RUTA A LA INCLUSIÓN FINANCIERA
Ing. Patricio Chanabá P. DGB
Agosto 2013
1) Antecedentes
2) Enfoque de Inclusión 3) Avances normativos y de infraestructura – SNP
4) Estadísticas
5) Conclusiones
AGENDA
ANTECEDENTES
ü Los niveles de bancarización y profundización financiera en el Ecuador aún
siguen siendo bajos frente a los que presenta la región, generándose por tanto
limitaciones para un mayor desarrollo de la economía y de la población con
escaso o nulo acceso a servicios financieros formales.
ü La inclusión financiera, entendida como ampliar el acceso y utilización de los
servicios financieros formales a segmentos de la población excluidos de estos
servicios, se traduce en un mayor crecimiento económico tanto por la
expansión de la capacidad de consumo de la población como por el
incremento del potencial de inversión.
ü El BCE, consciente de esta realidad, y como institución administradora de los sistemas de pago del país, debe orientar su gestión a cumplir con la misión y los objetivos encomendados en la Constitución, los cuales precisamente persiguen incidir en el cambio de la situación actual:
Ø Artículo 311, relacionado con la Inclusión financiera: Las iniciativas
de servicios del sector financiero popular y solidario, ….. recibirán un tratamiento diferenciado y preferencial del Estado, en la medida en que impulsen el desarrollo de la economía popular y solidaria.
Ø Artículo 302, en lo referente a Medios de pago: Suministrar los
medios de pago necesarios para que el sistema económico opere con eficiencia.
ANTECEDENTES
Busca promover el desarrollo y el crecimiento con igualdad
ü Mayor profundización brinda mayores recursos para financiamiento
ü Financiamiento promueve el desarrollo (Micros y PYMES)
ü Fomenta creación empresas (innovación)
ü Mayor inclusión reduce la desigualdad del ingreso y la pobreza
INCLUSIÓN FINANCIERA
Fuente: Cortesía de Beatriz Marulanda, 2012
Busca promover el desarrollo y el crecimiento con igualdad
ü Mayor profundización brinda mayores recursos para financiamiento
ü Financiamiento promueve el desarrollo (Micros y PYMES)
ü Fomenta creación empresas (innovación)
ü Mayor inclusión reduce la desigualdad del ingreso y la pobreza
INCLUSIÓN FINANCIERA
Fuente: Cortesía de Beatriz Marulanda, 2012
BCE: Primer hito para la Inclusión
NORMATIVA PARA LA IMPLEMENTACIÓN
• Regulación 024-‐2012 crea el Sistema Red de Redes-‐Pago Móvil para
fomentar la inclusión financiera, posibilitando el acceso y uGlización de los servicios financieros a segmentos de la población excluidos o con limitado acceso y promoviendo la parGcipación en el Sistema Nacional de Pagos, de las organizaciones que conforman el sistema financiero popular y solidario.
• Se establecen 10 productos básicos que el BCE debe implementar en el SNP (ventanilla comparGda, transferencias en Gempo real, remesas, pago del BDH, recaudaciones de fondos públicos, entre otros).
o Ventanilla comparGda.-‐ integra las ventanillas de las IFIS parGcipantes para que los socios de las COACS puedan efectuar depósitos y reGros en cualquiera de ellas (se amplían los puntos de atención).
El esquema integral del Programa de Inclusión Financiera del BCE, promueve el fortalecimiento de los siguientes componentes:
Programa de
Inclusión Financiera
Implementación nuevo
SNP
Fortalecimiento SFEPS
Red de Redes
Dinero electrón
ico
Apoyo técnico a las EFLs para ampliar oferta de productos y servicios y la cobertura a zonas geográficas y grupos demográficos no servidos.
Medio de pago eficiente, genera velocidad en los flujos monetarios e inclusión de los segmentos desatendidos.
Modernización de: i) hardware, ii) soTware, iii) pruebas e implementación, v) capacitación y difusión.
Expansión de canales del SNP y oferta innovadora de productos y servicios financieros a la población.
NormaVva
SNP
InsVtucional
FORTALECIMIENTO DE LA
INFRAESTRUCTURA
Reformas al marco normativo para fomentar la operatividad del sistema financiero y los sistemas de pago inclusivos.
Plan integral de inclusión financiera para fortalecer el SNP, que permita la conexión de cooperat ivas, redes financieras, instituciones financieras locales y corresponsales.
• Profundizar el acceso a servicios financieros • Disminuir la brecha de exclusión tecnológica • Generar canales transaccionales y medios de
pago eficientes para toda la población • Incorporación de COACs al SNP, de manera
directa o indirecta • Ampliar la frontera y composición de la Red de
Redes, con prioridad a los actores del sector financiero popular y solidario, en territorios sin presencia y con mayores índices de pobreza
Por cada 50 000 habitantes es de 27.9 puntos de atención: 12.1 puntos de corresponsales no bancarios
7.1 puntos de ATM´s 5.25 puntos de agencia
Densidad financiera de países de la región: 50 puntos de atención por cada 50 000 habitantes Densidad financiera de países desarrollados: 1600 puntos de atención por cada 50 000 habitantes
DENSIDAD FINANCIERA
Ventanilla ComparVda
Pago de Bono de Desarrollo Humano
Sistema Nacional de Pagos (SPI, SCI, ACH)
Octubre 2013
Noviembre 2013
Diciembre 2013
Integración con CooperaGvas
Integración con MIES
Integración con IFIS y Sector Público
Muestra RepresentaGva de EnGdades ParWcipes
REINGENIERÍA-‐ HITOS PRINCIPALES
PRINCIPALES REENFOQUES NORMATIVA SNP
Las Regulaciones del BCE están variando de un enfoque de desarrollo de servicios de pago orientados al sistema financiero tradicional, a uno inclusivo:
1.-‐ Cámara de cheques con sesiones de compensación presencial en 17 ciudades. (las COACS solo pueden parGcipar a través de un banco).
2.-‐ Sistema de Pagos Interbancarios (las COACS solo podían parGcipar como receptora, no como ordenantes)
3.-‐ Las COACS controladas por el MIES no podían tener cuenta en el BCE ni parGcipar de manera directa en el SNP
Regulaciones en proceso de creación y fortalecimiento
Corresponsales no financieros, en el marco del sistema Red de Redes – Pago Móvil
CaracterísGcas y condiciones para la apertura de la Cuenta Básica
Procedimiento interno de calificación de IFIS como cabeza de red e indirectas
Procedimiento interno de calificación de IFIS como parGcipantes directos
De los parGcipantes indirectos en el sistema nacional de pagos pertenecientes al sector financiero popular y solidario
De la administración de las fuentes alternaGvas de liquidez del sistema de pagos
PRINCIPALES AVANCES
• La Regulación No. 026-‐ 2012 (Cuenta Única) estandariza el proceso de
recaudación de fondos públicos (pago de consumo de servicios básicos, impuestos, aranceles, etc.) a través de una red de insGtuciones corresponsales del BCE, incluidas las COACS.
• Regulación No. 31-‐2012 posibilita que las redes transaccionales (CONECTA, Financoop, Red Financiera Rural, etc.) se integren al Sistema Red de Redes. De esta forma, se puede integrar al SNP, de manera eficiente, a las COACS parGcipantes de estas redes transaccionales.
• Regulación para Cámara de Cheques digitalizados
EstadísVcas de CooperaVvas Calificadas/junio 2013 14 45
320
839
Cabezas de Red
Matriz /Sucursal/Ventanilla
CooperaGvas Calificadas a junio/2013
Total / Cantones
Cliente pagador
ADMINISTRADOR DE LA RED A
Remite para validación datos del pago
IFI COBRA Y ENTREGA
COMPROBANTE DE PAGO AL CLIENTE 1
2
3
5
Cliente pagador
Autoriza el pago
Solicita el pago del consumo
6
BASE DE DATOS
EMPRESA PUBLICA 1
Valida la información Se actualiza la base 4
ADMINISTRADOR DE RED B
13 BANCOS PRIVADOS
Cliente pagador
RECAUDACIONES
55 IFIS SECTOR POPULAR Y SOLIDARIOS
IFIS SECTOR POPULAR Y SOLIDARIO
15 BANCOS PRIVADOS
Cooperativa Banco Girado
Girador
17 ZONAS FÍSICAS DE COMPENSACION
Banco Depositario
Socios
CAMARA DE COMPENSACION DE CHEQUESPRELIMINAR
CAMARA DE COMPENSACION DE CHEQUES DEFINITIVA
5 días
Cámara de Compensación de Cheques -‐ COOPERATIVAS
Liquidación Ajustes
48 horas
EFECTO
Cooperativa Banco Girado
Girador
ZONA VIRTUAL DE DISTRIBUCION
Banco Depositario
Socios
CAMARA DE COMPENSACION DE
CHEQUES
Nueva Cámara de Compensación de Cheques
Liquidación
Depositante
imagen imagen
imagen
T + 1 12H00
físico físico
24 horas
CONCLUSIONES q El Programa de Inclusión Financiera del BCE es un sistema potente que
promueve el acceso de la población a servicios financieros formales.
q El sistema Red de Redes (Reg. 024-‐ 2012) y la red de corresponsales (Reg. 026-‐2012) al ampliar los puntos de atención a la ciudadanía, posibilita expandir la cobertura de puntos para diferentes servicios, como el pago del BDH.
q La Regulación No. 31-‐2012 posibilita que las redes transaccionales (CONECTA, Financoop, Red Financiera Rural, etc.) se integren al Sistema Red de Redes. De esta forma, se puede integrar al SNP, de manera eficiente, a las COACS parGcipantes de estas redes transaccionales.
q Los acuerdos y sinergias que se puedan alcanzar con los organismos de control y regulación de la Economía Popular y Solidaria, fortalecerá de manera determinante el impulso a la Inclusión Financiera propuesto por el BCE.
GRACIAS
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