Abril 2015
Quienes somos…
Estructura Nacional Negocio de Cobranza
Alianza Estratégica con CEMEX
Conocimiento de mercado
Plataforma de Captación
Acceso Sistema de Pagos
1 2 3Asociación con CEMEX
Adquisición deCrédito y Casa
Adquisición deBanco Amigo
Adquisiciones
Pioneros en la Evolución de SOFOM a Banco
2008 - 2009 2009 - 2010 2010 - 2011 2012+
Equipo con más de 30 años de experiencia en el Sector Financiero
• Empresarios comprometidos en diferentes regiones y sectores
• Generan más de 175,000 empleos directos
• Red de distribución minorista (2,000 Construramas)
Quienes son nuestros socios y accionistas…
Como nos fue como SOFOM…
0
$1,000
$2,000
$3,000
$4,239mdp
Diciembre 2009 Diciembre 2012
$1,509mdp
En 3 años triplicamos la cartera de crédito
$4,000
$5,000
280%
Liquidación Jun. 2011
En Concurso Mercantil Dic. 2011
Venta a Santander Jun 2013
Liquidada Jun. 2012
Hipotecaria Nacional
Su Casita
Crédito y Casa
Metrofinanciera
Vértice
ING
Apoyo Integral
Casa Mexicana
Vendida a BBVA Bancomer Sep. 2004
Liquidación Dic. 2009Capitalizada por tenedores Ene. 2009Compro Casa Mexicana Ene. 2011Vendida a Apoyo Bancomer Ene. 2011
Fincasa Vendida a IXE May. 2005
Crédito Inmobiliario
Fuente: Bolsa Mexicana de Valores
Quiebra de Sofoles
Que pasó con nuestros competidores…
En el tiempo que llevamos operando los jugadores comparables no se lograron
consolidar
Financiamiento a Desarrolladores de Vivienda
Pyme Cadenas
Fondeo a Intermediarios
ProductoSegmento
Desarrolladores de Vivienda
Empresas
Intermediario Financiero no
Bancario
Canal• Red ABC• Cemex• SHF
• EPOs• Red ABC• Nafin• Bancomext
• Red ABC• Nafin
Empresas Comercio Exterior
Quienes son nuestros clientes…
Personas Físicas Captación • Red ABC
Que sabemos de nuestros clientes…
Nafinsa señala que hay más de 3.5 millones de PyMEs que a pesar de ser formales no tienen acceso a fondeo
Sólo el 8.6% de los prestamos del sector bancario son para MiPyMEs
Las SOFOMES son el canal natural de fondeo para este Sector
En los últimos años las nuevas SOFOMES que entraron al mercado se concentran en las PyMEs y el Microcrédito
Poco acceso al financiamiento de las Instituciones de Banca Múltiple en nuestro país
Que sabemos de nuestros clientes…
Sólo las SOFOMES más grandes lo obtienen
Requerimientos de Capital y Garantías que hacen el proceso lento, inaccesible y a un alto costo
Actualmente, la principal fuente de fondeo es Capital, Prestamos de accionistas, Friends & Family, Fondos privados y Banca de Desarrollo
Las Instituciones de Banca Múltiple poco entienden las necesidades y la forma en que debe atenderse al sector
Que ofrecemos a nuestros clientes…
Conocimiento del sector por 12 años como Directivos de banca de segundo piso
Experiencia en el proceso de administración y operación por nuestro origen como Intermediario Financiero (SOFOM)
Producto desarrollado incorporando las mejores prácticas aportadas por despachos certificados por la banca de desarrollo
Análisis de crédito y control de riesgos especializado
Que ofrecemos a nuestros clientes…
Fondeo para cartera Pyme, Microcrédito, Nómina y Municipios
Líneas de Crédito en Cuenta Corriente y de Crédito Simple
Monto hasta 80 mdp
Plazos hasta 36 meses
Una o varias disposiciones hasta 180 días
Aforo a partir de 1.2 veces cartera y/o
Garantía líquida y/o
Aval y obligación solidaria de los principales accionistas
Comisión por apertura desde el 1%
Tasa acorde a la calificación de riesgo de cada Intermediario
Cual es el perfil de nuestros clientes…
MaduraNueva Joven
Entre 2 y 5 años Más de 5 añosAl menos 2 años
Entre 50 y 149 mdp
Más de 150 mdpEntre 5 y 50
mdp
Entre 20 y 50 mdp
Más de 50 mdpMínimo de 5
mdp
Cuando menos 1
Más de 2Sin
Años de Operación
Monto de Cartera
Capital Contable
Fuentes de Fondeo
• Equipo Directivo con experiencia en el otorgamiento de crédito
• Procesos y Sistemas en apego a las practicas del mercado
• Índice de Morosidad acorde a la media del sector
• Metodología/ Política de Calificación de Cartera y Reservas Preventivas
• Due Diligence positivo
Cual es nuestro proceso de crédito…
Originación y
Pre AnálisisViabilidad Jurídica
Due Dilligence
Autorización de Comité de
CréditoFormalización
• Miembros de la ASOFOM
• Acta Constitutiva y Poderes
• Estados Financieros vigentes
• Consultas de Buró de crédito
• Historia Legal
• Autorización Condusef y
CNBV
• Información necesaria para el Análisis y Evaluación de Crédito GIRAFE
• Revisión In Situ de su PDC.
• Contrato y Reglamento Operativo
• Validación de Grado de Riesgo
• Términos y Condiciones
Cual es nuestra metodología de Análisis…
Intereses Alineados
Sobre endeudamiento
Proceso de toma de
decisiones
Planeación
Equipo Administrativ
o
Sistemas deInformación
Monitoreo Riesgo Social
ROA
ServiciosControl Interno
Riesgo operativo
Auditoria Interna
Adm. de Servicios
Financieros
Riesgo de Crédito
Cobertura de Riesgo
Capital Adecuado y
Estrategia de Fondeo
Riesgo de Liquidez
Riesgo de Mercado
Posición de Mercado
Responsabilidad
Financiera
Operación Eficiente
Precio
Transparencia
Privacidad en la Inf.
Trato responsable
Soluciones Efectivas
Gobierno Corporativo Información
Administración de Riesgos Actividades
Fondeo y Liquidez
Eficiencia y Rentabilida
d
Protección al cliente
Utilizamos una metodología de Evaluación Especializada y probada en el segmento
La metodología GIRAFE fue desarrollada por Planet Ratings, enfocada a intermediarios financieros no bancarios y microcrédito
ABC Capital aplicara los conceptos de esta metodología en el Due Diligence, Análisis de Crédito y Loan Review, herramientas con las que se evaluará a cada IFNB
Como vamos…
A partir del rediseño de nuestra oferta y la construcción de la Red hemos duplicado nuestros
saldos con un ICV menor al 1%
www.abccapital.com.mx
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