ECONOMA DE LA EMPRESA Integrantes:
* Carla Pillco Cusihuaman * Milagros Gonzales Cuno * Tatiana Cruz Aragn * Wendy Choque Pauccar
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LA EMPRESA Y EL MERCADO FINANCIERO
INTRODUCCIN
Este presente trabajo tiende a ser una referencia sobre las empresas y las entidades financieras mostrando como estas son una
clave fundamental para el desarrollo de investigacin, produccin y marketing aportando en ciertas ocasiones el capital necesario
que la empresa necesita. En esta oportunidad presentaremos las diferencias existentes entre bancos, cajas municipales
(cooperativas) y las edypimes mostrando cuadros comparativos correspondientes que hacen ver las diferencias tanto en tasas de
inters, requisitos, el inters moratorio y las caractersticas de cada entidad financiera que como se sabes estn supervisadas por
la SBS y son una clave importante en el desarrollo de la empresa y su expansin en un mercado como el que ahora tenemos
sumamente competitivo y globalizado, finalizando con las conclusiones correspondientes.
DEFINICIN DE ENTIDAD FINANCIERA
El sistema financiero est conformado por el conjunto de Instituciones bancarias, financieras y dems empresas e instituciones de
derecho pblico o privado, debidamente autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguro, que operan en la intermediacin
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financiera (actividad habitual desarrollada por empresas e instituciones autorizada a captar fondos del pblico y colocarlos en
forma de crditos e inversiones.
Es el conjunto de instituciones encargadas de la circulacin del flujo monetario y cuya tarea principal es canalizar el dinero de los
ahorristas hacia quienes desean hacer inversiones productivas. Las instituciones que cumplen con este papel se llaman
Intermediarios Financieros o Mercados Financieros.1
INSTITUCIONES QUE CONFORMAN EL SISTEMA FINANCIERO
Bancos.
Financieras.
Compaa se Seguros.
AFP.
Banco de la Nacin.
COFIDE.
Bolsa de Valores.
Bancos de Inversiones.
1 ANTHONY Robert 1998 : Administracin Financiera
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Sociedad Nacional de Agentes de Bolsa2
ENTES REGULADORES Y DE CONTROL DEL SISTEMA FINANCIERO
1. Banco Central de Reserva del Per.- Encargado de regular la moneda y el crdito del sistema financiero. Sus funciones
principales son:
Propiciar que las tasa de inters de la operaciones del sistema financiero, sean determinadas por la libre competencia, regulando
el mercado.
La regulacin de la oferta monetaria
La administracin de las reservas internacionales (RIN)
La emisin de billetes y monedas.3
2 Superintendencia de Banca y Seguro (SBS).- Organismo de control del sistema financiero nacional, controla en representacin
del estado a las empresas bancarias, financieras, de seguros y a las dems personas naturales y jurdicas que operan con fondos
pblicos.
2 WESTON FRED,Brigham 1999 : Manual de Administracin Financiera. Edit. Interamericana Espaa
3 BELLIDO SNCHEZ, Pedro: Administracin Financiera. Ed.Tcnico cientfico Lima Per
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La Superintendencia de Banca y Seguros es un rgano autnomo, cuyo objetivo es fiscalizar al Banco Central de Reserva del
Per, Banco de la Nacin e instituciones financieras de cualquier naturaleza. La funcin fiscalizadora de la superintendencia puede
ser ejercida en forma amplia sobre cualquier operacin o negocio.
3 Comisin Nacional Supervisora de Empresas y Valores (CONASEV).-Institucin Pblica del sector Economa y Finanzas,
cuya finalidad es promover el mercado de valores, velar por el adecuado manejo de las empresas y normar la contabilidad de las
mismas. Tiene personera jurdica de derecho pblico y goza de autonoma funcional administrativa y econmica.
4 Superintendencia de Administracin de Fondos de Pensiones (SAFP).-Al igual que la SBS, es el organismo de Control del
Sistema Nacional de AFP.
DIFERENCIAS ENTRE BANCOS, CAJAS MUNICIPALES (O COOPERATIVAS) Y EDYPIMES
PARA CRDITO
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DIFERENCIAS
BANCO BCP
CAJA MUNICIPAL CUSCO
EDYPIME FINANCIERA EDIFICAR
1.- REQUISITOS
CREDITO CAPITAL DE TRABAJO
Requisitos generales:
Carta solicitud (segn formato
BCP)
Proforma del bien/es a financiar
Informacin financiera actualizada
de la Empresa
Contar con poderes para celebrar
arrendamiento financiero
Si el seguro no es financiado por el
banco (endosado) se deber
adjuntar previo al desembolso:
Copia de la pliza de seguro con
sus respectivas coberturas y
clusulas adicionales.
Endoso original del seguro a favor
de BCP debidamente firmado por
CRDITO CONSUMO
INSTITUCIONAL:
Copia del DNI
02 ltimas boletas de pago
Resolucin de nombramiento.
Recibo de agua, Luz o
telfono.
Fiador solidario: DNI, 02
ultimas boletas de pago,
Recibo de Agua o luz.
Edad mxima: 74 aos 11
meses 29 das.
PRSTAMOS PARA VIVIENDA:
Copia de DNI vigente (titular y
cnyuge y/o aportantes).
Documento de propiedad de
domicilio.
Documentos de ingresos
(titular y/o aportantes).
Recibo de servicios (luz o
agua).
Presupuesto de obra para
montos mayores a S/.10, 000.
PRSTAMO PARA NEGOCIO:
Copia de DNI vigente (titular
y/o cnyuge).
Copia de recibos de servicios.
Documento de ingresos.
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la aseguradora y asegurado (segn
modelo establecido).
Copia de la factura cancelada o
convenio de pagos debidamente
firmado por la aseguradora y
asegurado.
2.- TASA DE INTERS
Moneda Nacional
Moneda Extranjera
Tasa: 17.25 % TCEA
Crdito de una micro empresa
48.5% anual del monto de 300-999
soles
Crdito de una micro empresa
34.49% anual de un monto mximo
adquirido de 20000 soles a mas
Crdito de grandes y
medianas empresas
37.77% anual en dos aos por montos
de 10000-19999 soles
Monto mximo 1 milln a mas
por 72 meses a una tasa de
14.03%.
La tasa de inters vara de acuerdo al
monto del prstamo entre ellas
tenemos las siguientes tasas:
70.31% TCEA
4% TEM
1.9% TEM
1.7% TEM
1.5% TEM
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3.-INTERS
MORATORIO
Moneda Nacional
Tasa: 31 %
Moneda Extranjera
Tasa: 30 %
Para micro pequeas medianas el
inters moratorio que ofrece la Caja
Cusco es 108% anual en cualquiera
de sus crditos.
MICRO, PEQUEA, MEDIANA
EMPRESA Y CONSUMO:
Tasa moratoria efectiva anual
en soles. (*) = 144.46%
Tasa moratoria efectiva anual
en dlares (*). = 69.59%
HIPOTECARIO (AO BASE DE 360
DAS):
Tasa moratoria efectiva anual en
dlares, hipotecario mi vivienda. =
42.58%
4.-
CARACTERSTICAS
MONTO:
Desde S/. 500.00 Nuevos Soles
hasta S/. 100,000 Nuevos Soles
PLAZO:
Desde 12 meses hasta 60 meses
FORMAS DE PAGO:
Mensual
MONEDA
Nuevos Soles
MONTO:
Desde S/. 500.00 Nuevos
Soles hasta S/. 70,000 Nuevos
Soles
PLAZO:
Hasta 60 meses
FORMAS DE PAGO:
Mensual
MONEDA
Monto mnimo: S/. 300
Monto mximo: S/ 50, 000
Plazo de financiamiento: de 12 meses
hasta 60 meses.
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Dlares
Nuevos Soles
5.- BENEFICIOS Contamos con las modalidades
ms convenientes para hacer
frente a tus requerimientos
financieros corrientes.
Te proporcionamos liquidez a corto
plazo en soles y dlares.
Disponibilidad inmediata de fondos.
Intereses vencidos y adelantados
Permite a la empresa adecuar su
pago segn los ingresos propios
del giro del negocio
Pre pago permitido
La caja Municipal no le cobra
mantenimiento ni comisiones. Por
ninguna modalidad de cuentas de
ahorro, siempre y cuando no se trate
de una cuenta inactiva.
Prstamo inmediato si cumple
con todos los requisitos.
Tasas de inters competitivas.
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PARA AHORRO
DIFERENCIAS BANCO BCP CAJA MUNICIPAL CUSCO
EDYPIME FINANCIERA EDIFICAR
1.- REQUISITOS
CUENTA DE AHORROS
PERSONA JURDICA
Copia del documento de
identidad de cada uno de los
representantes legales de tu
empresa.
Acta de Directorio o Escritura
Pblica debidamente inscrita en
Registros Pblicos donde se
indique la modificacin solicitada,
s se requiere otorgar poderes a
nuevos representantes.
Monto mnimo: S/ 20
US$ 20.
DNI Vigente
Copia de DNI sea persona
natural y/o jurdica.
2.- TASA DE INTERS
T.E.A.
Moneda Nacional
De S/. 0 a S/. 5,000
Para 3 meses el inters
es de 1.50% hasta el
monto de s/. 250 000
4.1% TEA
MAYORES A 12 MESES Y
MONTO MAYOR A S/. 50, 000
4.35% TREA
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Ms de S/. 5,000
Tasas de 0.246 %
Moneda Extranjera
De US$ 0 a US$ 5,000
De US$ 5,001 a US$
100,000
Tasas de 0.123 %
Ms de US$ 100000 a una tasa
de 0.246 %
Para ms de 720 das la
tasa de inters de ahorros
ser de 3.75% en el
monto des/. 250000
MAYORES A 36 MESES Y
MONTO MAYOR A S/. 50 , 000
5.20% TREA
TASA EFECTIVA ANUAL
ACREEDORA
Persona natural = 0.35%
Persona jurdica = 0.75%
TASAS PARA EL FULL
AHORRO (TEA)
Menor de 3,000 = 0.15%
3,000 39,999.99 =
2.50%
Mayor o igual a 40,000 =
3.00%
TASAS PARA MIAHORRO
(TEA)
200 5,000 = 0.25%
5,001 15,000 = 0.45%
15,001 50,000 = 0.60%
50,001 100,000 =
0.75%
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Mayor a 100,000 = 1.25%
3.- CARACTERSTICAS Hasta 2 operaciones
libres al mes en
ventanillas de Agencias
BCP a nivel nacional.
Si excedes el nmero de
operaciones sin costo en
Ventanilla, aplica una
comisin de S/. 3.50 o
US$ 1.32 por operacin.
No exige monto mnimo
de apertura.
1. El ahorro debe de
hacerse con una finalidad. Fjate
una meta que te sea alcanzable
y medible.
2. El ahorro debe de ser
sistemtico y constante, aunque
no sean grandes cantidades de
dinero. Aparta una cantidad
cuando recibes un ingreso.
3. Prudente. Ahorra un
monto que se sienta, pero
tambin evita ahorrar una gran
cantidad que te pueda limitar
comprar bienes bsicos.
FULL AHORRO con un:
Monto mnimo de apertura
S/. 3, 000.00
Depsito mnimo S/.
10.00
Retiro mnimo S/. 10.00
SOLO DEPSITO PARA PERSONA
NATURAL
S/. 300
SOO DEPSITO PARA PERSONA
JUERDICA
S/. 600
CUENTA MIAHORRO
Depsito mnimo s/.10.00
Retiro mnimo S/.10.00
Consultas y retiros en cajeros
automticos es sin costo.
Retiros en ventanilla en la misma
plaza en donde se abri la cuenta es
de S/.3.00
Puedes disponer del
dinero depositado en tu
cuenta en el momento
que lo requieras,
Permite realizar
operaciones en las Agencias
donde exista oficina del Sistema
CERO COSTO por
mantenimiento de cuenta,
tarjeta de dbito gratis,
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4.- Ventajas utilizando cualquiera de nuestros canales de
atencin en todo el Per.
Todas tus operaciones en
Cajeros Automticos y
Agentes sin costo, siempre
que la operacin la realices
en la provincia en que abriste
la cuenta.
Todas las operaciones en
Banca por Telfono,
Mdulo de Saldos, Banca
por Internet, Banca
Celular y Telecrdito sin
costo.
de Cajas Municipales.
Disposicin de efectivo de
manera inmediata.
No se cobra portes ni
Mantenimiento de cuenta.
gastos y portes.
CERO COSTO en todas
las operaciones en
cajeros automticos de
BCP.
CERO COSTO en todos
los retiros y depsitos en
ventanilla en cualquier
agencia a nivel nacional. *
Disponer de su dinero en
sus viajes de negocios a
Lima o provincias.
Recibir pagos de sus
clientes.
Realizar transferencias
(pagos) a sus
proveedores.
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CONCLUSIONES
Se puede concluir diciendo que los sistemas financieros son fuente de ayuda necesaria para el desenvolvimiento de la
empresa es fuente de financiacin, favorece al alcance de metas trazadas por la empresa y ayuda a obtener la produccin y
calidad de servicio que esta quiere reflejar al mercado global.
Tambin se observa que existe una gran diferencia en solicitar crditos a las distintas entidades financieras esto se debe a
que un banco, una caja municipal y una edypimes tienen distintas tendencias a cuanto requisitos y en cuanto a financiacin.
Otro punto clave que cabe destacar es la gran variacin de tasa de cambio que existe en esta comparacin de entidades
financieras y cuan importantes es estar informado de las tasas moratorias y los beneficios que ofrecen las diversas
entidades ya que como empresa tenemos que cuidarnos de estar mal o fallar en el sistema financiero.
Para finalizar es importante saber los beneficios que obtendr la empresa si decide ahorrar en cualquier entidad financiera y
si esta le favorece o no y sobretodo la seguridad que brinda al capital que se desea ahorrar.
RECOMENDACIONES
Para solicitar un prstamo que favorecer a nuestra empresa es necesario estar informado de la variedad de tasas de
inters que existen en el mercado financiero ya sea en soles o dlares y elegir el que mejor nos convenga.
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Como empresa u otro tipo de actividad comercial debemos tener bien en claro que nuestro principal objetivo es ser un
cliente vip como lo dicen en el mercado popular lo cual nos dice que tenemos que cuidar nuestro historial crediticio sin
exceder o malograr las utilidades de la empresa y causar daos a financiamientos futuros.
Es necesario cumplir con la obligacin que optemos al solicitar un financiamiento e invertir el dinero de manera adecuada.
Para finalizar es bueno que una empresa ahorre sus benficos o utilidades haciendo un estudio de mercado para as saber
dnde nuestro dinero genere ms inters y donde est ms seguro.
BIBLIOGRAFAS
* Anthony Robert 1998 : Administracin Financiera * Weston Fred,Brigham 1999 : Manual De Administracin Financiera. Edit. Interamericana Espaa * Bellido Snchez, Pedro: Administracin Financiera. Ed.Tcnico Cientfico Lima Per * Fabozzi, Modigliani Y Ferri. Mercados E Instituciones Financieras. Prentice Hall. * Lpez Domnguez, I. Manual Prctico De Los Mercados Financieros. Istpb. Madrid, 1999.
PAGINAS WED:
* www.bcp.com.pe * www.financieraedyficar.com.pe
ECONOMA DE LA EMPRESA Integrantes:
* Carla Pillco Cusihuaman * Milagros Gonzales Cuno * Tatiana Cruz Aragn * Wendy Choque Pauccar
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* www.cajadeahorroroycredito.com.pe * www.cajacusco.com.pe
* ANEXOS
SISTEMA FINANCIERO PERUANO
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SIMULADORES DE LA CAJA MUNICIPAL
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