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Ensayo: Uso productivo de lasRemesas Familiares (2º. Lugar)
Juan Ramón Cortez Rodríguez 1
Introducción
Este trabajo quiere resaltar la importancia de las remesas
familiares para la economía nacional ya que sin ellas ésta ya
hubiera colapsado; cuyos orígenes se dan por la emigración
masiva de la década de los 80´s, a causa del conflicto armado
en el país.
Algo sumamente importante y preocupante a la vez es que
las remesas constituyen el 14% del Producto Interno Bruto
del país, lo que nos lleva a una dura realidad la cual es que
El Salvador sin las remesas no podría financiar o pagar las
importaciones y lo irónico es que el gobierno no hace nada
por ello, llevando a preguntarnos ¿Qué pasaría si algún día
faltaran las remesas?.
Otro aspecto preocupante de las remesas, es quienes las
reciben no las invierten sino que la mayoría la utilizan para
el consumo (80 cts. por dólar), agregando a la falta de
costumbre de la población para el ahorro e inversión, han
contribuido a que el país no se desarrolle como otros países
que reciben remesas familiares.
Algunas alternativas sería fomentar el ahorro, la inversión en
la microempresa y la compra de vivienda como en algunos
países que pasaron de pobres a ricos en 20 años. Hay algunos
críticos que ven a las remesas como un elemento que convierte
a la gente que las reciben en gente no productiva (PENA), la
cual no trabaja y no invierte su dinero, solamente consumen.
Objetivos del Trabajo
1. Analizar la gran importancia de las remesas
familiares para la economía salvadoreña
2. Dar a conocer el mal uso que se le da a las
remesas familiares en el país
3. Explicar algunas posibles propuestas o soluciones
para el mejor manejo de las remesas familiares
Orígenes de las Remesas
El Salvador ha sido tradicionalmente un país de emigrantes,
como lo expresa el poeta Roque Dalton en su poema de
Amor, que muestra a los salvadoreños en una permanente
búsqueda de patria y hogar. Durante los últimos años casi un
millón de salvadoreños han emigrado hacia los Estados Unidos
y Canadá, saliendo la mayor parte de ellos de la pobreza, lo
cual tuvo apogeo durante la década de los 80´s a causa del
conflicto armado del país, lo cual aumento la pobreza de los
hogares salvadoreños.
Las remesas dan muchos beneficios por los dólares que entran
a nuestro país. Uno de los impactos más importantes tiene
que ver con la balanza de pagos. “Balanza de Pagos es el total
de cuentas con el exterior que incluyen: las importaciones
y exportaciones”. Es decir, por una parte están todos los
dólares que entran al país y por el otro lado, se encuentran
I
II
1 Ganador del Segundo Lugar del Certamen de Investigación Técnica Bachiller 2005, auspiciadopor el Banco Central de Reserva de El Salvador
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todos los dólares que salen; gracias a las remesas el país puede
tener equilibrada la balanza de pagos. Esto es muy preocupante
y alarmante para la economía nacional ya que si no fuera por
las remesas, el país no podría pagar las importaciones, lo que
demuestra que la economía esta subsidiada y depende
demasiado de la remesas, si éstas disminuyen el país tendría
graves problemas económicos.
Datos Interesantes
Hay algunos datos muy interesantes como saber que el 23.2%
de los hogares de los emigrantes reciben la ayuda de las
remesas. Los departamentos con más hogares que poseen
familiares en el extranjero y los que más ayuda reciben son:
la Unión, Morazán, Cabañas, San Miguel y Chalatenango.
En promedio, los hogares receptores de remesas de la zona
urbana reciben $140.00 mensuales y en la zona rural el
promedio es de $116.00. Es importante recalcar que el
promedio recibido por hogar es casi el 98% del valor de la
canasta básica, es decir, los hogares receptores de remesas,
en su mayoría están situados encima de la línea de pobreza.
La Unión es el departamento que recibe mayor promedio de
remesas y el mayor porcentaje de hogares las reciben, tanto
en lo urbano como en lo rural: $164.00 y $145.00
respectivamente. El 34% en el área urbana y el 43.7% en el
área rural. Los salvadoreños que reciben remesas familiares
invirtieron en sus empresas apenas el 0.3 por ciento de los
2 mil 548 millones de dólares que recibió el país en el 2004.
El ingreso por remesas familiares enviadas por salvadoreños
no residentes en el país totalizó 1,144.7 millones de dólares
entre enero y mayo de 2005, registrando un crecimiento
anual de 15.1% respecto al mismo período del año anterior.
Debido a la estacionalidad observada por el “Día de la Madre”,
las remesas del mes de mayo constituyeron un máximo
histórico. El ingreso de mayo fue de 250.1 millones de dólares,
cifra superior a los 220.5 millones registrados en mayo de
2004.
III
Gráfico No.1Flujo de los envios de las Remesas
1,2001,338 1,374
1,7511,912 1,935
2,105
2,548
-
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004
Millones de D—lares
Mill
ones
de
Dól
ares
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Destino de las remesas en una sociedadque apenas subsiste
Todos los estudios sobre el uso de las remesas muestran
consistentemente que mas de $0.80 de cada dólar se emplea
en adquisición de productos de consumo, y que
aproximadamente el 4.4% se destina al ahorro o directamente
a inversión. Demostrando que la mayoría de las remesas son
destinadas al consumo, el 90% en la zona rural y el 80% en
la zona urbana. Sosteniendo una hipótesis en la cual el consumo
es el principal destino de las remesas, sirviendo exclusivamente
para la subsistencia de las personas y el destino de las remesas
a el ahorro y la inversión es muy poco.
Algo preocupante es que las remesas aumentaron pero el
ahorro en los hogares beneficiados no aumenta y ni la inversión
en capital humano, y por el contrario aumentó el consumismo.
En la zona urbana las remesas son utilizadas para la inversión
del 3.5%, el 15% a inversión en capital humano (salud y
educación) y el 2% en ahorro. En la zona rural el 2% en
inversión, 8.5% en inversión en capital humano y el 1% en
ahorro.
IV
Consumo85.1%
Educación6.6%
Inversiones
Vivienda1.6%
Otros Ahorros4.1%
Gráfico No.2
Destinos de las Remesas
0.3%
2.3%
El porcentaje de la inversión en las MYPES ha decrecido
desde el 1.3 por ciento en 2001 al 03 por ciento en 2004.
El fenómeno migratorio sea visto desde el punto de vista
económico, pero también hay que enfocar el social, muchos
jóvenes ya no se preparan ni luchan por sobrevivir en El
Salvador, sino que esperan tener los 18 años para irse a
Estados Unidos.
Propuestas para mejorar el Uso Productivode las Remesas
Casi por naturaleza, las remesas han estado ligadas al consumo.
El gobierno no puede dictar hacia donde dirigirlas porque es
un recurso de uso privado. Se reciben 7.5 millones de dólares
diarios y el 85% se dedica al consumo de productos que no
siempre son nacionales.
Al analizar las características del flujo de remesas que envían
nuestros compatriotas y tomando ejemplo de otros países
se puede derivar algunas recomendaciones para el mejor o
mayor aprovechamiento de las remesas, la cuales se exponen
de la siguiente manera:
1. Aumentar el ahorro
El mayor aprovechamiento de las remesas comienzan con
eliminar los obstáculos al ahorro y facilitar su canalización
hacia el sistema financiero del país, el problema radica en que
quienes reciben éstas no poseen o no tienen la costumbre
del ahorro. La mayoría de los bancos nacionales tienen muchas
opciones al abrir una cuenta de ahorro como se describe a
continuación:
Banco AgrícolaCuenta de Ahorro Max: tiene una gran disponibilidad del
dinero y devenga intereses
Banco SalvadoreñoCuenta de Ahorro: cuenta bancaria donde se dispone del
dinero de forma segura y gana intereses
Cuenta de Ahorro e Inversión: depósito de ahorro a
plazo ganando un interés mayor a la cuenta anterior
Cuenta a Plazo fijo: depósito a plazo generando intereses
mayores a una cuenta de ahorro
Banco CuscatlánCuenta de Ahorro: cuenta bancaria donde se dispone del
dinero de forma segura y gana intereses
Cuenta de Ahorro especial: depósito de ahorro ganando
mayores intereses que cualquier otra cuenta normal
2. Fomenta la Inversión productiva
Las inversiones que puede generar el sistema bancario formal
y semi-formal con ahorros provenientes de las remesas. La
banca nacional da opciones para la inversión del capital como
las siguientes:
Banco SalvadoreñoAdministrador de Cartera: es una opción de invertir el
dinero a través de planes de inversión que los ajustan de
acuerdo a la disponibilidad y monto
V
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Banco AgrícolaBURSABAC: Casa de Bolsa, realizando operaciones de
intermediación bursátil por cuenta y orden de clientes,
con el objetivo de dar una asesoría para la inversión en
el mercado de valores
3. Creación de Microempresa
Muchos de los receptores de remesas no tienen la visión de
invertir en un negocio o de hacerlo más grande si lo tuvieran,
este es uno de los grandes problemas que tiene el país, si se
invirtieran las remesas en la microempresa junto a que la
gente consumiera productos locales, la economía estaría muy
bien estimulada. Si bien el aumento del ahorro es prioritario,
la inversión en la microempresa es el objetivo que en último
término se persigue, es por eso que en esta propuesta está
la mayor rentabilidad con las remesas, si bien el gobierno no
podría tener los mecanismos para apoyar directamente esta
propuesta, podría dar acceso a financiamientos para la creación
de microempresas y también se podría optar por el
asesoramiento de Organizaciones no Gubernamentales
(ONG´s), en la ejecución de proyectos en sectores que se
encuentran fuera de la economía formal. El estilo de operación
de las ONG´s enfatiza el contacto estrecho con las
comunidades y la participación de las mismas en su propio
desarrollo.
4. Adquisición de Vivienda
Varios países que pasaron de pobres a ricos en 20 años,
iniciaron sus ahorros nacionales con la compra de casas.
Como las remesas llegan a la gente para subsistencia, para
incentivar que lo inviertan y compren viviendas, hay que darles
acceso al crédito hipotecario; así, usan una parte de las remesas
en consumo y parte para pagar su inversión financiada. La
amplia red bancaria y las IFES multiplicarían exponencialmente,
con sus propios fondos, la venta y construcción de viviendas.
Mejoraría inmediatamente la economía y la orientación de
remesas crearía la base que se necesita para el crecimiento
económico.
Conclusiones
La decisión para cambiar el destino de las remesas familiares
corresponde al receptor y no al remitente, cuyo principal
papel consiste en administrar estos fondos.
El buen uso de las remesas familiares podría estimular y
provocar un crecimiento considerable para la economía
nacional.
Las claves del éxito con las remesas familiares están en
promover el ahorro y las inversiones, así como también evitar
el consumismo.
Bibliografía.
RevistasFUNDE: “Los Hermanos lejanos ausentes pero presentes”
ECA: “Modelo Agotable año LIX”
FUSADES: “Uso productivo de las remesas familiares en
El Salvador”
VI
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CEPAL: “Uso productivo de las remesas en Centro
América”
REALIDAD No. 97 enero-febrero, UCA
EL ECONOMISTA: 19 de abril de 2005
OtrosCartagena, Edgar (2004): “Las remesas familiares
salvadoreñas y su relación con los ciclos y perturbaciones
económicas”. Banco Central de Reserva de El Salvador,
Documento Ocasional 2004-01
El Diario de Hoy, 10 de junio de 2005
WWW.bcr.gob.sv
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