Abril 29, 2009
Banca Comunitaria Banesco
Abril 29, 2009
Contenido1. Introducción2. Modelo de Atención3. Resultados4. Conclusiones
Abril 29, 2009
Introducción
29/04/2009 Banca Comunitaria Banesco 4
Negocios en la Base de la Pirámide100 MM2
Billones
2.8 Billones
1.2 Billones
>= $20,000 / Año
$10,000 / Año
$2,000 / Año
$725 / Año
$365 / Año Bas
e de
la P
irám
ideC
D
E
A, B & C+
En Mercados Emergentes
29/04/2009 Banca Comunitaria Banesco 5
Negocios en la Base de la Pirámide100 MM2
Billones
2.8 Billones
1.2 Billones
>= $20,000 / Año
$10,000 / Año
$2,000 / Año
$725 / Año
$365 / Año Bas
e de
la P
irám
ideC
D
E
A, B & C+
En Mercados Emergentes
Microfinanzas
Abril 29, 2009
Source: World Bank, Finance for All, 2007
% de hogares con acceso a una cuenta en una institución financiera
Abril 29, 2009
Microfinanzas y Acceso al Crédito
Abril 29, 2009
Fuente: Datos
Presentación: Alie Charr Venamcham (Oct 29, 2008).
Perfil Socio Demográfico de
Venezuela
Abril 29, 2009
Población Económicamente Activa
Ocupada10.962.403 Personas
Informales4.625.459 Personas
Tasa de Informalidad: 42,2%
Trabajadorespor cuenta propia3.125.384 Personas
28,5% de la Pob. Informal
Patronos o Empleadores282.841 Personas
2,6% de la Población Informal
Empleados y obreros1.139.804
10,4% de la Población Informal
Formales6.336.944 Personas
Tasa de Formalidad 57,8%
Ayudantes de familiares no Remunerados
77.430 Personas0,7% de la Población Informal
Segmento y Tamaño de Mercado Objetivo
Fuente: INE (Encuesta Hogares 2008)
Abril 29, 2009
Clase media
Del alivio de la pobreza a la transformación social
Los mas pobres
Abril 29, 2009
El acceso al capital y a servicios financieros es tan importante como el acceso a la salud, a la educación o a la vivienda.
Microfinanzas: fortaleciendo la equidad, oportunidad e inclusión social
Abril 29, 2009
Alto
BajoBajo Alto
Retorno Económico para la Empresa
Impacto Social
Negocio Convencional(Tope de la Pirámide)
Filantropía Convencional
(Base de la Pirámide)
Microfinanzas
Negocio (Base de la Pirámide)
Negocios con RSE en la Base de la Pirámide
Abril 29, 2009
¿Qué es la Banca Comunitaria?
La Banca Comunitaria es la iniciativa de Banesco en materia de Microfinanzas para atender a los sectores populares de la población con productos y servicios financieros adecuados a sus necesidades y que tengan impacto en el mejoramiento del tejido social y la economía popular. La Banca Comunitaria va dirigida principalmente a personas no bancarizadas del sector informal, económicamente activas.
Abril 29, 2009
Modelo de Atención
Abril 29, 2009
¿Qué es una Agencia Comunitaria?
13 Agencias Comunitarias situadas en zonas popularesbrindan a nuestros clientes asesoría e información acerca de los productos y servicios financieros que ofrece la Banca Comunitaria diseñados especialmente para este sector.
Es importante resaltar que nuestras Agencias Comunitarias no manejan efectivo.
Abril 29, 2009
¿Dónde están ubicadas nuestras Agencias Comunitarias?
Antímano/Caricuao Dirección: Calle Real de Antímano. Casa Nro. 30. Parroquia Antímano.
PetareDirección: Av. Ppal. de la Urbina con redoma de Petare al lado de CC Súper Centro Petare locales A,B,C y D
La VegaDirección : Fundación Amigos de la Tercera Edad. Final Avenida Ppal. de la Vega. Urb. La Vega
Cúa Dirección:Calle San José. Local N°40. Entre las esquinas El Rosario y Maturín.
Catia Dirección: Urb. Nva. Caracas,. Edif. Centro Brasil. PB Locales 1 y 2. Catia.
La Isabelica (Valencia) Dirección: Av. Henry Ford, CC Paseo Las Industrias, Zona Industrial Norte. Valencia.
Valencia Centro Dirección: Calle Páez cruce con Díaz Moreno, Local 100-57en el centro de Valencia,
. San Martín Dirección: Av. San Martín, entre calles Granada y Circunvalación.
Abril 29, 2009
¿Dónde están ubicadas nuestras Agencias Comunitarias?
Los Roques Dirección: Parque Nacional Archipiélago Los Roques, El Gran Roque.
Guarenas/Guatire Dirección: Entre calle Arismendi y Comercio, esquina El Vapor, N° 6
Higuerote Dirección: Calle El cují. Población de Higuerote. Distrito Brión y Eulalia Buroz
El Cementerio/Valle & CocheDirección: El rincón del Valle, prolongación Av. Bucare, casa n° 8, Parroquia Santa Rosalía
Puerto Cabello Dirección: Av. Valencia. Torre Ejecutiva, Piso 1 Puerto Cabello, Edo. Carabobo
Abril 29, 2009
¿Cuáles son nuestros productos?
Abril 29, 2009
¿Cuáles son nuestros productos?Cuenta ComunitariaCuenta movilizada exclusivamente con una Tarjeta de Débito privada que permite realizar consultas, depósitos, retiros y compras a través de los canales electrónicos: POS tradicional, POSWEB, ATM, Internet Banking, IVR, CAT, Autoservicio y SMS.
Recaudos:• Copia de la cédula de identidad.• Un recibo de luz, agua, teléfono, constancia de
alquiler, algún documento donde se indique la dirección de la vivienda, o una carta emitida por la Prefectura, Jefatura Civil o por la Asociación de Vecinos, Deportiva o Cultural de la comunidad.
Abril 29, 2009
¿Cuáles son nuestros productos?Ahorro Paso a PasoPlan que permite al cliente programar su ahorro, indicando monto y frecuencia en que serán apartados los fondos de su cuenta comunitaria para ser transferidos a un instrumento de uso restringido que genera intereses. La intención es cubrir la necesidad y competir con los mecanismos de ahorros populares como El San, El Bolso y La Cajita.
Recaudos• Sólo tener una Cuenta Comunitaria Banesco y
solicitar la apertura de un Ahorro Paso a Paso!
Abril 29, 2009
¿Cuáles son nuestros productos?
Recaudos• Copia de la cédula de identidad vigente y de la pareja del
solicitante, en caso de que sea casado. • Una foto tamaño carnet. • Un recibo de luz, agua, teléfono, constancia de alquiler o algún
documento donde se indique la dirección de la vivienda del solicitante.
• Completar y firmar la Planilla de Solicitud de Préstamos para Trabajar. Un Asesor Comunitario le visitará y ayudará a llenar la planilla.
• Tener al menos 1 año de experiencia en el negocio.
Préstamo para TrabajarPréstamo con cuotas y tasa fija, con frecuencia de pago quincenal o mensual, destinado a satisfacer necesidades productivas de microempresarios, pudiendo ser estos comerciantes o productores de bienes o servicios.
Abril 29, 2009
Microseguros – Vida IntegralVida Integral es una póliza de seguros que cubre muerte por cualquier causa (natural ó accidental), enfermedades graves e indemnización adicional bien sea por muerte o desmembramiento accidental, dirigido a personas no bancarizadas económicamente activas y ocupadas, del sector formal e informal con salario dependiente, perteneciente a los estratos socioeconómicos D y E. Existen 3 tipos de cobertura de Bs. 5MM (BsF. 5M), Bs. 10MM (BsF. 10M) y Bs. 20MM (BsF. 20M).
Recaudos• Fotocopia Cédula de Identidad del Solicitante.
• Firma de la Planillas de Condicionados.
• Firma de la Carta de Legitimación de Capitales.
• Abrir una Cuenta Comunitaria.
¿Cuáles son nuestros productos?
Abril 29, 2009
¿Cuáles son nuestros Canales de Distribución?
Abril 29, 2009
¿Cuáles son nuestros Canales de Distribución?
42 Comercios con Atención Personal (Barra de Atención)Es un novedoso canal instalado en comercios de la zona y atendido por Promotores de Banca Comunitaria que ofrece a nuestros clientes la posibilidad de abrir una Cuenta Comunitaria, afiliarse al Ahorro Paso a Paso o hacer una solicitud de visita de un Asesor Comunitario para la evaluación de posibles créditos (Préstamo para Trabajar). Allí también nuestros clientes pueden realizar sus operaciones tales como: retiro de efectivo, depósitos, consulta de saldos y últimos movimientos y solicitud de referencias bancarias.
Abril 29, 2009
¿Cuáles son nuestros Canales de Distribución?
138Comercios con Punto Electrónico (Posweb)Los comercios con puntos electrónicos cuentan con terminales financieros (Posweb) y constituyen nuestros aliados comerciales. En ellos nuestros clientes pueden efectuar operaciones de retiro de efectivo, depósitos, consulta de saldos y últimos movimientos.Están debidamente identificados y son manejados por los mismos dueños o encargados de los comercios.
Abril 29, 2009
Resultados Banca Comunitaria a Marzo, 2009
Abril 29, 2009
Ahorro Paso a Paso 46.037
Cuentas Comunitarias 63.812
Préstamo para Trabajar 32.210
Préstamo Personal 5.416
Total de Clientes Atendidos: 63.812
Bancarización Acceso al Crédito por primera vez: 45%
Total de Créditos Liquidados: MBsF. 199.833Total Cartera de Créditos : MBsF. 78.761
% de Morosidad: 1,39% (Préstamo para Trabajar)
Total de Clientes Banca Comunitaria (desde Ago 06)
Montos de Créditos LiquidadosMonto promedio: Bs.F 6,2 M
(USD 2,83)
Plazo promedio: 9 Meses
75%
4.131
4.179
3.286
3350
1147
774
1393
1451
1349
229
159
0 500 1.000 1.500 2.000 2.500 3.000 3.500 4.000 4.500
De 1.000 a 2.000
De 2.001 a 3.000
De 3.001 a 4.000
De 4.001 a 5.000
De 5.001 a 6.000
De 6.001 a 7.000
De 7.001 a 9.000
De 9.001 a 10.000
De 10.001 a 20.000
De 20.001 a 30.000
De 30.001 a 50.000
Abril 29, 2009
Abril 29, 2009
Tipo de Microempresarios Financiados
4.288
4.2044.136
2.988
2.433
2.418
1.6721.511
1.458
1.273
1.074936
753698
520491
452447
283
174
0 500 1.000 1.500 2.000 2.500 3.000
Bodega
Venta de Ropa
Transporte
Venta de Comida / Luncherías / Rest.
Taller Costura/Confección
Otros
Peluquería / Estética/ Mat.Médicos
Abasto/Carnic/Víveres/Pesca Artesanal
Autom./Línea Blanca/Electrod.
Kioskos/Quincalla
Carpint./Ferretería/Herrería/Artesanía
Cyber/Ctro Comunicaciones
Cerámica / Bisutería / Cristalería
Ctro Fotocopiado/Computación
Zapatería/Talabartería
Panadería/Charcutería
Mobiliario para el Hogar
Librería / Papelería / Litografía
Lavandería
Educación Destino del Crédito
Capital de Trabajo
55%
Mixto
7% Activo Fijo
38%
Abril 29, 2009
% de Mujeres Atendidas: 54%Total de Barrios Atendidos : 1.605
Ventas Mensuales Promedio de la UP: 74%Utilidad Mensual Promedio de la UP: 38%
Acceso a Educación Primaria de los hijos: 87%Generación de Empleo: 39%
% Clientes que pagan Impuestos Municipales: 19%% Clientes que declaran ISLR: 16%
% de Clientes que Ahorran en el banco: 62%
Impacto Social de Banca Comunitaria(desde Ago 06)
Total de Personas Atendidas Indirectamente: 306.815
Clientes que participan en Actividades Comunitarias: 14%
Conclusiones
Abril 29, 2009
Beneficios que genera la BCB
Abril 29, 2009
Empresa Privada
Gobierno y ONGs
Clientes y emprendedores de la Base de la Pirámide
Agencias de Desarrollo
Desarrollo económico y
transformación social
Trabajar juntos con una agenda compartida
Abril 29, 2009
Top Related