José Luis Cañas Bueno
Lima, 23 de noviembre de 2009
SEMINARIO CAPACITACIÓNEN SEGUROS
IAIS – ASSAL - FIDES
Futurex: la experiencia exitosa de una alianza público-privada
• Quiénes somos
• Entorno y diseño de microseguros
• Bancóldex y los microseguros
• Algunas reflexiones
Agenda
Agencia de desarrollo empresarial del Gobierno
colombiano
Banco de desarrollo
Énfasis en atención a Mipyme
Modernización empresarial
Transformación de plazos
Apoyo al Comercio Exterior
Formación empresarial
Atención de desequilibrios
de mercado
MisiónSer el banco para el desarrollo que, soportado en una
estructura de sostenibilidad financiera, contribuye a la
competitividad de las empresas colombianas, satisfaciendo sus
necesidades financieras mediante el ofrecimiento de servicios
especializados.
Desarrollar nuevos productos
Efectividad organizacional
Garantizar la sostenibilidad financiera
Profundizar en el rol de banca de desarrollo
Acciones externas
Acciones internas
Banca especializada
Banca de desarrollo
Multibanco de desarrollo
2002 2006
Crédito
Garantías
Formación empresarial
Comercio exterior y OBI
Coberturas y productos de tesorería
Ofrecimiento de seguros
Crédito
Formación empresarial
Comercio exterior y OBI*
Descuento de documentos
Agencia de desarrollo y Banca de las oportunidades
Apoyo a la capitalización de Pymes
Descuento de documentos
Otros
2006
2010
Visión de largo plazo
¿Qué ha sucedido en Colombia?
Fuente: FASECOLDA – FUNDASEG – YANHAAS 2008
Actualmente sólo el 8,2 % de la población de menores ingresos tiene contratado algún tipo de seguro
La participación de los microseguros sobre el total de las primas emitidas por la industria aún es muy baja
La población colombiana en la base de la pirámide es altamente vulnerable a los riesgos
Las herramientas para hacer frente a los riesgos son más de reacción que de protección
Quetame, C/marca, mayo de 2008
Toche, Tolima, 2008
Tumaco, 2009
Familia
Familia
Familia
Familia
Familia
Línea de Pobreza
EL MICROSEGURO EVITA QUE EL MICROEMPRESARIO Y SU FAMILIA CAIGAN POR DEBAJO DE LA LÍNEA DE POBREZA
EL MICROCRÉDITO LE PERMITE AL MICROEMPRESARIO Y A SU FAMILIA SUPERAR LA LÍNEA DE POBREZA
Escenario con seguro
Escenario sin seguro
Microcrédito - microseguro
Fuente: SURAMERICANA, 2007
Aseguradoras, microfinancieras y microempresarios - visiones distintas de una misma realidad …
¿Qué se espera y qué se debe esperar de un
microseguro?
– Un valor asegurado
bajo?
– Una prima baja?
– Que se distribuya
masivamente?
– Que se subsidie?
– Valores asegurados
adecuados
– Primas apropiadas
– Un lenguaje claro
– Coberturas sencillas
Que se reclame
fácilmente
– Que sea
autosostenible
– Dirigido a personas
de escasos ingresos
¿Por qué es difícil diseñar un microseguro?
– Especialización técnica (cálculos actuariales
vs. falta de información)
– Comercialización y ventas (“no sé qué es”)
– Canales de distribución (“¿cómo cobro?”)
Fuente: CGAP, 2003
¿Por qué es tan difícil diseñar un microseguro?
– Especialización técnica (cálculos actuariales
vs. falta de información)
– Comercialización y ventas (“no sé qué es”)
– Canales de distribución (“¿cómo cobro?”)
¿Y qué podía hacer Bancóldex?...
Fuente: CGAP, 2003
¿Cómo llegamos al microempresario?
Bancóldex
Bancos
ONGs
Fondos
Cooperat.
M
I
C
R
O
E
M
P
R
E
S
A
R
I
O
Cajas de CF
Pensamos que podíamos…
– Agrupar y consolidar asegurados con necesidades comunes
– Crear un seguro de coberturas sencillas
– Promover un lenguaje claro
– Promover una nueva cultura
– Proveer confianza
– Ofrecer una red
– Obtener condiciones adecuadas (amparos, deducibles, primas, exclusiones)
Y replicamos el esquema…
Bancóldex
ONG,s Fondos Cooperat Cajas C. F.
Fuerza de ventas / analistas de crédito
Convenio de bancaseguros
Aseguradora
Microseguros
– Tomador: Microfinanciera– Asegurado: Cliente deudor de la microfinanciera– Beneficiarios: Microfinanciera por el saldo de la
deuda y los designados por el valor asegurado restante
– Vigencia: Igual a la vigencia del crédito– Valor Asegurado: 2 veces el valor del crédito (USD
1052 – USD a 26.300), más:
USD 263 - Auxilio de Gastos Funerarios y
USD 2263 - Auxilio de Gastos Familiares
– Prima: Desde USD 7 anuales
TRM: COP 1900/USD
• Edificio y contenidos por:– Incendio y/o rayo– Explosión– Anegación (inundación)– Caída de granizo– Vientos fuertes– Daños por agua– Deslizamiento– Avalancha– Impacto de vehículos– Caída de aeronaves– Terremoto o temblor– Erupción volcánica– Actos mal intencionados de terceros – Terrorismo– Motín, asonada o conmoción civil– Huelga
• Equipos eléctricos y/o electrónicos
• Hurto calificado• Rentas por interrupción
de actividades
• Coberturas desde USD 2.631 para edificios y desde
USD 526 para contenidos.
• Auxilios por interrupción de actividades desde
USD 210 mensuales (hasta por 3 meses) y desde
USD 78 mensuales (hasta por 3 meses) para pago
de microcrédito.
• Primas desde USD 7 y hasta USD126 anuales.
¿Por qué Futurex es una experiencia exitosa?
Una alianza público – privada (Bancóldex, aseguradores,
microfinancieras) que ha permitido…
En el primer año de operación, más de 53.000 asegurados y más de
USD 50 millones en valores asegurados.
Apoyar a las aseguradoras con confianza, conocimiento y menores
costos de operación.
Apoyar a las microfinancieras con acceso a microseguros,
fidelización del cliente, nuevos productos, mejores ingresos.
Apoyar a los microempresarios con la satisfacción de sus
necesidades, acceso a verdaderos microseguros.
Aseguramiento de bienes de 40.000 microempresarios colombianos.
Algunas reflexiones
Algunas reflexiones
El microseguro no es un seguro pequeño
Los microseguros implican un cambio de mentalidad
Los microseguros deben ser financieramente autosostenibles
“No hay forma de tener resultados diferentes haciendo siempre lo mismo”
Es posible tener una alianza exitosa público-privada para acercar la oferta y la demanda
Nuestra alianza público-privada genera la CONFIANZA para enfrentar los riesgos y asumirlos…
SEMINARIO CAPACITACIÓNEN SEGUROS
¡¡¡ Muchas gracias por su atención !!!
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