado(1): R$ 30,2 bilhões
Eficiência Operacional
Despesas de Pessoal e Administrativas: - queda de 7,8% quando comparado ao 4T06 - aumento de 4,2% em 12 meses - aumento de 1,8% em 12 meses nas companhias sob gestão direta do Unibanco
Destaques
(1) Em 9 de Maio de 2007
1T07 | 4
1T071T06
Base 100 = 1T06
Indicadores – 1T07 versus 1T06
100
Carteira de Crédito
118
100
Despesas Administrativas
104 100
Resultado Operacional
112100
Lucro Líquido
112
100
Provisão para Perdas com Crédito
82100
Core Deposits
133
1T07 | 5
1T074T06
Base 100 = 4T06
Indicadores – 1T07 versus 4T06
100104
10092
100 102 100 101
100 98100 105
Carteira de Crédito
Despesas Administrativas
Resultado Operacional
Provisão para Perdas com Crédito
Core Deposits
Lucro Líquido
1T07 | 6
Sumário da Demonstração do Resultado
R$ Milhões
1.884 1.957
869 886
(1.384) (1.501)
938 917
581 576
1.716
839
(1.328)
840
520
1T06
Resultado Bruto da Intermediação Financeira
4T06
(524) (533) (642)
2.408 2.490 2.358
1T07
Despesa de Pessoal e Administrativas
Receita de Prestação de Serviços
Provisão para Perdas com Crédito
Resultado Líquido de Intermediação Financeira
Resultado Operacional
Lucro Líquido
1T07 | 7
Indicadores Financeiros
Resultado Líquido da Intermediação Financeira
Total de Ativos Carteira de Crédito
Lucro por ação (R$)
103.709
93.689
98.217
Mar-06 Dez-06
45.361
39.684
1.902
1.716
1T06 2T06 3T06 4T06
1.724
1T07
101.999
Mar-07
41.929
0,21
0,190,20
R$ Milhões
Mar-06 Jun-06 Dez-06 Mar-07
43.323
0,20
Set-06 Set-06Jun-06
115.191
1.957 1.884
1T06 2T06 3T06 4T06 1T07
0,21
47.001
1T07 | 8
18,4%
Dez-06 Mar-07
3,6%
5,4%
Mar-06
Atacado
Varejo
R$ Milhões
39.684
45.361
1,3%
25.940
23.281
19.42116.403
47.001
27.330
19.671
Evolução da Carteira de Crédito
Sistema Financeiro Nacional13,8%18,4%3,6%20,7%21,0%3,3%
2006 Trimestre 12 meses
1T07 | 9
%TrimestreMar-06Dez-06Mar-07
R$ Milhões
Pessoa Física
Financiamento de automóveis
3,6
9,0
18,4
34,0
Pessoa Jurídica 2,7 20,1
Consignado 64,520,9
Carteira Total
5,1 16,0
39.684
23.891
15.793
Cartões de crédito
Financeiras de crédito ao consumidor
18.319 17.425
28.682 27.936
47.001 45.361
1.4962.461 2.036
3.9874.947 5.070
2.9002.715 2.808
24,1-2,4
-6,4-3,3
1.396Financiamento Imobiliário 1.545 1.476 10,74,7
PMEs 7.4889.011 8.515 20,35,8
Grandes empresas 16.40319.671 19.421 19,91,3
Destaques da carteira
Evolução da Carteira de Crédito
3.7395.009 4.594
%12 meses
1T07 | 10
64,5%
20,9%
40,8%
Créditos adquiridosCréditos próprios
R$ Milhões
1.1731.4966,2% 1.246
1.0211.215
475
2.036
863
2.461
Crédito Consignado
Dez-06 Mar-07Mar-06
1T07 | 11
Mar-06 Mar-07
3.7395.009
+34,0% R$ Milhões
Financiamento de Veículos
Base 100 = 1T06 Base 100 = 1T06193
1T07
123
170
1T07
116
MercadoMercado
Carteira de veículos leves + pesados
Foco: OKm Leves (produção em unidades) Foco: OKm Pesados (produção em unidades)
1T07 | 12
+24,1%
3.9874.947
Mar-06 Mar-07
Cartões de Crédito
+31,2%
4.172
5.474
R$ MilhõesR$ Milhões
1T06 1T07
Faturamento (Unicard + Hipercard)Carteira de Crédito (Unicard + Hipercard)
Total de Cartões
8
Cartões Bandeirados
22
30
5,0
10,0
15,0
20,0
25,0
Cartões Private Label
30,0Número de Cartões (em milhões)
Jun-04 Dez-04 Jun-05 Dez-05 Jun-06 Dez-06 Mar-07
1T07 | 13
1T06 1T07
9,3%10,9%
7,9%
Margem Financeira após Provisões Margem Financeira
23,3%
21,8%
27,2%27,9%
Despesa de PDD / Margem Financeira
-7,3 p.p.
1T072T06 3T061T06
21,4%
4T06
16,5%
12,75%
Taxa Selic
7,2%
Margem Financeira
29,1%
4T05
1T07 | 14
6,2%6,4%8,0%
Mar-06 Dez-06 Mar-07
Qualidade de Ativos
Carteira D-H / Carteira Total
Cobertura Carteira E-H
Cobertura Carteira D-H
116%115%
113%
92%
69%
Mar-06 Dez-06 Mar-07
Mar-06 Dez-06 Mar-07
92%
1T07 | 15
3.9636.757
5.452
16.172
29.631
89.583
45.803
43.780
45%
Depósitos a vistaDepósitos de poupança
CDBs - Core Deposits
Core Deposits
Depósitos a prazo + Debêntures
Fundos de investimentos e carteiras administradas (B)
Total de Depósitos + Debêntures + UAM (A+B)
Total de Depósitos + Debêntures (A)
Core Deposits / Total de Depósitos
R$ Milhões
5.248
3.604
28.725
39.924
35%
Mar-07 Dez-06 Mar-06
Depósitos e Fundos
4.0147.510
5.478
17.002
45.606
29.430
92.038
46.432
49%
3.959
12.811
81.460
41.536
1T07 | 16
4,2%
4T06 1T07
-7,8%
-10,6%
1T06
AdministrativasPessoal
R$ Milhões
5581.328 -3,0%
541535
843793
1.501
943
1.384
Despesas de Pessoal e Administrativas
Total de Despesas
1T07 | 17
460
Receitas de Prestação de Serviços
R$ Milhões
Total
Tarifas bancárias e comissõesCartões de crédito – cartões próprios(1)
Administração de recursos de terceiros
4T061T07 1T06
510
82
886
520
76
869
Redecard
135121
6262Subtotal 824807
97
839
102
88751
Outras tarifas 9790 92
(1) Hipercard + Unicard
1T07 | 18
Receitas
R$ Milhões
Índice de Eficiência Despesas
1T05 1T061T04 1T07
1.921
1.143
2.212
1.187 1.384
2.797
1.328
Índice de Eficiência
2.940
1.501
4T06
48,8%47,5%
53,7%
59,5%
51,1%
2.835
1T07 | 19
903551111
(67)31
79
Prêmio emitido líquidoPrêmio ganhoResultado industrial
Despesas de Pessoal e AdministrativasResultado Operacional
Lucro Líquido
84947479
(58)30
92
1T07 4T06 1T06
1.142625106
(63)35
69
85Resultado financeiro / patrimonial 8253
Sumário da Demonstração de Resultado
8.29844,6%
Reservas TécnicasSinistralidade
7.30455,6%
8.73047,3%
94,4%Índice Combinado 93,7%94,4%
R$ Milhões
Seguros e Previdência Privada
1T07 | 20
A agência de classificação de riscos Moody's elevou, em 27 de abril de 2007, o rating de Força Financeira do Unibanco de C- para B-, o que representa uma melhora de três níveis na escala
Com este upgrade, o Unibanco está entre os bancos com maior Força Financeira do país
Moody's eleva Rating do Unibanco
Ratings
1T07 | 22
Unibanco e Unibanco Holdings, S.A.
Relações com InvestidoresTelefone: 11-3584-1980
Fax: 11-3584-1585email: [email protected]
site: www.ri.unibanco.com.br
A apresentação faz referências e declarações sobre expectativas, sinergias planejadas, planos de crescimento, projeções de resultados e estratégias futuras sobre o Unibanco, suas subsidiárias e afiliadas. Embora essas referências e declarações reflitam o que os administradores acreditam, as mesmas envolvem imprecisões e riscos difíceis de se prever, podendo, desta forma, haver resultados ou conseqüências diferentes daqueles aqui antecipados e discutidos. Esses riscos e incertezas incluem, mas não são limitados, à nossa habilidade de perceber a dimensão das sinergias projetadas e seus cronogramas; bem como aspectos econômicos, competitivos, governamentais e tecnológicos que possam afetar tanto as operações do Unibanco, quanto o mercado, produtos/preços, e outros fatores detalhados nos documentos do Unibanco arquivados Settamente à CVM – Comissão de Valores Mobiliários, cabendo aos interessados lerem e avaliarem cuidadosamente as expectativas e estimativas aqui contidas. O Unibanco não se responsabiliza em atualizar qualquer estimativa contida nesta apresentação.
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