MODELOS DE RIESGO Y COMPETITIVIDAD
FEDERICO GONZALEZ VILLEGAS
COMPETITIVIDAD
ATRIBUTOS MERCADO
ATRIBUTOS PROPIOS
CALIDAD PRECIO
ESTRATEGIA RENTABILIDAD CONTINUIDAD
SERVICIO
Originación
Otorgamiento
Seguimiento Recuperación
Reutilización
CLIENTES RETIRADOS
NUEVOS CLIENTES
CICLO DEL CREDITO
MODELOS DE RIESGO
POLITICAS PROCESOS MODELOS HERRAMIENTAS
SISTEMA INTEGRADO DE GESTION DE RIESGO
ORIGINACION Y OTORGAMIENTO
SEGUMIENTO Y RECUPERACION
REUTILIZACION
ORIGINACION Y OTORGAMIENTO
• Adecuada segmentación del mercado • Documentación acorde con los clientes • Tiempos de Respuesta • Criterios de selección de clientes • Definición de exigencia de garantías • Profundización del cliente
ELEMENTOS DE COMPETITIVIDAD
CALIDAD DE CARTERA
- Indicadores de Cartera Vencida
SERVICIO AL CLIENTE - Otorgamiento de cupos adecuados - Satisfacción de
Necesidades
REDUCCION COSTOS - Operación Eficiente
SEGUMIENTO Y RECUPERACION
• Identificación de perfiles de riesgo • Priorización de las gestiones de cobro • Negociaciones anticipadas • Evaluación de ventas de cartera • “Revinculación” de clientes
ELEMENTOS DE COMPETITIVIDAD
CALIDAD DE CARTERA
- Provisiones
SERVICIO AL CLIENTE -Cobranza menos
agresiva
REDUCCION COSTOS - Priorizacion
REUTILIZACION • Potencialización del cliente • Campañas de Venta Cruzada • Procesos de otorgamiento mas eficientes • Selección de productos adecuados
ELEMENTOS DE COMPETITIVIDAD
CALIDAD DE CARTERA
- Vinculación a clientes conocidos
SERVICIO AL CLIENTE - Necesidades del
Cliente - Innovación
REDUCCION COSTOS - Otorgamiento
Rápido
INGRESOS COSTOS
INTERESES
COMISIONES
Fondeo
Costos Operativos
Pérdidas de Cartera
Impuestos
UTILIDAD
Precios ajustados por riesgo
Procesos Eficientes
Automatización
Selección adecuada de
clientes Control de pérdidas
esperadas
ORIGINACION Y OTORGAMIENTO
SEGUMIENTO Y RECUPERACION
REUTILIZACION
CUMPLIMIENTO NORMATIVO
ES LA REGULACIÓN UN FACTOR DE COMPETITIVIDAD?
ACCESO A RECURSOS DEL
PUBLICO
ACCESO A MERCADO DE
CAPITALES
SOLIDEZ DEL SISTEMA
ENTIDADES VIGILADAS VS
NO VIGILADAS??
DIFERECIACION POR TIPOS DE CREDITO /
CLIENTES??
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