SEGUROS DE OBRAS
Todo riesgo de construcción
Todo riesgo de montaje
Mario MarengoSuscriptor Senior IngenieríaAllianz Argentina Cía. de Seguros S. A.
Juan Manuel ContiniGerente Agencia RosarioAllianz Argentina Cía. de Seguros S. A.
TIPOS DE OBRA
Obras civiles = Cobertura de Todo Riesgo Construcción –TRC- (CAR: Construction All Risk)
Obras electromecánicas = Cobertura de Todo Riesgo de Montaje –TRM-(EAR: Erection All Risk)
Coberturas similares con algunas diferencias de texto para su adaptación al tipo de obra
Texto de póliza de TRC o TRM según preponderancia del componente “civil” o del “electromecánico” en la suma asegurada
OBRAS ASEGURABLES
TRC: Obras civiles de todo tipo
Edificios viviendas / oficinas
Establecimientos educativos / Complejos comerciales
Naves Industriales / Depósitos
Servicios públicos: aguas / cloacas
Rutas / Caminos / Autopistas / Puentes
Aeropuertos / Puertos
Represas / Canales
Obras ferroviarias / Subterráneos
OBRAS ASEGURABLES
TRM: Máquinas individuales / Plantas o líneas completas
Turbinas / Generadores / Calderas / Compresores / TransformadoresMotores de combustión / Electromotores / RectificadoresMáquinas herramientas / Bombas / Ascensores / Grúas
Oleoductos / Gasoductos
Líneas de alta tensión
Centrales de fuerza / Plantas Químicas y Petroquímicas /Altos Hornos / Líneas de producción / Líneas de montaje
Se aseguran las obras civiles asociadas al montaje
PARTICULARIDADES DE LAS OBRAS
Suma variable que se incrementa con el tiempo
Condiciones dinámicas / Cambio constante / Superposición de contratistas
Diferente tipo y grado de riesgo en c/etapa
Frecuentes situaciones de precariedad y/o provisionalidad
BIENES ASEGURABLES
Objeto primario del seguro:
Obra “propiamente dicha” Bienes en curso de construcción
Materiales almacenados en el sitio de obradestinados a ser incorporados a la obra
Otros bienes en el ámbito de la obra:
Bienes pre-existentes del asegurado o a su cargo
Equipos y maquinaria de construcción
Obradores y otras instalaciones provisorias
COBERTURA
Cobertura de tipo “Todo Riesgo”
Cubre los bienes objeto del seguro contra todo lo que no esté expresamente excluido
Incendio / Rayo / Explosión
Riesgos de la naturaleza: Vendavales / Avenidas / InundaciónTerremoto / Temblor / Maremoto / Vulcanismo
Robo
Derrumbe / Impacto de objetos / Etc.
Incluye Responsabilidad civil extracontractual
CRITERIO DE COBERTURA
La cobertura opera:
. Dentro del ámbito de la obra
. Dentro del período de cobertura / vigencia de la póliza
. Siempre que:
El daño sea producto de un evento “súbito, accidental e imprevisto”
Sea necesaria la reparación o reposición del bien dañado
ETAPAS ASEGURABLES
Prealmacenaje
Materiales / Bienes en sitio de obra antes del comienzo de los trabajos
Obra hasta entrega provisoria
Movilización, movimientos de suelo, excavaciones
Construcción / Montaje en sus distintas etapas
Pruebas y puesta en marcha
Opcional: Período de mantenimiento
VIGENCIA DE LA COBERTURA
Inicio: Primeros materiales en sitio de obra o
Primeros trabajos
Fin de vigencia: Lo que ocurra primero de:
Fecha de fin de vigencia de póliza
Entrega provisoria
Inicio de operaciones
SUMA ASEGURADA
Obra civil:
Valor del bien asegurado a obra terminada: Valor final total del contrato ++ Materiales y/o servicios suministrados por el comitente)
Obras electromecánicas (montajes):
Valor de los bienes a montar según factura + Derechos aduaneros y gravámenes + Fletes + Costo de montaje + Costo de ingeniería del proyecto + Costo de obras civiles asociadas + Materiales y/o servicios suministrados por el comitente
Equipos de construcción:
Valor de reposición a nuevo
MEDIDA DE LA PRESTACIÓN
Prorrata para la cobertura de daños a la obra - Posibilidad de infraseguro
Prorrata para equipos y maquinarias de contratistas – Sobre valor a nuevo
Primer riesgo absoluto para la cobertura de Responsabilidad Civil
Coberturas adicionales: Primer riesgo o prorrata según los casos
TOMADOR / ASEGURADO
Tomador: Usualmente comitente o contratista principal
Asegurado: Propietario y/oComitente y/oContratista principal y/oSubcontratistas
Entes reguladores, Estados nacionales o provincialesFabricante (TRM)Otros (proveedores, asesores, inspección, etc.)
EXCLUSIONES DE LA COBERTURA DE DAÑOS
Dolo o culpa grave del Asegurado o de su representante
Guerra, terrorismo, huelga, motín, conmoción civil, riesgos políticos en general
Riesgos nucleares
Lucro cesante y daños consecuenciales
Error de diseño
Hurto / Faltantes de inventario
Daños existentes al inicio de cobertura / Deterioros paulatinos o progresivos
Reparaciones provisionales
Pruebas y/o puesta en marcha de equipos, maquinarias o partes usados
BIENES NO ASEGURADOS
Embarcaciones y cualquier otro equipo flotante / Aeronaves
Vehículos automotores con licencia para transitar en vía pública
Bienes de propiedad de obreros o empleados del Asegurado.
Dinero, valores, planos y documentos
EXCLUSIONES DE LA COBERTURA DE RC
Responsabilidad civil patronal
Responsabilidad civil automotores
Bienes bajo cuidado, custodia o control
Bienes cubribles bajo los amparos A, B o C
Lucro cesante o pérdidas consecuenciales
Polución y/o contaminación
Remoción / debilitamiento de bases
EXCLUSIONES DE LA COBERTURA DE RC
“Rajaduras, daños a la mampostería o revestimientos, manchas de humedad, daños porfiltraciones desde la obra, u otros daños menores a medianeras de linderos inmediatos”
Usualmente se excluyen: Se consideran asimilables costos de obra
Son eventos de “frecuencia”
En la Ciudad de Rosario Ordenanza vigente exige su cobertura
OTRAS EXCLUSIONES
Año 2000 / Reconocimiento de fecha
Exclusión absoluta de asbestos
Armas químicas, biológicas, electromagnéticas
Ataques informáticos / Riesgos tecnológicos
Contaminación radioactiva
ESTRUCTURA DEL TEXTO DE POLIZA USUAL
Basado en texto original de Munich Re estructurado en Amparos y Endosos
Daños: Amparo A: Cobertura básica (“todo” lo no expresamente excluido y no cubrible bajo Amparos B y C)
Amparo B: Terremoto, temblor y erupción volcánicaAmparo C: Ciclón, huracán, tempestad, vientos, avenida, inundación
RC extracontractual: Amparo E: Responsabilidad Civil “daños a objetos de terceros”Amparo F: Responsabilidad Civil “lesiones y/o muerte de terceros”
Remoción de escombros: Amparo G: Remoción de escombros y desmantelamiento
Amparo D TRC: Mantenimiento simpleAmparo D TRM: Error de diseño siempre que el fabricante sea el Asegurado
Coberturas adicionales y otros condicionados agregados por Endosos
ADICIONALES DE DAÑOS - MANTENIMIENTO
Mantenimiento simpleAmparo D (TRC) / Endoso 003 (TRM)
Daños causados directamente por el contratista durantelas tareas llevadas a cabo en cumplimiento de la cláusula de garantía/mantenimiento de su contrato
Mantenimiento amplioEndoso 004 (TRC y TRM)
- Idem mantenimiento simple +
- Daños ocurridos durante el periodo de mantenimiento, causados en la obra durante el periodo de construcción y/o montajeantes de haber sido entregada o terminada la parte dañada
ADICIONALES DE DAÑOS
Remoción de escombros / Desmontaje y remoción de escombrosTRC y TRM: Amparo G
Huelga, motín, conmoción civilTRC y TRM: Endoso 001
Transporte de los bienes al sitio de montajeTRC: Endoso 113TRM: Endoso 220
Error de diseñoTRC: Endoso 115TRM: Amparo D o Endoso 200
ADICIONALES DE DAÑOS
Horas extras, Trabajo nocturno, Flete expreso TRC y TRM: endoso 006
Flete aéreoTRC y TRM: endoso 007
Bienes almacenados fuera del sitioTRC y TRM: endoso 013
Obras civiles recibidas o puestas en operaciónTRC y TRM: endoso 116
Propiedad existente (endoso 119 TRC / endoso 210 TRM)TRC: endoso 119 / TRM: endoso 210
ADICIONALES DE RESPONSABILIDAD CIVIL
Responsabilidad civil cruzadaTRC y TRM: endoso 002
Remoción / Debilitamiento de basesTRC: endoso 120
CLAUSULAS ADICIONALES
Cláusula de 72 horas para riesgos de la naturaleza y huelga
Prueba de máquinas e instalaciones (endoso 100)
Exclusión de cosechas, bosques y cultivos (endoso 103 TRC / endoso 209 TRM)
Trabajos por secciones (endoso 106) -para zanjas y terraplenes-
Cables y tuberías subterráneos (endoso 102 TRC / endoso 208 TRM)
DEDUCIBLES
Se expresan usualmente como: % del daño con mínimos en $, o montos fijos
Usualmente agrupados en:
Responsabilidad civil (E y F)Riesgos de la naturaleza (B y C) y MantenimientoOtro daños materiales (Amparo A / otras causas)
Equipos de contratistas
Cada cobertura y adicional puede tener su deducible específico
MEDIDAS DE SEGURIDAD
Medidas de seguridad contra inundaciones:(endosos 107 / 108 / 109 / 110 / 207 / 221)
- Medidas de seguridad en obra diseñadas para una recurrencia de inundaciones de 20 años
- Almacenes de materiales en áreas no inundadas en los últimos 20 años
- Cúmulo máximo a riesgo por almacén de materiales
- Materiales de uso en “frente de obra” max. 3 días
- Equipos de contratistas en áreas no inundadas últimos (20) años (cuando no estén operando)
MEDIDAS DE SEGURIDAD
Medidas de seguridad contra incendio:(endoso 112 / endoso 206)
- Instalaciones contra incendio acorde a necesidad en obra y almacenes
- Cúmulo máximo a riesgo por almacén de materiales
- Medidas de seguridad para trabajos en caliente
Medidas de seguridad contra terremoto:(endoso 008)
- Cumplimiento normativa antisísmica aplicable al sitio de obra
MEDIDAS DE SEGURIDAD
Otras medidas de seguridad:
- Cláusula de medidas de seguridad respecto de RC específicas por tipo de obra(para obras viales / para obras con zanjeo en vía pública) - Medidas de seguridad para tendido de tuberías de agua y desagües (endoso 117)
- Medidas de seguridad respecto de cables y tuberías subterráneas de servicios públicos
TARIFICACIÓN
Tipo de obraDuración de la obraZona sísmicaExposición a inundación y/o vendavales y tormentasExposición de Responsabilidad CivilAdicionales contratadosLímites y deducibles
Antecedentes de los contratistasOrigen, antecedentes, tecnología básica de equipos a montar (TRM)Detalle de las pruebas a realizar y de la puesta en marcha (TRM)
INFORMACIÓN REQUERIDA
Cuestionario de Todo Riesgo Contratistas / Todo Riesgo de Montaje:
- Propietario / Comitente / Contratista / Subcontratistas
- Descripción de la obra
- Ubicación / Descripción de linderos y/o ámbito / Bienes pre-existentes
- Duración
- Características del suelo / Nivel freático / Cursos de agua cercanos
- Sumas aseguradas (VTC / Límites requeridos)
INFORMACIÓN REQUERIDA
Grandes obras o de mayor complejidad:
- Memoria descriptiva de las características constructivas y método de construcción
- Condiciones topográficas, meteorológicas e hidrológicas del sitio de obra
- Apertura de valores a riesgo
- Cronograma de obras / Cronograma de ejecución de los montajes
- Planos (de ubicación de las obras / lay out / equipos ppales)
- Origen y/o antecedentes de la tecnología base de la obra o de equipos a montar
- Detalle de las pruebas a realizar y de la puesta en marcha (TRM)
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