Aseguradoreswww.mediadoresdeseguros..comNº 353 ABRIL 2004
Cambio de ciclo en Automóviles
Cambio de ciclo en Automóviles
* Forum CECAS: Nuevas fórmulas de colocación de riesgos
* Renovaciones 2004
Sumario 3
En Portada6
Cambio de Cicloen Automóviles
ConsejoGeneral11
EL FORUM CECAS SE CELEBRA EN BARCELONA
Nuevas fórmulas de colocación de riesgos
ABRIL 04 / Aseguradores
Nº 353 abril 2004
9
Actualidad17
Internacional19
Mercado Asegurador 21
Colegios Hoy31
Mundo Web36
Ocio40
Cultura38
Anuncios Breves42
REVISTA DEL CONSEJO GENERAL
DE LOS COLEGIOS DE MEDIADORES
DE SEGUROS TITULADOS
Presidente del Consejo de Dirección: José Manuel Valdés Loredo.
Consejo de Dirección: José Manuel Valdés Loredo, Pedro Mar tínez Blan-
co, Antoni Santos Rovira, Adolfo de Pascual Mar tínez, Conrado González
Cardona, Julio Henche Morillas.
Directora: Elisa Urbasos Tapia. E-mail: [email protected].
Teléfono: 91 562 27 04
Corresponsales: Esther Ozores (Álava), Remigio Mar tínez
Espinosa (Albacete), Manuel Lara Rodríguez (Alicante), Julio Fernández Ruiz
(Almería), Andrés Avelino Cabranes Cadrecha (Asturias), Gonzalo Pérez
Sánchez (Ávila), Matías Alonso Piriz (Badajoz), Juan Alonso Rodríguez
Núñez (Baleares), Mariano Hervás Lara (Burgos), María Altagracia Paín
Arias (Cáceres),José Ignacio Mar tínez C. García (Cádiz), Javier Gómez
Mar tínez (Cantabria), José Jodar Mar tínez (Castellón), Juan Antonio
Carrasco Mar tí (Ceuta), Antonio Pedrada Salcedo (Ciudad Real), Manuel
Oviedo Lara (Córdoba), Josep María Torras i Carrillo (Girona), José Ar turo
González Fernández y José Baena Muñoz (Granada), Manuel Víctor Delgado
Campos (Guadalajara), Rober to Lizaso Otaegui (Guipúzcoa), Franciso Javier
García-Baquero Merino (Huelva), Eduardo González Palacín (Huesca), José
Tomás Olmedo Cobo (Jaén), Margarita Álvarez Vergel (León), José María
Pujol Serrate (Lleida), Antonio López Muiña (Lugo), Fernando Sáenz
(Madrid), José Mar tín Gómez (Málaga) Pascual García Mateos (Murcia),
Ramón Rodríguez Andía (Navarra), Eladio Tesouro Romero (Orense), Rafael
Rebollar López (Palencia), Conrado González Cardona (Las Palmas), Antonio
H. Rodríguez Eichhorn (Pontevedra), Teresa Minguillón Plagaro (La Rioja),
José Luis Diego Díaz Santos (Salamanca), Mª Luisa Puer ta Leonardo (Santa
Cruz de Tenerife), Félix Carlos De Pablo Heredero (Segovia), María Isabel
Alcalde Márquez (Sevilla), Luis D. Ciria Santos (Soria), José L. Sarmiento
Román (Tarragona), Manuel Sanz Aznar (Teruel), Juan Ruiz Villasuso
(Toledo), Javier Gil Olmedo (Valencia), Pedro Cendón de Miguel (Valladolid),
Rober to Aldama Parra (Vizcaya), José María Barrigón Poyo (Zamora), Pedro
Parra Gerona (Zaragoza).
Redacción, Administración y Publicidad: C/ Núñez de Balboa 116 - 3º
- 28006 Madrid. Teléfonos: 91 562 27 03 /04
Telefax: 91 5622702.
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Edita: Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros
Titulados.
D.L.M.-162-1968 ISSN. 004-430-X.
Maquetación: Pixel Designer & Consulting, S.L., [email protected]
Las opiniones que se expresan en los artículos firmados corresponden
al criterio de sus autores y no implica que sean compartidas por el
Consejo de Dirección de Aseguradores.
Editorial5
Última Hora
Editorial
ABRIL 04 / Aseguradores
5
El Par tido Socialista ha ganado las elecciones del 14 de marzo, y se abre ahora una nueva etapa de cambio de
programa de gobierno para los próximos cuatro años.
Entre las promesas electorales, que al nuevo gobierno le corresponderá cumplir, destacamos algunas que tie-
nen relación con el sector asegurador, y también algunas que afectan a los trabajadores autónomos.
Los socialistas pretenden orientar paulatinamente hacia la neutralidad fiscal los distintos sistemas de ahorro, en
los que se incluyen los planes de pensiones y los “planes de seguro” (?), que llegarán a tener la misma fiscalidad.
Además, el gobierno socialista se marca etapas de desarrollo de una red pública de servicios sociales que pro-
tegerá a las personas en gran situación de dependencia, y en la que se integrará, en concer tación con el sistema pú-
blico, los servicios que prestan las entidades privadas, para lo que promete una Ley Básica de Protección a las Per-
sonas Dependientes.
Por úl timo, el nuevo gobierno se propone mejorar la seguridad vial y rebajar, en un plazo de cinco años, en un
40% el número de fallecidos en accidentes de tráfico, mejorando las infraestructuras viarias y generalizando la edu-
cación de la seguridad vial en la enseñanza obligatoria.
En cuanto a los trabajadores autónomos, “apuesta estratégica de futuro”, los socialistas prometen, entre otras
cosas, poner en marcha un programa de bonificaciones de cuotas el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos
para favorecer el empleo. Permitirán, además, que un desempleado pueda cobrar íntegro el paro para cualquier ini-
ciativa de auto empleo. Prometen elaborar un Estatuto del Trabajador Autónomo y avanzar en la equiparación del ni-
vel de protección social de los trabajadores autónomos con los trabajadores por cuenta ajena.
Igualmente quieren estudiar la regulación del derecho a la prestación por desempleo en cier tas situaciones de
cese de actividad por causas objetivas no imputables a su voluntad, y estudiar también el acceso a la jubilación anti-
cipada por circunstancias excepcionales y añadir estímulos a la prolongación de su vida laboral.
Los socialistas proponen regular el trabajo autónomo dependiente, ofreciendo seguridad jurídica para los traba-
jadores que opten por dicha actividad.
Quieren también eliminar los obstáculos para la contratación por par te de los autónomos de familiares, y reco-
nocer el trabajo autónomo a tiempo parcial.
Por úl timo, prometen establecer planes de ayuda durante el periodo inicial de la actividad, “en los procesos de
rejuvenecimiento y modernización de las explotaciones y cuando se efectúan inversiones en innovación tecnológica”.
Tenemos ahora tiempo por delante para ver cumplidas estas promesas.
Cambio y promesas
Aseguradores / ABRIL 04
En Portada6
Cambio de Ciclo en Automóviles
Es evidente que el Seguro del Automóvil es un ramo cíclico. La economía en
general está saliendo del ciclo negativo en que se encontraba y esto,
lógicamente, debería tener su efecto en este Ramo. Sin embargo, durante 2003
se ha podido observar que ciertos indicadores no reflejan una continuidad del
ciclo positivo de resultados, por el contrario muestran un agotamiento que
puede poner en peligro la buena situación del Ramo.
La tendencia de continua mejoría de los resul tados del Seguro de
Automóviles de los úl timos años es improbable que se mantenga
en los próx imos ejercicios. El Seguro del Automóvil, durante los
úl timos años, ha tomado las medidas necesarias para volver al equili-
brio técnico y a la estabilidad. Para llegar a esta si tuación fue necesa-
rio afrontar decisiones difíciles, como políticas de saneamiento de car-
teras muy rigurosas e incrementos de tarifas superiores a los dos dígi-
tos. Los acuerdos sectoriales (CICOS, SINDO SDM, Convenios de Asis-
tencia Sani taria) y cier tas normas legislativas (Baremo de Daños Per-
sonales) han sido vi tales para llegar a esta si tuación posi tiva y son hoy
día ejemplos de eficiencia en la gestión para otros países de nuestro
entorno. Asimismo se han producido otros “factores exógenos” como
es la disminución de la siniestralidad, fundamentalmente en la frecuen-
cia de daños personales, que ha contribuido de forma inesperada al
buen resul tado del ramo.
En el año 2002 se produjo un crecimiento en términos de volumen
de primas de un 9’5% con respecto al 2001. En cambio, el crecimiento en
INFORME DE TILLINGHAST-TOWERS PERRIN
En Portada
ABRIL 04 / Aseguradores
7
primas para el año 2003 ha sido del 6’7 inferior
al de los años pasados por el menor crecimien-
to de la prima media. Así Tillinghast-Towers Pe-
rrin estima que ello confirma la desaceleración
en el crecimiento de la prima media que se ini-
ció en el año 2001.
Para Tillinghast-Towers Perrin se inicia un
ciclo negativo cuya intensidad y duración depen-
derá de las decisiones estratégicas de las entida-
des aseguradoras.
Ratio de Siniestralidad
En el año 2002 continuó la mejoría del ra-
tio de siniestralidad, (menor al cien por cien) que
ya se observaba en 2001. En los úl timos cuatro
años, el ratio de siniestralidad ha mostrado una
bajada de 18 puntos porcentuales, lo que signi-
fica que ha sido el mejor de los úl timos 12 años.
La mejora del ratio se ha producido tanto en la
garantía de Responsabilidad Civil como en las
otras garantías del Seguro de Automóvil (Daños
propios, robo, incendio, lunas, ocupantes).
Durante 2002 la mejora del ratio de sinies-
tralidad se ha producido independientemente del
tipo de compañía. Las compañías tradicionales
son las que han mejorado menos, mientras que
las compañías de directo y banca seguros son
las que muestran una mejoría más clara.
La siniestralidad leve, fundamentalmente
de daños materiales, ha experimentado un cre-
cimiento notorio durante el año 2002. Esta cir-
cunstancia puede ser indicativa de un futuro em-
peoramiento de la siniestralidad.
En segundo lugar, la siniestralidad durante
el año 2003 ha empeorado con respecto a la de
años anteriores, debido a un aumento tanto en
términos de frecuencia como de coste medio.
Políticas comerciales
En primer lugar, las políticas comerciales
de las entidades aseguradoras están siendo ca-
da vez mas agresivas. Frente al objetivo de me-
jora de resultados de años anteriores se está
imponiendo de forma paulatina la necesidad de
crecimiento. No se puede hablar todavía de
“guerra de precios”, pero lo que es obvio es que
los incrementos pasados de tarifa (prima media)
no se van a volver a repetir. Por el contrario tam-
poco se vislumbran tasas negativas de creci-
miento de la prima media de forma generalizada.
Sin embargo, la si tuación bajo la que
afrontan las entidades aseguradoras este posi-
ble cambio de ciclo es muy diferente a la del pa-
sado, principalmente por:
Las tarifas son ahora más adecuadas a ca-
da per fil de riesgo que en el pasado. Las asegu-
radoras se han preocupado de utilizar técnicas
más sofisticadas en su cálculo de tarifas.
Los métodos de gestión, principalmente en
la tramitación de siniestros, han mejorado clara-
mente, ayudando a que la estructura de gastos
de las aseguradoras se a más flexible.
El fraude en la declaración de bonificacio-
Las entidades deben gestionar el nuevo entornoeconómico y conocer cuales son los conductoresprincipales del valor de su negocio en términos delíneas de negocio, canales de distribución, ramos queaportan valor y perfil de los clientes válidos”
”
En Portada8
nes por no siniestralidad está mucho más con-
trolado desde la entrada del fichero SINCO.
Cuotas distribución
EL canal de Mediadores lidera la distribu-
ción del Seguro de Automóviles, con una cuota
cercana al 70%
Mientras que los agentes y corredores do-
minan el mercado del seguro de automóviles, las
ventas a través de la oficina de la entidad aparece
en segundo lugar, mientras que la venta a través
de nuevas tecnologías (venta telefónica e Internet)
continúa en constante crecimiento (8’14%).
Las compañías tradicionales, según este
estudio, siguen perdiendo terreno durante el año
2002 a favor de otros tipos de compañías, fun-
damentalmente mutuas y compañías de directo.CAMBIOS EN EL FUTURO
Solvencia II: Exigirá un esfuerzo importante
de las aseguradoras, tanto en términos cuantita-
tivos (requerimiento de capital, reforzamiento de
provisiones técnicas) como cualitativos (nuevos
métodos de gestión y control de riesgos)
Quinta directiva de Seguro de Automóvil:
Tiene como objetivo la modernización y armo-
nización del Ramo en el entorno europeo.
El ratio de Gastos de Explotación continúaexperimentando una reducción como en losúltimos años, circunstancia que ha contribuidoa la mejora de los resultados del Seguro deAutomóviles”
”
Última Hora
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Suben>>
Han dicho>>
WINTERTHUR ESPAÑA ESTUDIA UNA REESTRUCTURACIÓN DE SU PLANTILLA PARA MEJORAR LA COMPETITIVIDAD
Saliendo al paso de noticias no contrastadas, que daba datos concretos (25%) de reducción de su
plantilla, Winter thur ha hecho público un comunicado en el que afirma que “con el objetivo de ga-
rantizar un crecimiento rentable y de ofrecer el mejor servicio a sus clientes y mediadores, la dirección
del Grupo en España está considerando llevar a cabo una reestructuración organizativa, sin que hasta el
momento se haya concretado el alcance de la misma. De este modo, Winter thur pretende adaptar su or-
ganización a la realidad del negocio y a las necesidades de sus clientes y mediadores; al mismo tiempo
que pretende avanzar en la dirección de llegar a ser una de las compañías más eficientes y competitivas
del mercado”.
Fuentes del Grupo han desmentido a este Consejo General que se haya decidido por el momento la eli-
minación de un número concreto de puestos de trabajo, y afirman que todavía están estudiando la reorga-
nización. Las mismas fuentes explican que desde el nombramiento de César Bardají para reconducir a la
compañía que se encontraba en situación de pérdidas, se han mejorado los procesos y se han renovado
los sistemas para hacerlos más competi tivos. Es por ello que se está contemplando la posibilidad de llegar
a una reestructuración de la plantilla, pero aún no se ha tomado ninguna decisión. La reestructuración afec-
tará a toda España y se decidirá en próximas fechas.
Winter thur aclara que siendo la prioridad de Credit Suisse el control de costes para hacer la empresa
competi tiva, esta reorganización tiene el objetivo de for talecer la competi tividad y mejorar los procesos de
cara a los mediadores y al cliente final, ya que “no tendría ningún sentido si no es con este objetivo”.
El Tercer Forum CECAS organizado por este Centro de Estudios tendrá lugar a comienzos del pró-
ximo año 2005 en Valencia, y tratará sobre Análisis y Cober tura de riesgos medio ambientales, y
Análisis y sistemas de mejora en la productividad de las empresas de mediación. Así lo anunciaba el presi-
dente de CECAS, Jose María Campabadal durante la celebración del segundo Forum CECAS que ha tenido
lugar en Barcelona.
TERCER FORUM CECAS
¿ESTABILIDAD EN LAS PRIMAS DE RIESGOS INDUSTRIALES?
El Boletín Oficial del Estado (BOE), publica la Resolución de 9 de marzo de 2004, de la Dirección
General de Seguros y Fondos de Pensiones, por la que se da publicidad a las cuantías de las indem-
nizaciones por muer te, lesiones permanentes e incapacidad temporal que resultarán de aplicar durante
2004, el sistema para valoración de los daños y perjuicios causados a las personas en accidentes de cir-
culación.En breve podrá consultarse en nuestra web: www.mediadoresdeseguros.com Área Privada –
Apar tado: Legislación de Seguros.
En el úl timo Forum CECAS celebrado en Barcelona, el presidente del Consejo General manifestó su
discrepancia en cuanto a la estabilidad de las primas en riesgos industriales. “No podemos pensar
que los precios se van a estabilizar si vienen con reducción de garantías, incremento franquicias, plazos de
carencia y exclusiones por cláusulas limitativas en riesgos habituales en el quehacer de la industria”.
“Estabilidad dentro del equilibrio de precios, - respondió el representante de Allianz- hay cober turas
que volverán y otras que no volverán nunca. Las gratis serán de pago y se analizarán mejor los riesgos. La
necesidad ha hecho que se afine en la profesionalidad. El equilibrio está próximo a llegar, pero todos nos
habremos dejado algo. El capital no permite juegos. El accionista dice que tiene que haber cuentas de re-
sultados positivas”.
BAREMO DE INDEMNIZACIONES PARA 2004
Las Compañías Aseguradoras que
realmente están con la Mediación Profe-
sional, que han anunciado su apoyo al
Congreso Profesional que el Consejo
General va a celebrar en Córdoba en el
mes de Octubre, y que de este modo
apuestan con los profesionales por una
Mediación cada vez más capaz y com-
prometida. Los Colegios profesionales
agradecen el esfuerzo que realizan con
esta apuesta firme por el canal de distri-
bución líder del mercado.
En las compañías aseguradoras
los riesgos industriales los ven los inge-
nieros y luego cotizan los suscriptores.
Los ingenieros hacen un informe que no
vuelve al corredor ni al asegurado, y nin-
guno de los dos se enteran de lo que po-
ne en dicho informe. Si el informe del in-
geniero no está bien realizado, y se lo
enseña a un señor que no conoce el
riesgo, al final los corredores podrían
parecer mediocres. Al asegurado le lle-
gan recomendaciones, pero la compa-
ñía no habla con el cliente, y no funcio-
na el equipo entidades-corredor y em-
presa. Sin esta sencilla ecuación es más
difícil hacer seguros apropiados para
los clientes.
“Un empresario nace del proceso
de la voluntad de la persona que se deci-
de a emprender una aventura que ni es
fácil ni carece de riesgos. Y que necesi-
ta un entorno legal y financiero, un clima
de comprensión y estímulo, y un entor-
no social propicio para que la empresa
pueda, en primer lugar, crearse, y des-
pués crecer y desarrollarse”. Fernando
Fernández Tapias
“En España, le puedo asegurar que
hoy no tenemos ninguna línea de nego-
cio en venta”. José Cela, presidente de
ZURICH ESPAÑA.
Bajan
>>
Consejo General
ABRIL 04 / Aseguradores
11
EL SEGUNDO FORUM CECAS SE CELEBRA EN BARCELONA
Ramón Buxeda, presidente del Colegio de
Barcelona, dio la bienvenida al numeroso
público asistente, afirmando que con actua-
ciones así el Colegio cumple su proyecto de ex-
pansión hacia los colegiados.
Jose Manuel Valdés, presidente del Consejo
General, saludó a una audiencia cualificada y pro-
fesional, y explicó cómo CECAS está apostando
por la formación profesional, ya que “los mediado-
res estamos recorriendo un camino en el que se
producen cambios impor tantes, especialmente en
el sector financiero, y por tanto tenemos que to-
mar posiciones”. Los Colegios, por ello, “nos es-
tamos implicando en ayudar a las empresas de
mediación, no queremos dar solo formación téc-
nica”.
Para Valdés, “el reto de CECAS es colaborar
en la modernización y la comprensión de las no-
vedades legislativas que traerán consecuencias en
nuestro quehacer diario”. Para ello anunció el ob-
jetivo del Centro de desarrollar, a lo largo de la ge-
ografía nacional, jornadas entre los colegios y el
Centro de Estudios sobre los aspectos más inte-
resantes de nuestra profesión. Se refirió a 2004
como un año impor tante que concluirá con un
Congreso Nacional de Mediadores que se celebra-
rá en Córdoba, en el mes de octubre, y donde se
tratarán temas profesionales “con liber tad y valen-
tía”.
La Práctica de un suscriptor delLoyds
Ante la pregunta ¿qué es el Lloyds?, el po-
nente, David Bat tman, explicó que se trata de un
mercado (no de una compañía o un banco), que
funciona como una bolsa de reaseguros. Presen-
tó su estructura, anunció su interés en zonas geo-
gráficas como Estados Unidos, Reino Unido, Asia
y resto de Europa, y vino a presentarse como una
opción para cualquier empresa que necesite co-
ber tura. “Para conseguir un seguro de Lloyds hay
que ponerse en contacto con un corredor de
Lloyds, ya que son éstos quienes ofrecen el ac-
ceso al mercado, es decir, a un suscriptor que a
la vez trabaja con un sindicato. Queremos empre-
sas buenas y rentables y nos interesa el contac-
to personal y ver si tenemos algo que interese al
mediador”. Ante la pregunta del público sobre si
el Lloyds se haría cargo de las cober turas de res-
ponsabilidad civil que resultan difíciles de encon-
trar en España a precios razonables, Bat tman res-
pondió: “¿qué es razonable? Si el sector no es
rentable tendremos que irnos a otra par te”.
Nuevas fórmulas para lacolocación de riesgos
A Juan José Lecanda, socio director de
IMAF, le correspondió presentar este tema, que en
este caso se refería prácticamente a riesgos in-
dustriales y no riesgos par ticulares también difíci-
les de colocar. Para Lecanda “hay problemas de
colocación pero hay que ser positivos, y 2004 se
presenta mejor en este sentido. Sin embargo, los
problemas de cober tura han dado lugar a fórmu-
las alternativas a las tradicionales (asegurado-me-
diador-asegurador). Por un lado se ha dado una
reducción significativa de aseguradores estratégi-
camente activos en los riesgos complejos y por
otro se observa la problemática situación de los
seguros obligatorios que no encuentran fácil ase-
guramiento.
Lecanda considera que la gerencia de ries-
gos, la prevención, la especialización y las nuevas
formas de aseguramiento serán las soluciones en
un futuro que será determinado por “la satisfac-
ción de las necesidades de los clientes en las me-
jores condiciones de precio y servicio”.
Aseguradoras cautivas y PólizaFinito
Se trata de otras alternativas de transferen-
cias del riesgo (conocidas por ART) que se están
utilizando en España por determinadas empresas
y que son alternativas al mercado tradicional. Las
razones para acudir a este tipo de cober tura son
un mejor precio, la posibilidad de moderar las va-
riaciones cíclicas del mercado y los aumentos
bruscos de franquicias, cober tura que no ofrece el
mercado tradicional, capacidad y flexibilidad, y
Nuevas fórmulas de colocación de riesgos
Se ha celebrado en Barcelona el Segundo Forum
CECAS organizado por este Centro de Estudios con
la colaboración del Colegio de Mediadores de
Brcelona, el Consejo de Mediadores de Cataluña y
el Instituto de Mediación Aseguradora (IMAF).
SOMOS INCAPACES DE MEDIR EL RIESGO DE TERRORISMO
El 11 M va a tener consecuencias porque aparece en escena un terrorismo fanático de im-
previsibles consecuencias, lo que vuelve a poner sobre la mesa lo que fue el 11 S. La re-
acción entonces fue reducir drásticamente la cober tura de terrorismo. En España no habrá
problema porque está el Consorcio de Compensación de Seguros, pero las empresas que ten-
gan riesgos fuera de España notarán los efectos. (Allianz)
porque constituyen un vehículo estratégico.
Presentó esta ponencia Virginia Zubillaga, que explicó que tipo de em-
presas pueden optar por una cautiva y las ventajas financieras y estratégicas
de esta opción (ahorro de costes, disponibilidad de tesorería y optimización
fiscal, mayor cober tura, capacidad y continuidad) así como sus desventajas
(se necesita más tiempo para tomar decisiones, desembolso de un capital
inicial y mayor riesgo financiero en los primeros años de gestión).
Explicó que las Cautivas pueden ser locales o fuera del país (general-
mente en paraísos fiscales), y las ventajas y desventajas de cada domicilio
donde constituir la cautiva.
La Póliza Finito
Se trata de una póliza de autoseguro que emite una compañía asegura-
dora especializada, y suele elegirse en el caso de que una empresa no quie-
ra arriesgarse a constituir una cautiva. La ponente explicó que se trata de una
póliza en la que el asegurado paga las primas y acumula fondos para cubrir
siniestros. La Compañía adelanta el dinero que no cubra un siniestro y el ase-
gurado tiene un tiempo (3 a 5 años) para pagar el exceso. Así, un siniestros
se puede pagar a plazos. Este sistema puede interesar a las empresas con
riesgos muy difíciles de colocar que tienen muchas probabilidades de tener
siniestro, y para ello se acumulan los fondos.
¿Qué prefieren los clientes?
Julio Sáez, presiente de Agers (Asociación de Gerentes de Riesgos),
explica lo que los clientes realmente tienen. Cree que el endurecimiento del
mercado ha desembocado en un brutal aumento de las retenciones a cargo
del asegurado y en riesgos que han quedado sin cober tura. Para Sáez, las Al-
ternativas a la transferencia de riesgos son las fórmulas financieras que han
empleado tradicionalmente las aseguradoras y reaseguradotas para la ges-
tión de sus retenciones, pero estas fórmulas, que son válidas para la gestión
de esta retención por el propio asegurado, han de cumplir unas condiciones
mínimas que solo los grandes tienen. Así, “los asegurados medianos y pe-
queños seguirán dependiendo de las oscilaciones del mercado tradicional,
mientras que los grandes irán con el tiempo a fórmulas mix tas de financia-
ción de riesgos: tradicional más cautivas, más ART. En opinión de Julio Sáez,
“el papel del mediador es fundamental para ayudar a las pymes en sus nece-
sidades de aseguramiento”
El punto de vista de las Compañías
Presentada por Agustín Mar tín, de Allianz Seguros, ofreció su opinión
respecto a las nuevas fórmulas de colocación de riesgos. “No quiero ser ra-
dical, dijo, así que estoy cerca del depende. Para nosotros la ART es una he-
rramienta adicional complementaria a la transferencia tradicional. También los
aseguradores hemos tenido que pensar en las ART porque las empresas se
enfrentan a otros riesgos diferentes. El abanico es mayor, las empresas tie-
nen más opciones para elegir cómo colocar sus riesgos”.
Mar tín explicó las ventajas e inconvenientes de las soluciones ART,
destacando, entre estas últimas, la necesidad de conocimientos adecuados
de los corredores y de las compañías “que no siempre están disponibles”.
En opinión de Mar tín “el mercado tradicional continúa siendo el principal ca-
nal de transferencia de riesgos”.
Aseguradores / ABRIL 04
Consejo General12
EL PROTOCOLO FAMILIAR
Regulado en Cataluña, el Protocolo Familiar es una normativa por
escri to que regula las relaciones profesionales y económicas
entre la familia y la empresa. Se ha observado que este tipo de
negocio tiene una duración reducida: el 70% no consigue pasar la se-
gunda generación; el 15% o más no saltan a la tercera, mientras que
el 13% pasa a la tercera. ¿Porqué este escaso porcentaje? Porque,
entre otras cosas, puede existir una dificul tad en mantener la armonía
cuando la familia crece. Se evidencia que los problemas familiares tie-
nen más impor tancia que los profesionales.
El objetivo del Protocolo Familiar es garantizar la continuidad de
una empresa familiar que tiene vocación de continuar sin perjudicar la
convivencia. El protocolo puede tener fuerza moral (accionarial entre
par tes) o legal (frente a terceros).
¿Qué quieren los clientes?
fórmulas tradicionales
mercados conocidos
solvencia
capacidad
profesionalidad
adecuada relación cober tura-precio
control local de la cuenta.
servicio local de la cuenta.
¿QUÉ ES UNA CAUTIVA?
Una Compañía Cautiva es una sociedad de seguros o reasegu-
ros creada por una empresa o grupo de empresas, con el ob-
jetivo de asegurar o reasegurar, a través de ella, la totalidad o
par te de sus riesgos. Se puede cubrir todo sin límites, el límite lo po-
ne el propio asegurado.
Con motivo de la reciente promulgación de la normativa estadístico-con-
table de corredores y sociedades de correduría, el Centro de Estudios
del Consejo General de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados
está preparando un plan de asistencia a los Colegios de Mediadores, para in-
formar opor tunamente del alcance de estas obligaciones. En las conversa-
ciones mantenidas por el Consejo General con la Dirección General de Segu-
ros y Fondos de Pensiones se convino que la entrada en vigor de la norma,
en lugar de para el ejercicio de 2003, se pospondría para el primero de ene-
ro de 2005, respecto al ejercicio del 2004. Durante el presente ejercicio, los
corredores deberán ir adaptando su información a las exigencias recogidas
por este Real Decreto.
El Centro de Estudios elaborará unprograma de jornadas informativassobre las obligaciones estadístico-
contables de corredurías de seguros
Consejo General14
Aseguradores / ABRIL 04
Una cadena de Corredores de Seguros se
organizó para añadir su pésame en “un
gri to por la paz y en contra de todo terro-
rismo”. Desde Madrid, Barcelona, Lleida, Astu-
rias, Lugo, Valencia, Burgos, y muchas otras
provincias, se unieron los profesionales para en-
viar una nota de solidaridad y en contra de la
barbarie al Ministerio del Interior y a nuestro
Consejo General. Otros, a título individual, nos
dejaron mensajes como éste: “Desde estas líne-
as nos gustaría poder superar la distancia física
que nos separa para poder estar a su lado, mos-
trándoles nuestro total sopor te y proclamar,
enérgicamente, nuestro total reproche al atenta-
do de ayer. Nos sentimos abatidos y totalmente
impotentes ante tal barbaridad, y nuestro deseo
es que juntos seamos capaces de trabajar para
asegurar un mundo en paz”.
El presidente del Consejo General agrade-
ció a todos los colegiados y Colegios su apoyo,
y envió a su vez car ta de condolencia a todos
los presidentes de las entidades aseguradoras
que habían sufrido pérdidas víctimas del atenta-
do, transmitiéndoles su dolor y comprensión,
que fueron expresivamente respondidas y agra-
decidas por éstos.
El Consejo General quiere agradecer igual-
mente las muestras de cariño y de apoyo mos-
tradas por los organismos internacionales World
Federation of International Intermediaries y del
Bureau International des Producteurs d’Assuran-
ces et de Réassurances, y muy especialmente,
la car ta de condolencia de la Asociación de Co-
rredores del Líbano, LIBS.
El Consejo General de los Colegios
de Mediadores de Seguros Titulados agradece,
como ya hizo el día después
del trágico atentado el 11M en Madrid, todas las
muestras de cariño y solidaridad recibidas de
todos los Colegios de Mediadores
de Seguros de España, del Consejo de
Colegios del País Vasco, de la Comunidad
Valenciana y del Castilla y León. Todos
“uniéndose al dolor del pueblo madrileño”.
Solidaridad ante el dolor
La Web delConsorcio
incluyeinformación para
los afectados
El Consorcio de Compensación de Seguros prepara las indemnizaciones que recibirán las
víctimas de los atentados del 11 de marzo en Madrid. Se calcula que cada familia recibirá
un mínimo de 50.000 euros, según información de este Organismo. Además se indemniza-
rá a las víctimas por lesiones que les pueda producir una incapacidadLos exper tos consideran que
las indemnizaciones superarán los 20 millones de euros que inicialmente se calcularon. El Con-
sorcio de Compensación de Seguros ha habili tado un apar tado especial en su ‘web’ (www.con-
sorseguros.es) desde el que facili ta una completa información sobre las indemnizaciones que se
le pueden reclamar en el caso de daños personales ocasionados por el atentado terrorista ocurri-
do en Madrid el pasado 11 de marzo.
ATENTADOS DEL 11M
Consejo General
ABRIL 04 / Aseguradores
15
Se abre el periodo de inscripción al Con-
greso ¿Cómo inscribirse?
Hay muchas facilidades para inscribirse.
Los colegiados tienen información a través de
www.mediadoresdeseguros.com, y también
pueden ponerse en contacto con el Consejo
General directamente, o con sus Colegios, que
ya tienen toda la documentación que se necesi-
ta para inscribirse al Congreso.
Además, en el próximo número de Asegu-
radores, vamos a incluir toda la información de
la que disponemos, e incluso los boletines de
inscripción, y por su puesto todos los datos so-
bre el programa de actividades sociales y cul-
turales y las jornadas técnicas de trabajo que
llevaremos a cabo.
¿Qué temas se han elegido y con quie-
nes se cuenta para exponerlos?
Vamos a tratar tres temas fundamentales:
“Los mediadores ante el nuevo marco normativo
europeo: profesional y/o empresario”; “La natu-
raleza y el ámbito de la mediación de seguros: su
contraprestación económica” y la “Relación Jurí-
dica entre mediadores de seguros y entidades
aseguradoras”. Para ello tenemos confirmada la
presencia de distintas personalidades de presti-
gio nacional, como son Miquel Roca Junyent o
Gregorio Peces Barba, que nos van a apor tar ide-
as para afrontar los problemas de nuestra profe-
sión, en una ocasión única e irrepetible como es
un Congreso.
¿Qué apoyo están recibiendo de las en-
tidades aseguradoras?
Por el momento la respuesta está siendo
muy favorable por par te de las entidades que
apuestan por la Mediación y que se interesan
en par ticipar. Algunas ya se han comprometido
y son habituales de nuestros Congresos, co-
mo Mapfre, Reale, Winter thur, Arag, Aviva o el
Pool de Responsabilidad Civil. Y otras, que
también quieren estar, todavía no han decidido
cual va a ser su apor tación.
JULIO HENCHE MORILLASSECRETARIO GENERAL DEL CONSEJO GENERAL DE LOS COLEGIOSDE MEDIADORES DE SEGUROS TITULADOS Y MIEMBRO DEL COMITÉ ORGANIZADOR DEL CONGRESO
Afectados en el Sector
UNESPA anunciaba que 24 personas del sector asegurador se en-
contraban entre los afectados por el atentado terrorista, de ellas 6
fallecidas, 2 desaparecidas y 16 heridas. Las entidades afectadas,
según el momento en que UNESPA hacía público un comunicado eran
Asefa, Caser, Fiatc, Generali, Mapfre, Mutua Madrileña, RGA y Reale.
Mapfre con las víctimas
En solidaridad con las víctimas y sus familias y con el deseo de con-
tribuir a paliar las consecuencias del execrable atentado terrorista,
Mapfre, a través de sus fundaciones, ha establecido y dotado con
un millón de euros un programa gratuito de readaptación profesional,
especialmente dirigido a las víctimas del atentado que resulten con se-
cuelas que les imposibili ten para su trabajo habitual.
Se entrega el “Premio José Manuel Piniés”
El día después de los atentados de Madrid, y tal como estaba programado, se celebró la entre-
ga del Premio “José Manuel Piniés” a una alumna del Curso que impar te el Colegio de Zarago-
za, Maria José Gil. En este acto se congregaron representantes de los Colegios y del Conse-
jo General provenientes de todos los lugares del terri torio nacional. Las personas que acudieron des-
de Madrid, iban a viajar en la misma mañana del fatídico 11 de marzo desde la misma Estación de
Atocha cerrada por las fuerzas de seguridad, pero decidieron no suspender su viaje, e ir a Zaragoza
por otros medios para dar normalidad insti tucional a nuestra vida colegial y profesional. Todos los allí
presentes se adhirieron al dolor y sentimiento de los familiares de las víctimas de Madrid.
8º CONGRESO DE NACIONAL DE AGENTES Y CORREDORES
TRES PREGUNTAS A
Se abre el plazo de inscripción
En www.mediadoresdeseguros.com
Toda la información
sobre el congreso
en nuestra página web
Entra en la web y participa en el Congreso Nacional de Agentes y Corredores de Seguros que se celebra en Córdoba, del 6 al 11 de Octubre de 2004
Boletines de inscripción
Programa de actividades
Ponencias
Actualidad
ABRIL 04 / Aseguradores
17
Aunque todavía no estamos en una fase de mercado “blando”, se
puede hablar ya de una estabilización de la si tuación del merca-
do asegurador. El informe elaborado por Aon Gil y Carvajal, basa-
do en los resul tados de las recientes renovaciones de los contratos de
seguro para el año 2004, indica que el ciclo duro que ha atravesado el
mercado en los dos úl timos años, caracterizado por incrementos gene-
ralizados de primas, franquicias y restricción de cober turas, ya ha pa-
sado.
En los úl timos meses las compañías aseguradoras han manifestado
un mayor interés por la captación de primas y la asunción de nuevos ries-
gos, si bien con algunos condicionantes, como por ejemplo la existencia
de una perspectiva clara de rentabilidad y la preferencia por los riesgos
que han sido retarificados en las dos úl timas anualidades.
Seguros Patrimoniales
En Seguros Patrimoniales hay indicaciones claras de que nos en-
contramos ante el comienzo de una nueva fase de ciclo blando. En al-
gunos sectores habrá reducción de tarifas por ausencia de grandes si-
niestros e incremento de la capacidad, sin embargo, se mantiene una
disciplina en los cri terios de suscripción (única barrera frente a la gue-
rra abier ta de precios característica de las fases de ciclo más blanco
del mercado). El mercado español muestra una si tuación de estabilidad
con síntomas de tendencia a la baja, con reducciones apreciables de la
La peor fasedel ciclo duro
del mercadoasegurador
ya ha pasado
SEGÚN UN INFORME SOBRE RENOVACIONES ELABORADO POR AON GIL Y CARVAJAL
El 11 de septiembre de 2001 supuso un antes y un después para el sector
asegurador y reasegurador en cuanto a la percepción del riesgo: causas,
potencial de riesgo, concentración, extensión, interrelación e interdependencia de
los riesgos. Esto, unido a la caída de los mercados de valores, produjo una
reducción de la capacidad del mercado no vida de unos 90.000 millones de
dólares en 2001 y de 225.000 millones a lo largo de 2002 y 2003.
prima (hasta el 30%) en clientes penalizados
antes injustamente y con siniestralidad favora-
ble y políticas de prevención.
Por otro lado, se observa que las asegura-
doras piden información detallada, principalmen-
te en grandes riesgos, y que las cober turas y
condicionados todavía son estrictos y limitativos.
La capacidad es limitada pero suficiente ya que
ha mejorado a lo largo de 2003. Las principales
compañías europeas siguen siendo dominantes
en el mercado español, aunque el mercado de
Londres, principalmente el Lloyd’s también man-
tiene una posición destacada, mientras que se
están valorando y utilizando otros mercados que
operan en Libre Prestación de Servicios.
Responsabilidad Civil
Es uno de los ramos más afectados, se-
gún el análisis de Aon Gil y Carvajal, y habla
incluso de “la crisis de la responsabilidad ci-
vil”. Este Ramo quedó enormemente afectado
tras los atentados del 11S. Las pérdidas limi-
taron de forma impor tante el número de ase-
guradoras y reaseguradoras con calificaciones
de for taleza financiera, reduciendo la capaci-
dad aseguradora disponible (un 25% en los úl-
timos dos años). Todo ello ha producido im-
por tantes incrementos en los precios. En la si-
tuación actual se observa una reducción im-
por tante en el número de aseguradoras espe-
cializadas; un incremento más moderado de
tarifas y un incremento de franquicias; restric-
ciones de cober tura; exclusión de RC por con-
taminación accidental; nueva percepción de
las reclamaciones en RC de consejeros y al tos
cargos y fal ta de ofer ta en RC profesional pa-
ra actividades relacionadas con la construc-
ción o la medicina.
Otros factores que destaca el Informe es
que continúa el incremento de los costes de los
siniestros (gastos legales); crecen las reservas
de las aseguradoras para los casos de asbesto-
sis y, finalmente, las leyes son cada vez más exi-
gentes en materia de responsabilidad medio am-
biental, donde los jueces tienden a condenar a las
empresas contaminadoras de forma ejemplar.
Aseguradores / ABRIL 04
Actualidad18
En este entorno de mercado, Aon Gil y Carvajal incluye en el Informe una serie de suge-
rencias para obtener mejores resultados en la negociación de sus programas de seguros. Las
principales son:
Seguros Patrimoniales: Preparar un dossier con información de calidad; iniciar las ges-
tiones de renovación con suficiente antelación; contactar con otros posibles mercados apar te
de Europa y Londres, como USA o Bermudas; mantener una política de prevención de riesgos
continuada y valorar la utilización de estructuras de colocación por capas.
Responsabilidad Civil: Valorar la contratación de franquicias más al tas y de un sistema de
gestión de daños bajo franquicia a través de compañías especializadas; utilizar estructuras de
colocación por capas para conseguir capacidades suficientes en cober turas con limitaciones,
y documentar de forma completa el proceso de renovación para obtener mejores ofer tas.
RECOMENDACIONES
RENOVACIONES
Las compañías aseguradoras no han
cancelado, o lo han hecho muy selectivamen-
te, los contratos para resuscribir los riesgos.
Por el contrario, son algunos asegurados los
que han cancelado incluso sus pólizas preven-
tivamente y han logrado mejoras en sus con-
diciones.
En el segmento de Grandes Clientes, un
60% de las pólizas de daños y un 75% de las
de responsabilidad civil se han renovado con
la misma compañía.
Variaciones moderadas de primas, de-
pendiendo de los ramos y del cliente. En segu-
ros patrimoniales la tendencia ha sido a la ba-
ja y en responsabilidad civil continúa el incre-
mento de tasas.
Capacidad suficiente, pero con pocas op-
ciones de elección para límites al tos, con una
situación delicada para los grandes riesgos
que dependen del mercado tradicional.
Se mantienen de forma generalizada las
limitaciones en cuanto a condicionados, ex-
clusiones, etc. impuestas por el mercado de
reaseguro.
Se mantiene el rigor en la selección de ries-
gos. Las aseguradoras penalizan a los asegura-
dos con peor siniestralidad y carentes de una
política de prevención de riesgos adecuada.
Utilización de fórmulas de Transferencia
Alternativa de Riesgos (ART) como el uso de
compañías cautivas, reaseguro financiero, se-
guros fini tos, ti tulaciones...
La mayor par te de las renovaciones de los Programas de Seguros para el año 2004 se ha
visto afectada por los siguientes factores:
Se percibeuna situación de nerviosismo en el mercado de riesgospatrimoniales,y es probable quese rompa en brevela disciplina de suscripciónmantenida desde el último trimestrede 2001
”
Internacional
ABRIL 04 / Aseguradores
19
ACUERDO DEL PARLAMENTO Y EL CONSEJO SOBRE RESPONSABILIDAD MEDIO AMBIENTAL
El Parlamento y el Consejo de la Unión Eu-
ropea han llegado a un acuerdo sobre el
tex to de la directiva que regulará la res-
ponsabilidad civil medio ambiental. Los gobier-
nos de los países de la Unión deberán esta vigi-
lantes para evitar los daños al medio ambiente y,
si éstos ocurren, repararlos cuanto antes. El
coste de las reparaciones será a cargo de la em-
presa o de cualquier otro operador que sea res-
ponsable del daño. Si esto no fuera posible, las
autoridades competentes podrán, en úl timo ca-
so, emprender por si mismas las medidas nece-
sarias para remediar la si tuación. Las reglas se
armonizarán en toda Europa, de forma que todas
las empresas del terri torio deberán cumplir las
mismas normas, ya sea para prevenir una catás-
trofe o para remediarla si ocurre.
Para protegerse podrán contratar un Segu-
ro o cualquier otra forma de garantía financiera.
Así pues, ganan las tesis de las asegurado-
ras que han tratado de evitar que el seguro fue-
ra obligatorio, aunque en seis años la Comisión
revisará la legislación para verificar si se pueden
obtener seguros o garantías a precios razona-
bles. En el caso de que no fuera así, podrá esta-
blecer un sistema obligatorio y normalizado de
garantía financiera. La Directiva, una vez defini ti-
vamente aprobada, entrará en vigor este año, y
deberá transponerse a las legislaciones naciona-
les en un plazo de tres.
Daños al medio ambiente
Como daño al medioambiente se incluyen
los causados a animales, plantas, hábitat natura-
les y recursos acuíferos, así como la contamina-
ción de tierras que suponga un daño significativo
para la salud. El ámbito de aplicación de la norma
hace referencia a las industrias con más riesgo,
como química, energética, papelera, mineras y de
gestión de residuos. También establece un siste-
ma de garantías financieras para las empresas,
para evitar que puedan declararse insolventes en
caso de accidente y eximirse de pagar los daños,
pero cuyo uso será voluntario.
“Quiencontamina,
paga”
Los gestores de inversión global apuestan por la renta variable en
2004. Consideran que tendrá un mejor compor tamiento que los ac-
tivos de renta fija o la tesorería. Sin embargo, las rentabilidades medias de
los mercados de renta variable no alcanzarán los dos dígitos. Las peores
expectativas, en el mercado de bonos, son para los mercados japonés y
nor teamericano. Son resultados de una encuesta de Mercer Investment
Consulting realizada a un grupo de gestores de inversión especializados
en estrategias globales.
En una reunión mantenida en Francia, entre las Asociaciones de
Compañías, Mutuas de Seguros y Consumidores, se ha puesto so-
bre la mesa la posibilidad de que se produzca una bajada de las tarifas en
seguros de automóviles en 2003. Ello respondería al compromiso de re-
percutir lo más rápido posible la favorable evolución del Ramo en los con-
sumidores. En los buenos resultados ha influido la menor incidencia de la
siniestralidad en carretera, confirmada a comienzos de 2004. Sin embar-
go, se esperan otras opor tunidades para volver a tratar este tema en el
nuevo comité consultivo del sector financiero que se formará en Abril co-
mo exige la Ley de Seguridad Financiera.
La Agencia Moody’s prevé un resultado neto positivo de 6 milla-
res de libras esterlinas para el Lloyds en el periodo 2002 a 2004,
siempre que se mantenga la buena siniestralidad.
El Senado francés ha definido por primera vez la noción de “minus-
válido”, como aquella persona que se encuentra permanentemente
limitada en sus actividades o restringida su par ticipación en la vida social
por disfunciones psíquicas, sensoriales, mentales o físicas. Esta persona
tiene derecho a la solidaridad del colectivo nacional que le garantizará, en
vir tud de esta obligación nacional, el acceso a los derechos fundamenta-
les reconocidos a todos los ciudadanos.
BREVES
Mercado Asegurador
ABRIL 04 / Aseguradores
21
Un nuevo logotipo
define la imagen
de marca de la
Asociación que “quiere
mejorar la forma de comunicarse con el sector transmitiendo su solidez y se-
riedad sin renunciar a la modernidad y dinamismo”. El cambio de denomina-
ción responde a la decisión de esta Asociación de “dar prioridad al término em-
presarial, que quedaba oculto por otros conceptos, y que no identificaba clara-
mente el carácter de empresarios de sus miembros, además de denominar co-
rrectamente a los mediadores en consonancia con la Ley de Mediación”. Los
proyectos más inmediatos de AEMES pasan por difundir las nuevas siglas de
modo que lleguen a ser conocidas por todos los mediadores empresarios.
Acto de presentación
Durante el acto de presentación en Madrid, que celebraba también los
25 años de su nacimiento, y que reunió a mediadores y destacadas perso-
nalidades del sector asegurador, el presidente de AEMES, Gonzalo Pérez
explicó los logros de la Asociación y su trayectoria actual, agradeciendo el
trabajo de las personas que la gestionan y recordando a su anterior presi-
dente José María Verdés “quien se hubiera sentido orgulloso de este cam-
bio y de nuestra trayectoria”. Intervino también José Manuel Valdés, presi-
dente del Consejo General, quien manifestó que el cambio de denominación
“se produce en un momento crucial que coincide con las tendencias de la
conversión de los despachos profesionales en verdaderas empresas de
mediación para hacer frente a los retos de futuro que nos exigen una es-
trategia empresarial y una dimensión adecuada. Para el presidente del Con-
sejo General, “la función de AEMES va a ser muy impor tante para todos
nosotros y, como siempre trabajaremos unidos para ser más fuer tes”.
Cerró el acto el director general de Seguros, José C. García de Quevedo”
quien destacó la iniciativa como un nuevo impulso en la estrategia y los proyec-
tos que la Asociación viene realizando hasta ahora. Comentó algunos aspectos
de la regulación de los mediadores que quiere potenciar la información y la trans-
parencia al consumidor, destacando la Orden Ministerial publicada en el BOE de
24 de marzo que contiene nuevas obligaciones de las sociedades de correduría
en su relación con los clientes, y que entrará en vigor dentro de cuatro meses.
Un poco de historia
AEMES nació hace 25 años con el fin de ocuparse de los aspectos labo-
rales de los agentes y corredores de seguros empresarios. Sus fines son la re-
presentación, coordinación, gestión y defensa de los intereses de los asocia-
dos en su faceta empresarial, representación que ejerce ante las instituciones,
tanto de ámbito estatal como autonómicas o provinciales y como vocal de la
Junta Consultiva de Seguros. Uno de sus mayores logros fue conseguir un
Convenio Colectivo propio para las empresas de Mediación. Actualmente la
Asociación promueve programas de formación para el sector de la Mediación
en Seguros y fija los criterios de prioridad de los planes de formación que se
presentan para solicitar subvenciones. También se ocupa de facilitar asesora-
miento legal en el ámbito laboral a todos sus miembros.
De iqda. a dcha. Fernando Prado,
José C. García de Quevedo,
Gonzalo Pérez y José Manuel
Valdés.
El año 2003 ha estado marcado, para
Groupama Seguros, por la fusión jurídica
y operativa de Groupama Plus Ultra, por lo
que el resultado no técnico ha sido negativo en
17’6 millones de euros, de los que 16’1 son
gastos de la fusión.
Sin embargo, el resultado técnico financie-
ro que presenta ha sido de 19’5 millones de eu-
ros de beneficio, frente a los 28 millones de pér-
didas que tuvo en 2002.
La Compañía afirma su evolución hacia la
optimización de sus procesos para obtener la má-
xima eficacia y calidad de servicio, y seguir agili-
zando la gestión de todas las tareas diarias de
empleados, mediadores y colaboradores, que ya
realizan más del 90% de sus operaciones a través
de Internet. Como consecuencia, Groupama des-
taca la reducción de los gastos administrativos en
un 1’9%. El crecimiento en primas ha sido del
7’6%. Vida crece un 21% y No Vida un 6’7%.
Groupama Seguros cierra 2003 con19’5 millones de euros de beneficio
ANACSE se presenta con nuevadenominación: AEMES(Asociación Empresarialde Mediadores de Seguros) y define su nueva imagencorporativa
Modernizar la Asociación y adecuarla a los tiempos ha sido una de las razones
para el cambio de marca de la Asociación ANACSE, (Asociación de Agentes y
Corredores de Seguros Empresarios), que desde ahora se llamará AEMES
(Asociación Empresarial de Mediadores de Seguros).
Aseguradores / ABRIL 04
Mercado Asegurador22
LOS PREMIOS SE ENTREGARON EN EL GABINETE LITERARIO DE GRAN CANARIA
Con el fin de dar una respuesta ágil, y un
servicio personalizado a sus clientes y
mediadores de Valencia, Castellón y Alba-
cete, ASEFA compañía aseguradora especializa-
da en exclusiva en el sector de la construcción,
ha inaugurado hoy una nueva Delegación en Va-
lencia, si tuada en la Avda. del Saler, nº 4.
Con esta nueva estructura, la compañía
completa su red comercial en Levante, donde
cuenta desde el año 2000 con una delegación en
Alicante (Levante I) y, próximamente, con una
nueva oficina en Murcia.
El acto de presentación ha tenido lugar en
el Hotel Meliá Rey Don Jaime y ha contado con
la presencia del director general de la Entidad,
Alber to Toledano Laredo, Tomás Mar tín, subdi-
rector general, y Luis Elvira, que ha sido nom-
brado director de la Delegación Levante II. Luis
Elvira era hasta ahora el responsable de la ofici-
na de Zaragoza, cargo que ha desempeñado du-
rante 3 años.
E inaugura también oficina enGirona
Que está situada en la calle Gran Vía Jaume
I, 18. Con esta aper tura, la compañía refuerza su
presencia en Cataluña, donde cuenta desde
1991 con una delegación en Barcelona y con
una oficina en Tarragona desde 2003. Por otro
lado, la compañía renueva así, su compromiso
de especialización en el sector de la construc-
ción con sus clientes y mediadores de la región.
El acto de presentación ha tenido lugar en
el Hotel Carlemany, y ha contado con la presen-
cia del director general de la Entidad, Alber to To-
ledano Laredo, Carlos Suárez, director de la De-
legación Nordeste e Ingrid Ballesta, responsable
de ASEFA en Girona.
Asefa abre una nueva delegación en Valencia
El Seguro en los hogaresunipersonales
Entre los cambios sociales que se han
producido en España en los últimos
25 años, destaca el fuer te crecimien-
to que han experimentado los hogares uni-
personales, que en la actualidad superan los
tres millones. Dentro de las familias con vi-
vienda en propiedad, el nivel de asegura-
miento de este colectivo de hogares se sitúa
en torno a 10 puntos por debajo del total de
hogares, según un reciente estudio de ICEA.
El hecho de tener una menor tasa de
aseguramiento puede influir en que, en ge-
neral, en estos hogares se manifiesta una
mayor preocupación por los diferentes ries-
gos que pueden acaecer en sus viviendas
(cercana al 50% de los mismos), que la que
se da en el conjunto de hogares. Algunos
de los riesgos concretos que más preocu-
pan son el incendio, por encima de todos, y
luego el robo y el atraco.
Premio Aguila 2003de AEGON Seguros
Según las primeras estimaciones de un estudio
realizado por el Servicio de Estudios de IMAF
en colaboración con INESE, las corredurías
han aumentado sus ingresos totales (comisiones,
rápeles y otros ingresos) un 67,7% en el periodo
2000-2002. En este mismo periodo, el crecimiento
de los beneficios alcanzó el 96,3%.El estudio, que
toma como base los datos de 1999 de más de 300
corredurías, se publica en este mes de abril.
El balance medio de las corredurías analiza-
das se sitúa por encima de los 4 millones de euros
por sociedad, con crecimiento del 5,9% en 2002.
Sin embargo, este progreso alcanza el 28% si se
consideran únicamente las corredurías que se sitú-
an por encima de la media, con facturación de más
de 5 millones de euros. Según IMAF, este dato po-
ne de manifiesto que el proceso de concentración
se está produciendo a un ritmo elevado.
Las corredurías de seguros duplicaronsus resultados en tres años
El pasado viernes 12 de marzo tuvo lugar la entre-
ga de los Premios Aguila 2.003 del Area de Cana-
rias organizada por AEGON SEGUROS. El objeti-
vo de dichos premios es reconocer la trayectoria profe-
sional, los resultados y la calidad de servicio a los clien-
tes de los mediadores más destacados durante el 2003.
El acto tuvo lugar en el marco incomparable del Gabinete Literario, sociedad cultural creada a fi-
nales del siglo pasado y edificio declarado Monumento Histórico Ar tístico de la isla.
En dicha reunión se presentaron las líneas estratégicas de AEGON SEGUROS para el año en cur-
so y los nuevos productos que se van a lanzar al mercado.
José María Calvo Rodero, Director de Area de Las Palmas de AEGON SEGUROS comentó: “es-
toy muy satisfecho del equipo de mediadores que trabajan con nosotros en Canarias tanto por los re-
sultados obtenidos como por su plena identificación con nuestra prioridad de dar el mejor servicio y
ofrecer los mejores productos a los clientes” .
El impor tante volumen de negocio que
mantienen los agentes se compagina con
la continua tendencia a reducir el colectivo
de agentes, y en especial entre aquellos códigos
con escaso volumen de actividad. Desde el año
1998, las entidades han disminuido en un
36’40% sus redes agenciales, mejor decir sus
códigos de agentes “improductivos”. Así, las ci-
fras pasarían de 187.188 agentes en el año 1998
a los 119.046 agentes en 2002. En el sector, y a
la fecha de estos datos, había 119.046 agentes
operando, con un descenso del 7’13% respecto
a los códigos operativos el año anterior.
Es remarcable además, que aunque bajan
el total de Códigos de Agentes, y prácticamente
todos los porcentajes por volumen de negocio,
excepto en aquellos agentes con un volumen de
primas emitidas de más de 300.000 euros, que
aumentan su volumen de negocio de forma pro-
gresiva desde 1998 hasta el 2002. (se aprecia
en la tabla adjunta)
En cuanto a la distribución del número de
agentes por volumen de negocio, se observa cla-
ramente que los agentes con un mayor nivel de
actividad, es decir, con un volumen de negocio
superior a los 150.000 euros, suponen un
12’03% de la red agencial, y apor tan al negocio
el 79’71% de las primas.
Los datos de ICEA sobre la distribución de
primas de volumen de negocio y número de
agentes revelan que, como se apreciaba en
2001, continúa mejorando el mix de productos
que los agentes están apor tando, ya que su car-
tera se repar te un tercio entre los seguros de vi-
da, de autos y el resto de productos.
Mercado Asegurador
ABRIL 04 / Aseguradores
23
El pasado 17 de marzo se celebraba en
Madrid el encuentro “Responsabilidad ci-
vil de productos en el sector alimentario
español: gestión y aseguramiento del riesgo”,
organizado conjuntamente por Marsh y Gómez-
Acebo & Pombo Abogados. Durante la sesión
de trabajo se han analizado temas de actualidad
como son el contex to jurídico-económico de la
responsabilidad de productos, la gestión de
riesgos, los programas de prevención y segu-
ros o el procedimiento judicial de reclamacio-
nes y tramitación de siniestros. Uno de los as-
pectos que más interés ha desper tado entre los
asistentes han sido las nuevas exigencias nor-
mativas que entrarán en vigor el próximo 1 de
enero de 2005 en materia de trazabilidad y
gestión de crisis alimentarias.
En la actualidad, la responsabilidad civil de
productos es uno de los ámbitos de mayor pre-
ocupación para las empresas del sector alimen-
tario español. Crisis como la de las vacas locas
o las relacionadas con el aceite de orujo, casos
de salmonelósis, retirada de productos por de-
fectos en el etiquetado o envasado, etc., ponen
de manifiesto la impor tancia de contar con pro-
gramas adecuados de prevención y seguros que
permitan transferir el riesgo y actuar de forma efi-
caz en caso de retirada de productos del merca-
do. El seguro también ofrece protección a Con-
sejeros y Directivos de las empresas alimentarias
que, en caso no actuaran con la debida diligencia,
podrían resultar responsables por la puesta en el
mercado de un producto defectuoso.
En las próximas semanas se celebrará un
encuentro similar en Barcelona, para las empre-
sas del sector alimentario ubicadas en las áreas
de Cataluña, Levante y Baleares.
Responsabilidad civil en el sectoralimentario español
Los Mediadores de Seguros en cifras
El último estudio realizado por ICEA, sobre el nivel de actividad de los agentes de seguros,
con datos de 2002, revela que las redes agenciales con un volumen de negocio superior a
los 150.000 euros anuales, que suponen un 12% del total de agentes, gestionan el 71% del
volumen de primas de este canal, que fue de 12.300 millones de euros en 2002.
Códigos de Agentes por volumen de primas
NÚMERO DE AGENTES1998 2002
Total Códigos de Agentes 187.188 119.046
Agentes con un volumen de primas emitidas
menor de 30.000 euros 144.411 81.433
Agentes con un volumen de primas emitidas
entre 30.000 y 150.000 euros 28.909 23.293
Agentes con un volumen de primas emitidas
entre 150.000 y 300.000 euros 9.259 6.724
Agentes con un volumen de primas emitidas
de más de 300.000 euros. 4.609 7.595
El colectivo de agentes supone un 0,64% de lapoblación activa, y un 3,89% de los trabajadoresautónomos””
Aseguradores / ABRIL 04
Mercado Asegurador24
Jorge Angulo Correa do Lago se
incorpora al Grupo Caser.
Jorge Angulo Correa do Lago se ha
incorporado a Caser como nuevo
Subdirector Comercial del Canal
Grandes Cuentas. De 41 años es
economista y proviene de Norman
Broadbent, empresa donde ha
desarrollado en los últimos tres
años labores de Consultoría en
Recursos Humanos. Con
anterioridad ha desarrollado
puestos de responsabilidad en
Har t ford Steam Boiler, Grupo Willis
y Marsh. En sus nuevas funciones,
Jorge Angulo se responsabilizará
del desarrollo y comercialización
del Negocio de este Canal.
Luis Arévalo, nuevo director
Comercial de Sanitas
Luis Arévalo ha sido nombrado
director Comercial y de Negocio de
Sanitas. Hasta ahora,
desempeñaba el cargo de director
Terri torial de la Zona Centro de la
compañía. Arévalo es licenciado en
Ciencias Empresariales y MBA por
la Madrid Business School y la
Universidad de Houston. El nuevo
director Comercial ha ocupado
distintos cargos en Sanitas, su
último desempeño fue la Dirección
Terri torial de la Zona Centro de la
compañía.
Marsh refuerza su Área de
Grandes Riesgos con la
incorporación de Miguel Mar tínez
Paniagua
Miguel Mar tínez Paniagua se ha
incorporado al Área de Grandes
Riesgos de Marsh en España con la
categoría de director. Con esta
incorporación, Marsh viene a
robustecer un equipo profesional que
es líder en la consultoría de grandes
riesgos industriales en nuestro país.
Ingeniero Industrial por la
Universidad Politécnica de Madrid,
cuenta con una dilatada experiencia
en el sector asegurador español. Con
anterioridad a su llegada a Marsh,
Miguel Mar tínez ha desempeñado,
durante los últimos quince años,
diversos cargos directivos en
Musini, donde ha ocupado, entre
otros, los puestos de Director de la
División de Gerencia de Riesgos,
Director Técnico de las Divisiones de
Seguros Patrimoniales,
Responsabilidad Civil y del
Depar tamento de
Ingeniería/Prevención.
NOMBRES PROPIOS
Aon Gil y Carvajal ha inaugurado sus nuevas oficinas
en Vigo. La nueva sede esta situada en la calle Gar-
cía Olloqui nº 10, esquina con Montero Ríos, y está
situada en pleno centro comercial y financiero de la ciudad.
Las nuevas oficinas están ubicadas en el edificio re-
habili tado de Fórum Filatélico, recientemente inaugurado,
y se componen de dos plantas con una super ficie aproxi-
mada de 510 metros cuadrados, la cual se ve incremen-
tada considerablemente con respecto a la anterior, al dis-
poner de dos plantas (tercera y ático). Se ha querido con-
servar una situación estratégica en la ciudad de Vigo, por
lo que su ubicación es muy próxima a la anterior oficina.
Allianz Seguroscierra el mejorejercicio de su
historia
Así lo ha afirmado su presidente y con-
sejero delegado, Vicente Tardío, al pre-
sentar los resultados económicos del
año 2003. El incremento de primas emitidas
y la mejora de la siniestralidad, además de
otros factores ex ternos, han conducido a la filial española de Allianz Group a lograr un
beneficio neto de 124 millones de euros, casi un 56 por ciento más que en el año 2002.
A este resultado han contribuido la mejora de los resultados técnicos No Vida, donde
la Compañía mantiene un ratio combinado neto del 95’2%, menor que 100 por tercer
año consecutivo. La mejora de los resultados de Vida, con un beneficio de 15 millones
de euros viene a consolidar la evolución positiva. Como factores internos para el logro
de estos resultados Allianz destaca la dedicación de una amplia red de agentes y co-
rredores profesionales. En cuanto a factores ex ternos, no se han producido grandes
siniestros, la tarificación del riesgo ha sido más adecuada y se han recuperado los mer-
cados bursátiles. Para Vicente Tardío hay que seguir siendo prudentes, ya que si las pri-
mas bajan en un entorno tan competi tivo, la siniestralidad subirá y se verá en los resul-
tados de este año en que Allianz quiere seguir creciendo, mejorando el ratio, y desarro-
llando el Ramo de Vida y la tecnología de vanguardia para los mediadores.
NUEVAS OFICINAS DE AON GIL Y CARVAJAL EN VIGO
El Consejo de Administración de
CORPORACIÓN MAPFRE ha
acordado realizar una amplia-
ción de capital por importe de 500 mi-
llones de euros, de los que 140 millo-
nes servirán para financiar las inver-
siones ya realizadas en MUSINI, ROAD
AMERICA MOTOR CLUB y otras so-
ciedades de menor tamaño adquiridas
en 2003; 130 millones para el desem-
bolso de la ampliación de capital de
150 millones de euros que anunció en
diciembre pasado su filial reasegura-
dora, MAPFRE RE; y 40 millones de
euros para el lanzamiento de la socie-
dad MAPFRE ASISTENCIA ORO, gran
apuesta de MAPFRE en el sector de
servicios a la tercera edad. El resto de
la ampliación permitirá financiar otras
adquisiciones todavía en estudio en
seguro directo principalmente en Es-
paña y Por tugal. Con esta ampliación,
por otra par te, se incrementará en un
23 por 100 aproximadamente la capi-
talización bursátil, con los niveles ac-
tuales de precio del valor, lo que con-
tribuirá a aumentar su liquidez.
La ampliación se materializará
mediante la emisión de 57.336.170
nuevas acciones, en precio de 8,73
euros por acción, en la proporción de
6 acciones nuevas por cada 19 accio-
nes antiguas. Los derechos cotizarán
previsiblemente en la segunda mitad
del mes de marzo, dependiendo de la
aprobación del correspondiente folle-
to por la CNMV.
El Consejo de Administración de
MAPFRE MUTUALIDAD, accionista
mayoritario de la Corporación, ha
acordado suscribir la par te de la am-
pliación que corresponde a dicha Mu-
tualidad como accionista de la Corpo-
ración, así como las acciones nuevas
que eventualmente queden sin suscri-
bir por el resto del accionariado de la
sociedad después del ejercicio del de-
recho preferente
Mercado Asegurador
ABRIL 04 / Aseguradores
25
BREVES
Repsol , Mutua Madrileña y
Aon Gil y Carvajal firman un
acuerdo estratégico
Los Presidentes de
Repsol YPF, Alfonso
Cor tina, de Mutua Madrileña,
José María Ramírez, y de Aon
Gil y Carvajal, Santiago Gil de
Biedma, han firmado un
acuerdo estratégico por el cual
Mutua Madrileña se incorpora
como socio de Autoclub
Repsol. Como resul tado del
acuerdo, Autoclub Repsol
estará par ticipado en un 50,1%
por Repsol YPF, en un 29,5%
por Mutua Madrileña y en un
20,4% por Aon Gil y Carvajal,
y aumentará su base de
clientes en 1.200.000 socios.
General Broking busca su
desarrollo en Cataluña
Durante el pasado mes
de febrero, General
Broking correduria de seguros
S.L. ha inaugurado sus nuevas
instalaciones en la c/ Plató, 7
de Barcelona. Las nuevas
oficinas se consideran “un
paso imprescindible para
acometer los proyectos de
crecimiento y expansión por
toda Cataluña”. Totcat (así se
denomina el proyecto de
implantación) prevé la aper tura
de cuatro nuevas oficinas
durante este año mediante
pactos con mediadores ya
establecidos que deseen
contar con un socio que apor te
tecnología, contactos y
conocimientos técnicos
aseguradores, sin perder por
ello su autonomía. Las
prioridades las centran en las
capi tales de provincia o
poblacionesde más de 35.000
habi tantes.
GENERALI desarrollasus opciones en bancaseguros
Generali España ha firmado un
acuerdo con CAJAMAR para
el desarrollo conjunto del ne-
gocio de Vida y Pensiones a través
de la red de oficinas de la Caja. La
aseguradora confirma con esta ini-
ciativa la voluntad de potenciar la
distribución de productos de Vida y Pensiones a través
del negocio de bancaseguros, como canal complemen-
tario a su red de distribución constituida por mediado-
res. Generali adquiere el 50% de la sociedad “CAJAMAR
VIDA” S.A. de Seguros y Reaseguros, constituida pre-
viamente por la entidad financiera. Cajamar apor ta el ac-
ceso en exclusiva a su red de 730 oficinas en el arco
mediterráneo y la Comunidad de Madrid, mientras que
Generali apor tará el “know-how” asegurador y sus pla-
taformas de sopor te tecnológico y operativo.
Santa Lucía y el SCHfirman un acuerdopara la venta cruzadade productos
Santa Lucía y Santander Central Hispano (SCH) han
firmado un acuerdo de colaboración comercial
“con el objetivo de fomentar y favorecer los proce-
sos de contratación de algunos de sus productos”. En
vir tud de este acuerdo, el banco comercializará el ‘Se-
guro de Asistencia Familiar’ mientras que la asegurado-
ra distribuirá, a través de su red de agencias, préstamos
hipotecarios, créditos personales y fondos de inversión.
Corporación Mapfre amplíasu capital en 500 millonesde euros
COMPETENCIA
Conferencia de JoanCastells en el Máster deEntidades Aseguradoras
Joan Castells, Presidente Ejecutivo de FIATC,
pronunció la conferencia “FIATC Seguros,
expansión con autofinanciación” en la se-
de de la Universidad de Barcelona, el pasado
26 de marzo en el marco del “Master para la ges-
tión de entidades aseguradoras de la Universidad
de Barcelona” que dirige José Luis Pérez Torres.
Aseguradores / ABRIL 04
Mercado Asegurador26
BREVES
Preferencias de los clientes
De acuerdo con los
datos obtenidos de una
encuesta realizada por
UNESPA; a compradores de
diferentes tipos de seguros:
Hogar, Automóviles y Vida-
Ahorro, se concluye que las
preferencias de los clientes
varían en gran medida de unos
a otros. Por ejemplo, en
Seguros de Vida Ahorro se da
la máx ima impor tancia a la
“confianza en el mediador”,
mientras que en Hogar se
prefiere la “imagen de la
entidad”. En Automóviles y
Ahorro se presta especial
impor tancia también al “precio
del producto”.
Mapfre se adhiere al Pacto
Mundial de Naciones Unidas
Mapfre ha aprobado su
adhesión al Pacto
Mundial de las Naciones
Unidas (Global Compact), por
la que se compromete a que
todas sus entidades apoyen y
desarrollen los nueve
principios de este pacto
referentes al respeto por los
derechos humanos, los
derechos laborales y la
protección del medio ambiente.
Ello implica la responsabilidad
de Mapfre, respecto a este
cometido, ante sus empleados,
socios, clientes y
consumidores. Igualmente
adquiere el compromiso de
informar públicamente acerca
de su adhesión al Pacto
Mundial y de las medidas
adoptadas para la ejecución de
sus principios.
En España aumenta un 6% las insolvencias
de las empresas
Euler Hermes, el líder especialista en seguro de
crédito y filial del Grupo Allianz, ha presentado
su estudio anual sobre insolvencias de empre-
sas a nivel mundial. En Europa, las insolvencias se in-
crementan un 10% mientras que en Estados Unidos
bajan un 2% en el año 2003.
La peor si tuación la tiene Europa, ya que su exa-
men sectorial muestra una fuer te concentración de las
insolvencias en la industria, síntoma de una grave pér-
dida de competi tividad que puede tener, según Euler
Hermes, efectos duraderos. Así, advier te que para es-
tabilizar el número de quiebras, es preciso un mínimo
de un 2 a un 3% de crecimiento económico, ya que si
no se llega a este objetivo Europa podría mantener un
nivel elevado y creciente de insolvencias. En Francia,
la industria y los transpor tes están bajo presión mien-
tras que en Alemania, las insolvencias han alcanzado
récords históricos.
En cuanto a España, tras un fuer te aumento de
las insolvencias en 2002 (37%), se espera una des-
aceleración en 2003 (6%) para dar paso a una estabi-
lización en 2004, gracias al crecimiento económico.
Las quiebras en España afectan a todos los sectores,
sobre todo al industrial (37%9. En cuanto a las Comu-
nidades Autónomas, las más afectadas son Cataluña,
Islas Baleares y País Vasco.
El Seguro de Vida en 2003
En el año 2003, el seguro de vida español ha crecido un 6’3%, situando el volumen de ahorro gestionado en
109’35 millones de euros, según datos recopilados por ICEA para la Agrupación de Vida y Pensiones de
UNESPA. En términos comparativos, el Seguro de Vida gestiona un volumen de ahorro de aproximadamen-
te la mitad del conjunto de Fondos de Inversión, y el doble de lo que gestionan los Planes de Pensiones.
El ahorro en seguros individuales ha crecido un 9’1%, mientras que el ahorro colectivo ha tenido una expan-
sión del 2’3%.
En cuando a la distribución, los mediadores gestionaron el 41% de las provisiones en seguros individuales,
con un incremento del 8%, mientras que banca seguros gestionó un 53% incrementando sus provisiones un pun-
to menos que las entidades que trabajan con mediadores (7%), y la venta directa un 6%.
El debut de los PPA
Los Planes de Previsión Asegurados, que se pueden ofer tar en el mercado de las personas, y no en régimen
colectivo, y que gozan del mismo tratamiento fiscal en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas que los
Planes de Pensiones, han tenido un lento comienzo en su comercialización. Esto es lógico si se considera que la
maduración de un producto nuevo en el entorno del ahorro jubilación es lenta, como lo fue la de los Planes de Pen-
siones en sus inicios. Además, como no se permite la movilización del ahorro ya existente en los planes de pen-
siones, y viceversa, los Planes de Previsión
Asegurados sólo pueden operar en el mercado
del nuevo ahorro, con lo que el volumen de
mercado objetivo es más reducido. Por otro la-
do, buena par te de 2003 se ha consumido pa-
ra definir técnica y jurídicamente a los PPAs. De
modo que las cifras de 2003, de un ahorro ges-
tionado cercano a los 100 millones de euros y
48.148 clientes, deben ser vistas, según UNES-
PA, como el inicio de un mercado incipiente de
previsible fuer te recorrido.
Mercado Asegurador
ABRIL 04 / Aseguradores
27
Calidad de Vida en el MundoSe presentan los resultados del estudio sobre calidad de vida que Mercer Hr
Consulting realiza cada año en 215 ciudades del mundo. Se analizan 39 factores
relacionados con el entorno social, cultural y político, economía, cuestiones
médicas y de salud, educación, servicios públicos y transporte, ocio, bienes de
consumo, vivienda y entorno natural.
Con estos datos se han elaborado dos clasificaciones: la pri-
mera dedicada a la calidad de vida y otra a la atención sani-
taria y las condiciones higiénicas. Madrid y Barcelona, con
106,5 puntos, ocupan el puesto 57º en la lista de ciudades con
mejor atención sanitaria y condiciones higiénicas, por detrás de la
mayor par te de ciudades de la Unión Europea. Para establecer es-
ta clasificación se han tenido en cuenta cuestiones como la calidad
y disponibilidad de los hospitales, el suministro de medicamentos,
los niveles de contaminación del aire y de enfermedades contagio-
sas, la eficiencia en la eliminación de residuos, el sistema de al-
cantarillado, la potabilidad del agua o la presencia de insectos y
animales dañinos.
Casi la mitad de las 40 primeras ciudades de esta clasifica-
ción se encuentran en Europa Occidental. En concreto, la mejor va-
lorada es la finlandesa Helsinki, que ocupa el 3º puesto con 119,5
puntos, seguida de Oslo, Estocolmo o Zurich, que compar ten la
quinta posición, mientras las suizas Berna y Ginebra son novenas.
Por el contrario, Atenas es la que tiene, de lejos, los servicios sa-
nitarios y las condiciones medioambientales más deficientes de la
Unión Europea, como demuestra su puesto 120º, con sólo 73 pun-
tos, debido a sus elevados niveles de contaminación. Milán, Roma
y Lisboa también obtienen puntuaciones discretas y ocupan el
puesto 69º, por detrás de Madrid y Barcelona.
Calgary, la mejor ciudad
Las dos urbes más impor tantes de España están todavía
lejos de los primeros puestos, donde Calgar y es la ciudad más
destacada con un total de 121 puntos. Por detrás de la ciudad
canadiense se encuentran Honolulu, con 120 puntos, Helsinki,
con 119,5, y O t tawa, con 118,5, todas ellas con excelentes
ser vicios hospi talarios y suministro de medicamentos y unos
bajos niveles de contaminación y enfermedades contagiosas.
Cuatro de las cinco primeras ciudades están en el continente
nor teamericano, de hecho todas las ciudades canadienses que
han formado par te del estudio se encuentran entre las 20 prime-
ras. De igual manera, las poblaciones de Estados Unidos disponen
de una buena red sanitaria y también ocupan puestos de cabeza,
como ocurre con Boston, Lexington, Pit tsburg y Por tland, si tua-
das en el noveno puesto. No es el caso de Nueva York, que ocupa
la plaza 67º con 100 puntos, por detrás de Madrid y Barcelona.
En el otro ex tremo, las peores ciudades se encuentran en pa-
íses subdesarrollados que tienen recursos e infraestructuras insu-
ficientes, como es el caso de Baku, en Azerbaiyán (25,5 puntos),
Antananarivo, en Madagascar (26 puntos), y Dhaka en Bangladesh
(29 puntos). En uno de los úl timos puestos también se encuentra
Bagdad, con sólo 32,5 puntos, en el puesto 210º.
En el Este de Europa, la fal ta de hospitales y medicamentos
hace que sus ciudades tengan puntuaciones por debajo de 100. El
caso más significativo lo protagoniza Moscú, la peor ciudad euro-
pea en materia sanitaria en el puesto 190º, con sólo 45 puntos. En
el polo opuesto se sitúa Praga, la mejor colocada en el puesto 79º
(92,5 puntos), mientras otras como Ljubljana o Budapest suman
90,5 y 90, respectivamente.
Otro tanto ocurre en Latinoamérica, donde la polución y los
deficientes servicios médicos impiden a sus ciudades sumar pun-
tos, aunque hay notables diferencias. San Juan y Buenos Aires, en
los puestos 66º y 79º son las ciudades mejor consideradas del
continente, mientras que Quito, en el puesto 158º, es la peor.
Madrid y Barcelona están por detrás de lamayor parte de las ciudades de la UniónEuropea, aunque delante de Roma, Milán oLisboa
”
Aseguradores / ABRIL 04
Mercado Asegurador28
Las ciudades suizas, las de mejor calidad de vida
En cuanto a la lista de ciudades con mejor
calidad de vida, Madrid y Barcelona han ascen-
dido seis puestos en la clasificación. Así, la ca-
pital española ocupa el puesto 38º con 100 pun-
tos, las mismas cifras que Nueva York, mientras
que la ciudad catalana se encuentra en la posi-
ción 44º con 98,5 puntos. Sin embargo, Madrid
ha conservado la misma puntuación que en la
última medición, al tiempo que Barcelona ha
perdido medio punto, ya que el pasado año con-
taba con 99.
En comparación con el resto de ciudades,
ambas están lejos de los primeros puestos. Des-
taca el hecho de que las dos primeras clasifica-
das sean suizas: Zurich y Ginebra son las más
valoradas con 106,5 puntos. La segunda ha su-
bido medio punto respecto a 2003, sobre todo
por su política educativa, considerada de las me-
jores del mundo. Por lo demás, las ciudades eu-
ropeas, canadienses, australianas y neozelande-
sas continúan copando los puestos más al tos.
Vancouver y Viena compar ten el tercer puesto
con 106 puntos, mientras que Auckland, Berna,
Copenhague, Frank fur t y Sydney son quintas
con 105.
De las 50 primeras de la lista, 24 están en
Europa Occidental, aunque hay excepciones, co-
mo es el caso de Atenas. Pese a las mejoras in-
troducidas en la ciudad por la organización de
los Juegos Olímpicos, la capital griega sólo ob-
tiene medio punto más, ocupando el puesto 78º.
Por delante se sitúan incluso dos ciudades de
Europa del Este, Praga (73º) y Budapest (74º),
las mejor valoradas en esta zona geográfica.
Por su par te, la mayoría de las ciudades
estadounidenses han caído algunos puestos
debido a su restrictiva política de entrada y sa-
lida del país. Honolulu y San Francisco, con
102 puntos, son las que obtienen mejor valo-
ración (puesto 24º), mientras que Atlanta es la
peor si tuada (posición 66º con 94,5 puntos).
En cuanto a las ciudades con peor calidad
de vida, el estudio afirma que Bagdad es la me-
nos atractiva para vivir. De los 30,5 puntos que
tenía en 2003 ha pasado a sumar 14,5, es decir,
14 puntos menos que la penúltima clasificada, la
ciudad centroafricana de Bangui.
NUEVOS PRODUCTOS
El Grupo Cisne Seguros ha diseñado un se-
guro de asistencia sanitaria especialmen-
te diseñado para inmigrantes, con una co-
ber tura complementaria de asistencia y traslado
del asegurado fallecido al país de origen. Con
dos modalidades básica y especial, la primera
cubre medicina general, pediatría y servicio de
ATS en consultorio y a domicilio, sin hospitaliza-
ción. La segunda modalidad incluye asistencia
sanitaria completa, y el asegurado puede elegir
facultativo o centro hospitalario dentro del cua-
dro ofrecido por la compañía. La población inmi-
grante ha evolucionado desde los 81.214 en el
año 1999, hasta los 432.470 en 2004.
Seguro de Asistencia Sanitaria para Inmigrantes
RESULTADOS EN CIFRAS
Aegon España facturaun 8% más
El Grupo Aegon España obtuvo una facturación total en 2003
de 428’69 millones de euros, un 8% más que en 2002. Se-
guros generales obtuvo 265’71 millones, Vida, 105’40, y
Salud 57’56 millones. Destaca el crecimiento del 17% en Vida.
Los resultados antes de impuestos fueron de 41’88 millones de
euros. El beneficio total del Grupo fue de 26’97 millones de euros.
Mercado Asegurador
ABRIL 04 / Aseguradores
29
Aviva en España obtienebeneficios de 74 millones de euros en 2003
Considera a la Banca seguros el motor paraseguir creciendo
Aviva en España ha obtenido unos beneficios antes de impuestos
(BAI) de 74 millones de euros en 2003. Durante este año ha alcan-
zado el primer puesto en primas de seguros de vida, con una cuo-
ta de mercado del 10%. Destaca el fuer te crecimiento en producto de vi-
da riesgo, a lo que debe el mayor margen conseguido. En este sentido se
considera a la mediación como un canal impor tante para a compañía,
“que está apor tando crecimientos impor tante y al que queremos ayudar a
desarrollarse”.
El total del negocio ha decrecido un 5%, y el negocio de bancasegu-
ros un 4%. El total de decrecimiento ha sido del 18% “por el proceso de
ex teriorización, la dureza del primer semestre y la incer tidumbre el mer-
cado en 2003. Aviva está dispuesta a llegar a acuerdos con más cajas de
ahorro: “no nos interesa negocio existente, sino capacidad de distribución
para generar negocio nuevo”.
AXA obtiene un beneficio de 133 millones de euros en España
Las principales Compañías de Seguros del Grupo
AXA en España han presentado un avance de
sus cuentas de resultados sociales correspon-
dientes al ejercicio 2003 con un resultado neto, des-
pués de impuestos, de 133 millones de euros con el
siguiente desglose por compañías:
Resultado Neto:
Resultado neto Millones de Euros 2003 2002
AXA Aurora Ibérica 98,89 4,56
AXA Aurora Vida 28,95 24,21
Direct Seguros 5,58 4,32
Total 133,43 33,08
Este resultado se debe a una notable dinámica comercial, a la evo-
lución positiva de los mercados financieros y a la mejora continua de las
cifras de gastos de la Compañía, que ha permitido lograr un ratio combi-
nado de un 99,3% en AXA Seguros e Inversiones.
DKV Seguros mejorael resultado con 4,5 millonesde euros
El Grupo ha concluido el ejercicio con un beneficio de 4,5 millones de
euros después de impuestos y un volumen total de primas de segu-
ro directo de 245 millones de euros, lo que supone un crecimiento
del 11% sobre el año anterior. En el ramo de Asistencia Sanitaria, que re-
presenta un 64% del volumen de negocio, el Grupo obtuvo 156 millones de
euros en primas netas de anulaciones, con un incremento del 12%. Las pri-
mas de Subsidio ascendieron a 35 millones de euros, un 2,6 más que en
el año anterior. En decesos, el crecimiento fue del 7% hasta los 22 millones
de euros, en Vida se alcanzaron los 13,5 millones de euros (+9%), en
Accidentes los 9,5 millones (+8%) y en Hogar los 5,7 millones de euros
(+48%). En cuanto al número de asegurados, pólizas y ti tulares de las
mismas, el Grupo DKV Seguros contaba, al cierre del ejercicio de 2003,
con 1.273.343 clientes, 457.246 pólizas y 695.547 ti tulares.
Generali España alcanza2,917 millones de euros
El volumen de negocio alcanzado en el ejercicio 2003 asciende a
2.917 millones de euros, de los cuales 2.353 millones han corres-
pondido a primas de seguros, 132 millones a apor taciones a planes
de pensiones y los restantes 432 millones de euros a rendimientos de las
inversiones.
Las primas de Vida han ascendido a 1.199 millones de euros lo que
representa una cuota de mercado del 6,7%.
Destacan por su crecimiento los seguros de ahorro y jubilación cu-
yas primas se incrementan del 11,8% respecto al año anterior así como
los seguros colectivos de riesgo que avanzan el 15,3%.
Las primas del segmento de No Vida se han elevado a 1.154 millo-
nes de euros con un incremento del 5,1% sobre el año anterior.
Vitalicio seguros consigue un beneficio neto de 32,4 millones de euros
VITALICIO Seguros, ha registrado un beneficio después de impuestos
de 32,4 millones de euros, lo que supone 4 veces el alcanzado en el
año anterior. Este aumento se debe a dos factores: Por una par te, a
la fuer te expansión del negocio experimentada en el úl timo trienio, con
un crecimiento global del negocio asegurador del 56,3% para dicho perio-
do frente al 1,5% obtenido por el conjunto del sector asegurador según las
últimas estimaciones de ICEA También hay que tener en cuenta la signifi-
cativa reducción de los costes técnicos y de gestión.El volumen de nego-
cio alcanzado al cierre del ejercicio 2003 asciende a 1.542 millones de
euros, de los que 1.311 corresponden al negocio asegurador y 231 millo-
nes de euros a rendimientos de las inversiones.
EN CIFRAS
Colegios Hoy
ABRIL 04 / Aseguradores
31
Organizada por el Colegio se celebró una jornada técnica bajo el título “Más allá de la ju-
bilación: la dependencia, al ternativas de solución”.
Dicho acto contó con la presencia como ponente de Josep Masdeu, Doctor en Ciencias
Económicas, Actuario de Seguros, Director del Área de Formación de Fiatc Seguros y Presiden-
te del Colegio de Actuarios de Cataluña.
Las diferentes par tes de esta jornada técnica
fueron: Evolución y primeras sugerencias; Ciclo vi-
tal; Naciones Unidas. Recomendación; Situación
actual: Tres pilares, Pacto de Toledo, Unión Europea; Dependencia: Definición, Infor-
mes diversos (Servicios informales y formales), Situación internacional; Al ternativas
de solución en España: Escenarios, Antecedentes, Seguros actuales y futuros, Es-
quemas de tratamiento fiscal.
Se constató la necesidad de este tipo de seguro, por el aumento de la esperan-
za de vida combinado con los cambios que experimenta la sociedad actual en cuan-
to a que las personas mayores no conviven con la familia.
Hasta el momento este seguro se ha desarrollado poco, siendo la razón principal
la ausencia de regulación legal que de seguridad al destinatario del producto.
Los cálculos actuariales existen, es decir, que técnicamente el seguro es po-
sible, si bien fal ta la seguridad jurídica.
El pasado 11 de marzo tuvo lugar en el Co-
legio un Seminario sobre las Relaciones
Laborales de las Empresas de Mediación
en Seguros Privados. Este seminario fue impar ti-
do por Natividad Ramos Calderón, asesora jurídi-
co-laboral de la Asociación Empresarial de Me-
diadores de Seguros AEMES (antes denominada
Anacse). La finalidad de esta actividad de forma-
ción era iniciar al conocimiento de las normas
generales del derecho laboral y de la normativa
del Convenio Colectivo del Sector de la Media-
ción que deben cumplir obligatoriamente todas
las empresas de mediación en seguros.
Conferencia sobre laResponsabilidad Civil y losSeguros
El pasado día 25 de marzo, en la sede del
Colegio de Girona, se celebró una conferencia-
coloquio sobre “La Responsabilidad civil y los
seguros en la jurisprudencia”, a cargo de Igna-
si Sant, profesor-tutor de Derecho Civil en la
UNED, profesor de la Escuela de Práctica Jurídi-
ca del Colegio de Abogados de Girona y aboga-
do en ejercicio de los Colegios de Abogados de
Girona, Figueres y Barcelona.
La finalidad de la conferencia era conocer
como evoluciona la jurisprudencia sobre temas
aseguradores, como lo es la Responsabilidad
Civil, no sólo recurriendo a la anécdota, sino
también y sobretodo para entender cuál es la in-
terpretación y la aplicación que se hace de nues-
tra leyes, en qué se discrepa y cuál es la evolu-
ción deestas interpretaciones que los tribunales,
Primeras Jornadas Andaluzas de Formación
Josep Masdeu
durante
la conferencia.
En estos días se están celebrando en Granada las Prime-
ras Jornadas Andaluzas de Formación de Mediadores de
Seguros Colegiados. Entre los temas de máxima actua-
lidad que se debaten figuran: “La Mediación y las nuevas tec-
nologías, un reto inmediato”, “La Mediación como empresa:
posibilidades de desarrollo”, “Mediación y consumidores: me-
diadores y asociaciones de consumidores, la posición del me-
diador ante el cliente” y “Necesidades de formación de la Me-
diación de Seguros: la formación continuada de los mediado-
res. Durante dos días, exper tos en las materias estudiadas
presentan sus ponencias a debate para finalmente elaborar
unas conclusiones.
Seminario sobre Relaciones Laborales
Jornada técnica sobre el seguro de dependencia
Asistentes a la Jornada
Técnica.
ANDALUCÍA
GIRONA
Aseguradores / ABRIL 04
Colegios Hoy32
Este año, concreta-
mente el día 25 de
mayo, el Colegio de
Lleida celebrará el 25 ani-
versario de la inaugura-
ción de su sede colegial.
Por este motivo la Junta de Gobierno del Colegio esta pre-
parando para el próximo día 2 de abril un acto lúdico y sin pre-
cedentes para conmemorar el ci tado aniversario.
El día 2 de abril nos proponemos viajar hasta La Pobla de
Segur con la Garrafeta, el tren turístico de las comarcas de
Lleida.
El paisaje que veremos en tota su esplendor primaveral,
los más de 51 túneles por los cuales pasaremos y los lagos
que podremos admirar aran de este viaje una experiencia inol-
vidable.
Al llegar nos esperaran sendos autocares para ir a visi tar
el Museo de los RAIERS. Seguidamente almorzaremos en un
restaurante típico de la montaña donde saborearemos sus pro-
ductos típicos.
Durante el trayecto, tanto de ida como de vuelta, dentro
de LA GARRAFETA se podrá desayunar o merendar. Igualmen-
te nos acompañarán diferentes cantantes y un grupo de anima-
ción.
25 Aniversario de la Inauguración de la Sededel Colegio de Lleida
desde los de Primera Instancia, hasta los más
altos como las Audiencias y el Supremo. Y to-
do ello porque deben “casar” las diferentes opi-
niones que sobre un mismo tema pueden tener
las par tes e incluso los componentes de diferen-
tes estamentos judiciales.
El acto contó con una masiva presencia de
colegiados y terminó con un animado coloquio
entre todos.
El próximo acto organizado por la Comisión
de Formación y Reciclaje del Colegio de Girona
consistirá en un Curso sobre Inteligencia Emocio-
nal y Gestión del Tiempo.
Debatiendo durante
el seminario.
En el Salón de Actos del Colegio de Mediadores de La Rioja tuvo lugar el acto
de entrega de los Diplomas del Tercer Curso Superior de Seguros, que reci-
bieron diez alumnos que realizaron el Curso.
El acto fue presidido por Pedro J. Mar tínez Blanco, presidente del
Colegio, y al mismo asistieron la totalidad del profesorado que ha impar-
tido este Curso, y los miembros de la Junta de Gobierno. A la vez que el
Diploma del Curso, se entregó a los alumnos una orla conmemorativa. La
mayoría de los nuevos ti tulados pasarán a formar par te del Colegio, que
da la bienvenida a nuevos mediadores con mejor preparación profesional,
lo que significa una gran apor tación de savia nueva en los Colegios Pro-
fesionales.
Entrega de Diplomas a losalumnos del Curso Superior
El presidente
del Colegio
Pedro J.
Martínez
Blanco se
dirige a los
alumnos a los
que entregaría
una orla.
LA RIOJA
LLEIDA
Colegios Hoy 33
El Colegio de Tarragona ha cele-
brado en la Cámara Oficial de
Comercio de la ciudad una
conferencia-coloquio que ha sido
impar tida por Domingo Lorente, le-
trado jefe del Consejo General. El
conferenciante expuso con preci-
sión y claridad la posición de este
Consejo sobre la transposición de la
Directiva de la Unión Europea sobre
Mediación en Seguros Privados. Ha-
bló también sobre la modificación de
algunos ar tículos del Código de
Usos para Corredores de Seguros y
Entidades de Seguros. Al acto asis-
tieron agentes y corredores, así co-
mo empleados de las asegurado-
ras radicadas en Tarragona.
Al término del debate, José
María Campabadal, presidente del
Colegio, agradeció a Lorente “el en-
tusiasmo e interés que siempre de-
muestra cuando se desplaza a
nuestra ciudad”.
TARRAGONA
Conferenciasobre legislación europea en Mediación de Seguros
Los asistentes
escucharon con
interés la conferencia
de Domingo Lorente.
Aseguradores / ABRIL 04
Colegios Hoy34
ZARAGOZA Y TERUEL
El 19 de Febrero el Colegio ha inaugurado
un nuevo Ciclo de Conferencias, siendo la
primera la patrocinada por MAPFRE e im-
par tida por Rafael Lorza, Director Regional de
MAPFRE Mutualidad de Castilla, sobre el “Nuevo
Reglamento General de la Ciculación”.
El ponente analizó ante los numerosos
asistentes las novedades más significativas del
Nuevo Reglamento General de la Circulación, vi-
gente desde el 23 de Enero de 2004, que supo-
ne la adaptación para la aplicación y desarrollo
del tex to ar ticulado de la Ley sobre Tráfico, Cir-
culación de Vehículos a Motor y Seguridad Vial,
y refunde además otras modificaciones anterio-
res efectuadas por diversas normas.
Tras un animado coloquio, el presidente del
Colegio, Eugenio Aybar, clausuró el acto agrade-
ciendo su presencia a los asistentes y su cola-
boración a la Entidad patrocinadora.
Comienza un Ciclo de Conferencias
De izquierda a derecha, Eugenio
Aybar, presidente del Colegio; Siro
Giralda, Gerente Subcentral Mapfre
Castilla; Rafael Lorza, Director
Regional de Mapfre Mutualidad de
Castilla y Fernando Puras,
coordinador de Conferencias del
Colegio.
Nuevos representantes en el Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Tituladosde la Comunidad Valenciana
El pasado mes de febrero, con motivo de la renovación de cargos representativos
del Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Va-
lenciana, José Ruiz Salinas, Presidente del Colegio de Mediadores de Seguros Titu-
lados de Alicante, pasa a ostentar la presidencia del Consejo de Colegios Valenciano.
Nuevo portal en Internet
Ya está en la red el nuevo por tal de los Co-
legios de Mediadores de Zaragoza y Teruel.
Alguno de sus apar tados son exclusivos
para los colegiados, que recibirán un número de
usuario y contraseña para poder acceder a todos
los servicios del área privada de la página. El Co-
legio ha puesto a disposición de los colegiados
un correo electrónico: gerencia@mediadores-
seguros.com para que opinen o hagan sugeren-
cias sobre la nueva web.
VALLADOLID
COMUNIDAD VALENCIANA
Aseguradores / ABRIL 04
Mundo Web36
Las compañías aseguradoras españolas
han frenado el crecimiento de sus costes
en tecnologías de la información (TI) que
ha pasado de un incremento medio anual del
14% -en el periodo 1999-2001- a un 7,3% en
2002. Esta variación conlleva una pérdida del
peso relativo de las TI frente al negocio, ya que
el ratio de TI frente a Primas se sitúa en 1,6% y
frente a Gastos de Explotación en 11,4% -en
comparación del 1,8% y 12,8% respectivamente
de 2001- . Esta situación es más acusada en el
sector bancario español que ha recor tado un
10,6% sus costes de TI, volviendo a niveles an-
teriores a 1999.
La inflexión de TI en ambos sectores se
produce en dos contex tos de negocio completa-
mente diferentes. Por lo que respecta a las enti-
dades aseguradoras se confirma un crecimiento
sostenido de las Primas, siendo el crecimiento
de los Gastos de Explotación inferior a los ingre-
sos. Por el contrario, en las entidades bancarias
se aprecia una reducción de la eficiencia, cre-
ciendo los gastos por encima de los ingresos.
En términos de calidad –analizando la es-
tructura de costes de TI- se aprecia un acerca-
miento del sector asegurador al sector bancario,
aunque éste úl timo todavía presenta mejores ra-
tios de discrecionalidad y flexibilidad.
Al analizar con detalle los de costes, se
observa que el personal interno de TI se ha
conver tido en la par tida de mayor peso dentro
de la estructura de costes de TI de las entida-
des aseguradoras. Se afianza un modelo basa-
do en recursos propios, frente al utilizado en la
banca caracterizado por un mayor nivel de ex-
ternalización. A pesar del incremento de los
costes variables, las entidades aseguradoras
se muestran menos flex ibles, no sólo para va-
riar sus costes en si tuaciones adversas, sino
para fijar la composición y cualificación de los
equipos de trabajo.
Menores costes en tecnologías de la información para un sectoren crecimiento
Estos son los resultados del estudio comparativo de costes de tecnologías de
la información de los sectores asegurador y bancario en al año 2002, elaborado
por ICEA y Accenture y que ha contado con la participación de 28 entidades
aseguradoras españolas que representan el 45% del volumen de primas del
sector y 16 Bancos y Cajas de Ahorro que en su conjunto representan el 49%
de los activos totales del sistema bancario español.
“Ambos sectores se han situado en una posición demoderado nivel de costes de TI frente al negocio, conun ratio de discrecionalidad –nuevas adquisiciones ydesarrollo de nuevas aplicaciones- alejado todavía delas consideradas mejores prácticas (45%). Con unescenario como este, la capacidad de aportación delas TI al valor del negocio es limitada. Si continuaesta situación es previsible que se produzca unmayor distanciamiento entre las capacidadesrequeridas por el negocio y las provistas por lastecnologías”. según Fernando Acevedo, Socio deAccenture
”
Las par tidas de costes discrecionales,
aquellas no comprometidas por decisiones an-
teriores y con mayor capacidad de contribu-
ción al negocio, se han incrementado en el
sector asegurador, alcanzando el 38,2% del to-
tal de los costes de TI, mientras que se han re-
ducido en el sector bancario, donde represen-
tan el 40,4% de TI.Los costes variables, que permiten una
rápida adaptación a las circunstancias del mer-
cado, han aumentado en las entidades asegu-
radoras, situándose en el 36,2%. Las entida-
des bancarias han aprovechado la alta flexibi-
lidad de sus costes de TI, 57% en 2001, para
absorber la coyuntura económica adversa.
Mundo Web
ABRIL 04 / Aseguradores
37
Isidro Mensa, director de MPM Software
En los últimos años, la Mediación Asegura-
dora se ha adaptado bastante bien alas nue-
vas tecnologías, aunque dicha moderniza-
ción se ha encaminado principalmente a la actua-
lización en los sistemas de almacenamiento de da-
tos. Se ha pasado de archivadores y carpetas a al-
macenar datos en los ordenadores, hecho que en
algunos casos y por malos enfoques, ha dificulta-
do más que facilitado el trabajo de estas personas
que a diario tienen que renovar y actualizar sus do-
cumentos. Esta situación es la que se quiere me-
jorar desde empresas como la nuestra, en la que
queremos favorecer la gestión diaria de un nego-
cio en el cual el volumen de datos que se maneja
a diario es tan impor tante. El primer paso se ha da-
do (se viene dando) en las Corredurías desde años
atrás: almacenar información coherente en las ba-
ses de datos. Pero todavía falta mejorar aspectos
como saber qué datos son realmente útiles, cómo
almacenarlos y, sobre todo, gestionar los proce-
sos de la Correduría sobre una base de informa-
ción realmente relevante y facilitar la sincroniza-
ción de esta información con las Compañías de
forma bidireccional.
Todos estos pasos previos son impor tantes
para gestionar un negocio cada día más complejo
como es el de los Corredores. La DGS solicita in-
formación de la base de datos con unos criterios
que permiten fotografiar el tipo de negocio que es-
tamos gestionando. En el caso de nuestra aplica-
ción VISUALSEG, se ofrece la posibilidad de cum-
plimentar todo lo solicitado desde el mismo progra-
ma, tanto lo referente al mantenimiento de los Li-
bros de Registro como a los repor ts Estadísticos y
hasta el envío a la propia entidad de la información
solicitada.
Pero no todas las herramientas activas en el
mercado lo permiten hacer de modo tan sencillo.
Algunos Corredores afectados por esta nueva nor-
mativa no sabrán qué información es relevante pa-
ra lo que se les está solicitando o cómo ex traerla de
su base de datos tradicional para conver tirla en un
documento útil para realizar estadísticas.
La información que se solicita desde la DGS-
FP debe estar disponible en el Back Office de cual-
quier sistema, no debería resultar complicado para
los mediadores adquirirla, el problema podría surgir
a la hora de realizar la automatización
de impresión de algún registro o la necesidad de in-
corporar algún nuevo campo en la base de datos.
Mi conclusión, como profesional informático
dedicado en exclusiva al sector asegurador es que
poco a poco se está descubriendo todo lo que una
buena aplicación informática puede gestionar en el
negocio por ti, pero que aún son muchos los peque-
ños mediadores que se “resisten” al cambio. Uno
de los indicadores de esta situación es la creciente
preocupación por cómo ex traer la información de
sus sistemas para cumplir la nueva normativa de la
DGS, cuando lo que debe preocuparles no es cómo
extraerla sino la necesidad de hacer una correcta
evaluación y aplicar las medidas correctoras que su
negocio precise.
POSIBLES INICIATIVAS A ADOPTARPOR LAS ASEGURADORAS
LOS ESPAÑOLES E INTERNET
Garantizar la eficacia de los costes discrecionales: un segui-
miento continuado del retorno de la inversión a lo largo de la vida
de la misma –desde la planificación al mantenimiento- resulta
esencial.
Buscar socios para acometer cambios transformacionales
donde existan economías de escala: la asociación entre entidades,
y entre éstas y proveedores ex ternos, es una buena opción para
compar tir inversiones y reducir costes recurrentes.
Optimizar y equilibrar la relación “coste discrecional/no dis-
crecional”: la optimización de los procesos de TI, la racionalización
de la infraestructura y la utilización de tecnologías de menor coste
permiten disminuir los costes no discrecionales sin afectar a la ca-
lidad ni al servicio prestado al cliente
Estas son nuestras “costumbres” según un informe de Telefónica
sobre “La Sociedad de la Información en España 2003”
Los hombres siguen siendo mayoría (58% frente al 41%) pero se
reduce poco a poco.
La mayoría tiene entre 25 y 44 años, pero los jóvenes entre 14 y
19 avanzan deprisa.
Tienen o cursan estudios universitarios y son de clase media.
Madrileños y catalanes son los que más se conectan mientras que
en La Rioja y Castilla La Mancha navegan poco.
Un 44% se conecta diariamente y un 84% al menos una vez por
semana.
Somos los que más ficheros intercambiamos por redes P2P, so-
bre todo música.
No hacemos apenas operaciones bancarias ni compramos libros.
Los juegos gozan de gran aceptación. Los usuarios se han tripli-
cado en un año.
Los mediadoresy las nuevas tecnologías
La información que se solicita desde la DGS-FPdebe estar disponible en el Back Office decualquier sistema, no debería resultarcomplicado para los mediadores adquirirla, elproblema podría surgir a la hora de realizar laautomatización de impresión de algún registroo la necesidad de incorporar algún nuevocampo en la base de datos
”
Este plan pretende alcanzar tres objetivos. El primero,
transmi tir el valor social que tiene el seguro para el
conjunto de la sociedad. El segundo está dirigido a
los jóvenes y tiene dos líneas de actuación: informar de las
diferentes materias que configuran las técnicas de la Ge-
rencia de Riesgos y el Seguro, para que cuando ocupen
puestos de responsabilidad en la empresa puedan tomar la
mejor decisión para sus intereses, y explicarles las salidas
profesionales que en la actualidad pueden encontrar en las
actividades que configuran el sector asegurador español. El
úl timo objetivo propuesto está dirigido a la modernización
del sector, mejorando el nivel de conocimiento de sus re-
cursos humanos e integrando los sistemas de las nuevas
tecnologías.
“Xacobeo Asegurador’2004” cuenta con un apoyo
mayori tario de los organismos e insti tuciones que configu-
ran el sector asegurador español. Su Comi té de Honor,
presidido por José Carlos García de Quevedo, Director Ge-
neral de Seguros y Fondos de Pensiones, está configurado
por presidentes y directores generales de las insti tuciones
que aglutinan a las diferentes empresas y profesionales de
la actividad aseguradora.
Como vigilante del cumplimiento de las actividades
que se van a realizar en el “Xacobeo Asegurador’2004” se
ha designado como su Comisionado a Ángel Judel Hermo,
mediador de seguros, ex presidente del Colegio de Media-
dores de Seguros Ti tulados de La Coruña y persona de
gran prestigio en la actividad aseguradora gallega.
Programa de Acciones
Se redactará el coleccionable “Acercando el seguro”
que quiere informar en lenguaje sencillo de los derechos y
obligaciones de los consumidores en las modalidades del
seguro del automóvil, seguro del hogar, previsión comple-
mentaria y contrato de seguros.
Se pondrá en marcha La “Caravana del Seguro”, que
consistirá en un programa de conferencias y mesas-deba-
te para explicar a los ciudadanos los derechos y obligacio-
nes que tienen a la hora de suscribir un contrato de segu-
ros privado. Se establecerán convenios de colaboración
con las universidades gallegas, Cámaras de Comercio y
Asociaciones Empresariales para desarrollar actividades
informativas y formativas que permi tan acercar al tejido
empresarial y a la comunidad universi taria conocimientos
sobre la Gerencia de Riesgos y los seguros, así como ela-
borar diferentes trabajos de investigación con los alumnos
universi tarios que contribuyan a modernizar el sector ase-
gurador gallego.
Aseguradores / ABRIL 04
Cultura38
“Un plan para conocer mejorlos seguros”
Con el ánimo de que el seguro resulte más transparente ante la sociedad, y
aprovechando el empuje de la celebración del Año Santo Compostelano, el
Inade, Instituto Atlántico del Seguro, pone en marcha un Plan de Acción bajo la
denominación de “Xacobeo Asegurador’2004”.
13 de mayo: en el Palacio de Congresos y Exposiciones de Galicia se ce-
lebrará el Forum Asegurador. En esta jornada, de reflexion, análisis y debate, se
presentarán trece ponencias, analizando la si tuación actual del sector asegura-
dor español y sus perspectivas teniendo como referencia el año 2010.
14 de mayo: Día del Seguro, centrará los actos de mayor relieve social.
Durante la celebración de la Misa del Peregrino se dará lectura a la Ofrenda Na-
cional del Seguro al Apóstol. Ya por la tarde, y teniendo como sede el Hostal de
los Reyes Católicos se hará entrega de los Premios Galicia Segura en su se-
gunda edición y el día concluirá con la celebración del Concier to Asegurador.
15 de mayo: Peregrinación por el Camino de Santiago en donde los pe-
regrinos recorrerán quince kilómetros del Camino Por tugués, en un trayecto
comprendido entre los municipios coruñeses de Padrón y Teo. Los peregrinos
se encontrarán con personajes, que bajo el formato de una obra de teatro dibu-
jarán el sentido de la peregrinación y las motivaciones que llevan a hacer el Ca-
mino. El acto concluirá con una romería gallega en la carballeira de “Los Fran-
cos” (Teo) donde se degustarán diversos productos de la tierra.
FECHAS CLAVE
ÁNGEL JUDEL, COMISIONADO DEL PLAN
Cultura 39
La Fundación Winterthur hapresentado el pasado 29 de
Marzo en su Auditorio deMadrid, el libro ¿Arde Nueva
York?, de los famosos autoresDominique Lapierre y Larry
Collins y editado por Planeta. Ellibro fue presentado por JavierMoro y por los propios autores
ante la expectación del públicoinvitado.
LIBROS
Ya ha quedado constituido el Jurado, com-
puesto por destacados miembros del mundo
académico, de las instituciones jurídicas más
relevantes, de los grupos de comunicación más
representativos, y por alguna de las mayores fir-
mas de abogados de ámbito internacional, que ele-
girá a la persona merecedora de este prestigioso
premio que cumple su décima edición. El Premio
Pelayo pretende resaltar la impor tancia de las pro-
fesiones jurídicas en cualquiera de sus ámbitos, y
trasladar a la sociedad los valores que, desde las
ciencias jurídicas, han de fomentarse y protegerse
por todos los juristas como ejes fundamentales en
los que se asientan las sociedades democráticas
en los Estados modernos.
Pelayo convoca el Premio paraJuristas de Reconocido Prestigioen su X edición
Aseguradores / ABRIL 04
Ocio40
La Rioja, paraíso de la gastronomíaLa Rioja, paraíso de la gastronomía
La variedad de su paisaje, con el valle del
Ebro, las montañas del Sistema Ibérico, y los
Valles de siete ríos es increíble, especial-
mente en esta época del año y también en Otoño,
cuando la naturaleza está todo su esplendor.
Pero además del paisaje, sus monumentos,
tradiciones y cultura, que conforman las Rutas de
los Monasterios, el Camino de Santiago, el Cami-
no de la Lengua Castellana o la Ruta del Vino com-
pletan tres días llenos de sorpresas.
El viajero que gusta del ar te y la cultura, po-
drá ver restos del Neolítico, de las tribus celtíberas
del Valle del Ebro, de las ciudades romanas y
muestras del ar te románico, gótico, renacentista y
barroco. Los castillos y for talezas en la frontera
del Ebro, y las Iglesias de su impor tante patrimo-
nio histórico y de su cultura popular.
El Turismo Rural, que llega a La Rioja a co-
mienzos de los años 90, ha recuperado la tradi-
ción y cultura agrícola y forestal de los valles y sie-
rras, ofreciendo todo tipo de actividades y depor-
tes de la naturaleza, gastronomía, fiestas y rome-
rías que contrastan con la tranquilidad y belleza de
la arquitectura y la vida popular, y de sus caminos
y senderos forestales y excursiones por valles y
montañas.
Pero La Rioja es también el paraíso de la
gastronomía, porque la diversidad de sus produc-
tos y forma de cocinarlos, además de su admira-
ble y admirado vino, son atractivos singulares de
esta región.
La Rioja Alta ofrece productos de la huer ta,
verduras, legumbres, patatas y carnes de cordero;
en el Valle del Iregua se recogen melocotones, ce-
rezas, peras, manzanas y ciruelas ex traordinarias,
mientras que La Rioja Baja es el reino de las hor-
talizas, verduras y frutales y de las Ensaladas y los
champiñones. Las carnes de caza, de conejo con
caracoles y los postres de almendra y aceite com-
pletan cualquier menú.
La zona montañosa de las sierras, conocida
por Cameros, produce una calidad excelente en le-
gumbres y verduras, alubias verdes, puerros y car-
dos. Del cerdo se obtienen productos de calidad en
embutidos, patés, chorizos y jamones curados, lo-
mo y costillas adobadas. Las setas y las truchas de
río, codornices y bacalao con pimientos rojos com-
pletan la ofer ta de esta comarca. Y para postre,
queso fresco de cabra de Cameros, arroz con le-
che, torrijas, leche frita y natillas. Como fin de fies-
ta, un licor de aguardiente con endrinas y maguillas.
La Rioja está en el Valle medio del Ebro, rodeada de montañas por norte y sur,
y es una de las regiones más pequeñas de España, por lo que conocerla no es
difícil, aunque se disponga de tan poco tiempo como un fin de semana.
Ocio
ABRIL 04 / Aseguradores
41
La Hostería del Monasterio de San Mi-
llan****
Evocador lugar de gruesos muros y am-
biente monacal, bien situado para hacer ex-
cursiones.
Balneario de Arnedillo
(941 394000)
(Fin de semana relax por 220 euros en
pensión completa)
Casa Rural Señoría de Moncalvillo
Palacete del Siglo XVII en Sotés, tierra
de viñedos. (941 441889). Muy recomenda-
ble relación calidad/precio.
El “chiquiteo”, o recorrido por los bares
de las calles más antiguas de las ciudades rio-
janas probando todas las especialidades.
Guindilla picante (chiles) en aceite o vi-
nagre para acompañar guisos contundentes.
La fri tada, pimientos verdes y tomate con
ajos y cebolla para acompañar a la carne o el
pescado.
La borraja, verdura cocida con patatas y
sofri to de ajos.
La mocilla dulce.
Los caparrones, o pequeñas judías o alu-
bias rojas.
El patrorrillo y las pati tas de cordero.
Los embuchados de corderos y cabri tos
acompañados de picante.
El zurracapote, o licor de la mezcla de vi-
no tinto o clarete con azúcar, canela, limón y
melocotón.
Hostería del
Monasterio de
San Millán.
Desde que las insignias se llaman pins, los
maricones gays, las comidas frías lunchs,
y los repar tos de cine castings, este país
no es el mismo: ahora es mucho, muchísimo mas
moderno.
Antaño, los niños leían tebeos en vez de co-
mics, los estudiantes pegaban posters creyendo
que eran car teles, los empresarios hacían nego-
cios en vez de business, y los obreros, tan ordina-
rios ellos, sacaban la fiambrera al mediodía en vez
del tupper-ware. Yo, en el colegio, hice aerobic
muchas veces, pero, tonta de mi, creía que hacia
gimnasia.
Nadie es realmente moderno si no dice cada
día cien palabras en ingles. Las cosas, en otro
idioma, nos suenan mucho mejor. Evidentemente,
no es lo mismo decir bacon que panceta, aunque
tengan la misma grasa, ni vestíbulo que hall, ni in-
conveniente que handicap...
Desde ese punto de vista, los españoles so-
mos modernísimos. Ya no decimos bizcocho, sino
plum-cake, ni tenemos sentimientos, sino fee-
lings. Sacamos tickets, compramos compacts,
comemos sandwiches, vamos al pub, practica-
mos el rappel y el raf f ting , en lugar de acampar
hacemos camping y, cuando vienen los fríos, nos
limpiamos los mocos con kleenex.
Esos cambios de lenguaje han influido en
nuestras costumbres y han mejorado mucho nues-
tro aspecto. Las mujeres no usan medias, sino pan-
ties y los hombres no utilizan calzoncillos, sino
slips, y después de afeitarse se echan af ter shave,
que deja la cara mucho mas fresca que el tónico.
El español moderno ya no corre, porque co-
rrer es de cobardes, pero hace footing; no consi-
gue aparcar pero siempre encuentra un parking.
El mercado ahora es el marketing; el autoservicio,
el self-service; el escalafón, el ranking y el repre-
sentante, el manager. Los impor tantes son vips,
los auriculares walkman, los puestos de venta
stands, los ejecutivos yuppies, las nineras baby-
sit ters, y hasta nannies, cuando el hablante mo-
derno es, además, un pijo irredento. En la oficina,
el jefe esta siempre en meetings o brain storms,
casi siempre con la public-relations, mientras la
secretaria envía mailings y organiza trainings; lue-
go se ira al gimnasio a hacer gim-jazz, y se encon-
trara con todas las de la jet, que vienen de hacer-
se lif tings, y con alguna top-model amante del yo-
gour t light y el body-fitness.
El arcaico aperitivo ha dado paso a los cock-
tails, donde se jar tan a bit ter y a roast-beef que,
aunque parezca lo mismo, engorda mucho menos
que la carne. Ustedes, sin ir mas lejos, trabajan en
un magazine, no en un programa. En la tele, cuan-
do el presentador dice varias veces la palabra O.K.
y baila como un trompo por escenario, la cosa se
llama show, bien distinto, como saben ustedes,
del anticuado espectáculo; si el show es heavy es
que conlleva carnaza y si es reality parece el di-
funto diario El Caso, pero en moderno. Entre me-
dias, por supuesto, ya no ponen anuncios sino
spots que, apar te de ser mejores, te permiten ha-
cer zapping.
Estas cosas enriquecen mucho. Para ser ri-
cos del todo, y quitarnos el complejo tercermun-
dista que tuvimos en otros tiempos, solo nos que-
da decir con acento americano la única palabra
que el español ha expor tado al mundo: la palabra
siesta.
El castellano ha muertoEste es el texto que una señora de Madrid, Ana
Maria, envió a Radio Nacional de España para que lo
leyera en uno de sus programas:
CON HUMOR
DONDE DORMIR EL FIN DE SEMANA ENTRE LO MÁS TÍPICO
Aseguradores / ABRIL 04
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