Resultado: Proyecto Piloto “Inclusión financiera mediante
formación de grupos de ahorro para las familias de PROSOLI”
3 de Julio, 2015
Grupos de Ahorro: Estadística
-Desarrollado por CARE, en Africa en 1991
-Promovido por los ONG, gobiernos, donantes
-11.5 Millones miembros (2015):
Africa (90%), Asia (7%), América Latina (3%)
-287,601 miembros en América Latina (2013)
-500 grupos, 10,000 miembros “activos” en la
Rep.Dominicana
Características
→ Autoselección del grupo
→ Reunión semanal
→ Cantidad de ahorro flexible
→ Préstamo amigable
→ Distribución anual del capital con el interés
Beneficios
→ Cultura de ahorro → Cultura de pago → Disciplina→ Educación financiera → Práctica de negocios→ Solidaridad
El Kit de ahorro
Grupos de Ahorro: Qué es?
-Grupos maduros, más abiertos a los bancos.-Grupos, inteligentes en el uso del servicio financiero.-Grupos, comprensibles a la política del banco-Grupos saben distinguir los servicios del banco y del grupo
Una niña, miembro de grupos de ahorro, aperturando una cuenta con ADOPEM en
Los Guandules, Santo Domingo
Grupos y Bancos Complementarios
Banco Grupo Grupo Banco
Ahorro sin límiteAhorro a largo plazoPréstamo a largo plazoSeguridad
Cuenta activaCaptación de clientes
para múltiples servicios
Fácil de convocar la reunión para la charla
8 MAYO, 2014
RESUMEN DEL PILOTO
Objetivo General
Mejorar las condiciones de vida de las familias de PROSOLI a través de formar grupos de ahorro y mejorar el acceso a y el uso de los servicios financieros.
Duración 7 meses (25 de julio, 2014 – 25 de febrero, 2015)
Población Meta 200 supervisores de enlace familiar, 5,000 beneficiarios de PROSOLI
Resultados esperados
→200 supervisores de enlace familiar capacitados →200 grupos de ahorro (5,000 miembros) formados→2,500 cuentas aperturadas
ZONA DE INTERVENCION
• 3 oficinas regionales
Santo Domingo,
Valdesia,
Este
• 10 sucursales
El Seibo, Boca Chica,
Herrera, Los Alcarrizos,
Guerra, Haina, Monte
Plata, Yamasá,
San Cristobal
Villa Altagracia
METODOLOGÍA
-Capacitación de 200 Supervisores de Enlace familiar
-Inicio de formación de grupos por los supervisores
-Reunión mensual de seguimiento
-Visita de seguimiento
RESULTADO (2 de Julio, 2015)
# GRUPOS 118
# AHORRANTES 1,969
# CUENTAS 95
TOTAL DE AHORRO RD$ 3,188,847 (US$ 71,820)
Oficina # Grupos # Miembros # Cuentas # Supervisoresinvolucrados
Total de Ahorro(RD$)
PromedioPersona
(RD$)
El Seibo* 18 336 7 4 491,629 1,463Boca Chica** 13 207 8 12 452,041 2,183Guerra 15 323 5 16 339,240 1,050Los Alcarrizos 8 169 7 3 324,156 1,918Herrera 5 68 3 3 146,225 2,150San Cristobal* 11 141 35 5 199,150 1,412Haina 16 183 9 9 330,440 1,805Monte Plata 13 210 11 12 201,695 960Yamasá* 16 273 8 11 503,216 1,843Villa Altagracia 0 0 0 0 0 0Oficina Central & Regional Este 3 59 3 0 201,055 3407
Total 118 1,969 95 75 3,188,847
• ADOPEM 76, Reserva 7, BHD 4, Cooperativa AP 3, APAP 2, Cerrito de Oro 2, ALNAP 1
• 14 grupos de niños: 254, 12.9%
LOGROS 1. Familias ahorran por primera vez en su vida
• 118 grupos (1,969) ahorrando todas las semanas sin seguimiento
• Promedio de ahorro: RD$200-400/persona/mes
• Los grupos abren las cuentas grupales e individuales con su propia voluntad
• Ahorro con las metas: Mejoramiento de vivienda, educación y negocio
• Niños y funcionarios de PROSOLI ahorrando en grupos
2. Solidaridad incrementando: Ayuda entre los miembros.
3. Interés de los bancos al piloto ADOPEM tiene 35 grupos formados a nivel nacional, BHD desarrolló una cuenta simple que se puede abrir con RD$100 para los grupos de ahorro.
4. Expansión de piloto a nivel nacional: 200,000 en 1 año
DESAFIOS
• Falta de tiempo de los supervisores de enlace
• Falta de apoyo de los superiores inmediatos
• Costo de transporte
• Negatividad de los mismos supervisores de enlace. (Lo ven como un trabajo extra)
• Bajo rendimiento de algunos grupos debido a falta de reforzamiento de la metodología.
HALLAZGOS
• Las familias quieren ahorrar. Hay una demanda enorme sobre los grupos
de ahorro dentro de las familias de PROSOLI.
• Los supervisores tienen buen conocimiento local, y gozan de una relación
estrecha con sus familias de PROSOLI, lo cual facilita la formación de
grupos.
• A los supervisores les gusta formar grupos y no es difícil para ellos. Con el
tiempo y experiencia, se pone más fácil.
• La mayoría de los grupos abrieron las cuentas grupales y las tienen
activas. Hay varios que tienen certificados financieros. Donde hay más
acercamiento del banco, hubo más cuentas individuales abiertas.
LECCIONES APRENDIDAS
• Involucrar de manera directa a todos los funcionarios de PROSOLI.
• Comenzar con la meta pequeña poniendo énfasis en la calidad que en la cantidad
• Definir las familias más motivadas y trabajar primero con ellos
• Reforzamiento continuo mediante herramientas audiovisuales (video, página web)
PAGINNA WEB PROSOLI AHORRANDO
CONCLUSIÓ N
• Grupos de ahorro, Complemento a las metas de PROSOLIo Viviendas dignas
o Mejores ingresos- a través de negocios (no prestamista)
o Pago de la matrícula a escuelas técnicas y otros.
o Solidaridad mediante la reunión semanal
• Camino hacia la independencia económica • PROSOLI tiene el equipo y la estructura apta para una expansión masiva. • Bajo costo de operación. • Casi no requiere el seguimiento después de 3-4 semanas de
acompañamiento.• Plataforma para la inclusión financiera formal y verdadera.• Rep.Dom, Ú nico país en el mundo cuyo TMC tiene componente de
grupos de ahorro con el potencial de ser el líder mundial.
HERRERA
BOCA CHICA
BOCA CHICA
GUERRA
GUERRA
GUERRA
EL SEIBO
REUNION MENSUAL DE LOS SUPERVISORES
MONTE PLATA
MIEMBRO MÁS JÓ VEN, SAN CRISTOBAL
PEDRO SÁNCHEZ
PEDRO SÁNCHEZ
HERRERA
BOCA CHICA
MONTE PLATA
SALIENDO DE LA REUNION,MONTE PLATA
GUERRA
LOS ALCARRIZOS
MONTE PLATA
PROF.JEFFREY ASHE, SAN CRISTOBAL
CUMBRE DE MICROFINANZA, MEXICO (SEPT, 2014)
MEXICO
HAINA
UN PORTADOR DE CAJA, GUERRA
PANTOJA
YAMASÁ
SAN CRISTOBAL
HERRERA
LOS ALCARRIZOS
SAN CRISTOBAL
Sillas compradas
Con el Fondo Social
(Boca Chica)
BOCA CHICA
OPERACIONES, PROSOLI
PLANIFICACIÓ N, PROSOLI
PRESENTACION DEL PROGRESO (ENERO, 2015)
RECONOCIMIENTO A LOS SUPERVISORES DESTACADOS
YAMASA
CERTIFICADO FINANCIERO
OFICINA REGIONAL, SAN PEDRO DE MACORIS
REVISANDO EL DEPÓ SITO DEL GRUPO, LOS ALCARRIZOS
GUERRA
LOS ALCARRIZOS
YAMASÁ
PLANIFICACIÓ N, PROSOLI