Facultad de Ciencias Económicas Contables y Administrativas
Escuela Académico Profesional de Cajamarca
2013
U.N.C.ESCUELA ACADEMICA PROFESIONAL DE ECONOMIA
CURSO:Seminario de créditos y finanzas
DOCENTE:ECON. Cruzado García Maribel
Alumnos:
Leiva López EdgarMariñas Vásquez cesarNINATANTA MEDINA EDWARDZafra Ruíz j. Carlos
CICLO: Ix
UNIVERSIDAD NACIONAL DE CAJAMARCA
ÍNDICE
INTRODUCCION…………………………………………………………………………….2
CAPITULO I
I.1. PROBLEMA………………………………………………………………………………3
I.2. OBJETIVOS………………………………………………………………………………4
I.3. LIMITACIONES…………………………………………………………………………..4
CAPITULO II
II.1. MARCO TEORICO……………………………………………………………………....5
CAPITULO III
III.1. VARIABLES E INDICADORES………………………………………………………..22
III.2. HIPOTESIS………………………………………………………………………………31
III.3. METODOLOGIA…………………………………………………………………..........31
III.4. CONCLUSIONES……………………………………………………………………….31
III.5. BIBLIOGRAFIA………………………………………………………………………….32
III.6. REFERENCIAS…………………………………………………………………………36
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1. INTRODUCCIÓN
El presente informe contiene una descripción del trabajo realizado en la investigación
acerca del uso que quizás le darían a una tarjeta de crédito los estudiantes de la
Universidad Nacional de Cajamarca. También se encuentra los objetivos y las preguntas
que guían la investigación, la revisión bibliográfica necesaria para el estudio, un marco
metodológico, los resultados encontrados, conclusiones del estudio y las
recomendaciones que se dan al culminar el mismo.
En el primer apartado se encuentra el porqué de la investigación, los objetivos y las
preguntas que guiaron la investigación.
Posteriormente les hacemos llegar toda la información necesaria acerca de la línea de
crédito.
Para finalizar realizamos una encuesta para observar las variables que inciden más en
este estudio.
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CAPITULO I
I.1. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA
I.1.1. DESCRIPCION
NUESTRO TRABAJO CONSISTE EN AVERIGUAR LAS NECESIDADES DE LOS
ESTUDIANTES DE LA UNIVERSIDAD NACIONAL DE CAJAMARCA, Y DE QUE
MANERA INFLUYE UNA LINEA DE CREDITO SOBRE ESTOS, PUES SE SABE QUE
LOS UNIVERSITARIOS NO CUBREN TODAS LAS NECESIDADES ESTUDIANTILES
QUE TIENEN POR FALTA DE EFECTIVO, POR CONSIGUIENTE ESTO NO AYUDA A
SU DESARROLLO ACADEMICO. EN CONSECUENCIA COMO AYUDARA ESTA LINEA
DE CREDITO AL PUBLICO OBJETIVO, ES DECIR LOS ESTUDIANTES DE LA
UNIVERSIDAD NACIONAL DE CAJAMARCA.
I.1.2. PROBLEMA
¿CUÁLES SON LOS FACTORES QUE DETERMINAN LA ADQUISICIÓN DE UNA LÍNEA
DE CRÉDITO DE LOS ESTUDIANTES DE LA UNIVERSIDAD NACIONAL DE
CAJAMARCA, QUÉ AFINIDADES Y DISIMILITUDES EXISTEN ANTES Y DESPUÉS DE
DICHA ADQUISICIÓN, POR CONSIGUIENTE QUE PERSPECTIVAS Y BENEFICIOS SE
GENERAN?
I.1.3. SISTEMATIZACIÓN DEL PROBLEMA
¿Cómo conceptualizar la línea de crédito?
¿Cuáles son los factores que determinan la adquisición de una línea de crédito de
los estudiantes de la Universidad Nacional de Cajamarca?
¿Qué semejanzas y diferencias existentes antes y después de dicha adquisición?
¿Qué perspectivas y beneficios se generan?
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I.2. FORMULACION DE OBJETIVOS
I.2.1. OBJETIVO GENERAL
CONCEPTUALIZAR Y ANALIZAR LOS FACTORES QUE DETERMINAN LA
ADQUISICIÓN DE UNA LÍNEA DE CRÉDITO DE LOS ESTUDIANTES DE LA
UNIVERSIDAD NACIONAL DE CAJAMARCA, LAS SEMEJANZAS Y DIFERENCIAS
EXISTENTES ANTES Y DESPUÉS DE DICHA ADQUISICIÓN, POR CONSIGUIENTE
LAS PERSPECTIVAS Y BENEFICIOS QUE SE GENEREN.
I.2.2. OBJETIVOS ESPECIFICOS
Elaborar el marco teórico de la línea de crédito.
Determinar y analizar los factores que determinan la adquisición de una línea de
crédito de los estudiantes de la universidad nacional de Cajamarca
Analizar las semejanzas y diferencias existentes antes y después de dicha
adquisición.
Diseñar las nuevas perspectivas y beneficios que se generen.
I.2.3. LIMITACIONES
Las limitaciones de este trabajo son la poca información que existe y el tiempo limitado.
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CAPITULO II
II.1. MARCO TEORICO O REFERENCIAL
II.1.1. ANTECEDENTES:
Nancy Waleska Ilías Salgado, Carmen Dolores Rosales, Suha Yadira Santelí Montoya,
Lily Mireya Galo. (2014). Informe de Investigación: Uso de Tarjetas de Crédito. 2015, de
Universidad Pedagógica Nacional Francisco Morazán Sitio web:
https://metodologiadeinvestigacioncuantitativa.files.wordpress.com/2014/05/uso-de-la-
tarjetas-de-crc3a9dito.pdf
II.1.1.1. Objetivos
a. Objetivos Generales.
1. Conocer el uso que los estudiantes de la UPNFM del primer período del año 2014
le dan a las tarjetas de crédito.
2. Conocer el impacto financiero que tiene en los estudiantes el uso de la tarjeta de
crédito.
b. Objetivos Específicos.
1.1 Identificar qué porcentaje de estudiantes utiliza tarjeta de crédito.
1.2 Describir que tipo de compras realizan los estudiantes con tarjetas de crédito.
1.3 Establecer en que rubro utilizan con mayor frecuencia la tarjeta de crédito
1.4 Identificar la importancia que tiene para los estudiantes el uso de la tarjeta de
crédito.
1.5 Analizar el nivel de endeudamiento de los estudiantes con la entidad financiera.
II.1.1.2. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES.
a. Conclusiones
Una vez llevado a cabo la recolección de los datos y haber analizado los mismos se
concluye que:
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1. El 15.9% de los estudiantes de la UPNFM, Tegucigalpa, Sistema Presencial I
Periodo 2014 utilizan tarjetas de crédito.
2. El 73% de los estudiantes utilizan la tarjeta de crédito para hacer compras de uso
personal.
3. Los estudiantes de la UPNFM realizan con mayor frecuencia la tarjeta de crédito
en los rubros de: supermercado, combustible, restaurantes, farmacias y tiendas de
ropa.
4. la importancia que tiene para los estudiantes de la UPNFM está determinada por
los beneficios y ventajas que reciben, entre los más sobresalientes están: los
descuentos con un 30%, extra financiamiento con el 22%, la facilidad de compra
con el 12.5%, no andar dinero en efectivo con 11.8%.
5. el nivel de endeudamiento de los estudiantes que utilizan la tarjeta de crédito es
bajo ya que el 15.6% de los estudiantes realizan su pago en la fecha estipulada y
el 10.5% cancelan el monto total de la tarjeta de crédito.
b. Recomendaciones
1. Para futuras investigaciones debería haber una base de datos de investigaciones
que hayan realizado los estudiantes del espacio pedagógico de Metodología
Cuantitativa, para que sirvan como fuente de referencia para futuras
investigaciones y minimizar el riesgo de proponer temas de investigación que ya
han sido estudiados.
2. Al docente: establecer tutores en el espacio pedagógico que sirvan de apoyo al
docente, ya sean pasantes de la clase o que ya la hayan cursado.
3. Habilitar un aula con el equipo y los recursos necesarios para poder desarrollar de
manera eficiente el proceso de investigación y proceso de enseñanza aprendizaje.
4. A los docentes en general: que brinden mayor apoyo al proceso de investigación
que desarrollan los estudiantes para poder contribuir a cumplir de manera eficiente
el proceso de aprendizaje de los estudiantes y a los objetivos institucionales de la
universidad.
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II.1.2. BASES TEORICAS
II.1.2.1. Teorías económicas
a) Teoría del mutuo o préstamo de dinero. Supuesto en el cual la operación de
crédito conduce a la entrega de dinero al acreditado que a su vez este mismo
dinero sea restituido al banco por parte del cliente; por este supuesto algunos
autores, le dan más importancia a esta obligación de restitución y hayan pensado
en el contrato de préstamo como prototipo la de los contratos que producen como
obligación la de restituir capital.
No obstante, esta realmente no es la verdadera naturaleza del contrato, ya que el
cliente se obliga solo en el supuesto en que reciba alguna cantidad de dinero por
parte del banco, cosa que todavía no se sabe si ocurrirá o no en el momento en el
que el contrato se pacta, no se trata de una obligación condicional, sino de una
obligación que se engendra en el seno de otra obligación que tiene el banco, que
es la obligación de tener a disposición del cliente las sumas de dinero.
b) Teoría del contrato preliminar o preparatorio de préstamo. Nadie puede obligarse a
devolver lo que no ha recibido aún, pero todos podemos obligarnos a entregar
aquello que luego tendremos derecho a reclamar, así las cosas la apertura de
crédito sería una promesa de préstamo, que se transforma en préstamo el día en
que se cumple, el pacto de dar un préstamo, se diferencia del préstamo, en que es
un contrato consensual y en el que la obligación no es a cargo del futuro
prestatario, sino a cargo del futuro prestador.
Esta opinión no es conveniente por cuanto, esto se predicaría si el contenido de la
obligación del banco consistiese siempre en entregar dinero, pero los actos de
disposición del crédito son de índole muy variada, siendo imposible de unificar en
el préstamo de dinero.
c) Teoría del contrato consensual y definitivo de concesión de crédito. Desde el
momento en que se da el efecto inmediato del contrato de apertura de crédito,
consistente en la obligación del banco de poner medios de pago de distintas
clases a disposición del acreditado, es claro que ya no sirve la doctrina del
préstamo para definir la naturaleza de este contrato, ya que el prestamista nunca
asume obligación alguna. Tampoco sirve la teoría del contrato preparatorio de
préstamo porque los actos sucesivos que habrían de representar el contrato
principal no solo son entregas de dinero, un ejemplo de esto sería la aceptación o
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el aval de letra de cambio por parte del banco en la prestación de una garantía
cualquiera a favor del acreditado.
Por lo anteriormente expuesto, si el contrato no se perfecciona por la entrega de
dinero, sino, por el acuerdo de voluntades entre el cliente y el banco, el contrato
deberá ser consensual y no real, además si las disposiciones del préstamo por
parte del cliente no implican ejecución de un pacto preparatorio de préstamo, el
contrato tiene carácter definitivo.
Ampliando el concepto de disponibilidad, conviene afirmar que en una primera
fase, el contrato contiene una pura disponibilidad a favor del acreditado, esta
disponibilidad se asemeja en algo a un derecho de crédito, quien tiene el derecho
de disposición no es propietario de la suma de la que puede disponer, pero aspira
a serlo y lo será en cuanto empieza a ejercer su derecho de disposición. La
disponibilidad en el contrato de crédito tiene un sentido especial que la hace
distinta de la disponibilidad de todo derecho de crédito, ya que, como en los
demás derechos de crédito, el deudor puede librarse de su deuda aun en contra
de la voluntad del acreedor, consignándole a este la suma debida; en la apertura
de crédito el banco no puede librarse de su deuda, sino que tiene que esperar los
actos de disposición, es decir, las órdenes del acreditado. En una segunda fase, el
contrato permite una disposición efectiva a favor del acreditado, es este entonces,
el efecto eventual del contrato.
II.1.2.2. Crédito
Entenderemos como crédito al compromiso pactado entre una persona o institución que
otorga capacidad de compra por adelantado al deudor, que también puede ser una
persona física o moral. El crédito permite realizar ventas y satisfacer la necesidad de
compra de los consumidores, conforme a su capacidad de pago. Las condiciones del
convenio que permiten el acuerdo comercial pueden ser flexibles y negociables en cuanto
a plazos, montos, tipo de interés, etc.; con la finalidad de concluir en buenos términos el
compromiso de crédito adquirido.
A la parte otorgante de crédito la llamaremos institución crediticia y a la parte deudora
como sujetos de crédito o simplemente clientes. Los posibles clientes son aquellos que re
unen requisitos para que se les otorgue un crédito, en efectivo o venta de un artículo con
pagos en cantidades más pequeñas en un plazo de tiempo determinado. Estos requisitos
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son propios de la política de cada empresa otorgante, aunque existen variables comunes,
se está en busca de encontrar mejores maneras de determinarlas.
II.1.2.3. Tipos de créditos
a) Créditos de Consumo o Créditos comerciales:
Son aquellos créditos otorgados por empresas para la adquisición de bienes o
servicios de uso personal en plazos determinados.
b) Créditos Empresariales:
Cuando una empresa requiere materia prima, insumos, servicios, etc. solicita el
bien o servicio a otras empresas a crédito para continuar su actividad empresarial,
realizando convenios para cubrir el adeudo en un futuro.
c) Créditos Bancarios:
Son los otorgados por entidades bancarias o empresas del sistema financiero a
personas físicas o morales que necesitan recursos para financiar sus actividades. Como
la adquisición de bienes, servicios, pagar deudas, etc.
Dentro de los productos financieros que ofrecen las instituciones crediticias se encuentran
las tarjetas de crédito.
II.1.2.4. ¿Qué es una línea de crédito?
Es un convenio entre el Banco y sus clientes en el que se especifica el importe máximo de
crédito no garantizado que el Banco permitirá que la empresa deba en un momento
determinado. También señala un plazo durante el cual la empresa tiene acceso a esa
cantidad sin necesidad de contratar otro crédito. La línea de crédito no constituye un
compromiso legal por parte del Banco para conceder el importe total de la línea.
Las líneas de crédito son muy utilizadas por las empresas para mejorar su liquidez en
determinados períodos de tiempo. No es un instrumento financiero para hacer inversión
como lo podría ser un préstamo. Es un instrumento para tener un colchón financiero para
hacer frente a deudas en determinadas fechas o período de tiempo y que en el largo
plazo se podrán pagar con la entrada normal de ingresos de la empresa.
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II.1.2.5. Historia de la tarjeta de crédito
El origen de las tarjetas de crédito se remonta a principios del siglo XX, cuando en 1914 la
empresa Western Unión crea una tarjeta para sus clientes más selectos, que no sólo les
permitía acceder a un trato preferente, sino a una línea de crédito sin cargos.
Hasta finales de los años 40, una gran cantidad de empresas comenzaron a emitir sus
propias tarjetas de crédito, pero que solo tenían validez en sus establecimientos, como un
método para atraer clientes y facilitar las compras a través del crédito. En 1924, por
ejemplo, la General Petroleum Corporation emite su primer tarjeta de crédito para la
compra de gasolina, y en 1929, la American Telephone & Telegraph emite la tarjeta Bell.
a) La primera tarjeta de crédito
Sin embargo, la primera tarjeta de crédito tal y como la conocemos hoy en día, es decir,
una tarjeta con la que podemos pagar cómodamente en múltiples establecimientos sin
tener que cargar con la tarjeta de cada uno de ellos, no surgió hasta 1949, fruto de una
combinación de casualidades en un restaurante de Nueva York, en concreto el Major’s
Cabin Grill.
En aquel restaurante estaban cenando Frank X. McNamara, de la “Hamilton Credit
Corporation”, Ralph Sneider, su abogado, y Alfred Bloomingdale, nieto del fundador de
“Bloomigndale’s”. En la cena hablaron de un problema de crédito de uno de los clientes de
McNamara, que se había endeudado a causa de su bondad, pues había cedido sus
tarjetas de diferentes establecimientos a vecinos con problemas económicos, y ahora no
podía hacer frente a sus deudas, por lo que había recurrido a la compañía de McNamara.
Casualidades de la vida, aquella noche McNamara se había olvidado el dinero en casa,
algo que descubrió al ir a pagar. Tuvo que llamar a su esposa para que le trajera dinero
con el que pagar la cena, y decidió que no querría pasar esa vergüenza nunca más. Así,
uniendo la búsqueda de un sistema seguro y personal de pago a crédito junto con la
comodidad de pagar en varios establecimientos con la misma tarjeta, surgió la Diners’
Club, fundada por los tres socios presentes en aquella cena.
Al principio la Diners’ Club (literalmente, club de cenadores) tuvo poca repercusión. Sólo
14 restaurantes neoyorquinos se adhirieron, y a principios de 1950 la tarjeta únicamente
la poseían unas 200 personas, la mayoría amigos y conocidos. Sin embargo, a finales de
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ese mismo año, más de 20.000 personas la utilizaban y el número de establecimientos
que la aceptaban crecía exponencialmente.
La Diners’ Club fue la primera tarjeta de crédito como las actuales. Su modelo de negocio
se basaba en hacer de intermediario entre el establecimiento y el comprador, cobrando
una comisión por transacción al primero y una comisión de mantenimiento (3 dólares
anuales en 1951) al segundo, a cambio de un pago aplazado a final de mes sin intereses.
b) Evolución de las tarjetas de crédito
Tras el éxito de la Diners’ Club, las entidades financieras de todo el país empezaron a
emitir tarjetas de crédito que se podían utilizar en múltiples establecimientos. El primero
fue el Franklin National Bank de Long Island, en Nueva York, en 1951, aunque el año
clave para la eclosión de las tarjetas de crédito fue 1958, año en el que se lanzaron la
tarjeta American Express, de la compañía de servicios financieros homónima, que ya
emitía giros y cheques de viaje, y Bank AmeriCard, la tarjeta de crédito del Bank of
América, el banco más importante del estado de California.
El éxito fue tal, que en 1965 el Bank of America llegó a acuerdos con grupos de bancos
de fuera de California para que emitieran Bank Americard, desistiendo estos a sus propios
sistemas. Sin embargo, otro grupo de bancos de todo el país se unieron para formar
Master Charge, que luego pasaría a llamarse MasterCard, y para finales de la década,
más de 1.400 bancos ofrecían una u otra tarjeta en Estados Unidos, y también había dado
el salto a Europa.
c) Historia de la tarjeta de crédito en el Perú
En 1967, Diners Club es la primera tarjeta de crédito que llega al Perú, para satisfacer las
exigencias del mercado, estableciéndose la franquicia Diners Club Perú.
En la actualidad en el Perú son aceptadas American Express, Visa, Master Card y Diners,
aunque no todos los establecimientos realizan transacciones con la totalidad de las
tarjetas. En el Perú la tarjeta de crédito fue inicialmente reglamentada por Resolución Nº
355-93-SBS, publicada en el Diario Oficial "El Peruano" el 24 de julio de 1993; después se
rigió por la Resolución Nº 295-95-SBS publicada en el Diario Oficial "El Peruano" el 17 de
Abril de 1995. Actualmente se rige por la Resolución 589 Nº 271-2000 del 14 de Abril del
2000, publicada el 23 de Abril del 2000.
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II.1.2.6. Elementos presentes en una Tarjeta de Crédito
a) En el anverso de la tarjeta debe figurar:
El nombre de la entidad emisora en la parte superior (una entidad financiera).
Los logos de marca y aceptación en la parte derecha (4B, Maestro, Euro 6000).
El chip (si lo hubiese).
El Personal Account Number (PAN), o número de tarjeta.
La fecha de caducidad de la tarjeta.
El nombre del titular.
b) En el reverso de la tarjeta figurará:
La banda magnética: contiene grabados los datos del titular y caracteres
alfanuméricos que hacen que los cajeros y terminales actúen de una forma
determinada.
El panel de firmas.
Carácter especial CVV (número de seguridad)
Firma.
FUENTE: GOOGLE IMAGENES
II.1.2.7. Clases de tarjetas de créditopág. 12
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En la actualidad existen diversos criterios para la clasificación de las Tarjetas de Crédito:
a) Por la Entidad Emisora:
Las Tarjetas de Crédito Bancarias, son como su nombre lo señala, las tarjetas
emitidas por una Entidad Bancaria. Esta Entidad Bancaria interviene tanto como
emisora de la tarjeta, así como ente financiero y crediticio, generándose diversas
relaciones obligacionales como por ejemplo la obligación del Banco de emitir la
Tarjeta y proporcionar un crédito al usuario de la Tarjeta, así como de cancelar las
obligaciones del usuario asumidas con el comerciante o el proveedor afiliado,
obligaciones contraídas mediante el uso de la Tarjeta de Crédito.
Las Tarjetas de Crédito No Bancarias, que se diferencian de las anteriores en que
quien las emite si bien es una entidad financiera o crediticia que no se ubican en el
área de banca comercial y por lo tanto el crédito que le ofrecen a los usuarios de la
Tarjeta de Crédito se encuentra limitado a un determinado número de
establecimientos.
Tarjetas de Crédito propias de un determinado establecimiento comercial, que son
emitidas por el establecimiento comercial para el uso exclusivo en el mismo, es
decir, el crédito que se les proporciona está supeditado a que se utilice en el
consumo de productos o servicios que el mencionado establecimiento ofrezca.
Tiene como particularidad que las relaciones obligacionales que se desprenden
son únicamente entre el Establecimiento y el Usuario de la tarjeta, siendo esta
relación un mutuo entre las partes, es decir este tipo de Tarjeta de Crédito es
bipartita pues solo son dos partes que intervienen en las relaciones obligatorias
generadas.
b) Por el crédito concedido y la modalidad de pago
Las Tarjetas de Crédito de pago inmediato, que son aquellas que tienen una
determinada de fecha de pago previamente establecida.
"Revolting Credit" que son aquellas que permiten hacer uso de un monto total de
crédito previamente abonado este en su totalidad o en determinado porcentaje
previamente acordado.
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Las mixtas, que combinan e incorporan elementos propios de los dos tipos antes
mencionados.
c) Por su duración
Limitadas, aquellas que tienen un plazo determinado de vigencia.
Ilimitadas, que son aquellas que no tiene un plazo de duración especial, es decir
este no se encuentra determinado.
II.1.2.8. Amplitud y Variedad
a) MasterCard Internacional
b) Visa Internacional
c) Clásica Internacional
d) Clásica Local
e) Gold Internacional
f) Gold Local
g) Visa Empresarial
h) MasterCard Empresarial
i) Discover
j) American Express
k) Platinum
l) Global
m) Lifiliación
n) Bankcard
o) Inverfacil
p) La monetaria
q) Cogofisa
r) Intercard
s) Oro
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II.1.2.9. Usos de las Tarjetas de Crédito
Se utilizan en medios electrónicos, cajeros automáticos, se usan como medio de
seguridad, en las transacciones a través del comercio electrónico y se utiliza también
como requisito para brindar información del tarjetahabiente a la hora de que este desee
solicitar cualquier otro tipo de crédito para adquirir algún bien o servicio.
a) Uso de la tarjeta en Perú
En Perú un alto porcentaje de las personas que utilizan tarjeta de crédito son jóvenes
entre 18 -25 años. (peru.com, 2013) El economista Jorge González Izquierdo informó que
un estudio reveló que el 83% de las personas que usan las tarjetas de crédito son
menores de 25 años.
En Perú El 52.2% de los titulares de las líneas de crédito, utilizan los plásticos para
compras, (Cáceres, 2014) el uso de las tarjetas de crédito para disponer de efectivo se
redujo en diciembre, según la central de alertas crediticias, las personas que utilizan su
tarjeta para final del año bajo a 2.5% la cifra llegaba al 3.1% en Perú.
b) Uso de las tarjetas de crédito por parte de los estudiantes
¿Qué son las tarjetas de crédito para universitarios?
Como su nombre lo indica, son tarjetas diseñadas para estudiantes a nivel pregrado y
posgrado.
Este tipo de tarjetas son un producto financiero que permite a los estudiantes
experimentar las características de una tarjeta de crédito real, desde una etapa temprana
en su vida.
En la mayoría de los casos, cuando los universitarios todavía no trabajan, los padres les
tramitan este tipo de tarjetas con la finalidad de que se vayan habituando al uso del
crédito y aprendan a manejarlo adecuadamente.
Para aquellos estudiantes universitarios que ya tienen ingresos comprobables, existen
muchas instituciones que tienen convenio con bancos con el objetivo de ofrecer una
primera experiencia de crédito a sus estudiantes. Cabe destacar que es necesario ser
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mayor de edad y comprobar una cierta cantidad de ingresos mensuales para acceder a
ellas.
Quienes optan por este tipo de instrumentos, lo hacen como una manera de tener un
antecedente crediticio, que servirá como base para tramitar otro tipo de cuentas de crédito
en el futuro.
¿Cuáles son sus características específicas?
En general, son muy similares a las tarjetas de crédito comunes, sin embargo, puesto que
funcionan como una suerte de "instrumento de entrenamiento", las instituciones
financieras que las otorgan, solicitan algunos requisitos específicos.
Similitudes:
Uso internacional. Al igual que las tarjetas de crédito independientes, las
universitarias son aceptadas alrededor del mundo y sirven para hacer compras
por Internet.
Protección. Cuentan también con la posibilidad de ser blindadas y ofrecen
diversos seguros adicionales, de acuerdo con las necesidades de los usuarios.
Cuotas anuales. Para utilizar estas tarjetas, es necesario pagar una anualidad,
cuyo monto varía según el banco donde se obtenga.
Posibilidad de cuentas adicionales. Al igual que sucede con una tarjeta de
crédito tradicional, la tarjeta de crédito universitaria permite a los usuarios
tramitar una tarjeta adicional (con una anualidad más baja).
Diferencias:
Los padres o tutores deben firmar el contrato. Puesto que los estudiantes que
solicitan las tarjetas universitarias no tienen antecedentes crediticios, los bancos
solicitan que uno de los padres o el tutor legal del joven, firme el contrato,
comprometiéndose a ser responsable por el pago del crédito.
Límite de crédito. Ya que las utilizan personas con poca experiencia en manejo de
dinero, las tarjetas universitarias tienen un límite de crédito menor al de las tarjetas
de crédito comunes. Cada banco tiene sus propios parámetros que conviene
averiguar antes de contratar la tarjeta.
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Especificidades:
Las tarjetas de crédito universitarias ofrecen a sus clientes una serie de
particulares dirigidos a estimular el interés de la población juvenil.
Promociones. En vista de que están diseñadas para ser usadas por jóvenes, estas
tarjetas ofrecen promociones, preventas y descuentos en ciertas actividades
culturales y de recreación como obras de teatro, conciertos, espectáculos
deportivos, etcétera.
Seguro de viajero. La mayoría de las tarjetas universitarias ofrecen a los clientes
seguros para viaje. Conviene consultar sus montos y condiciones al contratar la
tarjeta.
Apoyo a la universidad. El banco ofrece destinar un porcentaje de las compras
realizadas para beneficiar a la comunidad universitaria a la que pertenece. El tipo
de apoyo y su destino dependerá de los convenios específicos.
c) Impacto financiero de las tarjetas de crédito en estudiantes universitarios
Importancia que tiene para los estudiantes universitarios el uso de la
tarjeta de crédito.
Las tarjetas de crédito han adquirido una gran importancia debido a sus ventajas. Las
tarjetas de crédito amplían las oportunidades de los consumidores para la adquisición de
bienes y servicios, aumentando la demanda por los mismos, lo cual, indefectiblemente,
significa un crecimiento en la economía y, por tanto, un crecimiento en la producción, el
trabajo y la riqueza. Es por esta razón que actualmente las tarjetas de crédito son muy
utilizadas y permiten al tarjetahabiente realizar compras de manera rápida y segura,
contar con una tarjeta de crédito para muchas personas es importante porque aumentan
su capacidad de consumo, en el caso de los estudiantes, las adquieren para poder cubrir
los costos de sus estudios, pagar matricula, comprar libros, pagar su alimentación , entre
los gastos más importantes ,es decir que financian sus estudios a través de la tarjeta de
crédito.
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Es importante para muchas personas contar con una tarjeta de crédito porque permite
realizar compras sin tener efectivo disponible. (DÍAZ, 2012) Por otro lado, la tarjeta de
crédito simplifica notoriamente las operaciones de la tarjeta habiente, toda vez que al
actuar como un instrumento financiero de pago reemplaza la entrega de efectivo y, a su
vez, constituye un importante instrumento de crédito. En efecto, el uso de tarjetas de
crédito difiere el cumplimiento de las obligaciones dinerarias, pues generalmente no se
requiere hacer una provisión de fondos previa a su uso, permitiendo al tarjetahabiente
contar con un mayor poder adquisitivo. En este sentido muchos estudiantes universitarios
no trabajan por ende tienen un limitado poder adquisitivo, lo que muchas veces los obliga
padecer carencias, el crédito les permite tener cierta calidad de vida ya que pueden
adquirir a bienes y servicios que de no ser por medio de una tarjeta de crédito no podrían
tener acceso a ellos.
Nivel de endeudamiento de los estudiantes que utilizan la tarjeta de
crédito con la entidad financiera.
Las tarjetas de crédito frecuentemente son utilizadas para cubrir los, gastos académicos
según, Algunos estudiantes pagan sus gastos de educación con tarjetas de crédito, lo que
está bien si tienen los fondos suficientes para pagar la deuda en el momento en el que
termine el período de gracia, para evitar los cargos financieros. A pesar de ello, dejar ese
balance en la tarjeta puede ser muy costoso. Las tasas de interés que se aplican a las
tarjetas de crédito suelen ser mucho más altas que los préstamos a los estudiantes, por lo
que si un estudiante no pretende pagar la deuda enseguida, probablemente sea mejor
idea tomar un préstamo. El impacto financiero de las tarjetas de crédito puede ser muy
alto económicamente hablando si los estudiantes, no cuentan con el dinero suficiente
cuando la deuda se vence, por lo que empiezan acumular una gran deuda que en su
mayor parte corresponde únicamente a los interese, y la cual en muchos casos es más
alta la suma acumulada en interés que el monto del crédito.
Los estudiantes universitarios en USA se han visto afectados por el monto total de la
deuda que aumenta cada año según (Wall Street-inversiones) En USA. Los estudiantes
universitarios han incurrido ritmos de grabación de tarjeta de crédito desde la década de
1990, y cada año aumenta la cantidad de deuda que estudiantes universitarios tienen en
líneas de crédito. Tarjeta de crédito causa estragos entre los estudiantes universitarios,
que son a menudo también en deuda de préstamos estudiantiles y tiene empleos a tiempo
pág. 18Facultad de Ciencias Económicas Contables y Administrativas
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parcial de bajo salario. Mientras que el sitio de información de crédito tarjeta de
calificaciones indica que un número creciente de consejeros competentes en deuda se
especializa en deuda estudiantil, un número mayor de estudiantes endeudados y
egresados tienden a sentirse desesperanzados. En este sentido la falta de información
sobre los riesgos en el uso de la tarjeta de crédito ha producido problemas de
endeudamiento en los estudiantes.
Durante el tiempo que los estudiantes estudian se costean su gasto académico con el uso
de tarjetas de crédito, lo que produce una acumulación de la deuda. (esarticles.com) Un
estudio reciente de Sallie Mae demostró que la deuda de tarjeta de crédito entre los
estudiantes universitarios es en todo tiempo de altura. Estudiantes con tarjetas ahora
egresan con miles de dólares en deudas de tarjetas, en promedio. Parte de la razón de
esto es que, hasta hace poco, ha sido extremadamente fácil para los estudiantes
universitarios para la adquisición de tarjetas de crédito. Con base en lo anterior
actualmente es fácil una tarjeta de crédito y los estudiantes que necesitan costear sus
estudios, adquieren una tarjeta de crédito, y muchos de ellos no tienen un empleo que les
permita costear el pago de las tarjetas de crédito, otros estudiantes tienen empleos de
medio tiempo y sus ingresos no son suficientes para pagar la deuda que adquieren.
El uso de tarjetas de crédito no es tan frecuente entre estudiantes universitarios, pero si
ha ido creciendo el porcentaje de los estudiantes que la utilizan. (collegeboard, 2014) El
crecimiento en la utilización de tarjetas de crédito ha crecido en campus universitarios, en
donde el plástico se ha establecido firmemente. Según la agencia de préstamos para
estudiantes Nellie Mae, 84 por ciento de los estudiantes de enseñanza superior en 2008
poseía al menos una tarjeta de crédito y que los estudiantes del 12mo grado gradúan con
el promedio de $4.100 en deudas de tarjetas de crédito. Debido a que muchos
estudiantes no tienen un empleo no optan por utilizar una tarjeta de crédito, sin embargo,
los que usan no tienen una educación financiera adecuada que les permita hacer un uso
correcto de su crédito , lo cual le ha afectado negativamente sus finanzas, según este
estudio realizado por la Financiera Sallie Mae . Los estudiantes universitarios se gradúan
con una deuda elevada. (Huky, 2012) Según Fast Web.com y Find Aid, el saldo vivo de
préstamos a estudiantes supera ya los 850 mil millones de dólares, contra los 828 mil
millones de dólares de deuda emitida por tarjetas de crédito. Es cierto que la deuda con
tarjeta de crédito es una deuda revolving a corto plazo, y la deuda para estudios suele ser
un préstamo a varios años, pero no deja de ser paradójico que se esté concediendo
pág. 19Facultad de Ciencias Económicas Contables y Administrativas
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semejante volumen de créditos a estudiantes, créditos que sólo podrán ser pagados bajo
dos premisas básicas. La primera que el estudiante acaba con éxito sus estudios y quizás
la más importante que podrá encontrar un trabajo decente para poder devolver el
préstamo.
Con base en lo mencionado por Huky, se puede observar como los estudiante se gradúan
con una deuda que esperan pagar, una vez que encuentren un empleo.
d) Recomendaciones para el uso correcto de las tarjetas de crédito
En la página web de libre mercado (libre mercado, 2012) se exponen los siguientes
consejos, para hacer un uso correcto de las tarjetas de crédito:
Antes de contratar, revisa todas las ofertas en tarjetas de crédito. No todas
tienen las mismas características, gastos y beneficios. Contrátala sólo si
vas a hacer uso de ella y recuerda no tener más de tres tarjetas de crédito
en la cartera para controlar mejor los gastos.
Repasa los servicios extra que te ofrece la entidad bancaria al contratar la
tarjeta de crédito. Servicios como seguros de accidentes o asistencias en el
extranjero pueden suponer un coste en tu recibo.
No dejes de pagar tus cuotas puntualmente, esto supondrá una sombra en
tu historial crediticio, la deuda se irá acumulando y te será más complicado
hacerle frente con el paso del tiempo.
Ten en cuenta las fechas de los cargos de la tarjeta, a fin de mantener el
saldo suficiente en la cuenta. Los intereses por impago o descubierto son
elevados.
Su uso debe limitarse a los gastos de urgencia, grandes compras y
siempre dentro de un presupuesto que hayas marcado de antemano.
La tarjeta de crédito nunca debe considerarse como un dinero extra que el
banco te da para gastar en lo que quieras. Al final, el importe de estas
compras te será cargado en tu cuenta más los correspondientes intereses,
así que ten muy claro cuánto vas a gastar.
Para llevar un mejor control del uso de tu tarjeta de crédito, adquiere el
prudente hábito de guardar todos los recibos o comprobantes de las
compras que realices, es una forma de tener un documento físico de tu
gasto. Recuerda repasar periódicamente las operaciones realizadas, así
pág. 20Facultad de Ciencias Económicas Contables y Administrativas
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podrás evitar o corregir más rápido cualquier error que se produzca.
Cuentas con un plazo de 90 días a partir de la fecha de reporte para
presentar aclaraciones
En caso de robo o extravío de la tarjeta de crédito, debes denunciarlo
procederá a la anulación inmediata de la operatividad de la tarjeta para
evitar su uso fraudulento por terceros
No guardes las tarjetas que hayan caducado. Destrúyelas cortándolas por
la mitad con una tijera, de este modo quedarán inservibles
Si las deudas por el uso desmesurado de tarjetas de crédito son
demasiado altas, opta por consolidar todos los saldos en una sola tarjeta,
es una manera de simplificar el proceso de pago y acceder a una reducción
del tipo de interés, al tener que afrontar un único desembolso.
pág. 21Facultad de Ciencias Económicas Contables y Administrativas
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CAPÍTULO III
Posterior a la fundamentación teórica de este estudio, se ha procedido a la construcción
del marco metodológico, conformado por las hipótesis, que fueron elaboradas tomando
como referencia el marco teórico en función de los objetivos de la investigación, para
luego determinar las variables y establecer los indicadores con los cuales se medirán, en
este apartado se especifica el tipo y diseño de la investigación, aspectos generales
referentes a la muestra, se explica el proceso seguido para el cálculo de la muestra y
finalmente se resumen las técnicas e instrumentos de recolección utilizados y el plan de
análisis de los datos obtenidos.
III.1. VARIABLES E INDICADORES
a) Definición conceptual
Ingreso de los estudiantes: conocer cuánto de dinero disponen semanal y
mensual.
Necesidad de la tarjeta de crédito: Esta variable se refiere a que porcentaje de
estudiantes de la UNC necesitan tarjetas de crédito y para qué.
Tipo de compras: Conocer en qué tipo de compras los estudiantes que utilizan la
tarjeta de crédito si para costear sus gastos académicos, entretenimiento o uso
personal.
Importancia de la tarjeta la tarjeta de crédito: Esta variable consiste en determinar
la importancia que los estudiantes dan a la tarjeta de crédito en función de las
ventajas y beneficios que esta ofrece.
Costo: consiste en cuanto le cuesta al estudiante adquirir una tarjeta de crédito.
pág. 22Facultad de Ciencias Económicas Contables y Administrativas
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b) Tamaño dela muestra
Para lograr determinar la muestra aplicamos la formula estadística adecuada.
Población objetivo: 8244
n=4 x (0.5 ) x (0.5 ) x (8244)
4 x (0.5 ) x (0.5 )+(8244−1 ) x (0.10 )2
n=100
La encuesta se realizó a 100 personas que son mayores a 18 años de edad en la
Universidad Nacional de Cajamarca.
pág. 23Facultad de Ciencias Económicas Contables y Administrativas
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Cuadro Nº1. Alumnos de la UNC
Facultad Nª de alumnos %
CIENCIAS AGRARIAS 1747 21%
CIENCIAS DE LA SALUD 857 10%
CIENCIAS ECONOMICAS CONTABLES Y
ADMINISTRATIVAS
1200 15%
CIENCIAS SOCIALES 417 5%
CIENCIAS VETERINARIAS 341 4%
DERECHO Y CIENCIAS POLITICAS 434 5%
EDUCACION 779 9%
INGENIERIA 1911 23%
INGENIERIA EN CIENCIAS PECUARIAS 256 3%
MEDICINA HUMANA 302 4%
total 8244 100%
c) Resultados de las encuestas:
1. Sexo.
Cuadro Nº2. Sexo
Alternativas N° de personas encuestadas %
Masculino 63 63%
Femenino 37 37%
Total 100 100%
pág. 24Facultad de Ciencias Económicas Contables y Administrativas
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63; 63%37; 37%
grafica Nº1. sexo
MasculinoFemenino
2. Edad.
Cuadro Nº3. Edad
Alternativas
Número de
personas
encuestadas
%
18-20 45 45%
21-23 32 32%
24-26 18 18%
26 a más 5 5%
TOTAL 100 100%
45; 45%
32; 32%
18; 18%5; 5%
grafica Nº2. Edad
18-2021-2324-2626 a más
La mayoría de los jóvenes universitarios tienen la edad promedio de 18 a 20 añospág. 25
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3. ¿Cuál es su ingreso semanal?
Cuadro Nº4. Ingreso semanal
Alternativas
Número de
personas
encuestadas
%
a) 0 a 50 soles 51 51%
b) 50 a 100 soles 22 22%
c) 100 a 150 soles 13 13%
d) 150 a 200 soles 9 9%
e) 200 a más soles 5 5%
TOTAL 100 1
pág. 26Facultad de Ciencias Económicas Contables y Administrativas
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51; 51%
22; 22%
13; 13%
9; 9%5; 5%
grafica Nº3.Ingreso Semanal
a) 0 a 50 solesb) 50 a 100 solesc) 100 a 150 solesd) 150 a 200 solese) 200 a más soles
El ingreso semanal que tienen los estudiantes de la universidad nacional de Cajamarca
esta entre 0 y 50 soles, ya que muchos de ellos son de una condición muy humilde.
4. ¿Cuál es su dinero disponible al mes?
Cuadro Nº5. Ingreso mensual
Alternativas
Número de
personas
encuestadas
%
a) 0 a 200 soles 67 67%
b) 200 a 300 soles 15 15%
c) 300 a 400 soles 8 8%
d) 400 a 500 soles 7 7%
e) 500 soles a más 3 3%
TOTAL 100 1
pág. 27Facultad de Ciencias Económicas Contables y Administrativas
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UNIVERSIDAD NACIONAL DE CAJAMARCA
67; 67%
15; 15%
8; 8%
7; 7% 3; 3%
grafica Nº4. Ingreso mensual
a) 0 a 200 solesb) 200 a 300 solesc) 300 a 400 solesd) 400 a 500 solese) 500 a más soles
Entre 0 y 200 soles se encuentra el ingreso promedio de estos estudiantes universitarios.
5. ¿Tiene Ud. deudas impagas o por pagar?
Cuadro Nº6. Deudas
Alternativas
Número de
personas
encuestadas
%
a) 0 a 50 soles 36 36%
b) 50 a 100 soles 27 27%
c) 100 a 150 soles 19 19%
d) 150 a 200 soles 12 12%
e) 200 soles a mas 6 6%
TOTAL 100 1
pág. 28Facultad de Ciencias Económicas Contables y Administrativas
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UNIVERSIDAD NACIONAL DE CAJAMARCA
36; 36%
27; 27%
19; 19%
12; 12%6; 6%
grafica Nº5. Deudas
a) 0 a 50 solesb) 50 a 100 solesc) 100 a 150 solesd) 150 a 200 solese) 200 soles a mas
Las deudas que tienen la mayoría de los estudiantes de la UNC se encuentra entre 0 y 50
soles, esto vienen a consecuencia de que no tienen muchos ingresos y no pueden
endeudarse mucho.
6. ¿Cree Ud. Que los estudiantes necesitan línea de crédito?
Cuadro Nº7. Necesidad de la línea de credito
Alternativas
Número de
personas
encuestadas
%
a) Totalmente a favor 82 82%
b) A favor 15 15%
c) No opina 2 2%
d) En contra 1 1%
e) Totalmente en
contra
0 0%
TOTAL 100 1
pág. 29Facultad de Ciencias Económicas Contables y Administrativas
Escuela Académico Profesional de Cajamarca
UNIVERSIDAD NACIONAL DE CAJAMARCA
82%
15%
2% 1%
grafica Nº6. Necesidad de la linea de credito
a) Totalmente a favor b) A favorc) No opinad) En contrae) Totalmente en contra
La mayoría de los estudiantes de la UNC están totalmente a favor con la idea de que
necesitan una línea o tarjeta de crédito, ya que con esta se les hace más fácil hacer
cualquier compra.
7. De los siguientes instrumentos financieros ¿a Cuáles Ud. accede?
Cuadro Nº8. Instrumentos financieros
Alternativas
Número de
personas
encuestadas
%
a) tarjeta de crédito de
tiendas comerciales
14 14%
b) cuenta de ahorros 13 13%
c) tarjeta de crédito
bancaria
44 44%
d) cuenta corriente 21 21%
pág. 30Facultad de Ciencias Económicas Contables y Administrativas
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UNIVERSIDAD NACIONAL DE CAJAMARCA
e) otros 8 8%
TOTAL 100 1
14; 14%
13; 13%
44; 44%
21; 21%
8; 8%
grafica Nº7. Instrumentos Finan-cieros
a) tarjeta de crédito de tiendas comerciales b) cuenta de ahorrosc) tarjeta de crédito bancariad) cuenta corrientee) otros
La tarjeta de crédito bancario es el instrumento más común entre los estudiantes, ya que
muchos de ellos son de provincia y esta les facilita algunas transacciones financieras.
8. ¿Qué variables evaluaría Ud. para acceder a una línea de crédito?
Cuadro Nº9. Variables
Alternativas
Número de
personas
encuestadas
%
a) Costo 31 31%
b) Tiempo 5 5%
c) Necesidad 40 40%
d) Estatus 4 4%
e) requisitos 20 20%
TOTAL 100 1pág. 31
Facultad de Ciencias Económicas Contables y AdministrativasEscuela Académico Profesional de Cajamarca
UNIVERSIDAD NACIONAL DE CAJAMARCA
31; 31%
5; 5%
40; 40%
4; 4%
20; 20%
grafica Nº8. Variables
a) Costob) Tiempoc) Necesidadd) Estatuse) requisitos
Muchos de los estudiantes de la UNC, la mayoría, toma como variable para acceder a una
línea de crédito la necesidad, ya que muchos de ellos no cuenta con mucho dinero
disponible, por consiguiente esta línea de crédito les ayudaría a resolver sus necesidades.
9. ¿Cuál cree Ud. Que es la importancia que tiene para los estudiantes el uso de
la línea de crédito?
Cuadro Nº10. Importancia
Alternativas
Número de
personas
encuestadas
%
a) Muy importante 30 30%
b) importante 39 39%
c) secundario 16 16%
d) sin importancia 13 13%
pág. 32Facultad de Ciencias Económicas Contables y Administrativas
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UNIVERSIDAD NACIONAL DE CAJAMARCA
e) no opina 2 2%
TOTAL 100 1
30; 30%
39; 39%
16; 16%
13; 13%2; 2%
grafica Nº9. Importancia
a) Muy importanteb) importantec) secundario d) sin importanciae) no opina
Importante es la opción que resalta más, respecto al uso de la lineo de crédito para ellos.
10. Si en este momento dispusiera de una línea de crédito para gastar, ¿En qué
lo gastaría?
Cuadro Nº11. Gasto
Alternativas
Número de
personas
encuestadas
%
a) Licor 20 20%
b) Libros 29 29%
c) Ropa 13 13%
d) Comida 25 25%
pág. 33Facultad de Ciencias Económicas Contables y Administrativas
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UNIVERSIDAD NACIONAL DE CAJAMARCA
e) Otros 13 13%
TOTAL 100 1
20; 20%
29; 29%
13; 13%
25; 25%
13; 13%
grafica Nº10. Gasto
a) Licorb) Librosc) Ropad) Comidae) Otros
Muchos de ellos gastarían su dinero en libros, ya que las bibliotecas de la UNC no
cuentan con ediciones actualizadas.
III.2. HIPÓTESIS
Muchos de los alumnos evalúan quizás que una línea de crédito les ayudaría en su
limitado y bajo presupuesto económico con el cuentan para llevar a cabo de desarrollo
profesional y académico, ya que muchos de ellos optaron por comprar libros y comida,
como variables esenciales para su desempeño académico.
III.3. METODOLOGIA
Este estudio es de carácter exploratorio - descriptivo, ya que pretende en primer lugar
descubrir cuál es el uso y la importancia que dan los estudiantes de la Universidad
Nacional de Cajamarca, a las tarjetas de crédito y en segundo lugar intenta, describir el
impacto económico que tiene en los estudiantes el uso de las tarjetas de crédito.
pág. 34Facultad de Ciencias Económicas Contables y Administrativas
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Técnicas e instrumentos de recolección de información
La recolección de datos se realizó a través de la aplicación de una encuesta que estaba
compuesta por 10 preguntas de selección única y selección múltiple donde únicamente se
marcaba la respuesta que considerara correcta según la experiencia de cada estudiante,
estas encuestas fueron aplicadas a 100 estudiantes de la jornada matutina, vespertina y
nocturna, en los diferentes edificios y aulas de la universidad.
III.4. CONCLUSIONES
Una vez llevado a cabo la recolección de los datos y haber analizado los mismos se
concluye que:
El 82% de los estudiantes de la UNC están totalmente a favor una línea de crédito.
El 44% de los estudiantes tienen una tarjeta de crédito bancaria para cualquier tipo
de transacción.
Los estudiantes de la UNC dicen que optarían por adquirir una tarjeta o línea de
crédito por necesidad (40% de los estudiantes)
La importancia que tiene para los estudiantes de la UNC, la línea de crédito se
refleja en un 39%
Los estudiantes de la UNC básicamente se endeudarían para comprar libros
(29%), ya que la UNC, no cuenta con ediciones nuevas o actualizadas.
III.5. BIBLIOGRAFÍA
Economía y negocios “el mundo”:
WEB: http://www.elmundo.com.ve/diccionario/linea-de-credito.aspx
Gestiopolis:
WEB:http://www.gestiopolis.com/origen-y-evolucion-historica-de-las-tarjetas-de-
credito/
Finanzas practicas:
pág. 35Facultad de Ciencias Económicas Contables y Administrativas
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WEB:http://www.finanzaspracticas.com.co/finanzaspersonales/vida/universidad/
tarjetas.php
Banco Santander:
WEB:https://www.santander.cl/universidades/productos/cuenta-corriente-
universitaria.asp
Agencia peruana de noticias “ANDINA”:
WEB: http://www.andina.com.pe/agencia/noticia-facilidades-para-estudios-universitarios-
y-linea-credito-tendra-servicio-militar-461052.aspx
Fondos digitales
WEB: http://fondosdigitales.us.es/tesis/tesis/644/el-comercio-electronico-en-portales-
universitarios/
Infortecnia:
WEB: http://www.infortecnica.com/estudiosconsumo/3037/
III.6. REFERENCIAS
Encuesta:
UNIVERSIDAD NACIONALDE CAJAMARCA
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ENCUESTA LINEA DE CREDITO A LOS ESTUDIANTES DE LA U.N.C.
pág. 36Facultad de Ciencias Económicas Contables y Administrativas
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IINSTRUCCIONES: La presente encuesta tiene como fin conceptualizar y analizar
los factores que determinan la adquisición de una línea de crédito de los estudiantes
de la universidad nacional de Cajamarca, las semejanzas y diferencias existentes
antes y después de dicha adquisición, por consiguiente las perspectivas y
beneficios que se generen. Lea con atención y marque con un aspa (X) dentro del
paréntesis la respuesta que crea conveniente:
Preguntas de Investigación:
1. Sexo:
a) Masculino ( )
b) Femenino ( )
2. Edad
a) 18 a 20 ( )
b) 21 a 23 ( )
c) 24 a 26 ( )
d) 26 a más ( )
3. ¿Cuál es su ingreso semanal?
a) 0 a 50 ( )
b) 50 a 100 ( )
c) 100 a 150 ( )
d) 150 a 200 ( )
e) 200 a más ( )
4. ¿Cuál es su dinero disponible al mes?
a) 200 ( )
b) 300 ( )
c) 400 ( )
d) 500 ( )
e) 600 a más ( )
5. ¿Tiene Ud. deudas impagas o por pagar?
a) 0 a 50 ( )
b) 50 a 100 ( )
c) 100 a 150 ( )
d) 150 a 200 ( )
pág. 37Facultad de Ciencias Económicas Contables y Administrativas
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UNIVERSIDAD NACIONAL DE CAJAMARCA
e) 200 a mas ( )
6. ¿Cree Ud. Que los estudiantes necesitan línea de crédito?
a) Totalmente a favor ( )
b) A favor ( )
c) No opina ( )
d) En contra ( )
e) Totalmente en contra ( )
7. De los siguientes instrumentos financieros ¿a Cuáles Ud. accede?
a) tarjeta de crédito de tiendas comerciales ( )
b) cuenta de ahorros ( )
c) tarjeta de crédito bancaria( )
d) cuenta corriente ( )
e) otros ( )
8. ¿Qué variables evaluaría Ud. para acceder a una línea de crédito?
a) Costo ( )
b) Tiempo ( )
c) Necesidad ( )
d) Estatus ( )
e) requisitos ( )
9. ¿Cuál cree Ud. Que es la importancia que tiene para los estudiantes el uso de la línea
de crédito?
a) Muy importante ( )
b) importante ( )
c) secundario ( )
d) sin importancia ( )
e) no opina ( )
10. Si en este momento dispusiera de una línea de crédito para gastar, ¿En qué lo
gastaría?
a) Licor ( )
b) Libros ( )
c) Ropa ( )
d) Comida ( )
e) Otros ( )
pág. 38Facultad de Ciencias Económicas Contables y Administrativas
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Gracias……!
pág. 39Facultad de Ciencias Económicas Contables y Administrativas
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