Finanzas para la inclusión y el desarrollo
VI Conferencia Internacional ABC sobre Europa y América: sector financiero y
recuperación económica
Manuel Méndez del Río Piovich
Madrid, 23 abril de 2012
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DISCLAIMER
Esta presentación “Finanzas para la inclusión y el desarrollo” ha sido realizada para el panel “El rol del sistema financiero en el cambio positivo y sostenible de la sociedad” en el marco de la IV Conferencia Internacional ABC sobre Europa y América: sector financiero y recuperación económica”, celebrada en Madrid el 23 de abril de 2012.
Ninguna parte puede ser divulgada, citada o reproducida sin la aprobación previa de la Fundación Microfinanzas BBVA.
Las siguientes transparencias son soporte de una ponencia oral. Sin los comentarios del ponente, la presentación está incompleta y podría conducir a errores de interpretación.
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Índice
1. Sector financiero: Pobreza, desigualdad y exclusión2. Finanzas Productivas: Herramienta superación pobreza3. Fundación Microfinanzas BBVA: Finanzas para el
desarrollo4. En conclusión
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Sector financiero y desarrollo
Fuente: The Financial Access 2010
0
20
40
60
80
100
Hogares que utilizan servicios financieros (%)
0 10000 20000 30000 40000 50000
PIB per cápita PPP (US$)
• Se aprecia una relación exponencial entre acceso financiero y desarrollo económico. La correlación positiva entre estas dos variables aumenta con el nivel de desarrollo
• Bajos niveles de desarrollo están asociados con menores niveles de acceso financiero.
• Factores condicionantes: Niveles de pobreza, desigualdad, participación de la mujer en el mercado laboral, marco institucional, etc.
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Sector financiero y desarrollo
Fuente: Banco Mundial datos 2010PIB per capita método Atlas (US$ a precios actuales)
0%
20%
40%
60%
80%
100%
120%
140%
160%
180%
0 5000 10000 15000 20000 25000 30000 35000 40000
PIB per Cápita y Crédito del Sistema Financiero (% del PIB)
Asia Meridional
Africa del Nortey Medio Oriente
América Latina
Africa Subsahariana
Mundo
Asia Oriental y
Pacifico
Europa Oriental y Asia Central
Unión Europea
OECD
Cré
dit
o s
ect
or
pri
vad
o a
PIB
• América Latina se ubica por debajo del nivel que le correspondería de acuerdo al nivel de PIB pc.
• La razón está en los factores que condicionan el bajo acceso financiero en la Región.
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Exclusión Financiera: 2.700 millones de personas adultas
Por Regiones: Porcentaje de adultos que no usan los servicios financieros (millones)
Fuente: FMBBVA en base a Horohohan 2008
Por tipología en América Latina
Fuente: FMBBVA en base a Horohohan 2008
96,0%
40,0%
Pobres No Pobres
8%
49%
57%
58%
65%
67%
80%
G7
Europa Oriental y Asia Central
Asia Oriental y Pacifico
Asia Meridional
América Latina
Africa del Norte y Medio Oriente
Africa Subsahariana
(250)
(60)
(193)
(612)
(136)
(876)
(326)
El 65% de los adultos de América Latina, 250 millones de personas, no usanlos servicios financieros.
Un 40% de los adultos no pobres de América Latina están fuera del sistema financiero.
En el mundo hay 3.900 millones de pobres
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Características de los pobres: La pobreza tiene cara de niño y de mujer
Pobreza: Características
Fuente: FMBBVA con datos de Banco Mundial, CEPA, FAI
67%
97%
Mujeres que no particiapan en el mercado laboral
Adultos pobres fuera del sistema financiero
• Por cada adulto pobre hay 2 niños pobres. • Por cada 3 hombres pobres hay 4 mujeres pobres.
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Desigualdad en América Latina
Desigualdad: Coeficiente de Gini*
Fuente: CEPAL* 1 máxima desigualdad, 0 máxima igualdad
0,52
0,44
0,41
0,38
0,38
0,35
0,33
América Latina
Africa Subsahariana
Asia Oriental y Pacifico
Africa del Norte y Medio Oriente
Asia Meridional
Europa Oriental y Asia Central
OECD
• A pesar de las mejoras mostradas en la distribución del ingreso en los últimos años, América Latina continúa siendo la región más desigual del mundo.
• El país menos desigual de la región es más desigual que el promedio del resto de bloques y muy similar a la media de África Subsahariana.
• El ingreso medio del quintil más rico supera en 18,3 veces al del quintil más pobre.
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Estado sector microfinanciero
1009
1476
647
520
13 115
21 19 0
200
400
600
800
1000
1200
1400
1600
África Subsahariana Este de Asia y Pacífico Latinoamérica Resto
instituciones Clientes/institucion (miles)
Fuente: Informe del Estado de la Campaña de la Cumbre de Microcrédito 2012 (datos 2010) Fuente: Informe del Estado de la Campaña de la Cumbre de Microcrédito 2012 (datos 2010)
En este mundo operan unas 3.600 instituciones, muy heterogéneas, que atienden a 205 millones de clientes, y en el caso de América Latina unas 650 entidades que atienden a 14 millones de clientes, muy lejos de alcanzar esta masa excluida.
10
12,7
169,1
13,8 9,7 7,2
125,3
2,9 2,1-
20,0
40,0
60,0
80,0
100,0
120,0
140,0
160,0
180,0
África Subsahariana Este de Asia y Pacífico Latinoamérica Resto
Clientes totales Clientes extrema pobreza
Fuente: Informe Estado de MSC 2012 (datos 2010) Fuente: Informe Estado de MSC 2012 (datos 2010)
De los 205 millones atendidos, un 82% se encuentran en el este de Asía y el Pacifico. En
América Latina se atiende a 14 millones de clientes. A nivel agregado, un 67% de los clientes
atendidos son pobres extremos. En América Latina sólo el 21% de los clientes atendidos
están en situación de pobreza extrema.
Clientes sector: Demanda insatisfecha
Clientes extrema pobreza
57%
74%
21% 22%
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Índice
1. Sector financiero: Pobreza, desigualdad y exclusión2. Finanzas Productivas: Herramienta superación pobreza3. Fundación Microfinanzas BBVA: Finanzas para el
desarrollo4. En conclusión
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La mejor manera de luchar contra la pobreza es sembrar riqueza.
Las Finanzas Productivas se convierten en una herramienta eficaz para el desarrollo económico y social de las sociedades más desfavorecidas.
Condición imprescindible para superar la pobreza
FinanzasProductivas
Microfinanzas: Condición necesariapara el desarrollo
Finanzas Productivas:condición necesaria y suficiente
Finanzas Productivas: Herramienta superación pobreza
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Microfinanzas
Transformar este acceso en generación de riqueza requiere capacidades específicas de los
Agentes
Otros
Acceso Financiero
FinanzasProductivas
Suavización del consumo ante
fuentes volátiles de ingresos
Generación de riqueza
Flujos libres de caja positivos. Capacidad de
pagoAhorro
Manejo del
Riesgo
Finanzas Productivas
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Transformar este acceso en generación de riqueza
depende de las capacidades de los Agentes
Microfinanzas
Acceso Financiero
Generación de pobreza
Flujos libre de caja negativos.
Falta de AhorroIncapacidad de pago
Actividadesno productivas
Consumo“suntuoso”
Microfinanzas: ¿Qué evitar?
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Al analizar los elementos que han permitido a las personas, salir de la pobreza,la iniciativa individual explica el 77% de los casos en los que esto ha sido posible, siendo la exclusión financiera el principal freno
Fuente: World Bank Moving out of poverty
¿Qué han hecho los pobres que han salido de la pobreza?
Iniciativa Individual; 77,5%
Acumulación de Activos; 4,7%
Mejora de las comunidades; 1,6%
Gobierno; 3,4%Trabajo Duro; 5,5%
Otros; 7,3%
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Dadas las características de estas economías y su mercado laboral, hacen que el emprendimiento de actividades productivas tenga un mayor peso.
El emprendimiento tiene especial relevancia
Fuente: Global Entrepreneurship Monitor
PIB per capita en Paridad de Poder de Compra en miles de US$
Porc
en
taje
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ers
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8-6
4 a
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pre
sari
al
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Índice
1. Sector financiero: Pobreza, desigualdad y exclusión2. Finanzas Productivas: Herramienta superación pobreza3. Fundación Microfinanzas BBVA: Finanzas para el
desarrollo4. En conclusión
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BBVA_287-.pdf
Inclusión
Origen FMBBVA
RSCUniversalizar los serviciosfinancieros
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FMBBVA: Finanzas para el desarrollo
Actividad:Ámbito actuación: América Latina
América Latina
Fundación:
• Sin ánimo de beneficio • Independiente de BBVA • Irrevocable y con una función blindada
Actividad principalRed Microfinanciera global
Actividad complementariaTransformación del sector
Objetivo:
Impulsar el desarrollo económico y social autosostenible de nuestros clientes en la base de la
pirámide a través de las Finanzas Productivas.
Escala
Alcance
Desarrollo del sector
Red de Entidades Finanzas Productivas
INCLUSIÓN FINANCIERA Y SOCIAL& MODELO SOSTENIBLE
ESCALA ESCALA ALCANCEALCANCE
TRANSFORMACIÓN
SECTOR
TRANSFORMACIÓN
SECTOR
Características Red
CLIENTE EL CENTRO:Su éxito
1ª prioridad
COLOMBIA
Entidadesreguladas/
supervisadas
Sistemas Buen Gobierno
Corporativo y pautas éticas
comunesCultura
corporativa común
Sistemas de Gestión
y Modelo de Riesgosavanzados
Plataforma Tecnológica
pionera
20
21
Impacto social Fundación desde su creación:
2,5
millones de clientes
60% de los clientes son
mujeres
43% con
ingresos menores a
7 euros al día
10 millones de personas en
impacto social
1.052 euros
importe actual de
préstamo medio
2.500 millones de
euros en
créditos
97% clientes cumplen con el
pago de sus créditos
5.000 empleado
s
….comprometidos con el éxito de nuestros clientes
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Nuestros clientes: Emprendedores de éxito
Minerva Ramos, Cafetería comida criollaRío Piedras, San Juan, Puerto Rico
Lumelina Sánchez, Taller de costuraLa Calera, Colombia
Juan CastroCultivador de arrozSan Martín, Perú
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Índice
1. Sector financiero: Pobreza, desigualdad y exclusión2. Finanzas Productivas: Herramienta superación pobreza3. Fundación Microfinanzas BBVA: Finanzas para el
desarrollo4. En conclusión
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Impulsamos el desarrollo económico y social autosostenible de nuestros clientes a través de las Finanzas Productivas
Trabajamos por un futuro mejor para las personas más desfavorecidas en la base de la pirámide
Desde una organización experta, sin ánimo de lucro, que ayuda alcrecimiento y la profundización del sector microfinanciero
La Fundación Microfinanzas BBVA busca la excelencia para facilitar la inclusión financiera y social mediante la generación de
riqueza en la base de la pirámide
En la Fundación Microfinanzas BBVA
Nombre de la presentación / Fecha
25
Gracias por su atención
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