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2013
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PARTICIPACIN DEL SISTEMA BANCARIO EN ELSISTEMA FINANCIERO
Diciembre de 2013
La Banca mantiene su liderazgo en el Sistema Financiero.Fuente: ASFI
Banca; 77% Banca; 82% Banca; 80% Banca; 83%
Mut.; 7% Mut.; 3% Mut.; 4% Mut.; 3%
Coop.; 7% Coop.; 4% Coop.; 5% Coop.; 4%
FFP; 9% FFP; 10% FFP; 11% FFP; 10%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
120%
Patrimonio Activo Cartera Depsitos
Banca Mut. Coop. FFP
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PARTICIPACIN DEL SISTEMA BANCARIO EN ELSISTEMA FINANCIERO
EVOLUCIN CARTERA
Fuente: ASFI
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Banca Mut Coop FFP
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PARTICIPACIN DEL SISTEMA BANCARIO EN ELSISTEMA FINANCIEROEVOLUCIN DEPSITOS
Fuente: ASFI
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Banca Mut Coop FFP
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EVOLUCIN DE DEPSITOS Y CARTERA(Expresado en Millones de $us)
Depsitos y cartera de prstamos con crecimiento sostenido. La cartera crece al 18% y losdepsitos al 21% promedio desde 2006
Fuente: ASFI
3,534
2,879
11,208
13,152
4,218
2,595
8,071
9,711
0
2,000
4,000
6,000
8,000
10,000
12,000
14,000
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Depsitos Cartera
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EVOLUCIN CRECIMIENTO DEPSITOS Y CARTERA(Expresado en Porcentajes)
. Fuente: ASFITasa de Crecimiento 2013 anual
El crecimiento de los depsitos presenta un quiebre el 2013 bajando su crecimiento de 23% a17% y la cartera tiende a estabilizarse
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Depsitos 16% 2% -2% -8% -13% -4% -6% 12% 16% 27% 34% 22% 10% 20% 23% 17%
Cartera 24% -4% -12% -16% -12% -4% -5% 7% 7% 16% 17% 11% 29% 25% 21% 20%
-20%
-10%
0%
10%
20%
30%
40%
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EVOLUCIN CARTERA Y DEPSITOSCOMO PORCENTAJE DEL PIB
(Expresado en Porcentajes)
.
Fuente: ASFI INEPIB a precios corrientesPIB a 2013 estimado
La profundizacin financiera respecto al PIB
51%
27%30%
32%
43%
30%
41%43%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
50%
55%
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Cartera/PIB Depsitos/PIB
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EVOLUCIN DE DEPSITOS POR MONEDA(Expresado en Porcentajes de Participacin)
Fuente: ASFI
La preferencia por los depsitos en moneda nacional alcanza al 78%, cayendo laparticipacin de los depsitos en moneda extranjera al 22%
94%82%
27%
22%
6% 18% 73% 78%
0%
10%
20%
30%
40%50%
60%
70%
80%
90%
100%
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
ME MN
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EVOLUCIN PARTICIPACIN POR TIPO DE DEPSITOS(Expresado en Porcentajes de Participacin)
Fuente: ASFI
Los depsitos de alta liquidez vista-ahorro predominan en la preferencia del pblicocon el 62% de participacin
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Vista 19% 23% 26% 29% 27% 26% 26% 26% 25% 27% 28% 27% 28% 28%Ahorro 20% 25% 23% 28% 24% 25% 28% 33% 36% 34% 33% 34% 33% 34%
Plazo 57% 48% 47% 39% 45% 44% 41% 37% 34% 34% 34% 34% 34% 34%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
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EVOLUCIN NMERO DE CUENTAS
Creciente nmero de cuentas producto de confianza y mayor bancarizacin
Fuente: ASFI
901,431 924,435
3,938,609
4,576,187
0
500,000
1,000,000
1,500,000
2,000,000
2,500,000
3,000,000
3,500,000
4,000,000
4,500,000
5,000,000
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
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DEPSITOS Y CARTERA POR DEPARTAMENTO(Expresado en Millones de $us)
Diciembre de 2013
Fuente: ASFI
La Paz destaca como plaza captadora y el resto del pas como plazas para colocacin deprstamos
6,409
4,149
1,414 1,179
2,784
3,725
1,648 1,555
0
1,000
2,000
3,000
4,000
5,000
6,000
7,000
La Paz Santa Cruz Cochabamba Otros DeptosDepsitos Cartera
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DEPSITOS POR DEPARTAMENTO(Expresado en Porcentajes de Participacin)
La Paz se consolida como plaza captadoraFuente: ASFI
2006 Diciembre 2013
LPZ; 41%
SCZ; 31%
CBB; 16%
Resto .; 13%
LPZ; 49%
SCZ; 32%
CBB; 11%
Resto; 9%
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EVOLUCIN DE CARTERA POR MONEDA(Expresado en Porcentajes de Participacin)
Fuente: ASFI
La cartera de prstamos en moneda nacional crece hasta alcanzar el 88%,disminuyendo el riesgo crediticio por tipo de cambio
97%
91%
20%12%
3% 9%80%
88%
0%
10%
20%
30%
40%50%
60%
70%
80%
90%
100%
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
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EVOLUCINCARTERA CON CALIFICACIN A
La cartera de clientes con cumplimiento de pago se estabiliza en el 97%
Fuente: ASFI
72% 76%
97% 97%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
120%
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
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EVOLUCIN CARTERA POR TIPO DE CRDITO(Expresado en Millones de $us y Porcentajes de
Participacin)
Fuente: ASFICrdito Empresarial: Incluye Crdito al Sector Pblico
2010 2011 2012 2013 %ParticipacinVariacin%
2013/2012
Crdito Empresarial 1,373 1,761 1,755 1,927 19.8% 9.8%Crdito PYME 1,282 1,625 2,058 2,360 24.3% 14.7%
Microcrdito 1,116 1,406 1,992 2,496 25.7% 25.3%
Crdito Hip. Vivienda 1,016 1,220 1,422 1,762 18.1% 23.9%
Crdito de Vivienda s/GH 11 45 56 0.6% 25.5%
Crdito de Consumo 550 670 799 1,109 11.4% 38.9%Cartera Total 5,337 6,692 8,071 9,711 100.0% 20.3%
EVOLUCIN CARTERA POR TIPO DE CREDITO
(Expresado en Millones de $us)
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EVOLUCIN CARTERA PRODUCTIVA(Expresado en Millones de $us)
Fuente: ASFI
La demanda crediticia en el sector productivo en los ltimos seis aos crecien promedio 16%.
1,762
1,164
2,811
3,206
0
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
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EVOLUCIN CARTERA POR DESTINO DEL CREDITO(Expresado en Porcentajes y Millones de $us)
Fuente: ASFI
Millones de
$us
Participacin
% Sector
Participacin
% Total
Cartera
Millones de
$us
Participacin
% Sector
Participacin
% Total
Cartera
Millones de
$us
Participacin
% Sector
Participacin
% Total
Cartera
Millones de
$us
Participacin
% Sector
Participacin
% Total
CarteraAbsoluta %
CARTERA PRODUCTIVA
Agricultura y Ganadera 222 12% 4% 296 12% 4% 391 14% 5% 483 15% 5% 92 23.6%
Industria Manufacturera 891 47% 17% 1,133 48% 17% 1,326 47% 16% 1,488 46% 15% 162 12.2%
Construccin 659 35% 12% 807 34% 12% 961 34% 12% 1,097 34% 11% 135 14.1%Otros 123 6% 2% 139 6% 2% 133 5% 2% 139 4% 1% 6 4.4%
Total Cartera Productiv a 1,895 100% 36% 2,376 100% 35% 2,811 100% 35% 3,206 100% 33% 395 14%
SERVICIOS
Transporte, almacenamiento y comunicacin 405 19% 8% 474 19% 7% 518 17% 6% 620 17% 6% 102 19.6%
Servicios inmobiliarios, empresariales y de alquiler 1,246 60% 23% 1,589 63% 24% 1,984 66% 25% 2,449 67% 25% 465 23.5%
Servicios sociales, comunales y personales 211 10% 4% 236 9% 4% 250 8% 3% 307 8% 3% 57 22.9%
Otros 216 10% 4% 219 9% 3% 247 8% 3% 303 8% 3% 57 23.1%
Total Servicios 2,078 100% 39% 2,518 100% 38% 2,998 100% 37% 3,679 100% 38% 681 22.7%
COMERCIO
Ventas por Mayor y Menor 1,363 100% 26% 1,798 100% 27% 2,262 100% 28% 2,826 100% 29% 564 24.9%
Total Cartera 5,337 100% 6,692 100% 8,071 100% 9,711 100% 1,640 20.3%
2013 Variaciones 2013-201220122010 2011
CARTERA POR DESTINO DEL CREDITO
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EVOLUCIN CARTERA PRODUCTIVA(Expresado en Millones de $us)
Fuente: ASFIPIB a 2013: Preliminar
SISTEMA BANCARIO
EVOLUCION CREDITOS AL SECTOR PRODUCTIVO
SECTORES
Millones de $us % Participacin Millones de $us % Participacin Millones de $us % Participacin Millones de $us % Participacin Millones de $us % Participacin Millones de $us % Participacin
Agricultura y Ganadera 204 14% 201 13% 222 12% 296 12% 391 14% 483 15%
Caza, Silvicultura y Pesca 5 0% 4 0% 4 0% 5 0% 5 0% 5 0%
Extraccin de petroleo crudo y gas natural 15 1% 16 1% 30 2% 24 1% 28 1% 30 1%Minerales Metlicos y no Metlicos 28 2% 23 1% 28 1% 40 2% 41 1% 47 1%
Industria Manufacturera 771 53% 772 49% 891 47% 1,133 48% 1,326 47% 1,488 46%
Produccin y Distribucin de Energa Elctrica, Gas y Agua 62 4% 60 4% 61 3% 70 3% 60 2% 57 2%
Construccin 367 25% 498 32% 659 35% 807 34% 961 34% 1,097 34%
TOTAL CARTERA PRODUCTIVA 1,451 100% 1,574 100% 1,895 100% 2,376 100% 2,811 100% 3,206 100%
Tasa Crecimiento Anual 10.7% 8.5% 20.4% 25.3% 18.3% 14.1%
Tasa Crecimiento PIB 3) 6.1% 3.4% 4.1% 5.2% 5.2% 6.5%Cartera Total 3,734 4,131 5,337 6,692 8,071 9,711
% Cartera Productiva 39% 38% 36% 35% 35% 33%
20132008 2009 2010 2011 2012
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EVOLUCIN CARTERA PRODUCTIVA(Expresado en Porcentajes y Millones de $us)
Fuente: ASFI2) Tasa de Crecimiento PIB 2013 preliminar
13.1%
18.3%
14.1%
4.6% 5.2%6.5%
0
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
0.0%
5.0%
10.0%
15.0%
20.0%
25.0%
30.0%
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
CarteraPro
ductiva
Millones
de$us
Crecimiento Cartera Productiva Tasa de Crecimiento PIB Cartera Productiva
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EVOLUCIN TASA DE CRECIMIENTO DE CARTERATOTAL Y TASA DE CRECIMIENTO DEL PIB(Expresado en Porcentajes y Millones de $us)
Tasa de crecimiento PIB 2013 preliminar
Fuente: ASFI
15.8% 16.5%
10.6%
29.2%
25.4%
20.6% 20.3%
4.6%6.2%
3.4% 4.1% 5.2% 5.2%
6.5%
0
2,000
4,000
6,000
8,000
10,000
12,000
0.0%
5.0%
10.0%
15.0%
20.0%
25.0%
30.0%
35.0%
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
CarteraTotal
Millo
nesde$us
Ttulo del eje
Tasa de Crecimiento Anual Cartera Total Tasa de Crecimiento PIB Cartera Total
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NMERO DE PRESTATARIOS
Producto de los esfuerzos realizados por la banca para incentivar la demanda de crditos, a travs dela oferta de una diversa gama de productos, el nmero de prestatarios se ha incrementado en ms del400% durante la ltima dcada.
Fuente: ASFI
238,959295,993
757,902
892,332
0
100,000
200,000
300,000
400,000
500,000
600,000
700,000
800,000
900,000
1,000,000
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
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EVOLUCIN CARTERA TOTAL Y CARTERA EN MORA(Expresado en Millones de $us)
Fuente: ASFI
4,218
2,420
8,071
9,711
194
294
118
147
0
50
100
150
200
250
300
350
400
450
500
0
2,000
4,000
6,000
8,000
10,000
12,000
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Cartera Total Cartera en Mora
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EVOLUCIN DE LA CARTERA EN MORA(Expresado en Porcentajes)
La mora se encuentra en los niveles ms bajos de la dcada.Fuente: ASFI
4.6%
17.6%
11.3%
1.5% 1.5%
0.0%
2.0%
4.0%
6.0%
8.0%
10.0%
12.0%
14.0%
16.0%
18.0%
20.0%
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
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EVOLUCIN COBERTURA DE MORA(Expresado en Porcentajes)
Las previsiones totales superan tres veces la mora, reflejo de una gestin deriesgo prudente.
Fuente: ASFI
85% 86%
330%311%
84% 81%
188% 190%
0%
50%
100%
150%
200%
250%
300%
350%
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Total Previsiones/Mora Previsin Especfica/Mora
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CARTERA POR DEPARTAMENTO(Expresado en Porcentajes de Participacin)
Santa Cruz mantiene el liderazgo en las colocaciones
Fuente: ASFI
Diciembre 20132006
LPZ; 27%
SCZ; 49%
CBB; 16%
Resto; 8%
LPZ; 29%
SCZ; 38%
CBB; 17%
Resto; 16%
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EVOLUCIN DE LIQUIDEZ(Expresado en Millones de $us)
La gestin prudente del riesgo de liquidez, la evolucin de los depsitos y lacartera han determinado los actuales niveles de liquidez.
Fuente: ASFI
2,604
4,148
824
2,524
1,607
1,456
172 168
0
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
4,000
4,500
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Liquidez Total Disponibilidades Inversiones Temporarias Inversiones Permanentes
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EVOLUCIN ROE ROA(Expresado en Porcentajes)
Los niveles de rentabilidad alcanzados hasta ahora, han permitido una bancasostenible y confiable, que garantiza los ahorros del pblico. Sin embargo, seobserva una disminucin de la rentabilidad debido a la aplicacin de nuevosimpuestos.
Fuente: ASFI
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
ROE 9.3% 8.4% -9.6% -4.3% 0.7% 2.8% -0.8% 6.4% 12.7% 21.2% 21.0% 20.6% 17.3% 19.7% 17.6% 14.2%
ROA 0.63% 0.64% -0.80 -0.39 0.07% 0.30% -0.08 0.65% 1.21% 1.86% 1.80% 1.69% 1.4% 1.5% 1.4% 1.2%
-1.00%
-0.50%
0.00%
0.50%
1.00%
1.50%
2.00%
-15.0%
-10.0%
-5.0%
0.0%
5.0%
10.0%
15.0%
20.0%
25.0%
ROA
ROE
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ROE REGIONAL(Expresado en Porcentajes)
Junio 2013
Los rendimientos sobre el patrimonio y sobre los activos en Bolivia, estn por debajodel promedio de rentabilidad registrada en los sistemas bancarios de la regin.
Fuente: Asociaciones Bancarias
2.70.9 1.2 1.9
4.2
23.5
11.4 13.9
20.9
51.2
0.0
10.0
20.0
30.0
40.0
50.0
60.0
Argentina Bolivia Brasil Per Venezuela
ROE ROA
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EVOLUCIN UTILIDADES ACTIVO(Expresado en Millones de $us)
En el activo de los bancos predominan las colocaciones, que son la principal fuentede generacin de ingresos.
Fuente: ASFI
-46 -20
-5
144
186 175
-100
-50
0
50
100
150
200
0
2,000
4,000
6,000
8,000
10,000
12,000
14,000
16,000
18,000
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
U
t
i
l
i
d
a
d
e
s
A
c
t
i
vo
Cartera Inv. Restringidas Inv. Temp. Perm. Disponibilidades Utilidades
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TASAS DE INTERS EFECTIVAS ACTIVAS MENSUALES, SEMANALESEN MONEDA NACIONAL POR TIPO DE CREDITO
Fuente: BCB-INE
mar-11 jun-11 sep-11 dic-11 mar-12 jun-12 sep-12 dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13
CONSUMO 18.2 17.6 18.7 17.6 17.8 17.0 16.6 16.6 16.9 16.5 16.4 16.6
EMPRESARIAL 5.0 5.1 6.1 6.2 6.1 6.0 6.0 5.9 5.9 5.7 5.7 6.2
HIP. DE VIVIENDA 6.2 6.3 6.7 7.4 8.0 7.9 7.5 7.4 7.1 7.0 6.9 7.1
MICROCREDITO 19.3 19.5 19.5 19.3 19.6 18.9 19.1 19.3 19.1 18.8 18.8 18.8
PYME 7.3 7.4 8.2 8.3 8.3 8.3 8.5 8.0 8.5 8.3 8.4 8.4
0.0
5.0
10.0
15.0
20.0
25.0
CONSUMO EMPRESARIAL HIP. DE VIVIENDA MICROCREDITO PYME
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TASAS DE INTERS EFECTIVAS ACTIVAS MENSUALES, SEMANALESEN MONEDA EXTRANJERA POR TIPO DE CREDITO
Fuente: BCB-INE
mar-11 jun-11 sep-11 d ic-11 mar-12 jun-12 sep-12 dic -12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13
CONSUMO 12.8 14.1 11.9 11.8 10.8 9.6 9.1 6.7 17.0 11.8 9.8 9.9
EMPRESARIAL 5.6 6.0 6.8 6.2 6.5 6.5 7.2 6.8 6.7 7.2 7.1 7.0
HIP. DE VIVIENDA 7.9 7.7 7.8 8.1 8.6 9.5 10.7 10.6 10.3 9.3 10.5 12.8
MICROCREDITO 14.7 14.1 14.4 13.2 13.0 12.2 12.7 10.7 13.2 11.8 10.2 11.6
PYME 7.9 8.1 8.8 8.6 8.6 8.0 8.4 7.7 7.8 8.1 8.0 8.0
0.0
2.0
4.0
6.0
8.0
10.0
12.0
14.0
16.0
18.0
CONSUMO EMPRESARIAL HIP. DE VIVIENDA MICROCREDITO PYME
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TASAS DE INTERS EFECTIVAS PASIVAS POR MONEDA DPF 360 DIAS
Promedios Anuales
Fuente: BCB - INE
2001 2002 2203 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
DPF 360 MN 12.07 15.95 9.45 9.06 6.01 5.92 5.22 6.47 4.07 0.86 1.32 1.59 2.03
DPF 360 ME 6.82 4.52 3.59 3.72 3.78 4.60 4.56 6.39 3.40 0.76 0.80 1.15 1.13
0.00
2.00
4.00
6.00
8.00
10.00
12.00
14.00
16.00
18.00
DPF 360 MN DPF 360 ME
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EVOLUCIN CAP PATRIMONIO NETO(Expresado en Porcentajes y Millones de $us)
Se consolida la solvencia de la banca, a travs de la capitalizacin de las utilidades.Fuente: ASFI
541432
1,043
1,264
11.6
14.7
12.6 12.7
0.0
2.0
4.0
6.0
8.0
10.0
12.0
14.0
16.0
18.0
10
210
410
610
810
1010
1210
1410
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
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EVOLUCIN UTILIDADES PATRIMONIO CONTABLE(Expresado en Millones de $us)
Fuente: ASFI1) Utilidades a 2013 anualizadas
-46
-20
-5
28
186175
-100
-50
0
50
100
150
200
0
200
400
600
800
1,000
1,200
1,400
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Patrimonio Contable Utilidades
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EVOLUCIN PUNTOS DE ATENCINSISTEMA BANCARIO
Fuente: ASFI
428
676783
911
1,552
1,767
159
358 384
1,498
2,586
2,934
0
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
2009 2010 2011 2012 2013
Oficinas Cajeros Otros Total Puntos de Atencin
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EVOLUCIN CARTERA TOTAL Y PUNTOS DE ATENCINSISTEMA BANCARIO
(Expresado en Millones de $us y Nmero PA)
Fuente: ASFI
3,204
8,071
9,7111,052
2,586
2,934
0
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
0
2,000
4,000
6,000
8,000
10,000
12,000
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Cartera Total Nmero de Puntos de Atencin
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EVOLUCIN CARTERA TOTAL Y NMERO DEEMPLEOS GENERADOS POR LA BANCA
(Expresado en Millones de $us y Nmero de Empleos)
Fuente: ASFI
4,218
2,767
8,071
9,7116,808
5,950
17,234
19,863
0
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
0
2,000
4,000
6,000
8,000
10,000
12,000
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Cartera Total Nmero de Empleos
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