DIAGNOSTICO DE LA SITUACION ACTUAL Y
PERSPECTIVAS DEL SEGURO DE IVM DE LA CCSS
Octubre, 2008
Caja Costarricense de Seguro SocialGerencia de Pensiones
Sistema de pensiones multi-pilar
Niveles de Protección Componentes Sistema Financiero Gestión
Pilar “Cero”
Régimen No Contributivo de Pensiones por Monto Básico
Beneficio ajustable, condicionado a la disponibilidad de recursos públicos,
Pública
Régimen IVM, CCSS Contribución Indefinida Regímenes Ley Marco Régimen Poder Judicial
Pública
Régimen Magisterio Beneficio Definido Primer Pilar
Régimen Hacienda
Regímenes Contribución Definida Complementarios Privada Segundo Pilar Obligatorios Beneficio Indefinido
Regímenes Contribución Definida Complementarios Privada Tercer Pilar Voluntarios Beneficio Indefinido
Número total de pensionados de regímenes del pilar básico y cero
ContributivoNo
Contributivo
2000 112,195 42,225 6,442 74,527 235,389 14.1%2001 118,320 43,419 6,690 79,281 247,710 14.5%2002 123,632 45,799 7,690 88,044 265,165 14.9%2003 129,917 47,139 7,378 84,226 268,660 14.7%2004 133,144 47,792 7,214 81,672 269,822 14.4%2005 137,550 49,108 7,100 79,029 272,787 14.1%2006 142,616 49,978 6,865 77,942 277,401 14.0%2007 148,787 51,386 6,754 78,377 285,304 14.1%
Fuente: CCSS y Dirección General de Presupuesto Nacional del Ministerio de Hacienda.
Especiales Públicos
Régimen Básico de Pensiones
% respecto a la PEAIVM
Régimen No Contributivo (RNC+ PCP)
Año TOTAL
ASPECTOS QUE INCIDEN EN LA SITUACION
DEL SEGURO DE IVM.
Octubre, 2008
TRANSICION DEMOGRAFICA
Fuente: Dirección Actuarial.
0-4
15-19
30-34
45-49
60-64
75-79
Hombres Mujeres
1950
0-4
15-19
30-34
45-49
60-64
75-79
Hombres Mujeres
1960
0-4
15-19
30-34
45-49
60-64
75-79
Hombres Mujeres
1970
0-4
15-19
30-34
45-49
60-64
75-79
Hombres Mujeres
1980
0-4
15-19
30-34
45-49
60-64
75-79
Hombres Mujeres
2000
0-4
15-19
30-34
45-49
60-64
75-79
Hombres Mujeres
2020
ÍNDICE DE DEPENDENCIA DEMOGRÁFICA: 1995-2050
Año Índice
1995-2000 7.7
2010-2015 9.1
2025-2030 14.1
2045-2050 19.2
Esperanza de vida a los 65 años:
Año Hombres Mujeres Ambos sexos1950 12.18 13.08 12.651960 13.56 14.58 14.091970 14.01 15.33 14.711980 14.72 17.17 16.001990 15.45 18.72 17.131995 15.95 19.25 17.652005 16.00 20.00 18.50
Reforma al Régimen Invalidez, Vejez y Muerte AÑ0 2.005
Representantes CCSS Patronos Representantes del Solidarismo, Cooperativas, sindicatos OIT Defensoría de los Habitantes INAMU SUPEN
Se dividió a la población en tres grupos principales: Personas con 44 años y menos: Reforma completa Personas entre 45 y 54 años: Régimen transitorio Personas afiliadas de 55 y más años: No les afecta reforma
1. Asegurar la sostenibilidad de mediano y largo plazo.
2. Revisión de los requisitos y beneficios en relación con los convenios suscritos con la OIT.
3. Incorporar elementos de justicia y equidad en el Seguro.
4. Mejorar la eficiencia y productividad de la administración.
Objetivos de la reforma
ELEMENTOS GENERALES DE LA REFORMA
EFICIENCIA ADMINISTRATIVA
CONTRIBUCIONES
BENEFICIOS Y REQUISITOS
Tasa de reemplazo diferenciada
Cambio fórmula
Δ Cobertura a 60% PEA Mayor control sobre InvalidezMejora de las Inversiones
0.5% quinquenal a partir del 2010
Indexación240 mesesReemplazo básico
Aspectos básicos de la Reforma
Edad de retiro: 65 años.
Número de cuotas: Se incrementa de 240 a 300
Tasa de contribución: Incremento desde el 7.50% actual al 10.50% a razón de 0.50% cada 5 años iniciando en el 2010 (Art.33)
Salario de referencia: Es el promedio de los últimos 240 salarios reportados y traídos a colones de hoy por medio de la inflación.
Tasa de reemplazo escalonada: Estratificada según nivel salarial.
CUANTÍA BÁSICA: Estratificada por nivel de salarial
Salario Promedio Real Cuantía Básica
Menos de 2 salarios mínimos 52.5%De 2 a 3 salarios mínimos 51.0%De 3 a 4 salarios mínimos 49.4%De 4 a 5 salarios mínimos 47.8%De 5 a 6 salarios mínimos 46.2%De 6 a 8 salarios mínimos 44.6%De 8 y más salarios mínimos 43.0%
Alternativas de retiro IVM
PENSION REDUCIDA: El asegurado que haya aportado 300 cotizaciones mensuales podrá acceder a un retiro anticipado a partir de los 62 años los hombres y 60 las mujeres, teniendo derecho a una pensión reducida donde se reducirá el monto de la pensión en un 1.75% del monto de la pensión por cada trimestre de anticipo
PENSION PROPORCIONAL :Para las personas que a pesar de llegar a los 65 años de edad, no alcanzan las 300 cuotas requeridas pero que cuentan con al menos 180 cotizaciones Se establece una pensión proporcional equivalente a una proporción de la pensión correspondiente (número total de aportaciones/300).
Retiro anticipado con costo
Artículo 26 de la Ley de Protección al Trabajador.
Edad mínima de 57 años
Anticipo no mayor a 60 meses
Costo incluye pago de pensión mensual, decimotercer mes, gastos administrativos y aseguramiento de salud.
Financiamiento a través de recursos en Planes Voluntarios de Pensiones.
AVANCES DEL SEGURO DE IVM A PARTIR
DE LA REFORMA DEL 2.005.
Octubre, 2008
Aumento de la Cobertura
Seguro de IVM Afiliados y Pensionados 1.947 - 2.008
0
200,000
400,000
600,000
800,000
1,000,000
1,200,000
1947 1952 1957 1962 1967 1972 1977 1982 1987 1992 1997 2002 2007
-as
eg
ura
do
s a
cti
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pe
ns
ion
ad
os
-
Pensionados
Año 2005 Reforma IVMCobertura 46%
Junio 2008Cobertura 57.8%
Incremento de la cobertura
contributiva del Régimen IVM
44.0
46.0
48.0
50.0
52.0
54.0
56.0
58.0
60.0
Abr-06 Jun-06 Ago-06 Oct-06 Dic-06 Feb-07 Abr-07 Jun-07 Ago-07 Oct-07 Dic-07 Feb-08 Abr-08 Jun-08
-% c
ob
ertu
ra d
e la
PE
A T
ota
l-
Distribución relativa del número total de pensiones según riesgo, 2000-2007
33.2
31.7
35.1
33.0
31.6
35.4
33.5
31.1
35.4
34.6
30.3
35.1
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
Vejez Invalidez Muerte
Proyección Actuarial con la Reforma
Con la reforma se fortalece el equilibrio a largo plazo del Seguro de IVM, proyectándose que la misma permitirá que se presenten desequilibrios actuariales a partir del año 2043.
Crecimiento de las Reservas
MontoTasa de interés nominal
Variación interanual
del IPC
Tasa de interés real
2000 263,329.80 16.98% 10.25% 6.11%2001 315,597.00 17.21% 10.96% 5.63%2002 361,445.91 16.94% 9.68% 6.62%2003 421,008.31 17.14% 9.87% 6.62%2004 488,772.46 18.50% 13.13% 4.75%2005 605,866.81 19.13% 14.07% 4.44%2006 721,955.11 16.06% 9.43% 6.06%2007 844,403.14 13.85% 10.81% 2.74%2008 2/ 941,322.04 13.17% 12.82% 0.31%
Fuente: Dirección de Inversiones, Informes de Inversiones a Diciembre de cada año
Incluye Títulos Valores y Créditos Hipotecarios.
Notas:
1/ Tasa Básica Pasiva a fines de diciembre de cada año y a fines de Junio de 2008
2/ Datos a Junio de 2008. Para este mes en lugar de tasas de interés nominales (faciales), se presenta el rendimiento de mercado al vencimiento correspondiente a los títulos valores.
Estadídticas de Cartera Total de Inversiones del RIVMMontos y rendimientos a diciembre de cada año
(en millones de colones)
Año
Cartera de Bienes Inmuebles administrada por el RIVM
Valor asignado en colones
Al 21 de enero del 2003
Cifras en millones
Cartera de Bienes Inmuebles administrada por el RIVM
Al 21 de enero del 2003
Cifras en millones
0 0 0 1 1 1 1
1
Régimen de Invalidez, Vejez y Muerte
Tasas de Interés Nominal, Tasas de Inflación y Tasa Básica Pasiva
0.0%
10.0%
20.0%
2000 2001 2002
Tasa de interés nominalVariación interanual del IPC#¡REF!
050,000100,000150,000200,000250,000300,000350,000 En
mill
on
es
1Años
Comportamiento de las inversiones en Hacienda vrs. otros emisores
A diciembre de cada año
#¡REF! #¡REF!
#¡REF!1
Cartera de Títulos Valores del RIVM, según sector - Julio 2008 -
Resto Sector Público; 3,8%
Sector Privado; 6,0%
Ministerio de Hacienda y
BCCR, 90.2%
Cartera de Títulos Valores RIVM según monedaAl 31 de Julio de 2008
Colones55,3%
UD`s37,6%
USD7,1%
Julio 2008
Cartera de Títulos Valores RIVM, según plazo Al 31 de Julio 2008
Hasta 1 año15,8%
Más de 1 Hasta 5 años
45,2%
Más de 5 años
39,0%
Julio 2008
FORTALECIMIENTO DE HERRAMIENTAS TECNOLOGICAS
Del 2.005 a la fecha se ha logrado consolidar una herramienta Del 2.005 a la fecha se ha logrado consolidar una herramienta de consulta electrónica en el portal de la Caja Costarricense de consulta electrónica en el portal de la Caja Costarricense de Seguro Social. Por medio de este instrumento de de Seguro Social. Por medio de este instrumento de comunicación los afiliados y pensionados tienen acceso a su comunicación los afiliados y pensionados tienen acceso a su estado de aportaciones, histórico de pagos de pensión y estado de aportaciones, histórico de pagos de pensión y proyección de derechos y consulta de información de su proyección de derechos y consulta de información de su crédito en caso de que tuviera una operación de esta crédito en caso de que tuviera una operación de esta naturaleza en el Seguro de IVM.naturaleza en el Seguro de IVM.
Producto de dicho esfuerzo al cierre del 2.007 se cuenta con Producto de dicho esfuerzo al cierre del 2.007 se cuenta con cerca de 2.000 afiliados y pensionados que han solicitado ya cerca de 2.000 afiliados y pensionados que han solicitado ya su clave de acceso a esta herramienta y como parte de los su clave de acceso a esta herramienta y como parte de los servicios se permite también evacuar dudas y consultas a servicios se permite también evacuar dudas y consultas a
través de la dirección electrónicatravés de la dirección electrónica [email protected]..
FORTALEZAS EN LA ACTUAL GESTION DE COBRO
Ley Constitutiva de la CajaLey Constitutiva de la Caja
Posibilidades de Cierre de Negocios Artículo 74 (obligatoriedad de las
instituciones públicas de verificar que los patronos estén al día con la Caja para realizar sus trámites)
Cobro servicios médicos
Recurso Humano CapacitadoRecurso Humano Capacitado
GERENCIA DE PENSIONES PROYECTOS DE MEJORAMIENTO
Medio estratégico
Cobertura contributiva
Sostenibilidad financiera
Suficiencia de los servicios
Modernización de Estructura organizativa y tecnológica
Cobertura prestacional
SATISFACCIÓN
DEL
USUARIO
Objetivos estratégicos del plan de mejoramiento de la GP
Suficiencia de los servicios
Asegurar que las prestaciones de Pensiones se otorguen correcta y oportunamente.
Permitir la realización de trámites a través de servicios en la página WEB.
Acercar los servicios al usuario
Mejorar la comunicación al usuarioSuficiencia deLos servicios
Sostenibilidad
FinancieraAdministración eficiente y eficaz de los recursos transferidos por el Estado.
Empoderamiento de la Información Financiera y Contable
•Vigilancia permanente de los resultados reales versus las estimaciones, parámetros y variables del estudio actuarial del RIVM.
Continuar coordinadamente y bajo el liderazgo de la Gerencia Financiera, la ejecución del plan de extensión de cobertura de los seguros administrados por la institución
CoberturaContributiva
Cobertura
Prestacional
Extender cobertura del RNC a todos los adultos mayores en estado de pobreza
Divulgar y dar acceso a los afiliados a las nuevas alternativas de retiro establecidas en el Reglamento del Régimen de IVM
Promover accesibilidad a los servicios de pensiones y salud para aquellos grupos poblacionales que tienen barreras de entrada a las prestaciones de la Seguridad Social
Proyectos de mejoramiento
Usuario
Desarrollo desconcentrado y coordinado de la GP con otras
gerencias
Administración activa de Cartera de reservas
Reconceptualización calificación de la invalidez
Redefiniciónconceptual de Prestaciones Sociales
Proyectos
Eficiencia y eficaciaen procesos
Calidad y calidez
Desarrollo de Herramientas Tecnológicas
Empoderamiento de Procesos Financieros
MUCHAS GRACIAS¡¡
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