Material de uso exclusivo para la fuerza de ventas de Seguros Monterrey New York Life. Derechos reservados, 2016
Persona Clave Guía del Asesor
Guía: Persona Clave
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Temario Página
Antecedentes ……………………………………………………………... 3
Oportunidad ……………………………………………………………... 5
Mercado
Características de una Persona Clave
Producto ……………………………………………………………... 8
Descripción del producto
Planes disponibles
Beneficios
Funcionamiento
Comercialización ……………………………………………………………... 12
Ideas de comercialización
Preguntas frecuentes
Manejo de objeciones
Sustento Legal ……………………………………………………………... 23
Sustento legal para deducibilidad (Planes Temporales)
Tratamiento Fiscal
Servicio ……………………………………………………………... 24
Emisión
Indemnizaciones
Anexo ……………………………………………………………... 27
En este texto se presenta una amplia gama de servicios y de seguros disponibles a través de Seguros Monterrey New York Life. Antes de utilizar cualquier parte de este material, los asesores deberán estar familiarizados con la situación y metas financieras de sus clientes, así como con los usos a los que se pueden aplicar los seguros a fin de satisfacer las necesidades específicas del prospecto. Este material fue creado exclusivamente para que tú lo uses y no puede ser utilizado con el público. En su trato con el consumidor, los asesores deberán utilizar únicamente el material de ventas autorizado.
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Antecedentes
El entorno competitivo de las empresas Actualmente existen un número cada vez más significativo de empresas dispuestas a
desarrollar ideas y empresarios. Algunas de ellas incentivan a los nuevos emprendimientos
con capacitación, financiamiento, capital de riesgo o mecanismos de mejora como
programas de desarrollo, ya que una preocupación constante en cuanto a sus prioridades
y estrategias el desarrollo del capital humano.
Las empresas deben verse a sí mismas como agentes de cambio de tal forma que
fomenten la capacitación del recurso humano en competencias globales como liderazgo,
habilidades interpersonales, comunicación, inteligencia emocional, entre muchas otras
cosas.
Una organización que posee un capital humano de calidad (recursos humanos talentosos)
y ha creado una conciencia de calidad entre los mismos, puede decirse poseedora de una
ventaja competitiva muy importante, obteniendo la posibilidad de existir y diferenciarse en
mercados competidos.
Es primordial hoy en día, brindar beneficios únicos para este tipo de tipo de recursos
humanos, ya que cuenta con un conocimiento especializado, entrenamiento o contribuyen
significativamente en la generación de utilidades e ingresos, lo cual la pérdida repentina
de estos repercutiría de manera significativa para las empresas y por tal motivo muchos
negocios han comenzado a adquirir pólizas de visa para ciertos empleados clave. Además
del beneficio implícito del seguro (que eventualmente podría funcionar), existen beneficios
fiscales derivados del pago de las primas.
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El valor del capital humano
Los empleados son el activo más importante de cualquier empresa, son la herramienta
más valiosa con que cuentan las compañías que quieren alcanzar sus objetivos de
negocios.
El éxito indudablemente radica en que haya un excelente desarrollo y crecimiento en la
Compañía, es el eficaz proceso de selección de los candidatos, una vez realizado este,
reciba la capacitación necesaria si es que se requiere habilidades específicas por
desarrollar, para que posteriormente una vez iniciada la relación laboral, la capacitación
constante, la motivación y los beneficios otorgados para ellos, se podrán obtener
resultados favorables como la conservación de talento laboral.
El talento en el capital humano, es un elemento fundamental que debe poseer todo
recurso humano al integrarse a una organización, comprende una serie de factores como:
capacitación, valores, potencial creativo e innovador y sentido de responsabilidad.
Las habilidades, talentos y experiencia que adquieren los recursos humanos, se consideran
como “activos intangibles“, pero si se perdieran total o parcialmente, en algunos casos,
sería factible sustituirlos, no así en el caso del personal clave, ya que su pérdida podría
inclusive significar el fin de la empresa.
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Oportunidad
Mercado
La oportunidad es muy grande, según datos de INEGI (2010), el universo total de
empresas que existen en el país asciende a poco más de 5 millones de unidades
económicas.
Ya sea que el negocio sea una sociedad, una corporación o de un solo propietario habrá
personas claves tales como: el fundador que construyó el negocio, el ejecutivo quien
formula y lleva a cabo las políticas, el ingeniero quien programa y supervisa la producción,
el tesorero quien planea los presupuestos, arregla las finanzas y controla los costos, o el
gerente de ventas quien analiza el mercado y promueve la venta de los productos o
servicios. El conocimiento, liderazgo, experiencia, juicio y las relaciones de esas personas
claves son lo que hace las cosas sucedan productivamente e inciden de manera
significativa.
Los negocios se aseguran contra la pérdida de activos (traslado del riesgo) y la misma
técnica es apropiada para la pérdida de personas clave. La diferencia es que los activos se
aseguran por daños (robos, incendios, catástrofes naturales, etc.) mientras que las
“personas clave” un día morirán o podrían incapacitarse definitivamente, y menos del
0.5% de las empresas cuentan con protección para esas personas clave, sin embargo
cada vez más empresas que se encuentran en un sector competido, con alta rotación de
personal, buscan protección para asegurar a su personal clave así como aprovechar los
incentivos fiscales.
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Persona Clave
En toda organización existen empleados que juegan un papel importante en el resultado
de la empresa, tal es el caso de dirigentes, personas con conocimientos especializados o
con relación clave para el mantenimiento de los resultados del negocio.
Características de Personas Clave
Representan experiencia y confianza dentro de una empresa, porque ocupa el puesto
principal de los cargos básicos en cada una de las áreas de la misma. La persona clave se
identifica de la siguiente manera:
Ocupa la dirección
Su ausencia provocaría una vacante que no podría ser cubierta por el personal
actual
Su ausencia causaría a la empresa pérdida de clientes, proveedores o cuentas
importantes
Su ausencia interrumpiría seriamente las operaciones, la administración o situación
financiera de la empresa
Las pérdidas financieras que pueden producirse con el fallecimiento, enfermedad o
invalidez permanente de uno o más de sus funcionarios claves, lo cual provocaría a la
Empresa:
Pérdida de experiencia direccional o administrativa
Disminución de los créditos de la empresa
Gastos de búsqueda y entrenamiento de un sustituto
Baja de la producción
Posible disolución.
Baja en ventas
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Segmentos de mercado
Existen varias oportunidades de mercado para las personas clave:
Empresas grandes: Buscan proteger a su personal con capacitación o
conocimiento especializado que sea de suma importancia para la empresa. Un
ejemplo podría ser que la empresa envíe a un recurso humano a otro país para
recibir una capacitación de una máquina, el riesgo que tiene la empresa de perder
esta persona en la curva de aprendizaje y capacita al resto de los recursos, su
pérdida significaría un riesgo alto a la empresa.
En una empresa grande (más de 250 empleados), existen en promedio 5 personas
clave para quienes esta opción pudiera ser de mucha utilidad.
Empresas medianas: Protegen a dirigentes que cuentan con conocimientos
especializado sobre las funciones que realiza, procesos o información valiosa.
Dentro de la empresa mediana, aproximadamente el 5% de los empleados son
Directores, puedes aprovechar y preguntar por la protección con la que cuentan.
Empresas pequeñas: Protegen al dueño o socios, siempre y cuando existe una
relación de trabajo.
Este es el tipo de empresas más común en el mercado y las que cuentan con la
menor protección, es importante usar como argumento de venta el que 80% de las
empresas familiares desaparecen a la muerte de su fundador debido a la falta de
planeación financiera.
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Producto
Descripción del producto
Los seguros para personas clave pueden ofrecer cobertura para hacer frente a las
contingencias financieras en caso de presentarse cualquiera de los siguientes eventos:
Fallecimiento. En caso de que el empleado llegará a faltar, ofrece una suma
asegurada para que la empresa subsane la pérdida ocasionada por la falta del
empleado.
Invalidez. En caso de que el empleado tuviera una invalidez total y permanente,
ofrece una suma asegurada para que la empresa subsane la pérdida ocasionada
por la falta del empleado.
Planes Disponibles
Los planes que pueden ser contratados para persona clave son todos aquellos planes con
una duración menor a 20 años:
Temporales
Star Temporal 1
Star Temporal 5
Star Temporal 10
Star Temporal 20
Respaldo Negocio
Nota: Estos planes son deducibles
Dotales
Star Dotal 5
Star Dotal 10
Star Dotal 15
Star Dotal 20
Nota: Estos planes no son deducibles
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Coberturas Adicionales
Dado que el objetivo principal es sustituir el ingreso de una personal clave a consecuencia de
fallecimiento, accidente o enfermedad,
Beneficio básico
BAIT
Nota: El esquema de hombre clave no existe justificación para duplicar el pago y otorgar otro
beneficio, ya que la ley no lo contempla.
Beneficios
Los principales beneficios para la empresa son los siguientes:
Brinda protección financiera ante contingencias que se pudieran presentar
Prima constante durante toda la vigencia del plan
Tarifas preferenciales dependiendo el estado de salud del asegurado
No se pierde el poder adquisitivo de la Suma Asegurada a través del tiempo
Tener cobertura contra Invalidez total y permanente
Puede ser deducible
La empresa y la persona clave determinan la suma asegurada que estiman necesaria para
resarcir su pérdida, en caso de presentarse la eventualidad prevista en este seguro.
Por contribución a las ganancias
Se deberá tener en cuenta la diferencia entre los ingresos y/o utilidades antes y durante la
gestión del dirigente o técnico.
Por costos del Reemplazo
Se deberá calcular el tiempo que tomara a la Empresa, encontrar, reclutar, capacitar y
desarrollar el nuevo técnico o dirigente tomando como base las percepciones del mercado.
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Funcionamiento
El funcionamiento dependerá del plan contratado y será igual al de las pólizas de vida
individual con la característica de que el contratante y beneficiario irrevocable es la
Empresa, y que la prima del seguro la hace deducible o no de acuerdo al plan elegido.
Temporales:
1. El cliente paga anualmente la prima durante toda la vigencia del plan (la cual no
podrá ser mayor de 20 años).
2. En caso de presentarse una invalidez total y permanente, Seguros Monterrey New
York Life pagará la suma asegurada contratada.
3. En caso de fallecimiento, Seguros Monterrey New York Life pagará a la empresa la
suma asegurada.
4. En caso de llegar al final de la cobertura, termina la protección del seguro.
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Dotales:
1. El cliente paga anualmente la prima durante toda la vigencia del plan (la cual no
podrá ser mayor de 20 años).
2. En caso de presentarse una invalidez total y permanente, Seguros Monterrey New
York Life pagará la suma asegurada contratada.
3. En caso de fallecimiento, Seguros Monterrey New York Life pagará a la empresa la
suma asegurada.
4. Si el empleado llega con vida al final del periodo de cobertura, se entregará el
monto de suma asegurada por supervivencia a la empresa.
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Comercialización
Una ventana de oportunidades
El entorno empresarial es un entorno competitivo, en donde a cada momento surgen
nuevas empresas que buscan tomar parte del mercado y en donde se vuelve muy
importante crear diferenciadores visibles tanto para los clientes como para el capital
humano que se busca atraer.
¿Qué pasa con una empresa si no cuenta con estos
diferenciadores?
Se complica el crecimiento o incluso el mantenimiento
del nicho de clientes que tenga.
No es tan sencillo atraer y retener al mejor talento.
Las empresas están en una búsqueda constante por encontrar elementos que las hagan
diferentes y más atractivas, pero que también les permitan asegurar que podrán
permanecer en el tiempo.
Un seguro para una persona clave, garantiza que la empresa podrá continuar ya que
brinda la protección financiera que necesitan en caso de que alguna de sus piezas clave
llegará a faltar.
¿Qué pasaría si alguna de estas personas llegara a faltar? La mayoría de las
empresas muy probablemente se verían en problemas económicos, dado que no contarían
con la capacidad para hacer frente a la pérdida financiera que podría ocasionar la muerte
o incapacidad de esta persona, tales como:
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Costo de entrenamiento y capacitación.
Baja en ventas y/o producción.
Pérdida de experiencia direccional o administrativa.
Disminución de los créditos de la empresa.
Gastos de búsqueda y entrenamiento de un sustituto.
Posible disolución.
El seguro de persona clave es una gran ventana de oportunidad para que las empresas puedan atraer talento y asegurarse de que en caso de que las piezas clave de su organización llegarán a falta, tendrán los recursos necesarios para sortearlo y dar continuidad al negocio.
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Jugador clave de tu negocio
¿Qué sería del equipo sin él? ¿Obtendrían los mismos resultados?
En una empresa sucede lo mismo, existen personas clave que ayudan a que el negocio
funcione y obtenga buenos resultados, por ejemplo, personas que manejan cuentas
importantes o que son los únicos que dominan a la perfección ciertos procesos de la
empresa.
¿Cómo reconocer al jugador clave de un negocio? Cualquier trabajador que se
encuentre en alguna de las siguientes situaciones:
Que ocupe la dirección.
Que su ausencia provoque una vacante que no pudiera ser cubierta por el personal
actual.
Que su ausencia cause la perdida de cuentas importantes, la interrupción o
disminución de la operación del negocio.
Que goza de la confianza de los empleados, de los clientes o de los funcionarios y
tiene carisma para hacerla progresar.
Dentro de todos los equipos existen piezas clave que por su
esfuerzo, capacidad y responsabilidad hacen que el equipo
funcione de la mejor manera, por ejemplo, en el futbol
americano, el papel de un Quarterback es clave porque lleva
una responsabilidad, ya que:
Se encarga de organizar a los jugadores
Planea las jugadas
Lanza el balón a los receptores
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¿Qué pasaría si alguna de estas personas llegara a faltar? La mayoría de las
empresas muy probablemente se verían en problemas económicos, dado que no contarían
con la capacidad para hacer frente a la pérdida financiera que podría ocasionar la muerte
o incapacidad de esta persona, tales como:
Costo de entrenamiento y capacitación.
Baja en ventas y/o producción.
Pérdida de experiencia direccional o administrativa.
Disminución de los créditos de la empresa.
Gastos de búsqueda y entrenamiento de un sustituto.
Posible disolución.
Invita a los clientes a proteger los jugadores clave de su negocio y asegurar su
permanencia
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Inicio exitoso
Cada día surgen nuevas empresas producto del interés de emprendedores por tener un
mejor ingreso o hacer realidad un sueño, sin embargo durante los primeros dos años, el
70% de estas empresas desaparecen, ¿qué es lo que hace la diferencia para que una
empresa sea exitosa o se una a esta estadística?
Un factor muy importante para una empresa que está comenzando, es la planeación
financiera, es decir, que tan preparada este para hacer frente a ciertas contingencias.
Parte de esa planeación financiera son los seguros, dentro de los cuales uno de gran
importancia es el seguro para una persona clave, el cual permite que se proteja lo más
importante, el capital humano.
Existen personas que con su contribución a una organización hacen la
diferencia, ya sea por sus relaciones con clientes o proveedores,
por su manejo de la estrategia o por la administración de los
recursos, cuando una empresa está comenzando, este tipo de
personas se vuelven de vital importancia para darle continuidad al
negocio.
¿Qué pasaría si alguna de estas personas llegara a faltar? Es muy probable que
tuvieras que la empresa tuviera que enfrentarse a problemas económicos, dado que no
contarían con la capacidad para hacer frente a la pérdida financiera que podría ocasionar
la muerte o incapacidad de esta persona, tales como:
Costo de entrenamiento y capacitación.
Baja en ventas y/o producción.
Pérdida de experiencia direccional o administrativa.
Disminución de los créditos de la empresa.
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Gastos de búsqueda y entrenamiento de un sustituto.
Posible disolución.
A través de un seguro de persona clave, una empresa puede hacer frente a estas
contingencias y estar preparado para asegurar su continuidad.
Invita a los clientes a asegurarse de que tendrán un gran éxito desde el inicio.
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Preguntas frecuentes
1. ¿Qué riesgos cubre este seguro?
Cobertura por fallecimiento e invalidez total y permanente.
2. ¿Sólo aplica en caso de fallecimiento o también por enfermedad?
Cubre el fallecimiento del asegurado y enfermedad en caso de que produzca alguna
invalidez total y permanente.
3. ¿Dentro de qué ramo se ubica?
Es un seguro de vida individual
4. ¿Quiénes contratar más este seguro, directivos de qué nivel?
Son aquellas personas que representen una persona clave dentro de la organización, se
identifica de la siguiente manera:
Ocupa la dirección
Su ausencia provocaría una vacante que no podría ser cubierta por el personal
actual
Su ausencia causaría a la empresa pérdida de clientes, proveedores o cuentas
importantes
Su ausencia interrumpiría seriamente las operaciones, la administración o situación
financiera de la empresa
5. ¿A quién corresponde contratarlo, a la empresa o al directivo, por tanto, quién o
quiénes son los beneficiarios?
El contratante y beneficiario deberá ser la empresa de forma irrevocable.
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6. ¿Se requieren requisitos especiales para su contratación?
Se deberá llenar un cuestionario de persona clave y presentar balances financieros de los
2 últimos años y acta constitutiva de la empresa que será contratante de la póliza.
7. ¿Cuál es la suma asegurada y qué elementos se consideran para determinarla?
La suma asegurada la determina la empresa en conjunto con el asesor profesional de
seguros, basado en la pérdida económica que le representaría a la empresa el no contar
con la persona clave al que está asegurando.
8. ¿Cuáles son las exclusiones?
El beneficiario designado será irrevocable y será el contratante de la póliza, para los casos
de muerte, supervivencia e invalidez.
No aplican cambios de contratante ni de plan.
No tiene derecho a préstamos.
9. ¿Qué coberturas adicionales incluye, en caso de que así sea?
Se puede incluir el pago de una suma asegurada en caso de invalidez total y permanente.
10. ¿Tiene algún beneficio fiscal su contratación?
De acuerdo al artículo 27 Fracción XIII de la Ley del Impuesto sobre la Renta, las primas
de este tipo de seguros pueden ser deducibles por un periodo no mayor a 20 años.
11. ¿Por qué resulta importante contar con una cobertura de esta naturaleza?
El contar con un seguro de este tipo, le permite a la Compañía el enfrentar las pérdidas
financieras que pueden producirse con el fallecimiento o invalidez permanente de uno o
más de sus funcionarios claves, lo cual provocaría:
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Pérdida de experiencia direccional o administrativa
Disminución de los créditos de la empresa
Gastos de búsqueda y entrenamiento de un sustituto
Baja de la producción
Posible disolución.
Baja en ventas.
12. ¿Cuántos seguros de este tipo se venden?
El 13 % de nuestra cartera de temporales es contratado bajo este esquema.
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Manejo de Objeciones
En mi empresa nadie es indispensable
Si bien es cierto que las Compañías pueden continuar aun cuando pierdan a cualquier de
sus empleado, prescindir de algunas de estas personas podría repercutir en la pérdida de
clientes, disminución de ventas, gastos importantes de reclutamiento y capacitación, entre
otros.
De acuerdo a estimaciones, 8 de cada 10 pequeñas y medianas empresas (PYMES) cierran
durante los primeros años de operación, principalmente por falta de planeación financiera.
Los seguros para personas clave te ayudan a proteger a las personas más importantes
para tu negocio, así podrás hacer frente a los gastos derivados de su muerte o
incapacidad.
Yo soy el dueño y me asegurare de la continuidad de mi negocio
El trabajo y la pasión con la que realizas tus labores es la que ha dado por resultado que
tengas una empresa tan exitosa, sin embargo, ninguno de nosotros estaremos aquí por
siempre, has pensado ¿qué pasaría si tuvieras que dejar la dirección de tu empresa?
¿Cómo podrías asegurarte de mantener el legado que con tanto esfuerzo has construido?
Cerca del 70% de las empresas familiares desaparecen después de la muerte de su
fundador, ya que no poseen soporte financiero adecuado que asegure su supervivencia en
el largo plazo.
Con un seguro para persona clave podrás estar más seguro de que podrás pertenecer al
30% de las empresas exitosas
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Es un gasto innecesario
Es común pensar que los seguros no son necesarios dentro de nuestra planeación
financiera, sin embargo, justamente son los seguros los activos que pueden hacer la
diferencia entre continuar sin contratiempos o tener que hacer frente a contingencias
fuertes.
Piensa en la persona que más valor le agregue al negocio, puede ser el dueño, el Director
General, el Director de Ventas, ¿qué pasaría si el día de mañana tuviera un accidente?,
¿Estarías preparado para hacer frente a los contratiempos financieros que pudiera
provocar en los resultados de la empresa?
Con el seguro de persona clave, no tendrás que preocuparte por esa situación, ya que
contarás con el respaldo necesario para que en caso de que se llegará a presentar dicha
contingencia, puedas tener el soporte financiero para hacerle frente.
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Sustento Legal En la Ley de Impuesto sobre la renta, en los artículos 31 y el Reglamento de la Ley del
Impuesto Sobre la Renta en su artículo 51, indica los requisitos para la deducibilidad de
aquellos planes que cubran fallecimiento, accidente o enfermedad, por esta razón sólo es
posible deducir las primas de seguro de los planes temporales.
La ley no contempla las coberturas por supervivencia, razón por la cual, los planes Dotales
no podrán ser deducibles. (ANEXO)
Tratamiento Fiscal
Temporales Dotales
Pago de
primas
La empresa podrá hacer deducible la
totalidad del pago de prima (Art 27
LISR y Art 51 RLISR).
La empresa no podrá hacer
deducible la totalidad del pago de
prima (Art 27 LISR y Art 51 RLISR).
Invalidez
La empresa acumulará a sus
ingresos por concepto de
indemnización de técnicos o
dirigentes (Art. 18 LISR).
La empresa acumulará a sus
ingresos por concepto de
indemnización de técnicos o
dirigentes (Art. 18 LISR).
Fallecimiento
La empresa acumulará a sus
ingresos por concepto de
indemnización de técnicos o
dirigentes (Art. 18 LISR).
La empresa acumulará a sus
ingresos por concepto de
indemnización de técnicos o
dirigentes (Art. 18 LISR).
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Servicio
Emisión
Temporal
Acta Constitutiva Cuestionario Hombre Clave (ANEXO) Edo. Financiero (últimos dos años) Declaración fiscal
Dotal
Es importante considerar en la emisión adicionalmente los siguientes documentos:
Acta Constitutiva Edo. Financiero (últimos dos años) Declaración fiscal Vo.Bo. del director comercial por correo electrónico al asesor e impreso Al entregar la solicitud correspondiente se deberá anexar la carta de conciencia del
cliente a la emisión con las firmas de la Empresa Contratante, Agente de Seguros. (ANEXO)
Indemnizaciones Reclamación por fallecimiento accidental
Documentos del asegurado:
Póliza del seguro Carta de extravío (en caso de no contar con la póliza) Ultimo recibo de pago (en caso de petición especial por parte de la Compañía) Acta de nacimiento Acta de defunción Identificación oficial vigente Acta del Ministerio Público Comprobante de domicilio (no mayor a 3 meses de emitido) CURP y/o RFC
Documentos de los beneficiarios personas morales:
Acta constitutiva de la persona moral Cédula de Identificación Fiscal (RFC) Comprobante de domicilio fiscal (no mayor a 3 meses de emitido) Instrumento notarial que contenga los poderes del representante legal Identificación oficial vigente del representante legal Identificación oficial vigente del representante legal Formato Declaración No. 1
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Reclamación por fallecimiento natural
Documentos del asegurado:
Póliza de seguro Carta de extravío (en caso de no contar con la póliza) Ultimo recibo de pago Acta de nacimiento Acta de defunción Identificación oficial vigente Comprobante de domicilio (no mayor a 3 meses de emitido) CURP y/o RFC Certificado de defunción
Documentos de los beneficiarios personas morales:
Acta constitutiva de la persona moral Cédula de identificación Fiscal (RFC) Comprobante de domicilio fiscal (no mayor a 3 meses de emitido) Instrumento notarial que contenga los poderes del representante legal Identificación oficial vigente del representante legal Formato Declaración No. 1 Formato Declaración No.2
Reclamación por incapacidad total y permanente causada por
enfermedad
Documentos del asegurado:
Póliza de seguro Carta de extravío (en caso de no contar con la póliza) Ultimo recibo de pago Identificación oficial vigente Comprobante de domicilio (no mayor a 3 meses de emitido) CURP y/o RFC Dictamen de incapacidad total y parmente, emitido por su institución de seguridad
social o su equivalente Resultados de los estudios radiológicos y/o exámenes practicados Formato Declaración A Formato Declaración B
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Supervivencia
Los requisitos a presentar en caso de supervivencia al finalizar el contrato, los documentos a presentar son los siguientes:
Carátula de la póliza Solicitud de Fondo y Valores Identificación Vigente Comprobante de domicilio En caso de solicitar transferencia bancaria, anexar copia del estado de cuenta Acta constitutiva, donde se muestren los poderes de la persona que firma petición.
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ANEXO 1 Cuestionario Hombre Clave e Intersocios
Se encuentra disponible en el Portal de Asesores> Servicios> Cuestionarios>
Cuestionarios Financieros para Selección de Riesgos.
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ANEXO 2 Carta conciencia Dotal Persona Moral Se encuentra disponible en el Portal de Asesores> Servicios> Cuestionarios>
Cuestionarios Financieros para Selección de Riesgos.
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ANEXO 3 Sustento Legal Ley de Impuesto sobre la Renta
ART. 27.-
Las deducciones autorizadas en este Título deberán reunir los siguientes requisitos:
FRACC. XII Pago de seguros que otorgan beneficios a los trabajadores:
En los casos en que los seguros tengan por objeto otorgar beneficios a los trabajadores, deberá observarse lo dispuesto en la fracción anterior. Si mediante el seguro se trata de resarcir al contribuyente de la disminución que en su productividad pudiera causar la muerte, accidente o enfermedad, de técnicos o dirigentes, la deducción de las primas procederá siempre que el seguro se establezca en un plan en el cual se determine el procedimiento para fijar el monto de la prestación y se satisfagan los plazos y los requisitos que se fijen en disposiciones de carácter general.
ART. 27 FRACC. XIII:
Que los pagos de primas por seguros o fianzas se hagan conforme a las leyes de la materia y correspondan a conceptos que esta ley señala como deducibles o que en otras leyes se establezcan la obligación de contratarlos y siempre, que tratándose de seguros, durante la vigencia de la póliza no se otorguen préstamos a persona alguna, por parte de la aseguradora, con garantía de las sumas aseguradas, de las primas pagadas o de las reservas matemáticas.
Planes relativos a seguros de técnicos o dirigentes
ARTÍCULO 51.-
Los planes relativos a seguros de técnicos o dirigentes a que se refiere la fracción XIII del
artículo 31 de la Ley, deberán ajustarse a lo siguiente:
I. Los contratos de seguros serán temporales a un plazo no mayor de veinte años y de prima nivelada.
II. El asegurado deberá tener relación de trabajo con la empresa, o ser socio
industrial en el caso de sociedades de personas o en comandita por acciones.
III. El contribuyente deberá reunir la calidad de contratante y beneficiario irrevocable.
IV. En el caso de terminación del contrato de seguro, la póliza será rescatada y el
contribuyente acumulará a sus ingresos el importe del rescate en el ejercicio en que esto ocurra.
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