Las Garantías como Instrumento Público y el Rol de los Bancos Nacionales de Desarrollo
Octubre 2013
Taller Regional ALIDE/FINDETER/BID
En México, en el marco del Plan Nacional de Desarrollo se ha establecido una POLÍTICA PÚBLICA enfocada en PYMES con dos brazos ejecutores.
Sistema de Garantía Inmerso en la Política Pública
• Instrumenta esquemas y diseña productos
• Administra y opera los recursos
• Promueve un fondeo más atractivo
• Apoya la consolidación de más intermediarios financieros
2
• Asignaciones presupuestales
• Define políticas de apoyo
• Promueve el desarrollo de sectores estratégicos
• Coordina, diseña y apoya acciones de fomento al desarrollo empresarial
Definen Operan
PYMES
ReguladoresSocios Comerciales:
Instituciones Financieras
Aportante:Públicos y Privados
Beneficiarios / Promotores
El Sistema de Garantías está integrado en la regulación bancaria y en el Presupuesto Federal.
Es sujeto de revisión por las máximas instancia de supervisión y fiscalización.
Participa toda la banca comercial y un número importante de intermediarios especializados.
Integra a las principales bancas de desarrollo del país.
Recibe recursos públicos y privados para operación de diversos esquemas.
Ha construido alianzas con las asociaciones empresariales más importantes.
OperadoresBanca de Desarrollo
…regulado por la legislación bancaria
PlanNacional deDesarrollo
(PND)
Política Públicade DesarrolloEmpresarial
ProgramasEmpresariales
Esquemas Sectoriales
Emergencias
Los programas empresariales tienen
como objetivo:• Lograr que cada vez más empresas tengan acceso al
financiamiento.
• Mejorar las condiciones de los créditos (plazo,
colaterales, tasa).
Los esquemas sectoriales tienen como
objetivo:
• financiar empresas de sectores o segmentos específicos.
• Por sus características no tienen acceso al crédito bajo
criterios tradicionales.
• Tienen un efecto multiplicador y/o de alta generación de
empleos.
Programade Garantías(Financiamiento)
…que responde a la Política Pública
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Fondo de Garantía
Fondo ContraGarante
PyMES
Aportantes
Otorga y Administra
Crédito
Incumplimiento
de Pago
Otorga Garantía Paga Garantía
Otorga Contragarantía Recupera pagos
Acuerdan Esquemas
Aportan Recursos
Entrega Informes de
Seguimiento
Modelo integrado en beneficio de las empresas
Con el objeto de facilitar el acceso y mejorar las condiciones
del financiamiento a PYMES:
Compartimos el riesgo del portafolio con los IF´s.
Ante un incumplimiento de pago por parte de la PYME,
NAFIN hace honor a su garantía.
El IF continúa con las gestiones de recuperación.
Se instrumentó un esquema de aportación de recursos en
contragarantía.
Conjuntamente con los aportantes se definen los
esquemas y portafolios que se apoyarán con los recursos.
Desarrollar y consolidar a nuestras PYMES con estrategias definidas:
Acceso
al Crédito
Mejores
Condiciones
Acompañamiento, capacitación y asistencia técnica
Con estrategias definidas:
6
Modernización
e Innovación
AccesoFormalización
Masividad
Mejores CondicionesCrecimiento
ProfundidadEspecialización
Grandes
Medianas
Pequeñas
Micro
Micronegocio
EmpresarialesSectoriales
EmergenciasFianzas
Selectivas
Microcrédito
Evolución del Sistema de Garantía
Hemos construido una oferta global
Consumo de Capital Consumo de Recursos (Metodología)
Estrategiade NAFIN
REGULATORIO ECONÓMICO
Estimación de Reservas (PE)
Garantía Líquida(contragarantías)
Exposición (saldo garantizado)
Capital Requerido8% sobre exposición
Probabilidad de Incumplimiento (EDF)
Exposición al Default (EAD)
Severidad de la pérdida (LGD)
Pérdida Esperada
Monitoreando el riesgo de manera permanente
Mover el modelo de atención masiva para impulsar la inclusión financiera.
Incentivar a los intermediarios para atender nuevos mercados de manera masiva.
Construir los mecanismos de atención a las nuevas pymes.
¿Qué Desafíos Tenemos?
Lograr las mejores condiciones hacia la Pyme en cada segmento
Mantener un mecanismo de competencia por recursos públicos.
Generar las capacidades en las IF´s para de planear la necesidad de recursos en diferentes niveles.
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Ago 2013
43 70 118 212 371 529779
740 7671,579
2,3602,898
3,117
3,565
4,867
5,645
163 424
448
698
1,376
2,229
2,977
3,254
3,583
9031,191
2,027
3,058
4,274
5,346
6,542
8,121
9,228
Más de 9,000 MDLS de Crédito Inducido.
Más de 590, 000 Empresas Apoyadas desde el 2007.
Red de mas de 50 Intermediarios Financieros.
Más de 100 productos de crédito garantizado.
Reactivación de más de 16,000 empresas afectadas.
Más de 30 Programas de Sectores Estratégicos.
Pri
mer
as P
érd
idas
Pari
Pass
u
En NAFIN, el programa de garantías ha permitido:
…beneficiando a las pymes de todo el país
Producto Interno Bruto 2012 Impacto de la Garantía 2012
El 50% del PIB se concentraen 5 estados.
El 50% de la derrama crediticia se concentra en 5 Estados .
▲Cartera bancaria empresas/PIB
▲Cartera bancaria total/PIB
12
6,633 6,971 7,5568,575 9,252
10,37911,321
12,181 11,93713,072
14,39615,503 15,451
394 449 504 665 851 1,136 1,486 1,620 1,613 1,753 2,053 2,288 2,306
5.9% 6.4% 6.7% 7.8% 9.2% 10.9% 13.1% 13.3% 13.5% 13.4% 14.3% 14.8% 14.9%
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 1T13
PIB Cartera bancaria total
6,633 6,971 7,5568,575 9,252
10,37911,321 12,181 11,937
13,07214,396
15,503 15,451
272 300 310 382 403 503 683 844 858 936 1,086 1,171 1,173
4.1% 4.3% 4.1% 4.5% 4.4% 4.9% 6.0% 6.9% 7.2% 7.2% 7.5% 7.6% 7.6%
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 1T13
PIB Cartera bancaria empresas
Fuente: Banxico. Agregados Monetarios y Actividad Financiera, junio 2013. INEGI PIB 1T 2013 a precios constantes.
…incrementado la participación del crédito en el PIB
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